信用卡积分

【信用卡积分能干什么】利用信用卡积分 年套利上千万

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  信用卡是令不少人过度消费的“万恶之源”,但有人通过替炒家、商户刷卡,甚至通过刷私购的POS机不断钱“刷”进自己的账户里,以制造庞大的交易额换取大量积分,以此获得巨额商场购物卡等礼品,由此获利近千万元。虽然银行有权对虚假交易进行追偿,但由于监管难度大,法律存在漏洞,这类现象并不能被完全制止。

  近日据《新京报》报道,就介绍了一群以刷信用卡“起家”的年轻人的故事,而蔡华是他们其中的一人。报道称,2012年,某银行和沃尔玛联名推出信用卡。该信用卡的积分可用在沃尔玛超市作现金使用,又或者兑换成购物卡。每消费1元,便有1分积分。每20万积分,可兑换1927.5元的购物卡。

  而蔡华的赚钱方法是,发动身边的亲友办理上述沃尔玛信用卡,并用来消费。卡内的积分越多,换到的购物卡就越多。随后将购物卡打折出售,就能获得利润。

  除此之外,蔡华还通过在网上联系各地的“炒货”商家,让对方将资金打入自己的信用卡账户,然后用自己的信用卡替对方刷卡付账,从而获取积分。

  类似的“炒货”商家并不少,如某订票网站需要大量购买航空公司预付卡,每张卡10万元。蔡华等人通过为这家网站购买预付卡,每张卡给这家网站500元左右优惠,同时自己获得大量积分。

  黄牛也是蔡华的“客户”之一。炒货黄牛通常会大量购买某种商品,蔡华通过为他们刷卡,并给他们折扣,就能轻易获得积分。通过这种方式,累积几千万的积分并不是难事。

  为了防止恶意兑换,银行设定了门槛,即一张信用卡一年最多只能兑换20万分。不过,蔡华发现,只要去挂失,补办一张新卡,卡主名下的积分仍可继续兑换沃尔玛购物卡。而这个“替人刷卡、积分、兑换购物卡、挂失、替人刷卡”的循环可以无止境地进行下去。

  报道称,从2013年以来,蔡华等人的数十张信用卡,每张卡最少兑换一两千万的积分,最多的一张卡兑换了8000多万积分,总共兑换的沃尔玛购物卡,价值达数百万元。

  然而,通过“替人付账”就能刷上数千万积分吗?蔡华透露,有一部分钱是通过POS机刷来的。POS机是是银联系统内的支付设备,仅供商户使用。按规定,商户向银行申请办理POS机,必须提交法人身份证、营业执照、税务登记证,经银行考察核实,审批通过后,才会向其出售POS机。

  不过,自从POS机由第三方公司代理后,很多代理商为了促销,对客户资格审查不严,以至个人都能申请到POS机。

  蔡华就是通过这个渠道,申请了数十台POS机。这些POS机连接的是蔡华的银行账户,即在这些机器上刷卡,钱就会转到自己的账户,然后蔡华再通过网银还款到信用卡,一直循环下去,但期间并未实现真实交易。

  蔡华就是通过这个办法赚取暴利。报道称,如今他已经拥有宝马X6和特斯拉两台高级轿车,在招商银行享有贵宾室、私人银行等高端服务。而如此一来,亲友也就更放心地借卡给他刷。

  蔡华说,几乎每个银行的刷卡积分活动,他都能找出漏洞赚钱。如有银行推出信用卡积分兑换星巴克咖啡,他可通过刷卡刷出近万咖啡券,再将其出售获利。

  随着“业务”扩大,蔡华也开始收起了徒弟,而刷分的事情也都由其徒弟完成。 “我现在收一个徒弟10万元,保证他一年赚100万。”蔡华说,他能交徒弟们如何利用信用卡积分去赚钱。

  实际上,银行对信用卡套取积分有预警系统和专人监控,如果认定为积分兑换异常,这些积分则会被冻结或清零。蔡华去年积累数千万的航空里程就被清零过,“损失”达数百万元。

  报道称,对于刷积分行为,银行业内人士称,这种行为并不新鲜,伴随着信用卡套现开始,就出现这种现象。而对于“套取信用卡积分”的行为,尚无明确的法律约束。

  为了防止人们通过虚假交易骗取积分,银行会从银行卡账户直接扣款。蔡华的卡就是因为这个原因,被银行直接扣了钱。他后来和银行协商,协商结果是银行只扣款70%。

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