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早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
提示
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
开设I类银行账户
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
新华网北京12月25日电(记者吴雨、刘铮)中国人民银行25日发布通知，建立银行账户分类管理机制，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。
人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
银行个人账户改革解读：
一、个人账户划分为3种类型
《通知》明确，存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。也就是说，Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
解读：
Ⅰ类户：全功能银行结算账户
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
Ⅱ类户可电子划账、买理财产品通
Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。
Ⅲ类户专注小额快捷、免密支付
Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
有业内人士形象表达：Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。
二、去银行怎么开户？
《通知》还明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。
《通知》指出，开户申请人开立个人银行账户，原则上应由本人亲自办理;确有必要的，可以由他人代理办理。如无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，可由法定代理人或指定人员代理办理。银行对代理人身份信息的核验比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人核实。
那么我们在2016年如何开银行卡？
（一）柜面开户
通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（二）自助机具开户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（三）电子渠道开户
通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
1、通过电子渠道开立Ⅱ类户的
银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（以下简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。
2、通过电子渠道开立Ⅲ类户的
银行应通过开户申请人从同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户，并确认开户申请人是同名Ⅰ类户的所有人。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅲ类户的，银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户或Ⅱ类户。
《通知》还进一步丰富了现有直销银行账户功能，除存放存款、购买投资理财产品等功能外，还支持存款人通过Ⅱ类户和Ⅲ类户办理限定金额的消费及缴费支付。
银行个人账户改革从什么时间开始
2016年4月1日起执行，各大银行正式实行的日期可能略有不同。
银行个人账户改革究竟带来了啥好处
1、开户更方便了
今后 通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。
只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。
PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。
2、可以找他人代开户
特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。
3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务
也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。
4、意外损失有保障
如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。
这些事情你也要知道
1、个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
2、新划分三类后，原有的银行账户怎么办？
对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
3、多了两类账户该怎么用？
业内人士用这样的大白话翻译：
“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
银行个人账户改革的意义
此次账户管理新规也将给商业银行的经营管理和整个行业的竞争格局带来较大的影响。
一是远程开户服务的放开将进一步加剧银行之间的竞争，产品和服务质量越来越成为决定银行市场竞争力的关键因素。根据《通知》精神，II类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费支付等核心金融功能，能够满足客户日常的大部分账户服务需求。这就为银行摆脱物理网点的限制，更有效地拓展客户与市场提供了新的途径。
二是账户管理新规有利于推动商业银行渠道管理策略的创新发展。一方面，账户分类管理办法将进一步推动银行客户服务的电子化进程，更多的柜面服务将向电子渠道分流；另一方面，《通知》规定I类账户也可以通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式开立。与现行的开户流程相比，新的流程将大大降低银行在开户环节的人工操作需求。
三是商业银行在账户安全性管理方面面临更加严峻的挑战。在新的账户分类管理办法下，II类和III类账户在客户的实名制审核标准上弱于I类账户。同时，由于I类账户的开立如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式完成，则信息审核流程也较目前的全流程现场开户有所放松。由此给账户的开立和使用过程带来了新的风险，需要商业银行通过更加有效的制度和流程设计来防范化解。
《通知》的一大意义在于推动直销银行的发展。现在，已经有20多家银行推出直销银行业务，但对于用户来说体验并不方便，仍然需要用户亲自去银行开设账户才能享受到相应服务。而《通知》执行后，尽管非线下亲见亲签开立的账户功能有限，但却比通过电子渠道开立的账户功能要更加完善。
经过前一阶段的野蛮发展，互联网金融监管政策逐渐出台，行业开始进入去伪存精的事情。我们更看好互联网金融龙头企业蚂蚁金服、微众银行和市场化传统金融机构的转型，如陆金所等。
“现在的直销银行账户资金必须在绑定的同户名银行账户间封闭运行，并且不能进行汇兑业务，只能存和汇。功能局限在存款和购买特定的理财产品上，并没有发挥国外直销银行的‘威力’。”某银行直销银行人士说，“《通知》执行以后，相当于有条件地放开数字证书的发放渠道，直销银行账户的功能就可以更加完善了。”
“《通知》的意义，绝不仅仅针对微众这种互联网银行，更多地其实落脚在现有商业银行开展的互联网银行业务，比如直销银行业务上。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，“它的促进作用很大，意味着未来商业银行在互联网金融直销银行领域的竞争会明显加剧，有可能成为现有网点渠道以外的新战场。”
与《通知》前后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）无疑是为本就红红火火的互联网竞争更添了一把柴。
近日，长沙警方打掉了一个这样的犯罪团伙。他们用网络、伪基站群发诈骗短信，半年时间不到，竟牟利近百万。5月19日上午，长沙警方通报了该案案情。 对于那些还纠结于无抵押贷款是真的吗？之类的问题的网友们来说，这个无抵押贷款是真的吗的问题可以划上一个句号了。
案情
今年4月21日，家住云南曲靖的尹先生收到了一条“提供无抵押贷款”的短信，发送人自称为张经理。
“当时他正为自己的生意周转而发愁。”办案民警介绍，这条短信无疑是给尹先生“雪中送炭”。并且短信中还提到，该公司可以无抵押、无担保地办理2万至50万的贷款，年利率只要12%。
据办案民警介绍，因为尹先生当时周转还差2万元，思来想去后他还是联系了张经理。 于是他开始掉入无抵押贷款陷阱。
要贷款，先办卡并存入验资款
电话接通后，张经理简单了解了尹先生的基本情况，并称尹先生符合该公司的放款条件。随后，张经理介绍，他们公司的放款业务是和建设银行合作的，最快3天就可以放款。但是，需要尹先生提供贷款额30%的资金作为验资款。
张经理进一步解释，尹先生可以在当地的任意建设银行网点办理一张银行卡，然后将验资款打入卡内。当时张经理告诉对方，公司并不用知道他的银行卡号，也不用知道密码，所以资金是安全的。
开通网上银行后钱被转走
听到这番话后，尹先生打消了疑虑。随后，尹先生在一网点内办理了一张银行卡。银行卡办好后，尹先生又按照对方的指示，将银行卡绑定到一个对方提供的手机号码上，并且利用该号码开通了网上银行。就在尹先生开通了网上银行后，张经理又告诉他，他的密码最好是设置身份证的前三位数和后三位数。
据办案民警介绍，张经理给出的理由是，因为每天到公司来申请低息贷款的人太多，他们需要按照身份信息来打款。并且公司并不知道尹先生的卡号，也不知道他的身份证，所以他的密码是安全的。
当尹先生将所谓的验资款6000元打入新办的卡内，不到几分钟，对方就将钱分两次转走了。尹先生再次拨打张经理的电话，已经接不通了。
半年内涉案金额过百万
案发后，长沙市公安局高度重视，成立了“2·20”电信诈骗专案组。由于案件受害人遍布全国各地，公安部将其列为部督案件进行督办无抵押贷款骗局案。
经过案件梳理，专案组发现，自2013年9月以来，长沙等地接连发生的多起电信诈骗案中，涉案金额累计超过了100万元。
经过进一步侦查，民警摸清了该犯罪团伙嫌疑人的基本情况。团伙共三人，其中一人为女性，均为娄底双峰人。2014年5月5日，专案组在娄底警方的协助下，将团伙一举抓获。民警当场缴获了用来作案的手机20余部、银行卡10张、U盾10个、电脑6台以及数万元赃款。
目前，三名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留，案件正在进一步审查深挖中。
无抵押贷款骗局揭秘：身份证银行卡密码都没有嫌疑人如何下手？
没有告诉对方银行卡号和密码，对方是如何将受害人账上的钱转走？民警介绍，当犯罪嫌疑人将诈骗短信，通过伪基站发送出去后。如果有受害者上钩。他们则以自己和建设银行有合作为由，让受害人去办理任意一张建行卡。随后，犯罪嫌疑人再提供一个电话号码，然后让受害者将自己的银行卡号绑定到这个电话号码上，开通网上银行。
之后的一步至为关键，犯罪嫌疑人让受害人把密码设置为身份证号码的前三位和后三位。
犯罪嫌疑人收到受害人打款的短信提醒后，会登录建行手机银行的客户端，输入手机号码，此时会自动弹出卡主的身份证号码。尽管银行对身份证号码进行了部分省略，但显示出来的前四位和后四位足够犯罪嫌疑人获取密码了。
有了密码，把卡中的资金转移走就不是大问题了。
记者调查
正常借贷很少无抵押
记者了解到，无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需提供身份证明、收入证明、住址证明等材料(具体证明材料各银行有不同规定)向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，只有这样才能贷款。
现实中借贷公司到底需不需要抵押或担保呢？记者在沈阳市沈河区某借贷公司了解到，正规的小额担保贷款公司都有金融许可证或相关部门的批文，其对借款人的资格要求也是很严的。借贷公司经理胡先生告诉记者[www.cyone.Com.cn/]，在放贷前，首先要落实借款人抵押物、担保物，同时还要对其还款能力等进行严格的考察，才会借贷。但也有无抵押借贷的时候，一般情况下都是朋友担保才会借贷。如果无抵押、无担保，就拿个身份证，这样他们也怕借出去的钱还不回来。至于那些称不限制借款人在何地，也无需任何抵押、担保，只要凭身份证就可获得小额贷款的情况到底是馅饼还是陷阱，相信借款人留心下细节就会清楚了。
律师说法
合法的民间借贷受法律保护
辽宁申胜律师事务所贾冰律师在接受记者采访时说，目前贷款途径概括有两种：一是银行系统贷款，二是民间贷款。在银行系统贷款，由于银行贷款受国家调控，为了保证资金安全，贷款是需要进行抵押的。但民间贷款，就没有过多的限制。无抵押贷款本身并不违法，而合法的民间借贷也是受法律保护的。所谓合法的民间借贷，首先必须是指个人与个人之间,或者个人与企业之间，出于自愿原则的借贷。但是有些不法分子利用市民急于用钱的心理，骗取一些额外的费用，用虚拟实施或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公司财物，就已构成诈骗罪，市民一旦被骗，要保留相应证据，及时寻求警方的帮助，讨回公道，挽回损失。
防骗支招
如何辨别贷款真假
如今银行这种资金实力雄厚的机构，都没有大开无抵押贷款之门，更何况那些小的借贷公司呢？那么市民如何辨别无担保、无抵押贷款是真是假，是否是骗子？其实很简单，只要稍加留心，不用炼就火眼金睛，也能看清他们的真身。
其一，贷款骗子往往只留有手机号、QQ号等信息，一般情况下不会留下座机及地址，即便留下，也可以根据查询，验证其真实性(往往是虚拟地址)。
其二，小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的，数量十分有限，因此在选择民间机构贷款时，要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。
其三，所有放款前收取费用的行为皆为骗局，肯定存在猫腻。正规的贷款流程在放贷过程中不收取任何费用，而是在进入贷款周期后按期还款。
其四，贷款方是个人还是企业应当注意，由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务，个人一般是不具有代理资格的，在办理类似无担保无抵押贷款时，如果出现个人代理则应当向公安机关报警。
相关案例：
市民网上办“无抵押贷款”被骗四万五
眼下贷款难，找钱难。于是，骗子们又下套了——“无抵押贷款公司”出炉。骗子们通过网络，来寻找急需用钱，又无法通过正常渠道贷款的人。您可别说，这些假贷款公司还真能忽悠人，在江苏省扬州市江都区武坚镇就有这么一位求款心切的人上当了。
想扩大门面，网上办理“无抵押贷款”
徐州男子苏强几年前在武坚镇开了一家店，专做移门生意。近段时间，苏强一心想着扩大门面，将生意做大。这当然需要投入一部分资金，由于苏强手头资金不足，于是他想到了贷款，他想贷款6万元，这个数目也不算太大。可咨询了几家信贷公司后，苏强均因自身条件不符合被拒放贷。
5月17日，苏强在家中上网，无意间看到网页上跳出的小广告，上面写着：凭二代身份证无抵押贷款。“无抵押，这是真的吗，太好了！”看到这则广告，苏强欣喜不已，立即点击进入网页。很快，“贷款公司”的网站客服联系到了苏强，简单地登记了苏强的个人信息后，便告知可以放贷，相关事宜联系一位高经理，并留下了高经理的电话。苏强立即拿起手机，拨通了电话。对方要求苏强将自己的相关材料传真过去。苏强来到镇上的一家打字复印店里，将自己的身份证复印件传真到了指定的号码。
从复印店回来后，高经理给了苏强一位韦经理的号码，说是下一步放贷事宜由韦经理完成。联系到韦经理后，第一步要做的就是双方签合同，再通过传真各自保存合同。苏强再一次来到复印店，完成了双方签合同的事宜。此时，复印店老板见苏强两次来店里，便问他是什么事，苏强将整件事情说了出来，老板一听，觉得不可能，便提醒苏强这可能是个骗局，可当时，苏强一心想着贷款，并没有把老板的话当回事。
连续五次汇钱，贷款迟迟未到账
当天下午，韦经理告诉苏强要先汇4000元作为此次贷款的保证金。苏强觉得数目不多，便来到镇上的农业银行ATM机上，通过转账的方式转给韦经理4000元。一小时后，韦经理又来电话称“为了证明你有还款能力，需要再汇12000元。”此时，苏强觉得这要求也算合理，便与亲戚先借了一些钱。来到ATM前汇出11900元。两次汇钱后，韦经理告知苏强放贷成功了。
苏强兴奋地拿着银行卡去银行查询，却失望而归，银行卡内根本没有多出钱来。气愤的苏强拨通了韦经理的电话，质问他为何钱未能到账？电话那头，韦经理“耐心”地帮忙查询，最终的结果是苏强的银行卡信用额度不够，只有52%，需要再次汇钱来，将卡片额度提升至100%才行。苏强信以为真，又一次汇出9900元。汇款后，韦经理称目前信用额度已经升至82%,需要再汇一万元使其升至100%。听到这话，苏强火了，表示不愿再汇钱。韦经理便称当时双方签订了合同，如果苏强违反合同规定，便会将他告上法庭。苏强一听，有些担心了，便同意次日再将一万元汇过去。
次日上午，苏强早早的将1万元汇了过去。可汇过去之后，韦经理又以需要“激活信用机构”的名义要求再汇15000元。三番五次要求汇钱，自己申请的贷款又迟迟未到账，这时，苏强才意识到自己可能被骗了。当天造成9时许，苏强拨打了110电话报警。
警方提醒：贷款需选择正规信贷公司
接到报警后，江都区公安局武坚派出所民警根据苏强的银行卡交易明细，确定苏强分五次共汇出45800元。根据苏强提供的骗子电话及银行卡信息，警方正在对该起案件进一步侦办。
警方提醒，市民如需贷款，需要选择正规的信贷公司，像苏强遇上的这种放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，一个身份证就可以贷款的一定是骗局。当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如利息、手续费、保证金等。要记住，天上不会掉馅饼，掉下来的极有可能是圈套。
一、单项选择题
1. 邮政储蓄客户连续累计输错卡/折等凭证密码达(B)次,密码自动锁定。
A.2 B. 3 C.4 D.7
2. 邮政储蓄支局(行)营业期间,普通柜员手提款箱现金一般不得超过人民币(D)元。
A.10000 B.20000 C.30000 D.50000
3. 下列选项中,应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是(C)。
A.某日李某存入某银行人民币现金15万人民币
B.金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元
C.某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元
D. 某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款
4. 临时商户找零金额在(C)元(含)人民币以下时,找零方式为现金。
A.500 B.700 C.1000 D.5000
5. 下列选项中,应划为长期不动户的邮政储蓄账户是(A)。
A.个人活期存款账户最后一笔交易(不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费)超过2年的
B.定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的
C.自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户,到期后3年未发生业务的
D. 存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的
6. 邮政代理基金业务中,基金转托管转入手续费每笔收取人民币(D)。
A.5元 B.10元 C.25元 D.免费
7. 邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起(C)天(含)内办理。
A.7 B.15 C. 31 D. 180
8. 客户的居住地属于地下钱庄较为猖獗地区且交易状况可疑的,应将其洗钱风险级别定为
(B)。
A.低风险 B.中风险 C.高风险 D.无风险
9. 同一笔存款在同一时间最多可出具(B)份个人存款证明。
A. 1 B. 10 C. 20 D.50
10. 邮政储蓄整存零取账户开户起存金额为人民币(C)元。
A.50 B.100 C.1000 D.5000
11. 下列选项中,不属于邮政储蓄绿卡功能的是(D)。
A. 刷卡消费 B.转账结算 C.存取现金 D.透支消费
12. 高端“华商联盟”账户的准入条件是邮政储蓄个人活期账户上一月度日均余额在(C)万元(含)人民币以上。
A.10 B.20 C. 30 D.50
13. 外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时,填报的《申请表》自首次提交之日起(C)年内有效。
A.1 B.2 C.3 D. 4
14. 下列选项中,属于邮政储蓄营业网点综合柜员岗位职责的是(D)。
A.按规定对相关业务交易授权,落实三级权限管理制度
B.按月核算或审核员工的营销绩效 C.负责支局(行)的业务管理工作
D. 负责机构签退
15. 根据规定,保证收益理财计划的起点金额,人民币应在(C)元以上,外币应在()美元(或等值外币)以上。
A.30000；2000 B.40000；5000 C.50000；5000 D. 50000；10000 16. 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是(C)。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划
17. 《中华人民共和国商业银行法》规定,设立商业银行必须报(C)批准。
A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.财政部
18. 商业银行应当于每一会计年度终了(C)个月内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.1 B.2 C.3 D. 6
19. 改建、重建建筑物及其附属设施,应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数(B)以上的业主同意。
A.四分之三 B.三分之二 C.五分之四 D. 三分之一
20. 下列关于中国人民银行及其分支机构调查可疑交易活动的说法,正确的是(C)。
A.调查人员不得少于2人,并出示执法证和中国人民银行市级分支机构出具的调查通知书
B.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,如有需要可带走原件
C.调查人员封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式
二份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷备查
D.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,经中国人民银行负责人批准,中国人民银行可以采取临时冻结措施,应迅速以电话、书面等形式通知金融机构
21. 下列选项中,属于邮储银行对一类网点金融自助机具安全管理责任的是(D)。
A.对ATM、POS等自助机具的防盗、防抢设施达标情况和使用情况进行检查
B.对ATM、POS等自助机具的防盗、防抢防范制度、措施执行情况进行检查
C.对存在的隐患提出整改意见,复查整改情况
D. ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理
22. 中职卡在优惠期内遗失或损坏的,应(C)。
A.办理清户手续 B.至任一联网网点办理挂失及补换卡手续
C.至指定网点办理挂失及补换卡手续 D. 至指定网点办理清户手续
23. 邮储银行公司业务网点在人行支付系统中注册的支付系统行号由12位数字组成,前3位“403”代表(A)。
A. 中国邮政储蓄银行 B. 业务类型 C.省份 D.无代办关系
24. 筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金,应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数(A)以上的业主同意。
A.三分之二 B.四分之三 C.五分之四 D.三分之一
25. (C)是指债务人或第三人不转移对动产或不动产的占有,将该财产作为债权的担保。
A.担保 B.保证 C.抵押 D.质押
26. 下列选项中,属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的是(A)。
A.安全防范设施达标和使用情况检查 B. 对邮政金融业务、账务进行稽核检查核定
C.网点过夜现金限额
D. 对合规经营、内部控制存在的隐患提出整改意见,对整改情况进行复查
27. 下列关于中职卡费用的说法,错误的是(D)。
A.中职卡免收开卡工本费 B.自开户之日起三年内,免收年费
C.自开户之日起三年内,免收小额账户管理费 D.自开户之日起三年内,免收挂失手续费 28. 办理账户到账户的转账交易时,军保卡作为转入方手续费的收取方式只能选择(C)。
A.转入账户收取 B.现金收取 C. 转出账户收取 D. 免收
29. 邮储银行个人网上银行客户如申请开通转账但不开通大额转账功能，则在网银上做行内转账交易单笔不能超过（B）元人民币。
A. 10000 B. 50000 C. 100000 D. 200000
30. 下列选择中，属于邮储银行POS收单业务会计核算、资金清算和差错调整的部门是（C）
A. 个人业务部门 B.公司业务部门 C. 会计结算部门 D.渠道管理部门
二、判断题
61. 客户在邮政储蓄营业网点开立个人存款账户时,必须如实提供相关信息,可以由他人代为办理。正确
62. 邮政储蓄网点的营业柜员不得为自己办理业务。正确
63. 邮政储蓄营业网点应至少配备一台PC机或图形终端,用于核对客户的居民身份证照片。正确
64. 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。正确
65. 邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确
66. 邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误 67. 中国银行是我国惟一的货币发行机关,其他任何单位和个人无权发行货币或变相发行货币。 错误
68. 中国人民银行可以向商业银行发放贷款。正确二类卡限额转入转出多少
69. 中国人民银行根据需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。正确
70. 凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确 71. 邮政代理金融营业网点大堂经理应每两天查阅一次意见簿,了解客户意见建议。错误 72. 邮政储蓄小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息,如遇利率调整,则按调整后的新利率执行。错误
73. 客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确
74. 邮政储蓄机构在进行客户身份识别时,如客户拒绝提供有效身份证件,则应及时报送可疑交易。正确
75. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误
76. 邮政储蓄营业网点的常规审计应采取定期定频的原则。错误
77. 汇款人申请退汇的邮政汇款必须在待兑状态下,方能办理退汇。正确
78. 邮政商户汇出汇款可以选择网银方式。正确
79. 商业银行拒绝银行业监督管理机构现场检查的,国务院银行业监督管理机构可以责令其改正,并处二十万元以上一百万元以下罚款。错误
80. 邮政储蓄基层网点员工在未获得上级机构特别授权时,不得接受记者采访和摄像。正确 81. 土地承包经营权自土地承包经营权合同生效时设立。正确
82. 邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确 83. 邮政储蓄营业网点柜员办理业务时,应做到“四个有声”：来有迎声、问有答声、去有送声、收付款有唱声。正确
84. 邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元(含),存款金额超过上限的,需分笔开户。正确
85. 商业银行审查、评估后确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,借款人可以不提供担保。
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知
颁布单位: 中国农业银行
形式: 部门规章
类别: 经济法 金融 银行
原文
原文文件
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知
各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：
为了贯彻二季度全国分行行长例会精神，落实人民银行《关于印发商业银行授权、授信管理暂行办法的通知》要求，规范我行授信管理，总行制定了《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》（以下简称《办法》），现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。
一、对客户实行授信额度管理是一项新的银行业务，其主要目的是为了规避、防范企业信用风险，提高银行的信贷资产质量，保护社会公众和商业银行的合法权益。为此，各级行要认真领会客户授信额度管理办法的精神实质，在开展
授信业务时，要目标明确、工作积极、权责明晰、任务落实，促进客户授信管理工作的顺利进行。鉴于授信额度管理是一种新的业务管理方法，各级行宜分步稳妥地推行，先在信用等级Ａ级以上的客户中试行，待总结经验后，再逐步推广。
二、实行客户授信额度管理，是各级行在授权范围内，对客户信用额度的内部控制，不是银行对客户承诺的必保的信用额度，银行在核定的额度内，根据企业的实际需要，按规定审核办理。
三、授信额度管理办法与我行其他信贷管理办法是密切联系的，各级行必须在坚持原有信贷管理办法的基础上，按照本办法的要求，加强对客户授信额度的管理，实行全面风险控制，不得因实行授信额度控制而放松对客户的信贷管理。
四、各行应按照《办法》的要求，结合当地实际制定实施细则，在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。
附：中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高银行业务经营管理水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信二类卡限额转入转出多少
管理办法》、《中国农业银行授权管理暂行办法》、《中国农业银行资产负债管理办法》及农业银行其他有关制度，制定本办法。
第二条 本办法所称授信，是指在一定时间内农业银行各经营行在上级行授权范围内对单个客户规定的内部控制信用的最高限额。
第三条 本办法所称授信人是指农业银行各级信贷业务经办行，受信人是指与农业银行有信贷业务关系，农业银行给予授信额度的客户。
第四条 本办法业务范围适用于农业银行的本外币信用业务，具体包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等。
第二章 授信原则
第五条 授信应遵循区别对待、动态调整的原则。
（一）根据不同客户的生产经营情况、财务状况、资产负债比例、贷款方式、债务偿还能力以及法人代表的素质、管理水平、风险意识，核定不同的授信额度。
（二）在核定的授信额度内，根据客户的实际资金需要、还款能力及有关的信贷政策，具体确定单项业务的授信额度。
（三）根据客户所在地区的金融风险和信用变化情况，及对客户经营情况的影响，调整对客户的授信额度。
（四）根据客户生产经营情况和信用情况的变化，及法人代表的变更，调整对客户的授信额度。
第六条 农业银行未实行授信管理的客户原则上不得增加信用额度。
第三章 授信的对象与种类
第七条 授信对象即受信人，是指经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算、在农业银行开立存款账户的企业法人。
第八条 授信种类包括贷款业务授信、贴现业务授信、承兑业务授信和担保业务授信。
（一）贷款业务（含打包贷款）授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、客户的生产经营状况、法人代表的素质与管理水平，以及一定时期内预计受信人贷款总需求量核定的贷款最高限额。
（二）贴现业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人票据贴现的总发生额核定的购买未到期银行承兑汇票的最高限额。
（三）信用卡授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、受信人（特指持卡的企业法人）的资信程度和担保情况，给予受信人信用卡透支的最高限额。
（四）承兑业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及客户在一定时期内预计需要银行提供承兑的总量核定的承诺在银行承兑汇票到期日支付汇票金额累计的最高限额。
（五）国内外信用证业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人申请国内外信用证的总额核定的开出国内外信用证及办理信用证项下进出口押汇、担保提货的最高限额。
（六）对外担保授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计向受信人的其他债权人承诺在受信人不能履行债务时，代为偿付债务的总额所核定的对客户担保的最高限额。
第四章 授信的审批程序
宁夏银行信息系统需求申请表
（附表1：适用于应用类需求）
1
2
3
4
5
第26卷第2期 2007年2月
怀化学院学报 JOURNALOFHUAIHUAUNIVERSITY
Vol1261No12 Feb.200
7
从语法结构规限看BBS会话语码转换
陈孝宗
(广东警官学院,广东广州510232)
摘 要:BBS(Yat-senChannelBBS)使用者在会话当中经常使用语码转换,尤其是在中英文之间切换,以达到特定的交流目
的。这里基于原用语框架(MatrixLanguageFrame)通过观察和分析BBS会话中汉英双语现象,从结构语言学的角度讨论语码转换和语法规限的关系,并提出X+ing转换结构。
关键词:原用语; BBS会话语码转换; 语法规限; X+ingΠed转换结构中图分类号:H043 文献标识码:A 文章编号:1671-9743(2007)02-0097-02
AStructuralStudyofCode-switchinginBBSConversation
CHENXiao-zong
(GuangdongPoliceOfficersCollege,Guangzhou,Guangdong510232)
Abstract:WithMatrixLanguageFrame,thisstudyaimstoexaminecode-switchinginthedailyonlineconversationsonYat-senChannelBBSofSunYat-senUniversityinstructuralperspective.Inanalyzingthereal-timeBBSconversations,theresearchattemptstofindoutthestructuralfeaturesandstructuralconstraintsinBBScode-switching,anddiscussesonX+ingΠedstructure.
Keywords:matrixlanguage; BBSconversation; grammaticalconstraints; X+ingΠedstructure
一、引言
语码转换作为语言接触的一种常见现象,20世纪70年代以来在语言学界备受关注。国内外学者从多方面对语码转换现象作了大量研究,涉及社会语言学、结构语言学、心理语言学、语用学等路向。结构语言学领域的相关研究主要关注语码转换的转换策略和语法限制的关系,该研究的根本认识就是:从语言结构来看,两种语言之间的转
(Azuma[1])。换并不是一种随意的行为,而是一种“由规则支配的行为”
这方面的研究集中在对语码转换语法规限的探讨,Poplack[2]的对等规限(equivalenceconstraint)自语规限freemorphemeconstraint),Di管(governmentconstraint),-[4]MatrixLanguageFrameModel)orderprinciple)和系统词素原则(systemm)。
(以“BulletinBoardSystem”
)下简称BBS实时聊天中的中英双语或多语现象,其语言形式具备网络
语言新奇、活泼、随意、口语化的特征,又有书面语体的某些特点。研究旨在通过观察BBS(Yat-senChannelBBS)使用者在聊天当中所进行的语码转换,探讨其语法结构方面的特点,并提出特有的X+ingΠed转换结构。
二、文献回顾和相关理论
自上世纪70年代到80年代中期,很多学者开始从语法结构的角度研究语码转换,他们大都认为从语言结构看,两种语言之间的转换并非随意发生,而是受一定规限制约的;语码转换研究就是要确定两种语言中究竟哪些成分可以出现在句子中,哪些成分不能出现在句子中(Jacobson[5])。语言学者们还从语料中发现,当语码转换违反了某种语言规则时,就会出现严格的制约问题。这里面以下几种语法规限影响较大:
Myers-Scotton[6]所倡导的原用语框架模式(MatrixLanguageFrameModel)以及基于此的“语素次序原则(TheMorphemeOrderPrinciple)”和“系统语素原则(TheSystemMorphemePrinciple)”。原用语是指我们知道原用语是指在言语社区中更具支配地位的语言,是更无标记性的选择,具体而言,即发生语码转换的特定交际类型中,无标记性更强的语言。语素次序原则是指语码混合成分的表层语素顺序必须与原用语相同。系统语素原则是指语码混合中的所有与核心成分有外部语法关系的系统语素必须由原用语提供。
后来Myers-Scotton[7]又提出了一个“4-M模式(4-Mmodel)”,他从原用语框架模式中取出实义语素(Contentmorpheme)和系统语素(Systemmorpheme)一对相互对立的概念,再将系统语素再细分为前期系统语素(Earlysystemmorpheme)、过渡后续系统语素(Bridgelatesystem
)(morpheme和外部后续系统语素Outsidelatesystemmorpheme)。辨别实
义语素和前期系统语素的标准是“是否起主题作用”,起主题作用的是实义语素,不起主题作用的是前期系统语素,它们都是由概念激活的;辨别过渡后续系统语素和外部后续系统语素的标准是“是否指向最大投射中的核心词以外的语法信息”,指向最大投射中的核心词以外的语法信息的是外部后续系统语素,反之是过渡后续系统语素,它们都
不是由概念激活的。例如:
(1)a.ThebookofJanisonthetable.b.Jan’sbookisonthetable.
(2)Boraeat-sherfoodrapidly.(M,2000:80)
(1)aof和b-s都是过渡后续系统语素;例(2sP[2]限(Thefreemorpheme):,前提是,:(3)unaBuenaexcuse“agoodexcuse”(4)3EAT-iendo“eating”
(Poplack,1980:586)
他说这里例(3)是可能的,因为它不是两个粘着语素之间的转换;
)后附于英语例(4)不合法,原因是西班牙语粘着语素-iendo(“-ing”
词根“eat”,没有任何语料证明其合法性。
Poplack[2]还提出另一个普遍适用的语法规限对等规限(Theequivalenceconstraint):语码转换倾向于发生在语篇中既不违反L1也不违反L2的句法规则的地方,也就是说在这种地方两种语言的表层结构即次序相同,比如:
(5)A.EnglishItoldhimthatsothathewouldbringitfast.B.Spanish(Yo)ledijeesopa’que(el)latrajeraligero.C.CodeswitchingItoldhimthatPA’QUELATRAJERALIGERO.(ibid)
而DiSciullo[3]等人提出的管辖规限(GovernmentConstraint)则认为:语码转换过程受句子成份间的管辖关系制约。因此,在最大投射(maximalprojection)结构内不允许有语码转换发生,也就是说词汇管辖
者和被管辖的最大投射必须是同一种语言。
三、语料情况11研究对象介绍
本研究的对象是BBS会话中的语码转换,分析的语料全部来源于中山大学逸仙时空BBS(Yat-senChannel)上的实时会话记录。选择BBS会话语码转换作为研究对象一方面是由于目前对该领域的研究比较少见,另一方面则因为BBS出现的语码转换比较特殊,既具有会话语码转换的特点,又有书面语码转换的形式,我们希望通过对BBS双语现象的分析,初步探讨其语码转换结构上的特点和规律。
21BBS会话结构
由于BBS站点涉及的主题和专业范围各有侧重,BBS的分类讨论区,即各个版块是BBS交流功能特征的集中体现,任何上网的人都可以通过电脑,将自己的想法和信息张贴(Post)到分类讨论区中,让其他人分享。同时也可以通过回复主帖(Re)的形式与他人进行探讨,在Post与Re的过程中形成一种特殊的网上互动关系,产生BBS会话中的话轮替换。如(1)所示,BBS会话的基本形式可以分为:话头(footing)和
收稿日期:2007-01-02
作者简介:陈孝宗(1979-),男,广东海丰人,广东警官学院助教,硕士,从事系统功能语言学、语码转换和计算机网络辅助英语教学
方面的研究。
・98・怀化学院学报 2007年2
月
中15个为“汉字词+ing”的形式,一个为“汉字词+ed”的形式。具体例
子如下:(8)卖ing,(9)在线等ing,(10)煮ing八宝粥,(11)无聊ing,(12)陶醉ing,(13)听电台ing....,(14)同情ing,(15)出售ing,(16)担心ingwait,(17)羡慕ing,(18)崇拜ing,(19)怀疑ing,(20)收东西ING,(21)改ed,等等。这些转换分布的范围比较广泛,其出现具有相当的随意性。-ing和-ed都是粘着词素,且自由词素汉语词并未融入粘着词素所代表语言英语的语音系统中,却在BBS会话中和汉语词发生大量转换。而管辖规限在BBS会话的语料中也被打破。管辖规限规定语码转换过程受句子成份间的管辖关系制约,也就是说词汇管辖者和被管辖的最大投射必须是同一种语言,而转换实例中管辖者(汉语词)和被管辖者(英语词素)并非同一种语言。
31语素次序原则和系统语素原则
我们知道语素次序原则是指语码混合成分的表层语素顺序必须
upsanddowns与原用语相同,系统语素原则是语码混合中的所有与核心成分有外部【在fasten(道西门)的大作中提到:】
语法关系的系统语素必须由原用语提供。例如(22)“分特德语来的thx
D1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
forurhelp(“thx”是“thanks”的简写“,ur”是“your”的简写)”和(23)“终于
发信人:LifeInMono(阿天),信区:FLS
写完written?paper了,累!!!”既符合语素次序原则也与系统语素原则
re
一致,当中表层语序与汉语相同,且thxforurhelp作为一个常用插入成
我上班已经上到烦了
分与核心成分没有较强的外部语法联系。但是BBS会话语料更多的
等于连续上了两个星期班
情况表明,BBS会话语码转换并不一定遵循这两个原则。上文已经说【在qm(准备找工)的大作中提到:】
明逸仙时空BBS会话的原用语为汉语,却出现了如(8)卖ing,(9)在线A1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
等ing,(10)煮ing八宝粥,(11)无聊ing,(12)陶醉ing,(13)听电台发信人:fasten(道西门),信区:FLS
ing....,(14)同情ing,(15)出售ing,(16)担心ingwait,(17)羡慕ing,你是谁?师兄?
(18)崇拜ing,(19)怀疑ing,(20)收东西ING,(21)改ed等等这些语码转【在LifeInMono(阿天)的大作中提到:】
换的例子。这里面,-ing和-ed都是系统语素,且与核心成分(其前C1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
面的中心词)关系密切,按照Myers-Scotton的观点这应该由原用语汉发信人:LifeInMono(阿天),信区:FLS
语来提供,可实际语料却恰好相反,sister二类卡限额转入转出多少
由此可见,BBS,普遍的语法规限有【在fasten(道西门)的大作中提到:】
E1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
4+发信人:babyfat(我缺钱!),信区:FLS
X+ingΠed的结构。)那我抱着cry一下(以下内容省略……
X+X(中)Π已经X(了)”,如“(8)卖ing”,表示31BBS会话语码转换界定
()同情ing”表示“正在同情中”“,16)担心ingwait”表示在对语料的统计过程中,区分。其中,借用词()wait(逸仙时空BBS一用户名)”“(21)改ed”表示已经改了。
(2002),双语现象比典》我们发现,在所收集语料中,X+ing转换出现的位置有三类:一是出现较复杂,:一般情况下,凡是有中文在话轮的开头,二是出现在话轮的末尾,三是出现在中间。第一类转换的出现在于引出自己的观点、行动或者评论别人的观点,第二类是码转换的情形有:BBS系统自带的网络信息,如例(6)中的“文章出处:在同一话轮里叙述自己观点后表达自己的感想,第三类和第二类相bbs.zsu.edu.cn”“逸仙时空Yat-senChannel”,“SunSep2812:37:28似,是在同一话轮里叙述自己观点中表达自己感想或行动。2003”;会话中出现的英文人名或BBS用户名不作为语码转换,如例(7)在本文语料中,我们发现X+ing转换中的X为汉字词,包括一字中的“bug”是某位BBS使用者的账户名;源于汉语拼音的形式,比如,会词,二字词,三字词等,以二字词为多。X应该是汉语中的形容词、动词话中经常出现的“mm”“,gg”“,ppmm”“,ssgg”“,xixi”“,tmd”等;一些特殊或动词短语,一般不能为其他词性,其中形容词应该是表示感情、心态的形式,如“110ing”,虽然这里的“-ing”是英语粘着词素(bound方面的词汇,例如,无聊ing,也可以是高兴ing,动词则无甚限制。另
)morpheme,但由于它所附着的“110”是数字符号,因此不属于我们所界外,在所研究BBS会话中,不管用什么汉字词,在和-ing结合后它只能
定的语码转换范畴,还有一些拟声词如“hoho”“hiahia”均不在考虑之列。表示己方的行为,即隐含“我”这个主语,该结构不能通过在前面加第
(7)eat乐没有
二、第三人称代词来表示其他人的行为。
(a)文章出处:zsu
五、结论
发信人:vent(你最珍贵),信区:Postgraduate
本文基于原用语框架,以逸仙时空BBS(Yat-senChannelBBS)使用
标题:eat乐没有
者在会话当中所进行的语码转换作为研究对象,对BBS会话语码转换
发信站:逸仙时空Yat-senChannel(MonDec117:53:162003)
的结构特点做了初步探讨。通过观察和分析BBS会话中英双语或多
bug
语的现象,讨论其语言结构特点,研究发现普遍的语法规限并不一定(以下省略……)
适用于解释BBS会话语码转换现象。BBS会话语码转换中还存在中英四、BBS语言结构规限特点
混合词的语言结构特点,具备特有的X+ingΠed转换结构。本研究的意11BBS会话原用语界定
义在于我们可以利用语码转换的相关理论,分析BBS会话双语现象,
根据Myers-Scotton[6]对原用语的定义,我们知道原用语是指在言
从语言学角度揭示BBS会话语码转换的理据和特点。语社区中更具支配地位的语言,是更无标记性的选择,具体而言,即发
生语码转换的特定交际类型中,无标记性更强的语言。从这个观点出
参考文献:
发,我们可以确定汉语是逸仙时空BBS这个言语社区里面占支配地位[1]Azuma,S.MeaningandForminCodeswitching.InRodolfoJacobson(ed.),的语言,这或多或少取决于会话参与者自身的语言使用能力,汉语是CodeswitchingWorldwide[C].Berlin,NewYork:MoutondeGruyter,1988.他们的母语,而英语或其他外语只是第二外语,掌握程度自然达不到[2]Poplack,S.“SometimesI’llStartaSentenceinSpanishYTERMINOENESPANOL:母语的水平,因此在会话中汉语占的比例较大。从收集的语料可以知towardatypologyofcode-switching”[J].Linguistics,1980,(18),581-618.
“GovernmentandCode-Mixing,”道,汉语词汇占了总字数的75%,而非中文词汇(主要为英语)占25%。[3]DiSciullo,Anne-Marie,Muysken,P.&Singh,R.
()[J].JournalofLinguistics,1986,22,1-24.基于这个比例,我们认为中山大学逸仙时空BBS言语社区的原用语为
[4]Myers-Scotton,C.“CodeswitchingwithEnglish:TypesofSwitching,Typesof汉语,英语为嵌入语(embeddedlanguage)。这里需要指出的是,具体到
Communities”[J].WorldEnglishes,1989,8(3),333-346.特定的会话,则其原用语和嵌入语可能发生变化。
[5]Jacobson,R.“Thesocialimplicationsofintra-sententialcode-switching”inAmastae,
21自由词素规限和管辖规限
()Joe-LuciaEllias-Oliverresed.,SpanishinTheUnitedStates:Sociolinguistic
Poplack[2]提出的自由词素规限认为语码可以在语篇的任何成分后Aspect[C].Cambridge:CambridgeUniversityPress,1980,193.发生转换,条件是该成分不是粘着词素。后来他进一步指出,转换不[6]Myers-Scotton,C.DuellingLanguages:GrammaticalStructureinCodeswitching(1997能发生在粘着词素和自由词素之间,除非此自由词素已经在语音层面editionwithanewAfterword)[M].Oxford:ClarendonPress,1993[1997],83.上融入该粘着词素所代表语言的系统中。关于这个语法规限的反例[7]Myers-Scotton,C.ContactLinguistics:BilingualEncountersandGrammaticalOutcomes
(福建话词汇[M].Oxford:OxfordUniversityPress,2002.较多,Tay[8]就曾针对新加坡人口语现象“kuning”“kun”+
[8]Tay,M.W.J.“CodeSwitchingandCodeMixingasaCommunicativeStrategyin)作过相关研究。英语粘着词素“-ing”
MultilingualDiscourse”[J].WorldEnglishes,1989,8(3),407-417.本文的语料也出现类似的反例,且数量较多,一共出现了16次,其
回复(reply,通常显示为Re或re),话头由标题(title)、正文(message)和
相关站点信息组成,回复一般是针对话头的回答或引申,话头和回复一起构成一个主题帖子(topicposting),而一个帖子可能包含多个回复形成多个话轮和序列(sequence)的局面,如例(6)。
(6)今天我情绪低落到了顶点,graduatesyndromeA1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
发信人:fasten(道西门),信区:FLSB1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
发信人:qm(准备找工),信区:FLS应该是国庆节综合症
【在fasten(道西门)的大作中提到:】C1文章出处:bbs.zsu.edu.cn
发信人:LifeInMono(阿天),信区:FLS
江西省森林资源二类调查
操 作 细 则
江西省森林资源监测中心
二ＯＯ九年四月
目 录
第一章 总则 ............................................................ 1
第一条 目的和任务............................................................................................................................. 1
第二条 主要内容................................................................................................................................. 2
第三条 技术方法................................................................................................................................. 2
第四条 精度要求................................................................................................................................. 3
第五条 调查成果................................................................................................................................. 4
第六条 组织领导................................................................................................................................. 4
第二章 技术标准 ........................................................ 5
第七条 土地利用现状分类 ................................................................................................................. 5
第八条 林种区划................................................................................................................................. 9
第九条 公益林区划的地类、事权 ................................................................................................... 12
第十条 公益林区划范围、区位类型 ............................................................................................... 12
第十一条 优势树种(组) .................................................................................................................... 13
第十二条 龄组划分........................................................................................................................... 14
第十三条 立地因子........................................................................................................................... 15
第十四条 森林结构........................................................................................................................... 18
第十五条 森林灾害与健康 ............................................................................................................... 19
第十六条 森林自然度 ....................................................................................................................... 20
第十七条 其他标准........................................................................................................................... 21
第十八条 森林经营类别 ................................................................................................................... 25
第十九条 森林经营措施 ................................................................................................................... 25
第三章 •森林经营区划调查 ............................................... 27
第二十条 室内区划........................................................................................................................... 27
第二十一条 经营区划 ....................................................................................................................... 27
第二十二条 小细班区划 ................................................................................................................... 27
第二十三条 小细班外业调查 ........................................................................................................... 28
第二十四条 四旁树调查 ................................................................................................................... 29
第二十五条 造林绿化“一大四小”工程调查 ............................................................................... 30
第二十六条 小细班调查卡片填写 ................................................................................................... 31
第二十七条 小班面积求算 ............................................................................................................... 34
第二十八条 小班调查材料的整理 ................................................................................................... 35
第四章 遥感判读 ....................................................... 36
第二十九条 遥感图象特征 ................................................................................................................. 36
第三十条 目视判读............................................................................................................................. 37
第五章 固定样地调查 ................................................... 40
第三十一条 复位标准 ....................................................................................................................... 40
第三十二条 样木因子 ....................................................................................................................... 41
第三十三条 固定样地复测与改设方法 ........................................................................................... 41
第三十四条 固定样地标志 ............................................................................................................... 44
第三十五条 固定样地调查 ............................................................................................................... 45
第三十六条 样地每木检尺 ............................................................................................................... 49
第三十七条 其它因子调查 ............................................................................................................... 51
第三十八条 调查记录卡片复核与检查验收 ................................................................................... 52
第三十九条 生长量和消耗量调查 ................................................................................................... 52
第六章 成果材料编制 ................................................... 53
第四十条 外业调查成果 ................................................................................................................... 53
第四十一条 数据库建立和总体蓄积计算 ....................................................................................... 53
第四十二条 统计表编制 ................................................................................................................... 54
第四十三条 图面资料编制 ............................................................................................................... 55
第四十四条 成果上报 ....................................................................................................................... 56
第四十五条 附则............................................................................................................................... 56
附件1 江西省行政区编码表
附件2 调查因子代码表
附件3 调查卡片记录表
附件4 调查成果统计表
江西省森林资源二类调查
操 作 细 则
根据国家林业局2004年颁布的《森林资源规划设计调查主要技术规定》、《国家森林资源连续清查主要技术规定》的有关要求，结合江西省林业建设现状和森林资源监测实际，制定本操作细则。
第一章 总则
第一条 目的和任务
森林资源二类调查是以国有林业局(场)、自然保护区、森林公园等森林经营单位或县级行政区域为调查单位，以满足森林经营方案、总体设计、林业区划与规划设计、县级森林分类经营、建立或更新森林资源档案、和编制县级森林采伐限额等需要而进行的森林资源调查。调查成果是制定区域国民经济发展规划和林业发展规划，实行森林生态效益补偿和森林资源资产化管理，指导和规范森林科学经营的重要依据，为科学考核造林绿化“一大四小”工程建设完成情况提供依据。
其主要任务是查清区域内森林、林地和林木资源的种类、数量、质量与分布及其消长变化，客观反映调查区域自然、社会经济条件和经营管理状况，综合分析评价森林资源与经营管理现状，提出森林资源培育、保护、利用意见，并逐步建立森林资源管理信息系统。
全省林权制度改革后，集体林权基本已明晰到户，经营主体发生了深刻变化，原有调查的林地、林木权属，森林资源各项因子都需要重新确认。为了适应林改后木材生产计划实行“计划前置审批、管理双线运行、分配两榜公示、指标确保到户”的改革，确保林木、毛竹采伐指标真正落实到符合采伐条件的山场和农户，保障林农商品林的处置权和收益权，本次调查将把森林资源落实到宗地。
第二条 主要内容
森林资源二类调查是以森林资源各类面积、蓄积现状及其动态变化为主要内容，核对调查范围内的各种境界线，并在经营管理范围内进行或调整经营区划。根据以往资源调查成果的可利用程度，兼顾调查与森林资源有关的自然地理环境、生态环境、森林更新、森林灾害、森林经营条件等内容。
第三条 技术方法
调查方法采取地面调查为主、地面调查与遥感判读相结合的方式进行。地面调查区分固定样地调查和小班调查，主要估算总体蓄积、计算间隔期内森林资源消长变化，摸清小班森林资源状况；遥感判读作为补充调查，利用卫星遥感影像资料，辅助判读森林地类和树种等重要因子，提高小班区划精度及效率。
一、森林资源抽样调查系统
㈠抽样调查的目的
1、估测总体森林资源现状；
2、控制小班调查蓄积总体累计值的调查精度，当小班蓄积累加值在抽样区间之内时，用总体蓄积平差小班蓄积调查值；
3、估测总体森林资源生长量和消耗量；
4、求算各分层(优势树种、郁闭度、龄组)单元的公顷蓄积，计算各层小班蓄积。 ㈡抽样调查总体和样地布设方法
1、以县（市、区）为总体，采用系统抽样方法布设固定样地；样地数原则上保持上期已布设的固定样地数量。
2、四旁树调查采取典型抽样方法，以行政村为单位，以村民小组为样本单元进行。
二、森林资源小班调查系统
㈠调查用图：已完成林改区域，使用1:1万比例尺林改宗地区划图复印件进行小班区划、调绘，未完成林改的区域，使用1:1万比例地形图进行小细班区划、调绘。 ㈡区划调绘
1、区划系统为：乡（镇、场）―行政村（分场）―固定小班―细班；
2、县(市、区)、乡（镇、场）、行政村（分场）境界线原则上与上期保持一致，若前期境界线有误或行政区界线进行了调整，则应重新界定、绘制；
3、地貌起伏明显的丘陵、山地，以地形图和实地上最小可分辨的地貌地物特征为依据进行小班调绘；地貌地物特征不明显的岗地、平原，结合仪器测量区划，力求界线
境外投资审批流程
境内企业境外直接投资审批程序
一、境外投资审批流程总体程序介绍
（一）中国企业投资者必须获得至少三个政府部门的登记或核准
发展和改革委员会（“发改委”）、商务主管部门（“商务部”）、外汇管理部门（“外管局”）其职权和管理事项分别为：
1、发改委，负责规划、监管和协调中国经济发展和行业政策，主管对外投资项目的立项审批；
2、商务部，负责具体境外投资事项审批，并发放中国企业境外投资证书；
3、外管局，负责对境外投资的外汇登记及备案。
（二）中国企业进行境外投资需要经历的流程环节如下所示
1、中国企业投资者需获得发改委对项目的核准。如果项目涉及能源开发或使用大量外汇，则需上报国家发改委核准。
2、履行上述审批程序后，中国企业投资者还需获得商务部门的核准，取得中国企业境外投资证书；对于某些国家或行业的投资，还需获得商务部的核准。
3、中国企业投资者需到外管局办理外汇登记，以将外汇汇出中国。
4、对于境外并购类项目，投资者需根据规定履行向商务部及外管局前期报告的义务。
5、如果一切顺利，整个审批流程可能要花费数月的时间。
二、具体审批流程及要点
（一）境外投资立项核准——发改委进行核准
根据国家发展和改革委员会《境外投资项目核准暂行管理办法》《境外投资项目核
准暂行管理办法》（国的规定，境二类卡限额转入转出多少
外投资项目应经国家发改委或其地方机构核准。在取得发改委核准之前，中国投资者不得签署任何具有最终法律效力的文件。2011年，国家发改委下发了《关于做好境外投资项目下放核准
权限工作的通知》关于做好境外投资项目下放核准权限工作，进一步简化审批流程并将审批权限下放至地方发改委。
1、审批权限
依照现行规定，根据投资项目和投资金额的不同，境外投资项目核准的主管机关为各级发展改革部门。具体权限划分如下：
注：前往未建交、受国际制裁国家，或前往发生战争、动乱等国家和地区的投资项目，以及涉及基础电信运营、跨界水资源开发利用、大规模土地开发、干线电网、新闻传媒等特殊敏感行业的境外投资项目，不分限额，由省级发展改革部门或中央管理企业初审后报国家发展改革委核准，或由国家发展改革委审核后报国务院核准。
2、项目信息报告
中国投资者在境外竞标或收购项目时，对于中方投资额1亿美元及以上的境外收购和竞标项目，应在投标或对外正式开展商务活动前，向国家发展改革委报送书面信息报告。国家发展改革委在收到书面信息报告之日起7个工作日内出具有关确认函件。
信息报告的主要内容包括：
(一)投资主体基本情况；
(二)项目投资背景情况；
(三)投资地点、方向、预计投资规模和建设规模；
(四)工作时间计划表。
3、报批文件
（1）项目申请报告；
报送国家发展改革委项目申请报告应包括以下内容：
①项目名称、投资方基本情况；
②项目背景情况及投资环境情况；
③项目建设规模、主要建设内容、产品、目标市场，以及项目效益、风险情况； ④项目总投资、各方出资额、出资方式、融资方案及用汇金额；
⑤购并或参股项目，应说明拟购并或参股公司的具体情况。
（2）公司董事会决议或相关的出资决议；
（3）证明中方及合作外方资产、经营和资信情况的文件；
（4）银行出具的融资意向书；
（5）以有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产权益出资的，按资产权益的评估价值或公允价值核定出资额。应提交具备相应资质的会计师、资产评估机构等中介机构出具的资产评估报告，或其他可证明有关资产权益价值的第三方文件；
（6）投标、购并或合资合作项目，中外方签署的意向书或框架协议等文件；
（7）境外竞标或收购项目，应报送信息报告，并附国家发展改革委出具的有关确认函件。
4、审批时限
国家发展改革委受理项目申请报告后，应自受理项目申请报告之日起20个工作日内完成对项目申请报告的核准或向国务院提出审核意见，如20个工作日不能作出核准决定或提出审核意见，由国家发展改革委负责人批准延长10个工作日，并将延长期限的理由告知项目申请人。 已经核准的项目如出现下列情况之一的，需向国家发展改革委申请变更：
(一)建设规模、主要建设内容及主要产品发生变化；
(二)建设地点发生变化；
(三)投资方或股权发生变化；
(四)中方投资超过原核准的中方投资额20%及以上。
（五）在计划建设或收购交割期内未实施
（二）企业境外投资证书审批——商务主管部门
在取得发改委的核准后，中国投资者还应当取得企业境外投资证书。
2009年5月《境外投资管理办法》的生效，极大的简化了商务部和各省级商务主管部门对境外投资的审批，并减少了与其他政府部门之间的重复审批事项。除了部分大型和敏感项目的投资管辖权外，大部分项目的审批权都下放给了各地方商务部门。
1、审批权限
（1）第一类：商务部核准项目
1）在与我国未建交国家的境外投资；
2）特定国家或地区的境外投资（具体名单由商务部会同外交部等有关部门确定）；
3）中方投资额1亿美元及以上的境外投资；
4）涉及多国（地区）利益的境外投资；
5）设立境外特殊目的公司。
（2）第二类：省级商务部门核准的项目
1）中方投资额1000万美元及以上、1亿美元以下的境外投资；
2）能源、矿产类境外投资；
3）需在国内招商的境外投资。
（3）第三类：不属于第一类和第二类的其他项目
央企在境外投资设立非金融企业、或通过合并或收购的方式收购境外非金融企业的所有权、管理权或其他权利的，由商务部核准；非央企的境外投资由省级商务主管部门核准。
商务部门在收到申请材料后，一般都会征询中国驻该国或地区的使领馆的意见，再决定是否批准申请。
获得商务部或省级商务主管部门核准后，中国投资者还必须在中国驻东道国或地区使领馆进行登记，并向原审核部门报告所要求的境外投资的经营和数据信息。
商务部门的核准不适用于中国投资者通过已有的境外机构进行再投资的项目。在此类项目中，中国投资者或其投资的境外机构只需在完成相关法律程序一个月内将再投资相关情况在原核准的商务部门进行网上备案即可。
2、申请文件
（1）第一类和第二类项目需提交以下文件：
1）申请书，主要内容包括境外企业的名称、注册资本、投资金额、经营范围、经营期限、投资资金来源情况的说明、投资的具体内容、股权结构、投资环境分析评价以及对不涉及《境外投资管理办法》第九条所列情形的说明等；
注：第九条：
企业境外投资有以下情形之一的，商务部和省级商务主管部门不予核准：
文档为doc格式