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楚天金报讯 银行信用卡、企业贷款坏账率激增、民间借贷逾期越来越多，曾经藏在大幕之后的催债公司，也开始慢慢走上前台。近日，上海一诺银华投资股份有限公司（以下简称一诺银华）拟挂牌新三板。这家公司的主营业务是银行信用卡、个人信贷的催收和咨询服务。通俗地说，就是一家催债公司。
催债公司的兴起和业务量的爆发式增长，得益于当前金融机构和类金融机构将催债的工作外包。行业人士预计，随着金融机构不良资产的不断攀升，催债、清欠行业也将得到蓬勃发展。这些催债公司到底是通过何种方式进行追债？楚天金报记者近日对讨债公司如何讨债的问题进行了调查。
市场现状
不良资产激增催生催债公司
经济增速的放缓，让银行及民间信贷机构滋生了大量的不良贷款，而这部分不良资产的持续攀升，已成为摆在各家金融单位面前的大难题。
从上市银行三季报来看，截至9月末，16家上市银行不良贷款余额达到9079.79亿元，较年初新增2396.44亿元，已经接近2014年全年新增量。16家上市银行的不良贷款率升至1.59%。
记者了解到，庞大的金融不良资产背后，是债务催收行业的快速发展。日前，在全国中小企业股份转让系统的网站上，一则关于一诺银华的公开转让说明书引起了市场的关注。从公开资料来看，该公司与中信银行、浦发银行、招商银行、宜信惠民、亚联财、一汽金融等知名金融机构建立了长期稳定的业务合作关系。记者查阅一诺银华的历年业绩发现，这家公司虽开业已久，但近两年的业绩都出现了亏损。直到今年上半年，公司业务量呈现爆发式增长，上半年营收已超过了去年全年的营收。
记者通过采访了解到，自2002年起，也就是信用卡业务发展的同时，债务催收外包行业开始兴起。外包行为首先产生于国有大型银行，后普及到各股份制银行，进而被众多商业银行、贷款公司、保险公司、汽车金融公司效仿。
近年来，催债行业面临前所未有的井喷式发展。这是一个万亿级体量的市场，瞄准这一庞大蛋糕，有人将其搬上互联网，玩起了O2O。目前，我国已有几家专门的互联网收账平台，如资产360、人人收等。这些平台多是试图利用大数据、云呼叫平台等互联网新方式，解决不良资产处置难题。
“目前已经有近百家委托合作机构，催收合作机构则达到了260多家。”昨日，资产360市场总监刘帅在接受记者采访时表示，“除了新疆和西藏外，其余省份基本上可以覆盖到三线城市”。据介绍，资产360自2014年成立以来，已处理委托债务案件5万多件，追讨到的债务金额达到13.49亿元。
行业揭秘
现代催债不用暴力改静坐
提到催债公司，大家往往会想到香港电影中的场景——欠钱不还者家门口会被泼油漆，并遭到人身恐吓。不过采访中记者发现，现实中的催债公司并不扮演“黑社会”的角色，其工作范围更多是找人、盯人、拿回资产、处置资产。“有些客户有钱就是不还，遇到这样的我们也没办法。”武汉一家担保公司总经理李军（化名）告诉记者，个人信用或抵押贷款往往金额较小，走民事诉讼成本太不划算，所以各类金融机构都会委托催债公司帮忙拿回抵押资产，“大约80%的欠款可以拿回”。
那么，讨债公司如何讨债？
“我们不会使用暴力，毕竟为了这么点债，去做犯法的事划不来。”李军介绍，与其合作的催债公司多是采取上门静坐的方式，“比如一个老板是做生意的，催债公司就会天天到他门店里坐着谈判，一直到他还钱为止。如果抵押物是车，可能会在不伤害对方的前提下用强制的手段拿回车。”“催债公司首先会打电话给债务人提醒，如果1至2周内没有反馈，就会派人员上门进行催收。”刘帅说，如果欠款者再不合作，就会发律师函。据刘帅介绍，湖北本地与资产360合作的催债公司有十余家，其中大部分在武汉。
提成比例从20%到50%不等
随后，记者以客户的身份咨询了武昌一家催债公司，称有30万元外债需要追回。该公司负责人告诉记者，自己是名律师，已经从事催债行业8年时间了。“不需要找人的话，就不用提前收费，按收账金额的30%收费。”该负责人说。当记者问到会不会采取特殊的手段时，对方说：“别说是30万了，300万我都没必要进行人身伤害。”
据了解，对于金融机构而言，比要钱更困难的，是找不到欠债的人。所以对于催债公司来说，其工作的一部分重心为“通过关系找到人”。“我们曾有名客户，连人带车全部消失，不知道到哪去了。后来找了催债公司，他们找到人和车都在深圳。”李军说，催债公司就派人前往深圳出差，将车子取回并予处置。
据介绍，根据拿回资产的难易程度，催债公司的提成比例也不尽相同。业内人士称，催收业务的佣金费率一般是20%左右，而欠款时间长、催债难度高的外债，催债公司提成甚至能到50%。刘帅表示，该平台的债务提成比例约为10%-20%，难度较大的债务提成会稍高，但不会“达到50%”。“如果要去深圳出差的那类事件，可能需要8000元至10000元，如果是普通难度的，则需要3000元至5000元。”李军说，最近一家从事个人小额信贷的金融机构坏账高达2亿元，开出了36%的提成比例，寻找催债公司。
行业监管
对催债公司监管存在真空地带
对于债务催缴外包业务，相关部门是否出台了相关依据？记者查阅相关资料发现，银监会对此早有规定，在《关于进一步规范信用卡业务的通知》的文件中就明确表示“银行业金融机构应审慎实施催收外包行为”，文件还明确指出“实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。”
武汉一位金融监管人士表示，当前处理各家银行的不良债务以四大资产公司为主，目前湖北也成立了本地的不良资产处置机构，这类机构一方面能够吸收银行的不良信贷资产。另一方面，也需要对不良资产进行清收和处置，例如按照合同拿到债务人的抵押物，进行变卖处理等。在国外，对不良资产、逾期贷款进行金融外包给专业公司是常见的做法，目前国内的规模远没达到相应的水平，预计未来这类外包服务会更加迅速地发展。
在武汉，催债公司到底有多少？记者昨日查阅本地工商信息网发现，以催收服务咨询管理注册的公司不到十家。有业内人士表示，更多的催债公司还处于监管之外。对此，该监管人士表示，实施债务催收业务的公司并无明确的监管部门，只是因为多是金融机构委托其进行催收，银监会可以对金融机构提出要求。而对于催债公司的监管，目前还没有明确是哪个部门负责，“这也是亟待改善的一环”。
案例
家住中原区嵩山路与长江路交叉口附近某小区的郭先生向大河报报料称，从5月底，一名自称受某银行委托的第三方催讨机构的男子不停给自己和妻子打电话，称如不立即还款将采取非常手段。催讨机构窃取了郭先生的通话记录，将近期与他联系的亲朋好友的电话打了个遍，先后有好几位朋友给郭先生“捎话”。“他们甚至知道我3岁孩子的名字，还在儿童节当天打电话骚扰孩子的老师。”郭先生说，催讨机构涉嫌非法获取公民个人信息，严重扰乱了他的生活。
人物
老K(化名)，30岁出头，土生土长的郑州人，曾参加三次司法考试均未通过，2010年接触讨债这个圈子。如今，他带领着20多名职业讨债人，在郑州讨债圈内混得如鱼得水。
6月9日下午，大河报记者与老K约定碰面。老K的形象与记者想象中有很大出入，他身高约1.75米，体型偏瘦，长相白净，说话幽默风趣。老K告诉记者，他手下的讨债人必须满足几个条件：男性，身高在1.80米以上，最好膀大腰圆，绝对服从他的领导，有口才，会演戏。“我们必须要在讨债的时候，在人数、声势上帮委托人瞬间震慑住对方!”
干这行风险大，绕不开软暴力
老K称，2011年民间借贷危机爆发，兑付危机波及郑州，要账的不少。如今，郑州明里暗里开展“债务清偿”业务的公司有200余个，多藏身在各大写字楼内，而私人组成的讨债队伍更是数不胜数。郑州甚至有催讨机构接手一些股份制银行的信用卡欠款追缴业务。“通常情况下，银行自行追讨的效果很差，走法律途径追债又太费人力、精力，这时银行就会委托催讨机构进行追讨。”
“这些年我接触过形形色色的人，目睹了无数次因钱兄弟反目、朋友结怨、夫妻成仇的事。”
“正常的债务关系能够用正当手段来解决最好，可当债权人的权益无法通过正常渠道得以保护时，你说他该怎么办?谁的钱都不是大风刮来的，肯定得想办法挽回损失。当我们介入时，也就是双方真正撕破脸皮的时候。”讨债公司如何讨债?老K坦言，追债人可以说是与债务人天天“斗智斗勇”，在实际操作中软暴力追讨难以避免。“干我们这行的风险极大，会用到一些打法律‘擦边球’的灰色手段，但我们也会采取一些手段保护自己。”
老K说他们一般不会留下明显的把柄给欠款人，反而会用偷拍设备留下讨债时的影音资料，“一些经验丰富的老赖，会先采取羞辱和殴打等方式激怒讨债人，万一报警，产生纠纷时我们也好有个证据。”
车钥匙?手表?不，这是讨债人所用的隐秘摄像设备
佣金可高达所追款项的50%
小H(化名)是郑州讨债圈子里响当当的人物，自称2006年接触这个圈子，如今开有一家商务调查公司，有专业讨债、调查等30余人可供随时调遣。
小H告诉记者，催讨机构往往通过网络、小广告等渠道宣传自己，委托人联系上催讨机构后，会具体沟通案件情况。一般会根据债权人的描述来判断这个案子能不能接手。有把握就接，没把握的话不管回报有多丰厚，都会放弃。“有些团队只接对私业务，有些则只开展对公业务。因为有的觉得私人业务好做，有的觉得对公业务好做。我们的团队是公私业务都接，但不接债务关系不明晰的案子。”
“拖字诀”是所有不愿还款老赖的惯用招数，是许给债权人的一个遥遥无期的梦想，看着近，却怎么也抓不住。老K和小H则表示，快则一两天，慢则一周到一个月之间，他们就能帮委托人讨回积年欠款。佣金则根据案件操作的难易程度和金额大小来商定。一般在10%到20%之间，最高可达50%。
“利润和风险有时候绝对是正比。”老K说，他一年挣几十万很轻松。“一个大单做下来赚的钱能歇半年，但为了维持公司的业务开展，得一直接单。”小H告诉记者。
每个案件要根据情况“对症下药”
小H称自己的公司有拿会计证、律师执业证的员工，绝对使用合法的方式为委托人追讨债务，不会给委托人带来任何麻烦，事先会签订相关合同，出了事由自己公司负责。
“前些年拿着棍棒、揣着刀子要账的事儿多了，打架斗殴、扇耳刮子、关黑屋这样的事也是轻车熟路，可现在这些手段早淘汰了!没有底线的人都在号子里修炼呢。”当记者问到如今的追讨手段，小H讳莫如深，只说每个案件要“对症下药”。“我们在催讨时会分析债务人的社会背景、性格喜好以及活动规律。对方怕什么就整什么，有什么弱点就抓什么。”
能否找到债务人，是追债业务的核心。小H称他们引进了手机实时监控摄像头，可以记录“老赖”行踪。得益于庞大的人脉资源，公司还提供寻找失踪企业和个人、寻找逃逸债务人、核实债务人的转移资产、寻查转移存款和财产的业务。
“你敢欠债不还，我就敢死磕到底。”老K说了几个如今圈里惯用的讨债手段：红色油漆家门上写大字已被淘汰，改用打印纸糊满大门，纸上满是对欠债人的控诉;拿着借条天天派人往债务人公司或家里跑，软磨硬泡地“跟”，让对方烦不胜烦;暗地里给债务人车辆安装GPS定位等技术手段，迅速、准确地掌握其行踪……
“不怕债务人报警吗?”记者问，老K答：“欠债还钱天经地义，债权人是冤大头，咱怕啥?一般经济纠纷没发生治安案件，警方是不会插手的。”
受益的行业包括：电子商务、网络游戏、经济型酒店、成人职业培训、医药行业、文娱产业、低端连锁餐饮业、廉价服装、典当等。
1、成人职业培训：越危机越吃香
经济低迷往往导致失业率、企业裁员增多上升。最近的大学生就业难似乎已经显示了求职市场的人才供过于求的状态。
在这种背景下，针对成人的职业培训会非常景气。而且危机来袭之时，一方面，大家很有时间;一方面，求职者危机感增强，也需要寻找心理支持，培训充电成为最佳选择。
2008年金融危机过后，新东方公布的2009财年第一财季末审计的财务报告表示，第一财季净利润为4490万美元，比2008年同期。另外，在1997年亚洲金融危机爆发前后，能挺过来的行业不多，医疗保健业算是其中之一。
另外，国家对医疗行业的政策正在逐步敞开，各路资本蜂拥而上。应该说，医疗行业的前景是投资方一直所看好的行业。在经济低迷时期，风投投资趋于保守，医疗教育等服务也更成为为数不多的好选择。
点评：典型的抗周期行业。
5、网游行业：机会来也
经济危机期间，宅在家里打游戏的人会越来越多。一方面，失业的人增多，时间增多;一方面，打游戏花费相对其他娱乐更少。总之，无所事事的人需要在网络游戏上打发时间或者寻求安慰和刺激。
2008年，盛大、九城、腾讯的营业收入比以往年度的增长率高出不少。2008年信息服务业净利润增长率达到1.94%，是所有行业中最高的。
点评：“屌丝经济”受宠。
6、低端连锁餐饮业
经济低迷期，往往餐饮业会出现一些调整。
一方面，经济低迷会让餐厅需要的食用油、面粉等原材料均出现不同程度下跌。一方面，属于劳动密集型产业的餐饮业劳动力的需求压力也减小了。同时，在餐饮消费上，老百姓花钱谨慎了，企业餐饮预算缩减，吃饭不再讲求排场。低端餐饮有望顺势而上。
而对一些连锁快餐店来说，正是其加速布局的好时机。
点评：类似经济型酒店。
7、典当行、催债等金融服务业
典当行业，由于危机中银行紧缩信贷，即使是富人也很难从银行申请到贷款，越来越多人只好典当私人物品来获得现金周转，导致当铺生意异常红火。
高利贷会更加红火，因为急用钱的人越来越多。当然，这其中的风险也会更大。
催债公司的催债业务也会激增，如果催债公司属于金融服务业的话。因为资金链条断裂的越来越多，缺钱的债主也越来越多。
点评：非常产业，要等非常场合和非常时期。
8、廉价服装：优衣库的案例
经济紧张的时候，对于个人和家庭来说，高档服装消费是可以最先裁减的，但衣服还是要穿的，因此，廉价服装就成了首选。
虽然2008年以来日本经济大幅衰退，但日本廉价服装连锁店“优衣库”的老板却赚得盆满钵满，成了日本经济危机的最大赢家。
点评：穿得也简朴了。
9、经济低潮文娱业高潮
历史证明，经济越低迷,娱乐业越发达。文化娱乐业或许是“口红效应”的典型。人们虽然花费不了多少，但在经济低迷期，人民更需要安慰和刺激。
“口红效应”说的是每当在经济不景气时，口红的销量反而会直线上升。这是因为口红是一种比较廉价的消费品，在经济不景气的情况下，人们仍然会有强烈的消费欲望，所以会转而购买比较廉价的商品。口红作为一种“廉价的非必要之物”，可以对消费者起到一种“安慰”的作用，尤其是当柔软润泽的口红接触嘴唇的那一刻。)
在1929至1933年美国经济大衰退期间，好莱坞影业便逆市增长。当今西方许多红透的综艺节目，便是在2008年金融危机中崛起。
点评：还有哪些“口红效应”的典型?
》事件2012年11月4日星期日责任编辑余长江美术编辑王丹华联系我们[email protected]银行雇催债公司引发客户质疑
银行业又一次在客户的质疑声中被推到风口浪尖，这次倒不是由于乱收费的缘故，而是因为雇用催债公司。记者在采访中了解到，不少客户纷纷表示对催债公司反感，而且质疑相关银行将客户信息透露给催债公司的行为是泄露客户的隐私。不过有银行人士称根据监管规定，银行与催债公司合作并不违规。本报记者徐可奇
在近日举行的2012年度南京市重点行业“向人民汇报”述职评议活动中，中国银行江苏省分行、建设银行江苏省分行和南京银行等多家银行公开承认与第三方催债公司合作向市民追债，在客户群体中引发轩然大波。据了解，中国银行江苏省分行银行卡部总经理魏铨在现场既紧张又谨慎地说：“我们行里应该说是有第三方合作的催债公司，众所周知，因为催收的业务相对比较简单，同时工作又比较大，我们聘请了一些公司。”由于不少客户纷纷表示对催债公司反感，而且质疑相关银行将客户信息透露给催债公司的行为是泄漏客户的隐私，而且有些催债公司甚至与不法分子有瓜葛。南京银行行长夏平解释：“不管怎么说暴露出银行在信用卡办理初期阶段管理上存在问题，还没有学会如何跟第三方公司进行有效管理。”而在对第三方催债公司的管理手段上，魏铨承诺银行方面会加强管理：“对这些公司管理是公司的难题，根据2011年商业银行管理办法在今年年初全部梳理了委派公司的相关和约，对所有公司进行招标，签订了很严格的责任保证书，在技术上面也从过去的催得多拿得多改为电话催促方式。”另一家股份制银行的高管强调，其实银行将催债业务外包并不“灰色”，会先进行正规招投标确定合作公司，并签订严格的责任保证书；对所有的催款电话进行录音，并保留三个月甚至两年，还要进行不定期的检查；上门催款必须双人上门，且双人中一定要有银行员工。
一家中资银行的信用卡中心负责人对记者表示，银行与催债公司合作主要是针对个人业务，银行经常面临信用卡客户拖欠还款的问题，追回债务在一定程度上成了银行管理的难题。在这种情况下，部分银行为了降低客户欠款的不多家银行外包催收业务余儒文绘良率而选择与催债公司合作，这在银行业内已经成为潜规则。而催债公司如果向客户追账成功，则可以从相关银行处获得提成。不过，多位银行业内人士认为银行与催债公司合作并不违规。因为银监会在《关于进一步规范信用卡业务的通知》中明确规定，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同。以上银行的信用卡业务负责人表示，通常催收个人信用卡的欠款涉及金额不大但数量众多，对银行来说建立专门的追债部门则成本太高，因此将追债业务外包更有效率。而且法律在保障客户信息安全方面有严格的控制措施，目前与银行合作催债业务的大部分第三方公司属于有资质的律师事务所或咨询公司。而所谓催债公司是民间的通俗叫法，容易引起客户的误解。记者了解到，监管部门规定实施催收外包行为的银行业金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等。而且被委托的催收外包机构也须有严格的审核批准制度，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，且不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。》评论催债公司亟待“阳光化”□记者徐可奇银行雇用催债公司之所以引起轩然大波，关键在于催债公司本身地位的敏感性。现实情况是，催债公司游走于灰色地带，至今在国内尚未得到正式认可。其实，催债业务完全可以正大光明开展，并非注定不能被社会公众承认。其实催债公司并非是新生事物，而是早在20多年前就有了，不过当时没能得到工商部门审批，不过一直被列于禁止注册的黑名单中。但随着三角债和逃债现象不断增多，不少债主自身难以完全应付，这就在客观上给催债公司提供了市场。值得注意的是，2006年国家劳动和社会保障部就业培训技术指导中心，在当年4月发布了商账追收职业培训的新项目。不过，催债公司没有被正式认可，显然容易引发诸多问题。不乏银行客户反映曾遭遇催债公司追缴还款，并且面临各种威胁。催债公司这一行当良莠不齐，甚至有地痞流氓混迹其中，造成社会公众的不信任感有增无减。虽然银行认为催收业务外包有助于提高效率，但应当顾及客户群体的想法。毕竟银行与催收机构毕竟是利益共同体，如何能保证催债手段规范？社会公众的诸多顾虑完全可以被理解：为了尽快催债成功，银行的监管会不会形同虚设？即使讨债公司的手段合法，银行随意将客户信息透露给第三方，以后第三方再将这些信息用于不法用途，后果又该由谁来负责？中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军教授坦言，第三方催债并无原罪，关键是要确保催收机构、手段和方式合法，如何细化银行业相关法规来杜绝上述隐患更有价值，对于合法催收的方式、步骤、手段更应细化。这就牵涉到一个问题：催债公司亟待实现“阳光化”。唯有如此，第三方催债才能取信于社会公众，如同第三方支付所经历的发展过程。因此，不妨对催债公司建立牌照制度，在催债公司中优胜劣汰，从而将第三方催债引入良性发展的轨道。银行称催债外包合规周■11.11）12星座另类理财（11.5-白羊座：本周合作关系方面可能有意料之外的变动，需引起注意。与海外市场相关的投资也需格外小心，或尽量避免。险起见，所有数字方面的细节问题都需要格外留意。本周也不是投资的好时机。如果非要尝试的话，建议减少投资金额，理财的基调还是要以稳健为主。饮等行业相关的投资，如果有这些方面的投资，也要特别注意防范风险。》周吉星》声音各国经济竞赛不应像拳击两败俱伤。射手座：本周你可能遇到一些新鲜有趣的人，带来新的理财方式。但是社交活动本身就会耗去你的大量金钱，请管好信用卡。激变发生。与老朋友碰头可以减轻你的精神紧张，并带来新的投资方向。升，你也可能面临与他人的财务纠纷。最好检查一下还有哪些过去没有解决的财务问题。场上也容易滋生误解，让你感觉处处受
阻。此时最好避免做重大决定。联想集团创始人柳传志日前指出，各国经济竞争应像田径，大家比赛哪个人跑得更快，而不是拳击比赛，求把对方打倒，但自己也鼻青脸肿了。大。”最近在清华大学的一次演讲中，万达集团董事长王健林曾放言。狮子座：本周可能面临财务方面的动荡，建议周末最好还是宅在家里，少参加社会活动，以免碰到意外破财的情况。得快去得也快，经济不稳定。特别是在恋爱中的处女座要小心为爱而损失金钱。输、言语交流方面的麻烦，投资时需注意核对细节，不要在沟通或文书方面出岔子。常规的理财方式，或是希望能让生活有一些新的变化，但最好避免大笔投资，以防失败。
客户故意拖欠货款该如何催债？
催债应该是很大一部分供应商需要面对的，遇到不诚信客户，问题更是棘手，尤其是老客户，真是难上加难，他抓住了咱们供应商们急于销售的心理，让你无法开口。针对这种情况，我们引用了一位网商的催债技巧，希望能够帮助到你。
1．电话催债
对于欠款，刚开始最好不要天天催，你可以放足两个礼拜时间，周四提醒下，告诉他周六银行不上班，烦请明天一定要安排，但明天根本别抱希望，肯定不会来的，如果能给早就主动给掉了。周一问下怎么没到，他说个什么什么理由，就当是真的。然后放一个礼拜不打电话。到下周一，再一个电话提醒下，这个时候付掉的可能就很大了。有的客人不是真的不想给，人都有惰性的，而且东西到手了谁主动给钱？先让他们占上风，最多一个电话提醒下(有人是真的给忘记了,谁都不会惦记着付钱)，放的一个礼拜是给他们面子，主动给和被催着给意义不一样，主动被动也不一样！
2.传真加电话催债
大千世界，什么样的人都有！也就会有些人，是欠款专业户，兜里揣着钱，舍不得给你。电话催债已无效了，他已经不解你电话了，那就传真给他！把你的难处，你们公司的难处，你们的交情，公司对你的信任，你对他的信任，现在公司对你的为难等等全写出来,越可怜越好，没有也要捏造。因为，我们没办法，他就是不给钱啊，如果他有恻隐之心，说不懂被你打动了，就把款付了！另外，虽然他已经不借你电话了，你也一样不要放弃个他打电话，要不停的打，打到他嫌烦了，说不定也就把款付了！
3. 打官司催债
上面都做了他还是不付款，那没办法了，法庭上见。“欠债还钱，天经地义”你总是站在一个理字上！不过，打官司是下下策，迫不得已才使用。
4.催债兵法
一、攻心法
孙子说：上兵伐谋，攻心为上。。能够兵不血刃，顺利催收回货款，是最高境界。诚恳向对方阐述道理，分析利害得失，所谓动之以情，晓之以理。把双方的利益共同点做最高强调。让对方相信，双方的合作是最大的双赢，合则俱荣，分则俱损。这就好比中美之间，虽然矛盾不少，但多强调一些反恐防核扩散等利
益共同点，让对方相信，抛弃和失信眼前的客户，实非智者所为，弊远大于利。 操作要点：
1、此方法针对比较正规的单位
2、该单位还没有达到恶意拖欠的程度。
3、该单位和本公司还有很大的合作前景。
4、对方谈判者个人素养比较高，有耐心，愿倾听。这很
重要，千万不要和不具备上述条件的人讲理，否则，
秀才遇见兵，有理说不清。结果适得其反。
二、恻隐术法
就是以弱者的身份出现，博得对方的同情和恻隐。极力突出自己公司甚至催收者本人的困难。极尽穷苦悲惨之能事。激发对方扶弱救困的侠义豪情。最大限度满足对方“救人一命，胜造七级浮图”的成就感。陈述理由不外乎诸如员工等着这笔钱回家过年啦、给小孩或父母看病啦、给老丈人送彩礼没钱啦、结婚没钱买被子啦、老婆坐月子没钱买鸡蛋啦、小孩出生没钱买奶粉啦、没钱交按揭银行要拍卖房子啦等等。让对方恻隐之心油然而生，觉得不给你钱有人就要跳楼，不给钱就意味着一个人间悲剧即将上演。当然像没钱给情人送花、没钱送小姨子生日礼物、没钱打麻将、K歌的理由是无论如何不能搬上台面的。
操作要点：
1、该单位最好为国有性质，或者不是国有性质但是和谈判者本人没有完全的利益冲突。由于谈判者不完全是利益的所有者，所谓崽卖爷田不心疼，这种情况下容易激发对方的同情和恻隐。
2、所陈述的苦大仇深事实要比较可信，贴近现实。
3、学会观察，判断谈判者本身具备一定的同情心。
4、对方谈判者最好是女性，当然对30多岁没有结婚的老姑婆运用此法要慎重。
三、疲劳战法
顾名思义就是采用疲劳战拖垮对方。运用*当年的游击战术，敌进我退，敌退我追，敌驻我扰，敌疲我打。让对方不胜其烦，最后只好乖乖还款。电视剧《马大帅》中马大帅带领一群小孩代人催款就是运用此法。当然，现实中一下也难以找那么多小孩，只有依靠自己有限的资源和无限的智慧，譬如打电话、发信息、
发传真、发电子邮件、登门拜访。。。。。但这些还都属于技术含量比较低的传统手段，如果通过仔细观察，跟踪了解，突然出现在对方和情人耳鬓厮磨之际，和女（男）下属温柔低语之中，和朋友推杯换盏之下，或者突然出现对方和一个生意合作伙伴见面之时，而你又不提催款之事，只尽朋友问候之谊，很显然，对方此时只希望你尽快从他（她）面前消失，换来的自然是次日收回款项。此为高招。
操作要点：
1．运用此法要不卑不亢，有理有节。胆大心细脸皮厚，对方骂不还口，小打不还手，大打赶紧走。
2．尽可能在法律许可范围之内，多获取对方私人隐私，但决不泄露对方隐私（此法有点卑鄙，不提倡）。
3．掌握分寸，把握火候，不激怒对手。
四、激将法
自古请将不如激将，适当运用此法，有时侯有意想不到的效果。无论人和企业都有一种虚荣心，想在人前显示实力和优势，企业有时侯和女人一样，总想把自己最美丽最有优势最有实力的一面呈现在人的面前。很多时候，这可能是企业文化的一部分。其实，显示实力、展示能力并没有错，问题是当故意拖欠客户货款成为习惯的时候，还以为自己的企业是微软，是沃尔玛，是长江集团，自己是比尔。盖茨，是巴菲特，是李嘉诚，就让人不爽。对付这样的企业，对收款的一方，也意味着机会来了。你不是要面子吗？那我适当敲打你的面子，让你面子适当地受到损伤或保持其受到损伤的趋势，找几个衣杉褴缕者经常在对方写字楼、办公室面前晃荡，不苦不闹只做满腹冤屈状，甚至可以以退为进地直截了当对他说，贵公司目前非常困难，资金周转难度大，可以理解。。。还可以在对方的公司当着对方的面故意与第三方的人说，该公司信用还是不错，目前存在困难实在是非不为也实不能也。让对方觉得不把你的款项还给你不足以显示实力。 操作要点：
1．对方单位有一定的知名度或有一定的品牌影响力或在当地小有名气，。
2．激将掌握好时机。既不能太刺激对方，也不能让其无动于衷。
3．对方以来自北京、上海等大城市和广东潮汕地区的人为最佳。（上述地区的XDJM不要砸我啊，只是觉得他们比别人更懂得维护自己的形象）
4．不想及时付款又不想让看轻的暴发户更好。
五、威逼法
这里的威逼不是要限制对方人身自由，不是私设公堂，这些是触犯法律的事情，不在探讨之列，我们指的是给对方施加心理压力，譬如即时提醒对方，强调自己是一个遵纪守法的人，但对手下兄弟可能在没钱吃饭的时候的一些行为无法完全约束（其实未必那么做，说说而已）。适时给予对方带威胁的暗示性的夸奖：你看看，你家住的那房子位置不错，环境也好，你夫人很漂亮，你儿子或女儿的学校真不错，是个好学校，这是一种心理威胁，比明明白白的威胁大得多，但又让对方无法发作，这招比较恶毒，不提倡，如果确凿掌握对方以权谋私索贿受贿的把柄是最好。只要稍微点拨一下，就会有事半功倍的作用。
操作要点：
1、需要调查掌握详细的对方个人信息，成本比较高，适合金额比较大的应收帐款；
2、对方有一定的事业基础和社会经济地位；催债公司哪家好
3、对方是一个胆小怕事的人；
4、把握火候，不要授人以柄，不做违法犯罪的事情。
5、这是下下策，非不得已不为之。
六、利诱法
利诱即是以利益引诱对方，也包括色诱，这一方法很直接，效果最好。对方拖欠款项其实往往很多是人为的。说白了，不是对方资金上真的出现困难，而是对方相关人员想乘机谋私利，其实谈不上真正的利诱了，应该是对方诱利才对。对于这样的情况，只有放血了，但应该把握一个原则：送出去一只鸡得牵回一头牛。至于色诱，给对方送个小姐也不是难事情，难的是有时侯对方看上了自己单位的人员甚至就是谈判者本人。这就需要智慧和技巧了，各位自己琢磨吧。 操作要点：
1、对方单位最好是国有性质的，其次是股份公司（包括上市公司），再次是有多个股东的有限责任公司。切忌单一老板的公司。
2、对方是喜利好色的人（这一条可以不强调，因为大部分人都符合这一条）；
3、年龄35岁—60岁最好，这一年龄段的人一是有了一定的权力地位，二是对金钱和美女的喜好尤其强烈。
4。这一办法涉嫌违法犯罪，至少涉嫌行贿，操作上必须慎之又慎。
5.从源头避免催债难题
供应商和采购商之间总是存在一个付款矛盾。先款后货，别人又对你的货不
放心，先货后款吧，我们有时又收不到钱，这确实是一个很苦恼的问题。如何更好的避免催债带来的麻烦，一个解决办法，那就是把丑话说在前面！例如，你可以在出货时就跟他讲明白，公司有规定你在一个月内不清帐，公司会自动上诉到法院，所以请您注意结帐期限。不要怕得罪他们，这不是不讲人情，是工作需要，双方都有诚信才会合作愉快！
追债公司揭秘：趣分期收取天价滞纳金，借6000要还1.3万
近期，湖南都市频道《百姓说话》栏目对校园网贷行业进行深度报道，曝出趣分期收取天价逾期费的内幕。长沙某大二学生尹同学想出去玩，但是又不想找父母要钱，就在趣分期平台上借了6000元钱，因为逾期，加上滞纳金总共要还1.3万元，还不断遭到催收公司威胁，寝室难安。
在趣分期平台的借款记录显示，去年3月21日，尹同学第一次在趣分期平台借了2000元，到去年12月份，他陆陆续续一共借了6000元，还款5733元。期间因为逾期没有还款，他屡次接到公司催收通知。据尹同学透露，后来趣分期公司工作人员和催债公司人员一起上门催债，让他写下还款保证书，称还款4000元就了结此事。
按照尹同学的说法，他随后就还了4000元。但没想到的是，最近趣分期平台要他再偿还3621元。加上之前他已经还了的9733元，也就是说，从最初借款2000月开始算起，短短一年两个月，尹同学统共在趣分期平台借款6000元，却一共要还13354元。
趣分期滞纳金为何如此之高？
记者采访后发现，其中缘由在于，趣分期收取滞纳金的方式是按未还款金额的1%来按天收费的，而业内诸多其他平台则是按照当期还款金额的1%征收，这中间相差可高达几十倍。
举个例子：假设尹同学欠趣分期平台1万元钱没有归还，1个月以后，滞纳金的金额=10000*1%*30=3000元，如果一年不还，滞纳金就滚到了36000元。可当初借款的本金才10000元，这种利滚利，一旦出现逾期还款，产生的滞纳金是相当惊人的。报道中，就连追债人员刘某都表示趣分期这种天价滞纳金收取得实在有些不合理。
其它平台对滞纳金又是如何规定的呢？催债公司哪家好
为了深入调查，记者又电话采访了另外两家大学生分期平台分期乐和爱学贷上的客服，无论是分期乐还是爱学贷，客服们均表示滞纳金是按当月分期账单的1%按天收取。
有什么区别？假设尹同学在分期乐或是爱学贷上申请了10000元的借款，分10期偿还，每期还1000元，逾期1个月以后，滞纳金的金额就是1000*1%*30=300元。
记者做了一张表，非常一目了然。假设一个大学生在三家平台上借款10000元，分10期偿还，每期还款1000元，逾期1个月后，三家平台上的滞纳金金额就如下所示：
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类似趣分期这类的平台在国内非常普遍，专门针对大学生提供消费信贷服务。据《2015大学生分期消费调查报告》显示，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。然而大学生没有稳定的收入来源，制定逾期标准应该多为学生考虑。
像趣分期这种明显高于业内水平的滞纳金定价标准，一旦逾期，大学生根本偿还不了。据采访的追债人员刘某说道，在他承接的100个单里面，就有85单，还不上贷款，要父母买单的情况。不得不让人质疑，趣分期在与大学生签约之时，有足够的风险提示吗？
曾有河南大学生小郑因在贷款平台上借款负债百万，偿还不了而选择跳楼的新闻轰动一时。如今，趣分期又曝出天价滞纳金丑闻。早在今年4月教育部和银监会联合下发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念。由此可见，整治校园贷真的不能只停留在发文上了，希望这些平台能够提供真正为大学生着想的服务。
暗访“讨债公司”：过年生意兴隆 文章来源： 互联网 作者：admin
过年生意兴旺讨债有文有武
年末岁首，正是讨债高峰期。在这支庞大的讨债队伍里，绝大多数人是为自己讨债，但也有以替人讨债为生的职业讨债队伍，即所谓的“讨债公司”。“讨债公司”是如何替人讨债的，其行为是否合法，会否影响社会治安？带着这些疑问，记者与一家“讨债公司”取得联系，并与其进行了“亲密接触”。 “讨债生意”过年是旺季
根据街头小广告提供的联系方式，记者数次拨打传呼1925325×××，对方终于回了电话。
“请问是„讨债公司‟吗？”记者问。
“是呀。有什么事吗？”一个*外地口音的男子问。
“一个包工头拖欠货款两三年都不还，我们想要讨回来。”记者假称有业务要联系。
该男子对未能及时回传呼表示歉意，并解释说他刚从福州回来，是“为一个公司讨债去的”。他说，快过年了，请该公司讨债的人不少，所以很多业务电话都没来得及接，“我们正在招聘人员以解决这个问题”。
该男子自称叫“阿锋”，原来是当律师的，后来发现“讨债公司”挺赚钱的，就辞了工作，雇了几个退伍兵，干起讨债业务。目前，该公司业务主要以厦门为主，目前正准备在晋江开办“分公司”。
当记者提出要到“阿锋”的公司谈业务时，对方立即婉言拒绝了：“你还不了解我们这行的规矩吧，为了安全起见，我们一般是不带客户到公司的。不过，等我办完事后，我们可以约个时间在咖啡厅里谈谈。”
“我们没有执照”
当天下午，“阿锋”约记者到市区某咖啡厅见面。在咖啡厅内，记者见到了“阿锋”。他穿着黑西服，理的短平头，一幅很酷的样子。
“你不会是黑社会的吧？”记者故作恐惧地问道，“我们可不想干违法的事，到„里面‟去过年。”
“放心，这是公司的职业装，我们干的都是正当活。”“阿锋”赶忙安慰记者。 “那你们有营业执照吗？”记者问。
“你打听打听，哪家„讨债公司‟有营业执照？即使有，也是挂羊头卖狗肉。”“阿锋”有点生气地回答。
讨债分为文讨和武讨
谈话很快就进入正题。记者假称，被一包工头欠了2万元货款，每次去讨债时，包工头要么躲着不见，要么爱理不爱理的。无奈之下，想请“讨债公司”帮忙讨回欠款。
“有没有可执行的财产？如果有财产就好办了。”听完记者简要的“案情”介绍后，“阿锋”立即问道。
有一套房子。不过，他在当地很有势力，没人敢惹的。而且，万一你们把人家吓跑了怎么办？”记者“担忧”地说。
“怕他我们就不干这行了。你放心，我们对付这种„老赖‟的办法多的是。接了你的案子后，我们会派专人负责监控，不会让他跑掉的。”“阿锋”说。
为了打消记者的疑虑，“阿锋”开始大谈他过去的“业绩”。他说，有一个超市欠供货商的钱，几年都没有还，供货商又不想把关系弄僵，所以请“讨债公司”帮忙。他们接了“案子”后，每天到超市找老板谈话，从上班一直磨蹭到下班，这样坚持几星期后，老板只好乖乖地把钱还了。
“讨债分为文讨和武讨。”“阿锋”告诉记者，“讨债是得罪人的事，打架这种事情有时也是难免的。”他回忆说，有时候债务人会喊来十几个员工，一路追赶我们，不跑也不行。不过，我们也不怕他们，必要的时候可以请一帮哥们来帮忙，几十个人一赶到，看他还敢不还钱。
“劳务”提成几近半
“劳务提成要一万。”“阿锋”淡淡地说，“现在都快过年了，大家都在等着钱用，我们不帮你讨，你也没有办法把钱要回来。”
“这么多呀，能不能少一些呀，我们的钱也不好赚呢。”
“一万还嫌多？前几天，有一个客户也是被欠两万块，讨了五年都没有讨到，人家一气之下就给我们一万五呢！”“阿锋”犹豫一番后，咬了咬牙说：“那好吧，9500块吧，实在不能再低了，我们这生意也不好做。不然，你找别人去。”“干脆一口价，9000块！以后还有许多业务要给你做呢。”记者考虑了一会儿说。 “好，算交个朋友”“阿锋”终于同意“成交”了。
价钱谈妥后，“阿锋”对记者说：“你把债务人的联系电话、家庭地址连同欠条一起给我，几天后，我们就帮你搞定。”
“那我们要签合同吗？”
“不要，连订金都不要交。如果业务做成了，从款项里扣除劳务费；如果没有帮你做事，我们一分钱也不收。”“阿锋”最后说。
非法讨债祸无穷
“„讨债公司‟的存在，不仅扰乱企业、事业单位和公民正常的生产、工作和生活秩序，危害社会治安，而且助长了地下非法讨债活动，在社会上造成不良影响。”泉州伟烈律师所林晓阳认为。
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林律师认为，“讨债公司”承办委托收账追债，参与诉讼或非诉讼代理，乏法律赋予的权限和行政强制力。有些讨债公司甚至通过威胁恐吓、哄骗、敲诈等不正当手段，强行向债务人收取债款；有的甚至绑架人质，通过暴力行为帮人讨债，以收取高额报酬。
据了解，国家已明令取缔各类讨债公司，禁止任何单位和个人开办任何形式的讨债公司。林律师提醒，债务人应寻求正当的法律途径来解决债务纠纷问题，切勿通过“讨债公司”来讨债，以免造成违法行为的发生。
讨债、追债有什么好方法？
生活当中，人们经常碰到一些有关于外帐或者借款者不还钱的事情，这样事情会尴尬或者是造成一定的经济损失。面对社会生活中多样的的债务，我们可以选择多种多样的追讨方法，下面就是专业讨债团队为我们总结的万能讨债方法，供网友选择使用！催债公司哪家好
工具/原料
法律条例
说服方法
步骤/方法
运用公关手段清债 通过一整套有目的、有计划的公关活动，首先收集债务人的性格特征、个人爱好、心理气质和资信状况等等资料后精心设计一套公共关系行动计划。
利用金融机构的监督职能手段 我国法律规定：国家银行具有对开户人 ( 即法人或企业 ) 的金融及经济活动进行监督的权利。具有实施强制结算的权利和协助执行的职能。
借助行政干预手段 通过找债务人的上级主管部门，请求他们帮助督促债务人履行债务合同。首先应当做好债务人主管部门的工作，要想方设法力争获得主管机关的支持和同情。
用中断合作关系手段 在整个社会大系统中，人与人、企业与企业互相之间谁也离不了谁，彼此都有相互依赖、互相协作、互相制约作用。因此在清债过程中就可以利用中断协作关系而迫使债务人尽早还债。
运用诉讼手段 在清债过程中，对于那些不讲理、不商量、一心只想着欠债于己有利，从而存心久欠不还甚至想借机赖掉债务的债务人，最有效的清债办法或许是运用民事诉讼法请求人民法院强制债务人清偿债务。
利用人际关系 借助与欠债人有情感联系的第三人，以达到清债目的，不是正面去攻，而是迂回包抄，走外围路线。 第三人包括：亲属（父母、儿女、兄弟姐妹、丈夫或妻子等）同事、朋友等。 把握原则：必须是对债务人有足够影响力的人。
以理清债 与欠债人交往中以礼相待，开诚布公，保持一种互敬互重，真诚相见的气氛，这会使债务人尽快履行债务。如果在债务人面前傲慢无礼，目中无人，进而以债主的身份盛气凌人，甚至贬损、侮辱债务人，双方就会发生争吵，甚至会彼此中伤。债务人因此会产生一种逆反心理，不但认识不到自己的过错，反而认为催债人野蛮无理，就会设置新的障碍，增添新的困难。把握原则：因人而议。 行政干预 通过债务人的上级主管部门，请求对债务人施压，主管行政机关一般对下属企业的盈利情况了解的比较清楚，但对企业的债务情况往往不甚了解，这是经济体制改革过程中等待改善的一方面，如果由律师出面，将债务人的负债情况和负债原因告知行政主管部门和监督部门，经主管部门了解后会给予不同程度的支持，并在工作中督促下属企业清债。把握原则：利用关系进行行政干预。 求助媒介 对那些情节严重，后果极坏的逃债行为，通过报纸、广播、电视新闻、网络媒体予以揭露、悬赏举报等，对其造成舆论压力，促使其清偿债务。 把握
原则：实事求是。
企业债权债务该如何清理
一、债权债务问题，不是单纯的对方拖欠和资金流紧张的问题，是一个复杂的系统问题。 对于债权回收难度大、周期长、坏帐率高的问题，很多企业都费尽心思采取各种办法来处理，但是很多陷入一个滚雪球式的怪圈，那就是越清理越多，越清理越难。原因何在，关键在于没有解决根本问题。存在债权难以回收现象的原因，大多存在一下几个方面：一、经营环节选择客户存在失误，对于客户还款能力的估计存在失误;二、履行合同中忽略法律上的关键问题，造成事实上的被动;三、债权疏于管理，长期没有专人负责，催讨不力，让欠债者感觉不到还款的压力和必要;四、采用的清收债权的方式不科学，没有以最经济的手段获得最大的效果;五、认为继续合作为重，暂时搁置债权，造成越来越多的债权存在;六、对于债权存在的风险问题防范不够，多次亡羊补牢。
存在大量债权无法尽快回收的同时，企业也习惯通过拖欠其他供应商款项的方式来保持平衡，但是最终发现，债权总是很难收回，而债务却摆脱不掉，并且往往损失会增加。
二、各种拖欠的模式分析
关于债权债务清理各个企业都曾经做过很多方面的探索，通过分析不良债权的现象，也就了解了其他企业拖欠款项的手段，简单描述可以分为一下几类：１、采用采购、加工、销售分立经营的模式，各自成立法人单位对外承担责任，让企业债务停留在采购环节，并且设立多个采购法人单位，避免短时间内债主蜂拥而止。目前许多集团化经营的企业多采用这种方式。２、利用市场优势地位，迫使供应商压低身价进行合作，对结算以及资金占用作出不利于供应商的合同约定，从而合法的拖延付款时间。３、采用意向式大宗交易做诱饵，针对先期交易拖延付款，让供应商心存余悸，不敢贸然催款。４、交易中采用各种理由推托付款责任，比如提出各种质量问题和借口，拖延给供应商办理结算的手续和时间，让供应商无法尽快获得有效的催款凭据等。５、采用善意欺骗方式，多次承诺付款均不予兑现，态度诚恳，行为恶劣。以上为普遍存在的拖欠款项的方式和手段，当然还有其他更多的情况，但大多类同。
三、针对拖欠形成的原因，应该采取一下措施纠正和预防。
1、对于比较重要的大客户，不能完全听任对方过多的款项积压，定期对客户进行资信评价，预估该客户的风险值，并进行严格监控，必要时让对方提供相应的担保和保证措施，避免最终债权落空。事实证明，越来越多的大型企业，其风险防范能力都存在诸多问题，他们往往通过设立多个采购中心，恶意拖延应付款项，让债权人维权艰难。对此，债权人应该严密关注该客户的动向，通过提前准备，从法律上获得有力证据，证明其关联交易和资产转移途径，保证能够绕过其设立的采购中心主张债权，如遇紧急情况，尽快采取有效措施，实现债权。
2、对于处于不利市场地位的情形，更应该关注客户的资金动态和偿还能力，随时评价其风险指数，不能因为期待将来无法预期的结果而忽视被占用的资金的利益，一旦出现不利因素，应当尽快采取诉讼措施。
3、对于一贯采用引诱方式进行先期交易的客户，要辨别其真实目的，一旦对方存在违约行为，就要据理力争，避免损失扩大。
4、对于故意制造障碍的客户，特别要注意保存各种交易凭据，尽量获取有关交易履行的证明，采取有理、有利、有节的原则，避免被对方牵着鼻子走。
5、对于那些喜欢用花言巧语骗取信任的客户，应当立即采取有效手段，尽快清理。
四、加强自身管理，提高风险防范意识。
首先，应该建立完善的合同管理制度，重视对客户的资信评估，强调对于合同的审批，避免履约风险，加强对于交易过程的管理和控制，注意保存各种交易资料。
其次，对于所有客户建立完善的档案，并随时更新，定期评价客户的履约能力和风险系
数，并尽量通过各种途径关注其经营变化。
然后，成立专门机构管理债权，对于债权进行严格的分类，由专人负责催收，并随时注意收集诉讼所需要的证据和信息。避免到万不得已诉讼时，才发现证据不足。
再次，加强企业内部的沟通交流，一旦发现某个环节有问题，及时通报各个部门，避免同样的失误继续存在，杜绝各自为战的状态。
最后，预防为主，通过多方面的努力，逐渐让企业走向良性循环的状态，避免债权清理滚雪球式的发展。
五、充分重视律师的作用
律师由于其自身的职业优势，对于企业债权债务管理问题有着独到的看法，注重和专业律师的交流，相互探讨，取得一条适合企业自身的管理模式，并注重长期效果，避免急于求成，急功近利。
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