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在被阿里巴巴、腾讯等巨头搅动得日益火热的互联网金融领域，“”正在开辟一个以金融产品搜索和申请为切入口的新战场，这个贷款搜索平台上线一个月内就获得了凯鹏华盈、光速和清科等风投近千万美元的A轮
投资，在互联网融资遇冷的当下显得有点特别。 “”CEO叶大清日前在接受记者采访时表示，两三年内在线搜索申请金融产品会成为网民普遍的习惯。正如现在人们已经习惯于通过网上搜索和比较自己需要的各种商品一样，“先去搜一搜比比价，甚至网上直接申请坐等信贷员上门，会成为网民购买金融服务的普遍方式”。
网上比价成习惯
搜索、比较诸如贷款这样的非标准化、风险性和复杂性较高的金融产品，并且直接在网上申请，这种行为会具有普遍性吗？人们搜索比价背后的动机成立吗？
欧美市场用现实提供了一个答案：是。叶大清说，在欧美市场，人们获取金融产品的方式已经基本实现了在线化。 2011年Google的调研表明，欧美市场88%的网民在选择金融产品的时候，会通过网上进行搜索和调研。其中66%的用户完成调研后，直接通过网站申请。市场研究公司Forrester的调研报告则发现，2012年英国人至少一次网上调研和申请金融服务的比例上升到50%之多，而2007年仅在22%左右，像汽车保险、消费贷款的网上申请已成为英国金融市场的主流模式。
美国的互联网金融已经诞生了一些搜索类平台，如搜索和比较消费金融产品的Lend－ingtree、提供地产和按揭市场信息的Zillow，市值都达到数亿美元。 “”对在中国开辟这一领域也抱有极大的企图和信心。叶大清认为，用户搜索比较产品的动机来自于丰富的选择、节省利息成本和时间精力成本的需求，而且在互联网成长起来的一代正在成为银行业的主体客户群。 “”不久前的内部调研发现，近20%的网民目前不需要教育，他们已经有搜索比较的习惯，这成为金融搜索业务的现有用户基础。他们普遍是在互联网环境下成长起来的一代，收入条件良好，另一方面又是最为苛刻和自主性最强的一代，善于调研和比较，价格敏感度更高，同时又很在意银行服务的便捷性和客户体验。叶大清判断，在中国，两三年内通过互联网搜索的用户比例很有可能突破50%，而不是现在的20%左右。他表示，大量的潜在需求往往只待轻轻一推就能够得以释放，比如同样的内部调研表明，当问到网民是否愿意通过搜索比较的方式来获取金融产品时，肯定的回答上升到了70%以上。
一旦这种情况发生，金融产品的垂直搜索就有可能成为用户获取金融产品的主要平台、银行等金融机构获得精准用户的重要渠道。在线搜索比价每年则会促成上万亿人民币的成交，意味着这一行为背后也会诞生价值数十亿美元的互联网金融公司。
百万融资轻松搞定
正是出于对这一前景的乐观预期，金融垂直搜索平台“”在网站上线一个月内就获得了凯鹏华盈、光速和清科等风投近千万美元的A轮
投资。当然这也得益于其创始团队来自互联网和银行业的精英组合，如有着PayPal、美国运通背景的叶大清，来自百度的刘曹峰，拥有宁波银行高管背景的陆佳彦和拥有金融行业经验的于莉鑫，还有去哪儿创始人庄辰超作为天使投资人的闪亮身份。
“”上线一年半，已经集成了2000余种
贷款、入驻近千家银行，用户月申请
贷款金额过百亿元。上海一家小型外贸企业主吴女士去年底向开户的工商银行申请100万元经营贷款，了解到工行要求必须抵押两套房产，由于她仅有一套自住房产，申请未果。她随后在 “”上输入贷款用途、金额和还款期限，并且补充了职业身份、房产估值、月收入等条件后，网站筛选出了5款抵押类个人商务贷款。评估了月供和利息水平后，她先后向某外资银行和中国邮政储蓄银行提交了申请。两家银行的信贷经理在1小时内致电，经过沟通，吴女士在邮政储蓄银行信贷经理帮助下获得了90万元贷款；北漂一族汤先生近日要贷款5万元来弥补装修房屋的资金缺口。做IT的他为了避免跑银行的麻烦，选择了通过“”搜索，输入了贷款用途、金额和期限以及个人职业和收入等情况后，找到8款来自不同银行的个人小额消费贷款，最后锁定了利率相对较低的宁波银行某产品。1小时内客户经理便联系到汤先生，一周之内汤先生就收到了3万元贷款。
曾在PayPal负责中国市场开拓的叶大清强调，贷款产品只是“”的第一步，“”会逐步开拓更多的金融产品，他透露，
信用卡产品搜索服务不日即上线。叶大清认为，“”不是过去意义上的信息型垂直搜索，而更多的具有电商化特征。平台直接对接了银行信贷员，用户搜索和比较之后，能够直接通过网上申请，使信贷员通过电话跟进接洽。这种线上搜索和申请，线下接受服务的金融O2O模式，是拉近银行业和互联网距离的一种独特尝试，因为哪怕是在美国，由于产品的复杂性和风险性，金融在线化离完全非人工接触的自助式购买还有一段距离。据悉，40%的美国网民仍然青睐ROPO模式（ResearchOnline, purchase offline，即线上调研，线下电话或面对面申请）。
银行业面临挑战
互联网金融随着阿里、腾讯的大举进入，近年来迅速升温，但是垂直搜索这一块，“”自信可以拥有先发优势。这个行业门槛并不低，拼资金量、人才和技术实力,还有速度和接地气能力，目前进入者众多，但缺乏足够的资质和资源。叶大清用一个图表明，正如冰山一角一样，金融搜索网站并不是简单的购物电商网站，除了搜索和推荐技术之外，还有相关的银行技术，如严谨的风控能力、大数据背景下的精准数据分析、金融建模和数据管理等多项专业技术。叶大清认为，“互联网的快速和创新必须有效结合银行业的稳健和风控”。 “”在融资完成后低调地圈地，目前已经上线了30多个城市版，今年底计划开足60个城市，覆盖70%-80%的目标用户。
互联网正在改变一切，传统银行业概莫能外，互联网企业正携带着数据及电子商务优势，步步向银行核心业务渗透。第三方支付节节攀升、电商成立
小额贷款公司，进一步扩充了“互联网金融”阵营。但也有人担心，互联网金融的快速发展很容易让一些行为越界，这将为监管带来挑战。全国人大财经委办公室副主任王连洲称，目前互联网金融是一个灰色地带，现行监管体系无法完全覆盖，适度的混业监管，或是未来的一个选择，但涉及相关立法和监管体系的变化。从近期强势崛起的互联网金融各领域来看，“”是唯一不参与金融产品供求双方交易环节的智能化匹配平台，这一点足以让“”可以放心大胆地进行运转，而不用担心因“越界”而遭到来自监管方面的约束。叶大清说，“‘’对于银行业不是一股革命性的颠覆力量，我们不会自己做小贷产品，我们的角色是加速银行业适应互联网，让产品和用户的匹配更高效、信息更对称。 ‘’是银行的帮手，不是颠覆者。 ”
金融产品垂直搜索并不像P2P网贷那么咄咄逼人，它在银行业经营模式的转型过程中扮演了一个助理的角色。这样的定位，应该更容易赢得银行的认同，两者更容易结成同盟，实现合作双赢吧？
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