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购买银行理财产品的风险有哪些
购买银行理财产品的风险有哪些?
比起存钱，现在越来越多人跟乐意把钱用来购买银行理财产品，那么购买银行理财产品有风险吗?购买银行理财产品的风险有哪些?如何防范购买银行理财产品的风险。下面跟随葵花理财小编来看下购买银行理财产品的风险有哪些?
一、预期收益“代替”实际收益
随着利率的不断攀升，理财产品的收益率也水涨船高。记者走访了几家银行发现，很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某城商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%;某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。
并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为
2.83%，到期收益率跑赢CPI5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，结构性产品最多，占71.88%。
二、户担风险超额收益归银行
艾女士电话联系到记者，表示自己投资15万元，购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品，挂钩国债、央票、短期票据等，自己仔细阅读说明书后发现，其中明确规
定，到期年化收益率最高为3.55%，在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后，客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分，将作为银行投资管理费用，并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款，艾女士很难接受，她认为，浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担，若产生超额收益却要归银行所有，这样的条款相当不合理。
记者调查发现，很多银行都发行过类似产品，其特点包括，多为非保本浮动收益类型产品，注明最高收益，在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”，但并没有对产生负收益的情况作出说明。
普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，非保本浮动收益型产品5793款，占比超过60%，因此，在购买此类产品时应格外注意。
三、保险产品“变身”理财产品
刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红，比定存划算得多。理财经理还告诉李女士，这款产品是定时、定量发售的，仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。
半年后，李女士的女儿由于出国急需用钱，想起这20万的“理财产品”，于是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是，她被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤，她认为，当时购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。
资讯来源：葵花理财/
融金所：2015年保本型理财产品有哪些
2015年保本型理财产品有哪些？母亲节哪个银行理财产品好？
随着母亲节的临近，各类理财产品针对该次节日推出了不少理财产品。此前央行已分别于2014年11月22日、2015年3月1日两次降息，降息幅度分别为0.4%和0.25%，累计下降0.65%。各机构的理财产品收益受到的影响还是颇大，相对来说，网贷行业理财产品受影响较少，收益下调幅度较小。期货、信托、公募基金 、纸黄金让投资人眼花缭乱，琳琅满目的理财产品哪些值得投资人投资呢？
2015年保本型理财产品有哪些？
首先，货币基金这类投资基金收益相对银行存储利息来说收益稍微高些，安全性能较为稳定，这类产品主要投资于国家债券和公司企业债券。
其次，宝宝类的理财产品属于保本型理财产品，类似于阿里巴巴推出的余额宝互联网理财产品，每日计息可以随时取现满足了投资人对资金的灵活调配。
接着，银行类适应市场需求推出银行类理财产品，保本且比银行存储收益率高一个点。 最后，就是现在颇受欢迎的P2P理财产品，这一类的互联网金融理财产品年化收益率高达10%左右，而且现在国内的P2P平台对每笔投资进行担保，也属于保本型理财产品，是不少投资者的上上之选。
母亲节哪个银行理财产品好？
节日自是少不了各种活动，温馨的母亲节即将来临，银行也趁此机会大打温馨牌，推出了系列理财产品。针对此次母亲节，消费者该如何选择银行理财产品呢？哪个好？
光大银行此次推出的母亲节理财产品收益率达到了5.8%，期限172天，起购金额5万元。据悉，此次母亲节个银行推出的理财产品中，收益多在5.1%至5、7%之间，而重庆农村商业银行的理财产品在此次活动中年化收益率最高达6.5%，相对于其它银行理财产品还是较为有优势的。{保本短期理财产品}.
至于那个理财产品好，见仁见智。理财产品针对的群体不同，收益也各不相同，怎么选择，还是需要投资者好好去衡量，理财源于生活，活的开心，理得放心方为最佳理财方式。
银行理财产品保证收益是保本么
银行理财产品保证收益是保本么?
银行理财产品保证收益是保本么?根据客户获取的收益方式不同，银行的理财产品分为为保证收益理财产品和非保证收益理财产品，下面网贷ABC的网贷ABC小编来分类介绍一下。
1.保证收益理财产品
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%;而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。
2.非保证收益理财
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
(1)保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
(2)非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。
银行理财产品保证收益是保本么?在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。
保本型理财产品有哪些
保本型理财产品有哪些?
1、国债。国债：保本保收益，由国家发行，是最安全的投资工具，但是收益不高，期限不等，共有1、3、5、7、10这5个期限;
2、保险类理财产品。保本保收益，投资期限比较长，收益一般比同期国债高出2%左右，与国债的区别就是，保险类的有保险特质。
3、保本型的基金。保本型基金的核心就是保本，对期限要求较高，若没有到期就赎回的话，不但不保本，还要承担基金净值波动的风险，与银行存款或国债投资相比，保本基金具有较高的增值潜力，在同样保证本金回报的同时，具有较高的预期收益。
4、银行理财产品。风险与保本型基金差不多，收益一般是4%-7%，但是收益高的不是经常性的存在，而且数额也是有限制的，需要经常关注，不过银行理财产品期限比较灵活，有1个月的，3个月的，半年的。保本也不在话下。
4、货币式基金。与银行理财产品差不多，有时候收益也能达到年化5%以上，保本没问题，具有很好的流动性，投资者可以随时转让基金单位;他与前几个保本型理财产品的区别就是，每日记收益，1000元起购，投资者可利用收益再投资，不断积累投资收益，增加投资者所拥有的基金份额。
5、信托。收益：较以上所有保本型理财产品都高，年化收益8%-12%;期限：比较灵活大部分为1年期和2年期;安全性：较高，因为信托产品中有风控措施，而且所有的风控措施都是由信托公司严密把控的;起点：较高50万或100万起步;一般情况下保本保收益。
优选财富提醒您，无论是什么样的投资理财产品，都具有自身的优点和缺点，投资时请根据自身需要选择最适合自己的产品。
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银行理财也存风险 四种理财最好别碰
第一理财网 .cn2012-05-29
银行产品是否实现保本保息，除了看协议是否标明保本保息之外，还要看投资方向和预期收益率
对于普通老百姓来说，当前房价下跌，股市震荡，国债抢不上，信托够不着，可以投资的渠道只有银行 理财 产品了，可是银行理财也不是随便一买就稳赚不赔，有些理财产品最好别碰。
保本保息，但收益太低的
买理财和储蓄存款相比，要牺牲流动性，赚的就是一个高收益，但是目前部分银行发行的保本固型收益型理财产品的收益却和定期储蓄差不多，这就失去了买理财产品赚取高收益的意义了。其实银行产品是否实现保本保息，除了看协议是否标明保本保息之外，还要看投资方向和预期收益率，如果投资渠道是高等级债券、国家电网、铁道部等稳妥渠道，且收益率在5%以下，那这样的产品实际上也是能保证本金和收益的。所以，同样情况下，两款半年的理财产品，如果保本保息的产品年收益是3.7%，而投资方向为铁道部的非保本浮动收益产品年收益为4.8%，那肯定要抛弃前者选后者。 保证本金，但收益太高的
有的银行理财产品属于保本浮动收益型，预期最高年收益可达20%，那么这款产品的收益率可能是0~20%，而个别银行在宣传的时候只把最高收益20%打在广告上，最低收益却没有写明。这样容易使客户认为这款产品的年收益是20%，而忽视零收益这一条款。从目前此类产品的历史运作情况来看，实现20%收益率的概率几乎为零，而实现零收益的概率却很大。如果自己的辛苦钱在银行放了一年，收益一分也拿不到，岂不是竹篮打水一场空。
收益较高，但期限太短的{保本短期理财产品}.
“我行正在发售20天短期理财产品，年收益高达5%”，很多人便认为，买半年的才
4.8%，还是买20天的合算！于是大家纷纷抢购短期高收益理财产品。实际上，如果资金确实是20天之后要用，那么买这种短期理财会略微合算，但如果资金短期没有明确用途，那20天到期后，资金就会回到活期账户上，一般要再等10天左右才会选到下一个短期理财产品，即使短期理财收益一直维持5%的高位，那几个月下来，你实际拿到的收益仅仅为3.4%左右随便买个时间稍长点的理财产品都会比这高！
产品不错，但衔接不好的
有些理财产品无论从稳妥性和收益性都挑不出毛病，但唯一有一点不好，就是理财到期后，这家银行没有衔接的产品，最少等上一两个月才会推出一期，这样到期资金会在活期账户上“躺”好长一段时间买理财比买国债还难，这样的产品也不能买。选理财不要看单一理财期的收益，如果银行产品线丰富，到期后接着就会有接续产品，有的甚至当天就能买上当天起息的新产品，能够无缝衔接和滚动理财，这样才能实现理财收益的最大化。[栏目编辑：晓月]
来源：半岛都市报
银行理财产品有哪几种,买银行理财产品怎么选？
【国资控股】理财平台{保本短期理财产品}.
大家在购买银行理财产品前，首先要对银行理财产品的种类，及其每种理财产品所对应的风险、收益及投资方向有大致了解，才能根据自身情况选择适合自己的理财产品。
根据币种划分
银行理财根据投资币种不同，理财产品可分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。
1、人民币理财产品
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。{保本短期理财产品}.
人民币理财产品具有收益率高、安全性强等特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。
(1)传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。
【国资控股】理财平台 (2)人民币结构性存款类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来差异不大，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是”定期储蓄”的替代品，因为此类产品一般具有固定的投资期限，但收益却比“定期储蓄”要高的多。
2、外币理财产品
银行外币理财是在2008年股市大幅波动的背景下才被银行大举推出的，主要用于回避短期股票市场风险，目前”多国货币”、”高息”、”短期”是银行外币理财产品的主要宣传词汇。
根据客户获取收益方式划分
银行外币理财产品根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
1、保证收益理财产品
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
【国资控股】理财平台 保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如:6%;而后者到期后有最低收益，例如:2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。
2、非保证收益理财
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。{保本短期理财产品}.
(1)保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
(2)非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。
根据产品投资领域划分
银行理财产品根据产品资金投资领域的不同大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。
1、债券型理财产品
【国资控股】理财平台 债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。
投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。
在付息日，银行将收益返还给投资人;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。
2、信托型理财产品
信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。
3、结构性理财产品
【国资控股】理财平台 结构性理财产品的本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。
为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。
4、QDⅡ型理财产品
QDⅡ型理财产品是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。
根据风险等级划分
银行理财根据风险等级划分的不同，可分为基本无风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品和高风险的理财产品四大类。
1、基本无风险的理财产品
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