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第五章 个人保险理财
个人理财试卷及答案(2014.7)
试卷代号：8605
河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开）
个人理财试题
2014年7月
一、单项选择题（每题2分，共30分）
1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协
议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
2、LIBOR指的是（ B ）。
A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率
3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险
制度是（ A ）
A、退休养老保险 B、基本养老保险
C、年金保险 D、万能寿险
4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
6、房地产投资的方式不包括（ D ）。
A、房地产购买 B、房地产租赁
C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款
7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。
A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票
8、我国人民币升值有利于（ B ）。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇
9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）
行业。
A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力
10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。
A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系
11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金
C、开放式基金 D、公司型基金
12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费
C、企业教育消费 D、老人教育消费
13、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
（ A ）。
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
14、对于客户的中期投资目标，应（ C ）。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更
大
D、视具体目标而确定投资策略
15、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。
A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄
二、多项选择题（每题3分，共30分）
1、黄金投资的方式有（ ABCDE ）。
A、条块现货 B、纯黄金 C、黄金基金 D、黄金存折 E、纪念金币
2、债券投资的风险有（ ABCDE ）。
A、利率风险 B、再投资风险
C、债券赎回风险 D、通货膨胀风险
E、提前偿付风险
3、对个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ）。{个人保险理财}.
A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各种信贷的融资成本
D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E、购买股票还是购买债券的决定
4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ABCD ）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；
5、影响汇率变化的基本因素有（ ABCD ）。
A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预
6、投资型保险产品具有（ AB ）功能。
A、保障 B、投资 C、投机 D、套期保值 E、定价
7、目前在我国，（ ABC ）需要征收个人所得税。
A、奖金 B、津贴 C、年终加薪 D、保险金 E、国债利息收入
8、在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ AD ）。
A、上网发行方式 B、行政分配方式 C、招标拍卖发行方式
D、网下发行方式 E、私募定向发行方式
9、外汇市场产生的原因包括( ACD )。
A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
10、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有
（ BCE ）。
A、增加银行储蓄
B、减少国库券的配置
C、增加在股票市场上的投资
D、适当减少在房地产市场上的投资
E、适当增加基金的购买量
三、判断题（每题2分，共20分）
1、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（ √ ）
2、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（ √ ）
3、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。（ √ ）
4、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（ √ ）
5、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （ √ ）
6、公司发行新股一定会造成股价下跌。（ X ）
7、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（ X ）
8、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ X ）
9、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（ X ）
10、如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）
四、简答题（每题10分，共20分）
1、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
答：（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：
A、个人理财的基本目标
B、个人的投资能力
C、保险理财产品品种
D、保险理财产品期限
E、保险机构
F 、推敲保险理财产品条款
2、教育投资计划的工具有哪些？
答：教育投资计划的工具有：
（1）活期存款 （2）股票 （3）基金定股 （4）自用房产投资
个人理财形考作业答案
《个人理财》形考作业一
一、名词解释
1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题
1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）
行业。
A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力
2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇
3.LIBOR指的是（ B ）。
A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率
4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场
C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所
5.房地产的投资方式不包括（ D ）。
A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款
6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。
A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货
7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。
A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系
8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。
A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄
四、多项选择题
1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ）。
A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各种信贷的融资成本
D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E、购买股票还是购买债券的决定
2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。
A、增加银行储蓄
B、减少国库券的配置
C、增加在股票市场上的投资
D、适当减少在房地产市场上的投资
E、适当增加基金的购买量
3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。
A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小
4.基金的当事人包括（ BCD ）。{个人保险理财}.
A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会
5.投资型保险产品具有（ AB ）功能。
A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价
6.债券投资的风险有（ ABCDE ）。
A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险
五、判断题
1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）
2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（ X ）
3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ X ）
4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（ √ ）
5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（ X ）
6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（ √ ）
7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ X ）
8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ X ）
六、论述题
什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：
A、个人理财的基本目标
B、个人的投资能力
C、保险理财产品品种
D、保险理财产品期限
E、保险机构
F 、推敲保险理财产品条款
《个人理财》形考作业二
一、名词解释
1、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
2、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
3、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
4. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
二、填空题
1、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。
2、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。
3、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
4、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。
三、单项选择题
9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。
A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资
10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。
A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票
11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。
A、基金50%，股票40% ，国债10%
B、基金50%，股票30% ，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
四、多项选择题
9.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ AD ）。
A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式
10.目前在我国，（ ABC ）需要征收个人所得税。
A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金E、国债利息收入
11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加
个人理财一体化参考答案
个人理财一体化参考答案fFFFF
一、判断题
1.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（正确 ）
2.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。 （错误）
1.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。 （错误）
1.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值ff5%，投资者可获9%的投资收益。（正确 ）
1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错误）
1.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（正确 ）
1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错误）
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（正确 ）
1.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（错误）
1.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（错误）
1.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（错误）
1.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（正确 ）
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（正确 ）
5.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（ 错误 ）
1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（错误）
1.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（错误）
1.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（错误）
1.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（错误）
1.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（错误）
1.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（正确 ）
1.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（正确 ）
1.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（错误）
18. 渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（错误 ）
20. 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ 错误）
1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（正确 ）
1.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（正确 ）
1.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。 （错误）
1.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（正确 ）{个人保险理财}.
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（正确 ）
1.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错误）
1.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（正确 ）
1.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（错误）
1.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。 （正确 ）
1.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错误）
12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（正确 ）
1.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和1.交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（正确 ）{个人保险理财}.
1.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（错误）
10.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（错误 ）
1.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（正确 ）
1.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（正确 ）
1.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（错误）
1.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（错误）
1.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（正确 ）
1.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（正确 ）
1.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（错误）
1.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（错误）
1.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（正确 ）
8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（正确 ）
9 .投资连接保险具有很高的透明度。（正确）
15资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外1.汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（ 错误）
21个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( 正确 )
10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金1.融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（错误 ）
1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。 （正确 ）
1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 （ 正确 ）
1.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 （ 错误 ）
1.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。 （ 正确 ）
1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买 （错误）
2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标 （正确）
3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值 （正确）
4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主 （错误）
5.对未来生活预期属于判断性信息 （正确）
6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础 （正确）
7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值 （错误）
8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升 （错误）
9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债 （错误）
10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 （正确）
11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法 （正确）
12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （错误）
13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （错误）
14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率 （错误）
15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （正确）
16.股票投资的收益等于股利所得。 （错误）
17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 （错误）
18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式 （正确）
19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能. （错误）
20.股票投资的收益等于股利所得。 （错误）
21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。 （错误）
22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 （正确）
23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。 （错误）
24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 （错误）
25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 （正确）
26.管理人对基金运营收益承担投资风险 （错误）
27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 （错误）
28.期权费是指期权的执行价格。 （错误）
29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 （错误）
30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 （正确）
31.只要具备权利能力，即可成为受益人。 （正确）
32.我国汇率的标价不使用间接标价法。 （正确）
33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （错误）
34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （正确）
35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 （正确）
36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 （错误）
37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 （错误）
38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 （错误）
39.面积大小是影响房价最重要的因素。 （错误）
40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 （正确）
41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 （错误）
42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 （错误）
43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. （正确）
44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 （正确）
45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 （错误）
46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 （正确）
47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 （错误）
48.收藏品通常是升值性资产 （错误）
49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。 （正确）
50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。 （错误）
51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担. （错误）
52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （错误）
53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （错误）
54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （正确）
55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。 （正确）
56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。 （错误）
57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 （错误）
1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 （正确）
2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 （错误）
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 （错误）
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 （错误）
5.面积大小是影响房价最重要的因素。 （错误）
7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 （错误）
8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 （正确）
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. （正确）
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 （正确）
11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 （错误）
12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 （正确）
13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 （错误）
《个人理财》作业答案
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、 个人理财
又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、 个人理财规划
是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、 生命周期理论
是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、 客户市场划分
是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、 个人财务规划标准流程
既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分配策略
是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例
二、填空题{个人保险理财}.
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财 、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。
三、选择题
1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人
3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）。
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（ 错 ）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（ 错 ）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理不完善或被低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越具有并购价值。（ 错 ）
4、一般情况下，个人财务规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ 错 ）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ 对 ）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ 对 ）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度会直接影响理财服务水平。（ 错 ）
五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
(1)、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容
(2)、准备好所有的背景资料
(3)、为面谈选择适当的时间和地点
(4)、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
（5）、通知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
（1）、回顾客户的目标与需求
（2）、评估财务与投资策略
（3）、评估当前的投资组合的资产价值和业绩
（4）、评判当前的投资组合优劣
（5）、调整投资组合
（6）、及时沟通客户
（7）、检查策略是否被遵循
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力
1、 分析客户的财务状况和宏观经济背景
2、 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与
要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
3、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例
4、 选择投资类型
5、 选择投资产品给客户
6、 向客户提交书面方案
7、 应对客户的修改要求
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品
人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类
2、个人证券理财
个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为
3、个人保险理财
就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
4、年金保险 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
个人理财任务1+1+2+3+reshen(234全)
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