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邮政富富余3号(销售版)
邮政储蓄银行实习报告
从走出学校大门走进邮政储蓄银行，从学生身份到客户理财经理。“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。走进邮储银行是因为邮政体制改革以后，邮储银行成为一家独立的商业银行，呼唤着金融创新。为稳定老客户，发展新客户，提供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。同时，中资银行和外资银行在大中城市和经济发达地区积极开拓个人理财，加之邮储银行在资金清算等方面处于的劣势，迫切要求引入人民币和外币理财这种具有丰富性、多样性、灵活性、个性化的金融创新品种，与其他商业银行站在同一起跑线上，为自身业务发展注入新的活力。因此保定市邮储银行统一面向地区公开招聘。个人业务客户经理是指从事个人银行产品营销、市场拓展和客户服务工作，为客户特别是vip客户提供个性化、综合性的个人金融服务，收集和反馈市场信息，宣传银行形象的从业人员。客户经理素质的高低将直接影响个人理财业务服务质量的好坏，金融市场的竞争根本是人才的竞争，拥有优质的客户经理即拥有了优质的客户。因此，首先应选拔业务熟练、知识面广、具有较丰富的市场营销知识和客户服务经验、有奉献敬业精神的优秀人员充实到个人理财客户经理岗位。其次在上岗前要采取多种形式进行严格的培训，第三应探讨建立相应的客户经理激励约束机制、准入和退出制度、建立科学的考核管理体系，吸引高素质人才，稳定客户经理队伍。。从我们报名到面试，再到培训。到现在的正式上岗签订合同，这个期间只用了短短的一个月，我们的工作其实严格来说只有五天的实习期。五天之后我们就正式上岗了，但是由于邮政储蓄银行刚刚和邮政局分家，所以之前的员工并入邮政局，我们在实习期间压根就没有老员工的指导，在这五天里。我体会到了签到一笔保险单的快乐，也感受到了储户把你当成保险公司推销人员的冷落的眼神。怎么说呢，保险在我们这里做的很失败，名声很不好，我们要在银行把保险的信誉竖立起来很难。但是这种银行代理保险又何外面保险公司的直接保险不同，是储蓄式的分红保险。邮政储蓄银行代理的保险有很多，但是我们邮储银行根据我们行的自身特点目前只代理三种保险。一种是人寿公司的国寿鸿丰分红型，这种的特点是一千块钱起存，以一千的整数倍存上不封顶，一次性趸交。投保范围为三十天到六十周岁的人，五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险期限是五年。保险范围是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是如果未满一年的赔偿为一倍的本金，此种险种可以退保，但是未满三年退保有损失本金，三年之后的退保可以保本。我们的分红并不固定主要是根据保险公司投资市场的效益来的利润的百分之七十分红。所以他的分红并固定。如果五年之内急需用钱，可以申请保单质押贷款，也可以向保险公司借款。贷款可以贷现金价值的百分之八十，贷款的利率是根据同期的银行贷款利率一样的。借款可以是现金价值的百分之七十，是执保单去保险公司借。关于退保，是有三种情况的：第一种情况，当天退保，可以在我们银行直接退保不收取任何费用。第二种情况，在十天之内的第二天到第十天退保，这个是要到保险公司退的，也是有两种情况：（1）本人持本人有效证件到保险公司亲自办理。可以在当天完成退保。（2）在我们银行填写委托书由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退钱。在十天犹豫期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种情况，超过犹豫期的退保，之中退保时在三年之内退要损失本金的，因为他的要扣除违约金的，而三年之后退保不损失本金是因为三年的分红加上扣除违约金的本金基本上可以保本了。所以这种保险在做之前一定要向储户讲清楚最好是五年不要去动它要不然这种投资就不能发挥它的最大价值了。
2016年第四季度中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试题库
“中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资
邮政与保险牵手打造双赢
邮政与保险牵手打造双赢 一方面由于存款利率上调；另一方面对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%，阻挡了保险公司提高收益率的申请，现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率，明显落后于存款利率，导致银保产品跳水 邮局销售保险产品安全方便 在位于朝阳公园附近的邮政局，记者看到一位购买泰康人寿产品的客户，从他持身份证到柜台填写保单、交纳保险费、邮局和保险公司确认相关信息、保单正式交到他手中，这一过程只用了3分钟。以前在邮局购买保险，客户经理要把投保单拿回保险公司确认、盖章，投保人需要十几天才能拿到正式保单。 邮局销售保险产品一个明显的特点就是：面向大众，简单易懂，价格便宜，安全可靠。邮局充分发挥其百年信誉、网点众多、贴近市民的优势，可为邮政用户提供一站式服务。 大部分银行目前还没有开通这套系统，因此在银行购买银保产品不如在邮局方便快捷。北京市所有邮政储蓄网点将全部开通邮政代理保险系统。 泰康人寿保险公司北京分公司总经理苗力女士说，我们现在通过邮局代理的产品是泰康千里马，该产品本身设计比较简单，客户容易理解，同时核保的要求比较低，因此很适合通过邮政系统来销售。 为使邮政代理保险业务更加规范化、市场化、专业化，也为更好地向广大客户提供更好地服务，北京邮政成立了专门的管理机构——北京邮政保险代理局。这在北京市的银行、邮政代理保险系统中是首家成立的专门管理机构。 据了解，北京邮政为满足人们多层次的理财需求，推出养老险、健康险、分红险、意外险等多项产品后，还将代理销售家庭财产险、航意险、车险等与百姓生活密切相关的保险产品。 双方紧密捆绑利益共享 邮政代理的保险和银保产品一样，都是条款比较简单，以储蓄、分红功能为主的保险。 有统计数字表明，北京邮政于2003年就开始与保险公司合作，在营业柜台代理销售保险产品，当年实现业务收入295万元。今年，随着代理保险系统的开通，邮政部门上调了该项业务的营业计划，预计实现1000万元的业务收入。 其实，早在去年年底，各保险公司就和北京邮政接洽安装和调试代理保险业务系统。 记者从一些银保人士了解到，去年加息后，以储蓄型险种为主打的银保产品销售额明显下降。一位业内人士更是用“高台跳水”来形容下降速度之快。 一方面由于存款利率上调，特别是3—5年的存款利率上调幅度较大；另一方面，保监会对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%，这道“天花板”阻挡了保险公司提高收益率的申请。所以现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率，已明显落在存款利率之后，这正是导致银保产品跳水的根本原因。 北京银行的工作人员告诉记者，从去年加息以来，银保柜台较以往显得冷清，与转存储蓄的长队形成鲜明对比。 在这种情况下，各保险公司需不断扩宽销售渠道增加保费收入。而邮政局庞大的网络资源优势完全可以承担保险代理业务，特别是在有些银行覆盖不了的乡镇。[!--empirenews.page--] 与此同时，央行近期把超额准备金利率下调了63个基点，这给商业银行和金融机构带来不小的冲击。经济学家张曙光预测，超额准备金利率降到让商业银行和金融机构无利可图的水平，加之商业银行完善贷款激励机制的动力，激发其扩大业务范围。 国家邮政局内部的统计数字显示，到2004年底，全国邮政储蓄共有3.2万个邮储网点、2.6亿个账户、邮政绿卡7000万张，储蓄余额达1.07万亿元，占全国储蓄余额的近十分之一。存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第五位。 如此庞大的资金量，导致邮政储蓄资金在银行间债券市场上呈现爆发性活跃。2004年，国家邮政储汇局在该市场的结算量接近1700亿元，几乎是2003年的4倍。在进入该市场的千余家机构中，国家邮政储汇局的排名高居第28位。 邮政储蓄机构一直受定位与监管不明确的束缚。和商业银行相比，其资金运作手段较为单一，在超额准备金利率下调后，与多家保险公司合作，无疑缓解了邮政储蓄资金的压力。
中国邮政储蓄银行天津分行保险产品准入管理办法(暂行)
中国邮政储蓄银行天津分行
保险产品准入管理办法(暂行)
第一章 总则
第一条 为进一步加强代理保险业务的规范管理，理顺与保险公司的业务合作关系，促进保险业务健康持续发展，防范金融风险，根据《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发【2009】47号）、《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发
【2010】4号）、总行《邮政代理保险业务授权准入管理办法》，结合目前天津邮政代理保险的现状，制定本管理办法。
第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行天津分行、天津市邮政公司及所属网点对保险公司及代理产品的准入工作。
第三条 本办法是分行实施代理保险业务授权的依据。
第四条 保险公司及产品的准入和调整通过保险大集中系统进行管理。
第二章 代理保险的准入原则
第五条 保险公司和产品的准入由分行与市邮政公司相关部门共组成的保险产品评估委员会（下称“评估委员会”）进行评估。由分行分管行长在分行行长授权下，根据评估委员会的评估
意见批准代理保险公司和产品的准入。分管行长拥有一票否决权。
第六条 保险公司的准入原则。以总行准入为基本原则，综合保险公司偿付能力、品牌信誉、市场份额、合作关系、风险控制及危机处理能力、投资类产品既往收益以及人员支撑能力等作为准入依据。
第七条 保险产品的准入原则。在总行准入的保险产品范围内，以保险产品准入到网点为原则，且产品准入需符合以下条件：
(一) 保险公司在相应区域有对应的分支机构；
(二) 代理趸交分红型保险产品：保险公司一个客户经理支撑三个以下的销售网点；
(三) 代理期交保险产品：保险公司一个客户经理只允许支撑一个销售网点。
第八条 网点销售保险产品的原则。
（一） 符合以下条件的允许开展代理保险业务：
1． 获得《保险兼业代理业务许可证》的网点，亮证经营；
2． 网点人员设臵符合岗位要求，有专职的理财经理，且理财经理必须具备保险代理人从业资格证书；{邮政储蓄保险分红}.
3． 理财专厅、专区或专柜建设符合相关要求；
4． 监管部门的其他相关要求。
（二） 根据网点经营管理水平、主要人员素质、风险控制能力、当地经济环境等因素可以准入3-5只产品。其中支局级网点
和全功能网点可以允许准入5只保险产品。
第九条 上述准入有效期与分行授权书有效期一致。
第三章 保险公司及产品的准入
第十条 保险公司准入分为两类，一类是总行与总公司签订业务合作协议的，另一类是总行与保险总公司没有签订业务合作协议，而省分行拟与其分支公司建立合作关系的。
第十一条 总总有业务合作协议的，保险公司需要向分行提交与分行深入合作的规划，内控制度执行情况、客户投诉处理情况、分支机构配臵和客户经理配备情况，待评估委员会评估完毕、分行准入后，将合作协议、合作内容和合作范围报备总行。{邮政储蓄保险分红}.
第十二条 总总没有业务合作协议的，保险公司需要向分行提供保险公司介绍、股东背景、公司治理状况、偿付能力充足状况、内控制度的健全性和有效性、近两年监管机构处罚情况、客户投诉处理情况、在当地各分支机构配臵情况等资料；提交合作内容、合作区域、市场需求分析、合作契合点、近一至两年合作规划及其他能证明深入合作的文件。待评估委员会评估后，分行向总行上报正式合作请示，提交合作可行性报告。总行批复同意，分行方可准入，并按总行下发的版本签订《业务合作协议》、《保险兼业代理协议》、《代理保险产品协议》。{邮政储蓄保险分红}.
第十三条 保险公司的产品准入，保险公司需要向分行提交产品准入申请，并提供以下资料：
（一） 监管部门批准或备案证明文件；
（二） 产品条款和产品说明书；
（三） 产品宣传材料和培训课件；
（四） 产品管理费用说明书；
（五） 该产品拟销售的网点，及客户经理支撑情况说明。 第十四条 评估委员会对保险公司提交的产品进行严格审核，与市场同类产品比较优劣，对宣传材料和培训课件进行严格把关，并根据保险产品准入原则，审核产品准入的网点范围，待分行批准后方可准入。
第十五条 对于保险大集中系统中暂不存在的保险产品，分行须向总行提交正式申请报告，并提供第十三条的所有资料，总行同意并在系统中增加相关代码后方可进行产品准入。
第十六条 网点在确认落实以下工作后，方可进行保险产品准入：{邮政储蓄保险分红}.
（一） 确认保险公司支撑的客户经理的身份和持证资格是否与分行下发的准入通知一致；
（二） 销售保险产品的理财经理要接受过不少于12个小时的新产品培训，并有考核记录；理财经理清楚所销售产品的要素和需要向客户说明的内容，包括责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等；
（三） 保险产品销售需要的相关单证准备到位，对保险公司送交的宣传材料应进行包括但不限于以下方面的审查并存档：
1. 确保代理保险产品宣传材料由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发。
2. 确保代理保险产品宣传材料按照保险条款全面、准确描述保险产品，在醒目位臵对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。{邮政储蓄保险分红}.
3. 确保代理保险产品单证和宣传材料上不得印刷带有邮储银行名称的中英文字样或邮储银行的形象标识，不得出现“存款”、“储蓄”等字样。
第四章 保险公司及产品的评价
第十七条 评估委员会在每年的11-12月份对于保险公司年度的运行情况和产品销售质量进行评价。根据需要可增加评估评价频次。
第十八条 分行个人业务部负责保险产品销售质量的日常监测，负责定期发布保险产品退保率、回访率、期交续存率、投诉情况等关键指标的情况，及时进行风险提示。
第十九条 分行个人业务部在监测销售质量的过程中，将上述关键指标连续3个月出现问题，且经提示没有明显改观的保险公司上报评估委员会，进行重新评估。
第二十条 保险公司年度的运行情况的评估包括：保险公司
邮政储蓄中间业务概述
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