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民间十大骗贷案之二 高利贷还贷款窟窿越捅越大
高利贷天生具有一种魔力：因为容易获得，在资金饥渴状态下的企业主往往失去理性判断，铤而走险；而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理，以为可以日进斗金。然而，“借新钱还旧钱”的游戏终究是一条不归路。
案件回放
今年5 月27 日晚间，柳州公安通过微博通报了正菱集团涉嫌非法吸收公众存款的案情，要求与正菱集团有集资关系的单位和个人进行登记。该公司创始人、董事局主席廖荣纳曾经是当地第一个“胡润百富榜”上的富豪。
柳州公安在官方微博中称：“柳州市公安局经济犯罪侦查支队在工作中发现柳州正菱集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2014 年4 月依法对该集团公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查。”有当地网友在网上爆料称：“该案涉及约2000 人，涉及银行资金70 多亿元、民间资金30多亿元，将成为广西最大非法融资案。”
正菱集团官网显示，该公司主业是汽车及零部件制造，但在2003 年后，广泛涉足金融和房地产，从事多种小额贷款、担保等多种金融业务，并在柳州周边投资有多个大型商业地产项目。有业内人士猜测，正是这些大型的地产项目拖垮了正菱。在柳州当地知名的网络社区上，有网友称，正菱旗下的担保公司后来成为了主要的对外集资平台之一，柳州一些大大小小商会每家都有近千万元资金借给廖荣纳，月息至少3分。
除了弥补房地产项目的资金缺口，廖荣纳从民间高利贷获得的融资还流向了银行。据《每日经济报道》援引一位接近正菱集团高层的相关人士的说法，“年初以来，银行缩贷使得企业资金链顿时紧张，原来资产评估1 亿元，可以放6000 万元，但后来只能放1000 万元。从银行出来的钱少了，而为了维持公司的信誉度，正菱集团原来向银行借的钱必须准时归还，老板只好在民间用高额利息借贷来还银行的钱。然而，资金缺口却越来越大”。
早在今年4 月初，就有网友发“独家贴”，称正菱集团即将宣布破产，当地主要几家银行已经联手开始清查正菱的资产状况。随后，正菱集团发布声明予以否认。而从目前公布的情况看，坊间的传闻真实度很高。
反思与教训
资金链出现危机并不可怕，可怕的是失去理性。
正菱集团的老板廖荣纳是位白手起家的企业家，最初的借贷还是为了实业的资金缺口。如果高利贷资金能解燃眉之急，当是幸运，这时企业还能正常经营，只不过付出一些资金代价；而当缺口难以掩盖，并继续恶化，则借贷规模、利率逐渐走高后，就跨越了为实体产业融资的界限，陷入“借新钱还旧钱”的黑洞。
而新钱的成本只会越来越高，而随着债务不断放大，终有一天把企业压垮。正菱非法集资案中，最初的民间借款在月息2 分（年化利率相当于24%）、3 分，这时还是在赌行业回暖；而后期则达到4 分、5 分甚至更高，则借贷者根本没有准备还的打算。
同样是民营企业、同样是面临资金断链，廖荣纳如果好好学一下“断臂求生”的宋卫平，也许就不会有今天的悲剧[来源:。2012 年因为宏观调控，国内一线房企杭州绿城几乎成为“顺驰”之后又一家破产的大型房企。宋卫平当时是怎么做的呢？首先，市场层面将在售房源大幅降价，并将多个项目打包出售；其次，在公司层面引入战略投资者九龙仓；最后，与融创成立合资企业，退出一线市场。
面对资金危机，宋卫平没借高利贷，因此绿城还活到现在，而他则退居二线乐享天年。
案件进展
目前该案还在侦查阶段，有报道称廖荣纳及其家人均处于“失联”状态。当地警方已要求与柳州正菱集团有限公司（含下属子公司、公司高管）有集资关系的单位和个人，在规定期限内（5 月29 日至6 月13 日），到指定地点进行登记。而在5月29 日登记日第一天，正菱集团在官网再次声明称：“目前所有关于正菱集团现状、财务数据等信息均以柳州市政府官网及柳州正菱集团有限公司网站披露为准。”
民间十大骗贷案之三
全民疯狂集 资企业失去航向
长时间、跨地区、涉及万人的非法集资案件并不多见，尤其是发生在湘西这样相对贫困的地区。这其中也折射出当时特殊的社会背景，以及特殊年代的政企关系。因为法不责众而陷入盲从，当集体性疯狂发作时，更要多问一下“这真的正常吗”？
案例回放
曾成杰，曾用名曾维亮，1958 年11 月出生，湖南新邵县人，湖南三馆房地产开发集团有限公司总裁。
2000 年，吉首有了建设新城的计划，当时想要在2005年将政府机关等搬迁到乾州新城，将老城区的土地用于商铺和住宅开发。在当时，建设新城，利用政府机关的转移来进行土地置换和开发并不是什么新鲜事，只是在湘西，遇到资金短缺的问题。作为湖南的贫困地区，2000 年前后吉首的财政收入仅有约3 亿元，寻找资金进行开发成了整个建设中最重要的一环。
这样的背景下，远在邵阳的曾成杰成为了吉首政府的座上客。2003 年11 月，曾成杰获得湘西自治州图书馆、体育馆、群艺馆、电力宾馆、东方红市场等（以下简称“三馆项目”）开发权，在吉首市挂牌成立三馆建设工程筹建处。随后，曾成杰开始以《关于参与“三馆”开发项目的协议书》的形式，以年回报率20%为诱饵，非法向社会不特定公众集资。
2004 年1 月30 日，该集资主体变更为湘西吉首三馆房地产联合开发有限公司（以下简称“三馆公司”）。在缺乏资金和经营亏损的情况下，曾成杰为了保持资金链正常运转，采取与集资户签订认购协议书、承诺书、投资协议书、投资合同书等形式，直接向集资户开具借条、收据，向不特定的社会公众集资。为了最大量地集资，曾成杰不顾自身兑付能力，反复多次提高“三馆公司”的非法集资利率。从2003年11 月至2008 年8 月，曾成杰先后将集资利率从月息1.67%逐渐提高至10%。
为维系资金链，曾成杰隐瞒“三馆项目”吉首商贸大世界一期房产销售的真实情况和项目亏损的事实，项目集资区域由吉首市拓展到长沙、株洲和邵阳等大中城市，并宣称在“三馆公司”投资没有任何风险等。
2008 年7 月，“三馆公司”集资款还本付息出现困难。同年9 月，“三馆公司”停止向集资户还本付息。据统计，曾成杰案涉及非法集资总金额34.52 余亿元，集资涉及人数24238 人，集资累计57759 人次，造成集资户经济损失共计6.2亿元。
反思与教训
有人总结了吉首集资的四个全国之最：资金额全国之最，参与融资人数和家庭全国之最，涉及的湘西自治州及四省边区面积全国之最，融资时间长达13年为全国之最。
作为少数民族自治州，湘西急需发展资金。但由于各种原因，湘西历年来国有、集体企业破产给银行带来了大量呆坏账，当地银行对于贷款严格限制。为此，当地政府曾一度鼓励民间融资方式。
在这种背景下，包括“三馆公司”在内，依靠民间集资进行开发的公司迅速成长，这其中包括后来与曾成杰一起被当做非法集资的福大、荣昌、伟业等公司。曾成杰案本身争议极大。有律师认为，量刑过重，罪恶不该死。也有律师指出，该案引起较大的社会动荡是其与其他非法集资案不同之处。事已至此，除了企业应该反思激进行为之外，或许当时极力追求政绩工程的当地政府也都要反省一下自己的责任。
此外，疯狂地陷入集资狂热的当地民众就没责任吗？非法集资活动具有“传染性”，看到别人赚钱了，就丧失了基本的理性判断，“月息10%”的鬼话也敢信。因此，要想不被骗，还要首先克服盲从随众的人性弱点。
判决结果
【浦城高利贷案例】2011 年5 月20日，因犯集资诈骗罪，曾成杰被湖南省长沙市中级人民法院依法判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。曾成杰提出上诉。同年12 月，湖南省高级人民法院驳回曾成杰的上诉，维持原判，并报请最高人民法院核准。2013 年6月14 日，最高人民法院维持长沙市中级人民法院一审判决。7 月12 日，长沙市中级人民法院依法对曾成杰执行死刑。
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无抵押贷款骗局丛生
一些人急需资金，但图省事、怕麻烦，错误地认为银行信贷手续繁杂，想从非正规渠道快捷筹资。沈阳市公安局皇姑分局民警孙达告诉记者，犯罪嫌疑人正是瞄准了这一点，抓住某些人对资金的需求欲望，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。犯罪嫌疑人往往选择缺乏电脑知识、对网上银行的操作流程不熟悉以及对资金需求量相对较小的小额投资者、个体商户，急需周转资金的市民，负债在身走投无路人员和其他急需资金的人员作为作案对象。
犯罪嫌疑人通过媒体广告、手机短信、网络、直接打电话等方式，以“提供无抵押贷款”为诱饵，骗取受害人交纳的风险保证金或以一定比例的利息存入其提供的银行账号内，或谎称其在银行有熟人可查询到受害人账户内存款数额，同时谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内，继而诱使受害人按其要求办理银行卡并开通网上银行业务，从而达到转账的目的。
孙达近期在工作中发现，沈阳的街头巷尾、楼道、广告栏等地方到处张贴着“无抵押、无担保贷款”的小广告，还留有联系方式，广告颇具吸引力。
天下真有免费的午餐？记者与民警一起，品尝这道“免费”的午餐到底是苦是甜。并结合案例，为你破解骗子的诡计。【浦城高利贷案例】
无抵押贷款骗局第一计：金蝉脱壳
骗子利用各种媒体发布“无息、低息”、“无抵押、无担保”贷款广告引诱市民，并要求贷款者向指定账户汇入小额利息，然后再以还要交纳风险金、保证金等费用为名诈骗，直至被害人发觉上当受骗为止。
案例：在沈阳做生意的王先生收到一个可提供公款私贷，无抵押、无担保贷款的短信，急需用钱的王先生便打电话去咨询，对方自称是某银行业务员，还有办公地点，王先生信以为真打了10000元的预付款，结果汇款后对方消失不见。事后，王先生到沈阳市公安局皇姑分局报了案。
据王先生讲，他是做小生意的，经常会遇到资金缺口，前段时间，他手机上收到一个短信，自称可提供公款私贷，无抵押、无担保贷款。王先生说，他信以为真，并立刻打电话给对方咨询贷款相关事宜。对方自称是某银行业务员，以非常热心的“服务”态度，对贷款款项进行了详细的解说，声称这项贷款不需要抵押和担保，最高可贷400万元，只需将贷款额一年10%的利息打到指定账户，带好身份证和户口簿原件验明身份后，就可将贷款当面交给王先生。“他们还要我替他们严格保密，不得随便向他人透露，以免外人告发，丢了工作还要坐牢。”急需资金周转的王先生没有细想，立刻按要求到银行存款10000元到对方指定的银行账户内作为预付利息，没想到等了两个星期，对方一分钱也没有借贷给他，最后干脆连电话都关机了。【浦城高利贷案例】
无抵押贷款骗局第二计：抛砖引玉
骗子开始不谈手续费的事，让被害人的心理放松戒备。然后谎称贷款已经办下来了。送款人已到附近的某个地点，但要求被害人缴纳少量的所谓的“诚意金”，一旦被害人上当，对方电话就会关机。
案例：高先生最近遇到了经济上的难题，急需20万元资金周转，可是借遍了周围的亲戚朋友都一无所获。有一天，他是无意中看到电线杆上的一则小广告——想要贷款吗？无抵押，低利息，当日放款。
回到家，高先生急忙打开电脑，加小广告上的QQ号为好友。与对方在线交流起来。在沟通一番后，高先生点开了其中一家小额贷款公司的网页，网页上显示该公司提供“无抵押，免担保”贷款，不仅贷款门槛低，而且放款速度快，只要先支付2%的利息，就可以立刻贷到款。高先生提出要贷款20万元，对方爽快答应，但让他先支付1200元利息。
虽然高先生有些犹豫，但对方开出的条件实在是太诱惑人了，考虑再三，高先生还是通过网上银行把钱打过去了，并在QQ上通知对方。不一会儿，高先生接到“业务员”的电话，称马上会有业务员把钱送过去。高先生心想对方的效率还真高。
没想到十分钟后，“业务员”又打来电话称已经把钱送到了高先生家楼下，但为了证明他有还款能力，还需他再打一部分钱。高先生对此产生了怀疑，提出取消贷款，退还手续费，对方听到后马上挂断了电话，QQ也不回任何信息。这时高先生才意识到被骗了。
无抵押贷款骗局第三计：瞒天过海
骗子要求受害人开通网上银行、电话银行，并在新开的银行账户内存入一定金额用作验资。之后，作案人员以验资、汇入贷款金额等为名索取贷款者身份证号、银行卡密码，迅速在异地通过网上银行、电话银行将受害人账户内的现金划走。
案例：“我还真没想过，他不知道密码，也能把我银行卡里的钱取走，真是一时糊涂，吃了大亏了。”谈起自己被骗的经过，赵先生是非常的郁闷。原来，赵先生老家在吉林，最近一段时间，他打算买辆汽车做生意[
在赵先生看来，反正银行卡密码还掌握在自己手里，对方也不能怎样。于是，他按照对方的要求办了银行卡，开通了网银，并在卡里存了8000元钱。然而，5分钟后，当赵先生查看卡内余额时，发现卡上只剩下了5角钱。随后，通过银行工作人员查询才得知，卡上的钱被人以网银方式转走。
记者调查：真实的无抵押贷款也有可能是高利
无抵押贷款广告随处可见
昨日，记者走访了市区多个地点，发现了很多类似的贷款小广告。市区商业街一个小区内，记者看到该小区很多居民楼的墙体上贴着关于贷款的小广告，这些小广告有的是用油漆刷上的，有的是广告纸直接张贴的，小广告上标注的贷款条件十分宽松，都有“无抵押”、“快速”等字眼，同时还有联系方式，一般都为手机号码。
“有时候刚把这些小广告清理，几天后又会被贴上。”提起这些贷款小广告，市区商业街一家店铺经营者张女士非常气恼，她说，经常会有一些这类广告贴到了自己店铺的墙体上，非常不美观。
采访中记者发现，这些贷款小广告一般都是贴在人流比较密集的居民住宅区、商业区的墙上，广告比较简单，字体也大小不一。环卫工人赵先生告诉记者，像这样的贷款小广告比较常见，除了张贴在建筑物的墙体上，有的还会塞在停放在路边的车辆上，在繁华路口的电线杆上，甚至是地面上、公交站牌附近等地方也频频出现。
无抵押贷款利息高得离谱
“不用抵押就可以贷到款，怎么会有这样的好事，肯定是骗人的。”对于这些无抵押贷款小广告，部分市民在接受采访时都持比较谨慎的态度。
这些街头的小广告所说的无抵押贷款是不是真的呢？记者拨通了一个无抵押贷款小广告上的手机号码，接电话的男子自称是一家贷款公司的客户经理。“如果要贷款，需要向我们出示身份证、营业执照或是房产证，这些证件不需要抵押只需要复印就行，一般两天钱就可以到账。”当记者询问是否可以借款10万元使用一年时，该男子表示，只要上述证件通过审核就可以。
同时该男子介绍，贷款的月息为2分3，相当于27.6%的贷款年利率。记者算了一笔账，假如借款10万元的话，1年期需要支付27600元利息，这比普通商业银行6%的贷款年利率要多支付21600元的利息。交谈中，对方称自己所在的贷款公司非常正规，与多家银行存在合作关系。
随后，记者又电话咨询了其他几家贷款公司，均表示在提供各种证件后就可以进行贷款。但是贷款利率一般在30%左右，远远高出同期银行贷款利率。
贷款要走正规途径
昨日下午，记者来到乳山天骄村镇银行，该银行一位杜姓工作人员告诉记者，该行也办理无抵押贷款，但是办理的数量比较少，审查手续十分严格。而且对于贷款人的要求比较苛刻，一般那些收入稳定的事业单位工作人员，或是有一定数额资产的客户才符合标准，同时在贷款时还需要多位信用记录良好的市民进行连带担保。
市金融办工作人员接受采访时提醒，个人或者企业有贷款需求，还应通过正规的融资渠道，向合法贷款机构申请。除了向各家商业银行申请贷款外，经过正规审批、拥有营业执照的小额贷款公司也可以提供贷款业务。
“根据相关法律的规定，民间借贷利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出即为高利贷，不受法律保护。”乳山卓世律师事务所律师王玉谊表示，未经批准擅自从事发放贷款的，为“非法金融业务活动”。构成犯罪的，将被依法追究刑事责任。市民要办理贷款业务应到银行等国家正规金融机构，以免造成不必要的钱财损失。（记者 李旭曜）
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