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6月19日下午，信贷员朱奎林坐车前往湖南省平江县马头村六峰岭，拜访贷款农户。这是住在山顶的一家人，主人名叫许超，是一位返乡创业青年，27岁，经营着一家生态养鸡场，养殖芦花鸡。
许超中学毕业后就跟着老乡外出打工，学习水电安装，有了些积蓄，2014年年底回老家开办养鸡场。家里的老人挺支持许超的想法，岳父岳母专门把位于马头村六峰岭山顶附近的老房子拿出来，改造成鸡舍。
去年，他通过信贷员朱奎林从中和农信平江分公司贷了5万元，用于购买新的芦花鸡苗，改良品种。现在他饲养的芦花鸡达到1500多只，平均每天能产蛋1000多枚。每个月，卖鸡蛋的收入除了还分期贷款还有一些结余。
中和农信隶属中国扶贫基金会，是目前国内最大的公益性小额信贷专业机构，在全国18个省180个县1700多个乡镇都驻扎了信贷员，平均一个信贷员对接一个乡镇，已为超过百万的农村中低收入家庭提供153亿元贷款。
朱奎林对接的是平江县的伍市镇，已有百余个贷款农户。他每天的工作就是走访村庄，为需要贷款的人登记在册。 “不少老乡没有银行流水，也没有资产证明，没有太多抵押物，他们没有‘信用’数据，难以在一般的金融机构贷款”，朱奎林说：“第一次借钱给他们，我都会先去他们家里看看，看看田地或者作坊，并从亲朋好友那里，侧面打听其人缘、人品等。从信贷专业角度讲，就是把农户的诚实、守信、孝顺、人品等评价，转化成可衡量、可记录的经济信用。然后，农户就可以进行纯信用贷款了，最快的时候，半天就能放款。有了第一次的转化，老乡开始有了信用记录。”
在当地，像许超这样，没有抵押，通过信贷员“察言观色”般的考察后，贷到款的老乡有不少。
李创庭在汨罗江的青冲大桥下面放养了1600只鸭子。在他看来，问亲友借钱总是惴惴不安，一旦对方急着要用，碍于人情不得不还。贷款则是“我自己有数，有借有还，我没到期，你不能催我”，心里更踏实。他贷款了3万元用于购买鸭苗、饲料，搭建鸭舍，看着自己的鸭子在汨罗江里扑腾，李创庭的脸上满是自豪。
湖南平江盛产楠竹，青冲村46岁的黄志周和妻子已经干了18年的篾工。在简陋的路边“厂房”，他们把楠竹劈成几条5厘米宽的窄条，每段竹条去掉节疤，均匀钻上五六个孔，最后，夫妻二人合力，把10多段加工好的竹条用钢铆钉拼接成一条竹架板，也就是建筑工地上搭建在脚手架上供工人行走的踏板。这样一条竹架板售价25元，每条利润8元，一天下来，他们最多做30条，毛利润240元，“没有赚过一分容易钱，每一分钱都是辛苦钱。”
黄志周用贷来的2万元，买材料扩大规模生产，学着每个月还贷，慢慢积累自己的经济信用，是因为“说不定未来还能做得更大，还要借钱。”
朱奎林说，这些农户的还款意愿非常强烈，每个月到了要还贷的时候，他们一定按时打款。农户非常珍视自己的信用。对很多人来说，这笔贷款不仅仅是启动资金，还开启了信用积累的第一步。好借好还，就有了信用，未来想要做大的时候，还能续贷，能有更大的空间。
39岁的王建新是农科村的养殖户，除了养猪外，还养蛇。养蛇技术含量高、投入大、周期长，之前老公想说服她养蛇，说了4年，王建新终于下决心试试，但得借5万元。后来在亲戚朋友的介绍下，找到了信贷员朱奎林。王建新与信贷员见面，很坚定地说：“我借的钱，我能还。”但是，朱奎林还是对王建新的情况左右打量：“这个女人爱干净，说猪和蛇住的地方要搞干净，就像她自己睡的地方要搞干净一样。”这一点，让朱奎林印象深刻。
去年，王建新贷款了5万元，用于购买蛇蛋等开支。今年，这笔贷款还完后，她的信用额度增加到了10万元。最近她办理了新一期10万元的贷款手续。她准备买一套设备，提取毒蛇的毒液卖，“1克毒液的价格比1克黄金还贵。”她说。当地人时兴把钱投在房子上，王建新比划着说，等未来有钱了，也要建一个大房子，全家都住进去。
越来越多的改变发生在观念层面。前不久，许超在养鸡场的基础上创立了一个名为“食法自然”的品牌，和别人合伙在长沙开设了一个销售点。经过品牌包装，一个装有30枚鸡蛋的礼品袋，能卖到100元。但是，销售不是太理想。朋友建议他，上网注册一个网店，拓展一下网上销售。
6月21日，许超跟着信贷员朱奎林来到当地的淡江村，参加中和农信与 “蚂蚁金服”网络金融公司举行的战略合作发布会。会上来了不少网络信贷和网络销售的专家，不少农户也从周边赶来，见见世面。来自杭州的一位工作人员告诉许超和朱奎林，未来农户需要贷款，只要拿起手机，短短几秒，后台就会基于其农户画像和征信体系进行判断并发放贷款了。
中和农信小额信贷需要什么材料：
一、申请中和农信小额信贷需要提交的资料
1）身份证件复印件；
2）《农户贷款证》；
3）申请人印章;
4）农村信用社要求的其它材料。
二、贷款条件
1）申请人具有合法身份；
2）农户系信用社辖区农户；
3）申请人具有完全民事行为能力；
4）申请人或家庭成员具备劳动生产或经营管理能力；
5）申请人有稳定的经济收入；
6）申请人信用良好，有偿还贷款本息的能力；
7）农村信用社规定的其他条件。
小额信用贷款基本知识
什么是国际上定义的小额信用贷款？
在国际上，产生于20世纪70年代的小额信贷（Microcredit）是专门为那些很难从正规金融机构获得贷款服务的低收入人群设计的贷款产品，其目的是为低收入人群或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促使其走向可持续发展，从而改善生计、消除贫困、促进社会公平。
根据国际小额信贷信息交流平台（MIX-Microfinance Information Exchange）的定义，小额信贷的贷款额度不超过当地人均国民收入的2.5倍。“小额信贷”已经成为一个具有特定的服务对象、贷款额度、运行规范的专有名词，不符合这些特征的不属于小额信贷。
国际上的小额信用贷款强调的是公益性的瞄准与商业性运营相结合，在提高效率的同时，追求为低收入人群提供可持续的金融服务。它既是一种金融服务的创新，又是一种增强经济与社会包容性的重要手段。小额信贷与其他金融服务不同的是，它不仅要追求能经受住市场竞争考验的可持续的财务目标，又要追求服务于低收入人群的社会目标。
微型金融（microfinance）与小额信贷（microcredit）是什么关系？
随着小额信用贷款业务拓展出现了微型金融（Microfinance）的概念，指专门针对贫困、低收入的人口和微型企业提供的小额金融服务，不仅包括小额信贷，还包括小额储蓄、汇款和小额保险等。在微型金融的概念最早引入中国时，有关学者将其译为小额信贷，这实际上是一种与中国的社会现实紧密结合的译法。在中国，小额信贷与微型金融的概念及实践并未严格区分，通常都使用小额信贷这一说法。与小额信贷相近的概念还有小额贷款，但小额贷款不强调针对低端客户，仅指提供额度较小的贷款服务。
国际上，现代小额信贷的发展历史是什么？
上世纪50年代，国际上出现一些发展类项目，开始推广补贴性的小额信用贷款，但鲜有成功。
上世纪70年代初，现代小额信贷诞生了。一些实验项目向贫困妇女提供小额信贷开展微型生产经营活动。这些先驱者包括孟加拉乡村银行、拉美的行动国际和印度的自我就业妇女协会银行。2006年，尤努斯教授荣获2006年获诺贝尔和平奖，他本人也被大家誉为“小额信贷之父”、“穷人银行家”。
上世纪70年代至80年代，国际上一些机构开始实施小额信贷项目，主要是各类金融机构和非政府组织，创造了100多种不同的信贷模式。
20世纪80年代，全球小额信贷项目在不断改进创新，掀起了小额信贷的高潮。但由捐赠者支持、目标定位为扶贫的信贷模式不断受到批评，强调逐步扩大服务规模，并把注意力转向财务上的自立和持续发展以及减少对捐助者的依赖；从而形成制度主义和福利主义小额信贷两大阵营。
20世纪90年代初，“小额信贷”开始被“微型金融”所取代，即不只是贷款，还提供储蓄、保险和汇款结算等服务。
1995年6月，世界银行“扶贫协商小组”（CGAP）成立，推动了世界小额信贷运动进入了一个新时期，推动了小额信贷走向国际化、规范化。原来一些在“扶贫协商小组”工作过的专家，还组建了咨询公司，参与小额信贷事业（如IPC公司）。
现在，传统小额信用贷款和较大规模的金融体系的边界开始模糊，一些国家，一些商业机构也正在进行小额信贷经营。人们越来越强调应建立为穷人服务的完整或普惠形金融体系。
为什么小额信贷设置高利率？
小额信用贷款的利息是客户所支付的所有成本，对于贷款客户来说，除了支付利息，不需要再支付任何人情费用，交通费用以及其他交易成本。因为所有的收款和放款都由机构上门服务。与一般商业银行相比，小额信贷机构的客户贷款的综合成本是最低的。
其次，较高的利率可以规避到寻租的风险，一些特权群体因为高利率而不会来使用这些贷款，保证贷款能够真正到达弱势群体的手中。
据悉，去年常州青年创业低息贷款余额达1.8亿元。今年为进一步缓解青年创业融资贵的问题，贴息政策应运而生。凡是年龄在18-40周岁具有完全民事行为能力，领取营业执照3年内，有创业愿望和能力的常州市内（除金坛、溧阳、武进）创业青年都可以享受贴息优惠。其中10万元以下部分，按照贷款基准利率的100%给予贴息；10万-50万元部分，按照基准利率的50%给予贴息。从4月起，符合条件的创业青年可在常州团市委门户网站或各镇（街道）团委下载或领取申请表进行申报。
据了解，目前常州青年创业低息贷款已覆盖常州全市，创业青年最高可贷款200万元；此次贴息扶持尚在试点中，待条件成熟，扶持对象的范围也将适时从市内扩展到常州全市范围。龚青轩 张敏
其它省市的相关个人创业贷款政策：
衢江推出创业贷款 助力农民增收致富（基地）内的在孵企业，可申请最高不超过200万元额度的贴息贷款，贷款年限为1年，可连续申请，每年扶持不少于750家，累计扶持3000家孵化企业。此外，兰州市还将取消就业见习生源地限制，就业见习的补助标准由每人每月600元提高至每人每月1000元，连续补贴6个月。同时加大高校毕业生见习基地的建设力度，从2015年起每年新建高校毕业生见习基地80家，到2018年底，全市高校毕业生就业见习基地总规模达到390家。
初创新办企业 综合零售业务的便利店也能贷款
兰州市“万企计划”实施方案明确贷款对象共分为四大类，其中各项条件符合一项即可。第一类为电子商务企业，包括工商登记类别为电子商务类企业；传统企业转型为电子商务企业；为电子商务企业服务的产品包装类企业、快递物流配送企业；电子商务运营及代理运营公司；为电子商务培养人才的培训机构；新设立的电子商务自主平台类企业。第二类为便民服务门店，包括社区便民服务网点；综合零售业务的便利店；网购线下体验店。第三类为小微企业、包括本市户籍或来兰取得居住证的具有创业能力的人员创办，营业面积不低于50平方米，带动3人以上就业且签订一年期以上劳动合同的小微企业。第四类为国家和省市认定的全市各类孵化器（基地）内的在孵企业。
据悉，兰州市扶持创业带动就业“万企计划”将重点扶持登记注册两年以内的初创新办的企业（初创企业比例不少于40%，初创企业中信用担保的比例不低于40%）、国家和省市认定的全市各类孵化器（基地）内的在孵企业、高校毕业生创业企业和就业见习基地，创业扶持贷款原则上每个企业只可享受一次。同时，市政府对全市扶持创业的各项资金进行整合，从2015年起至2018年，每年在财政预算中安排不少于5000万元的资金，累计投入资金3.484亿元。
青岛创业者二次贷款最高可贷45万 利率同首次 近日，青岛市就业服务中心有关负责人做客青岛政务网“网络在线问政”栏目时透露，符合条件的创业者可申请最长不超过两年、最高45万元的二次小额担保贷款，贷款利率与首次一样。 “首次贷款期间内正常经营、按时还清贷款、无不良信用记录，并按规定吸纳人员就业的创业者，在还清贷款后3年内可申请二次小额担保贷款。”针对不少网友关心的创业贷款政策，这位负责人介绍说，从事个体经营的创业者需到个体经营注册地所在街道劳动保障中心提出申请，贷款额度最高15万元;创办企业的需到企业注册地所在区市就业服务中心提出申请，最高可贷45万元。 另据了解，二次贷款的期限最长不超过两年，二次贷款利率与首次一样，不高于中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮3%。小额担保贷款还款方式采取前12个月按月付息、后12个月按月还本付息。对创办家庭服务业机构和除国家限制行业外的小型微型企业创业人员二次贷款予以全额贴息。 哪些人可以申请青岛二次小额担保贷款? 按原规定已享申领小额担保贷款的贷款人，正常经营、无不良信贷记录、初次贷款期间内按规定带动就业的创业成功者，在还清贷款后3年内可申请二次小额担保贷款。
杨丽：不经意间被一种叶子刮了一下，扎了一下，它有一种刺。我还把它挑下来，我还扎了一下叶子，看了看。
就是往叶片上扎了一下这个动作，让杨丽有了灵感，她要用叶片，做出一种人们从没有见过的东西。
从那以后，杨丽一个人成天往深山老林里跑，每次都要摘上几十片树叶回家，把树叶洗干净后，煮了泡，泡了又煮，然后还用牙刷、毛刷在上面反复地刷。
记者：我可以试一下吗？
杨丽：可以，小心。
记者：我特别怕把它弄碎，好薄弱的感觉。
杨丽：小心哦，要不然前功尽弃了。
记者：是不是哪怕在最后一步破一点点都前功尽弃了？
杨丽：有可能。
记者：这实在是……这么说每一步都必须小心翼翼。
杨丽：必须小心翼翼。好了，成功。
杨丽这样精雕细琢的处理树叶，到底要做什么，能让一片叶子卖到七千元？这甚至让她抱着十足信心，走出了上次生意失败的阴霾。
把树叶刷掉叶肉，晾干，就剩下了这么一张薄如蝉翼的干叶脉片。然后，把熬好的米浆涂在叶脉上，原本还是镂空的叶脉就变的跟纸片一样了。但是，这距离杨丽想要的效果，还差得很远。
杨丽：这是脆的。对吧？你看像这个，不管怎么样，它不会断，你看到没？
叶脉干了，一碰就断，这个关键问题不解决，后面的想法都是空谈。可怎么把叶脉片变得像布一样柔软，杨丽实在没招了。
杨丽：我已经只能做到这个状态了，也没有其他的办法，能够把这个东西做出来。
申敏是贵州省两赛一会的专家评审，杨丽在实在没办法时找到了他，申敏的一句话，给杨丽带来了转机，并且最终把一片叶子卖到七千元。
申敏：本身树叶也是弱碱性的 申敏提出的，仅仅是个概念。到底用什么醋？能不能起到作用？他们两个谁都不清楚。此时，距离比赛还剩20多天，杨丽能做出来吗？
记者：20多天对你来说紧迫吗？
杨丽：太紧迫了，所以我感觉应该需要1年或者是更长的时间，或者最起码要2个月，3个月。其实我心里是没有底的，我不知道最后是什么样的一个结果。
错过了这次机会，杨丽就要再等一年。她开始了疯狂的实验。把采下来的树叶马上煮了，然后用醋一遍又一遍地蒸，没白没黑地试。
妹妹：这里放一盆，就是要弄叶子处理的那种药水，还有叶子也是到处乱放，反正挺乱的。
员工：有时候忙的很晚，十一二点那时候，经常性的这样。
杨丽：就是这样反复试出来的。
记者：你反复了多少次？
杨丽：最起码有上百次吧，数都数不清了。
2011年11月，杨丽终于在比赛的前一天，用上学时学到的刺绣技术，在两赛一会上拿出了一个所有人都想不到的作品—叶脉绣，震惊了贵州省的手工艺业界。
经销商：非常非常特别，我们看了之后当时就有点震惊。我们就想在树叶上面绣这个，大叶片上去肉绣上，这种技法肯定是很高超的，绣出来的画也非常自然灵动。
杨丽也因此获得了2011年两赛一会“贵州名匠”特等奖，媒体的报道，让她的知名度大大提高。
因为做工复杂，成品率底，一年最多能生产两三百片，叶脉绣作为高端工艺品，卖到了贵州的精品工艺品店。
经销商：因为他跟传统的一些屏风，一些小屏风组合在一起，那么这个审美性也有，技艺性也有，民族的传承性也有，所以我觉得他这个还是具有奢侈品的特征，这个价格卖得上去。
记者：最贵能卖多少钱？
经销商：好象有六七千的吧。
此外，杨丽还跟着贵州省手工艺展销团，把叶脉绣卖到了美国、日本等国家，她也把产品放在自己的店里销售。最贵的一片能卖到七千元，最便宜也要两千元。
虽然名气有了，但叶脉绣的市场太小，杨丽必须要找机会增加产品种类。2012年，一个243万元的订单送到了杨丽眼前。
杨丽：他就加工一些绣品，然后有机绣的，有手绣的，什么都有。但是是一年持续不断地给他做。
在杨丽看来，这是个丰富产品种类的好机会。但整个公司只有杨丽、她的妹妹，和一个销售员。要完成这笔订单，变得相当困难。
杨丽：其实当时接的时候我没底，我硬生地接了，那时候很紧张，因为你那就像一棵救命稻草一样，240多万。
员工：都需要人去做，手工的，都必须要一针一线的做，想快也快不了。
没钱招工，自己又做不过来，杨丽该如何完成这笔订单？
就在这时，她突然萌生了一个想法。
杨丽：我回来带孩子，儿子从阿姨叫到我妈妈，然后后面介绍这是我妈妈，这是我妈妈，这是我妈妈，就这样说，那时候觉得心里好温暖。我就希望孩子身边能有妈妈。
贵州省是劳务输出大省，有了孩子之后，还要不要再出去打工，成了很多妈妈们最纠结的问题。
农民：在家又没有事做，挣不了钱，特别想出去，出去了又照顾不了家里面。特别矛盾。
杨丽对此也深有同感，何不让她们留下来，在家里靠刺绣赚钱呢？
2012年5月，杨丽得到了由铜仁市妇联下发的妇女小额担保贷款。
贵州省铜仁市妇联主席刘艳阳：妇女小额担保贷款是中央对我们西部贫困地区妇女发展的一项惠民政策，它主要是解决我们妇女在发展当中的一些资金的瓶颈问题，我们铜仁是贵州经济发展比较滞后的地方，所以我们对这项工作非常的重视，像杨丽是在发展过程中存在一些资金的困难，我们就给他解决了二十五万的妇女小额担保贷款。
杨丽利用这笔钱，把生产材料免费下发到农村，做好后再收购回来。带动了500多名农村妇女在家干活，涉及6个村。
这是杨丽在农村培养的一只民俗表演团队，专门在铜仁市的各大旅游景点演出，带动民俗工艺品店的销售。除了叶脉绣，杨丽还发展了民族服饰、包袋、鞋垫等一百多种产品。2013年，公司年销售额达到了900多万元。
当初为了孩子回家创业，这也是杨丽前进的最大动力。到如今，杨丽的事业步入正轨，面对镜头，杨丽说，她还有一个心愿。
杨丽：我很对不起他，而且，我很爱他。我只希望有一天，他能大声地对我说，妈妈我爱你。这是他一直说不出来的。但是，他能照顾我，给我打水，还能给我做蛋炒饭。他哪怕长不高，他就是独一无二的他自己。他就是杨丽的儿子。儿子现在跳街舞，他很喜欢，一听到音乐就摇来摇去的，特别好。儿子现在长高了，虽然只有到同龄孩子的脖子这个地方，但是他长了呀，这就是奇迹啊，有没有太大的成就真的无所谓，他能够好好地照顾他自己，我就觉得可以了。杨丽:叶脉绣让一片叶子卖了7000元
2011年5月的一天，户外骑行时一个小意外，给了杨丽启发。
中和农信贷款要求 第三篇
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中和农信信贷员招聘启事
2016年农信社公告陆续发布，中公金融人为广大考生准备了2016农信社招聘的相关考试公告、笔试题型、招聘考试面试备考技巧，大家可以参考学习，河北农信社考试网祝大家早日上岸！
中国扶贫基金会——---中和农信宣化农户自立服务社信贷员招聘启事
中国扶贫基金会是一家致力于扶贫开发事业的全国性社团组织，上级主管部门是国务院扶贫办。目前是国内最大的非银行小额信贷机构。宣化农户自立服务社是中国扶贫基金会小额信贷部(中和农信项目管理有限公司)第152家直属机构。
作为目前国内最大的公益性小额信贷机构，中和农信率先在国内应用信贷追踪系统，并逐步建立和完善了管理体系、人才培养体系和业务运作模式。同时，我们为员工提供规范的福利体系、竞争力薪酬、全面的培训引导，期待与热爱扶贫工作、愿投身扶贫事业的您一道，共同助力微型创业者实现梦想!
招聘职位：庞家堡镇、河子西乡、春光乡、侯家庙乡信贷员各1名
工作职责： 1、业务宣传与推广;2、贷款发放与回收;3、客户管理与维护。
任职资格：
1.项目区所辖乡镇常住人口，熟悉当地经济文化，具有广泛的群众基础;
2.35岁以下，男女不限，已婚，家庭稳定，无其它分散精力的产业;
3.大专以上学历或具有会计资格证并从事财会工作的高中(中专)学历;
中公金融人提醒考生银行校园招聘考试涉及内容较多，需提前做好备考，大家可通过 农信社招聘考试题库学习。
考试必备：农信社考试专用教材
中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划基本情况
一、专项计划名称
中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划。
二、专项计划目的
计划管理人设立专项计划的目的是接受认购人的委托，按照专项计划文件的规定，将认购资金用于购买基础资产及使用专项计划资金以循环方式后续购买基础资产，并以该等基础资产及其管理形成的属于专项计划的全部资产和收益，按专项计划文件的约定向资产支持证券投资者进行支付。
三、专项计划合法性质
1、专项计划依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》等法律、法规而设立。
2、专项计划各当事人承诺《计划说明书》所约定的条款或内容，只要不违反我国法律、法规的强制性和禁止性规定，都对各方产生约束力，具有法律效力。任何一方不得以法律无明文规定为由拒绝履行《计划说明书》及相关文件约定的义务。
四、资产支持证券类别
专项计划设置优先级资产支持证券和次级资产支持证券两种资产支持证券。
五、资产支持证券预期收益率
1、优先级资产支持证券预期收益率
优先级资产支持证券预期收益率以计划管理人披露的专项计划成立公告为准。
2、次级资产支持证券预期收益率
次级资产支持证券不设预期收益率。
六、资产支持证券目标募集规模
优先级资产支持证券的目标募集总规模为人民币43,000万元。
次级资产支持证券目标募集规模为人民币7,000万元。
七、专项计划存续期限
专项计划的存续期限为自专项计划设立日（含该日）起至专项计划终止日（含该日）止的期间。
八、原始权益人/资产服务机构
中和农信项目管理有限公司（简称“中和农信”）。
九、计划管理人
中信证券股份有限公司（简称“中信证券”）。
十、托管人
北京银行股份有限公司（简称“北京银行”）。
十一、监管银行
北京银行股份有限公司北辰路支行（简称“北京银行北辰路支行”）。
十二、证券化服务账户
中和农信于监管银行开立的证券化服务账户，主要用于归集专项计划资产现金流，同时循环投资小额信贷资产；在进入分配期后，证券化服务账户主要用于收取并向专项计划账户转付小额信贷资产投资回收款。为便于现金流归集和管理，资产服务机构同意依照计划管理人的要求设置如下子科目对相应资金储备或资金流转进行记录：(i) 专项计划收款科目：该账户用于收取贷款人就各笔基础资产的回款；(ii) 费用储备科目：该账户用于储备本专项计划年度应缴税金/应支付费用及自前一个分配日至当时所有应补足的储备金；(iii)收益储备科目：该中和农信贷款要求
账户用于储备当年预期收益以及自上一个分配日至当时所有应补足的储备金；及(iv) 基础科目：该账户用于归集循环期用作循环购买原始权益人符合合格标准的小额信贷资产的资金。
十三、专项计划账户
计划管理人以专项计划的名义在托管人处开立的人民币资金账户，专项计划的一切货币收支活动，包括但不限于自募集专用账户接收认购资金、支付基础资产购买价款、接收证券化服务账户的转付款、进行高流动性的合格投资，均必须通过该账户进行。
十四、募集专用账户
由计划管理人为专项计划在中信银行股份有限公司北京瑞城中心支行开立的募集专用账户，专门用于资产支持证券之认购资金的接收、验资与划转。
十五、专项计划的投资范围
1、除进行合格投资外，专项计划所募集的认购资金只能根据《认购协议》及《标准条款》的约定，用于向原始权益人购买基础资产，即原始权益人在首次和后续购买基础资产交割时，依据《贷款协议书》于相关基础资产转让交割完成日（含该日）存在的对借款人的相关债权以及与前述债权相对应的附属担保权益（如有），包括：未偿还的本金、利息、违约金、损害赔偿金及其他依据《贷款协议书》应由借款人向原始权益人偿还的款项（含购买前该等基础资产已计提但尚未支付的利息和/或费用）。
2、循环期内，资产服务机构应于转付日将费用储备科目及收益储备科目内的资金全额划入专项计划账户；在补足当月所需储备金额后，专项计划收款科目内的剩余资金应划入基础科目用于循环购买符合标准的小额信贷资产。如基础科目内的资金连续十个自然日超过专项计划募集资金之20%，计划管理人有权将基础科目内的全部或部分资金划付至专项计划账户。对专项计划账户内的资金，计划管理人有权按《标准条款》5.1.2条规定后续购买基础资产，或按《标准条款》
5.1.3条规定进行合格投资。
十六、资产支持证券的信用级别
联合信用评级有限公司综合专项计划的基础资产情况、交易结构安排、担保安排等因素，评估了有关风险，给予优先级资产支持证券的评级为AAA级。
次级资产支持证券未进行评级。
十七、资产支持证券面值、参与价格
资产支持证券面值均为100元，每份资产支持证券参与价格亦为100元。
十八、专项计划推广对象
专项计划推广对象为中华人民共和国境内具备适当的金融投资经验和风险承受能力，具有完全民事行为能力的合格投资者（法律、法规和有关规定禁止参与者除外）。
十九、推广机构和推广方式
专项计划的推广机构为中信证券，通过簿记建档集中配售、直销和代理推广相结合的方式进行推广。
二十、资产支持证券登记及交易
计划管理人委托登记托管机构办理专项计划的资产支持证券的登记托管业务。计划管理人应与登记托管机构另行签署协议，以明确计划管理人和登记托管协议在资产支持证券投资者账户管理、资产支持证券注册登记、清算及建立并保管资产支持证券投资者名册等事宜中的权利和义务，保护资产支持证券投资者的合法权益。
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中国扶贫基金会——---中和农信宣化农户自立服务社信贷员招聘启事中和农信贷款要求
中国扶贫基金会是一家致力于扶贫开发事业的全国性社团组织，上级主管部门是国务院扶贫办。目前是国内最大的非银行小额信贷机构。宣化农户自立服务社是中国扶贫基金会小额信贷部(中和农信项目管理有限公司)第152家直属机构。
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招聘职位：庞家堡镇、河子西乡、春光乡、侯家庙乡信贷员各1名
工作职责： 1、业务宣传与推广;2、贷款发放与回收;3、客户管理与维护。
任职资格：
1.项目区所辖乡镇常住人口，熟悉当地经济文化，具有广泛的群众基础;中和农信贷款要求
2.35岁以下，男女不限，已婚，家庭稳定，无其它分散精力的产业;
3.大专以上学历或具有会计资格证并从事财会工作的高中(中专)学历;
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通过资产证券化解决小额贷款公司融资困境—以中和农信小额贷款资产支持专项计划为例——
荫张万军林汉川邢珺
摘要院小额贷款公司为我国小微企业融资和个人信贷提供了一种新的渠道。由于不能吸收公众存款，再加上人民银行和银监会对小额贷款公司从金融机构融入资金进行了诸多限制，导致融资难成为制约小额贷款公司发展壮大的重要瓶颈之一。文章通过资产证券化为小额贷款公司进行融资是一种新的思路，在描述具体方案和实施关键点的基础上，以中和农信小额贷款资产支持专项计划为例进行了详细分析，并指出了当前我国小额贷款资产证券化过程中需要注意的问题。
关键词：小额贷款公司；资产证券化；融资
一尧小额贷款公司面临融资困境过其资本净额的50%遥这些监管规定袁使得小贷公司的负作为破解我国小微企业融资困境尧引导民间资本流向债率不能超过33%袁远远低于商业银行80尧90%左右的负小微企业以及服务实体经济的重要实践袁自2008年5月债率袁使得小贷公司经常陷入野无米下炊冶的状态遥根据银监会和央行联合下发叶关于小额贷款公司试点的指导意叶2008-2012年中国小额贷款公司发展报告曳显示袁全国小见曳以来袁小额贷款公司如雨后春笋般在我国快速发展遥相额贷款公司融入资金占实收资本的比例从2009年11月对于商业银行贷款袁小额贷款公司手续简单袁放款迅速袁更至2013年1月平均维持在7%至14%之间遥即便能够从银能满足对资金短尧频尧急的要求袁小额贷款公司在我国取得行获得部分贷款资金支持袁由于小额贷款本身不是金融机了快速的发展遥根据中国人民银行发布的数据袁截至2014构袁银行借贷给小额贷款公司的利率与一般工商企业相年9月末袁全国共设立8591家小额贷款公司袁各项贷款同袁远高于银行间同业拆借融资利率遥
余额达到9079亿元袁新增人民币贷款达到886亿元袁实为了缓解小额贷款公司的融资困境袁银监会于2009收资本达到8070.60亿元曰涉及从业人员104656人曰江年6月发布了叶小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规苏尧辽宁尧内蒙古尧河北尧安徽尧云南尧广东等省份设立小额定曳袁试图鼓励小额贷款公司通过改制为村镇银行的方式贷款公司接近或超过400家袁作为草根金融生力军的小额解决资金来源问题袁因为改制为村镇银行后袁就不存在吸贷款公司在全国遍地开花遥收公众存款的法律障碍遥但银监会规定的改制条件较为苛
但是自身融资困难却一直是制约小额贷款公司发展刻袁必须满足两个方面的硬性规定院渊1冤必须让银行业金融壮大最重要的原因之一遥根据银监会和央行
的规定袁小额贷款公司严格禁止吸收公众存款袁其主要资金来源只能是捐赠资金尧股东缴纳的资本金袁也可以从银行等
金融机构融入资金袁但最多只能选择2家金融机构袁并且融
资金额不能超合同或业务关系图1资金往来关系小额贷款公司资产证券化具体交易结构图
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2016内蒙古中和农信阿鲁科尔沁旗分支机构招聘公告
中和农信项目管理有限公司（简称"中和农信"）由中国扶贫基金会发起成立，是一家专注农村草根金融服务的社会企业，并于 2016 年正式获得国内首家金牌社会企业认证。
中和农信小额信贷业务起源可追溯至 1996 年国务院扶贫办外资项目管理中心实施的"世界银行秦巴山区扶贫项目"，2008 年成立中和农信项目管理有限公司，旨在通过市场化的资源和手段解决中国农村中低收入农户的贷款难题。
中和农信阿鲁科尔沁旗分支机构（原阿鲁科尔沁旗农户自立服务社），成立于2014年8月，现有员工13人,专门为当地老百姓提供无需抵押、方便快捷的小额信贷服务。截至2016年10月，业务已覆盖全旗的8个苏木（乡镇）2个街道办事处的159个行政村(集体联合社)，累计发放贷款6000多万元，为4000多户农牧民群众提供了小微金融服务。
一、招聘职位：
信贷督导：１人。
信贷员：巴彦温都尔苏木、赛罕塔拉苏木、巴彦花镇、绍根镇、乌兰哈达乡、先锋乡、天山镇、天山口镇和双胜镇，每个苏木（乡镇）各聘１名信贷员。
二、基本条件：
1、男女不限,已婚且家庭稳定；
2、信贷督导要求大专及以上学历，信贷员要求高中及以上学历；
3、25-40周岁，身体健康，能适应农村牧区工作环境和长期下乡工作需要；
4、品行端正，敬业、认真、责任心强；
5、具有较强的学习能力与自我管理能力，具有团队协作精神。
三、福利待遇：
试用期月保底工资2000元。试用期为6个月，经考核合格转正后，将根据工作业绩计算绩效工资。在试用期时即开始享受"五险一金"等福利待遇，享有充分的职业培训和良好的晋升机会。
四、应聘方式：
应聘者本人用黑色笔填写好《应聘人员简历样表》并携身份证和相关资格证书原件与复印件及1寸证件照到指定地点报名。报名截止日期为2016年11月10日。
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