【www.dagaqi.com--保险知识】
职业退货师家中成堆的破洞衣服等待退货，淘宝小二可能处理类似纠纷比较多，会偏向买家一点。买家打差评，扣分，扣了48分淘宝会关店。”这样的后果，对一步步做大的淘宝店主来说，是不愿意看到的，大家往往都选择吃下这个哑巴亏。
而对这一个买家来说，退一件衣服，纯利6元，一天买100件，就是600元。一月30天就是18000，一年就是216000元……卖家们怀疑，此人就是个职业退货师，靠这招骗钱。
一般来说，这种交易一般都是异地进行，为了几块钱的邮费，很多淘宝店主不愿意去外地较真儿，小张气不过，派出老爹张大叔，按照收货地址，跟记者找到了青岛兴元一路的2号楼的这一户。
楼道里有个大袋子，里面装满了包装好的快递袋，看上去足有七八十件。张大叔拆开两个袋子，发现和他们收到要求退货的产品一样：衣服上都有相似的破洞。大叔立马报了警。
民警敲开了门，“我是开淘宝，买衣服，倒给朋友。”当被问到快递包裹上的破洞时，27岁的闫某开始不以为然：有几件破损的衣服，正常。洞破得为何如此一致，又如何解释?他指向卧室内那一摞还没包装快递袋的衣服狡辩：这些可都是好的。他想用没装快递袋的衣服瞒天过海，急切证明那些破洞的衣服只是小部分，是正常退回的。张大叔看了越发恼火，直接把外边那一大袋子搬了进来：要不要咱一袋一袋的打开看看啊?闫某无言以对。
听说要去派出所接受调查，闫某坦白：他从2010年接触淘宝以后，发现了这个“商机”，用铁丝钩破衣服，联系卖家，谎称衣服有质量问题，退货赚钱。到现在，闫某已用相同的手法向几百家卖家退货。闫某当面向张大叔道歉，并主动要求承担大家的损失。
张大叔选择原谅年轻的闫某，但因涉及面广，民警将闫某带回了派出所，进行进一步调查。
警方：职业退货师违法吗?违法
警方调查发现，“差评师”、“退货师”大多有丰富的网上购物经历，有的甚至曾是网店卖家，对卖家软肋了如指掌。“差评师”通常挑选开店不久、信用累积还不高的网店购物，之后以“差评”要挟卖家，要求赔偿，其索赔金额通常不大。
警方称，网店累积起的“信誉度”， 是顾客上网购物的重要依据。“差评师”、“退货师”之类的灰色职业抓住店主顾及信誉的弱点，对网络卖家施行诈骗，该行为可划归为敲诈勒索犯罪。
同时，“职业退货师”通常利用网购行业推出的退货险，在购物时多支付几毛钱退货险，一旦产生退货，保险公司就会自动支付退货的运费。有的“退货师”会先找几家网店各买一件商品，收到商品后用剪刀开一个小口子，然后拍照申请退货，由卖家承担来回运费。退款成功后，“退货师”就可以收到保险公司赔偿的运费险。警方称，“退货师”此类行为可归为保险诈骗犯罪。
警方提醒，网络卖家要增强辨别能力和证据意识，保持警惕性，通过对买家是否足够重视商品的质量和价格、其账号是否是随意注册、是否在指定工具上聊天等加以分析，从而判断买家是否有恶意敲诈或诈骗行为。
律师认为：“职业退货师”的行为或能构成保险诈骗，但是诈骗证据较难证明，该政策有待进一步完善。法律边缘，容易违法。
(山东台记者 王志伟)
相关新闻：
福州网店遭遇职业退货师，不给钱就“给你好看”
东南网12月7日讯(海峡都市报记者 徐丰) 福州一天猫网店突然连续接到几笔“大单”，金额达到1万多元，奇怪的是，网店店主却高兴不起来。昨日，汤先生向本报来电讲述网店遭“敲诈”的经过。
2分钟订单扑来
12月4日上午11点左右，汤先生的网店突然接连收到订单通知，有人买下店内浴巾。但令他惊愕的是，短短两分钟内，就成交了十几笔订单，虽然是不同淘宝账户购买，但数量都比较大，订单量都在50条以上。有的一单甚至买了200条，金额高达3200元。汤先生统计发现，十几笔订单交货款共15000多元。不过，还没等汤先生发货，他开的网店就接到投诉。
汤先生意识到事有蹊跷，只得先联系投诉人询问。对方接起电话后，反问：“你是哪家网店的?”汤先生报出店名后，对方直言不讳地说，刚才就是由他组织了十几个人，一下买了店内大量的浴巾。对方随后要求汤先生，给下单的买家200元和订单总额的10%好处费，共计2000多元。如果汤先生肯支付费用，对方就可以申请退货，撤销投诉，如若不然就会“给你好看”。
奸诈的“职业退货师”
一位资深的淘宝店主周小姐告诉记者，汤先生是遇到职业“退货师”了，“他们钻了淘宝商城保护买家条约和7天无理由退货的空子”。原来，在淘宝网的买卖双方间有这样的规定：买家拍下宝贝并付款，商家必须在72小时内发货，若商家未履行承诺，买家可在交易生成后立即申请缺货退款。商家未及时发货的，除将受到天猫的相关处罚外，还必须按实付价格(不含邮费)的30%(每笔最高不超500元)对买家进行赔付。
反之，如果商家按约定发货，根据“7天无理由退货”规定，对方就会直接选择“拒签退货”。由于汤先生这些网店货品都是“包邮”，卖家需要承担运费，汤先生表示单运费就要损失大几百元。另外“退货师”还可能先收货，再恶意给“差评”，将直接影响网店经营。
所幸汤先生保留了对方通话索要好处的内容以及阿里旺旺等聊天记录。针对这一问题，淘宝客服表示，接下来会有完善的措施保障商家和消费者的利益。
此外，商家可以向淘宝举报恶意买家，淘宝将会联合相关部门对疑似恶意买家的ID进行分析，一旦确认买家存在恶意购买以及敲诈等行为，将联合公安机关等部门进行查处。
“骗保师” 10双袜子能赚40元
在淘宝网运费险规则中，买家的保费根据赔付金额按5%收取，比如保费0.5元、0.6元，对应的保额是10元、12元。这样万一在收到包裹后和卖家协商退货，由退货产生的物流费用将由保险公司承担。近期，一些人开始就此动起了“歪脑筋”。这部分人群在淘宝店购买1件商品，花0.5元购买运费险，显示退货的话，保险公司会承担10元运费，但实际上他们将商品退给卖家的快递费可能只有6元，中间这4元的差价就落到了自己的腰包。
调查显示，对于快递公司，发货量较大的顾客通常都会有优惠，例如从上海发到杭州的快件，费用为10元，但如果有顾客每个月都能发个几百件甚至上千件，那么单个快件的费用可以谈到6元甚至更低。
一位淘宝卖家表示，他们店最近做促销，有位买家一次性买了10双袜子，然后又分10个包裹递了回来，要求退货。这位卖家一开始还觉得奇怪，后来问了同行才知道，这是碰到“骗保师”了。假设每个快递保费和快递费差价为4元，那么上面的这个单子，骗保师就赚了40元，卖家可能只损失了6元的发货费，而保险公司则损失了95元。
相关案例：一件蹊跷事：买家分7次退货
成都市民魏小姐在淘宝上经营了一家家居用品店。一个多月前，一位广东买家购买了7个组合式吸盘挂钩。“我家店是7天无理由退货的，而且那几天正好在做‘满百免运费’的促销活动”。就在魏小姐给这位广东的买家寄去商品后的第5天，她接连收到了7件来自该买家地址的快递。“我觉得比较奇怪的是，对方为啥要分7次发回来？而且连包装和防撞泡沫都没拆。”
魏小姐把遭遇说给了同是经营淘宝店铺的王小姐，两人一讨论，发现可能遇到了淘宝卖家群里时不时提到的一类人：职业骗保师。
骗保赚钱之法：赚取运费差价
职业骗保师是怎么操作“赚钱”的呢？在淘宝卖家的QQ群里，一位网名叫“后天之后1983”的淘宝卖家介绍说，职业骗保师的操作流程是，在七天无理由退货的平台之下，购买有退货运费险或选择赠送退货运费险的商品，然后找个便宜的快递公司低价退货，赚取赔偿金和退货费用之间的差价。
她替这些职业骗保师算了一笔账：一张从成都寄到上海的快递单，退货运费险赔偿12元，而某些小快递公司甚至8元就可以把这单活揽下来，一来一往差价4元，一天退50单，就有200元的收入。还有些骗保师更加贪心，在购买商品时就留下虚假地址，快递公司就找不到收货人只能将商品再送回卖家处，这样连退货的6元快递费也省了。
揭秘 ：“职业退货师”月收入可过万元
先来了解一下运费险的投保流程，看看这些“职业退货师”是如何钻空子的。
记者了解到，其实这是华泰保险推出一款为淘宝卖家量身打造的退货运费保险，投保该款保险的淘宝卖家，一旦发生退货，退货运费将由保险公司承担。
具体内容是这样的：退货运费险，承保的是淘宝网上“7天无理由退换货”商户协商一致的商品。协议规定，保费按照卖家前3个月的退货率确定，如果退货率在0.5%以下保费为0.1元，退货率为0.5%～1%保费为0.2元，依次类推。而买家缴纳的保费是按赔付金额的5%收取，如支付0.5元保费，对应的赔付金额为10元，其中最高可投1.25元获得保额25元。每一笔交易只需一方投保。
“河南发来广东，保险公司赔的运费是11元。但是我相信，像买家这样靠赚运费险的，每天肯定有快件寄出，是快递公司的长期合作客户，发过来只需9元（或者更优惠，我们就以9元来算），这样每个快件赚2元[创业网:www.dagaqi.com/]。每天在淘宝最少拍个20个，就能赚40元，每个月就1200元。我看了下这买家拍我们订单是用了2分钟，咱们来算成5分钟吧。每天拍个8小时，就能拍下淘宝100个订单，每月就能赚6000元。”“新鲜草莓头”在帖子里详细地分析了职业买家的赚钱之道，他认为，更加专业的“职业退货师”月入万元是很有可能的。
影响 恶意退货困扰网购卖家
对于退货运费险，卖家们还是认可的。退货运费由保险公司承担，至少能有效减少卖家损失，降低售后成本。但“职业退货师”的出现，大多数卖家表示了声讨。
在采访中，一些淘宝卖家表示退货率增加会提升保费额，影响利润。 “运费险是根据店铺的退货率来收取的，也就是说，退货率越高，店主所缴的保险金额就越高。另外，退货率高的话，会被淘宝搜索降权，这样就会降低宝贝展示率。”经营服装生意的淘宝店主王女士说。
“这个保险很好，对于我们买家来说省去了很多手续，不用和卖家协商到底是谁付运费。”资深淘宝达人林女士表示，运费险的推出可以让她购物更无后顾之忧。
在采访中，记者了解到，投保该险种的多为买家，卖家则只占少部分。“退货运费险对买家来说很实用，保费才几毛钱到一两块钱，就可免除因退货产生的至少10元的邮费，挺合算的。”
市民李路小姐说，每次购物她都会去买5角钱的保险，而且她也得到过几次的保费补偿。
对于“职业退货师”的出现，保险公司及淘宝方面又该如何回应呢？
昨天傍晚，记者拨通了华泰保险总部办公室的电话，接线员告诉记者，他们确实有推这项保险，对于“职业退货师”的问题，她表示目前还没有客户反映过。
淘宝的一位工作人员表示，他相信保险公司肯定会有一套相关的监管体系。“如果保险公司反馈某买家有多次不诚信记录，他们作为平台方，也一定会配合做好相关处理工作。”
专家 对反复退货账号 保险公司可拒绝承保
对于此事，万里学院商学院院长阎国庆表示，“由于这是新险种，且仍处于试运行阶段，在发展过程中肯定会遇到一些未知风险，一些‘职业退货师’利用该保险的漏洞不劳而获，事关诚信问题。淘宝方应及时推出相关措施规范买卖双方的交易行为，以减少不法分子扰乱网购市场。”
浙江波宁律师事务所唐才宗律师认为，“职业退货师”的行为或能构成保险诈骗，但是诈骗证据较难证明，该政策有待进一步完善。“淘宝方应加强对淘宝客户账号的监控，如在短期内有大量反复退货的账号，要加强监管，对恶意账号，保险公司可拒绝承保。”
骗保师青睐低价促销品
淘宝卖家魏晋波对于“骗保师”的特征进行了总结。
首先，他们通常只购买低价促销活动最小包装的商品，因为这类商品重量轻、体积小，便于快递和大量操作；单价低，投入资金少，还可以避免被淘宝封号引起的资金损失。
其次，骗保师往往都是新注册ID，没有信用积累。在购买过程中，骗保师基本不与卖家沟通，不咨询、不砍价，直接下单，一旦收到货后马上退货，甚至连包装可能都不拆开。
第三，有些骗保师每天都要发出大量快件，手写快递单来不及，于是采用打印机打印快递单发货，“如果是真正的买家，有几个人会拿打印机来打印退货的快递单？”
还有些骗保师更加贪心，在购买商品时就留下虚假地址，快递公司根本就找不到收货人，只能将商品再送回卖家处。骗保师查看快递公司的物流系统，发现货物到当地后立即申请退货，这样连退货的6元快递费也省了。
如果有卖家以“买家根本没收货”为理由拒绝退款，那么骗保师就会对卖家死缠烂打，通常卖家在看到商品退回后，抱着多一事不如少一事的心理，最后把款退给骗保师。
淘宝：退款率不影响卖家搜索权重
对于骗保师，昨天，淘宝有关人士就此表示，运费险是由淘宝和保险公司合作推出的产品，关于保险方面的界定和赔偿都是由保险公司来完成，淘宝只能制定交易平台内的规则。
对于有卖家担心退款过多，会影响店铺搜索权重，淘宝方面表示，退款率是实际交易的退款笔数，是参考值，因此对淘宝卖家的店铺排名或搜索权重没有任何影响。骗保师和淘宝卖家就退货发生纠纷，双方可以申请由淘宝人工介入判定，如果判定结果是错在淘宝卖家，这样才会对卖家产生一定的影响。不过，淘宝方面目前还未针对骗保师调整相关规则。文/本报记者 车利侠
新闻追访
保险公司：曾上涨保费应对
一名了解运费险的保险业内人士表示，在推出运费险后，由于存在一定的理赔漏洞，承保公司的赔付率一直很高，该险种长时间处于亏损状态。
去年，华泰财险曾制定一系列措施应对“职业骗保师”，如上涨运费险保费，原来0.5元的“一口价”变为起步价，最高调至11.5元。保险公司根据买家的历史理赔成功次数与投保次数的比值来决定其保费水平，如果出险率小于或等于5%、理赔金额在5元至25元的情况下，其保费是0.5元至2元。但如果买家的出险率高，同样是5元至25元的理赔金额，其保费将大幅上涨至2.9元到11.5元。此外，如果投保人在一定时间内的出险率高于30%，该投保人将在3个月内无法购买退货运费险。在出台上述措施后，“职业骗保师”的现象得到一定程度的遏制。
【新闻链接】
退货运费险
目前分为退货运费险（买家）和退货运费险（卖家）两个类别：
一、退货运费险(买家)
退货运费险（买家）目前仅针对淘宝网支持7天无理由退货的商品，买家可在购买商品时选择投保，当发生退货时，在交易结束后72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。
二、退货运费险(卖家)
“退货运费险（卖家）”是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。退货运费险（卖家）目前只针对参加“7天无理由退换货”的商家。
打出小广告招聘 称日收入上百
小陈是一名正在求职的大四学生，几天前他在各大招聘网站上搜索信息时，发现这样一则招聘启事：招聘淘宝代购兼职人员，只要有电脑，有淘宝购物经验，每天收入100至300元……
小陈平时本来就热衷于网购，心想如果只是帮人在网上买东西就能赚钱，也算是好差事。于是立刻按照页面上提供的QQ号，联系到招聘方———某计算机网络有限公司。本以为找到了好工作，不料却被对方告知是做“网店刷客兼职”，于是大呼上当。
昨日，重庆晚报记者按照小陈提供的QQ号，联系到招聘方并提出要应聘。对方称，做刷客兼职无需面试，只要自己开通淘宝账户、网银账户并保证账户里有一定资金即可，至于工作任务，则由对方统一安排。
酬劳方面，对方给出了一个详细的佣金标准：每刷一笔交易，佣金3元；每小时最多能刷10笔，一小时就能赚30元。如果是全职刷客兼职，一天8小时就有240元收入，兼职每天刷4小时也有120元收入。
网购流程得走完 看上去像真的
随后，重庆晚报记者表示愿意接受这份工作，要求对方安排任务。对方表示，有单子他们会在专用的QQ群里通知，并告知了刷单的操作步骤。
简单来说，刷一笔交易主要分为以下几个步骤：浏览，拍下付款，发货和评价。这和真正的买家购物并无区别，但其中每一步都隐藏着不少机关。
第一步：浏览。一般来说，客户(即卖家)会要求刷客兼职按关键字搜到要刷的商品，浏览一会儿拍下即可。比较复杂的，则会要求刷客兼职在店里停留一定时间，并浏览该店多个商品，还要和店家聊天，务必做出真实购物的样子，甚至要求刷客兼职全程截图，否则就不付佣金。
第二步：拍下及付款。付款有三种方式，一是客户先把钱转到刷客兼职的支付宝账号上，由刷客兼职付款。第二种是找人代付，客户会提供一个支付宝账号，刷客兼职只要找该账号付款即可。第三种，就是由刷客兼职垫付[来源:www.dagaqi.com/]，成功后，客户将佣金和垫付款一并打到刷客兼职的支付宝里。由于垫付的风险比较高，所以佣金就不止是每笔3元，而是根据垫付的金额计算；垫付越多，佣金就越高，最多的一单能赚几十元。
第三步：发货。其中分为假发货和真发货。对刷客兼职来说，假发货的单子没有正常发货的物流信息，只要在几天后确认收货即可。但有些商家为了更真实，会真发货，但发给刷客兼职的也不过是空的快递袋而已。还有些“特别会做人”的商家则会送给刷客兼职一些价值几元钱的小礼物，随快递一起寄来。这样既付佣金又付快递费，商家看似得不偿失，但用这样的方法刷出一定量的好评，真正的买家就会对商品和店家深信不疑并下单购买，钱就赚回来了。
最后一步，也是最重要的一步，就是评价。毫无疑问，刷客兼职必须给卖家好评，有的可以随便写几句交差，有些则是把卖家拟好的评价粘贴上去。
至于每天是否真的能赚上百元，重庆晚报记者在与该QQ群里其他刷客兼职聊天后了解到，只有那些操作熟练且拥有固定客户来源的资深刷客兼职才能保证每天上百元的收入。而刚入行的刷客兼职，一小时最多能刷成功两笔交易，一天下来最多赚几十元。
网络刷客兼职诈骗
刷客兼职欺诈则是一种出现不久的兼职欺诈形式。骗子首先冒充某些电商网站或电商卖家发布兼职招聘信息，要求兼职者在指定的网店中购买电话充值卡或游戏点卡等虚拟物品，并承诺在兼职者完成购买后，返还本金和5%-50%不等的兼职佣金，而且是刷的越多，返的越多。这听起来是一件既没有难度又轻松愉快的兼职工作，只要有本钱就可以做。不过，这背后却暗藏迷踪，一旦兼职者购买了这些虚拟商品，骗子就会以验证购买是否成功为由，要求兼职者将收到的充值卡的卡号和密码截图发送给自己。等兼职者按照骗子的要求发送了卡号和密码截图，骗子就会立即使用该卡进行充值，从而完成诈骗。此外，通过所谓的“工作邮箱”，“工作账号”等方式骗取兼职者所购充值卡的卡号和密码的方式也很常见。
提醒：首先，不论是找工作还是做兼职，凡是需要自己首先付钱的工作，基本上都不可信；其次，不要参与任何不合法的兼职活动，比如刷钻兼职本身就是一种协助商家不诚信的活动。最后提醒那些急于找工作、急于赚钱的朋友，世界上根本就不存在既轻松又收入多的工作，诱惑越大，越应该在自己的头脑中多画几个问号。
事主王先生在家中上网找兼职，后与一网站客服“晴晴”联系，双方谈妥兼职刷信誉，对方给其一个网址，让王先生购买充值卡，王先生分五次购买价值6300元的充值卡60张，后发现被骗报警。
淘宝一直在打击 具体方法不说
淘宝方面相关负责人表示，刷客兼职早在2009年就已经产生，当时淘宝就给予了严厉的打击。对于最近又开始增多的新型刷客兼职，淘宝也一直在关注并采取措施。
对方称，淘宝主要通过两方面手段来遏制刷客兼职的不良行为：一是使用机器对店铺进行排查，将出现异常情况(如交易过于频繁)的店铺进行上报；二是淘宝有一个2000多人的团队，会对涉嫌刷信用和好评的店铺进行清查，从而保证店铺信誉的真实性。
但对于具体的排查方法，例如清查的手段以及如何界定频繁交易的标准等，淘宝方面则以“公开后担心被刷客兼职们钻空子”为由拒绝透露。
网友三大经验
分辨真假好评
职业刷客兼职的产生使得不少真正的买家颇为无奈，网购时无法确定自己面对的好评是假还是真。为了一辨真伪，有经验的网友总结出造假的好评一般具有以下三大特征：
一、缺乏信息量。这类评价通常没有细节的描述，可能写得不少，但细看之下无法给买家提供有效的参考。例如：“物流给力哦。产品也不错。下次还会再来的。”“与卖家描述一致，不错！”“衣服很好，时尚，很喜欢，发货也很快，全5分。”
真正买家的评价，通常比较客观，也会提供有用的信息，例如“很喜欢，我165的个子，买的M号，小了一点点。店家态度倒还很好，已经答应更换。”
二、太夸张。这类评价大力夸奖商品，但过于夸张，经不起推敲。例如：“这件是帮女朋友买的，穿起来像仙女一样，很好看。”而该评价对应的商品只是一件简单的基本款背心，说穿起来像仙女实在是不合逻辑。
三、太过贴心。通常指的是一位买家购买了几件相同的商品，不但每件都好评，而且好评的内容都不一样。对卖家过于贴心，也极有可能是买家请来的专业刷客兼职。
除此之外，网友提醒真正的买家，如果一件商品在短时间内被大量拍下，也极有可能是刷客兼职所为。
网购滋生多种新职业
除了职业刷客兼职，因为网购的红火而产生的新职业，还有职业差评师和职业删差评师。
职业差评师即专门给别人差评的人，许多都是淘宝上的恶意买家，专门以给网店差评为手段索要网店钱财，甚至还出现多人合作的团伙作案，给淘宝卖家造成巨大伤害。资深的差评师每月纯收入高达上万元。今年5月因给淘宝商家差评而收到寿衣的武汉买家，就曾被怀疑是一名职业差评师。
职业删差评师即专门帮助卖家删除差评来赚钱的人，通常删除一条差评需要上百元。删除的手段基本上有三种。一是直接恐吓、骚扰买家，让他们自己修改评价。二种是通过改号软件冒充买家给淘宝打电话要求取消差评。第三种则是通过伪造身份证、冒充买家登录买家账号从而删除差评。
职业退货师：随着网购运费险的热销，继淘宝职业差评师后一种新的“职业.悄然出现—职业退货师，也称退货保险师。有不少卖家发帖反应遭遇了专门骗取运费险的“买家.，隐秘的“职业退货师.利用保险公司和淘宝联合推出的“退货运费险”漏洞来赚取邮费赔付。
更多了解：
淘宝刷单兼职靠谱吗?深圳某公司一个月骗了2700万：http://www.cyone.com.Cn/Article/Article_32878.html
qt刷单平台刷单流程及防骗心得：http://www.cyone.com.Cn/Article/Article_32839.html
刷单兼职是真的吗?亲历刷信誉兼职骗局(附聊天图)：http://www.cyone.com.Cn/Article/Article_32840.html
淘宝刷信誉：利益巨大刷单赚钱多少不容易：http://www.cyone.com.Cn/net/32927.html
刷客兼职：淘宝资深刷客每小时10笔一天最多过百收入
/net/32936.html
浅谈退货运费险对网络购物交易双方的影响及建议
一、 引言
随着互联网电子商务和物流快递业的飞速发展，网络购物的普及程度越来越高，它突破了时空的限制，不仅方便了消费者的需求，促进内需，扩大消费，而且还降低了交易成本，创造了新的经济增长点。据商务部和中国互联网络信息中心（CNNIC）统计，2013年我国网购规模达到1.85万亿元，网络购物用户达到3.02亿人，网购购物已经成为许多人不可替代的购物方式之一。而互联网经济也造就出一个又一个的神话，据阿里巴巴发布的“双十一”全天交易数据实时播报：天猫在2014年11月11日当天成交金额达到571亿元，单日成交总额相比去年大增59%，其中移动客户端交易额达到了243亿元。而阿里巴巴通过速卖通和淘宝海外两大平台实现了全球卖，“双十一”当日共有217个国家和地区被点亮，这无疑刷新了记录。而相对这些数据不那么引人注意的是众安在线保险公司披露“双十一”当日退货运费险交易数据：11月11日全天共售出退货运费险1.5亿份，当日保费数目超过1亿元。这同样也创造了中国保险业单日成交份数的记录。一直以来，线上网络交易的无体验性都是网其发展瓶颈，但如果购买了退货运费险，买家只需要花1块钱甚至几毛钱就能得到退货运费的补偿，这无疑打消不少消费者对不确定性的顾虑。而天猫等网络购物平台销量的井喷式增长，退货运费险的推动作用一定不可小视。退货运费险具有投保简单，保费低，理赔速度快等优点，即保证了消费者和商家的利益，也扩展了保险行业的发展空间，在我国互联网经济蓬勃发展的今天，退货运费险具有十分广阔的前景。
二、 退货运费险
(一)退货运费险的定义和发展现状
退货运费险作为我国网络保险的一种创新，是保险与电子商务相结合的产物，主要满足的是B2C和C2C模式中小微客户的保险需求。退货运费险的出现至今只有不到5年的时间，国内针对这一问题的研究不是很多，根据从知网和万方等数据库和互联网上可以得到的资料可以对退货运费险做出如下定义:退货运费险是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对因退货产生的单程运费提供的保险服务。即退货运费险的保险标的是购物退货所发生的运费，而其对风险定位是消费者在网络购物交易中因购买的商品不合需求而进行退货时产生的风险。当发生买家退货时，保险人要向被受益人赔付的最高保险金额为实际产生的运费。 退货运费险最早是华泰保险公司在2010年9月以淘宝网为销售平台推出的。在质疑声中，退货运费险日益火爆。但事实上，尽管退货运费险为华泰保险公司赢得了极高的行业知名度，但却不怎么赚钱。华泰方面表示，关于退货运费险的赔付及经营，在2012年8月调整费率之前是亏损的，仅2012年1-8月就亏损达1400万；经过产品设计、精算等工作进行调整之后，基本处于一个微亏、微盈的平衡点。而在2013年末，“三马”（即阿里巴巴马云、腾讯马化腾、中国平安马明哲）组建众安在线财产保险公司，并介入退货运费险市场。据《每日经济新闻》记者获悉，目前提供退退货运费险产品的主要是众安在线保险公司和华泰财产保险公司，而退货运费险仅于淘宝网和天猫商城这阿里旗下的两大购物平台销售，而且退货运费险的销售只适用于有“七天无理由退换货”标签的商品。
（二）退货运费险的分类
退货运费险中根据投保人不同，可分为退货运费险（买家）和退货运费险（卖家）。 退货运费险（买家）是指买家在购买标有“7天无理由退换货”商品发生退货时，保险公司赔偿退货运费的险种。在交易的过程中（退货运费险投保理赔图如图1），当买家下单时，系统会根据所需运费标准自动生成所需要的保费，买家通过支付宝支付货款的同时，一并因商品将保费支付给保险公司。在买家发货后，保单正式生效。买家收到商品后满意并确利用退货保险赚钱
认付款结束交易，此时保险合同终止。如果买家收货后再保险期间内对商品不满意，并与卖家协商退货的，待卖家收到寄回商品并退还货款给买家后，即退货成功后，系统会自动发起理赔申请；保险公司会在72小时后进行理赔审核处理，确认理赔后金额将直接支付至买家支付宝账户，保险合同终止。
图1.退货运费险投保理赔图
退货运费险（卖家）是针对加入消费者保障服务并交纳保证金的淘宝卖家和天猫卖家（机票、酒店、直充等虚拟类卖家除外）为购买其商品的买家向保险公司投保，保险公司针对商品因退货而产生的运费进行赔偿的险种。买家必须提前与保险公司签订投保协议，有效期为90天。在协议的有效期内，卖家须为其所售出的每一订单投保，保险公司会根据卖家加入运费险前三个月的交易、退货及经营范围等情况计算卖家的风险率，再根据卖家的风险率得到每笔订单的保费（退货运费险费率表如表1）。例如风险率大于等于1%，则保费为0.15元；风险率大于1%小于等于2%，则保费为0.3元，保费随风险率的增加而增加。若风险率高于30%，则保险公司不承保。而退货运费险的理赔额度是一定的，系统会根据买家的收货地与买家退货地点的距离来判断赔付额度。本文由于篇幅限制便不再赘述。当买家购买商品时自动投保，卖家为买家缴纳保费。卖家发货则保单自动生效。买家对商品满意确认收货后，保费通过卖家支付宝余额自动划转到保险公司保费收入专项账户，保险合同终止。如果买家收货后再保险期内与卖家协商退货的，卖家收到寄回商品并退款给买家后，交易结束。保险公司会在72小时候自动讲买家垫付的运费退还到买家支付宝账户，保险合同终止。利用退货保险赚钱
三、 退货运费险对交易双方的影响
在网络购物的模式中，交易双方都在线上交易，线下的货物则是依托物流公司送到消费者手中。相较于传统购物方式，网络购物中商品交货与商品支付相分离，造成了消费者在购物中会存在无体验性的问题。这使得在交易过程中的运费面临二次支付的风险。因此，退货运费风险的转移以及退换货运费的分担一直都是买家和卖家争论的中心。而退货运费险则是将其中的退货运费的风险转嫁给了保险公司，保险公司作为中介部门处理退货运费，这无疑分担了买卖双方的额外交易费用，而且也大大减少了交易双发在退货运费上协商的时间成本和沟通成本，有利于提高双方的满意度。目前，退货运费险在淘宝及天猫上已试行近三年，不仅有效地解决了退货运费由谁承担的问题，增强了消费者对网络购物的信心，而且还促进
和保护了电子商务的发展。制约消费者进行电子商务的因素中最主要的就是信用问题，而退货运费险就是为这个问题而生。但同时，我们也应看到退货运费险在实际运行中存在一些问题，如买卖双方的费用、费率问题，理赔问题等，这都对网络购物产生了诸多负面影响。在这里我将从围观层面进行分析，分别论述退货运费险对交易双方，即消费者和网店商家的影响。
（一）对消费者的影响分析
1．维护消费者权益。
退货运费险的退出有利于减少消费者网购时的顾虑，规避网购风险，进而维护消费者权益。在退货运费险提出之前，虽然很多网络购物平台都提出了与“七天无理由退货换货”类似的保障，但是在物流保障这个方面却是一片空白。退货运费险与无理由退换货的保障相结合，无疑能最大限度地降低网购退货的风险。因为网络交易是出于一个虚拟的平台，其交易过程完全依赖社交工具进行，其中不可避免的会产生退货问题。而由于交易双方在信息上的不对称，消费者无疑出于劣势地位。而由于网络交易相较传统交易的特殊性，传统的维权方式在网络交易中有许多的不足。首先，在网络交易中网店商家与消费者之间一般都有着非常大的时空距离，这就造成了消费者维权成本过高和维权难。消费者往往因为维权的难度和成本从而放弃维权。消费者在网络购物时如发生退货问题，很难通过现行的法律法规来解决；就算能够找到相应的条款，也因维权成本和地域问题不了了之。其次，由于运费的客观存在，当货物的价格只是稍微高出运费价格甚至低于运费价格时，消费者也就不愿去退货。也由于这样的原因网络中的小额产品泛滥，驱逐优质产品从而占据市场。再次，网络购物中商家很少能够向消费者提供发票或者购物消费凭据；甚至在某些商品的说明中明确提出不得退货，而这些商品往往不符合新《消费者权益保护法》中关于网购商品中不宜退货的规定。一旦发生退货纠纷，商家会找各种理由来推辞和拒绝。
而退货运费险则是针对交易退货纠纷的中心问题—运费提出的一种保险，运费归属问题的解决能大大减少交易双方的纠纷。而且退货运费险具有保费极低、投保方便的特点，消费者会为了保障自身利益而选择将风险转移，同时网购商家也会为了提高商品销量和店铺级别而选择购买该退货运费险。这样退货问题中退货运费归属地问题便不再存在，消费者的合法权益也得到了切实保障。
2.刺激非理性消费和逆选择
正是由于退货运费险规避风险的作用，那些对网购存疑或存在退货的后顾之忧的顾客也会加入网络购物的行列。同时，由于该险种的规避风险的功能也使得那些对商品需求并不强烈，“可买可不买”的顾客增加了购买该商品的可能性。例如，在我对身边的同学进行的交流中，某女同学在因为没有了退货运费的顾虑，在夏天就买好了秋冬两季的衣物。在收货后也非常喜欢于是便确认收货。但等到了真正穿这些衣服的季节却发现当时买的衣服不合潮流或衣物太薄，不得以便闲置与衣柜中，造成了许多浪费。
由于退货运费险险种单一，只保单程，无法满足消费者对换货的需求，这也对消费者造成了许多影响。很多消费者在需要换货时只有将原商品退掉，再去购买同样的商品。在我访谈的同学中还有这样一个例子。某同学在淘宝上看中了一条裤子，但无法确定自己穿M码还是L码，也无法确定黑色还是灰色更适合自己。于是他将这同一款裤子分不同颜色和不同尺码买了四条，试穿后又将其他三条退还给商家，并通过退货运费险获得了保费的赔偿。这无疑造成了资源的浪费，也不是退货运费险的初衷。
同时，对于退货运费险而言，消费者逆选择现象是很严重的。对消费者而言，若购买的商品价格很低或属于快速消费品时，或预期自己所购买的商品满意的可能性很大时，他们通常就不会选择购买退货运费险。反之，当消费者对所购买的商品存疑，或商品价格十分昂贵
时，消费者就很大程度上会选择退货运费险，这也造成了该险承保率的居高不下。
3.咨询环节的缺失和保险公司优势地位提高了消费者理赔的风险
由于退货运费险是一个新兴险种，在其购买和理赔的流程和制度中存在一定的缺陷，这会对消费者的理赔造成影响。而多数消费者影响最大的来自于其购买和理赔咨询环节的缺失。众所周知，保险由于其条文的晦涩和难以理解会对消费者购买保险和保险理赔造成困难。承保退货运费险的保险公司的宣传和推广有限，只针对退货发生时消费者如何理赔等问题进行了简单罗列，而未对消费者提供相应的理赔咨询服务。而目前实施退货运费险的只有两家公司，且都是为阿里巴巴旗下的淘宝和天猫平台的产品提供，使得退货运费险的运作流程不透明。因此，很多初入网购者由于对退货运费险运作流程的陌生只有自行摸索，一旦理赔的某一环节出现问题导致赔付失败，便只能自认倒霉。例如，理赔系统不支持物流单号的修改，若消费者将退货的物流单号提交错误便会直接导致理赔失败。
此外，退货运费险的经营主体少，并且都是以阿里旗下的购物平台为依托，缺少竞争机制，因此保险公司的优势地位十分明显，对保费和费率以及相关条款具有绝对话语权，这势必会对消费者的利益造成影响。例如华泰财保的网络购物运费损失保险条款第六条的免责条款就规定有“投保人、被保险人及其代表的故意行为”造成的损失和费用，保险人不负赔偿责任。由于保险公司只从网上操作承保、核保以及理赔，对实际情况不可能准确了解。因此退货是否存在故意行为则全由承保主题确定。
（二）对网店商家的影响
1.有利于提高成交量，提升营业额
退货运费险无疑会刺激消费，创造需求。该险规避风险的功能使得选择网络交易的客户愈发增加，这为网店商家带来了更多的消费人群，也有利于其提高交易量，增加营业额。据统计，早在2011年淘宝的注册用户便达到了3.7亿，而活跃用户则超过2亿。这庞大的消费群体对任何商家而言都是不可多得的财富。而退货运费险在购买前能够增强用户消费的信心，购买后可以加快退货的沟通成本和经济成本，解除了消费者购买的后顾之忧。由于网络购物相比实体店购物更加方便快捷和价格低廉，而网络购物非体验性的弊端也由退货运费险得到克制，这使得消费者会更多的选择网络购物。因而对网店商家来说，退货运费险有利于增加他们的销量。
2.引起交易退货率增多，造成商家的成本上升
虽然退货运费险增加了商家的销量，但增加销量后随之而来的便是不断增长的退货率。在淘宝及天猫上购物时，若非商家的过失如质量问题等，退货时需要买家自己支付退运费的。在退货运费险出现之前，如果是商品色差或细微瑕疵等消费者可退可不退的情况时，消费者一般会选择节省邮费而不退货。而有了退货运费险后，买方的顾虑便会消失，进而增加了商家的退货率。此外，还有多种情况下本来消费者不会选择退货的商品，由于退货运费险的刺激，消费者也会选择退货，增加退货率。这对商家的影响绝不是数据上影响。首先，在退货运费险卖家版中，保险费率是与退货率直接挂钩的，退货率越高，则卖家支付的保险费越多，这就造成了商家的卖家险成本不断提高。其次，退货率的增长使商家的售后成本增加，这不仅包括增加客服人员，还包括仓库管理和质检人员的人工成本提高，这无疑又增加其开支。再次，商品的退回增加了网店商家的库存成本，导致库存成本增加，不利于商家资金链的流转。最后，频繁的接收和退回包裹不仅消耗了大量的人力，而且还影响了货物的销售，商品在运送和退回的途中是无法被购买的，这无形中消耗了机会成本。因此，相对与买家版的火爆，退货运费险卖家版的遇冷便不难理解了。此外，在淘宝和天猫平台上，商家的搜索排名也是和退货率挂钩的。商家退货率的增加会导致店铺商品的搜索排名靠后，客流量也会随之减少。因此退货运费险导致的退货率提高不仅会对商家增加商家的成本，还会造成商家无形
退货运费险（买家）投保协议
甲方：淘宝网买家
乙方：华泰财产保险股份有限公司
为了保障甲方由于与淘宝网参加7天无理由退换货商户协商一致的退货所引起的运费损失风险，提升甲方的购物体验，为甲方提供更为完善的交易流程，解除甲方在交易中的后顾之忧，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、法规 ，甲乙双方本着自愿、平等的原则，就甲方为其在淘宝网交易平台上所购买商品的运费投保退货运费险事宜达成以下保险协议：
一、投保
甲方作为投保人，为其在淘宝网交易平台上购买含有“7天无理由退换货”标识的商品所支付的运费投保，并向乙方支付保险费。
甲方可以自由选择是否需要为其所购的含有“7天无理由退换货”标识的商品投保退货运费险，以购物车形式拍下的订单，将作为一个整体仅需投保一次。
若甲方所购含有“7天无理由退换货”标识的商品，卖方已为该商品投保了退货运费险，则甲方无需再次投保。
甲方仅可为每份订单投保一份退货运费保险。
二、保障范围及额度
仅承保通过淘宝网交易平台成交且支持“7天无理由退换货”的商品。
最高保险金额为25元。
三、协议期限
本协议有效期自甲方所购商品的所属卖家发货时起，至甲方或甲方代表签收该货物之时起七日止，或甲方在线“确认收货”时止，以时间先后顺序较早发生者为准。
四、保险期间
保险期间自甲方或甲方代表签收货物之时起七日止，或至甲方在线“确认收货”时止，以时间先后顺序较早发生者为准。
五、保障项目及赔偿限额
保障内容 赔偿限额
网络购物行为发生后，因实物与网上展示不符或甲方与卖方协商一致的其他理由，甲方或收货方在自货物签收之日起7日内退货，且卖方允许甲方或收货方退货并承诺返还货款，由此所产生的往来运费损失，乙方将依据本合同约定承担保险责任。 按照淘宝平台签约的所有物流公司中，相同路线最低首重价格赔付，续重价格乙方不予赔付。
如果由乙方指定的物流公司上门取货，则运费赔款支付给指定的物流公司而不再支付给甲方。
六、保险费及支付方式
1、 保险费的确定
乙方将根据由淘宝网交易平台所提供的与其签约的所有物流公司中，相同路线最低首重价格为赔付基准向甲方收取退货运费保险保险费。每笔保费根据赔付金额按比例5%收取。（赔付金额请参考买家退货运费险赔付标准。）
2、支付方式
随甲方所购商品同时一次性通过支付宝支付。
七、理赔与服务
在甲方申请理赔后，乙方
将根据卖方同意且确认为甲方退款的系统数据进行核赔，在确认损失发生无误的情况下于72小时内完成理赔。 乙方将该笔理赔款支付到甲方支付宝账户。如果由乙方指定的物流公司上门取货，则理赔款项支付给指定的物流公司，不再支付给甲方。 如果申请退货时甲方所填写的物流单号为不可查实的虚假单号，则乙方将不承担退货运费保险相应的保险责任。 如果买卖双方或一方故意欺诈骗保，乙方不承担赔偿保险金的责任，也不退还保险费。 八、争议处理 在协议履行过程中，双方发生争议，应本着实事求是的精神及时协商解决。双方不能达成协议时，可提请杭州仲裁委员会仲裁。 九、协议的解除 如甲方完成支付后，因卖方缺货或甲方与卖方协商一致的其他理由，卖方无法发货或确认不进行发货，且同意为甲方全额退还货款，则本协议解除，甲方已支付的保险费将默认退回至其支付该笔保费的支付宝账户，如有特别约定的情况除外。 卖方一旦发货，则此协议将不能解除
17春《商法》作业1
试卷总分:100 得分:100
一、 单选题 (共 25 道试题,共 100 分)
1. 合同中没有约定价金或者酬金的，应当
A. 按照合同约定的标准和计算方法确定的价款来履行
B. 按照国家规定的价格来履行
C. 参照市场价格履行
D. 参照同类物品价格或同类劳务的报酬标准履行
满分：4 分
正确答案:A
2. 保险业法是指
A. 国家对保险业进行管理和监督的行政法规
B. 规范保险业务的法律法规
C. 保险契约法以外的法律法规
D. 保险契约法和保险特别法以外的法律法规利用退货保险赚钱
满分：4 分
正确答案:A
3. 根据我国《证券法》的规定，证券的代销、包销期限最长不得超过
A. 30天
B. 60天
C. 90天
D. 120天
满分：4 分
正确答案:C
4. 背书人属于票据关系中的
17春《商法》作业1
试卷总分:100 得分:100
一、 单选题 (共 25 道试题,共 100 分)
1. 合同中没有约定价金或者酬金的，应当
A. 按照合同约定的标准和计算方法确定的价款来履行
B. 按照国家规定的价格来履行
C. 参照市场价格履行
D. 参照同类物品价格或同类劳务的报酬标准履行
满分：4 分
正确答案:A
2. 保险业法是指
A. 国家对保险业进行管理和监督的行政法规
B. 规范保险业务的法律法规
C. 保险契约法以外的法律法规
D. 保险契约法和保险特别法以外的法律法规
满分：4 分
正确答案:A
3. 根据我国《证券法》的规定，证券的代销、包销期限最长不得超过
A. 30天
B. 60天
C. 90天
D. 120天
满分：4 分
正确答案:C
4. 背书人属于票据关系中的
文档为doc格式
