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金融理财概述
1.1金融理财概述
1 . (ABC0034)金融理财的根本意义在于（）。 A:一生财务资源配置效用的最大化 B:财富管理和风险管理 C:减轻税收负担 D:保障退休后的生活 解析:无 2 . (ABC0054)根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准
委员会必须制定并颁布的三大文件包括（）。（1）《金融理财师执业操作准则》（2）《金融理财师资格认证办法》（3）《金融理财师职业道德准则》（4）《金融理财师纪律处分办法和程序》
A:（1）（2）（3）
B:（1）（2）（4）
C:（1）（3）（4）
D:（2）（3）（4）
解析:（2）是根据各国的具体条件制定的，不属于三大文件。
3 . (ABC0042)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（）。
A:通过理财让客户发财
B:以客户为中心，客户有求必应
C:代表金融理财的最高水准
D:职业荣誉——CFP持证人受人尊敬
解析:无
4 . (ABC0035)王先生曾属于中产阶级，年收入15万元，赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。
A:国家福利
B:终生理财
C:代际赡养
D:遗产继承 解析:无 5 . (ABC0031)下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（）。 A:在人生的不同阶段，收入和支出并不总能保持平衡，表现为收支数量上的
不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡 B:终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同
时承担抚养儿童和赡养老人的责任
C:在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方
案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财
D:终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上
升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求
解析:B是属于代际赡养的特点。
6 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。
A:实现一生财富效用最大化
B:把财产尽可能留给后代
C:尽量减少税收支出
D:使一生中家庭财务资源配置效用最大化
解析:无
7 . (ABC0049)下列关于“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文简称“FPSB China”）的说法中，错误的是（）。
A:FPSB China是非政府、非营利的行业自律组织
B:FPSB China是唯一取得中国金融教育发展基金会（CFDFE）授权、在中国
大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构
C:FPSB China的前身是“中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会” D:FPSB China的职责是在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准；组织
资格考试，认证专业人才；规范职业道德，维护行业秩序
解析:FPSB China是中国唯一取得国际金融理财标准委员会（FPSB）授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构。
1 . (ABC0047)FPSCC成为FPSB正式会员的时间是（）。 A:2004年9月 B: 2005年4月 C: 2005年7月 D:2006年4月 解析:无 2 . (ABC0048)下列关于FPSB China的职责的说法中，错误的是（）。 A:在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 B:组织资格考试，认证专业人才 C:规范职业道德，维护行业秩序 D:是非政府、非营利的行业自律组织 解析:D选项属于FPSB China的性质，而不是职责。 3 . (ABC0027)根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完
整的是（）。
A:指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商
业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
B:指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合
理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
C:是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生
活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
D:指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，
并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主
解析:无
4 . (ABC0032)金融理财对客户的一生具有很重要的意义，下列说法正确的是（）。
（1） 平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、风险投资、国家福利（2） 理财师只要明确了客户的风险属性，就可以做出正确的理财决策（3） 理财师能帮助客户进行税收筹划，从而减轻客户的税收负担（4） 理财师要帮助客户对其人生的各个阶段做投资预算，以便于进行财富管理
A:（1）（2）
B:（1）（4） C:（2）（3） D:（3）（4） 解析:平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、国家福利、终生理财，所以（1）{金融理财}.
错误；理财决策是一个很复杂的过程，金融产品的多样化、风险管理的复杂化，以及投资理财的专业化程度的不断提高，这都要求理财师必须综合考虑各种因素，才能做出正确、合理的理财决策，所以（2）是不合理的。
5 . (ABC0051)下列关于AFP资格认证与CFP资格认证，描述错误的是（）。
A:如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证
B:AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时 C:没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训 D:AFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准
解析:只要完成AFP资格认证培训并取得培训合格证书就可以参加CFP资格认证培训了。
6 . (ABC0045)下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A:Education——教育
B:Examination——考试
C:Experience——工作经验
D:Excellence——卓越表现
解析:应为Ethics职业道德。
7 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。
A:实现一生财富效用最大化
B:把财产尽可能留给后代
C:尽量减少税收支出
D:使一生中家庭财务资源配置效用最大化
解析:无
{金融理财}.
1 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。 A:实现一生财富效用最大化 B:把财产尽可能留给后代 C:尽量减少税收支出 D:使一生中家庭财务资源配置效用最大化 解析:无 2 . (ABC0048)下列关于FPSB China的职责的说法中，错误的是（）。 A:在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 B:组织资格考试，认证专业人才 C:规范职业道德，维护行业秩序 D:是非政府、非营利的行业自律组织 解析:D选项属于FPSB China的性质，而不是职责。 3 . (ABC0044)下列不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（）。 A:严格的职业道德要求 B:完善的认证体系和完整的继续教育要求 C:强调本土化和标准的操作程序 D:国际组织对会员组织完善周到的服务 解析:无 4 . (ABC0039)下列关于CFP资格认证制度的建立与发展，说法错误的是（）。 A:1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金
融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法
B:1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立 C:1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board） D:2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责全球范围的CFP商
标的授权使用和管理
解析:国际金融理财标准委员会（FPSB）成立之初，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。{金融理财}.
5 . (ABC0030)下列有关金融理财，说法正确的是（）。
理财方法比较
理财观念到底是什么？期货怎么投资？为什么有人买基金赚得盆满钵满，而我的基金反而亏钱？保险产品到底怎么选？面对眼花缭乱的理财产品，如何投资并要注意些什么？本文为你介绍各个投资理财产品的投资手段，也许你能从中得到一些启发
人民币理财：选择短期规避风险
首先要注意产品流动性。由于存在利率再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品。这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险。同时，要注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金的燃眉之急。 其次要了解产品细则。虽然产品形式基本大同小异，但面对激烈的市场竞争，各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。如招商银行推出的提前终止权概念，就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况，投资者能在一定时限内终止交易，这样就能更自由地安排投资渠道，增加投资收益。
最后要分清产品收益。目前，部分银行都以组合理财的方式销售产品，其实这样的理财方案中储蓄存款和理财产品各占一定比例，无形中就降低了产品收益率。另外，也有一些银行虽不进行配比销售，但要收取一定的产品管理费。
外汇理财：不能光看收益率
选择适合自己特点的外汇理财品，应从三个方面来判断。
首先应根据自己的资金流动需求和风险偏好，确定适合自己的产品期限和相应期限的理财产品。一定时间内要用款的，则投资于到期日与预定用款时间相吻合的产品。 外汇资金无固定用途的，则可以选择较长期限的产品。投资理念较保守，喜欢固定收益的，则投资于固定收益型产品；投资理念较个性化，喜欢较高收益的，则投资于浮动收益型产品；喜欢两者兼顾的，则可部分资金投资于固定收益型产品，部分资金投资于浮动收益型产品。
其次，投资者在选择产品时，不能光看产品收益率的高低，而要将产品的收益率、期限、结构和风险度作一个综合的判断，仔细阅读产品说明书，弄清楚具体的产品结构、计息方式、利息税计税基础、手续费、提前中止权、是否可以质押等几方面。比如同样是20％的利息所得税，但是计税基础不同，投资人最终收益也各有差别。
有些金融机构推出的外汇理财产品，表面上收益率比较有吸引力，但是投资者在办理具体业务的时候要交纳钞转汇手续费，这样就抵减了实际收益率；如果投资者有人民币资金流动性方面的需求，还要考虑所投资的外汇理财产品是否可以办理质押人民币贷款等。此外，理财专家指出，在使用中止权时，不要忘记银行也拥有提前中止权，银行的提前中止权时间长短及次数多少，对投资人收益也有一定影响。
再次，投资者应多关注国际金融市场的资讯，例如，美元利率的未来走势等，增进自己对外汇金融衍生产品知识的了解，购买前最好找一些业内人士做参谋。
股票：学会随大势
一般来说，大多数股票都随大盘趋势运行。大盘处于上升趋势时买入股票较易获利，而在顶部买入则好比虎口拔牙；下跌趋势中买入难有生还，盘局中买入机会不多。 此外，还要根据自己的资金实力制定投资策略，是准备中长线投资还是短线投机，以明确自己的操作行为，做到有的放矢。所选股票也应是处于上升趋势的强势股。
“强者恒强，弱者恒弱”，这是股票投资市场的一条重要规律。遵照这一原则，我们应多参与强势市场而少投入或不投入弱势市场。在同板块或同价位或已选择买入的股票之间，应买入强势股和领涨股，而非弱势股或认为将补涨而价位低的股票。
“好马要吃回头草”
不少投资人常有一个错误的观念，认为已经卖掉了的股票，若再买回来，未免“太没面子”了，因为这表示你原先的判断有问题。
通常一个人在卖出股票后，就一心希望股价立刻下跌，但若不跌反涨，则会伤心不已。以后该股票涨得越高，心中便恨得越深，怎么可能有再买回来的心情？
投资人必须认清，在股市中争的是钱，不是面子，当初买了又卖出，代表你的判断已经部分正确，至少，你已经获益了。如果卖出后它还继续上涨，就该以全新的心态面对它，忘掉你过去曾经拥有过这只股票，用平常心态来重新判断这是否仍有上升潜力，如果有，那么不必觉得不好意思，再把它买回来。
根据经验，90％的投资人会出现心理障碍，不会再买回自己已经卖掉的股票，这真是大可不必的。卖掉的股票，没有道理说不能再以更高的价位买回来，因为这只是另一次的投资而已。曾记得一位投资人，在某只股票由30元开始上涨时介入，不久后便卖出，但又再度买进，如此反复进出不下十余次，一直到该股票涨到90多元为止。“错错对对”，这只股票还是被他连啃带咬，赚了个饱。
关注收盘前一小时
临收市前的一小时，常可看出当日行晴的走势。涨，则当日为涨势；跌，则当日为跌势。根据长久的观察，在收盘的前一个小时，大约可以判断出当日行情的最后变动。例如，若当天的收盘前一小时左右，股价仍呈稳健上涨之势，则当日收盘反转下跌的机率极低。反之，如果当日收盘前一小时股市仍然一蹶不振，则当日收盘时保持下跌的可能性很大。为什么在收盘前一个小时可以一“窥”行情动向呢？因为有太多的投资人会坚持到最后关头才付诸行动。例如，一个已经作出买进决定的投资人，通常他不会在当天一开盘就买进，他会稍微等待一下，看行情会不会稍稍走低，让自己拾个便宜。
在收盘前一个小时左右，细心观察当时走势，多少可以掌握一点涨跌线索，做为买卖之参考。
会卖才是师傅
入市时机把握准确，你成功了一半，掌握好合适的卖出时机，才是成功的投资者。投资者在股市要掌握的是，在市场给予的利润率达到一定的程度，而这个利润率在短期内进一步上升的可能性较小时，就是投资者卖出股票的时机。
在行情已经下跌，短期内的利好消息又不足时，即使你是在价位较高时进入的，也得割肉出仓，重新选股。要知道，少损失也就是相对地获利，因为它为下一轮行情保留了力量。
假如股价在两三周内（8-12天）急速拉升，成交活跃，通常称为“高潮活动期”，这时，应考虑卖出股票。卖出的时机掌握得再好，如果光思考着出货，不想着如何适时建仓，那么这不是好的投资理念。
所谓好的卖出时机，只是在一段时期内为了获取现实利润而暂时离市。但长期来看，离市不会获利，只有把资金留在市场中，才是获利的前提。
基金：能省的都要省
与证券投资相比，基金投资成本更大，投资者在买卖基金时要承担申购、赎回等多项手续费，在买卖基金时，如何通过各种“手段”来降低投资成本，将直接影响投资者的投资收益。下面介绍几招常用的投基省钱“法宝”。
网上交易优惠多
一般情况，个人投资者认/申购基金时首选的是前往银行网点，然而，银行网点认/申购基金，需交纳规定的认购费或申购费（分别为1.2%和1.5%）。如某投资者需认购10万元新基金，就要交纳1200元的认购费；申购10万元老基金的话，更需交纳1500元的申购费。 而通过网上交易，投资者就可获得比较优惠的认购、申购费率。大部分基金公司都对网上交易给予了6折左右的优惠认/申购费，一些公司优惠幅度更是高达4折。如上述投资者通过网上交易申购10万元某老基金，申购费6折的话只需900元申购费，如申购费4折，更是只需600元。
此外，通过网上交易，除了省钱外，还省了不少时间。如去银行网点买基金要排队、填表一系列繁杂的步骤，但如果采用电子交易，买卖基金只要手指轻轻一按即可搞定。
后端收费
除了认/申购需交纳相应费用外，投资者赎回基金时还另外交纳赎回费，一般要达到赎回金额的1.5%左右，即赎回10万元基金，需交纳1500元的赎回费。
不少基金公司为鼓励投资者长期持有，都开通了后端收费模式。后端收费模式是指选择在赎回时交纳认/申购费用，大部分基金产品的赎回费率随时间增加而递减，即持有基金时
间越长，赎回时需付的赎回费就越低。一般持有3年以上的投资者，赎回费即可免去。同时，后端收费还可增加认/申购的份额。
除了省钱，后端收费也鼓励投资者长期投资的理念。过往经验表明，频繁地买卖基金，必然使收益“缩水”，甚至会亏本；而长期持有并降低买卖的频率，则多收益颇丰。
红利再投资
在投基中，经常会碰到基金分红的情况，而分红也有现金分红和红利再投资两种形式。在熊市 中现金分红可以使投资者分享到投资收益，因此受到投资者偏好；而在牛市中选择红利再投资的分红方式，既能免除再次申购基金的费用，又可当即享受复利投资的高收益，可谓省钱一大高招。
假设某投资者用10万元买基金，每年收益20%并全部分红的话，如选择红利再投资的方式，30年后可达2373.8万元。如果选择现金红利，若不进行再投资，则会降低总体收益水平；若进行再投资的话，会面临重新选择投资产品的风险和投资成本的增加。
房产：细心淘宝
在当前地产业格局调整的大环境下，购房者如何才能用最实惠的价格买到称心如意的房子呢？
网上淘宝{金融理财}.
随着网络的日益发达，在网上发布买卖信息的人越来越多，不妨上网淘宝。不过这种淘金需要买卖方都具有一定的风险防范意识。
近来，在房产市场低迷的背景下，某些房产门户网站还自主推出“免佣金 ”网络中介形式，网上网下为买卖双方提供全方位服务。卖房者可以在电话委托之后，由房产之窗的业务员上门免费进行“勘房”，通过拍照、摄像等手段，获取房源房型、装修 、小区情况、周边环境等实景，再上传至网站，通过网络发布房源的详细信息。
而购房者可以通过浏览网站，在二手房频道查询房源信息，并通过网络视频初步看房。也可以通过房产之窗的热线电话，由其工作人员从中联系，约定看房时间或将联系方式告知上下家直接联络，让他们自主看房、谈价。
瞄准尾房
对于希望购买新房的购房者而言，新盘开盘时的高昂价格显然难以承受，而在该楼盘销售接近尾声时抛出的尾房，不失为精明购房者之选。
在人们传统认识里，尾房都是质量、采光、户型有问题，或开发商卖不动的房子。实际上，在尾房里精挑细选，购房者很有可能花不多的钱，可买到实惠的好房子。
由于楼盘进入销售末期时，开发商已经获取了足够的利润，所以往往就把余下的少量房子以较低的价格推向市场，以尽快实现“清盘”。其实，这只是一种开发商节省人力的销售策略，并非尾房本身具有天生的缺陷。在各大硬性指标并不输于其他房子的前提下，尾房的价格相对偏低，正是其性价比偏高的表现。购房者不妨多关注一些销售收尾的楼盘，在尾房中淘宝。
一次性付款
购房者购买房屋时，开发商一般接受的付款方式有一次性付款和按揭付款。从上海房产市场来看，一般一次性付款方式的价格折扣要比按揭方式的房价低3%-5%。这样算下来，一套房子就可以便宜几万元。
不过一次性付款的资金压力大，承受的风险也大。付款前，购房者一定要想好自己是否有能力拿出全部的房款。拿出房款后，是否会影响装修，影响生活的稳定，影响教育计划、养老计划等。
买拍卖房
如今，随着银行加大不良资产的处理力度，有关经济纠纷案件的增多，房地产拍卖的物业逐步增多了。在拍卖行购买物业，成为时下许多购房者的一种购房方式。而拍卖物业的主要特点是住宅拍卖接近市场价或者低于市场价10%至20%左右。
随着金融产业的发展，按揭贷款业务也开始参与到了抵押房产拍卖的领域中，只要具备按揭条件的普通市民皆可以申请该业务，这让更多的人参与到房产的拍卖中去，使得拍卖房的门槛和成本降低。
团购享受差价
住房团购的方式有很多，可以参加单位组织的团购，也可以参加亲朋好友或网友们自发组织的团购。但要注意的是，团购时要警惕住房团购的“托儿”，有些住房团购是开发商的“托儿”，表面上以折扣较高的优惠价来吸引你参加，实际上却设置了先提价后为团购打折的陷阱，参加这样的团购不但达不到省钱的目的，有可能还要多花冤枉钱。
而在折扣方面，就要视团购成员的议价能力而定，在目前房屋销售颇为低迷的背景下，争取到5%-10%左右的折扣较为普遍。
信托：了解风险与收益
作为理财工具之一，信托产品近几年的销售正趋于火爆，然而，在购买信托产品的同时，一些投资者的信托投资的内涵尚没有深刻的理解。
实际上，信托投资远不只是看产品的年收益情况，还必须根据投资者自身的要求，选择相应期限、适当风险度和流动性的产品。
互联网金融理财你不可不知的10个常识
互联网金融理财你不可不知的10个常识
常识一：安全放第一 收益摆其次
许多刚刚接触P2P行业的人，只看到收益，却很难辨别风险，对于新人最好参照社科院的网贷评级选择投资平台，然后再选择收益较高的平台投资。 另外最好在评级中选择2-4个平台分散投资，个人较推崇的组合：人人贷、投哪网、国诚金融、微贷网、和信贷。其他平台或者收益较低，或者性价比有待提升。
常识二：学习金融知识 打好理财基础
究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
常识三：精挑细选平台 投资分散勿集中
准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，最好选择各个领域的龙头企业，较知名的有最大的信用贷款平台人人贷，最大房产抵押平台国诚金融，最大的车辆抵押平台微贷网，最大的担保合作机构有利网。其中国诚金融的收益最高，有利网的收益最低。
常识四：收益太高太低都不好 适中才是最好的
P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到18%，保证了不同客户群体收
益的稳定性。
常识五：网站美观 体验度好
用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。
常识六：小额先试水 缓步且慢行
投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
常识七：专业风控是刚需
在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。
常识八：关注平台动态 掌握行业信息
如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。
常识九：平台的借款人须小额分散
从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。
常识十：实地细考察 看清真面目
对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。另外要参加投资人见面会这样，最好有国诚金融和微贷网那样的投资人监督委员会机制，新人一方面可以搭便车，让老人在前面核查公司运营细节，另一方面可以和很多资深投资人学习投资经验。一个良好的投资氛围非常重要。
看了上面的文章，您是不是觉得P2P理财不再那么神秘莫测了呢?当然，对于整个P2P行业来说，这些常识只是冰山一角。建议投资者，在目前P2P行业投资过程中，大家应通过理财经验的不断积累，逐步养成一套适合于自己的投资理财策略。
靠谱的投资理财方式有哪些？
靠谱的投资理财方式有哪些？
理财越来越受到人们的关注，但是往往在进行投资理财时，大家想的最多的是如何获得最大的收益，钱如何获得最多，从而忽视了对风险的认识，所以要想真正理好财，要注意很多内容。短期投资理财产品?对于投资理财入门者来说，首选的投资方式应该是比较稳健一些的，下面给大家介绍几个比较靠谱的理财产品：
1、 传统理财，银行存款最保险
目前各家存款利率水平已经有所差别，可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大，具体选择哪一家和期限的产品，视情况而定，要综合考虑银行的其他产品和服务。
2、互联网时代，余额宝类较稳妥
以余额宝为代表的“宝宝”们,本质上都是货币基金,虽然目前收益都下滑至4%左右,但是门槛低、流动性强,很适合学生一族，不过现在理财产品越来越多，余额宝也就逐渐被人所遗忘。
3、考虑风险，债券选择有保障
以国债比较常见。一般每个月10号银行有售，优先考虑电子式国债，凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债，可以考虑开个证券投资账户，在二级市场买评级比较高些的企业债，如果可以承受一定的风险，可以考虑中行转债、工行转债等风险较低的可转债，预期回报高于普通债券。
4、年轻人，可以考虑P2P平台
对于新手来说，选择比较稳健的投资产品能给你带来稳定的收益，还能为你创造放心的投资环境。理财年轻化已经正成为趋势，90后的理财觉醒早于80后。在接受调查的未婚女性中，超过2/3对理财的态度是“积极”，对创新金融产品的接纳度高，更早进入高风险投资领域。
在理财产品的选择上，90后更偏向于P2P网贷、货基、股基。股市震荡，规模最大的货币基金余额宝自6月16日以来7日年化收益率便下滑到4%以下，6月28日的最新7日年化收益率为3 .54%，是今年以来7日年化收益率最低的一天。而与此同时，一批P2P平台却在近期陆续推出新型的P 2P类活期理财产品。
从目前看，P2P活期理财产品投资标的主要分为3种，低风险型理财、平台借款项目、低风险型理财+平台借款项目组合。
短期投资理财产品，大家一定了解了，对于投资理财，可以这样理解，只要有着持之以恒的恒心，有着心静如水的态度，想在这里面获取一些收益还是很简单的。
P2P平台排名是以什么为依据？
现在P2P贷款平台已经成了网上很流行的一种互联网金融理财服务网站，它主要是采用个人对个人，通过网络平台实现借贷需求的一种模式。同时，很多贷款平台就应运而生了。那么在众多P2P贷款平台中，我们如何看到平台排名呢?P2P贷款平台排名的依据是什么呢?
不同网站机构对P2P贷款平台排名的影响因素有所不同，然后根据权重公式计算得分进行排名。例如有的排名侧重平台公司的信用风险，有的侧重运营交易数据，而行业门户的平台排名影响因素包括：成交额、人气、杠杆、流动性、透明度等等，最后得出发展指数进行排名。而这些影响因素都是投资人重点考察P2P贷款平台的参数。
投资人把自己的资金通过P2P平台进行理财，肯定是要求平台的信用度要高，这样投资人才能安心理财。如果平台的信用度不高，不但影响平台用户的粘性，银行等机构不会给P2P公司提供资金托管的服务，甚至第三方公司也不会为平台借款项目提供担保。所以借贷平台公司的信用风险是影响P2P贷款平台排名的的重要依据。
P2P平台排名的依据也要考虑贷款的收益率。投资人群利用空闲资金理财，是为了财富增值，获得理财收益。从平台的角度思考，理财收益率要兼顾投资用户的收益，又要合理借款人的还款压力，控制业务坏账风险，降低运营成本。要想在众多P2P贷款平台中脱颖而出，平台公司的贷款利率显得异常重要。
本文由金投手整理分享
2015p2p投资理财公司排名
“2015p2p投资理财公司排名”本文中三益宝小编盘点了时下综合实力较强的十大P2P平台，他们拥有行业很强的影响力和很高的人气，运营模式各有千秋，但并不代表他们没有倒闭、跑路的可能。谁是最强的p2p投资理财平台，我们拭目以待。
第一名：陆金所
上线时间：2011
推荐指数：★★★★★
※ 三益宝点评：
陆金所是P2P网贷平台中典型的富二代，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，隶属于中国平安保险（集团）股份有限公司。陆金所业务分为网络投融资平台Lufax和金融资产交易服务平台Lfex两大平台，分别为个人客户和机构客户提供互联网金融服务。
虽然曾传出了一些不和谐音，声称陆金所放贷年利率超50%，以此来指责陆金所心黑。但凡是认真思考的人就能知道，陆金所的投资人从来不在乎利息问题，他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障。
第二名：宜人贷
上线时间：2012
推荐指数：★★★★☆
※ 三益宝点评：
宜人贷是宜信公司2012年推出的P2P网络借贷服务平台，创始人唐宁。宜人贷总经理方以涵表示要让信用变成价值。与大多数平台做抵押式借款不同，宜人贷的“极速模式”利用大数据风险创新，做线上个人信用借款的P2P网贷平台。
用户通过宜信宜人贷借款APP的极速模式申请借款，流程不过十分钟，且只需要授信信用卡账单、接受邮箱等几项数据。宜人贷定位工作稳定，收入在4000元以上的城市白领。
第三名：红岭创投
上线时间：2009
推荐指数：★★★★
※ 三益宝点评：
红岭创投是很多人真正的网贷起点，我们从红岭开始了解网贷，我们在红岭成熟，最后我们挥手向它告别，红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时，自身也在不断的发展，除了人气依旧不减，利息更是越来越趋近合理化安全化，是深圳目前真正意义上纯正的p2p平台。
与多数平台的小额分散路线不同的是，红岭创投更喜欢“大单模式”，投资项目涉足房地产等项目。CEO周世平表示，未来红岭创投将实行大单小单并存的模式，业内称之为“互联网银行”模式。
第四名：拍拍贷
上线时间：2007
推荐指数：★★★★
※ 三益宝点评：
拍拍贷成立于2007年6月，总部位于上海，是国内最早的P2P网贷平台之一，CEO张俊，注册资本1000万元。2015年4月完成C轮融资。拍拍贷平台不承诺垫付本息，试图通过投资者教育让投资者自主
把控风险。拍拍贷实行小额投资模式，即单笔投资为50元起步，可以借给不同的借款人，力图为投资者传达“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的风险分散投资理念。同时拍拍贷花8年时间打造了大数据模型“魔镜”，针对每一笔借款给出一个相应的风险评级，系统依此形成风险定价，保证收益和风险相匹配。 第五名：小企业e家
上线时间：2013{金融理财}.
推荐指数：★★★☆
※ 三益宝点评：
最终boss级别的招商银行低调杀入P2P网贷，让其他所有平台都出了一身冷汗，利息更是以1%的优势力压各大银行理财产品和余额宝，上线一个月疯狂吸金1.2亿，更恐怖的是还没怎么刻意宣传！如有一天四大银行也联手进军网贷界，那新一轮的大洗牌又将强势袭来！小企业e家独得先机，能否打破目前网贷行业保守落后的现状，创造全新的格局？让我们拭目以待吧！
第六名：人人贷
上线时间：2010
推荐指数：★★★☆
※ 三益宝点评：
网贷后起之秀人人贷，在网络方面的宣传能力令人印象深刻，无论您在搜索引擎里面搜索哪个平台的名字，都会出现人人贷的网址，人人贷12%年化以上的高息标出现必被秒，理财计划需排队预约，火爆程度令人难以想象，超低的逾期率，完善的垫付制度，让您完全无需担心安全问题，到期的资金和利息一分都不会少！
第七名：有利网
上线时间：2013
推荐指数：★★★☆
※ 三益宝点评：
有利网是于2013年2月25日上线的一家创新型的互联网理财网站，结合利用互联网高效、透明、便捷的特点，使得有利网推荐的理财项目有门槛低、灵活性高等特点，满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。运营公司为北京弘合柏基信息科技有限责任公司。
第八名：PPmoney
上线时间：2012
推荐指数：★★★
※ 三益宝点评：
2012年12月12日，PPmoney正式上线，它的业务模式强调细分、垂直，较为多元，涉及保理、融资租赁、典当等业务，其中最突出的是采用“交易所模式”，简要概括就是PPmoney将若干非标企业债权打包成标准化的小贷资产包，将其卖给母公司和第三方担保公司，并签署回购协议，待到期时小贷公司进行溢价回购，投资人则从回购款中获得回报。
本质上，投资人买下了标的，形成买卖关系而不是借贷关系。此外，PPmoney还与保险公司对接，积极为资本上保险。
第九名：微金所
上线时间：2013
推荐指数：★★★
※ 三益宝点评：
微金所称是中国最安全的互联网微金融资产交易平台，平均收益率为9%-18%，平台上的投资项目均由与平台合作的担保公司或小贷公司提供本息保障，此外平台还设立风险拨备金，保障用户的投资安全。微金所理财产品虽然收益偏低，但胜在稳定。
第十名：合拍在线
上线时间：2012年
推荐指数：★★
※ 三益宝点评：
合拍在线网站隶属于深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司，平台成立于2012年5月，注册资本金1亿元人民币，平台平均利率在15%左右。
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