信用卡申请

怎么办理透支信用卡 信用卡诈骗恶意透支与善意透支如何认定?

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怎么办理透支信用卡篇一

信用卡诈骗恶意透支与善意透支如何认定?

2011年9月份,被告人覃某在中国农业银行股份有限公司蒙山县支行办理了一张信用额度为人民币30000元的信用卡。2011年9月至10月期间,覃某持该信用卡多次透支共计人民币29800元来旅游、日常生活等开销。到期后银行通过多种方式多次催收,覃某仍不归还。在本案审理期间,覃某通过家属于2012年11月28日偿还了全部透支款息和相关费用共计人民币39004.20元。

分歧意见

本案的发生过程相对简单,但关于案件的定性,存在分歧意见。

第一种观点认为,被告人覃某使用一张信用卡,共透支高达近两万元,已达到了犯罪数额的标准,且透支超过银行的规定期限不返,经多次催收后仍不归还,其行为符合信用卡诈骗罪的条件,构成信用卡诈骗罪。

第二种观点认为,被告覃某使用一张信用卡透支,主观上具有“恶意”,总透支也超过20000元以上,表面上符合信用卡诈骗罪的构成要件,但由于是使用的是一张信用卡,信用卡透支款是多次透支,不是一次透支数额,不符合此罪的立法初衷,故不构成信用卡诈骗罪。

评析

笔者认同第一种观点,理由如下:

根据我国刑法第196条信用卡诈骗罪的规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。本罪客观方面的具体表现有四种:一是使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;二是使用作废的信用卡的;三是冒用他人信用卡的;四是恶意透支信用卡的。

恶意透支是一种故意的违法行为,根据其危害性程度的不同,可以将其分为两类,即违规性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。

所谓“善意透支”,是与恶意透支相对而言的概念,是一种不具有非法占有目的的透支,可以分为合法的善意透支和不当的善意透支两种:合法的善意透支是指持卡人遵照信用卡章程和有关协议的规定,在规定的限额和规定的期限内透支,并按时偿还透支款和透支利息的行为;不当的善意透支是指持卡人虽然超越了信用卡章程及有关协议规定的限额或者期限透支,但行为人主观上并不具有非法占有的目的,在银行催收后能够及时归还透支款和透支利息的行为。[

善意透支与恶意透支区分的关键在于主观意志内容的不同,主观上不具有非法占有银行资金目的的是善意透支,否则便是恶意透支。

恶意透支属于信用卡诈骗罪的一种类型,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,就属于恶意透支。恶意透支数额较大的(1万元为起点),处五年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大(10万元为起点)或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。

善意透支与恶意透支的本质区别在于行为人具有不同的主观故意。二者在客观表现上虽然都是造成了透支,但善意透支的行为人是为了先用后还,届时将归还透支款和利息;恶意透支的行为人是为了将透支款占为既有,根本不想偿还或者没有能力偿还,因此在行为上表现出千方百计地逃避有关部门的催款。

本案的被告人覃某在使用信用卡透支了29800元后,银行的工作人员在2011年11月起通过挂号邮件、电话通知、上门等多种方式多次催收其还款,但其超过三个月后仍逾期不还,已经属于恶意透支,综观本案,覃某持有信用卡,大量透支银行款,经发卡银行的多次催收,超过3个月仍不归还,其行为性质符合“以非法占有为目的”的恶意透支情形,其行为已构成信用卡诈骗罪,应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。 结果

2012年12月6日,一审法院认为被告人覃某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑一年,缓刑二年,并处罚金人民币20000元。

怎么办理透支信用卡篇二

交通信用卡如何透支{怎么办理透支信用卡}.

北京信用卡套现公司 北京信用卡套现

1,拿到信用卡后就可以直接透支了

2,不须要担保人

申请信用卡的流程:

填写申请表

给银行你的材料,和种种复印件

银行寄送给信用卡中心

信用卡中心进行审核,制卡,发卡

你拿到卡片后,开卡,等密码函

申请条件

一般申请条件都比拟接近,具体的按各家银行的规定实际操作。

每家发卡银行都有自己的发卡尺度,一般有以下几点:

1,年满18周岁

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2,有固定职业和稳固收人,工作单位一般在常住地的城乡居民。

3,填写申请表,并在“申请人签名”处亲笔签名。

申请信用卡,须要供给以下材料:

1,身份证件复印件、工作证实、收进证实等。

2,假如您还能供给银行存单、房产证明、学位证明等,您的申请审批进程将更加便利快捷。

3,假如您属于外地户籍、境外职员在申请当地工作,及现役军官以个人名义申领信用卡的,有些发卡银行可能会请求您出具当地公安部分签发的临时户口或有关部分开具的证明(含工作证实)。

本文转自:/xwlb/4.html

怎么办理透支信用卡篇三

信用卡养卡怎么操作

一般我们所说的养卡都是交给特定的养卡公司进行操作如何养卡首先办理拥有2张信用额度在1万元左右的信用卡,这两张卡的提现额度为5000元。如果每月都按时按照最低还款额度还款,那么可以获得5个月的资金周转期。第一个月:用A卡刷卡消费2000元。第二个月:A卡刷卡消费2000元,B卡透支取款200元以最低还款额度进行还款。第三个月:A卡刷卡消费2000元,银行会以4000元的本金计算利息和最低还款额度,取B卡现金按照最低还款额进行还款,约为400元(具体数额要根据每笔消费的确切时间和内容来定)。第四个月:A卡刷卡消费2000元,欠款本金达到6000元,B卡取现金按照最低还款额度进行还款约为600元。第五个月:A卡刷卡消费2000元,欠款本金达到8000元,B卡透支取款按照最低还款额度进行还款,约为800元。此时,A卡中的10000元信用额度已经用完,B卡累计取现金额大约为2000元。按每次提现手续费1%,最低为10元计算,B卡四次提现需手续费一共40元。同时,从B卡提取的现金还要收取每天万分之五的利息,如按所有款项在第6个月A卡还款日前还清计算,那么四笔费用的利息共为60元左右。此外,每笔刷卡消费在没有全部还清之前都会按照全部欠款的万分之五/天计算利息。于是,产生450元的消费本金带来的循环利息。所有成本相加,约为550元。当然,上面的算法是按照最简便的方式计算的,实际上由于每次刷卡消费的额度和时间不同,循环利息也会各不相同。算准时间拆东墙补西墙一般情况下,以卡养卡的原理就是把几张信用卡的还款日期错开,日常消费用第一张信用卡,在还款期限之前,用第二张信用卡透支提现,还第一张信用卡的债,依此类推,数张信用卡轮换透支。事实上,很多养卡族手中往往不止两张信用卡,有时候是三张、四张,甚至更多。如果是3张以上信用卡的资金在周转,那么可以把其中两张卡用做刷卡消费,可用额度就会成倍增加,而另一张卡则专门用来以最低额度还款。当信用卡达到5张的时候,就可以用4张卡用来消费,1张用于还款。由于一张卡要还4张卡的欠款,因此要保证资金链不断裂,就得掐准还款日期拆东墙补西墙,在A卡的还款日期到期前进行还款,过后再把钱取出还B卡的欠款,如此循环。补充养卡的风险“养卡”看似很美,但其实还是存在巨大的风险。信用卡专家表示,曾经发生过“养卡”被骗的案例。有的“养卡”公司还会在向持卡人隐瞒真实情况下,使用许多人未知的信用卡延期透支功能,对持卡人造成损失。通过POS机进行虚假消费这样的“养卡”行为,其实是

持卡人和“养卡”公司合伙在欺诈银行,法律是禁止的。持卡人随意将信用卡和密码等重要信息交予他人,非常危险。养卡公司的养卡手法“养卡”公司只需记住每张信用卡的透支额度和还款期限和一台POS机,让一定的现金在各张卡内流转,保证信用卡的“信用”。“养卡”只需信用卡公司先替客户在最迟还款日将这笔钱还上,让信用卡显示正常还款后,再通过POS机把这笔钱刷出来,通过虚拟交易完成“养卡”。循环操作后,持卡人就可延期数月不用付款给银行,而信用卡也不会产生不良记录和逾期利息。持卡人需为每笔还款支付一定的手续费给养卡公司,最低每笔50元。养卡公司利用银行免息期,将信用卡中的钱套出后给持卡人“放贷”,白赚利息。注意以卡养卡最终是要以现金全额还款的,一旦出现信用卡刷爆,连每期最低还款额也不能支付的情况,就意味着个人信用的破产,银行会视此类情况为恶意透支,对相关当事人银行会列入黑名单,限制其申办按揭贷款,或降低其最高贷款年限。对于所欠款项,银行也会通过法律途径进行追讨。“养卡”过程容易泄露信用卡信息,对持卡人极不安全。

怎么办理透支信用卡篇四

教你如何使用信用卡

教你如何使用信用卡(实用技巧)

摘要: 信用卡是现今社会不可或缺的付款工具,由于其消费信贷功能的便利性,往往容易使人在不知不觉中超支,卡越多负债越重。其实负债的困镜完全是自己造成的,殊不知信用卡使用得当也是一个很好的理财工具呢 教你如何使用信用卡---实用技巧

巧用信用卡 理财消费两不误随着银行卡产品不断更新和银行卡功能的不断完善,如何有效利用银行卡的功能使自己的资金运用更加合理成为理财设 计的一项重要的内容。 ●随时应对生活中的不时之需

如果你着急用钱,而定期存款两周后才到期,这种情况该怎么办?大多数人的第一个想法是向身边的熟人借钱看看能否解决燃眉之急,如果没有借到的话就只能对定期存单进行部分提取了。那么为什么不向银行借款呢?信用卡产品的最主要的功能就是透支功能,它根据申请人的信用情况核定一个信用额度,申请者可以在这个额度范围内进行透支消费或取现。该功能就可以应对一般的突发事件,还不用损失定期存单的利息。 ●算好消费时间,争取效益最大化

信用卡的消费免息期是一个浮动的时间,以金穗贷记卡为

例,它的最短免息期是25天,最长的免息期是56天。作为普通消费者大可以算好消费日期和还款日期,使自己最长期限占用信用资金。这样做的好处表现在以下方面:

第一能够产生一部分利息。如果您计划用1万元去买一台电视并且资金已经到位,那么您可以先用金穗贷记卡在11日时划卡消费,按照持卡消费的下一个月是31天来计算,您将获得最长的56天免息还款期,假设您最后一天还款的话,您的1万元现金将多出56天的活期存款利息。

第二可以提前享受消费乐趣。

●双币种账户、主附卡设置适宜学生国外留学

信用卡具有人民币和美元双账户,在境内使用人民币账户进行结算,在境外使用美元账户结算。如果美元账户有透支的话,可以向卡内存入人民币通过客户服务中心进行内部购汇还款,节省币种转换费用和手续。

同时,信用卡还设臵了主附卡,附属卡共用主卡账户信用额度,并通过主卡账户进行结算。这种功能设臵比较适合有子女在国外留学的家庭,父母可以办理主 卡,给孩子办理附属卡,这样父母可以随时掌握孩子在国外的所有消费或取现的卡内账务变动情况,并且可以通过购汇还款功能在国内随时使用人民币偿还孩子卡内 的外币欠款,十分方便。

{怎么办理透支信用卡}.

●不要在信用卡账户内存款

信用卡账户内的存款是没有任何利息的。同时对于取款,即使您的卡内有存入的现金也是同样要收取1%的手续费的,且没有上限。所以对于贷记卡内不要进行存款。

巧用信用卡理财五招

信用卡是现今社会不可或缺的付款工具,由于其消费信贷功能的便利性,往往容易使人在不知不觉中超支,卡越多负债越重。其实负债的困镜完全是自己造成的,殊不知信用卡使用得当也是一个很好的理财工具呢,我用卡很多年了,慢慢的总结出一些用卡心得,跟大家分享一下。

一、指导理性消费

既然是信用卡,当然消费是最大的用途,保留好每次消费的签购单据,在与银行对帐单对帐的时候,逐笔核对,逐笔分析,我每次对帐就是一次个人消费的大检 查,对帐完毕也就知道自己有了多少不理性的消费行为,哪些该消费、哪些可以延后消费、哪些根本就不应该消费马上做到心里有数,慢慢的购物消费变得容易控 制。理财除了开源还要学会节流。

二、巧用免息期赚取利差

信用卡都有免息期,也就是银行为鼓励消费给客户提供的可

以延迟付款的优惠,既然是对自己有利的事情当然要充分使用。我的做法是,先跟银行签订一个全额还款的帐户,日常消费就使用信用卡,如果手里有2张以上的信用卡,就可以利用各卡不同的结帐日来拉长还款时间。白白用银行的钱买自己需要的东西,而自己的钱却可以在免息期内做投资为自己创收益,最少还能为自己赚点活期利息吧,也许你会说时间不长能有多大的收益,别忘了有句话叫“聚沙成塔”,你算过自己一辈子的消费会花多少钱吗。由于自己跟银行签了到期全额还款的协议,到期自动扣划还款,所以银行从我手里根本赚不到透支利息。

三、建立良好的个人信用

银行在发放较大额度的贷款时(例如:房贷、车贷等)首先考虑的是该客户的信用情况、还贷能力,前面我说过了自己用卡和还款的设定,所以,我在银行的信用记录一直良好,而良好的记录不仅给自己带来了更高的信用额,而且在审批个人贷款时会比没有信用记录的人享受到好的优惠和较简便的手续。

四、积分记录和收获

许多信用卡都是按消费额来计积分的,每消费一元就记一分,通过积分可以帮自己随时了解和调整日常开销,每年初还可以用积分跟银行换奖品,东西的种类还不少呢,有些小东西不仅精致而且还实用。现在银行为了鼓励和挽留信用好的持卡人不定

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期还会有赠券发出,我已经连续两年收到银行送的免费美容月卡、星巴克咖 啡券、电影票什么的。

五、使用联名卡

很多银行为了加强与商户的联系,往往会推出联名卡,这类卡的好处除了上面我列举的,还有一个更大好处就是购物可以打折,这种折扣不同于商家的日常促销,联名卡的性质跟***卡的性质基本一致。

信用卡理财小心两大陷阱

“我以为信用卡提取现金和刷卡消费是一样的,都有一定的免息期。谁知道,我只取了1000元钱,一天之后手续费加利息就有11元。”昨天下午, 孙小姐后怕地告诉记者,“幸好我只取了1000元,刚开始我还打算取现一万元。”

信用卡不要轻易取现。孙小姐正在筹办婚事。“前些天,我去一家影楼联系婚纱照,时间和价格随后都谈好了。缴纳定金时,影楼的POS机却不能用,不能刷卡。”于是,孙小姐只好前往银行网点,用信用卡借取了1000元现金,缴了定金。

回到单位后,孙小姐无意中听到同事说,“信用卡借取现金和刷卡消费是两码事。提取现金不仅需要收取利息,而且利率还不低。”孙小姐随后拨打了银行电话进行咨询,“不问不知道,一

怎么办理透支信用卡篇五

信用卡欠债累累做“卡奴” 教你翻身自救三妙招

信用卡欠债累累做“卡奴” 教你翻身自救三妙招 理财要闻理财周刊[微博]刘昕2013-11-25 09:12

我要分享

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月光”、“啃老”,快意刷卡,负债累累。还好天性乐观,才令90后的文文不至于太过焦虑。面对每月增加的信用卡欠款,她该怎样早日摆脱“卡奴”的生活?

90后的文文长得很甜,梳着类似《无极》中“满神”的高发髻,一双大眼睛巴登巴登的看着笔者,第一句话就是“我很缺钱”。

据她回忆,从小到大她经常算错账,曾经还开淘宝网店连续做了一个月的亏本买卖。如果说看了《爸爸去哪儿》,觉得王岳伦从4元还到4.5元的“逆天”砍价法不可思议。那么见到文文你就会明白,其实真的会有那么一小撮人对数字就是这么的“天然呆”。

月光族消费靠“借贷”

文文是水瓶座,天生的古灵精怪,待人热情,爱购物也爱打扮。{怎么办理透支信用卡}.

尽管,文文的税后月工资仅4000元,但每月美甲两次就至少需要花掉300多元,其余大多都贡献在了衣服和娱乐方面。碍于工资有限,文文为了满足自己的消费欲,长期利用信用卡进行透支消费,银行方面似乎也非常鼓励这样的消费方式。据她告诉记者,银行已经多次提高了她的信用卡额度。她经常每月只能按时归还最低还款额,信用卡欠款如今滚雪球般地累计达8000多元,光每月利息就需要100多元,这是她最主要的一块负债。

与许多“卡奴”“以卡养卡”进行恶意透支不同,文文清醒地意识到自己无法抗拒信用卡透支消费的诱惑,因此至今仅办理了一张信用卡。但谈到如何还清欠款,她似乎并没有太大的信心,因为她的负债远不止此。{怎么办理透支信用卡}.

啃老族旅游靠“贷款

除了爱购物,文文还爱好旅游。

工作几年间,她去过香港、澳门、泰国等地,每次旅行费都在1万~1.5万元,这其中包括购物的费用。“去香港或者出国,看到这么多比上海‘便宜’的东西,谁会不心动呢?”当然,更别说喜欢购物的文文了。

听她聊了一番自己的经济状况后,笔者有些疑惑,负债生活的她怎么会有这么多钱出去旅行消费呢?文文解释,通常她会在旅游前的2~3个月有意识地存钱,剩余部分向爸妈“贷款”,每年如此,因此她还必须定期向爸妈还款,前阵子才刚刚把全部欠款还清。

虽然负债累累,但文文依然过得非常开心,也许正是源于这种“没心没肺”的性格,所以她才能做到收支不“冲突”、没钱“贷款”花。当然,假如说她完全不担心欠款,那也是不现实的。曾经为了归还欠款,文文尝试过开网店,希望藉此创造收益,只是结果并不令她满意。

不会算账做亏本买卖

刚工作的第一年,文文有心想开一家淘宝网店赚些零花钱,可谁知店仅开了一个月,她赫然发觉自己的成本计算有偏差,过去一个月她所有售出的商品都低于成本价。当意识到自己一直在做亏本买卖后,令她极度沮丧。网店随后停摆歇业,自此她再也没打过和理财有关的主意,想来也是,不赚钱总比亏的好吧。

“月光”、“啃老”负债累累,自身又没有理财头脑,还好具有乐观的天性,才令文文不至于太过焦虑。只是,当每月收到银行信用卡对账单,她内心还是难免会泛起阵阵涟漪,苦思冥想立志要早日摆脱“卡奴”的生活,她该如何是好呢?

每月收支状况(单位:元)

收入(税后) 支出

本人月收入 4000 基本生活开销 600

其他收入 0 外出就餐购物等 2000

娱乐休闲支出 1000

信用卡欠款利息 130

其他 0

合计 4000 合计 3630

每月结余 370

年度收支状况(单位:元)

收入 支出

年终奖金 8000 旅行费用 12000

其他收入 0 人情往来 3000

年末大宗购物 8000

其他 0

合计 8000 合计 23000

年度结余 -15000

家庭资产负债状况(单位:元)

家庭资产 家庭负债

活期及现金 2000 信用卡欠款 8500

定期存款 0 其他贷款 0

国债 0

股票(市值) 0

基金(市值) 0

汽车(市值) 0

黄金及收藏品 0

合计 2000 合计 8500

家庭资产净值 -6500

“不办信用卡,手头有点紧;办了信用卡,手头宽了,却成了‘负翁’,一直没还清过„„”{怎么办理透支信用卡}.

这是一位网友在某个论坛有关“卡奴”话题上的留言,其实也生动形象地描述了类似文文这样的信用卡负债一族的境况。

“抛弃”信用卡 避免过度消费

的确,信用卡是一把双刃剑。如果使用得当,那么我们可以享受50余天的“免息期”,让银行为我们打工。但如果使用不当,那么反而会影响我们的生活,变成了个人为银行打工。因为不少人有了信用卡后,由于信用卡有透支功能,可以不受卡上有钱没钱的节制,为了满足自己的消费欲望,一些人就放开了手脚,不考虑还款能力和自己可透支的底限就随意消费,包括现在大部分信用卡都会提

供一些分期付款购物的功能,结果造成个人无法按时还请信用卡欠款,反而要支付循环利息,为银行打工。

比如,文文月收入4000元,按照合理的负债比例,文文每月用于支付还款的金额应控制在20%~30%,也就是每个月只应拿出800~1200元用于偿还债务。但由于文文为了满足自己的消费欲,长期进行信用卡透支消费,她目前的信用卡欠款已超过8000元。

为此,建议文文要痛下决心,尽快将自己从“卡奴”的深渊中解救出来。 首先,近期不要再进行新的透支消费了,比如可以将信用卡放在家中,不要携带出门,以避免临时冲动消费。

其次,要想办法尽快归还欠款,以避免被银行收取高额的循环利息。建议文文可以先向父母借款8000元,再加上自己手中的现金,将8500元的欠款一次性连本带息还请。跟父母的借款可以是无息的,然后从下月初领到工资开始,每月偿还父母1500~2000元,分4~6个月还清。

由于文文的购物欲较强,但刷卡消费中对金钱流失的体验较不敏感,为此我们建议她在日常生活中暂时不要再使用信用卡消费了。在没有养成良好刷卡习惯前,尽量采用现金消费。

量入为出 合理规划生活

此外,我们从文文的月度收入表中可以看到,由于和父母同住,她的基本生活费只要支出600元,其他开支全部为购物娱乐休闲等费用,而且高达3000元,相当于她月收入的四分之三,这显然是不合理的。

而从年度收支表来看,文文的年终奖为8000元还是不错的,但由于旅游和年末购物要花去2万元,因此她的年度赤字较大。

怎么办理透支信用卡篇六

警惕你的信用卡“被透支”

当今社会,信用卡已成为人们生活中的一部分。随着信用卡越来越多的被使用,信用卡诈骗案发案数量也逐渐攀升,其中信用卡“被透支”类案件是信用卡诈骗案件中较为常见的一种。为此,我市警方提醒广大市民要警惕自己的信用卡“被透支”。

所谓信用卡“被透支”,是指在受害人不知情的情况下,信用卡被不法分子透支,直到银行催促还款,受害人才发现。一般情况下信用卡被透支有以下几种情况:

手机卡“套”信用卡。这是一种新型的信用卡诈骗方式,推销信用卡的人在推销完信用卡后,索要受害人的身份证复印件,并用之办理一张假身份证,再用假身份证补办一张受害人的手机卡,随后用该手机卡给银行打电话修改受害人信用卡的密码,然后利用网络、购物等方式套现。

电话挂失转卡。不法分子通过帮他人代办信用卡时保留受害人身份信息,事后冒充受害人向银行打电话挂失并将资料提交,银行卡就轻易地置换到不法分子手中。

招聘泄漏身份信息。不法分子利用假的工商营业执照混入招聘会,以单位名义取得招聘人员的身份资料,再用这些身份资料到银行办理信用卡进行透支。有的不法分子参加一场大型的招聘会就可获得近百份的身份资料,所办信用卡之多、透支的数额之大非常惊人。 委托办理“被透支”。有的受害人委托亲朋好友代办信用卡,在还未收到卡时就被告知已透支。这种情况是不法分子利用信用卡从银行寄出但还未到受害人手上这段期间,先将卡激活予以透支,等信用卡交到受害人手上时,银行的催款通知单也同时收到。

此类犯罪的高发反映出人们对个人身份信息、账户信息的保护意识不强,也暴露出了银行、中介等掌握群众个人信息的相关部门的管理漏洞。因此,警方提醒广大群众提高警惕,提高防范意识。办理各种消费卡时,应特别关注身份证号码、私人电话及住址类信息,不是必须提供的信息尽量不要提供;如果遇到必须使用个人身份证件和信息时,必须确认证件及信息的用途与去向。

本文来源:https://www.dagaqi.com/xinyongkashenqing/9712.html

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