【www.dagaqi.com--创业指导】
老龚50多岁了，每年都外出打工，收入不多也就五六万，但是他从不乱花钱，每年都把攒下来的钱存到银行，想着以后儿子要买楼自己还能添上点。
前年年底去银行存钱的时候，银行工作人员说现在利息太低，建议他买固定收益类的理财产品，利息高。老龚想既然利息高那就买吧，反正是银行，肯定不会骗人。
前段时间，家里亲戚要买房来管他借钱，他就去银行想着把钱取出来。结果工作人员却告诉他，他买的并不是固定收益类理财产品，而是万能险！说好的固定收益6%也变成在2.5%-6%之间浮动了。乍一听到这个消息，老龚这一口老血全呕自己嗓子眼儿了，差点喷他们一脸，尼玛说好的“固定”呢！
小龚童鞋知道自家二大爷的遭遇后，特地来劝慰，还提醒他道，保险产品并不算是理财产品，可以看作是有理财功能的“保障产品”。他还说，保险产品的收益其实是不固定的，就说老龚买的这个万能险，其实际收益率跟预期年化收益率并不一样，实际收益率是保险公司每年公布的结算利率。
老龚50多岁了，每年都外出打工，收入不多也就五六万，但是他从不乱花钱，每年都把攒下来的钱存到银行，想着以后儿子要买楼自己还能添上点。
前年年底去银行存钱的时候，银行工作人员说现在利息太低，建议他买固定收益类的理财产品，利息高。老龚想既然利息高那就买吧，反正是银行，肯定不会骗人。
前段时间，家里亲戚要买房来管他借钱，他就去银行想着把钱取出来。结果工作人员却告诉他，他买的并不是固定收益类理财产品，而是万能险！说好的固定收益6%也变成在2.5%-6%之间浮动了。乍一听到这个消息，老龚这一口老血全呕自己嗓子眼儿了，差点喷他们一脸，尼玛说好的“固定”呢！
小龚童鞋知道自家二大爷的遭遇后，特地来劝慰，还提醒他道，保险产品并不算是理财产品，可以看作是有理财功能的“保障产品”。他还说，保险产品的收益其实是不固定的，就说老龚买的这个万能险，其实际收益率跟预期年化收益率并不一样，实际收益率是保险公司每年公布的结算利率。
这下，老龚彻底风中凌乱了……这些东西他都听不懂啊！
当下，银行利息太低，低得民众心里在哗哗淌血。所以很多人开始试水理财，购买一些收益高的理财产品，以期获得较为客观的收益。但是面对“固定收益率”“年化收益率”等金融专业词汇时，老百姓们却是傻傻分不清楚。
固定收益类产品收益一定“固定”吗？
所谓的“固定收益”，指的是预期投资收益率，为固定数值。投资者在购买理财产品之前，跟卖方约定好了收益，未来能收到多少利益清晰可见。但是，并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金、保证收益。
投资者在产品投资的标的资产正常回收的情况下，收益是固定的，这时候实际收益率是等于预期收益率的；但是一旦所投资的资产发生损失，投资者的本金及收益都有可能因此受损，而这部分风险是由投资者自己承担的。
不过一位银行业内人士表示，银行确实发售保本类固定收益产品，但是利率较低，大概在3%左右。
所以在买理财产品时，如果要追求高收益，就不得不承担其背后的高风险。
年化收益率=实际收益率？
随着互联网金融的日益火爆，P2P理财逐渐进入大众视野，凭借高收益、低门槛等优势，吸引了越来越多的投资者加入。
那么，平台宣传的年化收益率，就等同于实际收益率吗？假如花10000元购买一款年化收益率12%的P2P理财产品，赎回期为半年，那么到期可以拿到多少钱呢？很多人觉得算法很简单：10000×12%×6=7200元。连本带息到期可以收回17200元，瞧瞧，多好的买卖。
对此，卫士君只想说，青年你好天真……让我们来看看年化收益率的百度释义：
所以，实际收益率=年化收益率×投资天数/365，上述理财产品的实际收益率应该是：12%×180/365=5.91%，实际收益仅为10000×5.91%=591元。也就是到期可以拿到的本息只有10591元，跟很多人以为的17200元差了好多。
所以说，所谓的高收益有时候只是看起来“很高”，而真正能拿到手的也许要打很大的折扣。
随着民众收入的日渐提高，理财渠道的多元化，投资将逐渐成为人们生活不可分割的一部分。但是鉴于民众理财意识觉醒较晚，目前互联网理财市场也尚不成熟，所以在购买理财产品过程中，切记要认清购买的到底是哪种产品，是否真的保本？实际收益多少？如果对一些金融名词不甚熟悉，可向专业人士咨询或向亲朋好友打听，总之，在投资过程中，切记“不懂要问”“小心驶得万年船”！
文档为doc格式