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2014年信用卡市场整体状况研究报告
|前言
2015年，迎来了中国信用卡产业诞生三十周年。回首中国信用卡历经三十年的发展，才迎来了今天中国信用卡产业的辉煌。
考虑到经济发展等多种因素，以中国目前社会人群分类状况看，具备申请信用卡的目标人群范围并不大，粗略计算，实际上真正具备办理信用卡的目标人群大约在5亿人左右，而从目前中国信用卡的发卡总量已经达到4.55亿张，信用卡市场已经基本上处于相对饱和状态。因此市场只能争夺现有他行用户，导致重复授信情况严重，2014年末应偿信贷总额为2.34万亿元，同比增长27.18%，而逾期半年未偿信贷总额高达357.64亿元，同比增长41.97%，在活卡率不足60%的状况下，这一数据的增长可以视为风险的持续攀升，设想以卡量增长来降低风险的“放水冲沙”模式就很值得警惕了。
中国信用卡产业站到了而立的节点上，我们回顾过去走过的艰难路程，总结取得的经验教训，为了把握未来中国信用卡的发展脉搏。让我们在回顾2014年中国信用卡产业大局的同时，也为中国信用卡三十年发展而击节赞叹。
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发卡数量持续攀升，增速放缓
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发卡银行比拼市场份额，强弱互现
信用卡数据市场分析
招商信用卡卡种一览表
《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》适用产品（全版）
区域系列
多区域万事达Carcard（全国版）车卡（全国）MJ7002
多区域多区域
万事达Carcard（中经版）visa 银座联名信用卡 金卡银联 银座联名信用卡 普卡“我爱城市”金卡系列—北京京彩卡
车卡（中经）银座金银座普（银联）
北京北万达（银）
北万达天津青岛巴黎春天金巴黎春天普青万达（银）
青万达沈阳中兴金沈阳中兴普中晨汽车盘锦哈尔滨远大哈远大银哈万达(银联)
哈万达大连
华宇金华宇普维多利金维多利普欧亚南昌南京东方金东方普南大洋金南大洋普外婆家(银联)
时代金时代普商之都金商之都普合百大金（银联）合百大普合肥金鹰银金合肥金鹰银普金鹰银普金鹰银金合肥东购银金华亿（银联）
华亿
MJ7003VJ7301CP7301VJ8707CJ7330VJ7330VJ8708CJ8712VJ7308VP7308CJ7332VJ7332CJ7320CP7320CJ8318CJ8724CJ8725MP8105CP8105CJ7331VJ7331CJ8715CJ8342CP8342CJ7325CP7325CJ8139CJ8710CJ8711MJ8108MP8108VJ7305VP7305CP8119MJ8112MP8112MJ8107MP8107CJ7302VP7302CJ8222CP8222CP8222CJ8222CJ8722CJ7333CP7336VP7336
北京、深圳、上海、重庆、济南、天津、宁波、大连、沈阳、太原、成都、武汉、哈尔滨、杭州、合肥、兰州、郑州、南京、南昌、长春、西安、昆明、南宁、乌鲁木齐、银川、珠海、长沙、湘潭、株洲、衡阳、青岛、苏州、昆山、南通、无锡、烟台、潍坊、寿光、济宁、临沂、淄博、日照、威海、东营、芜湖、晋城、鞍山、咸阳、宜昌、孝感、镇江、扬州、黄石、朔州 、盘锦 、娄底、丽江、滨州、常州、泰州、
徐州、盐城
申请该产品车辆资料为必填栏位广州、厦门、福州、佛山、泉州、东莞申请该产品车辆资料为必填栏位
济南、潍坊、徐州
1、同一客户只能申请VISA或银联卡其中一种。
2、主附卡申请品牌需一致。主卡申请人年龄：18~35周岁境内人士；25~35周岁外
籍人士）
只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面
无无无
只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面老会员：金卡会员需勾选金卡栏，贵宾卡会员需勾选
普卡栏 ；新会员无此要求申请该产品车辆资料为必填栏位
无无二选一，无需填写会员号，如未勾选或多勾选则发银
联名牌只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面无
1.只可办理一张，主附卡申请品牌需一致，无需填写会员号2.该金、普卡仅代表华宇集团会员权益，与招
行信用卡额度无关
无
无须填写会员号，系统将自动分配
无无
无无只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面
无无
只可选择一种品牌申请，主附卡须申请一致品牌
无无{信用卡品牌}.
无
无需填写会员号1.同一客户不能同时申办两种品牌。
2.主附卡可申请不同品牌。
北京天津青岛
城市系列——华北
沈阳盘锦
哈尔滨
大连太原呼和浩特长春南昌
银联 北京万达广场联名卡Visa 北京万达广场联名卡
“我爱城市”金卡系列—天津哏儿卡“我爱城市”金卡系列—青岛帆船之都卡青岛巴黎春天广场联名信用卡 金卡青岛巴黎春天广场联名信用卡 普卡
银联 青岛万达广场联名卡Visa 青岛万达广场联名卡银联 沈阳中兴联名金卡银联 沈阳中兴联名普卡银联沈阳中晨汽车联名卡
“我爱城市”金卡系列--盘锦湿地之都信用卡“我爱城市”金卡系列--哈尔滨冰雪之都信用卡
招商银行远大联名信用卡银联 招商银行远大联名信用卡银联 哈尔滨万达广场联名卡Visa 哈尔滨万达广场联名卡
“我爱城市”金卡系列大连浪漫之都卡
华宇集团联名卡金卡华宇集团联名卡普卡
呼和浩特维多利联名信用卡 金卡呼和浩特维多利联名信用卡 普卡招商银行欧亚集团联名信用卡
“我爱城市”金卡系列—南昌城市主题卡“我爱城市”金卡系列—南京博爱之都卡
东方商城联名信用卡 金卡东方商城联名信用卡 普卡南京大洋百货联名信用卡 金卡南京大洋百货联名信用卡 普卡银联 杭州外婆家联名普卡时代广场购物中心联名信用卡 金卡时代广场购物中心联名信用卡 普卡
商之都联名信用卡 金卡商之都联名信用卡 普卡银联 合肥百大联名信用卡合肥百大集团联名信用卡 普卡合肥金鹰银联单币联名卡金卡合肥金鹰银联单币联名卡普卡
合肥金鹰银联单币普卡合肥金鹰银联单币金卡
银联 “我爱城市”金卡系列合肥咱卡招商银行东方购物联名信用卡 银联金卡
招商银行—华亿集团连锁联名信用卡VISA 招商银行—华亿集团连锁联名信用卡
南京
杭州温州
城市系列——华东
合肥
上海芜湖
—华东
重庆
“我爱城市”金卡系列重庆城市卡 万事达“我爱城市”金卡系列重庆城市卡 银联招商银行重庆王府井百货联名信用卡
“我爱城市”金卡系列—耍卡
重庆重庆（银联）重庆王府井普
成都
建国汽车国广金武广金武广普中商金中商普湖北联通武汉大洋国芳金国芳普西世金西世普真爱金真爱金（银联）
星座银普五环普五环金西万达（银）
西万达乌鲁木齐乌世金乌世普云南昆金鹰银昆明温莎维金昆明温莎维普
天虹花园城海岸城深圳城市卡万象城(银联)
万象城深业汽车鹏峰汽车正佳金正佳普天河城金（银联）天河城普（银联）
天河城金天河城普福大洋金福大洋普福州盈众汽车天和百货泉州大洋兴华（银联）
兴华利泰汽车
MJ8703CJ8728CP7339MJ8705CJ8132MJ8114VJ7300VP7300VJ7304VP7304CJ8347CP7328MJ8103MP8103MJ8104MP8104VJ8313CJ8313CP8135CP7323CJ7323CJ7335VJ7335VJ8709MJ8115MP8115CJ8727CJ8127VJ8308VP8308MP8111MP8117VP7321CJ8737CJ7324VJ7324MJ8601MJ8819MJ8110MP8110CJ8213CP8212MJ8213MP8212VJ7306VP7306CJ8723MJ8602CP8328CP8322CP8120MP8120VJ8309
只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面
无
主卡申请人年龄：18~35周岁境内人士；25~35周岁外
籍人士）
申请该产品车辆资料为必填栏位申请该产品车辆资料为必填栏位
无
无无无无
只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面
无无
只可选择一种品牌申请，主附卡须申请一致品牌
无无
只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面
无无无无无无无无无无
只可选择一种品牌申请，主附卡须申请一致品牌{信用卡品牌}.
申请该产品车辆资料为必填栏位申请该产品车辆资料为必填栏位
无只可办理一张，主卡与附属卡可申请不同卡面
无
无申请该产品车辆资料为必填栏位
无无
老会员会员号必填，并请将会员卡上交到兴华商场客
申请该产品车辆资料为必填栏位
成都武汉
兰州
城市系列——西南
西安
乌鲁木齐
昆明
深圳
广州
城市系列——华南
福州厦门东莞泉州佛山
银联建国汽车联名卡武汉国际广场联名信用卡 金卡武汉广场联名信用卡 金卡武汉广场联名信用卡 普卡中商百货联名信用卡 金卡中商百货联名信用卡 普卡湖北联通联名信用卡银联 武汉大洋百货联名普卡国芳百货联名信用卡 金卡国芳百货联名信用卡 普卡西安世纪金花联名信用卡 金卡西安世纪金花联名信用卡 普卡
VISA 真爱联名卡金卡银联 真爱联名卡金卡银联 真爱星座联名卡普卡银联 西安五环体育联名普卡银联 西安五环体育联名金卡银联 西安万达广场联名卡Visa 西安万达广场联名卡
“我爱城市”金卡系列—乌鲁木齐“亚克西”卡
世纪金花乌鲁木齐联名信用卡 金卡世纪金花乌鲁木齐联名信用卡 普卡
"我爱城市"金卡系列—七彩云南信用卡
昆明金鹰购物中心联名卡维萨 昆明温莎联名信用卡 金卡维萨 昆明温莎联名信用卡 普卡天虹商场联名信用卡 标准卡花园城中心联名信用卡 标准卡海岸城联名信用卡 标准卡深圳城市主题信用卡（乐游卡）银联 深圳万象城联名金卡Visa 深圳万象城联名金卡万事达深业汽车联名卡万事达深圳鹏峰汽车联名卡正佳广场联名信用卡 金卡正佳广场联名信用卡 普卡{信用卡品牌}.
银联 广州天河城联名卡 金卡银联 广州天河城联名卡 普卡Master 广州天河城联名卡 金卡Master 广州天河城联名卡 普卡福州大洋百货联名信用卡 金卡福州大洋百货联名信用卡 普卡“我爱城市”金卡系列福州海西卡万事达盈众汽车联名卡东莞天和百货联名信用卡 普卡泉州大洋百货联名信用卡 普卡银联 佛山兴华商场联名信用卡 普卡Master佛山兴华商场联名信用卡 普卡
VISA利泰汽车联名卡
备注 1、城市系列卡片仅限推广区域所在的城市进行推广。
常见信用卡标识
(万事达信用卡)
万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。
（维萨）
VISA又译为维萨、维信，是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州圣弗朗西斯科市的Visa国际组织负责经营和管理。VISA卡于1976年开始发行，VISA是全球最富盛名的支付品牌之一。
2002年3月26日成立，银联是中国的信用卡组织{信用卡品牌}.
JCB是国际信用卡品牌，并且是日本最大的信用卡发行者和收单者。JCB于1961年在日本开办它的信用卡业务，并于1981年开始向海外拓展。
信用卡产品与服务
介绍信用卡系统的,很不错
什么是信用卡？
“信用卡”一词，由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。
信用卡的消费特点
其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像家里的一般固定电话，
1不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给电信局）， 2信用消费（现在装电话一般也不缴保证金），
3先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付）， 4享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。
5固定电话唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
卡的种类{信用卡品牌}.
1.按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；
2.按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡； 3.按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡； 4.按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；
主卡是发卡机构对于年满一定年龄，具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和 收入的个人发行的信用卡。
附属卡是指主卡持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友 申请的情况下，由发卡机构发放的信用卡。主卡和附属卡共享帐户及信用额 度，也可由主卡自主限定附属卡的信用卡额度，主卡持卡人对于主卡和附属 卡所发生的全部债务承担清偿责任。
5.按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。(按照持卡人信誉地位和资信情况)
6.按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡
VISA 及 MASTERCARD介绍
威士国际组织（VISA International）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组
织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。
威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。
威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
万事达卡国际组织（MasterCard International）是全球第二大信用卡国际组织。
1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名
称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。
万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。
万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机
(交通银行目前选择的是VSIA,二期工程或者以后会与MASTERCARD相连)
信用卡如何产生收入
有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于： 1.年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法） 2.循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）
3.刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这是很大的一块蛋糕，之前永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的
第一資訊公司(下稱FDI)、高陽公司(下稱HIS) 1. 分工、定位與角色
FDI公司：(First Data International)作為軟件供應商負責整個項目
的總成包，按已有的項目管理標準，對項目的開發工作進行管理及進度控制，同時需監理及配合HIS公司對IBS系統接口的開發工作。 HIS公司：負責IBS系統與信用卡子系統之間接口及獨立功能的開發，
是FDI的合作伙伴之一；同時也是項目開發的技術監理角色，並協助交
行IT做好技術難題解決及協調開發工作。在該項目中，FDI與HIS之間的角色起互相制約、監督的作用。
卡中心：負責信用卡業務統籌工作，協調各業務部門的對信用卡系統業
務的配合。 電腦中心：主要完成技術轉移任務，在V+系統技產後三個月，需承擔
起對信用卡系統的支持及維護工作；在項目開發中，配合對IBS系統交
換數據的組織；對現有IBS系統需增加功能的配合修改。
2. 交行信用卡系统系統架構
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