【www.dagaqi.com--各类贷款】
个体工商户可以选择这样贷款!
创业遇到资金困扰怎么办？掌握这些贷款技巧，轻松开起属于自己的小店
上班一段时间之后，疲劳的上班族总想走上自我创业的道路，追求更好的发展；或者是用积累几年下来的资金去开一间属于自己的小店，自己做老板合理安排自己的工作，这也是一种不错的生活方式。
随着市场经济的开放，很多人选择自己创业做小本生意，同时也带动着中国GDP的增长。近些年来个体商户层出不穷，那么，当个体商户遇到资金周转不来的时候应该怎么办呢?今天，交广微贷易小编就给大家讲讲个体工商户贷款如何办理，解决困扰大家的资金难题
个体工商户贷款如何办理?
方法一：抵押贷款
个体工商户缺资金的时候可以选择抵押贷款。强调一下借款人名下有房有车的情况下可以选择抵押贷款，房和车等资产都是比较好办理贷款的。若其名下有国债、保单、存单等资产，也可用其作质押申请质押贷款。
方法二：无抵押贷款
现在不仅是银行很多正规贷款机构推出了一批有助于小微企业发展的无抵押贷款产品，比如工行“网贷通”、建行“速贷通”、交行“展业通”、招行“生意贷”等等。以招行为例，该行今年即在传统“生意贷”产品基础上，升级推出了多项针对小微企业主的信用贷款产品。此外，兴业银行在长三角地区大力推广中小企业专项信用贷款，南京银行亦专为小微企业打造了纯信用贷款产品“鑫微力”。都是比较常见的适合个体工商户贷款的
方法三：民间贷款平台获贷
借钱方也能在网贷网站上选择当地正规贷款机构(优先选择经过认证的贷款机构)办理贷款。
关于“个体工商户贷款如何办理”相关内容小编就给介绍到这里，建议大家贷款解决融资难题还是要首选正规的渠道。交广微贷易合作上百家银行，正规银行放款渠道，安全更省心，有贷款难题欢迎联系交广微贷易。
个体工商户贷款条件
联户联保贷款模式的概述
联户联保贷款业务是指银行对联户联保小组成员发放的贷款业务。联户联户小组是由同一个专业市场无产权和亲属关系的3户(含)以上个体工商户或私营企业、有限责任公司自愿组成，成员之间互为贷款提供连带责任保证担保。联户联保包括个体工商户联户联保和企业联户联保。
联户联保贷款的作用
联户联保贷款的作用主要有：
1、解决了个体工商户和私营企业贷款难、担保难的问题。
2、方便快捷的满足客户资金需求。{个体工商户贷款}.
中国商业银行联户联保贷款的申请条件
个体工商户联户联保贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的个体工商户负责人。
其基本条件如下：
1、具有常住户口或暂住证。
2、1年以上的专业从业经验。
3、租赁市场柜台或其他经营场所1年以上。
4、遵守《商业银行联户联保约定书》(简称《联保约定书》)。
5、照章纳税无经济纠纷和无不良信用记录。
6、从事的经营活动符合国家政策规定。
7、年销售收入200万元以上。企业联户联保贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的私营企业和有限责任公司。
其基本条件除应具备上述1至6条所规定的条件外还应具备：
1、已年检的营业执照，法人代码证。
2、应主动定期向银行报送资产负债表、损益表等财务报表。
3、已年审的《贷款卡》。
4、原则上年销售收入500万元以上。
（一）、申请联户联保贷款额度与期限的规定
1、联户联保小组各成员贷款余额之和不得超过各成员月日均存款(负责人或法定代表人
储蓄存款和企业存款)总额的5倍。
2、个体工商户联户联保小组成员每户贷款额最高10万元(含10万元)，个体工商户联户联保小组贷款总额=成员户数×10万元。
3、企业联户联保小组成员每户贷款额最高30万元(含30万元)，企业联户联保小组贷款总额=成员户数×30万元。
4、贷款期限不超过6个月。
（二）、个体工商户和私营企业的资料
个体工商户联户联保需提交的资料：
1、已年检营业执照复印件；
2、税务登记证复印件；
3、户口本或暂住证复印件；
4、市场柜台或其他经营场所的租赁合同复印件；
5、单位存款对账单、个人储蓄存款折；
6、负责人身份证复印件；
7、已婚者应当提供结婚证和配偶的身份证复印件；
8、其他财产证明。
企业联户联保成员除提供上述1-5项资料外，还需提供下列资料：
1、已年检的组织机构代码证复印件；
2、上年度和最近月份的资产负债表和损益表；
3、法定代表人身份证复印件。
个体工商户联保贷款是指农村信用社向个体工商户联保小组成员发放，并由联保小组全体成员相互承担连带责任保证的担保贷款。
产品特色
通过成立联保组织，提高个体工商户整体守信意识，打造个体经济诚信环境，达到增加贷款安全的目的,解决个体工商户贷款抵押难问题。
贷款对象及条件{个体工商户贷款}.
1、贷款对象：经工商行政管理部门核准登记的从事合法生产经营的个体工商户。
2、联保小组成员应具备的条件
（1）经营者是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60年；
（2）在辖区内有固定的经营场所，持有有效的营业执照等生产经营证明，且从事该行业生产经营在2年（含）以上；
（3）有合法、稳定的收入，家庭财产（扣除家庭必要的第一套住房）不低于20万元，贷款后个人负债率不超过50%；
（4）自筹资金不低于资金需求总额的30%；
（5）上年经营纯收入在3万元以上；
（6）借款人及其家庭主要成员信誉良好、无不良信用记录；
（7）在农村信用社开立个人结算账户，主要结算资金由该户核算；
（8）借款人符合农村信用社评级授信标准要求；
（9）农村信用社规定的其他条件。
3、成立个体工商户联保小组，应具备以下条件：
（1）必须是无直系亲属关系的个体工商户在自愿的基础上组成联保小组，联保小组成员不少于3户（含）；
（2）联保小组成员应符合农村信用社对客户的评级授信条件，联保小组成员不能低于借款人的条件；
（3）联保小组成员由具有自主支配产权个体工商户组成；
（4）单一个体工商户只能加入一个联保小组；
（5）联保小组成员均在农村信用社开立个人结算账户。
4、联保小组成员职责
（1）按借款合同约定使用贷款，不得擅自改变借款用途，不将贷款交联保小组其他成员使用或借用联保小组其他成员名义骗取联保贷款。
（2）按照借款合同的约定及时偿还贷款本息。
（3）督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其它影响借款偿还的情况时，及时报告农村信用社。
（4）在贷款本息未还清前，转让与生产经营直接相关的固定资产，应征得农村信用社的同意。
（5）对联保小组其它成员在借款人不能按期归还贷款本息时，应按照联保协议承担连带责任保证。
（6）共同决定联保小组的变更和解散事宜。{个体工商户贷款}.
5、联保协议的签订：
联保小组由设立人向农村信用社提出申请，农村信用社对拟成立联保小组的成员及其主要家庭成员进行资格审查，审查合格后，农村信用社和联保小组成员共同签订联保协议。联保小组自联保协议签订之日起设立。联保协议期限一般不超过3年，且联保小组全部成员的借款总额不得超过联保协议约定的最高担保总额。
贷款用途、额度、期限、利率、还款方式
贷款用途：用于个体工商户生产经营中的流动资金需求。
贷款额度：单户贷款余额原则上不超过30万元。
贷款期限：贷款的期限（含展期）不得超过联保协议的有效期限。
贷款利率：按照人民银行利率政策和农村信用社利率定价办法执行。
还款方式：按约定的方式还本付息。{个体工商户贷款}.
申请借款时需要提交的材料
1、借款人及家庭主要成员有效身份证明、结婚证、营业执照及相关营业证明原件和复印件；
2、借款人家庭主要成员同意借款意见书；
3、联保小组其他成员及家庭成员有效身份证明、结婚证原件及复印件；
4、联保小组其他成员保证担保意向书,家庭主要成员同意保证担保意见书；
5、农村信用社要求的其他资料。
客户办理指南
1、向农村信用社提出成立联保小组和贷款申请。
2、向农村信用社提交需要的材料。
3、在农村信用社客户经理的指导下填写借款申请书。
4、根据农村信用社约定日期接受农村信用社贷前调查。
5、等待农村信用社是否同意贷款的答复。
6、同意贷款后，与借款人面签借款合同、借款借据，与联保小组成员面签联保协议。
7、确定支付方式，使用贷款。
操作流程
受理申请→贷前调查→审查与风险评价→贷款审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回→信贷档案管理
1-0个体工商户贷款管理办法
（农商银行、合作银行）
个体工商户贷款管理办法
第一条 总 则
第一条 为了拓宽农村信用社的服务领域，提高服务水平，不断满足个体工商户等私营经济业主的信贷需求，根据《（农商银行、合作银行）信贷管理基本制度》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称个体工商户是指具有完全民事行为能力、从事个体工商经营、在县级以上工商行政管理部门登记注册为个体工商户的自然人客户。
第三条 本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社基于个体工商户的信誉、资产、经营收入和担保等，在核定的信用额度内向个体工商户发放的用于流动资金和消费需要的贷款。
第四条 个体工商户贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。对于在个体工商户较为集中的商贸市场、专业市场、商场或其他产业集聚地，农村信用社应对个体工商户开展集中授信。
第六条 办理个体工商户贷款业务的基本程序为：农村信用社对专业市场进行集中摸底→有资金需求的个体工商户提出贷款申请→信用社受理、调查，提出授信额度意见→成员行社审查、审议与审批→签订合同并办理担保手续→贷款发放与支付→贷后管理。对在授信期限内的个体工商户，贷款操
作程序直接从贷款发放环节开始。
第二章 贷款对象与条件
第七条 个体工商户贷款对象主要为：城乡个体工商户、个人经营的工商户、家庭经营的工商户、合伙经营的工商户。对信用度高、有发展潜力，获得“守合同重信用”荣誉称号的个体工商户，列为重点支持对象。
第八条 贷款条件
（一）具有完全民事行为能力，信用良好，无重大不良信用记录；
（二）持有辖区县级以上工商行政管理部门核发的、有效期内的个体工商户营业执照；
（三）生产经营符合国家法律法规、政策，并接受农村信用社监督；
（四）有固定或相对稳定的生产经营场所和必要的生产经营设施；
（五）实行自负盈亏，有生产经营能力和偿还贷款的能力；
（六）能提供有效担保；
（七）农村信用社要求的其他条件。
第九条 贷款用途。主要解决个体工商户生产经营过程中所需流动资金的不足部分或合法的生活消费，使用范围包括商贸业、饮食业、服务业、修理业、科技咨询、旅游等行业。
第十条 贷款期限根据借款用途、生产经营周期、综合
还款能力等实际情况合理确定，授信期限一般为2年（含），单笔借款期限一般不超过1年（含）。
第十一条 贷款利率。贷款可结合当地实际情况，在规定的利率浮动权限内实行差别利率。对于销售资金回笼率达一定比例的可实行利率优惠，由成员行社根据实际情况制定实施细则。
第十二条 授信额度。贷款授信额度一般控制在个体工商户家庭年纯收入的3倍以内或家庭净资产的1/3以内，对能提供有效抵（质）押的，可适当放宽比例。
第十三条 贷款可采取信用、保证、信用共同体、联保互保、抵（质）押等几种贷款方式，具体按《（农商银行、合作银行）信贷管理基本制度》有关规定执行。
第十四条 对在本行业经营情况较好、与信用社有1年以上的信贷业务往来、无不良信用记录的个体工商户，在风险可控情况下，可以采用商铺承租权（经营权）质押+保证担保、日均存款倍数+保证担保、市场开办方抵押+保证担保等担保方式。
第三章 受理与调查
第二十三条 每年应安排前台客户经理对辖内个体工商户较为集中的专业市场开展摸底工作，了解个体工商户的信贷需求，集中进行调查、评审授信。
第二十四条 申请与受理。个体工商户需要借款时，应向农村信用社提出申请，前台客户经理负责受理，与客户进行面谈，初步了解客户基本情况，判断客户是否具备借款的
基本条件。对同意受理的，指导客户填写省联社统一制式的《借款申请书》，并按要求提供相关资料。
第二十四条 客户应提供以下资料：身份证、户口簿、婚姻状况证明等个人有效证件；工商部门颁发、年检合格的个体工商户营业执照、税务登记证及特殊行业许可证等；营业场所自购或租赁情况；客户能够证明其符合贷款条件的相关资料；个人及家庭收入、资产证明等；担保有关资料；需提供的其他资料。
第二十五条 受理个体工商户贷款的农村信用社承担调查职责，调查人员必须2名（含）以上，调查的主要内容包括但不限于：
（一）客户及其家庭基本情况，包括主营产业、从业经历等；
（二）客户借款用途，包括客户资金需求量总量、客户自筹资金总量、比例及落实到位等情况。
（三）客户资产、负债、对外担保等情况，分析、逻辑判断客户的净资产情况。
（四）客户收入、支出情况，包括项目销售收入、支出预测、利润预测，客户上年度家庭总收入、总支出、纯收入等，分析判断客户的第一还款能力是否充足。
（五）客户信用状况，包括客户的道德品质、信用情况、还款意愿等。
（六）客户的担保情况，调查保证人的保证意愿、保证资格和能力等，或调查抵（质）押物的权属、价值和变现难
易程度，判断抵（质）押物是否足值。
（七）走访专业市场、商会等，征求工商部门意见，了解他们对客户的评价。
（八）贷款的综合风险分析及管控措施。
前台客户经理应同时收集相关信贷资料，调查结束后，应出具《贷款调查表》或《贷前调查报告》，明确授信金额、期限、利率、担保方式、还款方式等调查结论，同时将调查的信息录入信贷管理系统。
第四章 风险评价与审批
第二十七条 授信评审中心是贷款的审查部门。对客户贷款资料进行审查，审查人员应2名（含）以上，审查的主要内容应包括但不限于：
（一）主体资格的审查，包括客户提供资料的完整性、齐全性和有效性，无重大不良信用记录。
（二）贷款用途是否符合国家产业政策规定，自筹资金是否落实到位。
（三）分析、判断客户的家庭资产、负债、净资产等是否合理，是否有能力承担贷款风险。
（四）客户主营产业的收入、支出及利润预测是否合理，是否有足够的现金流来确保第一还款来源充足。
（五）分析担保人是否具有代偿能力，抵（质）押率是否符合有关规定。
（六）判断贷款是否符合监管比例。
（七）分析贷款金额、期限、利率、担保方式等是否合
个体工商户贷款准备资料清单
新疆鑫恒融资担保有限责任公司
XINJIAN XINHENG GUARANTEE.CO.LTD
个体工商户资料准备清单名录清单
1.贷款申请书
2.商户简介：包括组织结构、主要开展业务和目前的经营情况、竞争优势、行业经验、未来经营计划。{个体工商户贷款}.
3.证照资料（正副本）：营业执照、组织机构代码证、国地税税务登记证、开户
许可证、贷款卡
4.经营许可证：与经营相关销售资格证书或者是授权书、授权协议、代理合同等。
5.参与经营者夫妻双方身份证、户口本、结婚证、工作简历。
6.经营场地资料（租赁合同、缴费租金票据、权属证明、发票）。
7.财务状况（应收账款、应付账款、存货、固定资产、有无借款）明细。
8.2011年主营业务合同：包括购进、销售，主要付款收据、发票等。
9.收入往来流水。包括对公及主要个人账户。
10.主要资产:包括商户资产与主要经营者家庭资产（房产、汽车等）及相对应的购买合同、产证、或购买票据
1
个体工商户怎样申请贷款
学生创业优惠： 1、高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。 2、主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。这个基本没戏。 说的应该是办个体户，下边是办理程序。 一、办理个体工户应当办理的证件： 1、个体工商户营业执照（正、副）本 2、组织机构代码证（正、副）本 3、个体工商户（公、财、私）章 4、国税登记证（正、副）本 5、地税登记证（正、副）本 7、设立基本户（可供选择） 二、办理流程： 1、申请个体工商户名称预先登记应提交的文件、证件； 办理资料： （1）申请人的身份证明或由申请人委托的有关证明； （2）个体工商户名称预先登记申请书； （3）法规、规章和政策规定应提交的其他文件、证明。 办理时限：1个工作日 办理费用：30元 办理地点：当地工商局或工商所。 2、申请个体工商户开业登记应提交的文件、证件： 办理资料： （1）申请人签署的个体开业登记申请书（填写个体户申请开业登记表）； （2）从业人员证明（本市人员经营的须提交户籍证明，含户口簿和身份证，以及离退休等各类无业人员的有关证明；外省市人员经营的须提交本人身份证、在本地暂住证、育龄妇女还须提交计划生育证明；相片一张。 （3）经营场地证明； （4）家庭经营的家庭人员的关系证明； （5）名称预先核准通知书； （6） 法规、规章和政策规定应提交的有关专项证明。 办理时限：5个工作日 办理费用：23元 办理地点：当地工商局或工商所。 办理依据： 《城乡个体工商户管理暂行条例》 《城乡个体工商户管理暂行条例实施细则》 3、办理组织机构代码证： 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户主自分证复印件 办理时限：3个工作日 办理费用：108元 办理地点：当地技术质量监督局 4、刻章： 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户主自分证复印件 办理时限：2个工作日 办理费用：参考300元 办理地点：当地公安局批准的印章公司 5、办理国税登记证： 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户主自分证复印件 （3）经营场地证明 （4）组织机构代码证复印件 （5）章 办理时限：3个工作日 办理费用：50元（各别地区不收费） 办理地点：当
地国税局 6、办理地税登记证： 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户主自分证复印件 （3）经营场地证明 （4）组织机构代码证复印件 （5）章 办理时限：3个工作日 办理费用：50元（各别地区不收费） 办理地点：当地地税局 7、设立基本户（主要用于和公司转帐用） 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户主自分证复印件 （3）组织机构代码证复印件 （4）国税、地税登记证复印件 （5）章 办理时限：5个工作日 办理地点：方便自己的就近银行 办理费用：一般都不收费 三、个体户税收 个体户一般是税务机关根据其所在位置\规模\员工人数\销售商品等等来估算的销售额,然后再给定税.不论当月的收入多少，有无收入都要按定税金额来交税，个体工商户为定额税由税务专管员根据以上情况核定。
个体户贷款的方式有哪些？
个体户贷款的方式有哪些?
个体户贷款的方式有哪些?个体户贷款针对性较强，为个体工商户量身定做，多方面满足个体户生产、经营等资金需求，另外个体户贷款的还款方式灵活，实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。具体贷款途径有以下几种：
个体户贷款方式1.创业型贷款
创业型个体户贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个体户，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。对个体户创业达到一定规模的，可给予更高额度的贷款。
创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。
个体户贷款方式2.抵押型贷款
抵押型个体户贷款是指个体户以自己名下或他人名下完全产权的房产做抵押向银行申请用于合法用途的贷款。这种贷款年限长，最长可达30年，贷款最高限额为30万元;贷款额度高，可达房屋评估值70%;还款方式灵活，可选择按月等额本息或等额本金方式还款.
个体户贷款方式3.保证型贷款
对于没有房产，也不是创业类型的个体户是不是就没有贷款的路径了呢?其实不然，配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，对个体户来说这也是绝好的信贷资源，这就是
保证型个体户贷款。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。
文档为doc格式