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中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
目 录
业务部分 _____________________________________________ 1
第一章 术 语 _______________________________________ 1
第一节 代理国债业务 _______________________________ 1
第二节 代销基金 ___________________________________ 2
第三节 人民币理财 _________________________________ 4
第二章 个人理财类业务 ______________________________ 8
第一节 理财类交易账户处理 _________________________ 8
第二节 国债业务处理 ______________________________ 18
第三节 基金业务处理 ______________________________ 59
第四节 人民币理财业务处理 ________________________ 77
第五节 专户理财业务处理 __________________________ 99
第六节 业务单证管理 _____________________________ 100
第七节 业务报表管理 _____________________________ 101
第三章 机构理财类业务 ____________________________ 109
第一节 基本业务 _________________________________ 109
第二节 机构凭证式国债业务 _______________________ 127
第三节 机构基金业务 _____________________________ 148
第四节 机构理财业务 _____________________________ 173
第五节 机构专户理财业务 _________________________ 184
第六节 业务单证管理 _____________________________ 187
第七节 业务报表管理 _____________________________ 188 附录 _______________________________________________ 191
第一章 单证列表 __________________________________ 191
第二章 交易代码表 ________________________________ 196
第一节 公共交易 _________________________________ 196
第二节 代理国债业务 _____________________________ 198
第三节 代销基金业务 _____________________________ 202
第四节 人民币理财业务 ___________________________ 204
第三章 单证样式 __________________________________ 207
业务部分
第一章 术 语
第一节 代理国债业务 第一条 储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。
第二条 凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。
第三条 储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。
第四条 固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。
第五条 通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。
第六条 提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。
第七条 提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。
第八条 非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。 第九条 非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设臵，现为2天。）
第十条 业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。
第十一条 冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设臵，现为6个月）。
第十二条 财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。
第十三条 国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。
第二节 代销基金
第十四条 开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题B
一、单选题
1. 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（ ）计入基金财产。{邮政理财}.
答案：
A. ２５％
B. ５０％
C. ７５％ 得分：0分
D. ９０％
2. （ ）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A. 一级支行
B. 二级支行
C. 二级分行 得分：1分
D. 一级分行
3. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（ ）。
答案：
A. ３年
B. ５年
C. １５年 得分：1分
D. 永久
4. 基金销售机构可以选择（ ）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：{邮政理财}.
A. 商业银行
B. 证券公司
C. 保险公司 得分：1分
D. 基金公司
5. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（ ）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A. ３
B. ５
C. １０ 得分：1分
D. １５
6. 分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（ ）。
答案：
A. 风险分析
B. 营销方案
C. 管理人评价 得分：1分
D. 客户需求和市场前景分析
7. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（ ）。
答案：
A. 客户需在预约最终有效日前至网
B. 客户预约后，可在全国范围内任
点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C. 客户预约同一期理财产品限制３次
D. 客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分
8. 邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（ ）管理部门。
答案：
A. 公司业务
B. 个人理财业务
C. 信贷业务 得分：1分
D. 电子银行业务
9. 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（ ）个月的除外。
答案：
A. １
B. ３
C. ５ 得分：1分
D. ６
10. 下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（ ）。
答案：
A. 勤勉尽职原则
B. 诚实守信原则{邮政理财}.
C. 客户主导原则 得分：1分
D. 专业胜任原则
11. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（ ）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A. １
B. ２
C. ３ D. ５
得分：1分
12. 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（ ）。
答案：
A. ２０％
B. ３０％
C. ４０％ 得分：1分
D. ５０％
13. 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
答案：
A. 风险防范
B. 风险回避
C. 风险匹配 得分：1分
D. 风险均摊
14. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（ ）个工作日内批复。
答案：
A. ３
B. ５
C. ７ 得分：0分
D. １０
15. 下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（ ）。
答案：
A. 诚实守信
B. 勤勉尽责
C. 专业胜任 得分：1分
D. 如实告知
16. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（ ）。
答案：
A. ０１０{邮政理财}.
B. ０１１
C. ０１５ 得分：1分
D. ０２５
17. 邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（ ）预约金额。
答案：
A. 小于
B. 等于
C. 大于 得分：1分
D. 以上都正确
18. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（ ）。
答案：
A. 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C. 报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B. 电话、传真、短信、邮件
D. 理财销售合同
19. 总行（ ）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、
2016年第四季度中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试题库
“中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资
中国邮政理财考试试题
单选1.最经常使用也是最主要的洽谈地点（客户的办公地点）2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）简要说明来意。3.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，风险来自于（汇率风险）4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）5.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合（可转换公司债券）6.市场价格为90元，期限3年，面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为（0.06）7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进行约定。8.以下关于保本基金，说法错误的是（如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺的损失）9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（家庭成熟期）10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低）风险产品。11.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（结构性存款）12.（顾问式维护）的核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作。13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（客户利益）的行为。14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的健康保险（失能收入损失保险）15.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（2）个工作日进行公告。16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承担的费用是（基金服务费）18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作20.我行理财业务资格是由（中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会）21.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（2008年）22.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定（个人理财业务）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。23.我行坚持服务（三农），服务中小企业，服务城乡居民的大型零售商业银行定位。24.主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是（紧急预备金）25.大堂揽客作用不包括（有助于提升员工士气）26.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（信托财产）27.下列不属于理财顾问服务的
业务（存款业务）28.客户经理应该根据（客户需求）想客户推荐产品29.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势，亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（暗示启发法）30.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（月月升）31.“金种子”产品成立之初投资起点是（30万）32.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行，交易及兑付的债券是（记账式国债）33.以下（通货膨胀率）是引起外部营销风险的经济因素。34.中国邮政储蓄银行有限恻然公司成立于（2007年3月）35.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（5级）36.（汇率风险）是代客境外理财产品的主要风险。37.国债面值以人民币（元）为单位，国债交易金额须为（百元）的整数倍38.（意向客户表）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新，在填写时，客户经理需记录“有效”客户~~~39.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（机构客户）开放40.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（收益高，风险大）41.截止2012.6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有（0）只42.我行目前可以面对机构客户销售的国债是（凭证式国债）43.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（创富系列）44.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（股票）45.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（期权费收益）46.保险产品理财产品不包括以下（金融期权）47.营销体系建设工作的牵头部门是（渠道管理部）48.关于个人理财说法不正确的（个人理财业务是一般性业务咨询服务）49.目标客户是指客户经理通过（市场细分）后所确定的重点营销对象50.假设某开放式基金于2002年1月1日成立，则基金宣传推介材料里应登载最近（）个完整会计年度的业绩 “5“51.与客户接触时，（事先预约）可避免吃闭门~~52.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括(公平对待客户原则）53.不属于货币市场的金融工具（股票）54.财富鑫鑫向荣产品风险等级（PR2)55.目前我行外币理财产品为（）“非保本浮动收益型”56.约访时，首选通过（拨打座机）方式联络客户57.对于那些难以直接联系，或者不便直接联系的客户，可以采用（引见约访）的方法 58.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个银色引起（央行调高再贴现率）59.下面属于我行发售的邮银财富
御享理财产品的特征的是（风险很高）60.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限责任公司时间（2012.1.21）61.下列四种投资工具中，风险最低的（国库券）62.以下关于账户贵金属业务说法不正确的是（）“5*24”63.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（4/5）为宜64.一般而言，客户资金的投资期限越长，能够承受的投资风险越（高）65.上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（99.95%，重量3千克的金锭）66.下面关于上海黄金交易所的延期补偿费制度，说法不正确的（）“Ag（A+D）"67.下列理财产品中，那个系列是我行最新推出的新系列产品（邮银财富御享系列）68.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20）小时培训69. 2011年，邮储银行共计发行（）期外汇理财产品 1670.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（信贷窗口）进行申请办理71.我行（中低端）客户占整个客户群的比例较大72.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府相关，其中以（企业单位）为主73.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益金额约为（100140）74.客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该劵种期限为3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下：从购买之日起，1年期和3年期凭证国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按0.36%计息，3年期凭证国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息。满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其自己账户将收到的金额为（10000）75.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的（在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期银行定期利率的下限）76.截止2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（6100万户）77.我行“天富”系列理财产品的投资管理人以（投资顾问）为主78.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务是（以上答案都不对）天富79.客户经理的岗位工资实行（月薪）80.若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单卷中的后续交易均需先办理（收单）交易后再办理81.可行性研究是决定能否（实施营销方案）的重要依据82.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（结构性理财计划的收益率通常与银行存款利率相等）83.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜84.兼具债券和股票特性的融资工具是（可转换公司债券）85.客户经理要根据不同的拜访目的的决定会谈时间，如正式商谈合
作事宜，则以（上班）时间为宜86.（客户经理）是指我行从事客户维护与开发，密切我行于客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员87.我国除股票以外最大的投资市场是（黄金市场）88.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）89.电话营销中，（客户经理的第一句话是否能够吸引客户）是电话营销继续进行的关键90.投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格入该债券。（104.45）91.在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（取得保险销售资格的银行销售人员）92.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品（金苹果系列）93.国债业务营业日为（）94.外汇期货交易的是指在约定的日期，按照已经锁定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币95购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）“两个工作日”96.基金宣传推介材料可以登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（6个月）的除外97.我国当前的资金信托业务不包括（财产管理信托）98.通常所说的股票行情，即股票价格是指（股票的市场价值）99.排除国家法定节假日的情况，下面那个时可不是上海黄金交易所的交易时间（周五22.00）100穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜101与客户讨价还价的原则不包括(适当让步)102.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是（货币政策）103.反映基金操作策略的指标为（基金股票周转率）104.电话约方的目的是争取（面谈机会）105.财富债券系列销售文件不包括（理财销售合同）106.个人信息表填写者是（）“客户经理”107.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险“经济因素”108.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（为客户保密）109.结构性理财规划方案不包括（遗产规划）110.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（你在银行购买了9800元短期国库券）111.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的（1-27）112.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（流动性）113.基金销售机构负责基金销售业务的检查稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束（1个季度）内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。114.邮储银行的公司客户是指我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（企业单位）为主
115.客户经理在使用信件进行约访时，应该（打印）自己的名字116.2011年，我行共计发行（）期外汇产品“17、16”117.代客境外理财产品的收益和风险是由（客户）承担118.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（愿意承担一些风险，有理财规划和目标）119.目前我行代销国债业务收入不包括（密码挂失手续费）120.信托的基本职能是（财产管理）121.2012年，财政部，人民银行对凭债进行改革，规定凭债仅对（个人）投资者发售，（机构）投资者不得够买122.商业银行代销信托计划时，承担（代理资金收付责任）123.下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（金种子）124.金融市场首次出售给公众时形成的交易市场是（证券发行市场）125.非保本浮动收益型理财产品，保证（）126.在生涯规划中，结婚准备金，购换房基金及创业基金的筹措属于（中期理财目标）127.选择公司客户时，对于国家政策扶持，经营状况良好，资金周转正常的（朝阳）行业可优先选择128.我行金苹果专户人民币理财产品认购起点为（5000）万129.投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，使可以将先前买入的卖出获利，这种交易方式（多头交易）130.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财，信贷，投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化，人性化的金融解决方案131.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）“保本浮动收益”132.金融市场的（聚敛功能）是指金融市场具有资金蓄水池的作用133.我行出售的第一支人民币理财产品是（创富1号）134.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（当日）开始计息135.申购新股票型理财计划属于（）“衍生工具联结型产品”136.外汇期货交易是指约定的日期，按照已经确定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币。137.经营信息，企业主个人信息，管理层个人信息是（公司）客户的信息要素138.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议将投保人意外伤害保险保险额设定为自身年收入（10-20）139.理财产品销售代理保险产品，一下那个行为不正确（重点推荐银行手续费高的理财产品）140.我行第一支代销信托计划产品是（中信一号代销信托计划）141.对于客户经理来讲，（）是最直接且最关键的营销风险“道德”142.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础上，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（分别管理）143多选题1.以下我行那种人
中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题A
一、单选题
1. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（ ）方式。
答案：
A. 审批、批准
B. 审批、授权
C. 报审、授权 得分：1分
D. 报审、批准
2. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（ ）次分红方式变更。
答案：
A. １
B. ２
C. ３ 得分：1分
D. ４
3. 基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（ ）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A. 管理人
B. 托管人
C. 投资人 得分：1分
D. 发起人
4. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（ ）。
答案：
A. 代理基金
B. 储蓄国债（电子式）
C. 凭证式国债 得分：1分
D. 人民币理财产品
5. 总行（ ）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。
答案：
A. 个人金融部
B. 基金管理处
C. 同业市场部 得分：1分
D. 风险管理部
6. 证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（ ）。
答案：
A. 证券投资基金
B. 债券
C. 股票 得分：1分
D. 贷款
7. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（ ）。
答案：{邮政理财}.
A. 审计部门
B. 安全保卫部门
C. 会计部门 得分：1分
D. 业务部门
8. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（ ）。
答案：
A. ３年 B. ５年
C. １５年 得分：1分
D. 永久
9. 基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（ ）罚款。
答案：
A. 二十万以下
B. 十万以下
C. 五万以下 得分：1分
D. 三万以下
10. 基金销售结算资金是（ ）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A. 基金投资人
B. 基金管理人
C. 基金托管人 得分：1分
D. 基金注册登记机构
11. 下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（ ）。
答案：
A. 勤勉尽职原则
B. 诚实守信原则
C. 客户主导原则 得分：1分
D. 专业胜任原则
12. 邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于
Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（ ）。
答案：
A. １
B. ２
C. ３ 得分：1分
D. ５以上（含）
13. 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（ ）计入基金财产。
答案：
A. ２５％
B. ５０％
C. ７５％ 得分：1分
D. ９０％
14. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（ ）。
答案：
A. 客户频繁开立、撤销理财账户
B. 客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C. 商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分
D. 其他应当关注的异常情况
15. 商业银行不得无条件向客户承诺（ ）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A. 高于
B. 低于
C. 等于 D. 不高于
得分：1分
16. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（ ）。
答案：
A. 综合柜员
B. 普通柜员
C. 大堂经理 得分：1分
D. 理财经理
17. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（ ）。
答案：
A. ０１０
B. ０１１
C. ０１５ 得分：1分
D. ０２５
18. 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（ ）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A. ３
B. ５
C. １０ 得分：1分
D. １５
19. 邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（ ）规定。
答案：
A. 总行
B. 一级分行
邮政储蓄银行理财产品有哪些
邮政储蓄银行理财产品有哪些?
邮政储蓄银行理财产品有哪些?说到中国邮政银行的理财产品主要以人民币理财产品为主，针对不同的理财产品风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。同时还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。
邮政银行理财产品详细介绍：
(一)公司客户专属理财产品
“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(二)所有客户理财系列
1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如 FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;
2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;
3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面
对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。 在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：
(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
(4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风。
险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产。
(三)私人银行专属理财产品
“金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
一、财富御享
二、财富“鑫鑫向荣”：个人客户认购起点为5万元，以 1千元的整数倍递增。申购当日，赎回当日，赎回确认日均计理财收益，客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
三、财富“日日升”：认购起点为 5万元，以 1千元递增，客户可以通过邮储银行网点柜台购买，或通过邮储银行网上银行购买。无固定期限，每个开放日(即证券交易日)开放申购和赎回，预期年化收益率为2.2%,赎回资金将实时入账。
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