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据了解,三名嫌疑人已将贷来的款进行了分赃,警方已追回部分赃款。昨日,两名嫌疑人已被刑拘,另一名嫌疑人正在追捕中。
民警提示:一定要妥善保管自己的身份证等有效证件,如要办理相关金融业务,必须个人亲自前往,而不是让他人代办。另外,不要轻信网友,也不要相信天上掉馅饼的事儿。一旦上当受骗第一时间报警。
身份证贷款要注意辨别真假,不要跳进身份证贷款陷阱
注意事项一:是正规贷款还是陷阱?一定要擦亮眼睛
“身份证贷款”最大的注意事项,就是要分辨是真的贷款机构,还是骗局?事实上,这类骗术在生活中层出不穷,每隔一两天的社会新闻版里就会爆出一条“某某贷款不成反被骗”的例子。
分辨方法其实相当简单:是否存在贷前收费?无论对方打着什么名号,是资质验证费、担保费、还是手续费等,只要在放款之前有收费行为,一律可以认定为骗子。
注意事项二:身份证是必须但不是唯一条件
有些贷款产品虽然打着“方便、快捷”的旗号,但是会明确在申请条件里写明清楚,需要申贷人提交哪些材料,一般来说,身份证只是一个必须材料,个人想要申贷成功,还需要提交信用报告和工资流水等。没有这些做支撑,单拿一张身份证想要拿到贷款,你逗我玩呢?
有些人可能会反驳,小编,你说得不对,我在网上申请借呗、微粒贷,就没有任何手续,甚至身份证都不需要提交,也拿到贷款了呀!我只能说少年,你还太年轻!以借呗为例,支付宝有一套自己的信用体系,信用分高的人才有申贷资格,同时,借呗也是基于你的消费习惯才给出一定的贷款额度,换句话说,也是评估了你的还款能力的呀!
注意事项三:看清抵押物的附加条件
结合市场反馈,事实上,好多“仅凭身份证贷款”的广告都只是金融机构的一种宣传噱头,广告是一回事,执行起来又是另一回事。
有些申贷要求上既不需要你提供信用记录证明、也不需要你提供工资流水证明,碰到这样的贷款,我们又该怎么办呢?看清是否需要抵押或担保。一般而言,个人资料门槛要求特别低的贷款产品,是需要你提供房产或是车辆作抵押的,这个时候你不仅要看贷款利率是多少,而且还要看合同中是如何注明资产抵押物情况的。如果你只是两眼一闭签个字,那是要吃大亏的呀!
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随着国内信用卡的普及,出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群,与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”(专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”,不仅可利用POS机帮助他人套取现金,还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款,然后实现再次套现,一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现,2%点差—帮你代还款”,是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业,做的好的,拥有数百个客户的信用卡,以每张信用卡套现5000元进行计算,每月2%—3%的手续费和利息,能让他月赚2万元以上。
最重要的是,他们几乎没有任何成本,只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限,让一定的现金在各张卡内流转,保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管,或者POS机被禁止使用。”说到实质,职业养卡人就是利用银行的免息期,将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的,创业第一步网带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人:信用卡消费透支无力还款
养卡人:利用信用卡免息期替持卡人还款,还款以后,利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款,为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款,要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限,让一定的现金在各张卡内流转,保持信用卡正常运作。
过了最后还款日,养卡人再利用POS机刷卡TX,将钱套出来,然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算,每月2%—3%的手续费和利息,月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的,各家银行信用卡最短免息期和最长免息期,长的有55天,最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期,在最后还款日代持卡人还款,然后将钱套出来,在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义,通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人,将透支信用卡交给“养卡人”后,由“养卡人”向该卡存入钱款,以使信用卡显示正常还款;随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费,向欠款人收取2%左右的“手续费”。这样,资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中,而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款,从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人:对于养卡人来说,他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是,如果套出去的资金无法回收,养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式,也是属于TX的一种,是违法行为。如果被银行查到,是会追究其责任的。
持卡人:对于持卡人来说,利用信用卡资金投资,如果投资失败,无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息,时间长了,除了一笔不菲的手续费和利息,还有被银行发现的风险。
市场:对于市场来说,信用卡资金进入股市和楼市,进入资本市场后,助长了资产价格泡沫,最后泡沫破灭,更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷,职业“养卡人”称自有对策
“养卡”,这是圈内对信用卡套现的惯称,但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”,外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司,那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子,坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时,老曹轻描淡写地回答:“两三年前我这边经手的套现就上亿,现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算,一张卡一年套20万左右,套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办?”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然:“查?怎么查?我们办公室里又不放POS机,要套现了直接带人到个体户那边,这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”,老曹认为另有办法:“这个问题不大,就用对公账户申请POS,还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有,比如套现资金会延长半个月到账,多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点,但费用是羊毛出在羊身上,反正由持卡人负担。”
老曹末了意味深长地扔下一句话:“打击信用卡套现是打不完的,像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢,人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外,还有以下风险:
风险一:套现风险
通常情况下,职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润,他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后,把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款,不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费,一般收费是1.2%~1.5%之间。因为高回报利润,很多人选择了职业养卡这个行业。职业养卡人有的还利用卡内大量的积分换取东西,在淘宝上低价售卖来获得更高利润。 精养卡、普养卡 其实就是卡友们自己预留的资金一边还一边刷,因为利用了信用卡 本身具有还款免息周期。
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是:
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此,为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围,创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费,不要一味地追求高额度,信用卡额度够用就好。
警方提醒:套现“养卡”风险大
警方介绍,这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”,这种套现行为不仅面临很大的法律风险,而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失,养卡人无法将钱刷回,就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说,在找职业养卡人办理业务,需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息,很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒,不管是朋友还是陌生人,当牵涉到信用卡还款求助时,请提高防范意识;不要为了一点蝇头小利,造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日,雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称,她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警,两天前,这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士,自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限,由于自己做生意的一批货款没有到位,希望夏女士帮忙把账还上,自己愿意以信用卡为抵押,并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后,“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天,夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果,当夏女士查询时,却发现信用卡密码已被人修改,“斑斓天空”也已失联。
后经调查,民警发现,夏女士是名个体经营户,为了挣点钱,她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后,民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查,并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆,很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后,警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日,通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助,两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查,犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡,通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标,在获取对方的信任后,以给予好处费、手续费为诱饵,提出让对方帮助其偿还信用卡欠款,然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款,被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案:陈先生通过朋友认识一名吴姓男子,该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式,来达到延期还款的目的。陈先生信以为真,遂将6张信用卡交给吴某,在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单,再次查询后发现,他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉,职业“养卡人”出现后,一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名,要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现,而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路,给公安机关查证打击造成难度。
据介绍,“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸,并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示,除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外,还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
想创业没有钱怎么办?没有钱怎么创业?创业没有钱是一个大问题,尤其是对刚毕业的大学生,看上一个好的项目却资金不够。不用急,无本创业是一件比较艰难的事,尤其是对于既没经验也没资金的大学生来说,创业就更难。但是,一切皆有可能,你可以尝试下面的几种方法:
向亲友拆借:最为保守的融资途径
融资成本:黄金万两容易得,人情债难还
适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士
所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。
相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,“好借好还,再借不难”。
专家点评:向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财。
消费贷款:利率合理
融资成本:年利率不超过5%
适合人群:高收入人群
如果您家庭收入较高,您便可以获得一笔利率较低,期限适中的消费贷款,下面以交通银行为例介绍。
您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡,然后从单位开具收入证明(如果已婚,需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款,贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费,就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还,归还欠款后额度自动恢复,可以循环使用,非常方便。
消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别,不同的是,消费贷款没有消费积分,没有免息还款期,不能取现,但优点是利率很低,而且使用后才支付利息,不像其他贷款那样从申请下来就是要付息,不管你是不是马上使用。
专家点评:据了解,消费贷款年利率不超过5%,属于极低利率的贷款方式,且无须任何质押,惟一的限制是要求收入较高者。
典当融资:最快一小时挽救资金链
融资成本:月利率2.5%-3%,第二个月起按天计算费
适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士
典当曾是旧社会没落家族的经济来源,现而今,它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车,小到相机、戒指,只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值,最快一个小时,您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品,典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月),过了这个日子,东西就归典当行自行处理了。
从我们掌握的情况看,最近典当行不断接收到高级抵押物,仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看,截至今年6月份,该典当行车辆典当上升了4个百分点,价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%,同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车,还有人刚刚用一块名表做抵押,从宝瑞通拿到了28万元的当款。
也许正因为典当行来自民间,此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所,因此“时间快,手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看,算上管理费,典当行每个月的费率为2.5%至3%,且第二个月还能按天计算费率,利率水平也不算高。
专家点评:如果您是拿您最心爱的东西去典当,我们奉劝您早借早还。因为在很多时候,您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了,哪怕您仅仅晚一天还款,东西可能就不是您的了。
银行无担保信用贷款:“无须担保”可能是幌子
融资成本:年利率8%-9%,最高达到15%
适合人群:收入较高的白领、有一技之长的技术型人士
贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子,在中资银行“惜贷”的背景下,个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求,不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。但是,由于此类产品无须担保,因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%,并且无论今后央行是否调息,客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0.49%的管理费,实际还款利率高达12%,有的产品如果按照最长期限归还,实际还款利率接近50%。另外,如果您打算提前还款,您还将按银行要求缴纳一笔违约金,金额相当于您剩余本金的5%。
专家点评:据很多做过此类贷款的客户反馈,无担保信用贷款成本太高,本来是救急,结果一时的债务要用较多资金还清,有些得不偿失。
信用卡透支:还款从容
融资成本:年利率约19%
适合人群:收入不稳定的人
使用信用卡透支消费,有一个最基本的前提,那就是必须要按月归还最低还款额,如果实在没钱归还,即使是用信用卡取现,也要归还最低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢?例如一个自由职业者,一般每年能收入20万元,但这笔收入什么时候到却很难说,那么他可以使用信用卡支付日常消费,然后等到收入到达后一次性清偿,这样就能保障既不失去生活的品质,又能够不向亲戚朋友伸手,是一个不求人的方法。但是,信用卡透支消费需要确有收入来源的人使用,如果自身就是一介平民,还是压缩开支理性消费比较好。
专家点评:信用卡透支年利率约为19%,属于比较高的借款渠道,不适合长期借款,一般只用来应急,持卡人要注意,如没有归还最低还款额,将要支付滞纳金并有可能被记入黑名单。
保单质押贷款:远水也能解近渴
融资成本:银行同期消费信贷的基准利率
适合人群:有良好投保习惯、且已经购买长期保险的人士
所谓保单质押贷款,也就是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。我国的保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款于借款人,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
从目前的情况看,可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。一般情况下,投保人可以直接从保险公司获得质押贷款,如果投保人购买的是银行代理保险产品,也可以将保单直接质押给银行。保险公司的贷款期限一般为6个月,贷款金额不超过保单现金价值的70%,而利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。
专家点评:临渊羡鱼,不如退而结网。不要等到缺钱用的时候才想起投保的单据可以做质押贷款,事实上,保险的真正用途绝不仅限于救急,那是一种生活态度。
存单质押:超短期借款
融资成本:年利率约为5%
适合人群:存单即将到期或持有外币存单
存单质押融资方式,属于低成本融资方式,但有一点比较受限制,即如果借款人本身有10万元存单,再去拿这个找银行借9万元,在很多情况下,还不如直接取出划算。
只有两种情况适合采用存单质押的方式融资,一是存单马上就要到期,如果提前支取,将会损失较多利息,如果使用存单质押方式,可以保全定期存款利率。一般来说,如果是1年期的定期存款,剩余时间超过2个月以上的,就不再适合使用存单质押,因为算上各种手续的繁杂,就不如直接取款了。
还有一种情况,就是持有外币存款。由于外币存款不能直接使用,又不想把外币换成人民币,那么使用外币的最佳途径就是存单质押。如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道,将会非常方便,想借就借,想还就还,利息支出也较低。
专家点评:一般情况下,存单质押年利率约为5.51%左右,成本相对较低,而且随着存单数量的增加,贷款上限也会不断增加,不受额度控制,推荐使用。
文/杨晓楠
厚本金融借款怎么样?小额借款关注这些很重要
小额借款是这些年来非常热门的借款项目,对于用户来说小额借款无需抵押、借款速度快、办理手续简单,自然是紧急用钱时的首选。但小额借款也有许多值得关注的地方,接下来小编就以厚本金融为例,和大家说说小额借款需要关注的一些问题。
1、虽然名为小额,但也属于借款。所有的借款,不管是金融机构放贷,还是民间借款,都需要你拥有还款能力。也就是说,那些声称,不需要任何条件就可以借款给你的,很有可能是骗子或者幌子。所以在借款之前,最好对于借款的机构有所了解,选择正规合法的金融机构很重要。厚本金融属于比较正规的消费金融平台,在线下全国拥有近百家服务门店,让你的借款即安心又放心。
2,另外,很多人都问,有身份证可否借款的问题。身份证随时可补,但只用身份证,正规借款公司也是不会借款给你的。而一些小额借款平台,所谓用身份证即可借款,其实也是调取个人信用记录来借款,额度也不会特别高。而厚本金融的公积金贷、社保贷、车抵贷等服务有一定的借款条件,但门槛不会太高,比如公积金贷,交满6个月公积金就能借。一般这样的借款要求才是合理的,那种只要身份证就带借的多半不大可能才。 3,选择借款平台时,如何区分非法平台?
(1)看费率,如果比同期基准利率高4倍 以上就已经属于非法的;
(2)看借款前是否收费,如果在未拿到款项前就以各种手续费,等名义收费,十有八九有问题;
(3)要注意的是,一般借款前都会要求签合同,如果不签任何合同就借款,那存在的风险也是很大的。
以上就是小编整理的对于借款要注意的事项,当然最重要的还是要选对平台了。厚本金融是是红杉资本投资的互联网消费金融平台,旗下拥有多款借款服务,并且线上线下都能借,
让你的借款变得简单又快捷。
厚本金融借款怎么样?借款小白来支招
作为理科生,对于金融行业常年处于一知半解的情况,尤其是借款服务,更是一头雾水。但是伴随着结婚、买房、装修这些花钱如流水的大事降临,不得不亲力亲为的开始办理借款,也从中获取了不少借款“姿势”。最近听朋友问到厚本金融借款怎么样?正好我这个借款小白就是从厚本金融开始的,接下来就和大家说说这个话题。
我是在厂里做机械工程师的,无论工作状态还是收入都非常稳定,而且公积金和社保也都是公司定期按时缴纳的,自然也不会有什么问题了。在房贷之前也没有办理过借款,本以为自己的存款用来装修和婚礼是足够的,哪知后来的开销越来越大,迫不得已之下只好自己再找金融平台借款了。
我选择的是上海厚本金融,因为我本人就是上海人,对于有不少线下门店的厚本金融比较有好感。但事实上,厚本金融也没有让我失望。我咨询了厚本金融的客服经理,它为我量身安排了厚本金融车速贷的服务,只要有汽车即可快速办理抵押借款,额度和费率情况也符合我的个人需求。整个手续的办理速度非常快的,当天申请,当天就拿到了放款。而且虽说是抵押贷,却不押车,钱拿走,车照开。
就我个人经历而言,在上海厚本金融线下办理借款确实是个不错的体验,不过我也听说厚本金融线上app厚钱包借款也很不错。厚钱包中可以办理信用卡贷、公积金贷,都能在线上快速申请,最快3小时放款操作更为便利。
我虽然对金融业务不甚了解,但是对于费率把控还是比较了解的,厚本金融的借款服务费率设置都比较合理,能够让借款小白也感到满意。最近还听说厚本金融和厦门银行对接了存管系统,对于我这样的小白来说,要进行投资理财也会首选厚本的。
五色土抵押借贷
“五色土”是指可以实现的不动产五类物权,代表一种安全性好、收益性高、流动性强的金融资产。五类物权即:所有权、用益权、抵押权、占有权、质押权。
借款人将优质的不动产(房地产)抵押在放贷人的名下,放贷人将资金直接交给借款人,借款人依照约定向放贷人还本付息。借款人若不履行到期债务,放贷人对该不动产有优先受偿的权利。
五色土风险评级
由五色土公司负责抵押借贷的风险管理,包括贷前风险评估和贷后坏账诉讼执行。对每一笔抵押贷款,通过尽职调查,评估风险的的大小,确定风险级别:AAA级五色土、AA级五色土、A级五色土等;对每一位放贷人,根据利率要求的高低,评估风险承受能力的大小,确定安全保护级别:aaa级、aa级、a级;然后完成借贷的匹配。
五色土公司不代收代付双方资金,只向借款人收取风险管理费用。
五色土投资理财五个方式:
1、直接抵押借贷, 借款人将不动产直接抵押登记在放贷人的名下,放贷人的资金直接交付给借款人,借款人直接向放贷人还本付息。
2、银行委托贷款,放贷人将合法的资金交给银行,委托银行向借款人代为发放贷款。
3、私募信托单一投资, 一个放贷人将合法的资金交给信托公司,由信托公司向借款人代为发放抵押贷款。
4、私募信托集合投资,多个放贷人同时将合法的资金交给信托公司,由信托公司向借款人代为发放抵押贷款。借款专家怎么样
5、并购融资,融资人(借款人)和出资人组成公司收购房地产,融资人按约定到期收购出资人的股权。
五色土利率(上海市场行情)
对借款客户进行风险评级:
1、最优质的贷款,几乎无风险,为AAA级五色土,利率最低;
2、较好的贷款,风险极小,为AA级五色土,利率较低;
3、一般贷款,风险很小,为A级五色土,利率一般;
对放贷客户进行安全评级:
1、放贷客户要求的年息为10% ,要求几乎无任何风险,安全级别最高,为aaa级(五色土为aaa级客户,预设了风险准备金,可防万一);
2、放贷客户要求的年息为12%,要求风险极小,安全级别较高,为aa级;(五色土为aa级客户,预设了风险准备金,可防万一);借款专家怎么样
3、放贷客户要求的年息15%,要求风险很小,安全级别一般,为a级 ;(单笔1000万以上,年息面议)
五色土抵押借贷五个特色:
1、1-7天完成:AAA级客户只需房产证身份证抵押登记即可。借款专家怎么样
2、大额借贷:一般为单笔50万-5亿元。
3、期限灵活:1个月—1年;可提前还款,可展期还款;最长5年。
4、利率合理:月利率0.83%--1.25%(年利率10%--15%),风险管理费另计。
5、抵押多样:一次抵押,二次抵押,三次抵押借新还旧,并购抵押。
五色土抵押借贷五个不限:
自然人年龄不限、户籍不限、婚姻状况不限、城乡不限,房龄不限。
上海中小企业贷款咨询,条件不限,优先办理。
五色土抵押借贷五个条件:
1、有正当的职业经验;
2、有稳健的借款用途;
3、有可信的还款来源;
4、有充足的资产实力;
5、有合格的抵押房产:
A、个人同一名下有两套住房(或一处非住房,面积),价值不限,优先办理;
B、个人若只有一套住房,面积一般不少于100平米,价值一般不低于200万,审慎办理;
C、企业名下的非住房,面积价值不限,优先办理;
D、房产原有的银行贷款加二次抵押贷款合计,一般为房价的50%以下(最高不超过60%);
E、房地产抵押价格以五色土估价为准。
个人抵押贷款五项资料
1、个人房地产权证;(已有抵押贷款的,提供近期对账单、原借款合同、交易中心查询单)。
2、身份证、户口簿(结婚证\离婚证);(AAA级客户,可免于提供户籍或婚姻证明)。
3、个人或企业近一年银行流水,借款用途或经营情况;(AAA级客户可免于提供)。
4、个人信用报告;(在陆家嘴人民银行打印)(AAA级客户免于提供)。
5、五色土实地调查房产情况和经营情况。(非住房提供买入合同发票,房产室内外照片,AAA级客户免于提供)。
企业抵押贷款五项资料:
1、企业房地产权证;(已有抵押贷款的,提供近期对账单、原借款合同、交易中心查询单)。
2、营业执照、公司章程、法定代表人身份证。
3、企业近一年银行流水、近期资产负债表、损益表(AAA级客户免于提供)。
4、企业房产买入合同发票,企业房产的室内外照片(AAA级客户免于提供)。
5、五色土实地调查房产情况,借款用途或经营情况(相关资料)。
五色土三大风险:
1、不动产价格下跌一半,资不抵债;
2、灾害造成房屋损坏,资不抵债;
3、法院怠于强制执行,短期内无法收回资金。
五色土“五W”因素调查法:
who 借款人是谁?
why 为何借款?
what 抵押物是什么房产?
how 如何还款?
wealth 其他财产?
五色土风险控制五项措施:
1、合同公证(强制执行公证);
2、抵押登记(抵押比例50%);
3、质押登记(股权或应收账款质押);
4、实际控制人担保;
5、资金监督;
五色土风险管理五项内容:
1、尽职调查:对五色土5W风险因素,做尽职调查;
2、科学评估:评估不动产价值和变现能力,评估法院强制执行的法律风险;
3、抵押控制:五成左右,有效规避不动产价格下跌的风险;
4、律师监督:贷前,合同文本、操作流程由律师审核;贷后,法院诉讼和强制执行由律师代理,借款人到期不能清偿本息时,通过法院强制拍卖抵押的不动产。
5、住房安置:法院对借款人强制迁出住房时,对两套住房抵押的,留一套安置,卖另一套还债;对一套住房抵押的,换房安置,以大换小、以近换远,差价还债。
五色土核心竞争力:
1、企业文化:处事稳健,富有责任,绝不冒险,五色土只吸引相同素质的人;
2、十年经验:五色土积累了近十年的失败教训和成功经验,创立了五色土风险因素调查法,简称“五W”风险因素调查法,建立了五色土风险评级体系,可以更好的预防各种贷款风险;
3、信息情报:五色土及时掌握国际和国内相关信息:民间借贷、典当行、小额贷款公司、信托公司、不动产基金。
五色土专业优势:
中国不动产抵押借贷风险评级专家。
放贷的期限
期限一般1个月到1年之间。
放贷人需提供证件
自然人需提供:身份证等;(户籍不限,外国人不限,外地人不限)。
企业需提供:营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、法人代表授权委托书、股东会决议,上年度财务报表。
合格投资者:放贷人必须是能够识别、判断和承担相应风险的投资者,放贷资金超过100万。
五色土借贷五个步骤
1、放贷人填写资格申请表,等待资金配对通知;
2、放贷人审阅五色土出具的风险评级报告;
3、借贷双方签订合同及相关法律文书(必要时办理公证);放贷人与五色土签订服务合同;
4、借贷双方到房地产交易中心办理抵押登记, 通过银行交付资金;放贷人第七天领取抵押权证;
5、借款人债务清偿后,放贷人办理抵押注销登记;(若出现坏账,进入法院诉讼或执行程序)。
上海五色土抵押贷款顾问有限公司
电话:021- 5109 8165 5052 1700 或114查询
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民间借贷阴云涌动专家齐聚成都探讨如何“给点阳光”
作者:
来源:《金融周刊》2013年第19期
在民间借贷市场快速发展、民间借贷行业迅速壮大的背后,市场风险也在累积,融资困难、项目缺乏,令规范的民间借贷中介服务机构处境尴尬。如何成为大浪淘沙后的“金子”?怎么把握行业发展的方向?又怎样快速有效地规避行业中的风险?
民间借贷“阴云涌动”
“千万不好把民间借贷变成高利贷,否则将后患无穷。如果民间借贷运作不规范将带来巨大的风险。”西南财经大学中国金融研究中心名誉主任曾康霖教授,在演讲中阐述了民间借贷所潜藏的风险。
由于民间金融体系的内在复杂性,民间金融的规范和发展一直是我国金融体制改革的一个难点,甚至至今没有形成共识。其中民间借贷因“泥沙俱下”更是非议众多,尤其近几年媒体密集报道民间高利贷导致中小企业资金链断裂、企业主跑路的案例,引发市场对民间借贷和中国影子银行体系潜在风险的担忧。
“目前众多机构涌入这个市场,可谓是泥沙俱下。”四川中小企业信用与担保协会副会长王斌在接受记者采访時表示,对投资人来说,借出去的本金和利息能不能及時收回是他们所关心的,对企业来说,“只有融资成本合理,才能控制风险”。
“四川阳光化、规范化的民间借贷中介发展依然处于起步阶段。”王斌说,目前行业里的机构大多管理品牌的能力欠缺,部分民间借贷中介品牌意识淡薄,而有品牌意识的又缺乏良好的品牌策略,很多企业普遍欠缺满足客户需求和维系客户关系的能力。“有少数基础不错的品牌,但尚没有建立系统的行业领导者标杆”。
四川奥鑫投资理财信息咨询有限公司董事长彭仕忠指出,一边是大量的民间资金在寻找出路,另一边是中小微企业及个体工商户在“钱荒”中苦苦挣扎,民间借贷市场正在摸索中前进。 一直致力推动民间借贷的四川省中小企业信用与担保协会会长王永其认为,随着民间借贷规模的扩大,行业累积的风险也在增加。
谋求行业阳光化
借款企业信用评级方法
目 录
前 言 一、评级定义与评级对象 (一)评级定义 (二)借款企业 (三)适用范围 二、评级结构与评级流程 (一)信用等级设置与含义 (二)违约和违约概率 (三)评级流程 三、评分模板与调整规则 (一)评分模板 (二)评分方法 (三)调整规则 四、资料清单、调查评价手册和调查评价报告 (一)资料清单 (二)调查评价手册和调查评价报告 五、信用评级报告格式 六、评分体系验证及修订
附表 指标计算公式
前 言
借款企业信用评级体系按照《信用评级管理指导意见》、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》、《中国银行业实施新资本协议指导意见》和《关于印发第一批新资本协议实施监管指引的通知》等文件的相关内容制订。
一、评级定义与评级对象
(一)评级定义
借款企业信用评级是对影响借款企业的诸多信用风险因素进行分析研究,就其未来一年内偿还债务的能力及其偿债意愿进行综合评价,并且用简单明了的符号表示出来。借款企业信用评级属于债务人主体评级。借款专家怎么样
(二)借款企业
本信用评级体系所指的借款企业,是指依照法律规定经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、由股东出资设立的,以赢利为目的、从事商业经营或某些特定目的的活动,独立承担民事责任、按照一定的组织形式形成的法人或其他经济组织。
(三)适用范围
借款企业信用评级体系的基本原理和方法适用于中国人民银行引导的借款企业信用评级、商业银行内部评级体系中的借款企业信用评级。
二、评级结构与评级流程
借款企业信用评级同时考虑影响借款企业违约风险的非系统性因素和系统性因素,设置了“三等九级”以确保对信用风险的有效区分,另设置一个违约等级。
(一)信用等级设置与含义
借款企业主体信用等级的标识符号为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C,并设置D级以标明评级对象已发生违约。信用等级含义如下:
AAA级:偿还能力具有最大保障;经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响最小。
AA级:偿还能力很强;经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响很小。
A级:偿还能力较强;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会产生波动。
BBB级:偿债能力一般,目前对本息的保障尚属适当;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会有较大波动,约定的条件可能不足以保障本息的安全。
BB级:偿债能力较弱;企业经营与发展状况不佳,支付能力不稳定,有一定风险。
B级:偿债能力较差;受内外不确定因素的影响,企业经营较困难,支付能力具有较大的不确定性,风险较大。
CCC级:偿债能力很差;受内外不确定因素的影响,企业经营困难,支付能力很困难,风险很大。
CC级:偿债能力严重不足;经营状况差,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少,风险极大。
C级:偿债能力极差;企业经营状况一直不好,基本处于恶性循环状态,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少,企业濒临破产。
D级:已发生违约。
除AAA及CCC(含)以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级。
(二)违约和违约概率
1、违约
借款企业出现下述任何一种情形,即被认定为违约:
(1)债权人有充分证据认定债务人不准备全额履行到期偿债义务;
(2)债务人任一笔贷款本金逾期90天以上;
(3)债务人任一笔贷款欠息90天以上;
(4)银行停止对贷款计息;
(5)与债务人任何义务有关的信用发生损失,如形成债务冲销,计提特别准备,或被迫进行本金、利息、手续费减免,非正常借新还旧、展期等消极债务重组;
(6)债务人申请破产、或者由其他债权人申请其破产、已经破产、重组或被接管,或者处于类似的非正常经营状态,因此将不履行或延期履行银行债务;
(7)债务人发行的各类债券未能按期偿还债券本金、利息;
(8)其他违约事项,如债务人任一笔信用证、票据、保函等表外业务发生银行垫款;贷款由正常类(正常或关注)调为不良类(次级、可疑或损失);提供虚假会计报表;擅自改变贷款用途;在合同或保证书中所作的声明和保证不真实或被证明不真实;未经银行同意以任何方式抽走或减少其资本等。
2、违约率和违约概率
违约率是指某种债务类别中实际违约数占该类别债务总量的比率。 违约概率是指债务人在未来一段时间内不能偿还到期债务的可能性。
(三)评级流程
本文来源:https://www.dagaqi.com/geleidaikuan/57344.html
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