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央行又降准了，银行理财收益又要下降了，底部在哪里？
在股市迎来连续两日暴跌之时，8月25日下午，人民银行宣布，自2015年8月26日起下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点，自9月3日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，距离上一次6月28日“双降”将近两个月的时间，这也是今年以来的第四次降息及第四次降准。那么，双降之后银行理财产品收益如何走？
今年银行理财产品收益率下降幅度非常大，前四个月还维持在5%以上，但是自5月份开始连续大幅下跌，7月份平均收益率仅4.68%。理财产品收益下降的最大原因就是货币政策保持宽松，央行多次向市场“放水”。本次降准之后大量流动性资金被释放出来，对银行理财产品收益来说无疑是一个负面影响，理财收益继续下降是大概率事件，年底之前理财产品平均收益率有可能跌破4.5%。
投资者又要开始抱怨了，收益本来就够低的了，双降之后就更低了。那么对于投资者来说，降息降准之后应如何购买理财产品呢？理财分析师刘银平提出以下几点建议：
央行又降准了，银行理财收益又要下降了，底部在哪里？
在股市迎来连续两日暴跌之时，8月25日下午，人民银行宣布，自2015年8月26日起下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点，自9月3日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，距离上一次6月28日“双降”将近两个月的时间，这也是今年以来的第四次降息及第四次降准。那么，双降之后银行理财产品收益如何走？
今年银行理财产品收益率下降幅度非常大，前四个月还维持在5%以上，但是自5月份开始连续大幅下跌，7月份平均收益率仅4.68%。理财产品收益下降的最大原因就是货币政策保持宽松，央行多次向市场“放水”。本次降准之后大量流动性资金被释放出来，对银行理财产品收益来说无疑是一个负面影响，理财收益继续下降是大概率事件，年底之前理财产品平均收益率有可能跌破4.5%。
投资者又要开始抱怨了，收益本来就够低的了，双降之后就更低了。那么对于投资者来说，降息降准之后应如何购买理财产品呢？理财分析师刘银平提出以下几点建议：
首先，双降初期很多银行还未来得及下调理财收益，所以最近需要购买理财产品的投资者要尽量选择购买中长期理财产品，一来中长期理财产品收益要高于短期理财产品，二来现在购买中长期产品可以提前锁定高收益，不受后期产品收益下滑影响。
不过需要投资者注意的是，银行理财产品流动性较差，目前除了浦发银行及浙商银行以外，其他银行理财产品均不可转让，封闭式理财产品在到期之前均不可提前赎回。所以投资者在确保资金在未来一段时间确实用不到的情况下再考虑购买理财产品。
第二，购买风险等级为R2的非保本理财产品。目前保本类理财产品的平均收益率已经跌破4%，非保本类理财产品收益率比保本类理财产品高出1个百分点，收益优势明显，而且风险等级为R2的理财产品安全性较高，一般情况下都能达到预期收益率，因此建议投资者购买此类产品。
第三，中小银行理财产品收益优势大，尤其是城商行。很多保守型投资者倾向于购买国有银行的理财产品，认为安全性较高，但是国有银行的理财产品收益太低，目前平均收益率不到4.5%，与之相比，很多股份行及城商行的理财产品收益率还在5%以上，且收益达标率在99%以上，因此之前购买国有银行理财产品的投资者不妨转换一下思路。
第四，结构性理财产品谨慎购买。结构性理财产品通常挂钩股票、股指、汇率、黄金等高风险标的，收益波动性较大，表面上看预期最高收益率很高，很多都在10%以上，但是实际上能达到预期最高收益率的几率较小，适合有经验的投资者。因此，投资者不要因为其它理财产品收益下降了就盲目购买结构性理财产品。
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