【www.dagaqi.com--房贷】
提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……
其实，如果你有个人需要想提前还款，那就还吧，提前还房贷划算吗？不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”，因为不存在这个问题。
A 有没有“提前还贷最佳时间点”？
其实，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是等额本金还是等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。
住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的。
我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。如果还款方式选择等额本金，就是将本金100万平均分到360个月（30×12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元，这是一个固定的数字，所以我们也不用管，我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。
月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：假设贷100万，那第一个月你需要还银行的利息就是100万×0.270833%=2708.33元。
虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。
由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是：997222.22×0.270833%=2700.81元。如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。
由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：2777.78*0.270833%=7.52元。
结论：提前还款并不存在某个时间点“更值” 。
B 贷款时间越长,利息总额就越多 【提前还贷,手续费】
通过上面这些具体的数据，大家会发现，这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息，还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的，谁也占不了谁的便宜。
具体说，就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。
利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷，但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。
也就是说，无论你什么时候还款，在房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款，也是同样的道理。
是否选择提前还贷 【提前还贷,手续费】
5个小建议
●房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意，但不存在所谓的“最佳时间点”。
●有一部分人，只要银行有贷款，就感觉自己在背债，浑身不舒服，就想提前还款，那就去还，了结自己心里的不舒服。
●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款，或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款，但时间点也是根据自己的情况来定的。
●如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。
●相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低，这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时，如果硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好。如果房贷利率下降，那就更值了，更是要越晚还越好。
知识：
罚息数额各有差异
市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。
记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。
国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
允许提前还贷时间不同
此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。
此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”
“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。
提前还房贷这种方式是最愚蠢的
提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的人，都会劝你不要提前还房贷，关于还房贷这项技术活，我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。
还房贷一般就等额本金和等额本息两种方法，当然如果你手头不紧，可以提前还贷，但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量。
首先就由创业鱼(微信号：cyy2022)来给我们解释一下什么是等额本金和等额本息。
等额本金是一种递减的还款法，即还贷的前半段时间，还贷负担会比较重，尤其是第一个月，但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少，所以利息也会相应的减少。
等额本息属于平均分配的还款法，即每个月的还款额一样，月供中一部分还本金，一部分还利息。前期是本金比重小，利息比重大，到后期则为本金比重大，利息比重小。
从还款总额上看，等额本金是低于等额本息的，两者之间相差78624.05元。那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?
对此，理财师表示，等额本息虽在还款总额上占有优势，但还款初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说，这种先紧后松的好，没法感受。从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷，前几个月的月供都是8000+元，而等额本息只需6500元，相比之下，高出了20%。这种还贷方式容易压的缓不过气来。
所以等额本息的还款方式是用多一点的利息来减轻最开始的还款压力，当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话，也是多留出一些投资本金的最好方式。
就好比说，如果你投资妙资金融，年化是14%，如果选择的是等额本息还贷的话，那么在开始的几个月里，每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元，用于投资理财的话，一年收益3360元，如此往复，20年的投资理财收益就大于等额本金的差价。
这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例如六月初的一次加息活动，以及投资送话费等福利。
当然我们不着急提前还贷的重要原因是，现如今贷款利率低，而投资回报大于贷款成本，所以，我们不必急于把钱还给银行。
所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?
问题：提前还贷一定合算吗?
提前还房贷划算吗?在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的是利息，余下还有大量的本金没还。等额本金方式下，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。
创业鱼(微信号：cyy2022)发现，如果贷款140万，期限30年，那么在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。
■来源于21世纪经济报道
春节期间是消费的高峰期，旅游、聚会、购物……刷卡刷得不亦乐乎。然而，在春节长假期间“喜刷刷”的持卡人，长假归来就得面临信用卡还款问题了。春节后信用卡还款怎么还？信用卡还款怎么算更划算？那么，在信用卡还款时，消费者应注意哪些问题呢？
（不同银行对信用卡分期还款的规定各不相同，手续费差异也较大。王旺旺 摄）
“信用卡最低还款”划算吗？
“节假日刷卡刷得欢，节后看信用卡账单，很是忧伤。”最近不少刷卡族都分享着这样的心情。福州的赖女士第一天上班，就看到电子邮箱里的信用卡账单，瞬间“石化”！“潇潇洒洒过春节，一看账单才知道欠了银行两万多元。”赖女士的心情瞬间跌入谷底。
事实上，春节长假过后，由于信用卡记账周期不同，信用卡还款高峰陆续到来。记者在调查中发现，不少持卡人在春节期间曾有过大额消费，为了缓解还款压力部分持卡人选择“最低还款”。然而，看似方便的“最低还款”，对持卡人未必划算。
“信用卡按照最低还款额还款虽然方便还缓解了眼下的还款压力，不会影响到个人征信，但这种还款方式将会产生信用卡利息。”福州一家银行理财师林玲告诉记者，多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息，已偿还金额也不再享受免息期，而是从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算自交易日至还款日征收利息，非常不划算。长此以往，利滚利，成本会不断增加。【提前还贷,手续费】
信用卡分期还款手续费差别大
“如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，可以选择账单分期付款，防止利滚利的情况发生。”林玲建议，信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。记者了解到，目前福州各家银行对信用卡分期还款的规定各不相同，账单分期分：3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率不尽相同，还款期限越长，手续费也就越高。如，3个月分期还款，手续费大约1.6%～2.4%；6个月分期手续费大约在3.6%～4.2%；12个月分期手续费大约7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账，此外也有银行对分期手续费一次性收取。
信用卡分期还款可以减轻持卡人的还款压力，每月只需还账单的一部分，还不损伤个人信用记录，看起来是个不错的选择(来源:
对于账单分期及单笔分期，记者对比发现，虽然各家银行都宣称信用卡分期十分“划算”，还不时有“优惠”，但目前市面上多家银行推出的信用卡分期费率差异较大，以12期账单分期业务为例，光大银行等信用卡分期费率实际为9%；中信银行分期手续费率实际为8.76%；建行分期手续费率为7.2%。这样如果分期付款金额为1万元，不同银行产生的手续费高的为900元，低的为720元，两者相差180元。
提前还款手续费照收
在刷卡消费的高峰期过后，信用卡分期付款业务受到一些持卡人的热捧，但需要注意的是，即使提前还款，银行也不会退还已经收取的分期手续费。“如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费，已入账的本金及手续费不退还。”交通银行信用卡中心的客服人员表示。
事实上，并非只有这一家银行对于提前终止的账单分期收取全部的手续费。记者了解到，不少银行采取了这种“可以提前还款，但是手续费照收”的计费模式。不过，也有个别银行免收提前还款部分的分期手续费，但已收取的分期手续费不退还。“信用卡分期付款提前终止后，分期未偿还本金全部记入当期最低还款额，收取当期分期手续费，已收取的持卡人分期手续费不予退还。”农行信用卡中心的客服人员表示。
“信用卡还款怎么还更划算?对于已经办理了信用卡分期且正在还款的客户来说，即使有能力提前还款，也不一定逃得掉高额的手续费，倒不如买货币基金赚取点利息。”有内人士建议，信用卡分期等收费业务尽量避免办理，如若已经办理的，建议继续保留分期，不要轻易取消分期付款或者提前还款。
房贷提前还款要手续费吗
?找法网小编为您介绍如下： 国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收骸锭汾瓜莴盖风睡袱精手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。 大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。 外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
提前还贷要收取手续费吗？大概金额是多少？
一家国有银行需要收2-3个月的利息作为手续费；另一家国有银行规定，在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费；还有两家国有银行收取1个月利息。 目前，大部分股份制银行都表示不收手续费。一家银行表示，如果提前两年还款，需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。 相对而言，外资银行对提前还款的手续费收取额度偏高，且大多是根据已经还款年限差单法厕盒丿谷搽贪敞楷异收费。一家外资银行规定，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，3年后则不收手续费。另一家外资银行表示，银行3年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。 此外，各家银行允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
好有钱什么是提前还款手续费？
借款人在到期日前，可以提前还款，还款时最小计息周期为1个月，计息月数按照实际借款月数向上取整。例发辅篡恍诂喝磋桶单垃如原借款时间为6个月，实际用款时间为2个月零1天，则计息月数按照3个月计算，剩余三个月的利息无需支付，但借款方需要支付少量的提前还款手续费给放贷方，用以补偿放贷方的利息损失。对于一次性还款的，在借款成功到到期前一个月前可提前还款。对于按月等额本息还款的方式，提前还款手续费=剩余未还本金*0.5%，对于一次性还款的方式，提前还款手续费=剩余月数利息*10%。
热心网友
房贷申请提前还款呢话，需要多少手续费？
目前，个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款，需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算，在操作上有一定的复杂性，借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定：
一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；
二、贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上、以万为单位的整数。
三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意；
四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为\"等额本息还款法\"、\"等本不等息还款法\"等），以\"先息后本，每月等额减少，缩短还款期限\"的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印\"每月还贷本金利息表\"，重新与借款人签订\"借款变更合同\"。无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。
还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。
提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变袱梗递妓郛幻店潍锭璃费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
要提前还还房贷，后面的钱怎么算？
很简单,您每月还款额(月供)中有二部分,一部分为本金,一部分为利息,如果您现在提前还款,只需要还未偿还的本金,即20万-已还的本金.以后的利息是不会让您还的,只是有的银行会收取提前还款手续费或违约金,一般为提前还款部分的5%.不同的银行不一样,您可以看一下您筏浮摧簧诋毫搓桐掸昆的贷款合同,上面有约定的.
还有疑问,可以在线问我
其他答案
现在提前还款方式有三种：一：剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；二：剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；三：剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
不同银行对于提前还贷违约金的标准是不同的，同一家银行之间的不同支行提前还贷违约金也不同，但一般情况下，提前还贷违约金的标准也是有迹可循的。
招商银行，贷款不满一年提前还款，提前还贷违约金收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
建设银行，贷款不满一年提前还款，提前还贷违约金收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
农业银行，贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
工商银行，贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
中国银行，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
交通银行，部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35％，筏浮摧簧诋毫搓桐掸昆部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1％。但具体还款金额还需按照合同实施。
是不需要的。比如你贷30年，而还了3年就打算一次性付清，那么你需要提前预约银行，让它给你计算一个精确的尾款金额，是不会累积下面27年的利息的。
不要把后续20多年的利息也偿还把？
不会的，只用支付已产生的利息。提前还款后，不用对该笔还款再支付利息了。
我做了个房贷计算器，可计算等额本金、等额本息的月供，总利息、以及多次提前还贷的利息节省。相信对你有用。
对 是这样
文档为doc格式
上一篇：商品房可以办营业执照吗
下一篇：公积金贷款有没有必要提前还