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各银行一年期收益对比表
各银行一年期收益对比表（保本保息型）
综上所诉，我行的5.5%保本保息一年期收益率基本为全行业中的最高。
会计继续教育 个人理财练习题及答案
一、单选题
1、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系【正确答案】B
2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务【正确答案】D
3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（ ）。
A、国民收入 B、人均国民收入 C、个人收入 D、个人可支配收入【正确答案】A
4、不属于衡量消费者收入水平的指标是（ ）。 A、国民收入 B、物价水平 C、个人收入
D、人均国民收入【正确答案】B
5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为（ ）。 A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%【正确答案】C
6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的（ ）。 A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险【正确答案】C
7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）。 A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，能承受的风险越大 D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高【正确答案】C
8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是（ ）市场。 A、无效市场 B、强型有效市场 C、半强型有效市场 D、弱型有效市场【正确答案】B
9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ ）。 A、纸黄金
B、黄金期货 C、黄金饰品 D、账户黄金投资【正确答案】A
10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的（ ）。 A、融资功能 B、避险功能 C、调节功能 D、配置功能【正确答案】B11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 A、自愿原则 B、公平原则 C、效率原则 D、强制原则【正确答案】A
12、按照（ ），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。 A、金融工具流通特征 B、金融工具发行特征 C、交易标的物的不同 D、金融交易是否存在固定场所【正确答案】D
13、一般而言，银行理财产品的开发人是（ ）。 A、证监会 B、商业银行 C、保险公司
D、证券公司【正确答案】B
14、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（ ）。 A、认沽期权 B、认购期权 C、期货期权 D、利率期权【正确答案】B
15、货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。
A、长，灵活 B、短，灵活 C、短，不灵活 D、长，不灵活【正确答案】B
16、银行主要代理的险种包括人身保险和（ ）。 A、万能险 B、投连险 C、财产险 D、分红险【正确答案】C
17、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是（ ）。 A、实物式国债 B、凭证式国债 C、记名式国债 D、记账式国债【正确答案】B
18、基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A、“未知价” B、“金额认购、面额发行” C、“面额认购、金额发行” D、“先进先出”【正确答案】A
19、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、购买力风险【正确答案】A
20、下列关于退休规划说法错误的是（ ）。 A、计划开始不宜太迟 B、对收入和费用的估计不要太乐观 C、投资应当很保守 D、规划期应当在10-20年左右【正确答案】C
21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表【正确答案】A
22、最低标准的失业保障月数是（ ）个月。 A、1 B、2 C、3 D、6【正确答案】C
23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
A、信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账 D、交易账户【正确答案】A24、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。 A、由小王承担偿还责任 B、小王的父母负有连带偿还责任 C、小王的父母应该先行垫付 D、由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】A
25、按《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效A、因重大误解订立的 B、因重大过失造成对方财产损失的 C、在订立合同时显失公平的 D以上都正确【正确答案】B
26、证券发行和交易制度的核心是（ ）。 A、公开原则 B、公平原则 C、公正原则 D、自愿原则【正确答案】A
27、为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至相关文件公开后（ ）内，不得买卖该种股票。 A、3日 B、5日 C、7日 D、10日【正确答案】B
28、根据《信托法》规定，下列说法错误的是（ ）。 A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担 D、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担【正确答案】D
29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（ ）时设立。 A、交付质权人 B、证券登记结算机构办理出质登记 C、有关部门办理出质登记 D、工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A
30、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。 A、保管在该银行相应的理财部门 B、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C、将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 D、委托给一家境外商业银行托管【正确答案】B
31、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（ ）。
A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理【正确答案】B
32、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（ ）。 A、挪用单独管理的客户资产的 B、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C、未按规定进行客户评估的 D、未按规定进行风险揭示和信息披露的【正确答案】A【您的答案】A [正确]
33、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是（ ）的目标。 A、客户关系管理 B、组织结构 C、渠道管理 D、绩效管理【正确答案】C
34、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。 A、1；月 B、1；周 C、2；月 D、2；周【正确答案】C
35、下列不属于风险测量的常用指标的是（ ）。 A、方差 B、标准差 C、VaR D、平均值{一年期理财产品}.
【正确答案】D
36、商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际
结算方式计算。 A、期权限额 B、交易限额 C、结算信用风险限额 D、结算前信用风险限额【正确答案】C
37、银行在管理客户资产时，（ ）。 A、应与银行资产一同管理以提高收益 B、应将银行资产与客户资产分开管理 C、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D、应与银行资产一同管理以降低资产的风险【正确答案】B【
38、影响理财产品的微观因素不包括（ ）。 A、经济金融条件 B、社会环境 C、投资顾问风险行为 D、运作风险【正确答案】B
39、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每 （ ）重新确认一次。 A、年 B、月 C、季度 D、周【正确答案】A
40、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（ ）。 A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名【正确答案】A
二、多选题
1、个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A、自身生涯规划 B、财务状况 C、风险属性 D、朋友需求【正确答案】ABC
2、理财顾问服务包含的内容有（ ）。 A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议【正确答案】ACD
3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。 A、对存款收益的预期 B、消费支出和投资决策的意愿 C、从银行获取的各种信贷的融资成本 D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策【正确答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下阶段（ ）。 A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期【正确答案】ABCD
5、股票投资的系统风险包括（ ）。 A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险【正确答案】BCD
6、影响货币时间价值的主要因素有（ ）。 A、投资对象 B、时间 C、收益率或通胀率 D、单利与复利【正确答案】BCD{一年期理财产品}.
7、艺术品投资理财具有的优点是（ ）。 A、具有较强的保值功能 B、一般不会贬值 C、价格波动较小 D、回报收益率高【正确答案】ABD
8、房地产价格构成的基本要素有（ ）。 A、土地价格 B、税金 C、利润 D、租金收入【正确答案】ABC
9、商业银行一般性客户的理财资金不得投资于（ ）。 A、境内二级市场公开交易的股票
B、新股申购 C、未上市公司的股权 D、上市公司非流通股【正确答案】ACD
10、最常见的银行理财产品风险包括（ ）。 A、政策风险 B、违约风险 C、利率风险 D、市场风险【正确答案】ABCD
11、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（ ）。
A、基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 B、银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资 D、基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益【正确答案】AD
12、下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。 A、黄金的流动性较一般证券类投资产品差
B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 C、黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值{一年期理财产品}.
D、市场风险是投资黄金面临的主要风险【正确答案】ACD
13、税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为（ ）。 A、转嫁规划 B、避税规划 C、
漏税规划 D、节税规划【正确答案】ABD
14、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（ ）。 A、贷款需求 B、客户经济能力 C、合理选择贷款种类和担保方式 D、客户资产价值【正确答案】BD
15、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（ ）。 A、弥补票据结算 B、弥补联行汇差头寸的不足 C、发放固定资产投资 D、解决临时性资金周转【正确答案】ABD
16、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是（ ）。 A、资金投资市场在境外 B、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限 C、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D、可以直接用人民币投资【正确答案】ACD
17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（ ）。 A、对最终支付货币的选择权利 B、对理财计划币种转换的权利 C、对理财计划期限调整的权利 D、对最终保证收益率的选择权利【正确答案】ABC
18、理财业务管理中，需要完善的内容包括（ ）。 A、业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工 B、加强推进理财业务渠道的推广和营销 C、制定理财产品开发策略
D、科学地采取绩效管理【正确答案】ABCD
19、产品风险管理的三个阶段包括（ ）。 A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理
C、产品到期风险管理 D、客户违约风险管理【正确答案】ABC
20、关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是（ ）。 A、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额 B、结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算 C、结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算 D、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额【正确答案】ABCD
三、判断题
1、商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。（ ）错
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （ ）错
3、若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（ ）错
4、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ ）错
5、信用风险属于系统风险。错
6、定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性，且有严格的量化关系。（ ） 错
7、股价的随机变化说明股票市场是非理性的。错
8、建立长期投资储备所用资金一定是常年闲置的资金。（ ）错
9、美式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。（ ）错
10、狭义的外汇市场是零售外汇市场。（ ）错
11、投保人和被保险人不能是同一人。（ ） 错
12、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （ ） 错
13、二级市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。（ ） 错
14、货币市场工具又被称为“准货币”。 （ ） 对
15、组合投资类理财产品进行多种组合投资，但不得跨多个市场进行投资。（ ） 错
16、在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最大递增金额。（ ） 错
17、银行理财产品不断推陈出新，一种产品只在特定时期内销售。（ ） 错
18、开放式理财产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的。（ ）错
19、保本理财产品的回报一般较高。（ ） 错
20、货币市场基金也具有一定的风险性。（ ）对
21、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台。（ ） 错
22、投资计划是以金融市场的客观状况为中心，根据客户自己的主观期望，拟定一套组合投资方法（ ）。 错
23、为客户进行税收规划以税负轻重作为选择纳税的唯一标准。（ ） 错
24、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是为客户进行资产状况分析。（ ）错
25、实物投资一般包括对有形资产的投资，有时也称为间接投资。（ ）错
26、外国银行分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。（ ） 错
27、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金。（ ）对
28、设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（ ）错
29、受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 （ ） 错
30、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。（ ） 错
31、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。（ ） 错
32、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的1月底前报中国银行业监督管理委员会。（ ）错{一年期理财产品}.
33、商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（ ）错
34、风险测量的VaR方法属于定性评估方法。（ ） 错
35、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。（ ）错
36、理财计划的服务对象是高净值客户。（ ） 错
37、名义利率可以为负值。（ ）错
38、紧缩的货币政策有助于刺激投资需求的增长、支持资产价格上升。（ ） 错
39、一般来说，人们假定年金为期初年金。（ ） 错
40、货币基金属于低风险、低收益资产。 （ ） 错
购买银行理财产品的风险有哪些
购买银行理财产品的风险有哪些?
比起存钱，现在越来越多人跟乐意把钱用来购买银行理财产品，那么购买银行理财产品有风险吗?购买银行理财产品的风险有哪些?如何防范购买银行理财产品的风险。下面跟随葵花理财小编来看下购买银行理财产品的风险有哪些?
一、预期收益“代替”实际收益
随着利率的不断攀升，理财产品的收益率也水涨船高。记者走访了几家银行发现，很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某城商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%;某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。
并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为
2.83%，到期收益率跑赢CPI5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，结构性产品最多，占71.88%。
二、户担风险超额收益归银行
艾女士电话联系到记者，表示自己投资15万元，购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品，挂钩国债、央票、短期票据等，自己仔细阅读说明书后发现，其中明确规
定，到期年化收益率最高为3.55%，在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后，客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分，将作为银行投资管理费用，并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款，艾女士很难接受，她认为，浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担，若产生超额收益却要归银行所有，这样的条款相当不合理。
记者调查发现，很多银行都发行过类似产品，其特点包括，多为非保本浮动收益类型产品，注明最高收益，在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”，但并没有对产生负收益的情况作出说明。
普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，非保本浮动收益型产品5793款，占比超过60%，因此，在购买此类产品时应格外注意。
三、保险产品“变身”理财产品
刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红，比定存划算得多。理财经理还告诉李女士，这款产品是定时、定量发售的，仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。
半年后，李女士的女儿由于出国急需用钱，想起这20万的“理财产品”，于是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是，她被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤，她认为，当时购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。
资讯来源：葵花理财/
各银行理财收益
不可不知的银行存款理财技巧及小窍门
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不可不知的银行存款理财技巧及小窍门
您需要哪种储蓄存款种类可根据自己的资金状况、喜好和未来时期资金运用情况加以选择。
1、如果您有一笔资金没有明确用途，完全可以根据时间选择一个合适期限和收益较高的整存整取定期储蓄，或配套定期储蓄。选择自己想存的年限而定期储蓄上又有的年限直接存入，利息最高。如想存的年限，存款年限上又没有，就要选择两年存期差距越大的定期储蓄。比如，你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期定期，比选择两个3年期和一个1年期定期利息要高。
2、如果您有一笔资金虽然暂时没有明确用途，但不久就可能要用，您可以选择通知存款储蓄和定活两便储蓄，这样可以使您既获得了一定收益，又能方便及时地使用资金。
3、如果您有一大笔资金无用途，但又必须靠这笔资金生活，您可以选择存本取息定期储蓄，这样您每月都能领取靠这笔存款获得到的利息维持较高生活保障。
4、如果您每月收入较低，但又必须为将来的生活积累大额资金，您可以选择零存整取定期储蓄，这样您每月只需存入较小的固定数额，期末您会得到一个您期望的结果。
5、如果您的资金每天甚至每时都需要使用，但苦于安全和携带不方便，您可以选择建行的活期通存通取储蓄，这样您只需要拥有一个存折，便可以在济南市大街小巷中就近找到一个建行网点方便地存取资金，随时交易买卖，而且每年六月三十日这一天它会给您带来一个意外的惊喜。但是请您最好在您的帐户上预留下您的密码。这样使您的资金更加安全，也可以使您更加游刃有余到商海中一搏。
选择"复合存款法"，即两种以上储种套存，要比单一存款利息高。比如1万元存入五年期存本取息储蓄，再将每月利息60元即时转存零存整取储蓄，五年后利息收入是5011.26元，而五年期同金额整存整取利息是4500元，前者比后者利息多511.26元。不过，"复合存款法"比较麻烦，每月都要即取即存，不可断月，对于怕麻烦或休闲时间不多的人，最好还是选择定期储蓄。
一、阶梯储蓄法
这种方法既可获取高息，又不影响资金的灵活使用。具体方法为：假定你现有5万元，按照将来的计划用度，可分成五个1万元，分别开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单(即三年期加一年期)、五年期存单各一个。一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单。以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期。只是每个 1万元存单的到期年限不同，依次相差1年。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获得五年期存款的高利息，生活节奏井井有条，也算保守型家庭中长期投资的一种方法。
二、月月储蓄法
又称十二张存单法。此种方法，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。具体方法为：假如你每月拿出1000元来储蓄，每月开一张一年期存单。当存足一年后，手中便会有12张存单，而这时第一张存单便开始到期。把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月要存的1000元相加，再存成一年期定期存单。依次类，手中便时时会有12张存单。一旦急用，只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于工薪家庭应急之需。(呵呵，本人就长期使用此种方法)
三、利滚利储蓄法 您的私人理财秘书！ https:///{一年期理财产品}.
这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体方法为：假如你现有 5万元，你可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开个零存整取储蓄户。以后每月把利息取出后，都存到这个零存整取储蓄户。这样不仅得到了利息，而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。这种储蓄方法，使一笔钱能取得两份利息，只要长期坚持，也会有不错的回报。
四、四分储蓄法
如何做到活期的灵便同时又有较高的收益呢，四分储蓄法是个好选择，假设你有1万元，一年内要使用一笔钱，但用钱的具体金额、时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取“高利”，那你可选择此种方法。具体方法为：把资金分别存成四张存单，但金额要一个比一个大。例如可以把 1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来，假如需要 1000元，只要动用1000元的存单便可以了。避免了只需要1000元,却要动用“大”存单。这样，可减少不必要的利息损失。
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 老李最近为钱发愁：不是钱少了，而是钱多了。
老李在一家高科技公司当财务总监，近日这家公司终于挂牌上市了，但是，面对着因上市而超额募集的闲置资金，老张却在发愁如何使用。
数据显示，在目前已经公布超募资金使用规划的39家上市公司中，共有29家公司利用超募资金归还了银行贷款，比例超过了3/4。同时，把钱存在银行以补充流动资金也成为大部分刚刚上市的公司所采用的处理方式。
事实上，有不少存款技巧能帮助企业提高闲置资金的收益，那么，企业如何存款才能获得较高的收益呢?《中国会计报》记者采访了业内专家。
---------------------------交替存款法
“假如企业手中的闲钱较多，而且1年之内没有什么用处的话，交替存款法就会比较适合这类企业。”中国银行[2.92 0.34% 股吧 研报]某理财规划师告诉记者。
交替存款法是如何操作的?方法很简单：假定企业手中有500万元的现金，那么财务总监可以把它平均分成两份，每份250万元，然后分别将其存成半年期和1年期的定期存款。
半年后，将到期的半年期存款改存成1年期的存款，并将两张1年期的存单都设定为自动转存。 这样交替存款，循环周期为半年，每半年财务总监就会有一张1年期的存款到期可取，这样也可以让企业有钱应备急用。“同时，企业获得的收益也翻了好几番。”该理财规划师表示。
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在采用交替存款法之前，企业一般存活期存款，按照现行利率，这笔存款只能获得每年0.36%的活期存款利息，即500万元获得利息18000元。在采用交替存款法之后，企业除了获得一份半年期的定期存款收益以及一份1年期的定期存款收益，还有一份已经存了半年的1年期定期存款，即使是光已到手的利息这块，按照现行利率，企业一份250万元的半年期定期存款，能获得250×1.98%=49500(元)，一份250万元的1年期定期存款，能获得250×2.25%=56250(元)，企业共获得利息收入105750元，比活期存款方式的收益增加了4.875倍。
--------------------------利滚利存款法
“如果企业有一笔额度较大的闲置资金，那么财务总监可以选择将这笔钱存成存本取息的存款。”该理财规划师表示。
财务总坚采取这种存款，在1个月后，取出这笔存款的利息，然后再开设1个零存整取的储蓄账户，把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第1个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
“要尽可能让钱滚动起来，从而实现企业的收益最大化。”该理财规划师表示。
-------------------------四份存款法
何谓“四份存款法”?顾名思义，就是把钱分成四份来存。
四份存款法在具体操作时，假定企业有100万元现金，那么财务总监可以将它分成不同额度的4份，金额呈逐渐增多状况，即分成10万元、20万元、30万元、40万元4张存单，然后将这4张存单都存成1年期定期存款。“在1年之内不管什么时候需要用钱，企业都可以取出与所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。”该理财规划师举例说，如果企业在1年内需要动用40万元，那么就只需取出40万元那张存单，其他存单继续存银行，这样就避免了企业存1张存单那种“牵一发而动全身”的状况，从而减少利息损失。
这种方法适用于企业在1年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的状况。“四份存款法不仅利息会比活期存款高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。”该理财规划师表示。
你不理财，财不理你------《银行存款技巧》 慢慢地 就发财了
很多人都关心理财，都想知道怎么样理财。但是，无论理财方法多么高超，要做到理财的前提是有财可理。这样，对于一些年轻的朋友，理财又是一个遥不可及的梦。所以，积累财富就成了理财的第一步。 积累财富，我们不得不提到存款。存款在当今的中国，最主要的方式还是银行。一方面，可以保证资金的安全，一方面，也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人，也很适合年轻人。不过，银行利息的给付比率适合存款方式有一定联系的。比如说，活期存款利息是0.36%，一年期定期存款利息是2.25%，而三年期定期存款的利息是3.33%……，我们从中可以看出，存期越长，利率越高，但从另一个角度上来看，利率越高，灵活性也越差。那么有没有一些方法，可以兼顾利率和灵活性呢?答案是，有。下面，我们就为大家介绍几种非常实用的储蓄技巧，希望对您财富的积累有所帮助。
一、金字塔式储蓄法 您的私人理财秘书！ https:///
具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。
优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失。
二、月月定存法(也称12张存单法)
具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二张存单。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期存款单的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。
优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且，可以根据自己的耐力，选定不同的存单数量方法，比如说24张存单法，36张存单法……
三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)
具体操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做储蓄，于是，用其中的2万元存活期，作为家庭生活的备用金，随时支取;另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单，用2万元开设一个两年期定期存单，用2万元开设一个三年期定期存单。一年后，讲到期的2万元再存为三年期的定期存单，两年后到期的钱款也转存为三年的定期存单，这样以后每年都会有一张存单到期。 优点：可以跟上利率调整，切增值取用两不误，更适合长期储蓄。
除了以上三种，还有很多银行存款的技巧，但都没有这三种实用和有效。另外，我也建议朋友们选择其他的方式来积累财富，比如说购买货币型市场基金，或者一些保本性质的理财产品，或者干脆就去投资股票基金。毕竟，现在中国的通胀压力还是非常严峻的，银行的利息在抵御通货膨胀的作用上是非常有限的。如果您之选择银行存款这一种方式的话，那么我为您提供的这三种储蓄方法，一定会让您的利息收益和资金流通性上达到一个很好的平衡的。
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(附：巧妙银行存钱最多翻六倍)
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受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响，近期，将钱存进银行的市民越来越多。别把存钱简单化了，理财专家表示，其实，存钱也需要策略。不管是存人民币还是存外币，只要进行一些调整，人们就可以获取意想不到的收获。
不同的人民币存款方式，年利息收入最多差6倍!
人民币怎么存?
“约定转存"、“通知存款一户通"和“整存+零存整取"这三种非常简单的方法，可以让你的活期存款利息轻松“增肥"。
方法一：约定转存
现在多数银行都已开通“约定转存"业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额，当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。
据光大银行工作人员介绍，这种业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化，如果账户里的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出"的原则自动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活，还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款，一年利息所得为：20000×0.36%=72元，若转为“约定转存"，则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得为：19000×2.25%+1000×0.36%=431.1元，后者是前者的近6倍。
方法二：通知存款一户通
通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。
但如果市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!
更多发财秘籍
方法三：整存+零存整取
零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。 同样，如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!
2017选购银行理财产品的注意事项
【国资控股】理财平台 2017选购银行理财产品的注意事项 1、根据自身风险承受能力选择产品
投资者在购买前应做好风险评估工作，包括对自己的风险评估。理财规划前都有相关的财富体检，详细了解自己的财产情况，家庭经济情况、收入构成、理财目标以及风险偏好等。再有即是对产品进行风险评估。如上述的三种类型银行理财产品，需要分清楚收益特点。
2、分清产品是否保本
银行理财产品是一种投资属性的投资工具。对于投资，都有风险，但风险的大小有别。根据相关监管规定，银行理财产品分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三种。
保证收益是承诺一定的最低收益的产品类型。此外，保本浮动收益是指保本金，但收益浮动。
通常来说，我们在银行见得最多的是非保本浮动的理财产品。如一款南京银行的日日聚金人民币理财产品，起投资金是5万起，投资期限不固定，预期最高年化收益率是4%。这类非保本浮动的理财产品，收益可能低于本金，甚至可能全部亏本。当然，收益和本金损失的风险概率还是比较小的。购买这一类非保本浮动类型理财产品的投资者，须承担收益未达预期，甚至本金损失的风险。 3、别忽视资金的流动性
有些银行理财产品并不具备流动性，不能提前赎回取回资金。假如对资金流动性要求很高，尽量避免投资此类产品，可以购置其他资金流动性更强的投资工具来取代。
【国资控股】理财平台
假如有A和B两种投资，机会成本的意思是你投资A，则没有了投资B获利的机会，而B的获利这部分即是从事A的机会成本“损失”。简单打个比方，如购买了上述的日日聚金人民币理财产品;则另外一种，如以国资控股的p2p理财绿化贷为例，产品10元起投，年收益率是13%，即10万元投入，一年期满本息收益11万多。同样的资金10万，配置前者的“机会成本”即大致可认为是1万;而假如配置后者，则机会成本则是4000元(10万x4%=4000元)。
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