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随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。
最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人：信用卡消费透支无力还款
养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。
过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。
持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。
市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策
“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”
老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：
风险一：套现风险
通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间。因为高回报利润，很多人选择了职业养卡这个行业。职业养卡人有的还利用卡内大量的积分换取东西，在淘宝上低价售卖来获得更高利润。 精养卡、普养卡 其实就是卡友们自己预留的资金一边还一边刷，因为利用了信用卡 本身具有还款免息周期。
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。
警方提醒：套现“养卡”风险大
警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。
后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。
据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
记者问他原因时，他的答案和记者了解到的一样，中央反腐力度大，卡少了。
“少了单位的福利卡和一些官员的礼品卡，生意真是难以维系了。”
随后，记者又询问老张当天的“收获”。他说：“一张都没收到。我们这行不好干了。现在很多人都回家了。以前我们这有100多人呢，你看现在没剩下几个了。”
“我已经好几天都没有收到卡了，每天早出晚归，挺累的，还赚不到钱。离开这个行业的人不是回家就是去做其他事情了。”老张说，“不过跟你说实话，以前就是沾坏风气的‘光’，现在风气好了，我们不干也罢。过完年我就不回来了，回去找其他事情做。”
据记者了解，这些回购人大部分都来自外地，因为以前生意好，购物卡套现有钱赚，所以朋友介绍朋友，亲戚介绍亲戚，大家都来“淘金”。他们的离开也从侧面反映了社会风气的好转。
新闻：
西安一超市现"套现族"
记者首先找到了西安南郊的一家礼品回收铺子，不大的铺子里，居然只有一个14、5岁的少年在看门店，得知记者手上有面额为1000元的购物卡需要套现，他熟练的向记者报起了价。
男孩：“八折，最多八三折。”
记者：“就是说1000块的卡，你给我800，最多830？”
男孩：“恩。”
您听到了么，若是这1000块钱的卡经过这第一道套现，记者最多只能拿到830块钱，当记者继续追问这礼品回收的行情怎么样的时候，孩子以大人不在为由拒绝了记者的追问。随后记者又在西安市南稍门南郭路上找到了一家礼品回收门市部，这里的价格则更低，最多只愿意支付记者800元。但是说起这购物卡回收的生意，老板开始滔滔不绝起来。
老板：“多么，肯定多，你像这送礼的，还有什么领导收来的购物卡，很多都会拿来（套现）。”
老板告诉记者，他们这一行也是有行规，像购物卡就会因为超市规模已经分情况来区分，分布越广、越大的超市，收购价格则越高。不过老板也坦言，今年以来，他们的生意，确实不如往年。
老板：“也不行了，现在查的严。”
随后记者又在西安市内寻找了几家这样的礼品回收门店，发现他们大多分布在一些老的居民区或者小的道路上，并且超市购物卡，商场购物卡，高档烟酒都会回收套现。记者粗略的算了一笔账，卖卡人经过第一次的套现，可以拿到8折左右的现金，而这些礼品回收公司若是将这些卡拿去超市收银处进行套现，则几乎可以收获不打折的现金，拿一张1000元的购物卡，卖卡人套现得到800，而老板拿去超市套现则几乎可以拿到1000元，若是雇上几个人，每人拿上几张卡一起套现，刨去人工，一天套现几千甚至上万元，完全不是问题。就是这样一张普通的购物卡，经过一轮又一轮的套现，卖卡人把卡换了钱，老板通过差价赚了钱，
律师观点：购物卡套现存在法律风险
业内人士提醒，对持卡人来说，套现行为是违反国家相关法律法规的行为，会影响个人的信用，造成不良的个人征信记录；更重要的是，持卡人利用套现中介公司等代理机构进行套现的同时，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，其银行账户、资金将面临风险，同时，还要承担法律风险。
内蒙古昆峰律师事务所律师张万军认为，套现不等同于取现。除代朋友刷卡消费外，信用卡持卡人刷卡后，没有得到商品，也没享受任何形式的服务，而是拿到了现金，基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。最高人民法院、最高人民检察院出台的 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。
2010年，中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，不仅对作为第三方支付平台的非金融机构做出严格规定，同时也对支付平台的用户加以严格管理，此举无疑会对网络非法套现行为造成打击。
文/小文
如今信用卡越来越普及，钱包里有两三张信用卡的人比比皆是。日前，在一些福州本地论坛上流传着“用信用卡套现买理财产品 ”的理财攻略，发帖人声称用信用卡套取现金进行投资就可“空手套白狼”。那么，信用卡套现违法吗？“用银行的钱赚钱”靠谱么？
信用卡套现：“用银行的钱赚钱”
福州的赵先生最近学会了一种赚钱方式：到银行申请大额信用卡，然后通过POS机把卡里的钱“刷”出来，最后利用银行免息期投资互联网理财产品，赚取利差。“我朋友开了家茶叶店，我就是利用他店里的pos机刷卡套现的，然后去买理财产品。”赵先生通过亲身实践总结了自己的信用卡理财“小窍门”：如果一张信用卡每月的5日为账单日，30日为还款日，持卡人在每月5日消费的，免息期到本月30日，只有25天。但如果是6日消费,则免息期可以到第二个月的30日，最长可达55天。
“最好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。”赵先生表示，在这期间持卡用户就能短期投资，买理财产品，尤其是互联网理财产品，即便现在收益有所下滑，但还是挺“划算”的。
记者调查发现，和赵先生一样，不少“精明”的持卡人利用信用卡套现后投资金融市场，声称“既获得收益，又能偿还卡债”。在国内某知名信用卡论坛上，甚至有网友评价说：“如果信用卡还只是停留在刷卡消费，或是套现后拆东墙、补西墙的‘卡付卡’阶段，那信用卡就没有价值。通过信用卡让财富增值，使用它才有意义。”
围绕着信用卡套现，从大额信用卡交易，到违规pose机售卖，再到非法套现业务，一条完整的黑色产业链早已形成。记者在网上搜索“信用卡套现”发现，有不少专门从事这一业务的网站，他们声称只要向商户缴纳0.8%～3%不等的手续费，就能把信用卡里的钱“刷”出来。
信用卡套现违法
3月18日，记者咨询了福州多位银行业内人士，他们在听到这种“信用卡套现理财”的方法后，均表示“套现理财”不靠谱。福州一家股份制银行理财师黄颖介绍说，所谓的信用卡套现理财，其实是利用了信用卡的免息期。但由于A股赚钱效应不明显，银行理财产品的收益率也不断下降，套现理财风险重重。
“目前福州市面上POS机套现的手续费普遍在0.8%～3%，每日提现限额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800～3000元。”黄颖分析，如果想购买一期30天的理财产品，其年化收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但在当前央行降准降息的大环境下，互联网理财产品包括银行理财产品，都在下调收益率，30天的理财产品，平均年化收益在4%以下，而P2P平台多在6%左右，但风险较高。
据悉，2015年以来，已有多位信用卡套现投资人深陷泥塘，不仅没有赚到钱，还损失惨重。2015年9月，福州一名投资者将信用卡套现进行P2P投资，他先是试着投了10多万元的10天标，得了几次不错的收益后，他逐渐放大投资，总共投了30万元。这时候平台突然关闭，老板失联，本金加上利息，30万元就这样打了水漂。
“信用卡套现违法吗?信用卡非法套现情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。”有律师提醒，信用卡套现不仅违规，甚至是违法的。首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，有可能出现恶意透支行为。“信用卡与个人信用有很大关系，一旦有不良记录，会影响以后的工作和生活。因此在申请办理信用卡时应谨慎评估自己的消费能力和偿还能力，量力而行，更不可有套现理财的想法。”
分享一些信用卡不为人知的养卡知识！干货！ 信用卡在不同的人手中所产生的作用是不同的，信用卡的好坏、额度的大小主要取决于刷卡方式，为什么有些人信用卡在很短的时间内额度就翻番了，而有些人额度几年都没有什么变化，这就涉及到一个养卡技巧了，下面就给大家详细介绍下信用卡养卡技巧。 1.很多人会有这样的想法，为什么我和他的刷卡方式差不多，而效果却截然不同。首先要说的就是你在银行的本质资质不同，然后就是你刷卡的。每月去套现，然后垫还一笔刷出，怎么可能会给你提额。打个比喻，你要别人垫还1W额度的卡，费率一般是150以上，人家成本只有38或者更低。而你自己如果用0.78机器，外加秒到千分之二。也就是98元。想想出来的效果哪个好？
2.会有一部分人说没钱自己刷。最简单的方法就是，账单日出来后就开始操作，比如你只有1千块钱，那么操作10次也就可以了。而账单日离还款日最少是18天，有些是二十几天，你说你可以操作多少次。机器还可以秒到。你分几天就可以搞定。不要整天就想一步一下子调额。没那么多好事。有也是人家在银行本质的条件比较好。 3.正常的养卡套路就是多还多出，多还就是分多次把钱还进信用卡，多出就是笔数。而每次客服告诉你的多元化消费就是商户的类型了。类型就是费率了。2W的卡可以分10次把这2W拆分开，然后再拆分刷卡金额出来。当然最好不要秒进秒出了。具体方式因个人资金不同操作起来自己控制。 各大银行具体养卡细节：
招商：大家都熟知，都认识比较好的银行，认笔数，认各种费率的比重。
农行：其实是一个不怎么认费率的银行，只要笔数够，商户量够，稍加一些一般类0.78的商户。就OK了，基本上可以保证三个月提一次。 广发：也不是很看重认费率比重的银行，每月要保证全额还款，然后一定要做分期，一定要做占用信用额度的分期财智金。金额做到额度的百分二十，然后其他分期做到百分之四十左右。其他就是0.38和0.78费率的商户，分开金额刷刷就可以了。1.25不是很重要。也是基本上3到6月百分百调额一次。
其他的银行也是基本行差不多，要记得，只要银行有明确规定3到6月才能调额一次的银行，基本都大同小异。养卡一定要不要急，只要第一次被你攻破了，以后每3到6月的提额是稳定增长的。所以说养卡是长期的活。
心得一： 卡不再多，在于精，精养2-3张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额狠快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马挨封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。
心得二：
关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：
1、多元化刷卡，每个月5个商户以上，刷卡次数10次以上为良好，20次以上为最佳，这大大有利于信用卡提额。
2、关于刷爆看银行，交行每个月留30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行都喜欢刷爆！
3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款能力的评分标准。出账日后就有20天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。给别人做信用卡养卡套现违法吗
4、还款后非迫不得已，最好次日或者过2天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。
5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。 6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。 心得三： 关于临时提额
1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。
2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。
3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的。 心得四：
千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自己的个人资料，自己用自己珍惜！！！切记！！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。 有以下刷卡行为的朋友！务必远离！
1、开卡太多
很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。 2、刷卡次数少，只刷大额
如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。 3、数月在同一机重复操作的。 4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。
5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。 7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、整数单笔交易，如10000, 50000, 100050, 200040,
10200,20400,10500,50500均有T现嫌疑。
今天，收到很多朋友的留言说临时提不上去，有的还被降额。
再跟他们交谈的过程中，发现他们很多都是自己养卡或者是给朋友点手续费让帮忙养。有很多错误用卡的地方，今天就把这些归结起来，大家以后引以为戒。
1、用他人的银行卡还款
信用卡还款，无论是支付宝微信还是储蓄卡，最好是用自己的，用别人的银行一看就知道你在干什么；
2、用他人的手机打电话提额
银行那边是可以看到你绑定的手机号的，如果用别的号码打电话提额，容易被银行怀疑（还有的你是女的，打电话是个男人，银行会怎么想？）给别人做信用卡养卡套现违法吗
3、消费金额与机子不匹配
有的人急用钱 ，饭店的机子刷几万块，还安慰自己说我这是办酒席！不好意思，要是银行给你打电话你可以这么解释，要是不给你解释的机会你就等着被监控，下一笔再刷个机票也几万的非正常消费就等着被降额吧。我们一定要注意模拟正常消费！金额要正常，可以多刷几笔，不要急于求成；
4、刷卡间隔时间过短
有人说过一台机子上两张卡刷的时间不要少于5分钟，一张卡在两台机子上刷的时间不要短于半小时；虽然说的绝对，但是还是有一定的道理，你想，你就算排队结账，你前面的人看完账单，拿出卡给服务员，服务员输完金额给那你前面的人输密码，接着签字要发票等流程走完轮到你在走一遍流程怎么都需要个时间吧，这还是不是同一个人的两张卡，要是同一个人的，时间得更长；你一张卡上午在成都双流刷，接着要在另一台机子刷，你就得假设你从双流到那的距离需要多长时间，短了不符合逻辑；
5、不在机子的正常营业时间刷卡
比如有的人突然半夜想起明天急需用钱，起来就刷一笔！告诉你，这个点除了酒吧营业，别的就24小时便利店了，你就算真刷了这两种机子也别高兴，因为银行大半夜不给你结算，你早上起来还是拿不到钱；
6、自己的机子刷自己的卡
很多人用自己的身份证办机子，然后刷自己的卡tx，拜托，哪怕换你亲戚的身份证办机子也行啊，银行是真的一眼就可以看出来你在掩耳盗铃好不？（现在的手刷倒是可以自己刷自己的）
7、同一台机子用很长时间
一般用来养卡的机子银行是能检测出来的，因为刷卡次数比实体店的少，金额有规律性。最好是3~6个月换一次；
8、还进去后到账当天刷出
很多人因为没钱，又不想逾期，就把钱还进去后快速的刷出来周转，这种做法银行很快会降额封卡的，最后你还是会因资金链断裂逾期；
9、大额还后大额刷出
很多人账单出来还进去，第二天又刷出来，这跟第8点造成的后果一样，我们可以换个方法转账：多笔还进多笔刷出，且模拟正常消费刷出，在金额，商户上都做到多元化，边还边刷，是有助于提额的；
10、没钱还却多次主动要求银行提额
在你给银行打电话提额时，银行是会看你的卡情况的，你前期消费情况，卡内额度这些都要考虑进去然后才有结果，你都空卡了，银行自然觉得你缺钱，这前面的债还没还谁会追加借你呢？所以要求提额时，不要太频繁，也不要在卡内没钱的时候申请；
以上10点是养好卡，避免被降额的重中之重，虽说是细节，但是做好了成为银行的优质客户，提额是水到渠成的事情，希望大家引起注意，特别是有逾期或者最低还款的卡友，建议多在刷卡的细节上下功夫，坚持3个月，就会有效果。
近日，福州、长沙、沈阳等地传出消息称，银行为了控制信用卡坏账风险，对一人多卡再办卡说“不”。
一个人办理多张信用卡，有的人是无目的办卡，有的是为了办卡赠送的精美小礼品，有的甚至是因为朋友的人情推销而不得不办，还有一个原因就是为了“以卡养卡”，利用信用卡套现周转资金。
由于近几年国内信用卡发行一直在“跑马圈地”，造就了大量的休眠卡，信用卡的坏账率也有不断上升的趋势。央行的数据显示，截至第二季度末，国内信用卡逾期半年未偿信贷总额已达57.73 亿元，与第一季度相比增加8.03 亿元，增长16.2％。
那么，持有多张银行卡的客户，是否还能申领新的信用卡呢？
“以卡养卡”惹的祸
以卡养卡、非法套现，是银行发行信用卡最不愿意见到的局面，但是目前很多非法套现公司确实是依赖这些业务大量盈利的。
“我们银行审批信用卡的时候并不会以持有信用卡的数量作为参考标准，而是会根据客户的综合能力进行一个系统的评估。”招商银行信用卡中心企划经理张继洲告诉记者，“持有多张信用卡再办新卡的时候被拒，很有可能是银行系统监测到有类似非法套现或者以卡养卡的情况。”
建设银行信用卡中心的工作人员也对记者表示，客户持有多少张信用卡，目前来说并不作为新卡审批的依据。
由于消费观念的不当，一些人办理多家银行的信用卡，目的是为了以卡养卡，张继洲表示，这种拆东墙补西墙的办法其实走不远，首先办理多张信用卡的成本相当高，而要记住多张卡的每月还款事项是非常麻烦的，很容易出现漏洞，一旦不能及时还款，就容易产生不良的信用记录。
季度增长率开始反弹
2009年上半年，信用卡的发行量普遍不高，特别是股份制银行，一向发卡量较大的招商银行，上半年新增发卡量仅为159万张。张继洲告诉记者，招行在2008年到2009年信用卡增长率总的来说比较平稳，因为信用卡发行到一定程度，将会进入一个平台期，从而转变思路深入经营，如招商银行现在的思路就是更多地在高端信用卡市场进行创新。
尽管如此，2009年二季度，信用卡的发卡量依然保持继续增长的势头，截至2009年6月底，信用卡市场发卡量达16261.51万张，比2009年一季度增多1214.2万张，比去年同期增多4021.42万张，环比增长8.1％，同比增长32.9％。
危险的无本生意 信用卡套现投资
“我一个月前套现了5万多元，投入股市，现在有20%的收益了。”在一个信用卡论坛上，一位网友晒出股票收益图，向其他网友分享着利用信用卡套现后投资所获。这种“无本生意”吸引不少网友关注，纷纷回帖咨询“套现投资经验”。
在这个论坛上，上述发帖网友往往被尊称为“卡神”。“卡神”的“无本生意”很神吗？但更多的持卡人和银行业界人士却给出了“否定”的答案，甚至直言这是“危险的游戏”。
“卡神”的出现源于信用卡的快速普及，信用卡的透支功能被持卡人不断钻研出“延伸功能”。本报记者的调查发现，不少精明的持卡人利用信用卡套现后投资金融市场，其实就是利用银行的50天免息期“空手套白狼”，采取各种手段套取现金后投资短线金融产品，有参与者称“既获得收益又能偿还卡债”。但在采访中，也有持卡人提醒，这种做法的风险极高，套现本身就是一种违法行为，且如果无法从金融市场获利，持卡人将面临投资失败、资金被冻结等损失。 1“卡神”套现筹集资金
信用卡可以用来做什么？在国内一知名信用卡论坛上，有网友评价说：“如果信用卡还只是停留在刷卡消费，或是套现后拆东墙补西墙地卡付卡，那信用卡就没有价值。通过信用卡让财富增值，那使用它才有意义。”这一论调获得不少热衷于信用卡套现者的支持。同一论坛，有网友发起关于“信用卡套现目的”的调查投票，结果显示，
“投资金融市场”和“应急”位居前两位。
Kashenkanu的经历完全符合“卡神”的称谓。根据他的讲述，“2005年，拥有第一张建行VISA信用卡，到现在拥有16家银行的卡，总额度过百万元，都是银行主动提额，有些无心插柳柳成荫，但也是个人一直维持信用得到的回报。”
Kashenkanu一边“养卡”，一边不断取现套现进行一些收益率和风险都极高的投资。2006年股市升温，他利用信用卡获得6万元人民币开始炒作五粮液(19.39,0.02,0.10%)认购权证，很轻松就从中获利30万。此后，他又利用信用卡进入期货市场，获利不少，最高峰时获利120万元。但是，他在获利的情况下，没有偿还信用卡的欠账，不久开始领略到期货市场的残酷。2007年底，他连连失利，最后资金已经不到5000元，但信用卡卡债增加到20多万元。
“尽管每月收入万元，但那时还清最低还款额都无法做到。经常是在信用卡最后账单日还，还了后取，取了后还，苦熬到了2008年6月。这期间，每月很多时间都浪费在还钱上，虽有记错账单日，搞错金额，但都是接到银行服务人员电话提醒后按时还掉。”“卡神”如此表述。有借有还，他的许多信用卡额度反而被大幅度提高。2008年，卡神抓住了机会。当时他发现橡胶价格居然还在接近3万的高位，他再一次利用信用卡渠道筹集20万元，满仓做空橡胶，加仓直至橡胶价格跌破一万，从中赚取巨额财富。
相对于投资期货市场等冒进行为，在福田区CBD上班的曹均(化名)的投资方式则更为保险。“我有四张信用卡，每张卡的信用额度都
在2万元以上，其中有一张额度有8万元。我找过朋友套现，筹了15万现金之后进行投资，一半用于购买收益稳定的货币基金，另一半则用于投资比较激进的现货黄金和期货黄金。一个月下来，除去套现花费的手续费，还是赚到一笔不错的收益，也能偿还本金。”7月24日，曹均接受记者采访，他不方便透露赚取金额，但他评价：“很多普通白领想投资金融市场，又缺乏可观的本金，只能采取这种不算合法的方式进行投资。”
2 投资网站频频诱惑给别人做信用卡养卡套现违法吗
“只有在套现成本和收益率之间取得平衡，才能真正成为信用卡投资。”曹均告诉记者，“我们钻研的是如何降低套现成本和如何扩大投资收益。”据曹均透露，如果是小额套现，他还可以通过淘宝购物“代付功能”、第三方支付等方法，但如果需要大额资金，还是需要找一些商户套现，但会被收取相应的手续费。“以往，商户只收取2%左右的手续费，现在这手续费越来越高，有的商户甚至要收10%以上的手续费。如果套现成本大于收益，信用卡投资就毫无意义。” 经营着一家港货店的陈女士自从申请了POS机后，屡屡有顾客进来咨询套现事宜。刚开始，陈女士并不接受套现业务，但现也加入套现队伍中，收取小额手续费，她自己也多次套现投资金融市场。7月25日，陈女士告诉记者，随着法规健全和监管力度加强，套现的风险和成本都增加，很多套现的人只能将眼光盯上收益率高的金融产品。“以前，都是投资风险较低的理财产品，比如银行推出的50天以内期限的理财产品，或是无需费用且安全的货币基金，现在也有保守
投资者会将钱存放到余额宝中。但是，为了挣快钱，现在不少投资者铤而走险，套现数万甚至数十万投资股票和期货。”
根据信用卡论坛调查显示，持卡人套现后的投资目标有余额宝、货币基金、理财产品、股票、期货等，股票、期货近两年成为短期套利的首选。本报记者还发现，有不少持卡人将套现后的资金以高息借贷给别人，或是存放到小额贷款公司中获利。有网友通过长期投资计算出，综合套现成本等各种因素，只有投资收益率10%以上的理财产品才“有利可图”。
投资网站也瞄准“信用卡投资”。记者了解到，有不少在境外注册的投资网站鼓励使用信用卡投资，如有一家名为EASY-FOREX的网站，在其广告中就以可以用信用卡炒外汇作为噱头。有P2P网络信贷网站声称，支持信用卡充值功能，“如某借款标的年利率为20%，投资期限为1个月，客户信用卡的账单日是25日，最后还款日是次月13日。现在他投资该借款标的，月息1.67%，3万元本金到期可以拿到500元利息，不用任何手续费，还有充足的时间偿还信用卡欠款。”据不完全统计，目前利用信用卡透支的资金占整个网贷平台资金量的两到三成，一些平台为了吸引此类客户，甚至专门设计一些1月期甚至更短借款标的理财产品吸引投资者。
为了套取足够多的资金以利投资，不少投资者会先“养卡”。所谓养卡，就是在使用信用卡的初期保持消费和良好的还款记录，以此提高信用额度，获得更高的套现金额。记者调查发现，如今，市面上还出现帮人“养卡”或直接提供申请高信用额度信用卡的服务。
3 极端投资风险暗藏
投资并不违法，但利用信用卡套现投资并不合法。据相关规定，“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为，这是一种违法行为。央行于日前也下发了《支付业务风险提示——加大审核力度、提高管理水平、防范网络信贷平台风险》，要求相关机构严格防范信用卡透支资金用于网络信贷。银行也加大对套现行为的监管，一发现持卡人的交易出现异常就会采取相应措施，如冻结套现资金甚至冻结信用卡账户。在信用卡论坛上，屡屡有网友因为套现被银行冻结资金。
除此之外，信用卡套现投资这种看似“无本”的投资暗藏着巨大风险。“本想理财，谁知越理越亏，24万元的教训实在是够深刻的。 ”今年年初，有一名网友发帖称，丈夫黄先生采用信用卡套现理财越陷越深，最终出现24万元的窟窿。
按照发帖人的表述，黄先生套取10多万元后发现，光凭这点钱购买短期理财产品，一个月下来收益率非常低，还不够手续费。他决定购买一些高风险的理财产品。但投资市场本身就存在风险，黄先生投资失利，于是就出现“亏了补补了亏，窟窿越补越大”的现象。由于无法及时全额还款，黄先生几张信用卡里的利息也越滚越多，并出现逾期无法偿还的情况，最后落得个“既输钱又输信誉”的下场。 在信用卡论坛上，卡神的“投资神话”毕竟只是少数，更多的却是卡奴，“套6万亏5万”、“因投资欠下20万卡债”等投资失利的事
一、为什么你的信用卡需要托管（精养）给别人做信用卡养卡套现违法吗
托管概念
将信用卡委托给专业的第三方机构进行管理和使用，从而达到低息还款、修复信用、提升额度的目的。简而言之，就是将客户的信用卡交给专业养卡机构进行全方位操作，如到期代还、操作真实消费等。
1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。
2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。
3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。
4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。
5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。
6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础
的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。
7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。
8、许多商户（包括银联正规商户）刷卡机是套码、跳码机器，刷后对信用卡损伤非常大，且用户无从发现。
二、传统养卡和托管（精养）之间的区别
传统养卡（套现/垫还）
代还人（专门从事养卡的人）直接打一定金额款项至持卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。
精养卡（信用卡托管）
根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。刷卡次数达20-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食
等。并且优化消费时段、金额、商户类型、次数等一系列数据，使之达到完美提额评分标准，触发提额点，进而提升信用额度。
三、传统养卡和托管（精养）之间的风险分析
（一）传统养卡（套现/垫还）
绝对不安全，每个环节（如：还款方式、还款账户、刷卡机器、刷卡时间、刷卡类型等）都能被银联通过系统扫描识别出来，非常要命！只要一操作，就会自动触发银行的风控系统，即会被银行列入监控对象，情节严重者降额、封卡、进黑名单，被所有银行集体封杀！
普养的危险操作要点：
1、还卡后等金额当天刷出，同等金额大进大出，极其危险，哪家银行不知道你在找人还款然后再马上套现啊？
2、当天刷卡出来的机子，都是长期套现机，也早已进入银联黑名单，请注意安全……
（二）精养卡（信用卡托管）
（1）从还款到消费，再到信用额度提额，完全模拟用户正常消费路径，银行绝对识别不出来；
（2）用户每天都能收到微信，能够实时了解用卡情况；
（3）用户不想养卡时，打个电话给银行称卡片丢失，最多花20元即可补到一张新卡，新卡开卡后，旧卡当面剪断或作废。新卡的卡号、
交易密码、查询密码、有效日期及背签三位数不让养卡机构知道即可，保障用户信息安全性。
四、法律分析
（一）传统养卡（套现/垫还）
持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支，扰乱了金融秩序，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
（二）精养卡（信用卡托管）
持卡人以修复信用、提升信用为目的，而不是非法占有、恶意透秀。此举目的不同，操作方法不同，结果当然不同。并且，中国尚无法律规定信用提升是违法的，而信用提升本身是好事情，自然没有违法、违规可言。
五、效果分析
（一）传统养卡（套现/垫还）
1、仅仅是延长了还款期限；
2、加速了信用卡风险，随时面临降额、封卡，毁掉持卡人信用体系；
3、被封卡、降额后，银行会逼持卡人还款，否则将面临法院强制执行还款；
（二）精养卡（信用卡托管）
1、修复了持卡人信用价值，并且不断完善和优化；
2、提升了信用卡额度，建立了储备银行，让持卡人有源源不断地现金流；
3、提高了持卡人的银行信用等级，从普卡升金卡、白金卡，甚至升至顶级钻石卡；
精养（信用卡托管）解决方案：
每月操作20-50笔正常交易，金额大小、商户类型等均模拟真实消费路径。
使用的机器不仅不跳码、不套码，且均专用机器费率分别为0.38%、0.78%和1.25%。
消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。
精养卡（信用卡托管）收费标准：
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