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公司201X年度申请银行授信额度及贷款额度的请示
XXXXX有限公司
201X年度关于申请银行授信额度及贷款额度的请示
XXXXXX公司财务部：
根据集团公司《融资与担保管理办法》，XXXX有限公司财务部制订了201X年度关于申请银行授信额度及贷款额度的方案。
妥否，请批示。
一、企业概况
XXXXX有限公司于201X年X月X日正式挂牌成立，注册资本金XXXX万元，由XX出资XX%，XX公司出资XX%，两家国有大型企业共同出资组建，经营范围涵盖XXXXXXXXXXXXXXX等。
201X年，全年销售XXX万吨，实现销售收入XXXX万元，营业总成本XXXX万元，全年实现利润总额XXX万元，净利润XXXX万元。
二、公司资金状况
201X年末货币资金余额XXXXX万元，较年初XXXX万元净减少XXX万元。
1、201X年度现金流入总量XXXX万元。（1）、经营活动产生现金流入量为XXXX万元，占流入量的XX%。其中：销售煤炭收到的现金XXXX万元，收到其他与经营活动有关的现金（银行存款利息）XXXX万元。（2）、投资活动产生的现金流入量为XX万元。（3）、筹资活动产生的现金流入量为XXX万元。
2、2011年度现金流出总量XXX万元。（1）、经营活动产生的现金流出量为XXX万元，占现金总流出量的XXX%。其中：全年采购支付的现金XXXX万元，支付给职工以及为职工支付的现金XXX万元，支付的各项税费XXX万元，支付的其他与经营活动有关的现金XXX万元；（2）、投资活动产生的现金流出量为XXX万元，占现金流出总量的XXX%。主要为购置办公房、汽车等固定资产支付的现金。（3）、筹资活动产生的现金流出量为XXXX万元。
现 金
流 量 表
2
截止201XX年12月31日公司账面预付账款余额为XXX万元，应收账款余额为XXX万元（上述款项全部为煤款），由此看出我公司预付款项占资金流的比重较大。
三、201X年资金预算
3
XXXXX有限公司201X年计划销售XXX万吨，计划实现销售收入XXXX万元，利润总额的目标为XXX万元。针对公司201X年的经营计划和总体工作部署，根据预算大纲的编制要求，现对公司201X年资金需求作出如下预算。
201X年资金预算明细表
4
四、根据上述资金预算，结合我公司的实际情况，拟申请我公司201X年度银行授信额度不超过XXX万元（含XX万元），公司可在银行授信额度范围内根据具体情况及实际需要向银行申请总额不超过XXX万元（含XXX万元）短期贷款。
XXXXXX有限公司
二0XX年XX月XX日
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银行贷款授信额度及余额
第二章循环额度贷款
第二章 循环额度贷款
2.1 概 述
2.1.1 定义
循环额度贷款是指建设银行向借款人提供一定的人民币贷款额度，在额度有效期内，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，借款人可以循环支用额度。
2.1.2 对象
经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的制造加工工业和商贸流通企业客户（以下简称工商企业客户）,生产经营和资金周转连续性强, 有经常性的短期循环用款需求，自有流动资金基本充足,产销正常,应收账款和存货周转正常，基本上依靠货款回笼还贷。
2.1.3 借款人条件
1. 我行评定信用等级在AA级（含）以上，企业资信状况良好； 2. 已往与建设银行的信贷业务往来信誉良好；
3. 已审批核定一般授信额度且在有效期内，有尚未支用的流动资金贷款额度；
2.1.4 用途
日常经营周转需要，包括备品备料、进货采购、支付水电费用等。
2.1.5 期限
循环额度贷款的期限涉及循环额度有效期和单笔贷款期限。
1.循环额度有效期：指循环额度的有效期间,在有效期间内,客户可连续申请单笔贷款。循环额度有效期原则上不得超过一般授信额度的有效期。如循环额度合同签订日至一般授信额度有效期届满日已不足1年的，如果贷款客户资信保持稳定，具备继续授信条件的，循环额度有效期可以延至一般授信额度有效期之外，但包括一般授信额度剩余有效期在内最长不得超过1年（含）。
2.单笔贷款期限：额度项下单笔贷款的使用期限不得超过1年（含），且单笔贷款履行期限截止日不得超过循环额度有效期届满日后6个月。
2.1.6 利率和费率
1.利率:单笔贷款利率依据提款通知书签发当日中国人民银行公
布的同期同档次流动资金贷款利率确定(可上浮或下调一定比例),按月或按季结计贷款利息。
2.费率：贷款行有权按承诺额度的一定比例收取额度管理费，具体收费标准按总行有关规定执行。
4. 应提供符合我行要求的额度贷款担保（一般授信额度或其中的流动资金贷款额度经有权审批行批准同意为免担保额度，或循环贷款额度为免担保额度的除外）。
2.1
2.2.1 受理
操 作 程 序
经办行（部）的信贷经营部门为循环额度贷款的受理部门，信贷人员在确认客户具备该项业务借款人条件后，参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1规定受理循环额度业务申请。
2.2.2 调查评价
参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.2规定进行调查评价，并在调查评价过程中重点关注客户是否确实有经常性的短期循环用款需求，是否基本上依靠货款回笼还贷。
2.2.3 审批
参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.3规定办理。
2.2.4 发放 2.2.4.1 额度合同 2.2.4.1.1 额度合同的签署{额度贷款}.
经批准的循环额度贷款业务，由信贷人员根据审批同意的内容，与客户协商，及时签订《人民币额度借款合同》及附属的担保合同。
2.2.4.1.2 额度合同的衔接
经批准继续给予一般授信额度，在核定流动资金贷款额度的同时继续给予循环贷款额
度的，应在上期额度类合同约定的额度有效期间届满后，经办行方可签订新的额度合同，并按规定签订相应的额度担保合同。
上期额度类合同仍有未结清借款余额（包括展期余额、利息和费用，下同）的，新签额度类合同不得影响上期额度合同和担保合同的法律效力，应避免与上期合同法律关系界定不清。
上期尚未结清借款余额应占用新合同约定的借款额度，并作为额度使用事项告知客户，要求客户执行，不在新合同之中约定。
2.2.4.2 额度的支用
在有关合同签订后，客户在循环额度内支用每笔贷款按以下程序操作：
1.信贷经营部门在收到借款人提交的《人民币额度借款支用申请书》（见附件2-2-1）后3个工作日内完成对借款人支用申请的审查，作出放款与否的决定。
2.经办行信贷经营部门应重点审查： （1） 借款支用申请是否真实有效；
（2） 提款用途是否合法合规，真正用于日常经营周转； （3） 与会计部门核对借款台账，审查拟支用借款金额和期限是 否在合同规定额度、额度有效期和单笔借款使用期限之内；
（4） 借款人的经营、财务状况是否发生不利于贷款人的变化；
（5） 保证人的担保能力或抵（质）押物是否发生不利于贷款人 的变化；
（6） 借款人、保证人是否发生额度类合同中列示的违约行为； （7）借款人、担保人是否还有足以影响还贷的其他行为。
审查借款人的支用申请时，应由经办行客户经理填写《循环额度借款支用审核意见表》（见附件2-2-2），并由会计部门或额度控管部门核对额度支用台账的情况作出详细记载，核对是否超过可用额度，由客户经理和部门负责人出具书面审查意见，签字后报主管行领导审批。《循环额度借款支用审核意见表》应作为额度项下借款审批文件存档。
3.经办行如审批同意提款，应填写《人民币额度借款提款通知书》（见附件2-2-3）一式三份，由主管行领导签发。如经办行审核后不同意提款，应在提款日前及时通知借款人，并说明理由。
4.提款通知书签发后，有关提款凭证和核放手续按我行现行流动资金贷款管理和会计核算办法执行。提款通知书一经开立，未经贷款行同意不得单方面撤消。提款手续办理完毕，会计部门应在提款通知书上签注“已提款”，一份由本行会计部门留存，一份交经办行信贷经营部门，一份退借款人。
5.会计部门应及时向信贷经营部门提供借款人提款、还款回单，信贷经营部门应将会计部门提供的回单作为额度借款台账附件，并定期或不定期与会计部门核对账务数据。会计部门如发现借款人账户及资金流向有异常情况的，有权直接向行领导报告。
在额度有效期间借款人连续3个月未作任何提款，或者连续3个月无任何贷款余额，循环贷款额度自动取消。但必须注意因为循环贷款额度自动取消后担保人对新发放的贷款不再承担担保义务，在循环贷款额度自动取消后不得再依据该合同发放新的贷款。
2.2.4.3登记
经我行审查同意客户支用的额度，信贷人员应与管理部门和会计人员密切配合，及时完成登记工作，具体参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.4.5规定办理。
2.2.5 贷后管理
贷后管理包括对循环额度贷款的检查、回收、展期及不良贷款管{额度贷款}.
理等内容，具体参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.5的有关规定办理。一旦借款人未按时归还任一单笔借款的本金或利息，且未提出展期申请，经办行应立即冻结其剩余额度，直至如数归还后方可考虑是否予以恢复或核减额度。如借款人出现《人民币额度借款合同》所述的违约情形，经办行应根据借款人违约行为的严重程度，及时采取必要的违约制裁措施。
人民币额度借款支用申请书
致：中国建设银行 行
根据 （借款人全称）与贵行签定的编号为 的《人民币额度借款合同》，我方向贵行申请支用该合同项下之额度借款，有关申请事项如下：
一、 借款
我方向贵行申请人民币借款（大写） ，借款贷记入 我方 账户，账号 膸
二、 借款用途
本笔借款用途为 。 三、 借款期限
本笔借款期限为 。 四、 还本计划
我方将按以下计划偿还借款本金：{额度贷款}.
㈠ 年 月 日 金额 ； ㈡ 年 月 日 金额 ； ㈢ 年 月 日 金额 。 我方保证严格遵守《人民币额度借款合同》的约定。敬请贵行对我方额度借 款支用申请予以核准！
申请人（公章）： 法定代表人（负责人） 或授权代理人（签字）： 申请日期： 年 月 日
人民币额度借款支用审核意见表
申请日期： 年 月 日
编号： 金额单位：万元
附件2-2-3
银行贷款资金需求额度测算
附件1：
流动资金贷款总额度确定方法
流动资金贷款总额度应基于****愿意承担的借款人风险限额、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金贷款的差额，并充分考虑借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等影响因素综合确定。经办机构应按以下步骤确定借款人的流动资金贷款总额度：
一、测算借款人营运资金需求
（一）测算公式
营运资金需求＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额
预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额
存货周转次数＝销售成本/平均存货余额{额度贷款}.
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额
应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
（二）关键指标及参数说明
1．存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款一般应基于借款人所能提供的最新年度报表，因非常规因素导致借款人财务数据不能反映其实际生产经营情况的，可根据实际情况合理调整。
2．为确保借款人在波动的经营环境中保持适度流动性，周转天数计算时可根据行业特点考虑一定的保险系数，一般不应超过1.5。
3．预计销售收入年增长率一般应根据过去三年的平均增长率估算。有充分证据证明（例如已有订单和明确意向订单）借款人存在超常发展需求的，可按实际需求估算其销售收入年增长率。
（三）特殊处理
1．对于经营时间不足一年、没有可供测算财务报表的借款人，或有充足证据证明按上述方法测算不符合借款人生产经营特点的，可按分项详细估算法、扩大指标法或其他合理方法测算其营运资金需求。
2．借款人的其他应收款/其他应付款金额较大的，其合理部分应计入增加/减少营运资金占用。
3．对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算营运资金需求（此时贷款期限应根据回款周期合理确定）。
二、测算借款人实际需要的流动资金贷款量
（一）计算公式
借款人实际需要的流动资金贷款量=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
（二）各项目说明
1．借款人自有资金：指借款人的长期负债和所有者权益在支持借款人长期资产之后剩余的、可用于支持营运资金的部分，即借款人自有资金=非流动负债+所有者权益-非流动资产。
2．现有流动资金贷款：指借款人已经发生的流动资金贷款。原贷款银行为建设银行、或流动资金贷款类额度项下贷款用于置换/归
还他行流动资金贷款的，可不扣除；借款人短期贷款中来源于有追索权票据贴现的部分，可不扣除。
3．其他渠道提供的营运资金：借款人发行的除贷款外的其他短期融资工具，如短期融资券等。
三、确定流动资金贷款总额度
在******银行愿意承担的借款人风险限额内，根据测算所得“借款人实际需要的流动资金贷款量”确定借款人的流动资金贷款总额度。有以下情形之一的，可以例外处理：
（一）借款人有预付多期租金（经营租赁项下）等大额支出事项，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金总额度。
（二）对于不能提供可靠财务报表的小企业融资，可经过现场调查和财务报表还原后测算，也可在有充足可靠的押品等风险缓释措施、确保有效控制用途和回款的情况下，根据实际交易需求确定流动资金总额度。
（三）对事业单位、非银行业金融机构等特殊借款人，其财务报表中没有存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等相关数据项的，可使用其报表中的类似数据项测算，没有类似数据项的，可根据实际交易需求确定流动资金贷款总额度。
（四）对于因涉及国家机密等特殊政策原因确实无法提供财务报表的事业单位，可在同级财政部门或者上级财务主管部门批准的前提下，在明确还款来源的基础上确定流动资金贷款总额度。
（五）其他合理情形
如何才能申请到高额度贷款
如何才能申请到高额度贷款
想要拿到高额度贷款，借款人可从以下几方面着手：{额度贷款}.
1、提供符合贷款机构要求的抵押物
有大额资金需求的借款人，最好是提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请贷款，比如房产、车辆等。一般来说，在有抵押物作保障的情况下，贷款机构是很乐意发放大额度贷款的，比如房产抵押贷款最高额度可达到房产评估值的70%。
2、找民间借款公司办理
民间借款公司相比于银行，办理流程简单，所贷额度高。一般房屋抵押贷款都可贷到房屋评估值的7-8成，像中投世纪，材料齐全的话，可贷到评估值的9成，并且当天就可放款。所以对于急需用钱和所需额度较大的朋友，建议去民间借款公司办理。
3、维护好自己的个人信用
想顺利拿到高额度贷款，借款人必须要有良好的个人信用记录。眼下不管是申请房贷、车贷，还是信用卡，银行首先会查看借款人的个人信用报告，若发现近期内逾期情况严重，一切都将面谈。所以，大家在日常生活中一定要维护好自己的信用记录。
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1 申请小额贷款的额度是多少？
1. 申请小额贷款的额度是多少?
政策对个体工商户可以提供最高不超过8万元的担保，已经享受过小额贷款政策，且按期还本付息的，再次贷款额度可提高到10万元。对自主、合伙创办的小企业的本市失业人员按人均不超过8万元提供担保，最高不超过50万元，已经享受过小额贷款政策的，且按期还本付息的，再次贷款额度可提高到人均10万元，，最高不超过50万元。借款人为劳动密集型小企业的，根据其安置失业人员的人数，按人均不超过5万元担保，担保金额最高不超过200万元。
2.哪些人可以申请小额担保贷款？
政策规定，劳动密集型小企业、本市失业人员依法开办的个体工商业户或自主、合伙创办的小企业（国家产业政策不予鼓励和资本密集型的企业除外）可以成为借款人。
政策所称本市失业人员是指，具有本市户口，在法定劳动年龄内持有《再就业优惠证》的人员、持有《毕业证书》且尚未就业的大学毕业生、持有自谋职业证明尚未就业的复员(转业)军人、办理了转移就业登记的农村劳动力。
3.申请小额担保贷款对所从事的行业有何限制？
开办个体工商户经营建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、接摩、网吧、氧吧的除外。自主、合伙创办小企业从事建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧和批发、批发零售兼营以及其他非零售业务的商贸企业除外。
4.到哪里申请小额担保贷款?
借款人为个体工商户的，可向其经营地或户口所在地街道社保所提出小额担保贷款书面申请。借款人为自主、合伙创办小企业的，须向登记注册地的区劳动保障局提出小额担保贷款书面申请。经区县劳动保障局认定的劳动密集型企业持相关材料向经办银行申请贷款。
5.小额贷款的期限是多长? 办理申请贷款手续需要多长时间? 小额担保贷款期限一般不超过2年，到期确需延长的，可展期1次，展期期限不超过1年。小额担保货款受理机构自收到贷款申请及符合条件的资料之日起，应在12个工作日内给予申请人正式答复。
6.具备哪些条件的可享受财政贴息?
政策规定，小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率水平执行。经营政策中规定的微利项目的个体工商户和当年一次招用本市失业人员20人以上的自主、合伙创办的小企业可以享受政府财政全额贴息。劳动密集型企业和一次安置本市失业人员在3人以上20人以下的自主、合伙创办的小企业，可以享受50%的政府财政贴息。但展期均是不贴息的。
市财政局、原市劳动和社会保障局、人民银行营业管理部《关于印发北京市失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息管理办法补充规定的通知》（京财金融2008 1987号）中对微利项目做出了详细规定。规定了零售业、住宿和餐饮业等八大类为微利项目，并明确列出其中排除的有关项目。
7.不享受财政全额贴息政策的贷款利率是多少?
小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的货款基准利率水平执行，不得向上浮动。
贷款期限 半年 4.86%
一年 5.31%
一至三年 5.40%
8.什么是小额担保贷款信用社区？
信用社区是指街道基于辖区内申请小额担保贷款的个体经营者的个人信用承诺，在调查评估其信用情况的基础上向银行推荐无须反担保的小额贷款的街道。信用社区以街道社保所为基础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区财政部门、劳动保障部门、担保机构和小额贷款经办银行的指导下创建。
9.信用社区贷款申请人的资信调查内容有哪些?
（1）入户调查：主要调查申请人的行为能力，家庭收入、个人及家庭财产情况；
（2）社区居委会调查：主要调查申请人邻里关系、公共服务性缴费、个人和家庭债务及社会公德情况；
（3）管片民警调查：主要调查申请人有无违法乱纪记录；
（4）运营场所调查：主要调查申请人经营场地、经营设备、经营运转等情况：
（5）信贷记录调查：主要调查申请人与银行等金融机构之间发生过的借贷、信贷以及信用卡使用等情况。
10.什么是劳动密集型小企业？
劳动密集型小企业是指当年新招用本市失业人员达到企业职工总数30%以上（超过100人的企业达到15%）的小企业。小企业标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企2003 143号）执行。
11.新的小额担保贷款政策从什么时间开始执行？
新的小额担保贷款政策从2009年4月1日起执行。
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