【www.dagaqi.com--保险知识】
6月22日，保监会批准信众惠财产相互保险社、汇友建工相互保险社和信美人寿相互保险社筹建，这是保监会2015年2月发布《相互保险组织监管试行办法》之后，首批批准筹建的相互保险机构，引起人们对相互保险的极大关注。
近年来，赴港买保险成为一种时尚，然而这背后也暗藏不少风险。不过，不久之后，市民可能不需要千里迢迢奔赴香港买保险了。
6月22日，保监会批准信美相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社（下称“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”）筹建，开启了相互制寿险、财险在中国的探索里程。
什么是相互保险?与目前的股份制保险公司保险有何不同？目前，市面上打着“保险互助联盟”的机构层出不穷，相互保险“正规军”的出现，又将对此带来哪些影响？
解释：
什么是相互保险?
它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。相互保险主要有相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司四种形式。其中，发展最成熟的是相互保险公司——所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。
什么是相互保险公司?
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。
相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。
相互保险公司没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。
相互保险与普通保险的有什么区别？
相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。组织成员交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。
普通保险可以是人寿保险，商业保险但是都属于保险公司的，而保险公司是以盈利为目的的，是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。 保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
一个是自愿性质的互助保险，一个是花钱买平安的保险，这样相比下来，还是相互保险更加适合普通群众。同心社就是一个相互保险的平台，利用区块链技术实现去中心化信息共享，创新实现全面透明化运作，是一个公平、公正、公开、安全高效的开放性互助信息服务平台。
新闻：
破冰
信美互助等一寿二财三公司获批
在《相互组织监管试行办法》出台一年半后，第一批相互保险公司牌照终于来了。
6月22日，保监会批准“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”一寿二财三公司筹建。
根据保监会发布的《相互保险组织监管试行办法》，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
记者获悉，首批批筹的三家相互保险组织中，信美相互主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务。
其他两家分别为众惠财产和汇友建工。前者主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求，开展信用保证保险业务等特定业务；后者主要针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务。
“更多元的公司通过相互保险的形式参与到保险领域，有利于将保险保障深耕到各种产业或细分人群。”湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示。
虽然和股份制有着诸多的不同，但相互保险和股份制保险之间并不是所谓的代替和颠覆关系。
有业内人士认为，互助相较传统机构最直接的优势在于自传播和自运营，但在落地服务和风控上需要更多资源支持，两者相互补充形成差异化发展，不排除存在更多合作的可能性。“二者各具特色，各有所长，互为有力补充，将共同推动保险业不断向前发展。”
特点
互助共济 特定人群风险共担
从保障内容来看，信美互助的长期养老保险和健康保险与市民息息相关。
那么，互助保险和常见的股份制保险机构有何不同？
以信美互助为例，按照保监会的解释，未来在信美购买保险后将变成会员，成为它的主人，而不是客户；同时信美不以追求盈利为目标，着力为会员提供保险保障。
目前国内共有约200家保险主体，不过专注相互制寿险的此前并未有过。
曹瑞华表示，虽然国内很多人对相互保险感到陌生，但在国际上它是成熟、主流的保险形式，历史比股份制保险更加悠久。
据国际相互合作保险组织联盟统计，截至2014年相互保险占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。
“人们面对风险时，凭借个人力量难以抵御，于是有共同风险的人便缴纳保费形成保障资金池，通过互保来分摊风险，这便是相互保险的起源。”信美相关人士介绍，相互保险和中国传统文化中“扶危济困”、“人人为我、我为人人”的理念十分相近。
随着国内老龄化等社会现象凸显，老百姓保险意识的觉醒，与生老病死相关的寿险需求不断增加。另一方面，相互保险在高风险领域和中低收入人群风险保障方面具有广泛应用，能有效覆盖到现有保险主体未能覆盖到的人群。
以会员为中心 普惠保险是亮点
根据规划，信美将聚焦于特定群体的养老健康需求，专注发展养老和健康等长期保障型产品，不经营类似短期理财业务的高现价保险产品，目标是为保险需求没有得到很好满足的特定群体提供便捷、实惠、互助的普惠保险服务，让金融的共享性、公益性得以进一步体现。
信美方面表示，信美将以会员为中心来开展业务。
在股份制保险公司，投保人买完保险之后成为客户，公司的主人是股东；而在信美，投保人买了特定保险产品后则成为会员，会员也是这家保险机构真正的主人。
“相互保险的特点决定了信美不以追求利润为目标，我们将聚焦会员需求，追求稳健经营、永续成长，为会员提供更好的保险保障和服务，经营上会更多围绕这些目标展开。”信美相关负责人表示。
互联网+实现保险私人定制
公开资料显示，信美的初始运营资金达到10亿元人民币，集结了蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家主要发起会员，并得到了中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。
据介绍，这9家主要发起会员除负责筹集初始运营资金外，还是信美重要的战略协同伙伴，未来将和信美在技术、渠道、产品共创等方面开展深度合作。
业内专家指出，互联网新技术的发展为相互保险试点提供了十分有利的外部条件。互联网可以更大范围聚集有同质风险保障需求的人群，为相互保险发展提供更加便捷的条件。而其开放、协作、分享等基因有助于私人定制互助保险的落地。
“保险在互联网时代一定会回归本质，其本质就是互助，健康险同样如此。”一位保险公司精算师表示。他认为，互联网技术的成熟，使得互助保险焕发了新的生命力。
而信美方面也表示，会充分利用大数据等科技手段与会员开展产品共创，让保险更加个性化和精准化。
影响
杜绝非法相互保险组织
2015年国内保费收入达到2.4万亿，增幅为20%，中国已成全球最大的新兴保险市场。自国家提出发展相互保险以来，各类社会主体也对参与相互保险表现出了很高热情。
近期一些互联网平台相继推出了多种形式的互助计划，一定程度上扰乱了正常保险市场秩序，损害了消费者正常权益。
保监会在正式批准筹建相互保险社以“正本清源”的同时，再次对时下不断冒出的互联网“互助计划”做出了严厉警示。
保监会此前已数次就“互助计划”的风险隐患发出消费提示，并点名批评了“夸克联盟”等“互助计划”。目前，不少互联网平台推出的互助计划都采用了低门槛、先收费、无服务的形式，并借助互联网迅速聚集起大量会员。这些互联网公司并不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。同时也没有政府部门严格监管，容易给消费者带来经济损失，甚至是演变成非法集资。
对此，一位财险公司人士分析称，相互保险“正规军”的出现，意味着在此之前，以“××互助”、“××联盟”等为名的机构组织或将面临清理整顿。
“在相互保险牌照开闸后，这一市场将逐步规范、有序发展，其发展潜力将得到进一步释放。”本土一位财险公司人士作出了如是判断。
观察
发展相互保险
任重道远
相互保险历史悠久，在古埃及的驼队、古罗马的互助组织“格雷基亚”中，就产生了相互保险的萌芽。1756年英国的公平保险公司（诞生了保险业第一个精算师），通常被认为是现代相互保险公司形态的起源之一。
在国外，相互保险的诞生要早于股份制保险，现行保险行业的众多标准都脱胎于或来源于相互保险。当前，相互保险仍是全球主流、成熟的保险组织形式之一，可以说代表了保险本真的样子。
根据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计数据，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%。法国、日本、德国和美国的互助保险的占比分别高达46%、45%、43%和37%。
虽已破冰，但我国相互保险仍处于起步探索阶段，与国外市场的水平还有相当大的差距，中国发展相互保险依然任重道远。■记者 蔡平
实习生 罗梓豪 沈潘
昨天。11点30分，正式开饭，餐厅内的所有老人来到店外，自觉分成左右两队。义工杨大哥说，右边的队伍是八十岁以上的老人，优先打饭打菜。
店里虽然很挤，但秩序井然。饭菜简单，老人们的胃口看起来都不错。直到12点30分过后，吃饭的人才少了起来，义工也谢绝客人继续进店用餐。记者观察发现，一个多小时内，共有100多位食客就餐，购买“福卡”的只有那母女二人。
“3个多月，每天最多可以卖掉100多张福卡，平均一二十张，少的时候一张都没有。”杨大哥说。他介绍，选择“吃完就走”的人比为后客“买单”的人多，是每天的一种“常态”。
想要加盟好的项目，小编给你介绍瑞歌3D人偶，那么加盟费多少钱?瑞歌3D人偶加盟好不好？瑞歌3D人面公仔是一家经国家相关部门批准注册的企业，瑞歌3D人面公仔产品通过国家强制性CCC认证及CE认证。瑞歌3D人面公仔以雄厚的实力、合理的价格、优质的服务与多家企业建立了长期的合作关系。下面就让创业第一步网小编告诉你瑞歌3D人偶加盟费要多少钱，让你对知道瑞歌3D人偶加盟的相关知识，希望对你的创业有所帮助，注意，因为不同时间和地点的原因，加盟费和投资金额会有所不同，表格中的投资金额数据仅供参考。
瑞歌3D人偶加盟费用：信美互助| 加盟店型 | A型店 | B型店 | C型店 |
|---|---|---|---|
| 店铺面积 | 50㎡ | 30㎡ | 15㎡ |
| 房租费用 | 9000元/月 | 5400元/月 | 2700元/月 |
| 装修费用 | 500元/㎡ | 500元/㎡ | 500元/㎡ |
| 设备费用 | 0.6万元 | 0.4万元 | 0.3万元 |
| 首批进货费 | 0.4万元 | 0.3万元 | 0.2万元 |
| 广告宣传费用 | 0.8万元 | 0.6万元 | 0.3万元 |
| 开业费用 | 0.5万元 | 0.3万元 | 0.2万元 |
| 人员工资 | 1600元/月/人(2人) | 1600元/月/人(1人) | 0元(0人) |
| 流动资金 | 4万元 | 2万元 | 1万元 |
| 总投资费用 | 10.02万元 | 5.8万元 | 2.92万元 |
| 以上投资费用以地级城市为例，可能会与实际情况有所差别，仅供参考。 | |||
加盟一个项目最重要的便是是否有市场前景，是否收到消费者的欢迎。瑞歌3D人偶是玩具行业的佼佼者，绝对的市场占有率。如果您也对瑞歌3D人偶这个项目感兴趣的话，那就赶紧行动起来，点击右边的来获得更详细的项目信息吧。
瑞歌3D人偶加盟费及总投资金额预计：3.02万元以上（此数据仅供参考，请根据您当地情况制定投资计划！）
瑞歌3D人偶加盟公司简介
成立于2004年3月，之前已有5年的出产经验，是一家专业研发、出产加工、经销批发的制造商。公司是一家经国度相关部门批准注册的企业，公司拥有完整、科学、德性管理体系，产物通过国度强制性CCC认证及CE认证。公司以雄厚的实力、合理的价格、优质的效力与多家企业建立了长期的互助关系。经销商遍及全国各地，咱们踊跃寻求开拓国外市场，产物已远销海外市场。瑞安佳达立体人面公仔仓储中心，位于中国商务礼品出产基地---平阳，后续将向种种个性礼品、商务礼品、前沿科技礼品等进军。企业坚持以诚信为本、效力从优、德性第一、客户至上的宗旨;踊跃配合客户准时、保质、保量完成种种订单，您的满意就是咱们最大的喜悦。公司本着“互利互助，双赢共存”的原则，诚邀各界友人携手互助，共同发展!瑞安佳达热忱欢迎新老客户来函来电洽谈。
瑞歌3D人偶加盟市场分析
瑞歌3D人偶加盟市场声名
现在的90后、00后，不像我们70后、80后，天性成熟稳重，理智大于感性。90后、00后，他们天性张扬不羁，特立独行。他们独特的见解，想要满足他们的需求并非易事，往日的批量产品已无法入他们的法眼，而"天性定制"开始跟风兴起。
瑞歌3D人偶加盟优势
瑞歌3D人偶加盟好不好？由于地区的消费水平不同，加上店面的制约。加盟者项目投资在2万元，按公司规定的最低售价进行发卖，当年发卖纯利润为9万元至18万元。通过以上声名可以证明，加盟瑞歌3D人偶是你选择的低投资，高回报率的最佳选择。瑞歌3D人偶市场口碑好。长期稳定的物流系统包管了供货时间，从而包管了瑞歌3D人偶的货源市场丰硕，销量也丰硕。
现在您知道[图文]瑞歌3D人偶加盟费多少钱了吗？如果您想对“玩具加盟”有更多了解，请点击搜索更多信息： >> 查看更多相似文章
瑞歌3D人偶加盟费多少钱?瑞歌3D人偶加盟好不好
网址： http://www.cyone.com.cn/jiamengfei/wanju/115228.html
趣互助：自助者天助也
保险自诞生之日起，就是人与人之间互助的一种机制，诚如谚语“千家万户保一家”所言，互助是保险的本质特征。
无论是几千年前东方扬子江上船伙们共担风险的承诺，还是修建埃及金字塔时工匠们汇聚丧葬基金的行为，都是同行之间为应对共同风险而相互扶助开创的保险萌芽。今日之现代保险虽已远离其滥觞期的形态，但却未能改变其人人互助的精髓。穿越历史的长河，保险制度发展到今天，已经形成以股份制公司为主体的众多纷繁复杂的组织形态，相互保险则以其较低的成本和其对保险互助本质的坚持而历久弥新，且随着互联网技术的发展而大有再度繁盛之势。
当保险监管部门以《相互保险组织监管试行办法》挑开中国保险市场舞台前的大幕之后，一幕以相互保险为主角的戏码就此登台。
舞台之上，已经有2005年就已经成立的阳光相互农业保险公司，1994年就已经成立的中国渔业互保协会以及1993年已经创办的中国职工保险互助会，它们在各自的领域内都取得了很好成绩，发挥重要的作用，为我国相互保险的未来发展积累了丰富经验。年轻一点的还有2011年成立的慈溪农村保险互助社，作为地方性农村相互保险组织，其做法和经验为保监会制定《相互保险组织监管试行办法》提供了鲜活的样板。
而尚未登台，但已热闹非凡引人瞩目整装待发的，是众多未来的名角，比如九鼎投资和深圳前海新金融投资等9家公司共同参与拟设立的众惠财产相互保险总社；中国保险中介行业协会征集拟发起的安平责任相互保险公司；新国都、汤臣倍健等四家上市公司联合发起拟设立的信美相互人寿保险公司；在国家工商总局披露的预核准名称和在中国保监会申请批筹的名单里面出现的汇友建工相互保险有限公司、国民互助保险有限责任公司、中海达财产相互保险有限公司、众康互助保险有限责任公司和万诚相互人寿保险有限公司；上海金仕达卫宁软件股份
有限公司参与发起设立的互助家互联网财产保险相互合作社；南开大学“校友会”发起拟设立的公能相互人寿保险有限公司等。
而在此之前，就已经出现一些“众保”模式的平台，介于众筹和相互保险之间，属于类相互保险平台，吸引了大量拥趸，展现出强大的生命力。新型网络互助公益平台“趣互助”要紧跟公益新潮流，开拓创新，为公益奉献出一份力量。
互联网将是互助保险更新换代飞速发展的沃土，基于互联网的互助保险至少体现了“多、快、好、省”四个方面的优势。
“多”是指网络可以集中海量会员，网络社区聚集人力的能力是前所未有的，短期内抗癌公社、夸客联盟等平台都已经汇聚了几十万以上的会员，突破了地域和人群的界限。保监会颁布的其不意相互保险试行办法中规定的一般发起会员数不低于500个的门槛利用互联网是可以轻松突破的。而这一特征恰恰也是保险稳健经营的基础，大数法则原理可以得到更好利用。
“快”是指借助网络的相互保险可以在极短时间内将筹资支付等重要信息及时通知到每位会员，归集到位资金并通过网络及时理赔，会员利用网络能够实现有效监督，并形成快速而透明的决策。
“好”是指相互保险以保障为第一要素，不以盈利为目的，每个成员既是贡献者也是受保障者。互联网平台可以使信息透明，会员参与决策与管理容易实现。可以保证组织利益与成员利益的激励相容，真正实现保险“一人为众，众人为一”的理念。而更重要的是，基于互联网技术的成员互动则是更大的突破，成员参与到产品的研发、设计、体验与监督等环节中，可以调动群体的积极性，而大数据的归集与使用又可以为会员提供个性化的保险服务。
“省”是指“互联网+相互保险”的模式更具有P2P的意义，互联网摆脱了传统保险营销和管理的人海战术和运营成本，以最少的人力、物力、财力服务更多的人群，成本可以降低40%甚至更多。相互保险的价格优势将是相互保险迅速成长的最大动力，也将对当前经营成本较高的股份制保险公司经营模式构成挑战，但对广大的保险消费者而言，对中国保险业的健康发展而言，则是非常有益的。
中国的文化传统中，互助是不熄的火焰。自助者互助，互助者天助。可以预期的是，未来相互保险将在技术、政策与文化传统的合力下迅速成长，并最终成为中国保险市场上一支重要的生力军。当然，相互保险不会一帆风顺，也不是没有风险和劣势，更面临着法律制度未能跟上、监管细则尚未出台等障碍，但“道路曲折，前途光明”，让我们共同呵护、期待着每一个能够让保险业变得更美好的新生事物。
相互保险破冰雷声大雨点小 管理制度待考
相互保险终于“靴子落地”了。
近日，保监会正式批准信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社及汇友建工财产相互保险社3家相互保险机构筹建，而这也是自2015年初《相互保险组织监管试行办法》出台后首批拿到牌照的相互保险组织。
在许多业内人士看来，相互保险的“破冰”，对于保险行业来说有着重要作用，这既为保险行业带来了多元化的发展前景，也有助于保险企业探索新的营销途径。信美互助
但是，相互保险机构与传统保险机构在运营管理上有着很大不同，一家相互保险组织成立后所有会员都是股东，如此分散的股东格局会否让相互保险机构面临着类似“万科悲剧”的发生？未来相互保险在发展中又该如何把控企业的管理问题？
相互保险迎破冰
6月22日，保监会正式下发首批相互保险牌照，众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社获准筹建。在业内人士看来，这也意味着相互保险市场在国内正式迎来破冰。
实际上，自去年初《相互保险组织试行办法》出台后，社会资本也开始将目光锁定在这一新兴领域，申请机构超过30余家。
而这一在国内相对陌生的领域，实际上在国际保险市场上却早已有着举足轻重的作用。根据国际相互合作保险组织联盟的统计显示，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。 所谓相互保险组织，是指在平等自愿、民主管理的基础上，由全体会员持有并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织，包括一般相互保险组织，专业性、区域性相互保险组织等组织形式。
对此，首都经济贸易大学劳动经济学院教授朱俊生指出，“相互保险组织没有股本，以负债性质的基金作为资金来源，保户同时是公司的所有人，享有董事选举权与被选举权以及盈余分红权。”
在保监会发展改革部主任何肖锋看来，此次获批的3家相互保险社总体呈现出“小而美”、“小而精”、“小而优”的特征，在保险行业中发挥了“补短板、填空白”的作用。
与此同时，此次获批的三家相互保险机构不仅有着雄厚的资金支持，也有着各自不同的业务定位。
其中，信美人寿背后由蚂蚁金服在内的9家企业发起设立，初始运营资金10亿元，主要发展长期养老保险和健康保险等业务；众惠财产则由永泰能源股
份有限公司等6家企业发起设立，初始运营资金2亿元，主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户融资需求；汇友建工是由长安责任保险股份有限公司发起设立，初始运营资金1亿元，主要针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务。
重要角色
相互保险的落地在我国保险业扮演起了重要角色。
中央财经大学保险学院副院长徐晓华在接受《中国产经新闻》记者采访时指出：“首先，从主体形态来看，以前我国的保险企业多是国有公司以及股份制公司，实际上，相互保险公司的成立就意味着在我们国家的保险市场进行了一个补充，保险企业的组织形式比以前更多元化了。”
同时，在徐晓华看来，相互保险公司的成立也将为保险业务的拓展带来新途径。“其次，尽管是相互公司，但也是保险公司主体的扩容，因此从影响方面来说，相互保险公司依靠相互的组织形式，能够探索一些跟以前保险公司不同的营销渠道和方式，为行业创新有所推动。”
但是，徐晓华也指出，由于市场有着固定的范围，因此相互保险的进入或许会对现有保险公司造成冲击。“主体一旦多了，在人才、市场竞争激烈方面比原来都要大一些。”
信泰人寿保险有限公司某高层管理者在接受《中国产经新闻》记者采访时也表示：“实际上，相互保险与当前的股份制保险企业可以起到相互促进的作用。相互保险促进股份制保险更加注重长期利益，股份制保险带动相互保险更加注重经营效率；而且，这三家相互保险分别着眼于小微信用险、建筑质量保证和长期寿险等，这些在当前保险市场也基本属于增量市场，应该不会对现有市场体系造成很大的冲击。”信美互助
有业内人士也指出，相互保险的成立不仅在保险市场的发展中起到重要作用，对于消费者以及资本市场投资者来说也有一定的利好。“首先，相互保险可以为消费者提供一个价格更低的选择；其次，又为资本开辟了一条进入保险行业的新通道。”
管理制度待考
值得注意的是，正是由于相互保险社独特的组织架构，所有会员都是公司股东，因此管理层的控制问题无疑成为监管层目前最担心的，也是相互保险社运营中最核心的风险。
对此，何肖锋指出，在传统保险公司中，董事会代表股东意志对管理层进行约束，即便这样也有很多委托代理风险，管理层脱离股东约束后，可能会做出很多出格的事儿来，这个风险是公司治理中始终不可回避的问题。
“到了相互保险社中怎么解决这个问题，管理层可能面对的是几万、几十万甚至更多股东，如何清晰表达股东意志同时约束管理层，还需要下功夫研究。”何肖锋说。
而近期正处喧嚣中的“万宝之争”，由于宝能系提出罢免王石及管理层的议题而一时间在舆论中掀起轩然大波。毋庸置疑，股权过于分散是造成万科悲剧的原因之一，这也不免让许多人担忧相互保险的股权模式会否重蹈万科今日的覆辙？
在徐晓华看来，尽管相互保险社的股权结构相对分散，但类似万科的事件应该不会发生。“相互保险社的股权转让与一般上市公司的转让相比来说更为复杂，因此相互保险公司遇到万科这种情况是比较小的。”
“但也是基于此，未来股东如何监督经营层，如何在发展中保护中小股东的利益是更需要关注的。”徐晓华补充道。
对于未来相互保险社的经营层应该如何规范和发展，徐晓华认为，“关键是，经营层是尽最大努力去保护中小投保人，让中小股东充分享受到股份制保险公司的优势。”
如今的互联网保险无疑是互联网金融领域最靓丽的风景之一，据《2016年互联网保险行业研究报告》显示，2015年，互联网保险整体保费规模达到2234亿元，同比增长160.1%，2016年中国互联网保险市场增长率有望达到50%。如此巨大的增量市场，也引来越来越多的互联网公司加入其中，截止到2015年，经营互联网保险业务的企业已超过100家。但行业也开始出现鱼龙混杂，良莠不齐的情况，多家机构“无证驾驶”多年，游走在监管边缘。就在互联网保险即将结束野蛮生长，互联网保险也正呈现2B、2C、互助保险三种模式三分天下的格局。那三类模式如今发展得如何?新进入者又还有无机会?
2B模式，演好中介这场戏
2015年7月，保监会印发了《互联网保险业务监管暂行办法》，《办法》非常明确地将互联网保险中介纳入了保险机构的范畴。而互联网保险中介的出现，通过新的服务方式改变了过去传统保险设立门槛低、良莠不齐的市场形象赢得了更多新生代消费者的青睐。或许正如腾保保险CEO李政君所说：“介于目前国内用户还未形成主动买保险的习惯，所以还不能去中介化，未来几年通过中介销售保险还是有很大的市场”，所以越来越多的互联网保险公司逐渐集结成2B大军，他们扮演着保险经纪人的角色，或做工具，或做平台，并出现了一批如慧择网、开心保、腾保保险等平台。
以腾保保险为例，作为2014年保监会清理整顿保险中介市场后全国第四家获得经营保险代理业务牌照的互联网保险平台，腾保保险成立于2015年10月，2016年4月获得全国保险代理牌照，近日刚宣布完成由盛山资产领投，治平资本、All in资本跟投的数千万人民币Pre—A轮融资(半年内完成两轮融资，第一轮是PreAngel数百万融资)，其创始人和核心管理团队来自阿里巴巴、恒生电子、中国平安等，创始人李政君曾就职阿里巴巴、草根投资联合创始人兼CEO。他们定位于做类中介，模式上以保险saas平台为切入点，整合传统的保险中介代理机构，通过大力发展线下机构，为全国所有的线下保险代理机构提供互联网服务，做展业工具、客户管理、延伸服务的保险公司的代理人以及线下传统机构的管理员、业务员等，其核心产品“奥福保险”为保险机构、个人保险代理师、保险客户提供基于saas平台和对商户开放的保险服务，以实现互联网保险最后一公里的布局。其中Saas平台主要针对代理人机构，是对传统保险代理机构业务管理系统和行销系统整合，并提供移动管理和营销支持。这样做在提高机构管理人员的效率和展业效果的同时，也有利于吸引更多的机构代理人入驻平台，通过生态群为代理人提供增值服务。
这是在国内保监会等相关部门整理保险代理业务牌照的背景下，用互联网思维做保险的产物，也是当前主动买保险的用户不多，保险依旧是一个卖方市场的产物。但to B模式在让区域性的小保险公司不再需要设置大量分支机构就能走出去的同时，也把负担转移到自己身上，需要搭建线下线上销售、运营网络，从而加大了自己的资源投入。再加上他们主要服务于中小保险机构，虽业务量大，但通常都是低客单价高标准化的碎片化产品，盈利空间受限，若要快速成长务必需要开发新的保险产品或盈利业务。
2C模式，需在火箭式增长和盈利中找到平衡点
2C模式实际包括直接面向用户的销售保险和互助保险。其中如众安保险的纯C端保险因有互联网技术的介入，可收集海量客户信息，通过运用大数据分析等技术，对客户的差异化特性、风险取向等进行研究，从而推出更具个性化、更契合客户需求的新型保险产品。以众安保险为例，2015年6月，这家成立仅17个月的众安保险获得57.75亿元的A轮融资，估值达到500亿元，短短两年多，众安保险已经由2015年同期阿里电商一条业务线，拓展至现在的九条业务线。截至2015年12月31日，众安保险累计服务客户数量超过3.69亿，保单数量超过36.31亿。如今众安保险的业务经营范
围包括：与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险;短期健康/意外伤害保险，机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险等。这看似顺风顺水却也难逃“赔钱赚吆喝”的行业诅咒。
根据众安保险2016年一季度的财报显示，公司首季亏损近4亿元。其中保险业务收入由上季度的8.789亿元下跌至6.044亿元;净利润由1.138亿元下跌至-3.817亿元;净资产由上季度的69.383亿元下跌至65.546亿元。尽管内部把亏损原因归结于投资、技术创新投入以及在人员配置的投入的大量财力。但业内人士更愿意把众安保险归结于其盈利模式不清晰。这是2C模式的通病，尤其是在车险领域。车险的微利经营局面既是政策主导，也是市场竞争所致。众安保险与中国平安推出的保骉车险虽已入局，但因众安保险作为互联网保险公司难以进行线下布局，互联网业务本身体量轻，车险却需要地服从而使得效果大打折扣。而且众包保险业务增长过度依赖退货运费险，其他保险业务目前又未成规模。所以众安保险都因模式不清，盈利难测，其他2C平台就难逃厄运。再说2C模式仍然面临着风控体系建设不足、客户成熟度低、产品生命周期短、相关政策法规待完善等问题，未来等待时间验证。
互助保险模式，趋势明显但法律监管下前景扑朔迷离
互助保险是指投保人在平等自愿的基础上，以互相帮助、分摊风险为目的，为自己办理保险的活动。简单的说就是均摊式的互助，比如平台内有1万名会员，若有1人出现重大疾病，则每名会员均摊30元，即可凑齐30万元互助金用以帮助该患者。6月22日，保监会批准信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社(下称“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”)筹建。其中信美相互初始运营资金最大(10亿元)且是唯一一家寿险相互保险组织，由蚂蚁金服集团、天弘基金、国金鼎兴等九家公司发起设立，主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务。
尽管近两年来国家政策已经出现利好倾向，并因互助保险可快速汇聚海量会员、大幅度降低成本、满足多元化的保险需求，从而表现出独特的发展活力和竞争优势，可以预见，未来随着相互保险组织的增多，相互保险将提供更专业化、差异化、特色化、多元化的保险产品和服务，但如今仍存在诸多不确定性因素。如:
1、相关法律尚待完善。虽说保险监管部门对相互保险和互联网保险都持看好和支持态度，也出台了一系列相关的文件，但具体涉及相互保险的相关法律还远远不够，相互保险的发展还需要保险法、税法、公平交易法及财务制度等法律和制度的规范。
2、会员存在一定风险。国外相互保险的会员多基于“熟人社会”，如相近的职业或共同的居住区域，这可降低相互保险经营的监督成本，从而提高相互保险组织经营上的效率。然而国内通过互联网聚集的会员来自天南海北，会员力量分散，潜在风险不易被相互保险组织知晓，不利于相互保险组织的管理和会员的筛选。
3、仍有欺诈风险、非法集资隐患。相比传统的保险营销，互联网的相互保险营销监管更为困难，保监会近日发布风险提示：近期发现有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，试图通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，涉嫌严重误导社会公众，扰乱正常金融秩序，可能给相关投资者造成经济损失就是例证。
再加上信息安全风险等问题，互助保险还有一段路要走。
后来者的机会在哪?
如此看来，三种模式都将一边解决当前问题一边快速前行，而后来者只有遵守行业游戏规则，顺势而为，才可能获得差异化发展。那他们的机会到底在哪呢?
1、在于碎片化的场景创新
保险业是一个典型的跨界行业。这就意味着后来者要做保险业的增量市场就应该充分利用场景创新寻找空白市场。这是因为不同场景下的保险产品实质是保险生活化，场景化已经从渠道变革延伸到产品变革，未来场景嵌入将成为新的竞争门槛，越来越多的保险产品将为场景定制，
众安保险一直在从产品角度突破外延线从而创造出淘宝退货运费险这样嵌入淘宝电商平台场景之上的碎片化产品。众安保险开放平台从2014年仅仅有3个场景，到2015年有了12个场景，预计2016年场景会拓展至25个左右并将涵盖O2O、旅游、物流、视频、食品餐饮、移动医疗等各个领域，中小创业者也可尝试从一细分市场切入。
2、在于与传统保险的角色分配
中小互联网保险平台和后来者的创新应该建立在与现有保险机构合作的基础上，在不忽视保险机构重要性的同时加强与保险机构的合作，与传统保险机构分配好角色，确定好定位。这一是因为即便互联网保险在总保险销售额中的比例在高速增长，其绝对值仍然较低。二是传统保险机构仍有优势，比如因为受制于用户习惯和需求，高客单价的人寿险产品仍在线下，线上的保险渗透率仍需加速提升。 腾保保险用保险saas平台为切入点，整合传统的保险中介代理机构和场景APP，以旗下奥福保险为依托搭建一个庞大的线下+线上的销售网络，并借助线下分支机构为全国所有的保险机构提供toB服务，截止目前，腾保保险覆盖9个省级分支机构，50个地级市分支机构，并与人保、中国平安、中韩人寿、中华联合财产、信泰人寿、阳光人寿等多家险企达成合作。这种通过重点打造互联网保险设计、保险销售、保险服务等互联网功能，用全新的保险模式服务于保险代理师、保险机构、保险客户的模式正好扮演着传统保险机构的左膀右臂，两者互不排斥较少冲突互利共生，后来者要想站稳脚跟，学会先服务好传统保险机构也是关键一步。
3、在于服务中的各种细节
随着消费升级，人们购买保险产品的主动性增强，丰富保险客户购买渠道，提升互联网保险各项感知服务，建立快速的理赔和售后服务响应机制等都将变得越来越重要，这也是行业新人和中小型机构的机会所在。据说腾保保险计划打造一个to C的保险服务网，用一个庞大的保险后市场服务网络来针对To C做服务。
总之互联网保险发展势不可挡，三大模式也会继续发展，中小创业者更需摆好位置方可在这块大蛋糕中尝到甜头。
文档为doc格式