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ii类卡账户

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   很多人在银行办理账户的时候并不会注意太多,甚至连自己办理的是几类账户都不知晓,在这样的情况下也很难了解这几类账户之间的区别,创业项目网www.dagaqi.com小编今天为大家精心准备了ii类卡账户,希望对大家有所帮助!

  ii类卡账户

  三类账户 三种定位

  I类、II类、III类账户的定位其实非常清楚。

  I类功能最强,包含了储蓄、投资理财、大额资金流转等等,不用说,每个人现在都有这样一个账户,一般来说也是很多人的工资账户,但因为历史原因比如多次跳槽,很多人有好几个类似账户,不妨趁此机会把它归集在一个账户,方便管理。被誉为钱箱。

  II类则是可以做投资账户,平时与I类无日常转账限额,也就是说,可以作为理财专户,也可以做日常家用账户,就算账户泄露了,也无大碍。被誉为钱包。

  III类则是以做高频交易,限额1000元,随用随充,可以做小额频繁支付等等。被誉为零钱包。

  清理账户也能省钱

  从银行这一新规看,感觉银行是为我们的账户操碎了心,比如原则上,一个人在同一个银行仅能开通一个I类账户,若多了就必须合并,这逼着我们得跑趟银行,把以往开的僵尸账户给合并了,不过这也替我们省钱不是?要知道对僵尸账户,银行每年是要收取账户管理费的,如建设银行就是账户存款低于300元,每月收一元账户管理费,每季度扣一次,扣个几年,哪些僵尸账户大概率都已经空了。把账户清理了,银行也就没理由扣我们钱了。

  值得注意的是,按照新规,未来在广州工商银行开的账户,到北京的工商银行网点取款,再不用交异地取款费用了,这也替商旅人士省了不少费用,按照以往的规定,一些银行异地取款手续费为取款金额的1%,最高100元封顶。与此同时,同一个人异地转账的手续费也将被免除,不过目前银行实际操作中,已经大部分已经取消了这一费用。

  钱放宝类理财还是放银行?

  这几年银行支付发生了翻天覆地的变化,现在小伙伴们不仅习惯了按期买理财,也习惯了买买宝类理财产品,用闲钱赚点小钱,这几年滴滴打车兴起之后,很多人出门都习惯不带钱包,更别说银行卡了,只要手机有电,就能使用微信、支付宝支付,银行账户对投资者来说,也没有以往那么重要了。

  那么问题来了,余额宝到底挂哪类账户号?我们能发现,I类、II类账户都有理财功能,挂I类适合大额资金,II类则做中小额资金,如果您有几百万一到两个月用不着,可以考虑买期限短一点的理财,如果期限不确定,也可通过银行账户买入货币基金,有的投资者反映,银行基金账户申购不到货币基金,主要原因是银行人为屏蔽,你可以买入银行每日结转的短期理财产品,如招行就有“天天金”理财可供选择,收益与货币基金类似。小额资金则可以随手转入余额宝(每日限额五万)。

  从日常使用看,由于支付宝、微信支付网点铺设很快,加上淘宝网购占比越来越高,实际上把较多的钱存入余额宝理财,需要的时候再通过余额宝扣款显得更为简单快捷,值得注意的是,目前天天基金网、蚂蚁聚宝等两大第三方基金销售费率较低,在网上银行买基金并非唯一选择,投资者可将I类、II类账户关联在这些基金销售机构,需要的时候直接扣款。不过总的原则是,大额支付用I类、中小额支付用II类,网上支付也是陷阱多多,谨慎一点总没错。

  总而言之,钱放在哪里不重要,尽量让每一分钱都能生钱,另外兼顾使用便捷最重要,并不一定要都把钱绑在银行账户里。

  家有老人 必须提醒他们分账户

  认真研究下III类账户,感觉对经常网购的小伙伴们来说略鸡肋,账户限额1000,双十一来了,还不够剁手的,虽说随用随充,可是购物体验度就差了点,只适合那些要省钱买房、买车、结婚……的小伙伴。

  不过如果你家有老人,且老人积蓄非常多的话,不妨提醒老人日常用度使用III类账户,而大笔资金则建议他们存在I类账户,要知道老年人是电话诈骗的重灾区,近几年来老年人被一个电话骗走毕生积蓄的事情常有发生,做子女的有必要提醒他们两点:

  第一,大额资产最好在I类,且财不外露。

  第二,一旦意识到被骗,按照新规,24小时内可以反悔,一定要在意识到被骗后联系银行要求撤回。这也是新规实施的一大利好,一定要广而告之。

  央行深夜发特急文件 银行II类账户变化有点大

  据悉,央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将于12月1日正式实施。

  根据央行要求,自12月1日起,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。新政落地后,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时,则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,其功能和额度的差异。目前,部分银行的已经通过不同途径向外界已经下发通知的相关内容。

  三类银行账户功能及额度表

  中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知

  中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

  为进一步落实个人银行账户分类管理制度,现将有关事项通知如下:

  一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销

  (一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证,不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

  (二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

  银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的,应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

  (三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务,应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求,留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行,可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。

  (四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户,应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户,第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件),银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。

  银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户,应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立,验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

  银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时,应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。

  (五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。

  银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时,应当按照新开户要求重新验证信息,并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。

  银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更,且绑定账户为他行账户的,应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款,将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。

  (六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。

  银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时,绑定账户已销户的,个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户,将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。

  (七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的,可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查:一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户,该账户只收不付,在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。

  (八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔2016〕168号)要求,对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识,并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备(报备时间另行通知)。

  (九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时,应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。

  (十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。

  二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用

  (一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务,在移动支付中便捷应用,建立个人银行账户资金保护机制。

  (二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

  Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

  银行可以根据自身风险管理能力和客户需求,在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下,Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。

  (三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。

  (四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。

  (五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款,Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还,不受转账限额规定。

  (六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下,通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。

  三、建立健全绑定账户信息验证机制

  (一)人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行应当发挥协调作用,推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道,协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制,实现对绑定账户的客户账户信息查验。

  (二)除小额支付系统外,银行可以使用中国银联等机构提供的验证通道,实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证,并严格按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔2016〕170号)规定,加强账户信息安全保护。

  四、相关要求

  (一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度,指导银行加快行内系统的改造,开办Ⅱ、Ⅲ类户业务,实现账户分类标识。

  (二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务水平,加大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度,使社会公众充分了解并积极利用Ⅱ、Ⅲ类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。

  (三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理,不符合本通知要求的,应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户,自2017年4月1日起暂停业务办理。

  请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。

本文来源:https://www.dagaqi.com/xinyongkahuankuan/59363.html

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