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短期理财软件篇一

短期闲置资金如何理财

【短期闲置资金如何理财】债券逆回购交易

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分步阅读 | 浏览: 9760 | 更新: 2012-01-30 15:16

去年以来,持续紧缩的货币政策使得市场资金面越来越紧,导致A 股市场持续低迷,迭创新低,而交易所债券质押式回购利率却有较大幅度飙升,年化收益率超越了银行同期限理财产品。

越来越多的投资者从股市退出,寻找安全灵活的投资方式,几乎无风险的国债逆回购品种成为投资者短期使用闲散资金的一种新渠道。

债券质押式回购简单地说就是交易双方以债券为质押品的一种短期资金借贷行为。其中债券持有人(正回购方)将债券质押而获得资金使用权,到约定的时间还本并支付一定的利息,从而“赎回”债券。而资金持有人(逆回购方)就是正回购方的交易对手。在实际交易中债券是质押给了第三方即中国结算公司,这样交易双方否更加安全、便捷。

个人投资者经常参与的国债、公司债(包括企业债等)回购品种主要有下列这些:

上海证券交易所可交易的质押式回购(括弧中为交易代码)分为1日(204001)、2日(204002)、3日(204003)、4日(204004)、7日(204007)、14日(204014)、28日(204028)、91日(204091)、182日(204182)共9个品种。

深圳交易所按回购期限分为分为1日(131910)、2日(131911)、3日(131900)、7日(131901)共4个品种。其中经常交易的只有沪深1日和7日四个品种,并且沪市的日均交易量又远远大于深市的交易量。

为清晰起见,可整理成下面的图表:

图表中所说的手续费,是目前券商通常收取的手续费,标准一般为十万分之一。

步骤/方法

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第一步,在证券委托中选择“卖出”(方向千万不能错):

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第二步,证券代码里填入品种代码(比如131910);

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第三步,卖出价格填入你愿意出借资金的收益率,交易软件上显然的数据就是当时该品种的年华收益率,比如数据是2.960,就表示年华收益率是2.96%;

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第四步,卖出数量输入回购数量(回购交易以1000元为1手;上交所国债逆回购最低交易数量和递增数量均为100手即10万元,最大不超过1万手,假如有10万现金输入数量就是1000;深交所最低是1手即1000元):

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第五步,填完这些即可发送委托,并可在成交中查询是否成交。

注意事项

债券回购有什么需要注意的事项呢?

1、上海交易所国债回购交易的最小单位是“10万”:你有15万的资金只能做10万的回购、有29万的资金只能做20万的回购,以此类推。

2、资金回归:回购交易“一次交易,两次结算”,即回购交易只做卖出委托融出资金,而融出资金的本息是交易所按时自动回归账户不需再做操作,非常方便,这里以最活跃的1天与7天回购为例进行说明:

(1)1天回购(204001)每天的交易量达到数百亿非常活跃,在完成交易当天晚上资金本息就回归账户但是处于冻结状态而且第二天仍处于冻结状态,所谓的冻结状态就是不能取现、但可以做其他交易比如继续做回购或申购新股或买入股票等等(不可取但可用)。例如明天有新股准备申购,今天账户有50万那么今天就可以做50万一天的回购并不影响明天的新股申购,可以有效的提高资金使用效率;

(2)7天回购(204007)也是非常活跃的品种,比如星期二做7天回购、那么下个星期一晚上资金本息就会自动回归账户但处于冻结状态而且周二会继续冻结(不可取但可用)、星期三资金解冻(可取可用)。

3、周末如何计息:假设周五投资者进行一天品种的交易,资金要在周一返还,只能获得一天的利息,周末两天是不计息的;但如果周五进行了三天品种交易,周末两天是计息的。当然在周五的时候三天品种的利率会明显下降,但是假设看到三天品种利率除以3明显高于一天品种,投资者购买三天品种则是个明智选择。

4、收益率:收益率=(成交价格/100/360)*回购天数*成交资金

国债回购的收益率是通过交易所竞价产生的,这点与股票一样,是不断波动、随行就市的。收益率波动非常大,特别是月末季末,有时可以做到10%以上,而且周四涉及周末因素204001的收益率一般较高,有的时候做回购交易还要与新股申购及节庆长期等因素结合进行综合考虑。

以一笔10万元期限为1天的交易为例:投资者王先生在某日上午10:15看到即时利率为

9.20(即投资者所能获得的年化收益率为9.20%),便在其交易软件中进行了以下操作:选择卖出204001品种,数量为100手(1手等于1000元),交易成功后王先生的账户上被扣除资金100001元,其中10万元为本金,1元为手续费。该笔交易7月22日到期,则王先生上周五账户上有100025.57元到账,其中10万元为本金,25.57元为利息。该笔交易扣除手续费后净利息收入为24.57元,实际年化收益率为8.85%。

短期理财软件篇二

短期理财介绍{短期理财软件}.

短期理财介绍

银行理财产品、货币型基金的比较

1. 银行理财产品比较

表1:短期理财基金与银行理财产品的比较

2. 货币型基金比较

表2:短期理财基金与货币基金的比较

数据来源:国泰君安咨询部

{短期理财软件}.

总体而言,虽然短期理财基金作为市场上的新产品,相较银行理财产品和货币型基金,其优势并不十分突出,未来表现还有待观察。但另一方面,此种产品也填补了一部分市场空白,为投资者提供了一个新的选择,并且,从首只运作到期的产品收益来看,汇添富理财30天超过 4%的收益率在央行降息、理财型产品收益率普遍下调的大背景下,还是能够得到市场的认可,投资者可适当关注该类产品今后的表现。

关键词:投资理财

短期理财软件篇三

购买短期理财产品四大技巧

购买短期理财产品四大技巧{短期理财软件}.

首先,弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样,是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚,何时为起息日何时到期日。建议大家购买银行理财产品时候,一定看清楚说明书中募集日和起息日,需要提醒一点是理财产品到账日,是在到期日再加三个工作日,注意如果在三个工作日期间,有周六日在其中,还需要再多加两个工作日,这样所计算的到账日期即为正确的日期。

其次,关注收益率。由于投资范围不同,短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品,各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说,预期收益率比较高,指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零,基本上可以实现,这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低,它在保障投资者最低收益的基础上,还有一定的获利潜力,投资者在选择这类产品时,应着重考虑产品收益有无实现的可能性,可参考产品以前年度的业绩,或关注市场走势分析。

第三,留意申购、赎回费率。目前银行理财产品费率包括:认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是零点几那样累加,却足以积土成山。

第四,留意赎回到账时间。投资短期理财产品,要注意赎回到账时间,因为每家银行交易规则不同。如某款短期产品,若在当天16点30分以前赎回,资金2-3小时内就能到账。同时,要注意巨额赎回问题,前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行短期理财产品暂停赎回,影响投资者资金流转。

短期理财软件篇四

企业投资银行短期理财产品的会计处理

·新智慧财经□

{短期理财软件}.

企业投资银行短期理财产品的会计处理

宋伟斌1

程娟1

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杨鲁(博士)李燃1

(1.三峡大学科技学院湖北宜昌4430022.上海立信会计学院上海201620)

【摘要】企业投资银行短期理财产品交易行为日益增多,但会计相关制度体系并未对这类投资业务作出具体直接的规范,本文对众多银行短期理财产品进行分类,分析各类产品投资的交易经济本质,得出保本稳健型银行短期理财产品应作为“持有至到期投资”进行核算,而对非保本风险型银行短期理财产品应根据风险的大小分别确认为“持有至到期投资”或“交易性金融资产”,期末列报于财务报告中各报表相关项目内,并在附注中进行披露。{短期理财软件}.

【关键词】理财产品交易性金融资产持有至到期投资一、研究背景

近年来,银行等金融机构从满足国内各类投资者日益增多的多样化投资需求出发,不断设计推出了种类繁多的理财产品。其中的“短期理财产品”因其周期短、流通性强等特点受到企业和个人投资者的关注,成为保守型投资者或企业临时性理财资金偏爱的重要投资产品,除众多个人投资者外,很多企业出于闲置资金理财需要,常

把这些回报率较同期存利率高很多的银行短期理财产品作为理想选择之一。

企业购买银行短期理财产品进行投资,在企业会计处理上应将该类投资确认为一项资产,但当前《企业会计准则》的相关规范体系中并无此类交易事项的具体规定。那么我们应该如何进行账务处理呢?本论文将重点进行研究与探讨。

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