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小额贷款流程
小额贷款流程
一、贷款业务操作流程图
二、借款申请
1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）
2、客户填写《贷款申请表》、
3 客户应提供的资料：
3.1夫妻双方身份证（如有配偶）
3.2营业执照
3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）
3.3信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单
3.4近半年银行流水
3.5公司基本账户和其它账户情况
3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料
3.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况
3.9企业和个人征信资料
3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；
3.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等
3.12其它有关材料
4 保证人应提供的资料：
4.1夫妻双方身份证（如有配偶）
4.2 营业执照
43 婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）
4.4 信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单
4.5近半年银行流水
4.6公司基本账户和其它账户情况
4.7 房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料
4.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况
4.9 企业和个人征信资料
4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；
4.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等
4.12其它有关材料
5 注意事项
5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
5.2.提供的材料复印件要加盖公章；
5.3.公司受理人可根据申请人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。
三、贷款初步审查和实地调查
1. 公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》，要求客户签署<征信查询授权书>、保证人签署<征信查询授权书>
2.公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。
3、 初步审查
3.1项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、申请人和保证人真实、全面的信息，
3.2 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。
3.3 调查申请人的征信报告
3.4对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。
3.5对保证人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
4 资料审核要点
4.1按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；
4.2有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和担保人是否具备资格、合法合规；
4.3 财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实
5、资料审核一般应在半个工作日内完成
6、实地调查
6.1 实地调查目的
6.1.1分析、判断申请人的还款意愿和还款能力、分析、判断经济环境对贷款项目和申请人的影响；
6.1.2分析保证人的保证资格和能力，分析保证方式的可操作性、合法性
6.1.3分析风险
6.2 实地调查要求
6.2.1项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到申请人和保证人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
6.2.2 访问申请人之前，列出申请人主要问题，可能的逻辑检验方法、列出认为需要申请人解释的问题；
6.2.3访问申请人，会见有关当事人，通过《资产负债表基本结构表》、《损益表》、《权益检验》等表格工具，实地考察申请人基本情况(籍贯、年龄、行业、从业时间、家庭情况)、资产负债情况（流动资产、固定资产、应收/应付账款、长期负债、短期负债）、偿还能力（第一还款来源、月均流水、销售利润、流动资产、固定资产）、评估贷款目的合理性；
6.2.4了解申请人的经营历史及资本积累、生意模式，考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
6.2.5对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。
6.2.6通过财务报表，了解企业的主要会计政策和制度，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
6.2.7 查看申请人、保证人的抵押物，了解抵押物的价格等，辨别真伪。{贷款流程}.
7贷款受理条件
7.1具备企业法人资格并已通过年检；
7.2合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；
7.3资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。
7.4 其它补充
8实地考察一般应在半个工作日内完成
四《贷款调查报告》与《贷款审批表》
1、项目负责人完成实地考察后，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。制作《贷款调查报告》和《贷款审批表》
2、《贷款调查报告》内容如下：
2.1、借款人背景情况；
2.2、项目基本情况；
2.3、市场预测及销售分析；
2.4、财务状况及偿债能力；{贷款流程}.
2.5、借款用途及还款资金来源；
2.6、担保情况；
2.7、与银行往来及或有负债情况；
2.8、综合分析该项目风险程度；
2.9、其他需要说明的情况；
2.10调查结论，包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期
3、注意事项：
3.1、项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。责任人将处理结果告知借款人，解释原因，并返还资料。
3.2、因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理
4、《调查贷款报告》和《贷款审批表》应在半个工作日内完成
五、项目评审与决策
1、贷款项目责任人将申请人和保证人提交的各项资料和《贷款调查报告》、《贷款审批表》提交给信贷业务部负责人，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。
2、信贷业务部初审的主要内容：
2.1项目资料的真实性、完整性、正确性；
2.2对担保措施提出意见；
2.3对报审资料从法律角度加以审核；
2.4对项目的风险度进行评价；
2.5对企业的财务状况进行评价，在《贷款审批表》填写审批意见和结论。
3、信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款审批表》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需在《贷款审批表》填写风险评审意见，转报公司董事长(总经理)复审。公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退回进一步完善或终止贷款流程)，则可进行下一合同签订
4、项目评审与决议应在半个工作日内完成
六、担保措施与贷款合同的签订
1、担保措施
1.1签订合同前，申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。
1.2 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。
1.3 负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。
2、合同签订
2.1项目评审通过并完成担保措施后，信贷业务部安排专人办理签约手续，
2.2一般情况下责任人为经办人，签约程序如下：
2.2.1准备空白合同文本，包括《借款协议》、《居间服务协议》、《借款收据》以及其他各种通用表格、如有保证人，还需准备《保证担保合同》、及其他须准备的资料。
2.2.2由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。
2.2.3责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。{贷款流程}.
2.3由责任人通知借款人、保证人办理有关签约手续
2.4 办理完签约手续的项目资料由责任人负责管理。重要合同和证件：包括借款协议、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交综合管理部单独重点管理。
3、合同签订应在半个工作日内完成
七、利息收取和贷款发放
1利息收取
1.1贷款利息按合同约定收取。
1.2 借款人在签署《借款协议》时，应确认贷款利率。
1.3 责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。
2、贷款发放
2.1责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、综合部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：
2.2填写《贷款出账审批表》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意；
2.3提供《借款协议》、《保证担保合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并提供以上合同和借款借据的复印件作为入账凭据。
2.4财务部收到《贷款出账审批表》，根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。
3、贷款发放应在半个工作日内完成
八、贷后管理和贷款收回
1、贷后管理
1.1贷后管理是指自公司向申请人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等
1.2 项目负责人须每月定期对申请人作如下检查：
1.2.1借款人是否按合同规定使用贷款；
1.2.2借款人生产经营和财务状况；
1.2.3担保措施中是否发生了新的不利因素；
1.2.4其他须说明的情况。
1.2.5 检查人员在检查中发现借款人和保证人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
1.3 项目负责人须每月填写《贷后检查报告》
2、贷款收回
2.1对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。
2.2 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。
2.4 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。
2.5 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记并将所保管的原件退还。{贷款流程}.
3、展期
3.1 需要展期的贷款项目，申请人须在贷款到期前10天向公司提出贷款展期书面申请，项目负责人调查贷款展期的原因，提出处理意见；如受理展期，按上述签订合同步骤操作。
九、追偿项目的管理
1、借款人在贷款到期日足额清偿《借款协议》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公司应及时与借款人、保证人进行谈判，各方就追偿发生的各项费用的承担、借款人(保证人)的还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等达成一致意见并签署相关法律文件，以落实公司向借款人(保证人)追偿债务的权利。
企业办理银行贷款一般流程
企业办理银行一般信贷业务贷款流程
一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。业务流程一般包括以下几个步骤：
一、申请贷款
1、进行融资安排
1）确定融资目的。
企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。
2）评估融资额度。
企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。
3）评估融资成本。
除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。
2、评估授信条件
企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括：
1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。
2）自主经营、独立核算、自负盈亏、有健全的财务管理制度。
3）借款用途合法、合理、合规，有按期还本付息的意愿和能力。
4）企业经营良好，借款确有经济效益，能按期偿还本息，一般有二年以上的正常生产经营和纳税记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵（质）押物品。
5）应在银行开立存款帐户，并按规定报送财务报表，接受信贷和结算监督。
6）企业应持有人民银行颁发的贷款卡，并通过人民银行组织的年检。
3、准备提交材料，一般包括：
1）企业的基本情况，包括经年检的法人营业执照，组织机构代码证，验资报告，公司章程，法定代表人的身份证明或代表人授权书和授权代理人的身份证明，董事会或管理机构同意申请借款的决议；
2）企业经会计师事务所审计的会计报表和申请贷款日前一个月的会计报表；
3）抵（质）押物清单和有处分权人同意抵（质）押的证明，保证人拟同意保证的有关证明文件；
4）企业经年检的贷款卡。
5）企业提供董事会决议。
二、银行内部贷款审理流程
1、贷前调查
1）客户经理初步了解后，认为企业初步符合贷款条件。向企业提供需收集相关材料清单
2）初步分析材料，对材料中需要了解的重点项和异常项进行尽职调查。
3）写出调查报告，交由部门负责人；
银行客户经理的贷前调查是企业申请贷款的一项重要步骤，调查的数据要求全面、真实、具体，确保企业的贷款用途、合法合规性、行业及企业经营管理情况、财务状况和担保情况符合银行贷款业务的要求。同时由于这项步骤的重要性，调查所需要的时间较长，手续相对繁琐，并可能反复的与企业沟通。所以一般来说，企业第一次贷款需要时间长，第二次会简单好多，所以企业需要理解、配合并及早进行第一次融资准备。目前银行对于单一产品已经在简化调查的流程和手续，特备是对于低风险的业务进行优化，以提高贷款效率。
2、审批
银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策。贷款审批依据国家有关信贷政策，从银行利益
出发审查贷款业务的技术、经济和商业的可行性，分析材料的主要风险点及风险的规避和防范措施，并决定是否批准贷款。由此，贷款审批流程在决策上更强调风险点的控制与防范。需要注意的是大的银行基层审批权大，产品的抵质压物越充足、创新性越低，基层权限越大，所以审批流程就越短效率就越高，所以企业要考虑融资行和融资产品的选择。
在受理审批后，审查人对相关资料进行尽职审查，按规定进行集体审议，称为审贷会，资料不完善的完善资料后进行审查。审议后交由审批人，审批人审批后交由二级分行行长按照业务双签的原则进行审批。
3.合同签订
审批通过后，银行和贷款企业签署合同，授信即可生效。
三、放款
提交所有要求材料，银行放款。此时间段很短。
四、贷款管理
在贷款发放期间，银行定期对企业的基本情况进行检查、跟踪，发现风险隐患。
个人银行贷款办理流程
个人银行贷款办理流程
个人银行贷款是大家公认的贷款方式，该类贷款办理方便，只要借款人满足贷款条件就可以申请贷款，一般贷款银行要求借款人有良好个人信用，有还款能力，经济收入良好，是贷款行认可的优质贷款客户。通常情况下，如公务员，事业单位上班的这些人群办理贷款最容易拿到贷款。
1、结合自己的家庭经济情况确定好贷款额度、贷款期限
借款人在办理贷款的时候，不要追求高额度、长期限贷款，则不是明智的选择。如果借款人想选择贷款额度高，贷款期限长，贷款利率低的贷款，支出的贷款利息也多，这就增加了借款人偿还贷款的压力。所以，个人向银行申请贷款时，应该根据自己的实际情况来确定贷款额度和贷款期限。
2、选择适合自己的还款方式
借款人在选择还款方式时也需要根据自己的情况来选择。因为还款方式选择正确，借款人不但还款顺利，还能为借款人节省贷款利息。如等额本息还款和等额本金还款两种方式，等额本金还款方式就比较节省贷款利息，但是这要收入比较高的借款人才能选择的。
3、准备齐全的贷款手续
办理贷款，准备好齐全的贷款手续能节省贷款审批时间，如果借款人能够在短时间内将材料准备好递交给贷款银行，并且贷款齐全，借款人就可以更快获得贷款。
4、按照合同约定按时足额还款
按照贷款合同约定，借款人只要在贷款合同上签字，借款人就要按照合同上的约定按期偿还贷款，不得有违反合同的行为，否则银行会对借款人进行罚息。
个人住房商业贷款手续及流程
个人住房商业贷款手续及流程
一、商品房按揭贷款概念
是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。
二、基本条件
1、 借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；
2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；
3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；
4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。
5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；
三、须提供以下资料
1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；
2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；
4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；
5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；
6、开发商的收款帐号1份。
四、业务一般规定
1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。
五、住房按揭贷款流程
1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接，了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续
7、问题客户的处理：
（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；
（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款；
（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之起，按照一次性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行
（4）对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机制，并将电话通知记录登记，连续三次（15日内）通知仍 未办理，应按照合同规定计收违约费用；
8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票；
9、借款人以后只要每月(每季）20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清；
10、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
六、按揭贷款流程图
咨询 ↘ 申请贷款（购房人）↘审核（提供资料）↘签订借款合同和抵押合同（银行）↘办理合同公证（公证处）↘有关保险（保险公司）↘办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）↘发放贷款（收到抵押证明）↘借人还款↘办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）
小额贷款公司的贷款,流程是怎样的？
小额贷款公司的贷款，流程是怎样的？
不管是向银行申请小额贷款还是向小贷公司申请贷款，一般都需要提前准备好贷款资料，如身份证件、工作证明以及个人征信报告。而准备好这些资料，就进入了贷款流程。那么，小额贷款公司的贷款流程一般有哪些呢？其实，贷款工作的基本流程包括：贷款申请、贷款调查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后管理、贷款归还等八个主要环节。以下为每个环节的具体解释：
1、贷款申请
借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
①借款人及保证人基本情况；
②财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
③原有不合理占用的贷款的纠正情况；
④抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明寄保证人拟同意保证的有关证明文件；{贷款流程}.
⑤项目建议书和可行性报告；
⑥贷款人认为需要提供的其他有关资料。
2、贷款调查
贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。
3、贷款审批
贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
4、签订贷款合同
所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出资人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。
5、贷款发放
贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
6、贷款归还
借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。
小额信用贷款产品越来越多，近日豆豆钱的贷款产品十分火热呢。
贷款额度：最高2万元。
贷款费率：每个月最低可达0.75%
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企业办理银行贷款一般流程
企业办理银行一般信贷业务贷款流程：
一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。
一、申请贷款
1、进行融资安排
1）确定融资目的。
企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。
2）评估融资额度。
企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。
3）评估融资成本。
除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。
2、评估授信条件
企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括：
1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。
2）自主经营、独立核算、自负盈亏、有健全的财务管理制度。
3）借款用途合法、合理、合规，有按期还本付息的意愿和能力。
4）企业经营良好，借款确有经济效益，能按期偿还本息，一般有二年以上的正常生产经营和纳税记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵（质）押物品。
5）应在银行开立存款帐户，并按规定报送财务报表，接受信贷和结算监督。
6）企业应持有人民银行颁发的贷款卡，并通过人民银行组织的年检。
3、准备提交材料，一般包括：
1）企业的基本情况，包括经年检的法人营业执照，组织机构代码证，验资报告，公司章程，法定代表人的身份证明或代表人授权书和授权代理人的身份证明，董事会或管理机构同意申请借款的决议；
2）企业经会计师事务所审计的会计报表和申请贷款日前一个月的会计报表；
3）抵（质）押物清单和有处分权人同意抵（质）押的证明，保证人拟同意保证的有关证明文件；
4）企业经年检的贷款卡。
5）企业提供董事会决议。
二、银行内部贷款审理流程
1、贷前调查
1）客户经理初步了解后，认为企业初步符合贷款条件。向企业提供需收集相关材料清单
2）初步分析材料，对材料中需要了解的重点项和异常项进行尽职调查。
3）写出调查报告，交由部门负责人；
银行客户经理的贷前调查是企业申请贷款的一项重要步骤，调查的数据要求全面、真实、具体，确保企业的贷款用途、合法合规性、行业及企业经营管理情况、财务状况和担保情况符合银行贷款业务的要求。同时由于这项步骤的重要性，调查所需要的时间较长，手续相对繁琐，并可能反复的与企业沟通。所以一般来说，企业第一次贷款需要时间长，第二次会简单好多，所以企业需要理解、配合并及早进行第一次融资准备。目前银行对于单一产品已经在简化调查的流程和手续，特备是对于低风险的业务进行优化，以提高贷款效率。
2、审批
银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策。贷款审批依据国家有关信贷政策，从银行利益出发审查贷款业务的技术、经济和商业的可行性，分析材料的主要风险点及风险的规避和防范措施，并决定是否批准贷款。由此，贷款审批流程在决策上更强调风险点的控制与防范。需要注意的是大的银行基层审批权大，产品的抵质压物越充足、创新性越低，基层权限越大，所以审批流程就越短效率就越高，所以企业要考虑融资行和融资产品的选择。
在受理审批后，审查人对相关资料进行尽职审查，按规定进行集体审议，称为审贷会，资料不完善的完善资料后进行审查。审议后交由审批人，审批人审批后交由二级分行行长按照业务双签的原则进行审批。
3.合同签订
审批通过后，银行和贷款企业签署合同，授信即可生效。
三、放款
提交所有要求材料，银行放款。此时间段很短。
四、贷款管理
在贷款发放期间，银行定期对企业的基本情况进行检查、跟踪，发现风险隐患。
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