【www.dagaqi.com--各类贷款】
小微企业贷款品种
1.小企业自助担保贷款：是指本行向小企业法人发放的可由企业经营者、股东及家属或企业管理人员等个人内部关系人共同为法人企业提供贷款担保并承担连带风险责任的贷款业务。
对象：实有资产负债率在50%（含）以下，开办时间在两年以上且有盈利，未发生各类税款拖欠的小企业。
额度:按上年度应税销售额的20%以下确定，或按信贷安全线额度的40%以下确定。最高不超过200万元。
期限：一般不超过一年，最长不超过三年。
其他：关系人主要指经营者、股东、财务负责人、配偶、子女、父母；保证人不少于2人，必要时要求将财务负责人作为保证人。
2.企业信用贷款：是指企业凭借自已的信用向本行申请免担保发放的一种贷款业务。
对象：实有资产负债率在60%（含）以下，主营业务经营年限2年以上且连续2年盈利；对外担保总额不超过净资产50%、对外担保少于3户（含）；因定资产与无形资产合计占总资产30%以上自有资金比例达50%以上的企（事）业法人。
额度：企业净资产的50%以下且不超过授信限额的50%。 期限：不超过一年（含展期）。
3.小企业联保贷款：是指多个小企业法人或以个人自发组成小企业联保小组，对小组成员向本行申请贷款共同承担连带保证责
任的贷款。
对象：资产负债率在50%以下，结算业务归行率不低于70%且经营一年以上的小企业。
额度：单户最高200万（含），参考安全线的40%或上年应税销售额的10%或按最高单户贷款不超其交纳担保基金的8倍来控制。
期限：一般不超过一年，最长不超过三年。（含展期） 其他：联保组成员3-5户，按20%缴存担保基金。
4.小微企业流动资金循环贷款：是指本行为方便小微企业流动资金融资，支持其在生产经营过程中，合理调节和补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资活动。指小微企业与本行签订一次性最高额借款合同，在合同规定的额度和有效期内可多次贷款，逐笔归还、多次循环使用。
5.宽融贷：为缓解小微企业因生产周期长、资金回笼慢造成的还款压力，给予一定的还款宽限期的授信业务。
对象：符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信联
[2011]300号）和本行小微企业相关授信准入条件的小型企业、微型企业、个体经营户。农业龙头企业、成长型、苗子型和科技型小微企业为优先支持对象。
额度：企业单户额度为2000万元（含）以下，自然人单户为500
万元（含）以下。
期限：T+N个月（T≤12, N≤24）
6．货押担保融资：是指客户在正常生产经营过程中，以其自有的、本行认可的货物（一般指原材料、半成品、产成品等）交由本行认可的仓储公司保管或监管，以浮动抵押或仓单质押形式向本行申请的融资业务。
期限：一般不超过两年。
额度：货物抵（质）押折扣率最高不超过70%。
7．整贷零偿业务：是指本行向借款人发放的，一次性签订合同，允许借款人在合同规定的有效期内一次性提款，但可根据自身现金流情况分期偿还的流动资金贷款业务。
对象：小型、微型企业及个体工商户。
额度：企业单户最高额度为1000万元（含）以下，个体户单户最高额度为200万元（含）以下。
期限：最长不超过三年。
还款方式：分期固定金额还款和分期递减金额还款。 还款周期：按月还款或按季还款。
8．票E通：即“电子商业汇票”，出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付
确定金额给收款人或者持票人的票据。
付款期限：最长不超过一年。
额度：单张票据金额不超过1000万元人民币。
9．科技贷款：是指向中小微科技企业发放的流动资金和固定资产贷款。
对象：注册地在萧山区范围内，具有独立法人资格，经科技部门认定的杭州市级（含）以上高新技术企业、农业科技企业、“雏鹰计划”企业、“青蓝计划”企业、专利示范（试点）企业、科技型中小企业、区级创新型示范企业、科技型初创企业等科技型企业，或者在萧山区内各科技创新园或孵化器创业并被推荐的企业。
额度：根据科技企业的生产经营需要自行确定；享受优惠利率的单户贷款最高（关联合并计算）不超过1000万元（含），其中由合作方浙江中新力合担保服务有限公司担保的贷款最高不超过500万元（含）。
利率：最高不超过同档期基准利率上浮20%。
担保方式：抵（质）押、信用、由浙江中新力合担保服务有限公司提供担保。
10．中小企业转贷基金：由杭州市萧山区中小企业服务中心提供资金周转的运营平台，专业为全区正常经营的中小微企业提供
银行贷款到期周转的转贷服务。
对象：在我行贷款且正常经营的中小微企业及个体经营户。 额度：单个企业单笔金额最高不超过1500万元。
期限：3到7个工作日。
费率：两天（含）之内的，资金占用费按0.2%／次收取；超出两天的，按实际使用天数计算，按0.1%/天收取。
11．再担保直保业务：是指借款人由杭州萧山再担保公司提供直接担保，向本行申请的各项贷款。
对象:符合我区产业发展导向和本行信贷政策的中小微企业。 额度:单户额度原则上最高为500万元（含）。对于优质企业（含关联合并）最高余额由再担保公司按照相关法律法规及风险管控要求进行确定。
利率：按同档期基准利率上浮20%执行。
12．股权质押贷款:是指借款人以自有或第三人合法持有股权作为债权的担保，向本行申请贷款融资，当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款人有权依法处分该股权，并有处分所得的价款优先受偿权。
准入条件：
（一）公司借款人须满足：
1．经工商行政管理部门核准登记，持有法人营业执照并已办理年检手续；
小微企业贷款流程、费用有哪些？
你的选择、礼德有责/
小微企业贷款流程、费用有哪些？
小微企业贷款的流程是怎样的？有哪些费用？办理小微企业贷款要交哪些手续费?随着小微企业的增多，小微企业贷款也随之被青睐起来，那么办理小微企业贷款要交哪些手续费?
一、办理小微企业贷款手续费有;
目前小微企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的 20%;三是担保费用，一般年费率在3%;四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，小微企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例，小微企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款基准的40%以上。
“短、小、频、急”是小微企业贷款的特点。银行一般情况下给小微企业的贷款利率会上浮30%甚至更高。在资金充裕的情况下，不会有过多的额外收费。在资金紧张时，银行往往会通过承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等形式向贷款企业收取额外的费用，或者通过捆绑销售理财产品锁定贷款、预先存款等方式，使得贷款企业的实际贷款额度缩水。
二、小微企业贷款流程如下：
1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(如有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。
你的选择、礼德有责/
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
以上就是小编整理关于小微企业贷款的流程以及相关费用，希望对大家有所帮助！
微型企业贷款简介
微型企业贷款简介
微型贷款是指我行向微型企业、其他经济组织、个体工商户或自然人发放的，用于满足借款人生产、贸易、服务以及经营性投资过程中产生的临时性资金需求发放的贷款。单户金额不超过50万元。下面，淘钱宝就为大家简单介绍一下微型企业贷款的相关内容。
一、产品特点：
1.贷款担保手续灵活，一般无需抵押。
2.贷款手续快捷，材料齐全的前提下二至五个工作日放款。
二、客户基本条件：
（一）办理微小贷款的法人客户，一般应具备以下条件：
1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证；持有人民银行核发的贷款卡，且年检合格；
2.在我行开立基本结算户或一般结算户；
3.有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
4.企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好，无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉黄、涉赌、涉毒等不良行为；
5.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力；
6.发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时对贷款人履行告知义务。
（二）办理微小贷款的自然人客户，一般应具备以下条件：
1.年龄在18周岁（含）以上，具备完全民事行为能力，身体健康；
2.在贷款人所在地有常住户口或有效居住证明，有固定住所；
3.具有良好的信用记录和还款意愿；
4.具有稳定、合法的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5.在广西北部湾银行开立个人结算账户；
6.经营实体具备合法有效的生产经营证明，经营情况良好，现金流量稳定，经营期限原则上在6个月（含）以上；
7.所经营的产品有市场、有效益、有良好的经营前景；
微型企业贷款，我们简单地了解了一下。这对于我们来说，真的是很有优惠啊。以上需要申请的条件，也都是为了证明我们有偿还的能力，还有证明我们还款的能力。
本文地址：/news/916.html
小微企业如何申请经营性贷款
小微企业如何申请经营性贷款 小型企业之所以从银行贷款难是因为金融政策、银行管理以及企业自身等多方面因素综合而成的，银行对小企业贷款的成本比大企业高。
小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可。如：贷款给大企业一亿元与贷款给小企业100万元，其耗费的人力、时间、费用相差无几，而获得的效益却大不相同，银行出于自身利益，银行当然乐意做大企业的"批发"业务。对于一些资信较差的企业，银行为了资金安全起见，所以这类用户银行也就直接被拒之门外。
那么小微企业如何申请经营性贷款，有没有更容易贷到款的办法？
鑫鼎基贷款专家建议：小微企业要向银行申请经营贷款最好是以房产作为抵押物，这样对于银行来说，房产比信用更具有可信度，就更容易贷到款项，而且房屋抵押贷款所贷额度也较高。
从银行贷款其实流程很麻烦，要贷款并非只有银行可以贷，民间贷款公司也一样可以贷款。与银行相比，民间借款公司贷款不仅流程少，省时间，还款也比较方便灵活。
如果您的企业急需资金，不妨来鑫鼎基办理，鑫鼎基从事贷款领域10多年，拥有5亿的流动资金，为众多中小企业解决了资金周转难题，赢得了同行业和新老客户的一致好评。
文章来源：中投世纪集团（北京正规贷款公司——中投世纪，先办理、后收费，贷款官方网站：）
小微企业贷款业务存在的问题及对策
小微企业贷款业务存在的问题及对策
摘要：作为发展中国家，小微企业在我国的经济发展中作出了重要贡献。小微企业的稳定发展，同时也为社会提供大量的就业岗位。所以，保证小微企业的健康发展，意义重大。然而在当前，小微企业面临着资金不足的问题，严重限制了企业的发展。小微企业从银行获得贷款难度较大，限制了贷款业务的发展，也致使小微企业的贷款需求无法满足。本论文针对目前我国小微企业贷款业务中存在的问题，进行详细分析，并且提出了创新抵押担保方式、扩展业务范围、提高员工素质、推动产品创新等多种措施，以期能为我国银行小微企业贷款的发展提供一定参考。
关键词：小微企业；贷款业务；财务信息；抵押；对策{微企业贷款}.
引言
小微企业对于维护社会稳定以及促进经济发展起到了重要作用，是我国经济的支柱。当前，我国企业当中，小微企业数量众多，但是由于其自身特点，财务信息不透明、信息可靠性不强以及缺少抵押品，所以从银行获得贷款的难度较大。而且当前我国银行小微企业贷款业务中，也存在一定的问题，贷款成本较高、业务发展秩序混乱、抵押担保等配套体系不完善、审批过程复杂等，限制了小微企业贷款业务的发展，小微企业的资金需求也因此无法有效满足。由于小微企业对于我国经济以及社会具有重要的战略意义，所以解决小微企业贷款业务问题，满足小微企业资金需求，已经成为了研究的重要课题。
一、小微企业贷款业务发展现状
当前，随着我国经济的发展，小微企业也取得了重大发展，对我国经济整体的进去起到了推动作用。在我国所有的企业当中，小微企业数量比例达到了99%以上。众多的小微企业为我国提供了无数的就业机会，成为了社会就业岗位扩展的主要途径之一。所以，促进小微企业的发展对我国经济发展、社会稳定具有重要的战略意义。2011年，小微企业由于信贷紧缩遇到了融资难题。而国家对小微企业的融资问题非常关注，出台了一系列的政策措施来扶植小微企业的发展，也取得了一定的成效。整体上看，我国中小微企业在国家GDP、就业岗位以及企
业数量上都占了较大比重，但是得到的贷款支持却较少，如图1为中小企业的贡献以及贷款比例情况：
图1 中小企业贡献以及融资情况对比
但是，我们应该看到，小微企业融资成本高，融资门槛高等问题仍然存在。银行作为实施国家信贷政策的主要机构，如何解决小微企业信贷业务中存在的问题，已经成为了银行的重要课题。根据相关部门的最新统计数据来看，截止到2011年，我国小微企业贷款余额达到了10.9万亿元，这一数额占到了所有贷款余额的将近20%。小微企业贷款业务增长比例不断提高，已经超过了大中型企业的业务增长幅度，具体如图2所示：
图2 小微企业贷款业务增长幅度与所有企业平均贷款业务增速幅度对比
超过了所有企业的与此同时，小微企业的贷款质量也明显提升，小微企业贷
款余额为2206亿元，环比下降了20%左右，不良贷款率仅仅为2.03%，同比下降了0.98%。据有关数据显示，我国一些股份制银行的中小企业贷款业务发展势头良好，贷款余额甚至超过了国有银行。据有关的统计显示，当前我国小微企业贷款余额排名前五的银行分为为工行、建行、农行、浦发银行以及招商银行。从国内小微企业的贷款不良率来看，各家银行也是有着较大差异。不良贷款率最低的是国内的华夏银行，只有0.16%，其次为中信银行和交通银行，不良贷款率分别为0.32%、0.53%。而招商银行以及中国银行的贷款不良率虽然也受到了控制，但是仍然居高不下，达到了1.18%和1.81%。虽然大多数银行已经公开表明并不会因为不良率问题而缩小小微企业信贷业务，如图3所示为2009年到2013年小微企业贷款余额比以及新增额度比的情况：
图3 2009年到2013年小微企业贷款余额比以及新增额度比的情况
据银监会的先关调查显示，小微企业之所以面临资金困难，整体上看有三个原因：一是国家宏观政策调整的原因，二是2011年货币紧缩造成了资金紧张，三是国际市场动荡，影响部分企业的经营。
二、小微企业贷款业务中存在的问题
1.成本控制有待加强{微企业贷款}.
小微企业贷款业务之所以发展比较缓慢，其中最重要的一个原因就是成本过高，这也与小微企业自身的特点有很大关系。虽然市场上的小微企业贷款产品种类不少，但是成本高是普遍的特点。比如我国邮政银行，其授信是按照企业的信用等级进行的，在2011年是，将小微企业贷款利率设定在8.6%到9.8%之间，平均加权利率为9.06%。根据小微企业发展调查数据显示，调查中有将近32%的小
微企业认为银行融资成本是最高的，虽然这其中有小微企业贷款风险高的原因，但是也说明了针对小微企业的贷款业务没有通过创新的手段来降低小微企业贷款业务操作成本。而且，很多小微企业表示，虽然相比于其他融资方式，银行贷款的利率并不高，但是总会有很多其他费用的收取。如下表所示为小微企业银行贷款费用的项目表：
表4 小微企业银行贷款成本高项目表
2.业务发展秩序混乱
当前，我国银行针对小微企业开发的贷款业务起步较晚，而且也没有能够学习的成功经验。随意，整体上小微企业的业务呈现出秩序混乱的局面。虽然业务形成了一定的规模，但是客户零散，市场定位不准确。比如邮政储蓄银行某分行推出了“一行一品”的计划，但是终究因为员工缺乏意识等因素，没有成功实施。其次，我国小微企业信贷业务创新不足。当前涌现出的小微企业信贷产品种类较多，比如招商银行以及民生银行等通过网上银行和手机银行创新出“商贷通”、 “生意一卡通”等，建设银行推出“善融商务”，工商银行的“网贷通”等等。
如表5所示为各年度银行理财产品数量分析：
表5 2010-2012年我国银行融资产品总数量{微企业贷款}.
形式上看似乎产品创新能力很强，但是实际上产品同质化非常严重，不同种类的产品之间几乎没有差异，特色无法体现出来，真正具有创新意义的产品非常少。
3.配套体系有待完善
由于小微企业自身的特点，所以银行对小微企业进行贷款时，需要面临较高的风险，而且信息不对称，小微企业也缺乏符合标准的抵押品。所以，要真正发展小微企业信贷业务，就必须依靠完善的配套体系对风险进行分析和分担。然而，当前我国配套系统还不够健全，有待完善，主要体现在三个方面。首先，抵押制度创新不足。为了获得贷款，小微企业需要提供有效的抵押品来降低风险。但是，我国现行的抵押制度过于传统，能够作为抵押品的财产类别非常局限，没有适合小微企业的自身特点。抵押评估机制对不动产过于依赖。而且，抵押评估机构部门众多，程序复杂，灵活性欠缺。其次，担保体系不健全。一方面担保等级制度非常混乱，信用担保体系还处于发展初期，担保机构的发展情况差别较大。另一方面，担保机构自身的准入制度尚不明确，缺乏法律监管，其自身实力也存在一定问题。当银行信贷业务发生坏账后，通常会江风险转嫁到担保公司，打击了担保公司对小微企业信贷业务进行担保的积极性。再者，征信体系不健全。征信体系的不健全体现在机构建设、制度体系以及法律法规等设计均布成熟，所以小微企业的信息难以获得，即便获得信息，其可靠性往往难以保证。小微企业经营管理透明度不高，而征信体系也没有发挥自身作用。我国针对征信体系的法律法规建设还属于空白，征信机构信息采集的众多环节都缺乏法律的监管，而且数据的保密情况以及使用范围也没有严格的规定。
4.运作效率需要提升
小微企业贷款难成因及对策建议
小微企业贷款难成因及对策建议
------我市小微企业融资状况的调查
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的总称，是由经济学家郎咸平教授提出的。目前，我国小微企业总数已达4000万左右，创造了大量就业机会，为国民经济和社会发展做出了重要贡献。但目前，小微企业普遍面临贷款难问题。
一、 小微企业贷款难表现
（一） 贷款满足率低。在现行以间接融资为主的融资模式下，银
行贷款是小微企业融资的首选。据对我市辖内2832家小微企业调查问卷反映，84%的小微企业想通过银行融资；同时小微企业向金融机构申请贷款的满足率低于46%。
（二） 贷款受理银行相对较少，贷款条件苛刻。尽管各家银行，
农村信用社和小额贷款公司开发设计了小微企业贷款业务，但可操作性不强，贷款金额较小，要求借款人提供财务报表和财产抵押。我市7家银行业金融机构和小额贷款公司开办微型企业贷款业务，4家银行机融机构微型企业贷款余额在500万以下。
（三） 贷款成本较高。目前，金融机构对小微企业贷款利率一般
要上浮30%左右，多数还会隐性收取一定额度的财务顾问费、资信费等，小额贷公司利息没有上线，推高了小微企业的实际融资成本，增加了企业财务负担。
二、小微企业贷款难成因
（一） 小微企业自身实力不足无法达到贷款要求
1、资产规模小，抗风险能力弱。小微企业具有资产规模小、资产负债率高、产业层次低等特点，整体抗风险能力较弱。特别是初创期的小微企业，底子薄、自有资本少、产品技术含量低、现金流不足，达不到金融机构授信标准。此外，部分小微企业属于“两高一剩”产业，不符合国家产业和环保政策，贷款申请根本不会被受理。{微企业贷款}.
2、财务制度不健全，资信状况较差。小微企业大多由个人或家族创建，未建立现代企业内部治理结构和健全的财务管理制度，基本采用实收实付，缺乏正常连续的财务报表。少数小微企业还存在弄虚作假、建立编造多套财务账本情况，导致银行无法判断其真实财务状况。不少企业或企业主还曾出现过贷款逾期、恶意欠贷等不良信用记录，影响了整体资信水平。贷款取得后，部分小微企业将贷款挪作他用或恶意逃废银行债务，使银行对小微企业心存芥蒂。
3、抵押物不足，缺乏有效抵押品。抵押担保是小微企业取得贷款的最主要形式。小微企业由于自身规模小，普遍存在固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化、厂房设备不足以作为贷款抵押物等问题。部分小微企业甚至没有取得土地使用权证或者厂房都是租用的，根本无抵押物可言。
（二） 银行业金融机构经营管理机制制约
1、银行业金融机构放贷积极性不高。作为小微企业贷款融资的受理者，银行业金融机构出于防范风险和追求利润最大化考量，更愿意把贷款投向大中型企业，对额度小、管理成本高的小微企业贷
款积极性不高。如果国家收紧银根，银行则会从小微企业挤出部分资金优先满足大中型企业资金需求。
2、缺少适合小微企业的信贷产品。目前，银行业金融机构的主流信贷产品基本上源于大中型企业金融服务模式，专门针对小微企业的信贷产品和服务方式较少，无法满足小微企业差异化融资需求。尤其是近年来各金融机构纷纷上收信贷审批权限，即使满足条件的贷款也要经过层层上报、审批，流程时间少则半个月，多则数月，与小微企业贷款需求“小、急、频、快”的要求不相适应。
（三） 信用担保体系建设相对滞后
1、担保机构作用有限。为了缓解小微企业融资困难，近年来，从国家到地方都纷纷成立担保公司开办小微企业担保业务。但担保机构普遍存在注册资本低、运转不规范、担保基金量小、协作银行选择困难等问题。即使少数资金实力较好的担保公司，也因担保门槛嗯哼担保费用过高，令小微企业望而却步。
2、中介机构服务功能不到位。小微企业办理抵押贷款时，除需要办理抵押登记、评估、抵押合同公证、保险等手续，涉及到国土、房产、工商等多个部门，中间环节多、费率高、效率低。据调查，企业实际承担的中间费用相当于一年期基准利率。
3、小微企业信用体系建设不够完善。中小企业信用体系建设工作起步较晚、信用信息采集难度大，数据的完整性和准确性有待进一步提高，银行无法准确掌握小微企业信用状况，加大了小微企业贷款难度。
三、对策和建议
（一） 企业方面：壮大自身实力，提升信用水平
1、通过完善法人治理结构，规范财务管理制度，增强财务信息的真实性和透明度。小微企业要依法建账，严格按照国家会计制度进行核算，建立健全财务信息披露制度，向金融机构展示企业的真实资金状况，从制度上提升信誉度。
2、提高自主创新能力，找准市场定位，发展壮大企业经营概莫和效益。要尽快建立符合市场经济的生产经营规模，注重自有资本积累，加快推进企业技术改造和产业升级，不断调整产品结构，逐步向科技先导型、资源节约型、环境保护型企业发展，增强可持续竞争力。
3、树立风险意识，强化信用观念。积极配合机融机构对企业经营和贷款监管。增强运用资金能力，合理配置资源，防范和化解经营风险。同时，遵循诚实守信原则，按期偿还贷款本息，在社会上树立起良好的企业形象。
（二） 金融机构方面：推动经营管理机制改革
1、应切实转变“抓大放小”的观念，既要考虑经济效益，也要兼顾社会效益，带着一种社会责任来推进小微企业贷款，制定适合小微企业的信用评定标准，真正引入外部评级机制，减少对评估环节的干预，将评估业务推向市场，以综合评估企业资产、未来盈利能力，现金流和市场前景等要素来指导信贷决策。
2、健全内部授权和转授权制度，适当下放审批权限。要针对小微企业贷款需求特点，不断改进贷款权限、授信制度，赋予基层分支机构必要的贷款审批权限，有效简化贷款审批流程，提高服务效
率。
3、积极创新信贷产品，解决小微企业抵押担保不足问题。要根据小微企业的特点，积极推行票据融资，大力发展设备抵押、仓单抵押、应收账款抵押、融资租赁、贸易融资等新产品，尽量满足小微企业融资需求。
（三） 政府方面：营造良好的外部环境
1、加大对小微企业的财税扶持力度。扩大小微企业专项资金规模，对符合国家产业发展政策的小微企业的技术改造升级给予必要的资金扶持。进一步清理取消和减免部分涉企收费。如整合降低土地、房产抵押登记、评估、担保等环节的费率。切实降低企业融资成本。
2、培育和完善信用担保体系，提高融担保能力。发展多种所有制类型的小微企业担保机构。建议由政府出资建立非盈利性担保公司，为微小企业提供担保，建立健全担保行业准入、风险控制和损失补偿机制，加大对现有担保公司的资金投入，提升担保能力。同时，加大对担保行业的监管，简化担保业务中的登记、评估程序，规范减少相关费用。
3、发挥金融市场职能，拓展小微企业直接融资渠道。引导条件成熟企业加快上市步伐，从资本市场筹集发展资金；考虑放宽短期融资券、中小企业集合债券、集合票据的规模条件，降低发行门槛，为小微企业直接融资创造良好的政策环境。规范发展风险投资基金和民间融资，大力发展村镇银行、小额贷款公司等地方新型金融机构。
文档为doc格式