【www.dagaqi.com--各类贷款】
不少上班族会想着公司缴存公积金，这样将来在买房时能够省下一定的成本。我们知道公积金不仅仅是用来贷款买房这么简单，公积金也可以提取出来做别的用途。公积金是大众都比较关心的问题，引来的争论也是此起彼伏。国务院法制办公室公布《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，公开征求意见，从一定程度上而言，公积金确实在实践过程中问题不断。
近年来，公积金制度日渐为公众所高度关注。因为这是事关老百姓的很大一笔财富。据住建部数据，截至2011年年末，住房公积金缴存总额已达4万亿元，除去公积金贷款，余额已达2.1万亿，每年全国约有1亿人缴纳;预计到“十二五”期末，缴存总额将达到6.69万亿，余额达到3.58万亿。
而公积金制度实施过程中出现的问题也令人担忧。首先是公积金的设计初衷未能实现。住房公积金从本质上来说，是一种政府对个人住房投资强势干预的“强制性储蓄”。1994 年7 月，国务院颁布《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》，要求在全国全面推广住房公积金制度，目的是以互助形式帮助老百姓买房。彼时正逢福利分房向市场化转轨的进程中，也正逢房价快速上涨时期，商业房贷预期年化利率也很高。
公积金虽然能够提供低息贷款，但限制条件也很多，这使得公积金的贷款人数比例和贷款金额比例一直都很低。2015年1月，全国有30个省份向社会公开公积金信息年度报告，数据显示，30个省份的公积金资金运用率平均为66.7%。山西省公积金利用率最低，仅为24.66%，这意味着山西超七成五的公积金未得到合理利用。尽管各地陆续放宽了公积金的使用范围，租房、装修都可以提取，但90%以上的地方公积金仍只能用于买房。最后的结果是买了房的人有意见，买不起房的人也有意见，因为这两类人群都无法享受到好处，但每个月都会被强制扣缴。与此同时，这笔钱只能躺在账上“沉睡”，老百姓却很难把它提取出来，花在其他急需用钱的地方。
其次是公积金的挪用问题。理论上公积金为职工“个人所有”，各地公积金管理中心并无权随意挪用，但事实上挪作“公用”的事情时常发生。2010年起，住建部突破条例的规定，开始开展公积金贷款用于保障房建设试点。这一举措引起巨大争议。此次修订稿中，删除了住房公积金增值预期年化收益用于建设城市廉租住房补充资金的规定，明确了增值预期年化收益归属，可谓一大进步。
除了自身问题，两个相关市场环境的变化，也将极大影响公积金的未来运作。眼下，除了一线城市，大部分地方正面临房地产去库存的难题，原本高企的房价也日渐松动，房地产供求关系正在发生很大变化。而随着个人首套住房贷款预期年化利率优惠幅度的扩大，不少地方首套房供的商业预期年化利率已跌破5%，同期公积金贷款最新预期年化利率五年以上为3.25%。眼下预期年化利率正进入下行通道，并且低预期年化利率会维持相当长的一段时间，两者间的利差未来还很可能缩小。这两个变化意味着，需要公积金帮助的人会越来越少，而公积金对帮助买房的吸引力也会越来越小。
应该说，此次修订针对公积金暴露的问题，比如缩水问题、异地提取等问题提出很好的解决办法。但是，对公积金的修订不能满足于修修补补，而应该从头厘清并重塑公积金的存在合理性，否则，公积金制度还会不断被质疑。怎样才能做到让缴存者真正获益?能否让公众自由参与、自由支配?如何与商业房贷形成差异?这些是公积金制度得以立足并赢取公众信任的关键。
贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理喜财猫，申办入口：
拓展阅读
住房公积金贷款额度怎样计算？
公积金修订你有哪些新期待？
宜昌暂停办理公积金个贷业务，2016年1月4日正常恢复办理申请
想了解更多贷款问题，请关注微信公众号“小喜口袋”（ID：xiaoxi5085）。
热门推荐：如何挑选正规靠谱的贷款产品
文档为doc格式