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中国老百姓理财的缺陷
很多人都知道一句话“你不理财，财不理你”。而事实上，
有时候即使你去理财，财也未必会理你，如果你盲目投资理财，最后很多人的结果是不但不能让财富增值，反而损失本金。
很多人整天想理财投资，但却连投资理财是什么意思都没搞明白，怎么能去理财投资?在此，想告诉大家的是，投资和理财是两个完全不同的主题。投资就是投资，理财就是理财，两者不可混淆不清。简单来说，投资(Investment)是投资者(包括个人或企业团体)投入一定数额的资金而期望在未来获得回报收益，是把货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资(货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润)、资本投资和证券投资(即以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配)。投资是风险和收益并存的。
那么什么是理财呢?就是理(好自己的个人)财(务收支分配安排)。是指我们个人一生的现金流量管理与风险管理，不是为解决燃眉之急的金钱问题。理财是理一生的财。也就是说，理财实际上是一种财务理念和自我的财务纪律。理财更注重的是现金流量管理即每日每月或每年甚至更长时间的现金管理，因为我们每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财更注重的是风险管理。因为未来的更多现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到我们个人现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理好财的基础(有闲置资金)上再做的。你如果不先理财，你就不可能有机会有资金去做投资。弄清楚了投资和理财的概念后，我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该如何处理好投资和理财的关系，该如何避免走入投资理财的死穴和误区。
许许多多手上有一点闲钱的工薪阶层朋友，他们每天为了手上这点辛辛苦苦积攒的资金不要贬值而焦头烂额，有的四处打听小道消息，到处听各种各样的讲座，看各类理论专家的理论文章，被一些业务人员忽悠去炒股、买保险、买基金、买什么理财产品之类的，钱花了不少，但还是没跑赢通胀，反而还亏了不少，一点钱越折腾越少。走了不少误区。事倍功半，得不偿失。为此，有人特地总结了普通百姓在日常投资理财中的十个方面的误区和死穴，希望对所有看到这篇文字的朋友有所启发和借鉴，不要在理财投资上成为盲目的待宰羔羊。
中国老百姓理财投资的十大死穴之一：投资理财变成“投机亏财”。 很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落。陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。 解穴理念与方法：在我们明白了投资与理财的本质区别后，就应该清醒地意识到：开源节流也是理财最重要的手段之一。先理财，在安排好自己的日常生活开支后，再将每个月无需动用的资金，或者一年内不会动用的资金用做投资，在投资之前，一定要做反复细致的考察和调查，不能只看表面，不要相信任何许诺的一年翻倍赚50%之类的什么高额回报。除非是你有独一无二的特权拿到某某特权项目，否则，都不会有太高的回报。一家企业，每年能增长30%已经是非常优秀的公司了。现在各行各业利润都不高的。大家是否知道，即使是全球投资者们无限仰慕的美国“股神”巴菲特，其亲自管理的基金年回报率也不过20%而已，但这对于一个真正懂投资的人来说，已经是一个非常了不起的业绩了。 中国老百姓理财投资的十大死穴之二：投资理财变成“投机炒股”。
很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。结果最后亏得很惨。这是邹涛投资法几年来一直非常反对的。这样的心态进入这个还不完善，暗箱操作的中国股市，大部分不懂游戏规则的人进入股市道最后一定会亏钱被套。
解穴理念与方法：很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。笔者认为，在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。 此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以投资的心态去操作，绝对不能像赌徒一样。先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在股市调整的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。记住：永远要先保住本金，再盈利。
中国老百姓理财投资的十大死穴之三：把“定投基金”当成投资理财。 这是非常不可取的行为。笔者看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做基金定投。笔者认为这是最典型的对自己不负责任的 “投资理财” 懒人行为。基金的本质是基金公司拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。
解穴理念与方法：如果你真的有想长期去买基金的意识，还不如自己去多花点时间，找个好老师，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去买一支股票，越跌越买，长期买入。有利润就出来一部分。原理很简单：自己去买股票至少还知道钱是怎么赚的怎么亏的。
最近有很多所谓的什么“投连险、分红险”之类的，看上去很诱人，似乎回报很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但实际上，如果你是为投资分红去买这类保险，那你真是傻到家了。保险就是保险，只要它特有的保障作用能实现都已经万幸了，君不见很多公司出事了该赔付的都不千方百计耍赖不赔，你还指望他给你多少投资回报?笔者认为根据你自己的特别需要去有针对性的购买一份保障(比如医疗或意外伤害)就好。当然，如果你是为了买保险逃税除外—比如买完一份巨额保费保险后再退保倒是可以的。
解穴理念与方法：商业保险的本质就是保险公司拿所有投保人的钱去再投资赚钱，保险公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保险公司和银行一样，它的钱都是老百姓的，它自己只有一块牌子是没有资金的。80年代中期，一商业保险公司向一个市民推荐一款商业保险，说等到2015年退休后，每月可拿到50
元人民币的保险金。当时50元人民币相当于一个家庭一家人一个月的生活费，还是很值钱的。可现在50元算什么呢?不要说到2015年，就是现在在深圳，这50元还不够到保险公司领保险金办手续的打的费用。有钱买投连险不如自己去买股票。道理同第3条。
中国老百姓理财投资的十大死穴之五：投资理财变成“买房保值”。 这几年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。让笔者很是感叹：不出10年，手上如果有太多的房子，将变成一个烫手的山芋。 解穴理念与方法：房价的涨跌有一个周期。房子在未来多变的政策环境中，存在很多不确定因素，如果一旦预期的涨幅不再，就毫无保值的价值了。笔者认为，中国的普通住宅，中低价位中小户型的房子价格上升空间有限。在过去10年里，中国房地产平均累计涨幅超过500%。从长期看，房屋对抗通货膨胀的效果不错，但必须从稀缺性和可塑性上进行选择。否则，风险会很大。目前房地产资产总量是股票资产总量的5倍。“十二五”期间，中国房地产业将面临结构性调整。如果真要投资房产，请大家记住：一定要从稀缺性和可塑性着手才能让投资有长期价值。
中国老百姓理财投资的十大死穴之六：投资理财变成“买黄金保值”。 很多人以为买黄金能抵抗通货膨胀。其实，这是一个误区。从1990年到2010年二十年间，金价共上涨271%，年均6.77%而已。如果再把时间拉长到三十年，投资黄金的年化回报仅为3.33%，与长期的通胀率无大异。也许你听到很多人说黄金的价格会飞涨到多高，但必须注意，黄金从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。黄金最大的问题是它不能产生利息。当通货膨胀到了下半场的时候，政府开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。
解穴理念与方法：如果你的资金不是几百万，不懂黄金的高抛低吸，买黄金没有意义。
中国老百姓理财投资的十大死穴之七：按教科书理论投资理财。
这几年各类投资理财书刊汗牛充栋，但真正有价值的、有实用操作且简单可行的方法几乎没有。经常有网友要邹涛推荐什么书之类的，生活中确实也有很多老百姓喜欢买一些投资理财的书来看，以为可以从中找到投资理财的秘诀，其实这是最不靠谱的。笔者发现，我国目前还没有一科真正有价值的专业的投资理财学科，可以让每一个老百姓学到投资理财知识的。倒是让这些专家学者的书卖了一个好价钱。原理很简单：这个世界不可能有通用的投资理财书籍，每个人的实际情况不一样，照本宣科会害死人，反而走进一个误区。更现实的是：如果每个人都这样做，那方法也就不灵了呵呵。{百姓投资理财}.
解穴理念与方法：书上得来终觉浅，看100本书，不如你自己去实践和向有实际操作经验教训的人士虚心学习一次，和他们做生活中的朋友不断学习。实践是最好的学习。
中国老百姓理财投资的十大死穴之八：迷信专家学者。
这几年随着网络和媒体的发展，很多普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。于是，各类形形色色的专家学者开始粉墨登场，有的出场费到了几万10万一次，发表了各种各样的言论。但听的老百姓依然是云里雾里，没有实际操作帮助。笔者发现很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。原理很简单：真正投资理财赚钱的人是没时间整天讲课出书的。
解穴理念与方法：中国的专家学者都是为某个小利益群体代言的。老百姓要学会分辨真伪。多和有实际投资理财经验的市场第一线老业务人员接触，和他们做朋友，至少可以让你学到更多实际的经验，避开风险。
中国老百姓理财投资的十大死穴之九：傻乎乎地去买银行理财产品。
很多银行在通货膨胀之际，也趁火打劫，推出各种各样的所谓“理财产品”，以多少回报来吸引老百姓购买。但最后老百姓会发现这类理财产品很难实现银行当初的承诺，收益大打折扣，甚至亏损。
解穴理念与方法：其实银行发理财产品的目的很简单，就是拿你的钱去放贷或者炒股之类的。有钱把自己的钱拿去给银行投资，为什么你不自己多花点时间研究投资呢?
中国老百姓理财投资的十大死穴之十：听免费的投资理财讲座。
普通老百姓投资理财建议
普通老百姓投资理财建议
很多人都知道一句话“你不理财，财不理你”。事实上，在我看来，即使你去理财，财也未必会理你，如果你盲目投资理财，最后很多人的结果是不但不能让财富增值，反而损失本金。作为普通老百姓应该如何投资理财呢?理财专家给出了普通老百姓投资理财建议.
1、尽量选择期限较长的定存
存款一直是老百姓最常用的理财方式，而如今央行去年11月进行了首次降息，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。接着自2015年2月5日起又下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。存准率将降至19.5%。现今CPI涨幅跌破1%，经济增速放缓，未来央行可能再次采用降息降准方式来刺激经济增长。因此专家预计央行2015年会将进一步降息降准，所以嘉丰瑞德理财师建议老百姓理财可以尽量选择期限较长的定期存款，比如三年期、五年期定存等来锁定利息。
2、尽量选择中长期理财产品
随着银行利率的降低，一些投资于货币市场、国债和债券的各类理财产品的收益率也会降低，尤其是银行理财产品，中短期产品的收益率可能一度达到4%以下。因此，老百姓需要改变投资理财策略，尽量选择中长期的理财产品来锁定理财收益，并建议分散投资，降低风险。最好选择一些低风险的理财品种，稳定拿收益，比如5年期的国债，年利率一般在
5.5%左右;中长期的银行保本类理财产品，年化收益率一般在5%左右;以及一些固定收益类产品像宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%以上等，长期投资，稳定拿收益。
3、可以关注美元类外汇理财产品
在目前CPI呈现下降趋势，物价涨势虽说基本控制，但是中国经济增速放缓，美元相对来说要升值，所以嘉丰瑞德理财师建议可以拿出部分闲置资金关注一些美元类外汇理财产品，少配置股权类高风险的投资，比如股票、期货等。采取多元化理财策略，并根据个人和家庭的风险承受能力来选择适合的产品，不要被高收益蒙蔽双眼，而忽视了潜在风险。理财资讯来源：葵花理财/
适合老百姓投资的最佳理财方案
适合老百姓投资的最佳理财方案
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层次之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。而要依层级满足这些需求，必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认识理财的重要性，制定一套适合自己的理财计划，来达成自己的生活目标。那么要如何有效理财、合理投资呢？
根据可靠调查，老百姓最热衷的几种投资方式有： 1、储蓄；2、买保险；
3、投资股票基金；4、储蓄黄金；5、外汇投资；6、做期货；7、投资债券；8、房产。下面我就这几种投资方式进行比对和分析：
1、储蓄:随着GPI的增长，不管是定期存款还是活期存款都饱受负利率侵害，这使得我们账户上的钱一直在缩水，也就是说您的钱不仅不能保值增值还一直变相的在贬值。
2、保险：买过保险的人都有这样一种共识就是发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长；变现难，提前解约损失不小，所以说保险的灵活性还不理想。
3、股票和基金：懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金身家背景、年龄、类型等，需要储备很多的专业知识），收益及其不稳定，投资股票基金与赌博无异，大家都知道赌徒一般都输多赢少，真正能赚到钱的都是放赌和开赌的人。所以说股票基金只适合长线投资，想短期获利的人基本可以不用去考虑。
4、投资黄金：投资黄金的总体收益是平稳略涨的，保存不易须防盗（放家里不安全，存银行要支付不菲保存费）。
5、外汇：要求具备极高专业知识（关注数据较多，关注方向性经济数据较多），
由于时间周期长经常会错过机会，单笔交易获利低，所以需要资金量大。
6、期货：要求具备极高专业知识（期货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础）；入行门槛高，需要资金量极大，一般老百姓难以承受。
7、债券：抗通胀能力较弱（债券投资是在投资时约定好的固定回报金额），企业债券存在不完全履行责任的风险。{百姓投资理财}.
8、房产：大部分房产投资需要较多资金，产权交易变现受手续的影响周期长。 说到这里您肯定要问：这么多方式都不理想，那么有没有安全、有效、短期、收益高的理财产品供我们来选择投资呢？融易贷就是这样一种集众家之所长的透明、公开的理财产品融易贷的优点是：1、易操作（只要有网购经验的人都可操作）、低门槛（只要50元起投资人就可以进行投资）；2、资金流向安全（平台推出本金保障计划保障投资人资金的安全）；3、收益高，是银行活期存款利率的30-40倍收益；4、灵活性高，如果要提现，进行流转标操作即可。5、消费经营个贷人只要提供一定真实可靠的手续即可进行信用贷款，过程快速、便捷，随着借贷人在平台的活动程度和还款的及时性，借贷人的信用额度会一直攀升，后期可借贷出更多金额。
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那么我们同样会对借款人进行严格而全面的审核。
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融易贷是您最好、最明智的理财选择！是最符合老百姓投资需求的理财产品！
百姓理财到底要不要找专业人士
赚钱知识
人生面临的事太多了，而人的精力和才智却有限得很，所以只好把许多事务委托给专业人士。比如：我不可能研究世上百病，所以需要医生；我不可能有太多精力去研究多如牛毛的法律条款，所以需要律师，等等。同样道理，虽然我天天都在挣钱用钱，但我不可能对所有挣钱用钱的道道都精通，所以也需要这方面的专业人士。这专业人士在古代叫“账房先生”，或者“管家”；现代叫“理财师”。
生活理财
“理财”似乎是个新词，20世纪90年代初才开始流行，但可以追溯很远。2000多年前的《易经》当中就有：“理财正辞，禁民为非，曰义。”意思是说：治理财物要名正言顺，禁止人们为非作歹，才是仁义。我们今天讲理财，自然跟古人不一样，主要是考虑挣钱多还是少之类的问题。
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要是商业银行、证券公司和投资公司，银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类，适合大众；证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具；投资公司理财一般包括信托基金、黄金、玉石、珠宝、钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
理财考虑挺全面，形式方面包括赚钱——收入、用钱——
支出、存钱——资产、借钱——负债、省钱——节约、护钱——保险与信托；内容方面包括储蓄、炒股等，本书实际上全包括在理财当中。
银行的理财师可以为你具体谋划某一笔资金挣更多的钱，也可以为你一生的经济生活进行宏观规划。例如，通过对王先生家庭财务、风险属性方面的详尽分析，理财师提出一系列建议，如目前房贷及退休后买车计划：
——方案一：可用剩余的8万元补偿款提前还贷，剩下的部分每月从工资中支取，月供款2320元，完全可以承受，还剩近10万元的余额。
——方案二：可以将现在175万元的房子在三年后儿子搬出去后卖掉，可以再买一套较小的二人居住，预计花费70万元，不考虑三年房价增长，仍然有105万元的盈余，加上持有的各种资产，所以买15万元的小汽车完全可从换房收入中支取。
对此，银行理财师会对该理财方案每半年定期优化一次，对假设的条件、投资产品的预期效果、实际执行中的问题等进行优化，有特殊情况即时优化，并在过程中提供系列相关服务。有这样一个理财师，就相当于有一个私人医生或者律师，多好！ 然而，也有人不以为然。前不久，《南方都市报》发表一篇文章，题为《“你不理财，财不理你”这句话也可以不理》，记者采访了好几位人士，有人自称反理财主义者，并彪悍地声称：是谁发明“你不理财，财不理你”这句话的？能把他揪出来打
一顿吗？像我们这些能秒速目测A罩杯和B罩杯，却永远搞不清A股和B股的人，难道就得沿街乞讨才能活下去吗？
外企白领蔡小姐的观点是：“我们这种收入，你再理财，无非是一年多赚几万元，还得特别辛苦，并不能变成富翁。计算存款、研究楼市行情、关心股票涨幅这些劳心劳力的事，实在太不养生。火速把钱花光，兑换成漂亮的消费品比较延年益寿。” 金融系毕业的大龄单身男青年陈先生说：“当我再也不用听到什么债券、期权、利率之类的名词时，世界是多么美好而安静。”他说，一旦陷入理财的世界，你就得时刻对一切和数字有关的资讯保持高度警惕。什么银行定期利率调高了，什么那只上个月买的基金这个月亏了，什么现在又流行投资钻石了，什么拉登一死美元上涨于是黄金便宜了……你不敢错过任何一个消息，哪怕是小道消息，永无宁日。以上只是个别人士，对精神重于物质，并不能完全代表所有百姓的观念。一般来说，还是想建议：该学学理财！甚至该虚心委托专业人士理财！参考百姓经济学
理财无论对于个人还是家庭，都是很自然的事，同时也是因人而异，也有很强的个性，每个人都有属于自己的理财规划，一般来说，可分为以下三个步骤。
生活理财
第一步：了解自身所处的人身阶段特征及理财目标。 人生阶段特征及理财内容；单身期时期的特点是收入低花销大。理财顺序是：意外保险-节省开支计划-资本增值。
家庭形成期时期的特点是收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支。如高档生活用品、供房等。理财顺序是：购房供房-家庭硬件-健康意外险。
家庭成长期时期的特点是家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支就是子女教育费用和医疗费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。理财顺序是子女教育金-健康意外险-养老金建立-资本增值-特殊基金规划。{百姓投资理财}.
子女大学期时期的特点是子女教育费用和生活费用猛增。理财顺序是子女教育基金-债务规划。
家庭成熟期时期的特点是自身工作能力，工作经验，经济状况都达到人生顶峰，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增值规划。理财顺序是养老规划-资本增值。
退休期时期的特点是安度晚年，投资和花费通常比较保守。理财顺序是养老规划-遗产规划-避税规划-其他特殊目标规划。
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，因此，设定的理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
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第二步：了解自己的风险偏好
风险偏好具体表现性格特征；进取型高度追求资金的增值，愿意接受投资大幅度的波动。在个性上非常自信，追求极度成功，常常不留后路。
中庸偏进取型专注于投资的长期增值，并愿意为此承担较大风险。具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并敢于冒风险去追求，通常不会忘记给自己留条后路。
中庸型渴望有较高的投资收益，但又不愿意承担较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。在个性上，有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标。而总是在事情的两极之间找到相对妥协，均衡的办法。{百姓投资理财}.
中庸偏保守型稳定是重要的考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力非常有限。
保守型保护本金不受损失和保持资产的流动性是首要目标，通常不太在意资金是否有较大增值，在个性上本能地抗拒冒险，不抱运气等侥幸心理，追求稳定。
由于每个人随着年龄的增长，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
第三步：进行合理的资产分配和安排
我们应该按照个人所处的阶段理财目标和个人的风险偏好，选择适合自己的投资工具，明确各类投资工具的期望值，寻找出最佳的资产组合。
例如，一个年收入六万的年轻人，风险偏好为中庸型，那
2015适合老百姓的小额投资理财产品有哪些{百姓投资理财}.
2015适合老百姓的小额投资理财产品有哪些
2015适合老百姓的小额投资理财产品有哪些？理财产品和投资方法基本上都有起购金融的限制，比如银行理财5万元门槛，信托理财10万元门槛甚至更高的单一信托门槛。人们往往认为理财都是有钱人的游戏，其实不然，真正应该理财的就是钱少的人，那么针对广大老百姓而言没有那么多钱该选择哪些小额投资理财产品呢？
小额投资理财产品一：银行定期储蓄
相信这是很多老百姓最为熟知的小额投资理财产品，凡是家里有些闲钱的话不管多少都可以进行储蓄，并且安全性极高，只不过收益不是那么可观。银行起投金额5万起，收益按年限不定，收益在3.5%左右，作为长期持有储蓄工具安全最有保障。
小额投资理财产品二：货币基金
货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财产品。本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，年收益率一般在4%左右，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，最好是找比较好的专业机构的基金产品。
小额投资理财产品三：宝宝类理财产品
以余额宝为首的宝宝类理财，投资门槛低，1元起投，年化收益率在4%-5%，高于银行活期存款，实质为货币基金的宝宝类产品一般都实现了资金的T+0取现，在网购和线上支付时，甚至可以实时支取，对于使用网购和线上支付较多的用户来说是很好的投资工具。
小额投资理财产品四：P2P网贷理财
P2P网贷理财是近两年最为火热的小额投资理财产品，是指以平台为中介把借贷双方连接到一起实现借贷需求的模式，投资人则扮演借款人的角色。这一模式具有很低的投资门槛并且年化收益高达8%-20%，是非常适合钱少的人进行投资的，不过值得注意的是，目前P2P理财行业尚处于监管真空期，行业乱象严重，所以希望投资人能够对这款小额投资理财产品有所了解之后再进行投资，并且仔细甄别平台，挑选那些有担保、有抵押、有背景的理财平台。
以上就是关于2015适合老百姓的小额投资理财产品有哪些的相关介绍，谁说钱少就不能理财，你不理财，财不理你。钱多有钱多的投法，钱少有钱少的理法。上面这些小额投资理财产品就很不错。（作者：钱贷子金融）
老百姓投资理财渠道
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