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爆网上正规小额贷款公司识别方法
爆网上正规小额贷款公司识别方法随着互联网的快速的发展，通过网络借贷的越来越多，小额贷款公司更呈现一片繁荣形势。很多办理贷款的朋友，会借助网络寻找搜索贷款公司，但是网上充斥着各类贷款信息，让借款者不知所错。面对鱼目混珠的网络产品，如何在网上寻在正规小额贷款公司呢？主要判定方法有手续是否复杂，提交的资料是否够多；是否在放款之前收费；是否有固定的办公室以及联系方式等等。正规小额贷款网虽然说速度快，门槛相对也比银行低，但是并不代表说手续简单，也是需要提交很多的证明资料的，所以如果说是手续很坚定、还低息、更有的说仅仅用一张身份证就解决贷款问题，这样的，估计大家需要非常慎重了。因为正规小额贷款网还需要提供一些可以考察借款人还款能力，信用状况的证明材料的。大部分骗子公司会在放款之前用各种的借口要求借款人先交上多少多少钱，正规小额贷款网则不是这样的，他们在没有放款之前都不收费用的。还有一个最直接的判定，就是你选择好某个小额贷款网之后，还是对它是不是正规小额贷款网有所怀疑的话，那聚宝盒子网建议，你去这个自称是正规小额贷款网的办公地点实地考察，另外看他们的联系方式是座机还是手机，因为正规小额贷款网的联系方式通常都是座机的。经过以上几点，会让大部分骗子公司现行的，所以聚宝盒子网建议，不要因为急着需要钱，就选择一些简单有诱惑的网站去贷款，建议多考察多了解，到自己完全相信这是一家网上正规小额贷款公司再下手也不迟。
小额贷款之《网络借贷》
小额贷款之《网络借贷》
什么是网络借贷
网络借贷是指借助电子商务网络平台实现借贷双方的信息对接并完成交易的借贷模式。 它事实上是民间借贷的网络版，将熟人之间的借贷放到网络上进行，发展到陌生网友之间，网站作为一个中介平台为资金提供方和需求方提供信息匹配，并对其身份及交易信息的真实性进行审查。
网络借贷风险性
第一，易诱发违约诈骗犯罪。网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷
第二，虚假信息注册后的非法集资行为。网络平台发布的大量放贷人信息中，部分多以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。一旦贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则极有可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
第三，个人重要资料外泄。在借贷行为需要大量实名认证的情况下，借贷者身份证、户口、信用卡等重要资料均真实有效，且高清晰扫描。一旦上传用户个人无法删除，须由网站相关负责人管理。
网络借贷的发展现状
1、国外的发展情况
网络借贷产生于英国。2005年3月，一家名为Zopa的网站在英国开始运营，提供的是P2P(person to person)社区贷款服务。在该模式下，网站首先将借款入分四个信用等级，出借者可根据借款人的信用等级、借款金额，利率和借款时限进行选择，zopa在整个交易中代替银行成为中间人，承担包括双方交易中所有事务、法律文件、信用认证、追讨欠账等责任。为规避风险，Zopa还强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借者将钱分为50笔借给不同的人等。在Zopa之后，2007年2月在美国开始出现一家名为“Prospe”个人信贷网站。由于信用体制的完善，Prosper在身份验证方面的效率非常高，最快在通过验证的当天就可以获得借款。除以上两家之外，目前国际上比较有名的个人信货网站还有Lending Club和Kiva等。其中，Kiva网站不仪提供免费借贷中介服务，还设置了一种“零利率”借款，投资者可以将钱免息借给其他国家的低收入者，在这里，投资并不仅仅是“用钱生钱”，也可用于帮助那些努力工作的人获得改善生活的机会，该网站面对的群体主要是低收入人群。总体来看，由于较旱地建立了信用体制，国外网络借贷体系已较为成熟。
2、国内的发展情况
国内网络借贷的队伍中目前还没有出现领头羊，现在国内的网络借贷平台在几十家上下，不过大多数平台都是挂羊头卖狗肉，借网络贷款平台在独立运作贷款公司。到目前为止国内的几家网络借贷平台：“拍拍贷（ppdai.com）”，“阳光民间借贷（ygjiedai.com）”，“人人贷（renrendai.com）”，“宜信（creditease.com）”属于规模较大，运营规范的贷款平台。
网络借贷兴起的主要原因
1.网络借贷平台的起源
进入21 世纪以后， 人与人之间的联系因为因特网的存在更加紧密，联系的方式也日趋多样化，最初人与人之间的交流主要是邮件和即时聊天工具，而后出现了大量的C2C、P2P、C2P 的电子商务网站，到目前最流行的社交型网站，人们之间的交流经历了从简单的信息传递、到多样的物质或服务提供、再到丰富的情感满足的过程。正是由于人与人之间的这种联系与需要，网络上各种各样的创新层出不穷。网络借贷中介平台的出现是电子商务与社交型网站结合的产物，它的起源可能就是开始于社交型网站中两个朋友之间的一次普通的借贷。开始时可能是朋友间无息互助的一种方式，后来就会有人发现如果将自己现在闲置的资金借给朋友，一方面，可以解朋友燃眉之急；另一方面，自己从中收取一定的利息朋友也会欣然接受，于是这种互赢的模式很快就在网上流行开。但是在这种借贷渐渐多起来以后，其法律风险就会体现出来，违约、欺诈等现象的出现急需一种特殊的服务，这种特殊服务能够帮助贷款人降低风险，同时能够帮助借款人及时便捷的获得贷款，网络借贷中介平台应运而生，在其发展过程中，不断的完善网络借贷规则，明确借贷双方的权利义务，降低风险，使得很多人从中受益。{小额贷款网}.
2.网络借贷平台兴起的主要原因
①需求决定了供给。每个人难免会遇到暂时性的资金周转不灵，例如医疗费用、教育费用、工作培训费用等等，虽然资金缺口不大，但在短时期内就是无法拿出这笔钱。在网络借贷中介平台出现以前，个人通常可以通过向朋友借款、向银行贷款等方式解决难题。问题：一方面，向朋友借钱面临很多的问题，如影响双方关系、泄露个人隐私；另一方面，银行贷款流程繁琐、办理时间长。借贷双方都需要一种方便、快捷而且平等的借贷方式。进入网络时代以后，在网络安全性逐渐提高的情况下，网络借贷中介的出现成为必然。
②借贷自由，流程简单、快捷。网络借贷中介平台为借贷双方提供从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、按期还款的“一站式”服务。网友只需注册成为网络个人借贷平台的会员，在一系列身份验证后，就可以在网站上发帖借钱。身份证、户口本、工作证明、生活照片、劳动合同、固定电话账单、手机详单、工资卡最近3 个月的银行流水、营业执照、房屋租赁合同等相关证件都可以成为信用评价的依据， 根据提供的证明获得相应的借款额度。相比于银行贷款复杂的手续，这种交易就像网上购物一样自由，对放贷者和借款人而言都比较方便。
③新的理财途径。相对于股市、不动产、黄金等其他投资品种来说，网络借贷中介平台无抵押、无担保的贷款条件和平均年收益率10%～20%，最高可达近30%的丰厚投资收益，无疑具有相当的诱惑力；而且，投资的门槛低，并无资金上的限额要求，这就对那些手上资金不多而又想投资的个人来说很有吸引力； 并且，贷款者个人就可以成为“银行”，既能够亲自挑选借款人，还能获得较灵活、比银行高的利息；同时对于贷款人来说，可以将自己出借的资金进行拆分，一笔资金分散后可以同时以小额的方式借给不同借款人，既能帮助更多的人，也能降低风险。无论在投资回报率、投资门槛、投资自由度方面，这种通过网络个人借贷平台实行的借贷都有相当的优势。
网络借贷面临的法律困境
网络个人借贷作为一种新的金融创新，在交易规则和法律规范并不完善的阶段其自然面临着诸多的风险：
1.缺乏基本信用评级标准
网上借贷成功与否一个重要因素就是借款人的信用，如何使得借款人的信息完整的体现， 达到让贷款人信任借款人的目的，通常网上借贷中介平台会给借款人的信用评级，评级的分数高低决定了贷款人的贷款利率以及贷款成功概率。因此，借款人为了顺利的在平台贷款成功， 只有尽可能的显示自己信用记录的数据，个人信用卡信息、房贷信息、教育培训信息、个人消费信息等等，甚至水电煤、电话等消费账单、网络社区信息、生活照、朋友名单都可以作为贷款人的信用评级数据，这是网络借贷中一个很有特色的地方。但是以这种分散又混乱的个人信用记录作为借贷的评级标准给我国网络借贷中介平台的发展带来了困难。
通过考察网络借贷中介平台的个人信用的评级标准，不难发现这种标准并不能降低借款人违约的发生，其根本原因就在于网络借贷中介平台缺乏能够体现公民基本信用的数据，这并不是说我国没有相关的制度保障。我国在21 世纪初就开始探索个人征信制度的建设，经过几年的努力已经建成了个人征信系统，在维护正常的经济秩序方面起到了重要作用。但是我国的个人征信系统并没有在社会上大规模的使用。根据我国《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定，个人信用报告目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行、消费者使用，网络借贷中介平台并不是合法的使用者。
个人信息保护的风险。市场经济是信用经济。网络借贷的基础就在于对信用的尊重，而个人信息就是自己信用载体。但是，将如此重要的信息在网络上公布必然涉及到个人隐私的曝光。如何规范网络借贷中介平台中的个人信息的保护措施，一方面，使平台健康发展；另一方面，又要对平台中大量的个人信息进行保护，这是个两难的问题。在借款人只有尽可能多的表现自己的信用数据才能贷款成功的情况下，个人信息的披露与保护两者之间的界限很难把握。我国已经着手制定个人信息保护的相关法律法规，例如2009 年我国就通过的刑法修正案（七）专门就保护公民的个人信息作出了规定，弥补了立法上的空白，加强了对公民的个人隐私权，特别是网络个人信息隐私权的保护。但是如果国家法律、法规或者规章中没有相关的针对公民个人信息收集、管理的单位（网络借贷中介平台）及工作人员的义务性规定，相关单位及工作人员也就缺乏了成立本罪的前提性法律义务。
2.洗钱犯罪的威胁
洗钱（Money Laundering）是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。巴塞尔委员会将洗钱描述为：银行或其他金融机构可能无意间被利用作为犯罪资金转移或存储的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一帐户向另一帐户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项，此即常言之洗钱。
世界各国都在加强对洗钱犯罪的打击力度，我国也出台了相应的法律法规来遏制洗钱犯罪，但是洗钱方式的不断更新给防范洗钱犯罪带来了很大挑战。网络借贷兴起后，利用这样的平台洗钱的洗钱变成一种可能，而且由于平台不是金融机构⑥，反洗钱机构可能会忽视网
络借贷中介平台可能作为洗钱犯罪的工具。在网络借贷中一般只要支付很少的会员费和认证费用就能成为借款人，借贷合同的成立完全在于意思自治，这就为可能的洗钱犯罪提供了可乘之机。洗钱犯罪分子利用网络的分散性，可以将赃款分批分次的贷给平台上的借款人，这样一笔大额的赃款被分割成若干小额资金，贷出后收回转变为合法财产；或是犯罪分子利用平台直接以借款人和贷款人的双重身份出现，通过自借自贷的方式迅速合法化财产。
3.无抵押导致贷款人投资风险增大
网络借贷中贷款人出借资金是既能帮助别人又能获得收益的一种投资手段。网络的特殊性决定了网络借贷不适合利用抵押、质押的方式对贷款进行担保，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（下称《若干意见》）第十三条规定，在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。
如果出现了借款人违约、欺诈，贷款人的权利将受到极大的侵害。一方面，普通借款人在没有抵押的情况下恶意的违约，单个贷款人因为所出借的资金有限采用法律手段维护自己权益的成本很高；另一方面，如果有犯罪分子通过盗用其他人的身份证明在平台上大肆贷款，成功以后逃之夭夭，无论是平台还是贷款人都无法有效的保护自己的利益。网络借贷中介平台当然能够以《若干意见》为法律依据不承担保证责任，但是对于平台来说，其对借款人身份的认证标准以及在借贷过程中对贷款人信息披露的要求，致使其不可能不负有一定责任，推脱会使其失去贷款人的信任，决定着平台的存亡。目前，有的网络借贷中介平台为贷款人提供了保证的服务，在借款人逾期不还的情况下，由平台购买贷款人的债权，偿还贷款人的本金。
4.贷款人税务风险
《营业税税目注释》规定，贷款属于“金融保险业”税目的征收范围，贷款是指将资金贷与他人使用的行为。根据这一规定，无论是机构还是个人，只要发生将资金贷给他人使用的行为，均应视为发生贷款行为，征收营业税。另根据《中华人民共和国个人所得税法》规定，利息所得按次计算征收个人所得税，适用20%的比例税率。因此，贷款人在网络民间借贷平台中得到的利息所得必须按照法律规定缴纳营业税和个人所得税。但是，由于网络民间借贷刚刚兴起，网络民间借贷平台规则不健全，加上我国公民个人纳税意识不强，使得借款人徒增了税务风险。
5.监管的缺失
对于这种新兴的金融形式， 国际上也对如何监管进行了实践。美国的Prosper 公司在2008 年被美国证券交易委员会（SEC）禁业了近9 个月，SEC 认为prosper 并不仅仅是提供了一个供贷款人和借款人交易的平台，其更是一种有价证券的提供者。SEC在给prosper 公司的禁业通知中给出了它的理由： ①公司贷款人是为了投资的预期回报而来； ②平台中的贷款是向公众提供的；③一个理性的贷款人很有可能认为平台中的借贷是一种投资；④平台没有提供可替代的管理方案来降低投资人的风险。⑧为了满足SEC 规则要求，prosper 公司花费了400 万美元并且中止了业务近9 个月。现在美国三个网络民间借贷平台都已经在SEC 注册，接受SEC 的监管。由于网络借贷中介平台的出现使得借贷突破了过去借贷的时空性特征，给监管带来很大的难度。目前我国经营网络借贷中介平台的公司只需要进行工商登记，而对其营业需要的资质、人员、技术、收费标准、收费方式、中介行为所享有的权利和义务都没有规定，并且在其运营期间，缺乏有效的动态检查和跟踪措施，对其中介行为的事后监管等均没有规定。
网络借贷法律规制的改善建议
1.完善网络借贷中介平台相关制度
①确立个人信用报告的使用。在美国，凡是具有美国合法公民身份，超过520 分的个人信用评分、社会保障号、个人税号、银行账号的注册客户， 均可以从事Prosper 平台内的借贷交易。同时，美国的网络借贷中介平台会采取多种措施获得会员的信用数据：a.会员注册时自己填报的资料；b.会员定期的进行资料更新；c.如果其他会员需要的话，会从社会其他机构例如信用管理机构获取信用报告；d.从会员以往的交易对象那里得到反馈。⑨为此，扩大我国个人征信制度所服务的对象范围，允许网络借贷中介平台使用个人信用报告。根据《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定，不管是商业银行、消费者还是人民银行， 查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。网络借贷中介平台中需要借款的会员必须书面授权平台向个人征信机构查询个人信用报告，并且在借贷双方交易中对贷款人做到风险提示，贷款人根据借款人的信用报告和其他的信用数据自行决定是否交易。
②确立平台的监管制度。现在对网络借贷中介平台监管是工商行政管理部门， 从国际上看资产证券化是平台以后发展的趋势，可能会涉及到的监管部门还会有银监会、工信部、证监会等等，相比于美国资产证券化的程度，我国还处于刚刚起步阶段，我国平台的运作与美国的平台目前是不同的，虽然同样强调是一种新的投资方式，但是我国平台并没有将贷款人的贷款凭证作为一种投资工具来处理。⑩在我国，网络借贷中介平台类似于银行业务的延伸，所以为了更好的促进其发展，目前由中国人民银行对其业务监管是非常合适的。中国人民银行可以通过制定准入标准、运行规则及相应的法律责任来实现对平台的监管。{小额贷款网}.
2.完善相应法律法规
网络借贷中介平台是一种新兴的金融创新，其不受地域性和时效性限制，可以在任何时间任何地点向任何人开放。我国对于民间借贷并没有法律上的定位，地下金融的长期存在是不可避免的事实。2010 年5 月13 日国务院出台了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13 号），其中对民间资本进入金融服务领域，提出“草根金融需要草根经济来办”的指导思想，放宽对金融机构的股比限制，鼓励民间资本发起或参与设立中小金融机构， 这既是扩大民间投资市场准入范围的重要方面，又是有效解决民间投资融资难的有效途径。輥輯訛为了使网络借贷中介平台健康发展，完善相应的法律法规是很有必要的。
①加快制定《放贷人条例》。目前，《放贷人条例》已经在国务院的立法规划中，草案已经提交，未来出台的可能性比较大。根据草案规定，放贷主体的准入门槛主要参照央行发布的《小额贷款公司试点的指导意见》，在此意见的基础上有可能进一步的放宽。民间借贷业务的准入资金设定在1 千万元以上，公司和个人都可申请登记设立。草案中对于个人放贷的要求太高，致使很多小额的放贷人被排除在外，这同社会发展的趋势是相违背的。而且大资金额放贷人来说完全可以通过设立小额贷款公司的方式实现放贷，《放贷人条例》是对放贷人义务的监管，更是对放贷人权利的保护。因此建议在《放贷人条例》中删除对小额放贷人的准入资金的限制，使其也能在法律的保护下发展。为了避免导致不必要的税务风险，在条例中对放贷人的税收政策予以规定，明确营业税和个人所得税在放贷过程中的适用，规定网络借贷中介平台在经营过程中向投资人提示税务风险，加强与税务部门合作。
关于网络借贷与小额贷款的简要分析
关于网络借贷与小额贷款的简要分析
褚葵花
（上海体育学院经济管理学院，上海２００４３８）
【摘要】网络借贷是指由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。网络借贷平台的活动始终处于法律的边缘，缺乏对其进行监管的依据。小额贷款公司的监管权归属于省级人民政府，设立小额贷款公司需向地方金融办提交申请。
【关键词】网络借贷Ｐ２Ｐ小额贷款一．网络借贷与小额贷款的性质
网络借贷是指由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。主要分Ｂ２Ｃ和Ｐ２Ｐ两种交易模式，但下文提及的宜信既不是严格意义上的Ｂ２Ｃ，也不是严格意义上的Ｐ２Ｐ，而是对Ｐ２Ｐ进行了变形。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。二，对于两者的监管情况
截至２０１２年，中国还没有专门针对个人对个人贷款的法律条文，有关民间借贷中介的法律法规也是空白。小额贷款公司的监管权归属于省级人民政府，设立小额贷款公司需向地方金融办提交申请。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
三．行业发展情况
中国网络借贷的代表企业是宜信。据宜信相关负责人介绍，宜信已经在全国７２个城市和２０多个农村地区设有网点，客户群已经达到了几十万，宜信财富管理的资产规模超过了１００亿人民币，而不良率则控制在２％以内。从２００８年到２０１０年，宜信每年的业务增长率都在２００％以上。
另外一家互联网金融的代表企业是阿里巴巴，从事融资业务经历了与银行合作到自营的两个阶段。
第一阶段：２００７年５月至２０１０年６月，以银行合作为主。２００７年５月１６日，阿里巴巴联手建行推出“ｅ贷通”，阿里巴巴会员可凭借在其网站上的交易信用记录向建行申请贷款。２００７年６月起，阿里巴巴与工行推出“易融通”，为阿里巴巴和淘宝会员提供贷款服务。这类融资业务属于商业银行的保理业务，支付宝在商家和银行之间起到桥梁作用，承担商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保等融资中介角色，支付宝并不向淘宝商家收取费用。这种与银行合作的业务模式对阿里来说存在二个问题：一是商户在阿里巴巴和淘宝累积的信用虽获得银行的认可，但仍需要担保、抵押或联保，才
能够获得银行贷款，实际将大多数小商户排除在外；二是阿里打造整个电子商务生态圈的战略，需要解决电商平台客户的融资需求，从而提高电商平台效率，与银行合作难于掌控。
第二阶段：２０１０年６月以后，以小贷公司为主。２０１０年６月阿里巴巴成立两家小贷公司，停止了与建行和工行的合作，以“阿里金融”的名义开始自营。阿里金融共两大板块，为阿里贷款和淘宝贷款。阿里贷款为阿里巴巴会员企业提供信用贷款，分为“循环贷”和“固定贷”两种。“循环贷”指获贷额度作为备用金，不取用不计息，可随借随还。“固定贷”指获贷额度在获贷后一次性发放。目前信用贷款仅面向江浙沪卖家，收费和普通会员。对于这类会员企业，阿里贷款的额度为５万元到１００万元，贷款期限一般为一年，日利率在０．０５％至０．０６％之间，折合年利１８．２５％～２１．９％之间。
淘宝贷款面向淘宝和天猫卖家，分为订单贷款（平均单笔贷款规模为３０００元）和信用贷款（平均单笔贷款规模为２万元）两类，订单贷款是基于卖家店铺已发货、买家未确认的实物交易订单金额给出授信额度，到期系统自动还款。信用贷款是基于店铺综合经营情况给予授信，不受当天订单量限制，无需抵押担保，授信额度可多次支用，随借随还。其中，淘宝、天猫订单贷款最高额度１００万元，贷款周期３０日，日利率０．０５％，折合年利１８．２５％ｌ信用贷款最高额度１００万元，贷款周期６个月，日利率０．０６％，折合年利２１．９％。
据阿里巴巴的数据，从２０１０年４月获得小贷牌照到２０１２年６月底，阿里金融已经为超过１２．９万家小微企业提供贷款，累计贷款总额超过２６０亿元，日均完成贷款近１００００笔，平均每笔贷款额度７０００元，实现单日利息超过１００万元，年利息所得数亿元，贷款不良率为０．９％，远低于商业银行抵押类贷款产品１．７％左右的坏账。
作者简介：褚葵花（１９７８一），女，汉族，江苏人，任职于上海体育学院，研究方向：互联网。{小额贷款网}.
（上接第１２１页）
并推出长期且大力度的折扣优惠，促进客户办卡、用卡，有效提高信用卡主要指标。例如，建行的汽车卡，以车主为目标客户及产品主题，产品本身附有加油优惠、洗车等常年权益，建行各地分行又加载当地特色的特惠商户网络，该产品虽无年费减免政策，但市场反响相当不错。将信用卡产品与特惠商圈有机结合，使产品特色更深入市场，使客户跟真实地体会到用卡的优势所在，培养客户的用卡习惯并可促进刷卡消费。
皮书，２０１２．
参考文献
［１】中国银行业协会银行卡专业委员会．中国信用卡产业发展蓝
作者简介：陈逸伦（１９８４一），女，汉族，上海人，任职于中国农业银行信用卡中心，研究方向：信用卡。
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万方数据{小额贷款网}.
Ｔｉ∞Ｆｉｎａｎｃｅ
关于网络借贷与小额贷款的简要分析
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：
褚葵花，
上海体育学院经济管理学院,上海,200438时代金融(中旬)Times finance2013(10)
本文链接：
钱贷网：如何申请个人小额贷款{小额贷款网}.
钱贷网：如何申请个人小额贷款
——互联网巨头纷纷进军P2P 行业格局已成定局
经历了动荡起伏上半年，各家互联网巨头纷纷试水P2P，国资、上市公司、互联网企业、银行频频出手之后，终于在下半年里，P2P迎来了新格局。尽管“跑路、坏账、倒闭”等负面信息让人们对P2P企业忧心不已，但是仍然阻挡不了互联网金融巨头对P2P行业的看好。可见，困难和负面只是暂时的，在国家宏观监管和市场自有调节和正面企业的导向下，P2P行业的发展会向着越来越好的方向发展。
巨头进入 格局或将被颠覆
巨头来了，不是预言，是无比真切的现实。阿里巴巴、搜狐在国内互联网公司中位列高位，此次气势汹汹的杀来，意图携规模优势冲击和颠覆整个行业格局。
目前，国内P2P平台的数量已超过千家，每月都有几十家新平台上线。与此同时，风险资本也在垂青现有的P2P平台。据不完全统计，今年上半年共有10家P2P平台获风投近20亿元的融资，目前预计大约30家平台成为风投的猎物。
受益于风险资本进入，被投资的P2P平台大都快速扩大了业务规模。P2P行业经过多年市场培育已经渐成规模，在这个关口，大资本的陆续涌入是否意味着草根创业者成功逐鹿的网贷市场的时代正在落幕。
相关人员指出，随着问题平台的增多，投资者已明显成熟，平台优劣在资本的促进下，将逐渐明显，市场集中度也将加强，普通平台的机会有限。当巨头在市场上开疆拓土时，留给普通平台的机遇势必将有所缩小。
抢滩P2P 谁才是下一站王者
虽然监管政策尚未出台，但巨头进场也会迎来监管层的考验，毕竟对草根型P2P来说，主要服务小微企业，是作为传统金融的补充。但是大公司来做，很容易做大规模，同时也意味着大风险，短时间内因规模膨胀聚集起来的风险能否消化，会不会引发问题，这是监管要考虑的，未来大型公司的P2P业务可以会被差异化监管。
P2P是一个盈利模式很清晰的领域，并且是轻资产模式的典型，只要用户规模很大，成交量不断放大，平台规模和收益的扩大是可以清晰的计算出来的，这也就是为什么现在风投，甚至金融领域内部的资金都在投资P2P各类平台。
从监管层和证监会的角度上来说，也多互联网金融企业尽快上市，在逐渐铺路，甚至出台了相应的具体条理，允许未来互联网平台在未盈利的情况下，也可以先上新三板，条件合适后转为创业板。
目前中国经济正处于下行期，会不断地出现项目风险暴露的情况。相较于草根P2P平台而言，银行系P2P风险非常低，从事信贷业务更专业，更可靠，投资者完全不用像投资草根P2P平台一样，担心平台跑路。
基本上，如果能纯粹地、完全符合政府规定、不跨红线、不通过线下团队，仅仅是通过线上P2P平台做到交易上十亿，且风险系数能做到1%以内的平台，与具有背景的公司对比而言都是极其优秀的。对于这类优秀团队，各种资金自然是很青睐的。如果有行业资源或资本与上述优秀的P2P企业合作，只要各方利益结构和制约机制设计合理，这应该是“多赢”的一个局面。
【钱贷网】是一家借款信息发布和交易撮合平台。作为国内早期上线的P2P网贷机构，我们致力于通过互联网，为中小企业及个人解决融资问题，并为有闲散资金的用户提供方便，快捷，安全的投资理财服务。钱贷网的每位用户都能通过平台满足投资理财和融资借款的需求，并拥有越来越极致的互联网金融体验！
小额贷款平台豆豆钱如何获取额度及提额？
小额贷款平台豆豆钱如何获取额度及提额？
作为一款简单、快速、安全的线上无抵押现金借款产品—豆豆钱，自上线以来就获得大批用户的青睐，一度出现限额抢购的局面。豆豆钱额度怎样获取，是否需要征信报告？
想要获取豆豆钱的额度十分简单，主要方式有两种：一是关注豆豆钱官方微信，从微信端申请借款，根据页面要求填写相应资料即可；一是下载豆豆钱APP，按照操作提示，进行借款申请即可。
如图所示：
豆豆钱额度目前为1000-30000元，和其他贷款平台不同的是，豆豆钱额度可以循环使用，大大提升了用户的操作成本，只需填写一次资料，即可多次使用额度。
月息低至0.75%，远远秒杀同类产品利息，是您最靠谱的信用钱包。问题来了，获得额度之后怎样才能提额呢？
其实也很简单！只要多在豆豆钱提现，增加借款记录，并且及时还款，保持良好的还款记录，就可以提额了。
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