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信用卡委托书
委托书
本人因工作繁忙，不能亲自处理办理信用卡业务的相关事宜，特委托_________作为我的合法代理人在此过程中所签署的相关文件，本人均予认可,并愿承担相应法律责任。本卡必须需本人持带有效证件签署和激活才能使用。
委托人：
被委托人：
年 月 日
“信用卡预授权”你了解多少
随着假期的临近，汽车租赁市场迎来一个小高峰，不过很多市民对租车“预授权”这种消费方式不太熟悉，心存疑惑。近日，走访省城多家汽车租赁公司，对租车“预授权”消费模式进行了了解。
疑问 我的钱哪去了
消费者“小红”她在省城一家汽车租赁公司租车消费，3月初还车时，门店员工刷去了1000元 “违章预授权”，眼看过去二十多天了，这笔钱也没退回来，她担心这笔钱不能退还到自己卡上。“‘预授权’是什么呀?”时女士提出了自己的疑问，显然，这个名词对她来说还很陌生。
小编发现，这种 “预授权”的消费模式在一些高档酒店比较多。上个月，省城的武先生入住酒店用信用卡消费，酒店服务人员刷去了500元。第二天结账时，扣除当天入住酒店188元的费用，武先生发现剩余的312元还没有回到账户里。于是，他赶紧打电话咨询银行的工作人员。银行工作人员告诉他，像武先生的信用卡，结账当天的24点以后才能回到账户里。
解答 消费者的钱跑不了
据了解，“预授权”早已进入到持有信用卡一族的日常生活中。所谓“信用卡预授权”，就是指发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前，确认许可冻结额度的交易。“预授权”会占用卡片的信用额度，当消费者对“预授权”进行正式结算时，该“预授权”将会被取消，“预授权”冻结的资金就会自动进入持卡人的账户。
更多的消费者体验“预授权”是在高档酒店。在省城建设北路的一家高档酒店，服务人员张女士说，消费者入住时，酒店会收取与消费者居住天数对应的房租押金，这笔押金可以通过刷取“信用卡预授权”的形式来支付。在退房时，酒店会按实际消费金额办理 “预授权完成”手续进行结账，剩余的冻结资金将在结账当天的24点后被释放。
神州租车中原大区的赵慧军说，目前，汽车租赁刷取车辆押金及违章押金时，也可以通过刷取“预授权”的形式来完成，但这两笔“预授权”是分两次刷取的，一次是在取车的时候，刷取的是“租车押金预授权”，根据车型不同刷取3000元到5000元甚至更多;一次是在还车的时候，刷取的是“违章预授权”，通常为1000到2000元不等。
专业人士：解冻期取决于发卡行
那么，一般的租车“预授权”几天才能解冻，消费者的资金什么时候才能回到自己的账户里呢?神州租车公关部有关负责人说，在租车过程中产生的两笔“预授权”，解冻期不一样。租车时刷取的租车押金“预授权”在还车时租车公司就已完成解冻，但通常需要3～5天的时间才能回到客户的账户，这主要是因为不同银行的操作时间不同造成的。还车时的“违章预授权”一般会在30天左右解冻，有的需要45天左右，时间的长短主要和使用人持卡的发卡行相关。因为各地违章查询的反馈速度不一样，所以第二笔“预授权”的解冻期会比较长，消费者在45天左右依然没有收到退回的“预授权”资金，可及时向所刷取的信用卡的发卡行咨询解冻情况。
信用卡逾期会有怎样的影响
信用卡逾期会有怎样的影响
房贷申请是购房时的一个重要环节，有很多市民平时没有恶意拖欠还款的行为，却在银行征信审核上吃了“闭门羹”，其实有些小习惯会在不知不觉间影响您的征信记录。
信用卡逾期影响征信
银行看重个人征信，信用卡的逾期记录都会或多或少的影响房贷申请，信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种：
1、房贷利率会被提高或贷款成数降低
如果持卡人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。
2、房贷申请被拒
若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还;而累计六次是指，逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。
并非所有信用“污点”都导致无法申请房贷，如果申请人能提供无意逾期的证据，部分银行可能会网开一面。例如有的人仅是开卡后忘了使用，仅欠年费，部分需要到总行开据仅欠年费的证明，就照样可以申请房贷。还有部分银行，金额不大(一般为500元以下)的话去开非恶意逾期证明，提高首付，或者银行需要你存几万块钱，给银行拿一个定期存款的存单证明，之后就可以申请房贷了。
还款日存款延迟
有些购房者第一套房顺利申请贷款，却在二套房上被拒，其实问题就出在一套房的还贷习惯上。买房贷款后有一个固定的还款扣款日，有些人习惯在最后一天将房贷还款存入账户，这其实是一个不太好的习惯，容易造成逾期。明明按时还款，怎么会被认为是逾期呢?
通常银行在还款日的扣款有固定的时间，有的银行是0点，有的银行是8、9点。有的银行只有1次扣款机会，有的银行比较人性化，有2次扣款机会。总之，各家银行对扣款的规定会有差异。
房贷不像信用卡有“容时”服务，会提供大约三天的宽限时间，一旦逾期还款就会被计入征信记录(有些银行比较人性化，第一次提醒后及时还款不会记入征信)。建议大家最好不要在扣款日当天去存款，以免造成不必要的逾期。{信用卡如何解冻}.
文章来源：律伴网
公务员信用卡使用方法
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百问百答
1 公务卡知识问答
一、 申请类 1. 公务卡与普通的信用卡有何区别 答不同之处在于
1申请途径不同前者申请须经所在单位确认
2用途不同前者可用作公务消费的结算方式是公私兼顾
3还款渠道不同前者的公务消费部分必须通过单位企业网银予以报销
4费用政策不同前者享受更多的免费政策。 在功能和使用上公务卡和普通信用卡没有什么区别。
2. 公务卡可不可以申请附属卡 答不可以。
3. 申请办理公务卡需要哪些手续 名栏处亲笔签名同时提供本人有效身份证件的正反面复印件。
5怎样才能领到公务卡 答 员将卡片发放给每个申请人。
6可以继续使用。不管您有几张卡余额、您判断是哪张卡用的。
7
二、 信用额度类
1. 公务卡有哪些额度的概念
答1 百问百答
2 2、
3-您的2. 您也可以通过有银联标识的
3. 答公务卡最多能透支的额度就是您的信用额度如果您使用的金
4. 答 您可拔打我行客服热线申请提高临时额度您也可通过所在单位向我行申请提高永久额度。
5、我通过客服热线申请调高临时信用额度最高可调多少额度最长可调多长时间 答 通过客服调额额度有二个选择一是提高您原来信用额度的
5二是提高您原信用额度的
10。 最长时间为90天。为了防止您临时额度失效后还未还款而导致超限建议您临时额度到期日定在每月的28或29号。
6我通过客服热线申请调高临时信用额度为什么被拒绝 答 被拒绝的原因有以下几种 1 您可能卡片激活未满6个月 2 您可能最近6个月内消费未满3笔 百问百答 3
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3 您可能存在逾期记录。
7如果我申请了临时信用额度并已用掉了但临时额度到期时我忘记还了会怎么样 答 临时信用额度到期时您的账户余额超过了您的信用额度会引起超限超限后将收取超限费同时您所有的消费将不再享受免息还款期。
三、 激活类 1. 拿到公务卡后是否马上就可以用 答 存款可以但消费和取款不行。须先对卡片进行激活并设臵交易密码方可使用。 2、拿到公务卡后如何进行卡片激活 答 领到公务卡后请您用在申请表上预留的家庭电话或者手机拨打我行24小时客服热线400-8888-508或96523进行开卡激活或直接到我行各营业网点办理开卡手续。该流程是为了确保您的用卡安全。
四、 密码类 1、我在卡片激活时怎么要设二个密码 卡片交易密码主要用于公务卡的授权类交易使用包括取现、消费、是指交易密码 册和杭州银行网上支付平台的支付验证。 2卡片时不递送密码信封。 3 百问百答 4 机、存款机、客服热线、进行修改。 4、忘记密码怎么办 臵。 五、 交易类 15000元。 2、我卡上有10 答我行规定99。 3、额没变 “”交易根据您的预计消费金额先暂时冻结可用额度作在您退房时宾馆会做“预授权确认” 4、如果做了预授 30也可向杭州银行申请临时信用额度。 5、公务卡使用指南上 答转账包括转账转入和转账转出二种。为了方便持卡人还款我行转账ATM机、个人网银可以转账到公务卡他行但转账转出的功能出于安全考虑我行目前只能在柜台上进行操作而且也只能从本行的信用卡转到本行的信用卡上ATM机、个人网银到目前为止没有开通转账转出的功能。 6、我要进行公务卡还款有哪些还款方式可以选择 答1我行柜面、我行CDM存款机或存取款一体机可进行现金还款 2我行柜面、ATM机、个人网上银行进行转账还款 3到我行柜台建立自扣还款关联 4到与我行签有柜面通协议的他行柜面进行现金还款或转账还款 5从他行柜台进行汇款还款 6我行马上会开通通过环迅支付网进行还款。只要进入该网站从他行支持的账户中可转帐到公务卡上。转账费用由我行承担您不要支付额外的费用。 7、什么是自扣还款关联 答即将您的杭州银行个人结算账户借记卡或存折与公务卡进行绑定以便在到期还款日能够自动从您绑定的账户中扣款以偿还公务
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卡应还款项。 自扣还款关联不会自动建立须您亲自到柜台办理。以后只要您账户上有余额就会自动扣款了每个月只扣一次是在到期还款日。
8、如果我建立了自扣还款关联会不会影响公务卡的报销 答不会。如您在到期还款日前将公务消费已进行了报销那自扣时只扣您私人的消费了。如果您因出差或其它原因无法及时报销公务消费可以在到期还款日自动扣款以归还公务卡欠款这样既可以避免支付透支利息又可以避免因逾期而引起的不良信用记录同时也不影响您今后的公务卡报销。 9、我卡上的消费都是公务消费我还在出差没时间还款产生利 百问百答 6 息和逾期是不是我的责任 答虽然您是为公务活动而使用公务卡但公务卡是以您的身份证号码及您的个人信息作为办卡依据个人作为公务卡使用的主体产生的利息及不良信用记录也将由您个承担。 10、我从他行汇款应该怎么填写汇款凭证 答您在汇款时按如下方法填写收款人————公务卡卡号收款银行——杭州银行营业部。
11、刷卡受阻是怎么回事如何处理 ● 卡片背面的磁条被消磁或者卡片已经损坏。 ● ● 首次消费或单笔消费超过了限制或消费额超过了您的可用额度。 ● 出现以上状况时您可拨打24小时服务热线400-8888-508
12、使用公务卡过程中ATM吞卡了怎么办 答已止付、已销卡等状态异常的卡 3次 骤有规定时限若您操作超时将被吞卡。ATM有效身份证件和ATM打印的通知书到ATM管辖行寻求帮助。
13、在日常使用公务卡时有哪些注意事项 不要将公务卡和密码放在一起 7 生日日期等别人易猜的数字。 ATM盗用。如要丢弃请将其彻底撕毁 在ATM或{信用卡如何解冻}.
六、 账单类 1 1账单地 3您的公务卡当月无交易并且透支余额在101000 2、一般何时可以收到对账单 315号前收到若在20 3、我对账单没收到或丢 答您可通过以下途径获知 1拨打客服热线 2通过柜面查询 3每月4日有手机短信提醒请保留此短信。 4、我要修改账单地址怎么办 百问百答 8 1拨打客服热线 2通过个人网银自己修改 3通过柜面提出修改申请 4通过本单位渠道提出修改申请
七、 挂失类 1、我公务卡丢了怎么办 答请您马上挂失挂失的渠道有我行柜台、客户服务中心、个人网上银行。在柜台挂失需由您亲自办理并出示有效身份证件。在客服或网银上办理须验证您的个人信息。 2、公务卡丢了以后怎么补办 答挂失后不会自动给您补卡需由您自己通过以下渠道提出补卡申请我行柜台、客服、您所在单位的财务部门。 3、公务卡补办或换卡以后影响报销吗 答不影响您的报销但需要您到财务人员处去更改一下卡号如果不改卡号原来的卡号还是能继续报销但报销明细也只能反映在原来的卡号上真实交易的卡号就无
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法反映。 4、公务卡丢了以后又找到了可以继续用吗 答可以。但需要您本人凭有效身份证件到我行柜台办理解挂手续。
八、 特殊业务类 1、我从本单位调到另一预算单位原来的那张公务卡还能用吗 答可以。但您需提醒调出单位财务人员在企业网银上做一下“人员调出”交易调入单位做一下“人员调入”交易这样您的报销关系自然转到调入单位了。另外您还要通知我行卡部进行单位名称的变更。 2、我退休了或调离预算单位了公务卡还能用吗 答不可以。请您通过所在单位提出销户申请。
九、 费用类 1. 我使用公务卡要支付哪些费用 百问百答 9 答如您使用了杭州银行的公务卡在费用方面就会享受较大的优惠。收费的项目仅限于透支利息、超限费、滞纳金。其它均免费。 2、什么情况下要收取透支利息 答1透支取现和透支转账 息还款期待遇从交易日起至该笔账款还清日止为计息天数 2 上期已出账该笔账款还清日止为计息天数 3超限使用 3、什么情况下会收取超限费 额使用信用额度。超限费按超过限额部分的5 答若您5查询您的最低还款额。 5 答从交则不用支付透支利息。 56到3号的实际天数再加上 10 还款期最短只有25天每月的456 答消
十、 网银类 1、”提供查询服务、账户挂失、“ 2、个人网上银 款、 3、个人网上银行转账手续费如何收取如有调整将在我行网站上 1、行内转账不进行收费 2、异地跨行转账按0.3元最高15元 3、同城跨行转账按每笔2元收取如果按交易金额的0.320.3收取 另外如果为贵宾金卡则免收一切转账手续费
防止PP冻结和解冻的经验分享
防止PP冻结和解冻的经验分享
本人做易趣国内卖家2年,后来转行国际,国内就完全放弃了,至今差不多2年多外贸经验.对PP的使用也算小有心得,给大家分享一下自己关于PP方面的防冻策略.
PP在什么情况下帐户会遭受冻结:
1.短时间内有大量现金流,比如一个新帐户,一个晚上收1000美圆,早上起来就被冻了.
2.收钱后马上withdraw.这个是最忌讳的,用一般思维去想这个问题,你收了钱就想跑,不冻你冻谁?
3.withdraw的时候一分钱都不剩.这个也是不安全的,如果当发生买家投诉的时候,势必无钱Refund,那么也是冻结的对象.所以建议大家有3000,withdraw个2500,留个500备用.这种情况冻结的帐户一般会要求提供前1个月的买家所购商品的存货证明,所以你想提光钱也可以,帐户1个月没收钱的情况下提光是相对安全的.{信用卡如何解冻}.
4.短时间内多人投诉.被投诉的帐户是open issue状态,如果你做的生意是单笔金额比较小的,那我还是建议你直接refund,好汉不吃眼前亏,refund之后投诉就取消了,帐户状态不再open issue.毕竟亏点就亏点吧,保住帐户要紧,留着青山在,不怕没柴烧.但是如果是单笔金额较大的,那你就自己去权衡考虑了.遇到骗子或者蛮不讲理的客户,也不要怕,向PP提交相关发货凭证,还是会胜诉的.
5.帮人转钱,或者自己不同的帐户转钱.帮人转钱,就是别人的钱汇入你的帐户,通过你的渠道进行撤资.这个是非常不安全的,而且一冻结就是一片.自己的帐户转钱,如果是同一个名字的高级帐户和个人帐户转是没问题的,如果是不同名字的,实际也不存在交易的转钱是很危险的,其性质和前者一样.所以这种傻事情千万不要做
6.多个帐户和关联帐户的问题.关联帐户是PP的系统判断,但是到实际冻结的时候还是人工判断.系统判断关联的途径我知道的有3种:1.同一台电脑登陆的不同帐号 2.同一个IP登陆的不同帐号 3.收过同一个ebay卖家ID钱的不同帐号.关联帐户可以追踪哪几个帐号是隶属于一个卖家,所以为什么很多人帐户被冻结了再去开新帐户,开了还没怎么用就又冻结了.所以大家在登陆的时候要避免这个问题.
7.敏感货物名称.在PP付款商品名称中出现大量涉及品牌的词,比如
LV,Nike,Gucci,还卖很便宜,明眼人一看就是假货.所以还是避免一下的好{信用卡如何解冻}.
怎样避免冻结
1.在做完认证后立即去申请提高到10000万美圆/月.这个认证不是完全为了提高10000美圆的额度,而是防止取款的时候遭到冻结,很多新帐户在第一次withdraw的时候会被冻结,PP也是为了资金安全,所以当你提交了相关资料后,PP在你withdraw时就不会随便冻结你.方法:传真4页材料.1.申请,写你的帐户是什么,提交了什么材料,需要提高到10000的额度.2.中国银行储蓄存折的第一页,有名字帐号和开户行.3.能证明你地址的帐单(如信用卡帐单,水电煤帐单等)4.护照 或
驾驶执照 或 身份证。将4页材料传真到 001-402-537-5750{信用卡如何解冻}.
2.在每次完成交易发货后，把tracking number填入到PP中去.PP在你帐户频繁收款时,你的货物在网上查买家全部签收，那么他也不会轻易冻结你.
3．在帐户冻结的时候尽量不要开新帐户.PP在你帐户很活跃的时候冻结你的帐户,而你又出于生意的需要,没办法只能开新帐户,建议你先发传真解决,到时候开了一堆不同人名字的帐户,都关联的.最后的结果就是被PP parting ways.
怎样解冻
本来以为PP解冻是不可能的.因为当我的帐户第一次被冻结的时候,我懵了,因为我不知道帐户还会被冻结,而且我当时不知道冻结的钱还能不能取出来.我就拼了命地发传真,当时用的是Moneybookers的传真,发了还是解不了冻.
可是后来发现PP解冻还是可以的,连5个以上关联帐户的都可以解冻.只要你有耐心,不停发传真,一般一个帐户在2次传真后解冻的概率是很大的.只要你按照他说的做,不会不给你解冻的.流氓也是讲点道理的.
一般常见的需要提供的材料
有效的账单 用来证明你的地址 一般可以用信用卡帐单地址，水电煤气手机电话帐单地址，必须名字和注册的完全一样
护照或驾驶执照 用来证明你的身份
充足的存货证明 证明你有充足的货物能发货，一般需要一张填有货物数量的合同或发票就可以了。PP要求提供冻结日起前一个月收款的货物数量即可
供货商的信息（电话 地址 email 传真） 能有份商业发票，发票上附带这些信息，或者是合同
传真的时候尽量要注意图片的质量,最好直接扫描黑白的,彩色的打印出来会一团黑.
信用卡消费陷阱知多少 如何分期付款最划算
信用卡消费陷阱知多少 如何分期付款最划算2010 年 06 月 21 日 07:43 金羊网-新快报 陈庆麟 评论 0 条第 1 2 3 4 5 页 对于信用卡消费来说,分期付款早就不是新鲜的功能,而信用卡分期付款"免息不免 费"也早已成为公开的秘密.假设分期付款金额为 12000 元,分 12 期,每期(月)还款 10 00 元,手续费为每期 0.6%,每期实际扣取 1000+12000×0.6%=1072 元.但是,持卡人并非 一直欠银行 12000 元,到最后一个月,实际上只欠银行 1000 元,但银行仍按 12000 元收取 手续费.根据测算,持卡人所要支付的真正年利率超过 10%.事实上,信用卡分期付款业务 推出早期,银行往往打着"免息"的旗号宣传,的确有不少市民"上当". 相关专题:崔 大妈教你玩转信用卡虽然"世上没有免费的午餐",但 如何平衡分期付款的得与失,也是做一 个精明卡主的必备技能.这一期信用卡全测评通过公开资 料, 10 家银行的信用卡分期付款功能 将 进行 PK.究竟分期付款的费用怎么算? 在使用分期付款功能时,如何才能最划 异味痒痛月经不调 协和男科名医公益 活动 夫妻生活时间短快 怎么办 哪些情况引起不孕 调侃老公不行招杀 生之祸 便血小心 5 类大肠肛 门病算?细心的你或许能够从中找到晋升信 用卡达人的钥匙.陷阱 1,分期落空还是一次性付款 分期落空还是一次性付款记者在 315 消费电子投诉网上发现,有网友投诉道"我因为经济原因于 4 月 25 日在工 行网上商城分期付款买了一部手机, 手机都没有收到, 当天工行就已把第一期款打给了商家, 同时工行还冻结了我的账户(我账户上面存有钱的).我本来就是因为钱周转不过来才分期 付款的,这下倒好,账户被冻结,我等于还是一次性付款了".对比:多数银行一并冻结自有资金根据公开资料显示,工行,交行,建行以及中信在确认分期付款交易以后,都会冻结 账户里该次消费的全额款项. 而光大则是全额冻结额度, 其中被冻结的额度按每期还款而逐 期释放,直至最后一期或提前清偿所有分期余额.广发行则介于上述两者之间,根据审核结 果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制.分期付款的本意是减轻持卡人的资金周转压力,然而银行却实际上一次性将持卡人的 消费款项冻结, 则变相向持卡人一次性收取了全额消费金额, 而且尚未加上使用分期付款所 带来的手续费等新增成本.对此,有消费者质疑,这里是否存在欺骗消费者的成分.陷阱 2 ,退货不退已收手续费 值得注意的是,当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后,大多数银行 已收取的手续费不予退还, 此时一次性支付手续费的消费者损失较大. 如交行在消费者提出 退货申请并提供相关退货签购
凭证后, 银行才会终止其分期付款业务, 持卡人已支付的各期 手续费不会退还.不过,农行分期付款就会按实际还款期数计收手续费,提前结束的期数则免收.工行 分期付款若退货,则全额退还手续费.陷阱 3,免息不等于免手续费 春节前,王先生和太太购买了一款液晶电视,用信用卡支付了 12000 元,在发卡行短 信提示下,王先生选择了 12 个月分期付款.王先生美滋滋地认为,反正也是免息,何乐而 不为呢?可第一期的对账单寄来后,王先生傻眼了,每期 1000 元的还款额变成了 1078 元, 也就是说,12 个月下来,王先生要多花 936 元钱. 对比: 对比:手续费率高于贷款利息 近年来,银行大力推行信用卡分期付款的消费方式.持卡人为减轻一次性付款的经济 压力,看中分期付款可"免息"的特点,纷纷开通这一功能,以提前享受到商品和服务.然 而,事实上信用卡分期付款大部分是"免息不免费",即免收利息,但免息并不意味着不收 手续费,手续费的标准一般以分期期数来确定.有报道指出,一般信用卡分期付款 1 年的手 续费要低于年 18%的取现利息,但高于银行 1 年商业贷款的利息 5.31%.值得一提的是,商 业银行贷款利率去年以来多次下调,但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变 动.陷阱 4,免息不等于免收滞纳金 免息不等于免收滞纳金 既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点 经常被许多消费者所忽视.大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内, 应摊还金额有逾期滞纳情形产生,将计收滞纳金.光大手续费率最低 据记者粗略统计,一般分期还款的期限为 3 个月,6 个月,9 个月,12 个月和 24 个月. 分 3 期手续费率最高的是招行 2.6%,最低是工行 1.65%;分 12 期手续费率最高的是华夏 8. 4%,最低的是光大 6%.也就是说,一件 10000 元的商品,申请 12 个月的分期,如选择不同的银行,手续费最 高为 10000×8.4%=840 元,最低为 10000×6%=600 元,两者相差 240 元.因此,持卡人在选 择分期付款时,要慎重考虑分期期数及手续费,并选择适合的信用卡,才能更加合算.看清条款择优分期 注:1.若光大持卡人在未消费前申请分期还款,则自动默认为 12 个月分期,每月收取 0.5%.2.交行手续费是以消费金额为收费依据,金额越多,手续费越低.1500 元以上每月 为 0.72%,6500 元以上每月为 0.70%;12500 元以上每月为 0.68%.信用卡账单分期测评 账单分期是基于账单的一种分期方式.它是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金 额,即可致电银行客户服务中心申请将此笔消费做分期还款处理.此种分期付款的特点是: 不受消费种类,地点的限制,可让持卡人充分享受分期付款所带来的超前消费
.目前分期付款主要有账单分期,商场分期以及邮购分期三种,但每家银行或许会根据 其业务需要而调整该银行在上述三种分期方式中的手续费费率. 因此, 本次测评主要以最具 灵活性以及比较常用的账单分期手续费作为比较依据.冻结资金: 测评 1,冻结资金:账户资金还是额度 冻结资金 测评理由:是否能够达到减轻一次性付款的压力测评结果: 信用卡分期付款实际上是由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务) 的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程.在此过程中,银行为保护自身利益而采 取一些保护措施如持卡人额度控制等也十分正常. 但如果银行首先把账户的消费金额全额冻 结, 然后逐月按应还金额解冻账户, 那么与持卡人希望通过分期付款减轻一次还款压力的愿 望便变得背道而驰了.1.冻结账户资金公开资料显示,工商银行,交通银行,建设银行以及中信银行在确认 分期付款交易以后都会冻结账户的消费全额款项; 也就是说, 如果你的信用额度是 5000 元, 信用卡内有自有资金 1000 元, 本次分期付款总额是 5000 元, 那么银行将会扣除你的自有资 金 1000 元加上你的信用额度 4000 元. 对于消费者来讲, 存在信用卡内的自有资金就不能动 了,相当于银行已经提前冻结了你的资金.符合银行:工商银行,交通银行,建设银行,中信银行等2.冻结信用额度银行实行的是全额冻结额度,其中被冻结的额度按每期还款而逐期减 少,直至最后一期或提前清偿所有分期余额.符合银行:光大银行等3.根据实际情况冻结或不冻结银行根据审核结果决定是否以冻结或不冻结处理.符合银行:广发银行手续费: 测评 2,手续费:各银行收取标准不一 测评理由:与消费者购物成本增加幅度息息相关测评结果:1.期限越长手续费越高由于绝大多数银行分期付款的手续费是按期限长短来确定标准 的,往往期限越长,手续费标准越高.根据行业的平均水平来说,3 期,6 期,12 期,24 期比较普遍,手续费比例分别在 1.8%,3.6%,7.2%,16.8%左右,折合成每期分别为 0.6%, 0.6%,0.6%,0.7%.符合银行:多数银行 2.期限越长手续费越低不过也有反其道而行之的, 如建行和浦发信用卡分期期限越多, 手续费越低.符合银行:建行,浦发3.手续费与期限无关只考虑金额与其他银行不同的是, 交行不以期限长短确定手续费, 而是以金额确定手续费,分期付款的金额越多,手续费则越低.如 1500 元以上每月手续费 为 0.72%;6500 元以上为 0.70%;12500 元以上为 0.68%.此外,招商设置了手续费最低收 费额,为每笔 20 元.符合银行:交行4.手续费按月或一次性收取据了解,目前各家银行分期付款手续费的收取方式也有所 不同. 主要有两种, 一
种是按月计收. 另一种则是在缴付首期款时一次性收取. 据专家介绍, 相比下,每期收取比一次性收取对于持卡人来说更加优惠.按月计收:交行,广发,农行,建行,浦发,华夏一次性收取:工行,中行,招行,光大等起点金额: 测评 3,起点金额:光大银行不设起点门槛 测评理由:消费者使用分期付款功能的最低标准测评结果:记者粗略测算一下,目前银行允许使用分期付款功能的起点金额约为 670 元,按照行业分期平均手续费水平算,消费者一旦启动分期付款,那么便要交付的手续费分 别为 12.06 元,24.12 元,48.24 元,112.56 元.(附表:各银行起点金额)1.多数起点金额为 500 元由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本,所以大 多数银行都对需分期的总金额做了最低规定,一般是以 500 元为起点. 2.交行起点金额为 1500 元起点金额设置较高的银行如交行,把起点金额调高至 1500 元.3.招行手续费起点价 20 元也有不设起点金额的, 像光大和招行. 但值得一提的是招行, 虽然没有限制最低消费金额,却设置了每笔 20 元手续费的最低收费额.换言之,该行手续 费的起点价为 20 元.只要在消费前申请分期付款,就自动按 12 期分期.提前还款或展期: 测评 4,提前还款或展期:延长容易提前结束难 测评理由:分期付款只是因现金周转,提前结束现象非常普遍测评结果:理论上,持卡人若要申请提前结束分期付款,只须将剩余欠款还给银行, 银行则应退回已收取持卡人的分期付款手续费或暂停收取剩余手续费, 然而事实却并非这么 简单.1.提前还款要还清款项和手续费多家银行规定,提前结束分期付款的持卡人必须在下 一个还款日前,一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清.符合银行:多数银行2,提前还款加收或减免费用此外,有的银行还要另收费用,除归还剩余的手续费外, 还需加收提前还款手续费 20 元人民币或 2.5 美元.符合银行:华夏但有些银行则实施手续费减免优惠,分期付款按实际还款期数计收手 续费,提前还款只收当期手续费,提前结束的期数则免收,对于持卡人而言,非常实惠.符合银行:农行,光大等3, 退货后手续费全退的只有工行值得注意的是, 若持卡人所购买的商品发生退货情况, 需要终止分期付款,除工行明确规定"退货退分期手续费"外,多数银行是不退还已经支付 的手续费的. 4,能提供展期的只有工行和农行有想提前结束分期付款的持卡人,自然也会有希望延 长分期付款的消费者.值得一提的是,明确开展展期业务的仅有工行和农行两家.工行:展期是针对剩余款项,即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用, 可对剩余款项申请再分成 3-12 期归还.农行:展期则是对已申
请的分期期数进行展期,展期后的累计期数只可为 6 期,9 期, 12 期和 24 期其中之一,如持卡人已申请 24 期分期,则无法申请展期,同时农行的展期费 用可享受消费免息待遇.此外,兴业银行虽不能展期,但其新实行的消费分期付款政策规定,持卡人如需调整 分期期数, 可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请, 如金额已分摊 则期数不能更改.提醒 一,消费者在选择分期还款前一定要仔细阅读相关细则,详细咨询客服热线,再全面 比较期数,费率,商品后作出最佳选择才是省钱,省心的关键.二,不同银行往往会选择不同的商户搞一些促销活动,活动期间经常以"零手续费"作 为卖点,消费者可以选择促销银行的分期付款,毕竟这种免费午餐不吃白不吃.如建行便在其网站上表示,即日起至 8 月 20 日,到苏宁广州指定门店使用建行信用卡 完成 3 期,6 期,12 期分期交易,便可享受零首付,零利息,零手续费的特别优惠.同样以 购买 12000 元的液晶电视为例,分 12 期付款,每月仅需还款 1000 元,比需要缴交手续费时 节省了 72 元.三,通过银行商城而进行的邮购分期往往有免手续费的优惠,但价格方面却有可能比 市场价略高.十一家银行特点比较 1.工行作为四大银行之一,虽然功能齐全,但无论手续费率或消费金额扣取方式都不算优惠, 属于"随大流"一类.其特点在于,信用卡分期付款功能具有展期业务,可对剩余款项申请再 分成 3 期至 12 期归还,对持卡人的资金周转提供了更大的灵活度.便利程度:★★★★成本增加:★★★☆起点金额门槛:★★★★扣钱方式:★★★2.中行手续费率上"中规中矩",与其他银行相比,其分期时间越长,就更优惠.此外,单笔 消费 1000 元的起点金额,大大减少了持卡人使用分期付款功能的机会.便利程度:★★★★成本增加:★★★☆起点金额门槛:★★★扣钱方式:★★★★3.建行虽然 1000 元起点金额门槛以及只有三种分期选择方式,给持卡人带来一定不便,不过 该行允许持卡人在可用额度内,可同时申请两笔或两笔以上的消费分期,便利不少.此外, 其网页上分家装,购车,消费,商场以及邮购五大分期板块,提供各类促销活动,可算是一 大特色服务. 便利程度:★★★☆成本增加:★★★☆起点金额门槛:★★★扣钱方式:★★★4.农行分期有 3 期,6 期,9 期,12 期,24 期可供选择,每种分期的手续费率均为 0.6%,持 卡人可根据具体情况选择最优项.如需提前还款,持卡人只需支付当期手续费便可,剩余期 数免收手续费.便利程度:★★★☆成本增加:★★★☆起点金门槛:★★★★扣钱方式:★★★★5.交行特别之处在于,手续费多少与分期期数没
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