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个人投资理财方法汇总
个人投资理财方法汇总
导读:将有限收入通过一定的理财渠道,获得更多经济效益,这是现代人所采用的较为普遍的理财方法。作为普通工薪阶层来说,怎样去选择一种适合自己的理财方式?怎样理财才能实现利益最大化,让自己的生活更加滋润?小编搜集了一些个人理财方法,并将这些方法作了汇总。
我们常说的保险、基金、彩票、不动产等等这些都是基本的个人投资理财方法,接下来我们将一一进行介绍。
保险
首先我们来介绍一下保险,很多人可能并不认为保险是一种投资理财的方式,其实这种想法并不正确。
虽然在前期内我们需要向保险公司支付一定的保险费用,但是经过一定的时间之后,保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了,所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法,虽然现在对于很多工薪阶层来讲,工作的单位已经承担了五险一金,但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类,但是一定要根据自己现在的经济水平,不能盲目的购买很多保险,这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。
P2P P2P、P2C网贷理财风头正盛,便捷、透明、高收益是它的代名词。选对并投资一个网络理财项目,就有可能拿到高出银行存款、基金等渠道几倍,甚至数十倍的回报。 不动产 不动产是我们现在很常见的一种方式,那么什么是不动产呢?
不动产就是类似于我们的房子等建筑,他们都是属于不动产的,随着房价的不断升高,越来越多的人开始投入到了炒房的行业,这就是属于不动产的投资,即使为自己购置一栋房子这也是属于不动产的投资。不动产的投资存在很大的不确定性,因为我们不知道未来的价值会升还是会降,但是因为不动产可以长期的保留,所以成为了比较受欢迎的一种方式。 基金股票\期货、黄金白银、外汇
基金和股票是我们的证券投资当中最常见的方式,但是我们将它们作为个人投资理财方法的时候一定要谨慎的对待,因为这两种投资存在的风险更大,所以在进行投资之前一定要做好详细的了解,而且最好在初次投资的时候不要投入过多的金额,防止因为自己不懂而陷进去最终导致自己严重的亏损。特别是在选择具体的投资的公司的时候一定要仔细的了解公司的资信情况和未来的发展前景。
提示:个人投资理财的方法有很多,个人在选择时,要因人而异,选择适合自己的理财方法,才能将效益达到最优化。在选择时要根据自己的实际情况,或者咨询相关理财师。慧择网作为专业的电子商务保险平台,为您提供专业的理财咨询。
常见的八大个人理财方式
常见的八大个人理财方式
其实很多人是不会理财的,管理不好自己的财富,自然就会慢慢流失,这就是越来越多的人开始学习理财的原因,对于初学者学习理财一定要按部就班,下面对于个人理财有什么作用,为大家做一下更详细的讲解!
个人理财有什么作用?对于我们日常生活个人理财,可以买一些理财产品,理财产品的选择需要自己仔细的斟酌,各种理财产品在不同时期一般会有不同的收益,在理财过程中,一定要抓住这个机会。当然也要以本金安全、收益稳定为主,但也应该在适当的时候把握好时机,增加收益。
常见的理财方式之一——P2P理财
时下比较流行的一种新型理财方式就是P2P理财,信誉好的P2P理财产品安全性较高,年化利率一般在10%左右,几乎远胜过银行理财产品。但是在选择P2P理财产品时,最好不能只盯着收益,而应注重公司品牌、产品投向和风险大小等方面。除了在一些P2P理财平台购买到产品外,也可以选择通过国内知名第三方理财机构认购P2P理财产品。 常见的理财方式之二——小额信托理财
小额信托理财不再是高达100万元的投资门槛,而是50万、30万、甚至10万的低门槛。小额信托理财成为近些年比较受欢迎的投资方式之一,目前年化收益率在8%-12%左右。理财师提醒投资者,在购买此类产品时不要贪小便宜(投资门槛又低收益又高)而吃了大亏,并不是所有的信托产品都是优质产品,尽量选择正规理财机构发行的信誉好的信托机构的小额信托理财产品。
常见的理财方式之三——银行理财
按照往年的市场情形分析,银行年底一般会面临存贷考核的压力,市场上会出现资金
吃紧的情况。多数银行就会提高存款利率或发行高收益理财产品来吸引投资者,从而进行
揽储。根据往年情况来看,预计2014年底银行的理财产品的收益率会在5%-6%左右。理财师提醒投资者,各银行的产品不同,收益也会有高低,所以建议购买银行理财产品前要货比三家,多咨询多了解再决定购买。
常见的理财方式之四——小额信托理财债券
债券目前债券主要分为国债、企业债和金融债。国债分为凭证式国债和记账式国债。前者不可上市流通,可提前兑取,但需要支付一定手续费,特别是一年内提前支取,还不计息,因此存在一定的风险性;后者可以上市流通转让。 国债利息比银行略高,风险性小,也不交利息税,因此可作为抗风险性投资。购买债券时,首先应关注债券的流通性和期限,可上市流通的债权便于变现,中短期债券有利于防止利率的变动;其次在操作上要进行分散购买。
常见的理财方式之五——保险
保险在大类上可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障,后者除保障功能之外,还拥有投资功能。投资收益中等,风险几乎为0,一般在保险条款中有详细的分红和投资收益分账计划。
常见的理财方式之六——银行储蓄
中国人最青睐的莫过于储蓄了,储蓄是最传统的理财方式,多作为家庭理财必备的家庭应急备用金使用。储蓄中要定期、活期储蓄要相结合,尽量选择收益率最大储蓄种类。就现行银行利息讲,如果考虑通货膨胀和利息税等因素,存款在银行中的货币是在不断贬值的。因此,储蓄不可作为主要的理财方式配置。
常见的理财方式之七——股票
投资收益已经不用多说,投资股票要注意的就是高风险。对于没有充足时间每天关注大盘各股的朋友,建议不要投资股票。按照欧美市场成熟模式看,是“穷人买彩票,富人买股票”,但中国市场投资股票,多算是“投机者”,入市需谨慎。
常见的理财方式之八——基金
基金成为了很多人的主要理财方式。但可悲的是,现在多数家庭仍有基金被套。这从某个角度来看,是个好事情,用血的教育告诉了投资者,投资是有风险的行为。
不论赚多赚少,都可以选择适合自己的理财产品进行投资,各种理财产品在不同时期一般会有不同的收益,在理财过程中,一定要抓住这个机会。当然也要以本金安全、收益稳定为主,但也应该在适当的时候把握好时机,增加收益。
想要变得有钱,还得靠自己自身的努力,平时多看看书,充实自己,工作中遇到不会做的,多问问同事,回家以后多上上网充充电,多学习学习,多认识多才多艺的人,建立好自己的人脉关系,只有这样才能让你有机会赚得更多的钱,但如果你自己都不努力的话,那么你永远都只能停留在现有的阶段,看着别人去赚钱生财。
投资理财虽然说是比较深奥的,在这里面赚钱的人不是特别多,那是因为这类人随波逐流,没有自己的理财观念,只是盲目的跟风,这类人如果赚钱了,真的是运气太好了,所以大家一定要利用空闲时间多学习个人理财知识,这将是您才理财中盈利的先决条件!
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网上投资理财平台哪家更专业{个人理财平台}.
网上投资理财平台哪家更专业?
随着互联网金融,社会网络化的发展,互联网对人们的生活方式造成了巨大的影响。目前网购已然成为一种潮流,而随着一批批的电商巨头快速崛起,电商行业的火热带动的网络支付也同时影响了我们的投资理财理念。面对金融信息海洋和瞬息万变的金融市场,只有充分利用互联网手段才能各显神通,处处掌握先机。小编精挑细选,为各位看官提列了十家网络理财平台,相信有了它们,你不再需要到银行活证劵中心大排长龙,静坐家中便可轻松理财,安心投资,当然一下也只是个人的一些见解,大家也可以在了解一下,然后在进行投资。
1、支付宝(中国)网络技术有限公司,余额宝,互联网理财十大品牌,阿里巴巴集团旗下第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,广受投资者选择的网络理财品牌,中国互联网商家首选的网上支付方案之一。
余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务,于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。
2、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,互联网理财十大品牌,中国平安集团打造的网络投融资平台,为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投资理财、信贷服务,实现财富增值。 陆金所作为中国平安集团倾力打造的网络投融资平台,隶属于上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,结合全球金融发展与互联网技术创新,陆金所致力于为中小企业提供融资新渠道,更为个人提供创新型投资理财服务。在健全的风险管控体系基础上,为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务,实现财富增值。其成立于2011年9月,注册资金4.2亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成, 结合中国平安集团强大的资金优势,以及数十年综合金融的经验,拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网平台。
3、普信恒业科技发展(北京)有限公司,宜人贷,互联网理财十大品牌,宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台,集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务于一体的综合性现代服务业企业。
宜信宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台,为有资金需求的借款人和有理财需求的出借 人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求,通过信用评估后,获得出借人的信用借款资金支持,用以改变
自己的生 活,实现信用的价值;而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。通过宜信搭建起的网络借贷平台,使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务 与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业目前已经在60多个城市和20多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络,为客户提 供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。创建于2006年,总部位于北京。
4、北京百付宝科技有限公司,百度理财,互联网理财十大品牌,全球最大的中文搜索引擎公司百度旗下投资理财平台、中国领先的在线支付应用和服务平台,在电子支付领域处于领先地位。
“百度钱包”(原百付宝品牌)是北京百付宝科技有限公司(以下简称百付宝)旗下品牌。百付宝是由全球最大的中文搜索引擎公司百度所创办,是中国领先的在线支付应用和服务平台。百度钱包以建立“简单可依赖”的在线支付信用体系为己任,其创新的产品技术、丰富的应用功能、为用户量身定做的交易体验流程,为互联网用户和企业提供安全、可依赖的在线支付服务。百度钱包提供卓越的网上支付和清算服务,为用户提供了在线充值、在线支付、交易管理、生活服务、提现、账户提醒等丰富的功能,特有的双重密码设置和安全中心的实时监控功能更是给百度钱包账户安全提供了双重保障。在电子支付领域,百度钱包凭借创新而务实的风格、领先的技术、敏锐的市场
预见力、对消费者和商家双重负责的企业形象,迅速赢得银行等合作伙伴的高度认同。截至目前已与中国工商银行、招商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银联等建立了战略合作伙伴关系。
5、海天天基金销售有限公司,活期宝,互联网理财十大品牌,天天基金网推出的一款针对优选货币基金的理财工具,中国证监会批准的首批独立基金销售机构,中国最大的财经门户之一,东方财富旗下企业。
活期宝是天天基金网推出的一款针对优选货币基金的理财工具。充值活期宝(即购买优选货币基金),收益最高可达活期存款11-23倍,更超越一年定存,相对其他传统交易通道实行的T+1赎回确认到账方式,“活期宝”支持7×24小时随时取现,快速到账,更有民生银行全程保障您的交易资金安全。
6、深圳市腾讯计算机系统有限公司,微信理财通,互联网理财十大品牌,腾讯2014年推出的基于微信的金融理财开放平台,首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金等一线品牌基金公司。
理财通是腾讯推出的基于微信的金融理财开放平台,理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司,其他三家基金公司的产品已经在对接调试,调试完成后,将陆续出现在理财通平台,供用户自主选择。2014年1月15日晚间,
微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中正式上线。在“我的银行卡”频道里,投资者只要绑定相关合作银行的银行卡就能购买微信理财通。微信用户只需三步即可完成开户转账申购。用户在微信“我的银行卡”条目中绑定银行卡并完成认证,之后选择“理财通”进入理财通页面选择存入的金额,即可享受到货币基金每日带来的收益。而基金赎回可实现T+0到账,基本2小时内均可到账,最快1分钟可到账。理财通可以绑定的储蓄卡包括民生银行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中行、工商银行、中信银行、农行共12家商业银行的借记卡。用户并非每日可无限度购买理财通产品,而是有限额。腾讯科技获悉,每家银行可支持单日单笔转入金额也较试运行期间有大幅提升,但具体提升额度因不同银行有一定差异。
7、先智创科(北京)科技有限公司,91金融超市,互联网理财十大品牌,面向金融消费者的在线金融产品导购和销售平台,中关村互联网金融行业协会33家发起机构之一,北京首家获得金融信息服务资质的互联网金融企业。
91金融超市: 是一个面向金融消费者的在线金融产品导购和销售平台,通过电脑、手机APP、400电话等通道为金融消费者提供金融产品信息、比较购买推荐、消费决策依据以及直接购买等服务。91金融超市致力于建立最具价值的金融消费者数据库和最丰富的金融产品数据库。帮助全中国所有金融产品的消费者,都可以用最快速度、
P2P理财平台-p2p公司排名
P2P理财平台-p2p公司排名
第一名:陆金所
上线时间:2011{个人理财平台}.
简介:陆金所,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,平安集团旗下成员,是中国最大的网络投融资平台之一,2011年9月在上海注册成立,注册资本金8.37亿元,总部设在国际金融中心上海陆家嘴。
陆金所致力于结合金融全球化发展与信息技术创新,以健全的风险管控体系为基础,为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务。
第二名:红岭创投
上线时间:2009
简介:经深圳市工商局登记注册于2009年初成立,多年来,红岭创投坚持集团化、区域化、专业化运营思路,业务涵盖金融电子商务,国内外投融资资讯,产业投资基金、投融资资本管理、创新科技产业园运营管理等诸多领域。旗下运营的国内平台红岭创投业绩逐年快速增长,现已成为集团化运营的核心力量。
第三名:宜人贷
上线时间:2012
简介:宜人贷是宜信公司2012年推而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。宜信引入国外先进的信用管理理念,结合中国的社会信用状况,为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的网络借贷平台,使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。
第四名:你我贷
简介:你我贷的成立背景源自网络借贷的大爆发,在一定程度这种在线形式的民间借贷缓解了国内中小微企业相当突出的融资难问题。招行行长马蔚华就曾在多种场合表示,社交网络与金融结合可能对传统金融业产生颠覆性冲击。放眼整个金融产品市场,传统金融产品也正加速电商化,越来越多的金融业借助互联网等技术,销售金融产品,获得新客户,完成客户服务。金融电商化,已成为一种趋势。
第五名:小牛在线
上线时间:2013
简介:小牛在线网站隶属于深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司,成员汇集银行、借贷、投融资、电子商务等领域的优秀人才,拥有多年的资产管理、债权投融资、信贷风险审评、电商运营等行业实战经验,致力打造一个集金融信息发布、线上理财交易于一体的综合型一站式平台。集团拥有高效专业的管理团队,汇聚多名国内外优秀人才,在顶尖的银行、投资、信托、证券、保险和基金等领域,从业背景深厚,具有金融资本行业多年管理及实战经验,团队成员历年累计参与管理资本规模超过2,800亿人民币,服务客户超过20,000家, 遍布全国。
第六名:人人贷
上线时间:2010
简介:后起之秀人人贷,人人贷的兴起使得资金绕开了商业银行这个媒介体系,实现了“金融脱媒(Financial Disintermediation)”,出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人,而平台通过制定交易规则来保障交易双方的利益,同时还会提供一系列服务性质的工作,以帮助借贷双方更好的完成交易。在人人贷诞生之前,个人如果想要申请贷款,首先想到的是银行,需要身体力行地前往银行设立的网点递交申请、提供繁复的材料,之后经过冗长的等待,才能获得想要的资金。人人贷则大为不同,个人通过登陆网站成为注册用户后,填写相关信息,通过相关验证,便可以发布个人贷款信息。人人贷相对传统银行贷款业务,特点之一是便捷。此外P2P网络借贷对于个人及中小企业借贷方具有门槛低、审批快、手续简、额度高等优势。
第七名:有利网
简介:有利网是于2013年2月25日上线的一家创新型的互联网理财网站,结合利用互联网高效、透明、便捷的特点,使得有利网推荐的理财项目有门槛低、灵活性高等特点,满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。运营公司为北京弘合柏基信息科技有限责任公司。
有利网是一家创新型的互联网理财网站,为有理财需求的个人用户提供安全、有担保的理财项目,让理财用户享受远高于银行存款利息的优质理财产品。同时,利用互联网高效、透明、便捷的特点,有利网推荐的理财项目又有门槛低、灵活性高等特点,真正满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。
第八名:合拍在线
上线时间:2012
简介:合拍互联网金融服务有限的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的专业人士组成,结合丰富的综合金融的实践经验,拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网平台。{个人理财平台}.
合拍在线顺应全球电子商务未来发展的趋势,结合全球金融发展与互联网技术创新,致力于为中小微企业提供融资新渠道,更为个人提供创新型投资理财服务。在健全的风险管控体系基础上,为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务,实现财富增值。
第九名:808信贷
上线时间:2011
简介:成立于2011年5月,注册资金2500万元人民币,808信贷平台隶属于江苏捌零捌投资有限公司。充分地利用了现有的互联网市场能力,通过建立一个安全、高效、诚信、互惠互助的网络借贷平台,让人们各取所需,从而解决投资及创业问题,帮助投资者及创业者更好地应对目前世界金融危机影响下的经济困境。808信贷严格遵守国家相关法律法规,并敦促网站会员在信息发布和使用过程中严格遵守相关规定;我们也将竭尽所能,不断完善对网站平台的管理,同时努力打造网站管理者、网站投资者联盟、政府相关部门的多方监管的管理模式!
第十名:翼龙贷
简介:北京同城翼龙网络科技有限公司是联想控股战略投资企业。翼龙贷网成立于2007年,总部位于北京。翼龙贷经过了7年的钻研与历练,以及对市场的全面分析,成功转型,是中国首倡“同城O2O”概念的互联网金融企业,更大限度的解决了坏账问题。
翼龙贷目前已在全国一百多个地级市设立运营中心,覆盖上千个区、县及近万个乡镇,并将在全国众多的一、二线城市建立全国性的服务网络。通过这一平台,可以帮助信用良好的且有不同需求的人群解决资金短缺问题,同时能够为有理财需求的客户将手中的富余资金进行较高回报的投资。
文章来源:一米-互联网金融平台
(2)2015个人理财 考前押题卷
2015年银行从业《个人理财》考前押题卷(二)
一、单项选择题(共90题,每题0.5分,共45分。每题的备选项中,只有一个符合题意)
1、以下关于年金的说法,错误的是( )。 A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金 B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金 C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8
2、以保护信托财产的完整,保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为( )。
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
3、下列不属于货币市场特点的是( )。
A.流动性强
B.风险小
C.偿还期短
D.筹集的资金大多用于固定资产投资
4、从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息,属于《银行业从业人员职业操守》中的( )要求。
B.风险提示
C.信息披露
D.利益冲突
5、下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是( )。
A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点
B.流动性强
C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式
D.与直接购买股票相比,投资者与上市公司没有任何直接关系
6、当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时,其所承担的风险有可能被分散,使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为( ) 。
A.规模效应
B.资产组合效应
C.相关效应
D.示范效应
7、结构性产品的浮动收益部分来源于( )。
A.市场无风险利率
B.市场风险利率
C.所挂钩标的资产的利息或红利
D.所挂钩标的资产的价格变动
8、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是( )。
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金
10、如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股,而市场年利率为5%,该优先股的市场合理定价为( )元。
A.33.33
B.40
C.25{个人理财平台}.
D.10
11、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款,期限10年,固定利率贷款,贷款年利率7%,偿还方式为按月均付,则每月偿还的本息和为( )元。
A.1.089万
B.1万
C.1.161万
D.1.639万
12、看涨期权的买方对标的金融资产具有( ) 的权利。
A.买入
B.卖出
C.持有
D.以上都不是
13、3个月国库券(假定90天),面值100元,价格为99元,则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360计算。)
A.1%
B.4.2% C.1.1%
D.4%
14、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( ).
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
15、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是( )。
A.国内生产总值
B.人均生产总值
C.消费物价指数
D.工业增加值
16、按照风险从小到大排序,下列排序正确的是( )。
A.储蓄存款,国库券,普通股,公司债券
B.国库券,优先股,公司债券,商业票据
C.国库券,储蓄存款,商业票据,普通股
D.储蓄存款,优先股,商业票据,公司债券
17、对违反银行业从业人员职业操守的从业人员,情节严重者的处罚措施是( )。
A.通报同业
B.经济处罚
C.批评教育
D.所在机构惩戒
18、对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权{个人理财平台}.
B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,
各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿
D.信托受益权可以依法转让和继承
19、总资产、总负债和净值三者之间的关系是( )。
A.总资产+净值=总负债
B.总资产+总负债=净值
C.总资产-总负债=净值
D.以上都不正确
20、银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现
21、开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
22、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应( )。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
23、股票X和股票Y的标准差分别是( )。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
25、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )。
A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500
B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500
C.美元头寸轧平,日元空头3450000,欧元多头16500
D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500
26、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。
A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.即期合约
27、下列( )没有参与生命周期理论的创建。
A.R•布伦博格
B.哈里•马柯维茨
C.F•莫迪利安尼
D.A•安多
28、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
29、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债
30、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期
31、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是( )。
A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式
32、.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
33、开放式基金单位的买入价主要取决于( )。
A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值
34、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于( )。伦敦外汇市场的汇率:l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价:l00港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法
B.间接标价法、直接标价法
C.直接标价法、直接标价法
D.间接标价法、间接标价法
35、在银行员工开展顾问式推销时,不需要做到( )。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息
A.产品风险
B.市场风险
C.客户风险承受能力风险
D.产品与客户错配风险
37、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为( )。
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
41、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。
A.金融期权合约
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
38、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所
39、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性
D.需求的差异性与层次性
40、下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
42、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于( )罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿
43、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的( )报中国银监会。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
44、以下各项中,不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是( )。
A.商业银行购买境外金融产品,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定
B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险
C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资
靠谱安全的理财平台要怎么选?
靠谱安全的理财平台要怎么选?
互联网和理财的结合让理财具备了即时性,而且脱离了地域性。大家大可不必为了理财而专门跑到银行或者其他金融机构,这样节省时间与体力的事情是绝大部分人所追求的。如今,智能手机人手一部几乎已成为现实,一个APP便可轻松理财。
随之而来的互联网金融理财产品现更是不胜枚举,对于咱们有理财需求的老百姓来说,相对于理财产品的数量,我们更为关心的当然是理财产品的质量,也就是互联网理财的可靠性,安全性。
当然,像马云家的余额宝,马化腾家的微信理财通,刘强东家的京东金融这些大公司旗下的理财产品,其可信度在我们心里是很高的。但是,只有这些理财产品的话,根本满足不了市场上如此大的理财需求,说白了,大家都想让自己的钱生钱,都想寻求收益更高的渠道,所以层出不穷的理财产品总能有人愿意前来购买。
那么,我们该如何去辨别其他互联网平台是否可靠?其理财产品是否可信呢?下面几点也许能够给你一些启发和帮助。
1、看知名度
就像前面所说的像余额宝、理财通、京东金融这等人尽皆知的互联网理财平台,其可靠性就不用我多说了。选择在这些平台理财的客户,即便在使用过程中遇到了某些问题,也会有平台上相关客服人员进行解决,结果也是让人满意的。
因此,选择那些品牌知名度比较高的互联网理财产品,应该不会有错。不过,要提醒各位的是,不要听信那种自卖自夸的,说是什么京东金融战略入股、腾讯领投之类的,对于这种情况,理财用户一定要记得核实。 其实,大家也可以看得出平台的知名度以及品牌影响力与其自身的实力以及背景息息相关。
2、凭用户口碑
既然是互联网理财,那肯定会在互联网渠道留下用户口碑。像在第三方评测机构平台、自己官网论坛、百度贴吧等上面,理财用户都会交流各自的使用心得,产品有哪些优势或者不足,各种反馈一目了然。 平台好与坏、是否值得投资,有什么正负面消息等网友都会一针见血得指出来,当然我们不能偏信一辞,考察的越全面、越深入就更好,找到真实用户,去听听他们的反馈才是口碑的必要所在。
3、平台的运营
第一是平台风控能力,理财都是有风险的,平台的风控直接决定着投资人的收益,风控能力差的平台可能会让投资者蒙受损失。搞清楚平台得资产类型,借款方是个人还是企业,是信用贷还是房贷、车贷等。
第二是平台运营时间,试想,一个刚刚成立的互联网理财平台和一个平稳运营十年的平台,不考虑其他因素,你会选哪个呢?
第三,行业认可度,好的互联网理财平台是会受到行业认可的,排名也不会太靠后。
综上上述,都是偏互联网化的辨别方法,如果条件允许的话,建议大家也可以到互联网理财公司实地考察。
——国资控股平台
是国内为数不多的专注生态环保领域的,由国有独资企业霍煤集团控股的网贷平台。CEO陈立明是中国深耕互联网金融领域的资深法律人士之一,主导了华南首例P2P平台状告借款人胜诉案,对P2P有着独特的认识。
目前线上的项目有:绿化宝、绿保宝、绿车宝、绿农宝,种类丰富齐全。(绿化宝是市政产品、绿保宝是抵押担保和赎楼借贷项目,绿车宝是车辆质押项目,绿农宝是农户和牧民联保项目)安全方面,采用了采取线上线下双重风控,与平安银行合作引入千万级别风险保证金制度,第三方用户资金托管,签约了银行资金存管,安全性比较高。
项目周期主要集中在3-6月,同时支持债权转让,流动性较强。投资10万一年预计可获利息收益13000元,平台10元起投,不收任何充值手续费和利息管理费,真正做到了低门槛。
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