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2015年下半年黑龙江银行从业《个人理财》：直接融资考试题
2015年下半年黑龙江银行从业《个人理财》：直接融资考试
题
一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)
A．总资产
B．1000
C．销售收入
D．1500
E．总负债
F．600
G．净利润
H．100
I．所有者益
J．400
K．股利分红
L．30
2、假定某投资在未来3年每年末收到的现金流分别为500元、200元和800元，年收益率为12%。这项投资的现值为（）元。
A．835
B．1175
C．1235
D．1500
3、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是__。
A．擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B．银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C．银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D．银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
4、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A．浙商银行
B．徽商银行
C．江苏银行
D．晋商银行
5、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是__。
A．不同人的风险承受能力不同
B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C．投资期限越长，风险承受能力越强
D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
6、按照抵债资产处置的相关规定，不动产和股权应自取得日起__内予以处置。
A．3年
B．1年
C．5年
D．2年
7、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是__。
A．保本保收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
8、客户的下列信息属于定性信息的是__。
A．资产与负债
B．预期生活方式改变
C．现有投资状况
D．养老金计划
9、下列属于战略风险识别微观层面上的是。
A：建立企业级风险管理信息系统
B：高级管理层必须全面、深入评估决策中可能潜藏的战略风险
C：岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则
D：资产组合中存在高风险、低收益的金融产品
E：重组{钱庄理财}.
10、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，此时，如果有申请查询，则__。
A．收取相关费用后给予查询
B．免费给予其本人信用报告
C．审查查询的原因后给予查询
D．须核实申请人身份
11、下列关于并购融资的说法，错误的是__。
A．并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
B．银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
C．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
D．如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
12、是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。
A：趋势分析法
B：结构分析法
C：比率分析法
D：比较分析法
E：著作权
13、人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得__。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
14、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为__。
A．夫妻25～35岁时
B．夫妻30～55岁时
C．夫妻50～60岁时
D．夫妻60岁以后
15、__的步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄组和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。
A．品牌营销策略
B．单一营销策略
C．分层营销策略
D．交叉营销策略
16、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。
A．新兴行业公司
B．快速成长的公司
C．处于成熟期的公司
D．无法确定
17、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。
A．抵押人所有的厂房、设备
B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施
C．抵押人依法被扣押的财产
D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权
18、金融市场上风险最小的信用工具是__。
A．货币存单
B．国债
C．银行承兑汇票
D．公司债
19、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。
A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效
B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势
D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序
20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。
A．中央银行票据
B．国债
C．企业债
D．金融债
21、关于交易所上市基金(ETF)，下列表述错误的有__。
A．ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金
C．投资者可以用现金申购或者赎回ETF
D．ETF可以分散投资，降低投资风险
22、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。
A．正态
B．均匀
C．泊松
D．指数
23、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。
A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
24、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是__。
A．弱型有效市场
B．半强型有效市场
C．强型有效市场
D．非理性市场
二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有__。
A．目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C．在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查
D．“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”
E．在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续
2、下列关于物价稳定的说法中，正确的是__。
A．物价稳定是指物价大体稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩会促进经济发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数来衡量
3、”中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D．以上都不正确
4、中国银行体系由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构{钱庄理财}.
E．投资银行
5、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是__。
A．BOCA评级法又称母行支持度评估法
B．BOCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估
C．SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管
D．CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系
6、基金宣传推介材料中可以登载的是__。
A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C．其他单位或个人的推荐性文字
D．预测该基金的投资业绩
7、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有__。
A．感觉
B．认知
C．获得
D．发展
E．保留
8、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A．保险事故
B．保险责任
C．保险标的
D．保险风险
9、金融风险可能造成的损失分为（）。
A．预期损失
B．灾难性损失
C．挤兑性损失
D．非预期性损失
E．非灾难性损失
10、我国政策性银行包括__。
A．国家开发银行
B．中国投资银行
C．中国进出口银行
D．中国农业银行
E．中国农业发展银行{钱庄理财}.
11、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。
2015年江苏省银行从业《个人理财》：债券市场考试试卷
2015年江苏省银行从业《个人理财》：债券市场考试试卷 本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)
1、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。
A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
2、短期借款用途证明文件不包括__。
A．原辅材料采购合同
B．产品销售合同
C．进出口商务合同
D．借款合同
3、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是__。
A．适用性
B．谨慎性
C．客观性
D．公开性
4、客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是__。
A．活期存款
B．定期存款
C．协定存款
D．通知存款
5、最新的信用信息一般要间隔__以后才会在个人信用报告中展示出来。
A．1个月
B．2个月
C．3个月
D．15日
6、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。
A．1984
B．2001
C．2005
D．2003
7、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为__。
A．合格的境外机构投资者
B．合格的境内机构投资者
C．战略投资者
D．集合投资者
8、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，__视为到达时间。
A．该数据电文向该特定系统的发送时间
B．该数据电文进入该特定系统的时间
C．该数据电文向收件人任何系统发送的时间
D．该数据电文进入收件人任何系统的时间
9、根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是__。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务
10、某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是__。
A．按照规定妥善交接工作
B．不擅自带走所在机构的财物
C．将自己所知的银行商业秘密告知家人
D．不擅自带走所在机构的客户资源
11、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。
A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效
B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势
D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序
12、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的__。
A．名称、组织机构和场所
B．民事权利能力
C．独立的财产
D．以上均正确
13、__是指具有高度相关性的一组银行产品。
A．产品线
B．产品组合
C．产品类型
D．产品项目
14、下列不属于经营绩效类指标的是__。
A．总资产净回报率
B．资本充足率
C．股本净回报率
D．成本收入比
15、银行金融创新的基本原则不包括__。
A．成本可算原则
B．合法合规原则
C．维护客户利益原则
D．无风险原则
16、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是__。
A．劳动合同关系
B．委托合同关系
C．合伙关系
D．工作职务关系
17、下列不属于物质财产保险的是__。
A．普通家庭财产保险
B．产品质量保险
C．工程保险
D．货物运输保险
18、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，__。
A．按照原合同约定的利率计付
B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息
C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息
D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息
19、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是__。
A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证
B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所
C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人
D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况
20、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A．法人制{钱庄理财}.
B．会员制
C．代表制
D．公司制
二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)
1、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有__。
A．公民是个人，法人是组织
B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力
C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力
D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定
E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立
2、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。
A．交易错配金额
B．期限错配金额
C．风险价值金额
D．结算信用风险金额
3、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。
A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格
B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格
C．间接标价法又叫应收标价法
D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价
E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价
4、下列关于保证期间的说法中，正确的是__。
A．保证期间是保证人承担保证责任的期限范围
B．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期界满之日起一年
C．在合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任
D．债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定 E．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任
5、下列关于银行卡业务的说法不正确的有__。
A．信用卡具有无抵押担保的性质
B．借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能
C．贷记卡可以先消费，后还款
D．借记卡和贷记卡统称信用卡
E．准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能
6、资金业务按照业务种类的不同可以分为__。
A．短期资金业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．衍生品业务
E．票据业务
7、我国贷款风险分类的标准的核心内容是。
A：贷款偿还的可能性
B：贷款偿还的意愿
C：贷款偿还的能力
D：贷款偿还的时间
E：著作权
8、下列属于非法吸收公众存款行为的是__。
A．某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的
B．王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务
C．某商业银行擅自提高利率吸收公众存款
D．某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款
E．刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款
9、依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标主要类别包括（）。
A．风险补偿类指标
B．风险偏好类指标
C．风险水平类指标
D．风险迁徙类指标
E．风险抵补类指标
10、设备贷款时，必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件是__。
A．具有当地常住户口和固定住址
B．保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
C．有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金
D．有健全的管理机构和财务管理制度
11、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A．建议客户根据外汇资料购买外汇
B．建议客户购买理财产品降低风险
C．建议客户购买国债以减少利息税
D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
12、发行金融债券的主体有__。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．国有企业
E．企业集团财务公司及其他金融机构
13、商业银行下列做法，不正确的是（）。
A．销售不能独立测算的理财计划
B．设置理财计划的期限和销售起点金额
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
14、下列说法中错误的一项是__。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
15、目前我国商业银行按照贷款余额__提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。
A．1%
B．2%
诚贷宝投资理财平台是什么
诚贷宝投资理财平台是什么
诚贷宝投资理财平台是一个服务于私人信贷业务咨询以及办理的平台，专业性极强，目前在国内整个私人信贷行业都是出于领先地位的。同时诚贷宝投资理财平台较早的创办了P2P类型的信用贷款平台，中文意思就是独立个体对独立个体的理财平台。
诚贷宝投资理财平台的发展历程已经有六年历史了，平台的创建在2009年，作为一个主打科技创新的公司，创立之初主要瞄准的是对于P2P金融新兴电子商务平台的研究与实践。当时公司的发展目标就是要在未来三年内讲自身品牌打造好，让其成为资本市场上的阿里巴巴。
相信投资者们都了解传统意义上的资金借贷款业务，传统的业务由于受到了市场间信息流通不及时的影响，借贷方对于高效的找到自己所需要的资金量是不好做到的。另一方面对于贷款者，也同样面临这样的尴尬。手上有大量闲钱，然而并没有一个很可靠的渠道，去借出这一笔钱。虽然当时也有一些资金借贷的渠道，比如银行、典当铺、高利贷、地下钱庄等等，合法的非法的都有。然而都没有起到太大的作用。
诚贷宝投资理财平台出生在现在这样的信息产业高速发展的现代化国度，以往信息流通不及时的弊病已渐渐不复存在。一米金融认为这也是这一类行业能很好发展的原因。
文章来源：一米金融互联网金融平台
幸福钱庄的模式
常见高频金融理财词汇解释汇总
什么是“影子银行”？
“影子银行”，一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行就是那些可以提供信贷，但是不属于银行的金融机构。因为难以监管，那它对货币造成的影响，包括流通速度和规模，就没办法准确估算，所以在2008年的全球金融危机后，很受人们的重视。
美国的“影子银行”包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具（SIV）等非银行金融机构。 在中国，影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务，民间融资等，总体呈现出机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快的特征。
什么是LOF基金
LOF基金，英文全称是“Listed Open-Ended Fund”，也叫“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。
“热钱”该如何理解？ 热钱，又称游资或投机性短期资本，通常是指以投机获利为目的快速流动的短期资本，其进出之间往往容易诱发市场乃至金融动荡。
热钱的投资对象主要是外汇、股票、贵金属及其衍生产品市场等，具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特征。
热钱具有“四高”特征：一、高收益性与风险性；二、高信息化与敏感性；三、高流动性与短期性；四、投资的高虚拟性与投机性。
热钱对金融市场有一定的润滑作用。但热钱的投资既不创造就业，也不提供服务，具有极大的虚拟性、投机性和破坏性。
什么是路演？
路演（Roadshow），是国际上广泛采用的证券发行推广方式，指证券发行商发行证券前针对机构投资者的推介活动。活动中，公司向投资者就公司的业绩、产品、发展方向等作详细介绍，充分阐述上市公司的投资价值，让准投资者们深入了解具体情况，并回答机构投资者关心的问题。路演的目的是促进投资者与股票发行人之间的沟通和交流，以保证股票的顺利发行。股票发行人和承销商通过路演，可以比较客观地决定发行量、发行价及发行时机。
我国的政策性银行有哪些？它们与商业银行有何不同？
政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994
年，我国组建了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。国家开发银行已于2008年12月16日转为商业银行。
具体而言: 国家开发银行的主要任务是：贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设；配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务。
中国进出口银行的主要职责是：贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融服务。
中国农业发展的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
什么是市盈率，它与投资回报率有什么关系？
市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值。
一般来说，市盈率的倒数就是投资回报率。一只股票，如果市盈率是20倍，那么它的投资回报率就是5%；如果是25倍，回报率就是4%，这就有可能跑不赢通货膨胀,你需要25年才能回收投资。
什么是离岸金融？ 所谓离岸金融，是指以自由兑换货币为交易媒介，非居民（境外的个人、法人、政府机构、国际组织等）参与为主，提供结算、借贷、资本流动、保险、信托、证券和衍生工具交易等金融服务，且不受市场所在国和货币发行国一般金融法律法规限制的金融活动。
离岸金融的主要业务是吸收非居民的资金并服务于非居民融资需要，因此被形象地喻为“两头在外”的金融业务，所形成的市场称之为离岸金融市场。目前，我国的离岸金融业务尚处于探索起步阶段。
常在一些文章中看到“金融脱媒”一词，能否解释一下它的含义？
“脱媒”，也可以叫“非中介化”。是指资金供给绕开商业银行等媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。比如企业需要资金时，直接在市场发债、发股票或者短期商业票据，而不是直接从商业银行取得贷款。
从融资方式的角度看，金融脱媒是社会融资逐渐由间接融资向直接融资转变的过程。
应该说，金融脱媒现象是我国市场经济和国民经济发展的客观规律，是政府推动金融市场创新发展的必然趋势。
企业债与公司债有什么区别？ 首先是发行主体不同，公司债是由股份有限公司或有限责任公司发行的债券；企业债是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券。
在发行定价上，公司债采用核准制，由证监会进行审核，由发行人与保荐人通过市场询价确定发行价；企业债则是由发改委审核。
公司债可以一次核准，多次发行。根据证券法规定，股份有限公司、有限责任公司发债额度的最低限分别约为1200万元和2400万元；企业债审批后要求一年内发完，发债额不低于10亿元。
公司债的信用来源是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平等；企业债通过“国有”机制贯彻了政府信用，而且通过行政强制落实担保机制，实际信用级别与其他政府债券相差不大。
什么是银行间债券市场？ 全国银行间债券市场是指依托于全国银行间同业拆借中心（简称同业中心）和中央国债登记结算公司（简称中央登记公司）的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司、证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场，成立于1997年6月6日。经过近几年的迅速发展，银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分。记账式国债的大部分、政策性金融债券都在该市场发行并上市交易。
什么是银行间同业拆借市场？ 同业拆借市场，亦称同业拆放市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通的市场。通俗地讲，就是金融机构间互相借钱的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。
同业拆借主要通过电讯手段成交，交易的金额较大。日拆一般无抵押品，单凭银行的信誉，期限较长的拆借常以信用度较高的金融工具为抵押品。
我们常说的“银根”具体是指什么？
银根指金融市场上的资金供应。中国在1935年法币改革以前，曾采用银本位制，市场交易一般都用白银，所以习惯上称资金供应为银根。
银根一词往往被用来借喻中央银行的货币政策。中央银行为减少信贷供给，提高利率，消除因需求过旺而带来的通货膨胀压力所采取的货币政策，称为紧缩银根。反之，为阻止经济衰退，通过增加信贷供给，降低利率，促使投资增加，带动经济增长而采取的货币政策，称为放松银根。
央行、中国人民银行、中国银行有何区别？ 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
它是“发币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；是“银行的银行”，集中保管银行的准备金，组织全国范围内的清算及充当商业银行的最后贷款人；是“国家的银行”，代理国库，保管外汇和黄金储备，代表政府从事国际金融活动。
央行与其他金融机构所从事的业务的根本区别在于，央行的业务是非营利的。
我国的中央银行是中国人民银行（简称央行或人行）。
而中国银行（简称中行）是国有商业银行之一，与建行、农行、工商等类似。
什么是OTC？
张震宇：OTC(Over The Counter)，即是场外交易市场，又称柜台交易市场。在很早以前，银行兼营股票买卖业务：因为采取在银行柜台上向客户出售股票的做法，所以这种市场被称为柜台交易市场，如今泛指在交易所之外进行交易的市场，也叫做场外市场。
OTC没有固定的场所，没有规定的成员资格，没有严格可控的规则制度，没有规定的交易产品和限制，主要是交易对手通过私下协商进行的一对一的交易。在OTC市场中，证券经营机构一般发挥做市商的作用，既是交易的组织者，又是交易的参与者，证券投资者通过柜台，或面谈、电话、传真、网络等方式与做市商直接进行证券交易。
在OTC市场交易的是未能在证券交易所上市的证券。在我国建立柜台交易市场，能为数百万计达不到上市条件的企业提供股权交易平台，有利于中小企业发展，也有助于我国形成一个多层次的资本市场。
企业发行债券，往往需要“增信”，请问“增信”是什么意思？
增信，就是增进信用。 债券是一种信用产品，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它的发行、流动和定价主要依赖于发行主体的还本付息能力，以及信用
增进措施的保障能力。
债券发行主体可以通过各种增信手段或措施，提高自身信用等级，增进债券信用，降低债券违约率或减少违约损失率，从而降低债券持有人承担的违约风险和损失。通过增信，信用等级较低的企业可以得到融资，债券投资者也获得多重保障。
债券增信的手段多样，其中第三方担保、抵质押担保、债券保险、债券信托、信用准备金等最为常见。{钱庄理财}.
不仅债券，我们到银行贷款，也常常需要用到“增信”。我们可以看到，大企业不仅容易获得贷款，利息也更低，这是因为其信用等级较高。而信用等级相对较低的中小企业，为了获得贷款或降低融资成本，往往需要引入优质企业或担保公司为其担保，以增加信用等级，这也是一种增信手段。
什么是市政债券？它主要用于何处？ 张震宇：市政债券是一种以城市政府为发债主体，或以城市政府下属部门或机构（如污水处理厂、水务公司、城市基础设施和管理公司等）为发债主体，向公众公开发行的债券。它主要用于地方城市基础设施建设或公益设施建设，如道路、桥梁、供水、污水处理、垃圾处理、教育设施或其他公益设施等。
比如这次金改中，我们以轻轨建设项目发行债券，那就是一种市政债券。
常听人说，现在是“负利率时代”，请问负利率怎么理解？
简单来说，就是存在银行里的钱，即使算上利息，价值也会越来越少。
例如一件价值1000元的商品，一年后可能会涨价到1065元，但是1000元存在银行，一年后才1035元，还没有它升值快，存钱不赚反赔。所谓负利率，就是指物价指数(CPI)快速攀升，导致银行存款利率实际为负。
存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。
“头寸”是什么意思？
就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。“头寸”一词来源于近代中国，当时银行里用于日常支付的是“袁大头”，十个袁大头摞起来刚好是一寸，因此叫“头寸”。这个词语在银行里经常被使用，比如银行把当日的全部收付款中收入大于支出款项的情况，称为“多头寸”；如果付出款项大于收入款项，就称为“缺头寸”；到处想方设法调进款项的行为称为“调头寸”；如果资金需求量大于闲置量时就称为“头寸紧”。
头寸一词，在证券、股票、期货交易中也经常用到。比如股票、期货中常常讲的多头、空头，其实也是多头头寸、空头
5.培训测试
民生保险山东分公司培训测试
机构\部门 姓名 分数
一、单项选择（每题2分）
1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是（ ）
A、保监会
B、中国人民银行
C、税务机关
D、公安局
2、公司上报大额和可疑数据的期限自交易之日起（ ）个工作日：
A、2日和3日
B、3日和5日
C、5日和10日
D、10日
3、单个被保险人现金缴纳保险费金额的，超过（ ）万的保险合同，需要保存投保人、被保险人、法定继承人之外受益人的有效身份证或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、2万
B、5万
C、10万
D、20万
4、客户身份资料从业务结束当年起，至少要保存（ ）年。
A、2
B、5
C、10
D、20
5、大额交易是指单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
A、15
B、20
C、25
D、30
6、人民币可疑交易报告中的“短期”是指（ ）个营业日之内。
A、3
B、5
C、10
D、30
7、人民币可疑交易报告中的“频繁”是指（ ）。
A、交易行为营业日每天发生3次以上
B、交易行为营业日每天发生持续3天以上
C、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
D、其他
8、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的（ ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、3
B、5
C、10
D、30
9、金融机构应于每年或者每季度结束后的（ ）个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
A、3
B、5
C、10
D、30
10、单个被保险人转账缴纳保险费金额的，超过（ ）万的保险合同，需要保存投保人、被保险人、法定继承人之外受益人的有效身份证或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、2万
B、5万
C、10万
D、20万
11、下列不属于非法集资特征要求的是（ ）
A、未经有关部门依法批准吸收资金
B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
C、只承诺在一定期限内返还本金
D、向社会公众（不特定对象）吸收资金
12、非法集资的形式不包括（ ）
A、通过会员卡、消费卡的形式
B、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄的形式
C、利用网络技术虚拟“电子商铺”投资委托经营、到期回购的形式
D、在依法设立的证券交易所公开发行的股票、公司债券的形式
13、不法分子为吸引群众上当受骗，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，并通过暴利引诱骗取其信任的手段，属于（ ）
A、编造虚假项目
B、巧接媒体宣传
C、承诺高额回报
D、利用亲情诱惑
14、赵某在被传销组织的精神洗脑后，为了完成自己的业绩，利用亲情诱惑亲朋投钱的行为（ ）
A、是不法分子的手段之一，通过用高额回报诱惑亲朋，目的是为了非法集资
B、是赵某实现自我价值的一种途径
C、是其亲朋将手中余钱进行投资管理的一种方法
D、赵某无奈之举
15、因参与非法集资活动受到的损失，承担损失的人是（ ）
A、不法分子承担
B、参与者自行承担
C、国家承担
D、不法分子和参与者共同承担
二、多项选择(每题3分）
1、大额交易是指客户与公司（ ）人民币交易超过20万的现金收支。
A、单笔
B、当日累计
C、当年累计
D、10个工作日内
2、反洗钱内部控制体系包括（ ）。
A、组织体系
B、制度体系
C、操作规程
D、考核评价体系
3、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（ ）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。
A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪
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