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企业大额借款融资骗局 无抵押贷款是真的吗?云南男子被无抵押贷款骗局骗了

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无抵押贷款是真的吗?云南男子被无抵押贷款骗局骗了
企业大额借款融资骗局 第一篇

  “本公司常年提供无抵押贷款,放款快,无需担保……”明眼人一收到这样的短信,就知道是个无抵押贷款骗局。可还是有人上当了。

  近日,长沙警方打掉了一个这样的犯罪团伙。他们用网络、伪基站群发诈骗短信,半年时间不到,竟牟利近百万。5月19日上午,长沙警方通报了该案案情。 对于那些还纠结于无抵押贷款是真的吗?之类的问题的网友们来说,这个无抵押贷款是真的吗的问题可以划上一个句号了。

  案情

  今年4月21日,家住云南曲靖的尹先生收到了一条“提供无抵押贷款”的短信,发送人自称为张经理。

  “当时他正为自己的生意周转而发愁。”办案民警介绍,这条短信无疑是给尹先生“雪中送炭”。并且短信中还提到,该公司可以无抵押、无担保地办理2万至50万的贷款,年利率只要12%。

  据办案民警介绍,因为尹先生当时周转还差2万元,思来想去后他还是联系了张经理。 于是他开始掉入无抵押贷款陷阱。

  要贷款,先办卡并存入验资款

  电话接通后,张经理简单了解了尹先生的基本情况,并称尹先生符合该公司的放款条件。随后,张经理介绍,他们公司的放款业务是和建设银行合作的,最快3天就可以放款。但是,需要尹先生提供贷款额30%的资金作为验资款。

  张经理进一步解释,尹先生可以在当地的任意建设银行网点办理一张银行卡,然后将验资款打入卡内。当时张经理告诉对方,公司并不用知道他的银行卡号,也不用知道密码,所以资金是安全的。

  开通网上银行后钱被转走

  听到这番话后,尹先生打消了疑虑。随后,尹先生在一网点内办理了一张银行卡。银行卡办好后,尹先生又按照对方的指示,将银行卡绑定到一个对方提供的手机号码上,并且利用该号码开通了网上银行。就在尹先生开通了网上银行后,张经理又告诉他,他的密码最好是设置身份证的前三位数和后三位数。

  据办案民警介绍,张经理给出的理由是,因为每天到公司来申请低息贷款的人太多,他们需要按照身份信息来打款。并且公司并不知道尹先生的卡号,也不知道他的身份证,所以他的密码是安全的。

  当尹先生将所谓的验资款6000元打入新办的卡内,不到几分钟,对方就将钱分两次转走了。尹先生再次拨打张经理的电话,已经接不通了。

  半年内涉案金额过百万

  案发后,长沙市公安局高度重视,成立了“2·20”电信诈骗专案组。由于案件受害人遍布全国各地,公安部将其列为部督案件进行督办无抵押贷款骗局案。

  经过案件梳理,专案组发现,自2013年9月以来,长沙等地接连发生的多起电信诈骗案中,涉案金额累计超过了100万元。

  经过进一步侦查,民警摸清了该犯罪团伙嫌疑人的基本情况。团伙共三人,其中一人为女性,均为娄底双峰人。2014年5月5日,专案组在娄底警方的协助下,将团伙一举抓获。民警当场缴获了用来作案的手机20余部、银行卡10张、U盾10个、电脑6台以及数万元赃款。

  目前,三名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留,案件正在进一步审查深挖中。

  无抵押贷款骗局揭秘:身份证银行卡密码都没有嫌疑人如何下手?

  没有告诉对方银行卡号和密码,对方是如何将受害人账上的钱转走?民警介绍,当犯罪嫌疑人将诈骗短信,通过伪基站发送出去后。如果有受害者上钩。他们则以自己和建设银行有合作为由,让受害人去办理任意一张建行卡。随后,犯罪嫌疑人再提供一个电话号码,然后让受害者将自己的银行卡号绑定到这个电话号码上,开通网上银行。

  之后的一步至为关键,犯罪嫌疑人让受害人把密码设置为身份证号码的前三位和后三位。

  犯罪嫌疑人收到受害人打款的短信提醒后,会登录建行手机银行的客户端,输入手机号码,此时会自动弹出卡主的身份证号码。尽管银行对身份证号码进行了部分省略,但显示出来的前四位和后四位足够犯罪嫌疑人获取密码了。

  有了密码,把卡中的资金转移走就不是大问题了。

  记者调查

  正常借贷很少无抵押

  记者了解到,无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需提供身份证明、收入证明、住址证明等材料(具体证明材料各银行有不同规定)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,只有这样才能贷款。

  现实中借贷公司到底需不需要抵押或担保呢?记者在沈阳市沈河区某借贷公司了解到,正规的小额担保贷款公司都有金融许可证或相关部门的批文,其对借款人的资格要求也是很严的。借贷公司经理胡先生告诉记者[www.cyone.Com.cn/],在放贷前,首先要落实借款人抵押物、担保物,同时还要对其还款能力等进行严格的考察,才会借贷。但也有无抵押借贷的时候,一般情况下都是朋友担保才会借贷。如果无抵押、无担保,就拿个身份证,这样他们也怕借出去的钱还不回来。至于那些称不限制借款人在何地,也无需任何抵押、担保,只要凭身份证就可获得小额贷款的情况到底是馅饼还是陷阱,相信借款人留心下细节就会清楚了。

  律师说法

  合法的民间借贷受法律保护

  辽宁申胜律师事务所贾冰律师在接受记者采访时说,目前贷款途径概括有两种:一是银行系统贷款,二是民间贷款。在银行系统贷款,由于银行贷款受国家调控,为了保证资金安全,贷款是需要进行抵押的。但民间贷款,就没有过多的限制。无抵押贷款本身并不违法,而合法的民间借贷也是受法律保护的。所谓合法的民间借贷,首先必须是指个人与个人之间,或者个人与企业之间,出于自愿原则的借贷。但是有些不法分子利用市民急于用钱的心理,骗取一些额外的费用,用虚拟实施或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公司财物,就已构成诈骗罪,市民一旦被骗,要保留相应证据,及时寻求警方的帮助,讨回公道,挽回损失。

  防骗支招

  如何辨别贷款真假

  如今银行这种资金实力雄厚的机构,都没有大开无抵押贷款之门,更何况那些小的借贷公司呢?那么市民如何辨别无担保、无抵押贷款是真是假,是否是骗子?其实很简单,只要稍加留心,不用炼就火眼金睛,也能看清他们的真身。

  其一,贷款骗子往往只留有手机号、QQ号等信息,一般情况下不会留下座机及地址,即便留下,也可以根据查询,验证其真实性(往往是虚拟地址)。

  其二,小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的,数量十分有限,因此在选择民间机构贷款时,要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。

  其三,所有放款前收取费用的行为皆为骗局,肯定存在猫腻。正规的贷款流程在放贷过程中不收取任何费用,而是在进入贷款周期后按期还款。

  其四,贷款方是个人还是企业应当注意,由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务,个人一般是不具有代理资格的,在办理类似无担保无抵押贷款时,如果出现个人代理则应当向公安机关报警。

  相关案例:

  市民网上办“无抵押贷款”被骗四万五

  眼下贷款难,找钱难。于是,骗子们又下套了——“无抵押贷款公司”出炉。骗子们通过网络,来寻找急需用钱,又无法通过正常渠道贷款的人。您可别说,这些假贷款公司还真能忽悠人,在江苏省扬州市江都区武坚镇就有这么一位求款心切的人上当了。

  想扩大门面,网上办理“无抵押贷款”

  徐州男子苏强几年前在武坚镇开了一家店,专做移门生意。近段时间,苏强一心想着扩大门面,将生意做大。这当然需要投入一部分资金,由于苏强手头资金不足,于是他想到了贷款,他想贷款6万元,这个数目也不算太大。可咨询了几家信贷公司后,苏强均因自身条件不符合被拒放贷。

  5月17日,苏强在家中上网,无意间看到网页上跳出的小广告,上面写着:凭二代身份证无抵押贷款。“无抵押,这是真的吗,太好了!”看到这则广告,苏强欣喜不已,立即点击进入网页。很快,“贷款公司”的网站客服联系到了苏强,简单地登记了苏强的个人信息后,便告知可以放贷,相关事宜联系一位高经理,并留下了高经理的电话。苏强立即拿起手机,拨通了电话。对方要求苏强将自己的相关材料传真过去。苏强来到镇上的一家打字复印店里,将自己的身份证复印件传真到了指定的号码。

  从复印店回来后,高经理给了苏强一位韦经理的号码,说是下一步放贷事宜由韦经理完成。联系到韦经理后,第一步要做的就是双方签合同,再通过传真各自保存合同。苏强再一次来到复印店,完成了双方签合同的事宜。此时,复印店老板见苏强两次来店里,便问他是什么事,苏强将整件事情说了出来,老板一听,觉得不可能,便提醒苏强这可能是个骗局,可当时,苏强一心想着贷款,并没有把老板的话当回事。

  连续五次汇钱,贷款迟迟未到账

  当天下午,韦经理告诉苏强要先汇4000元作为此次贷款的保证金。苏强觉得数目不多,便来到镇上的农业银行ATM机上,通过转账的方式转给韦经理4000元。一小时后,韦经理又来电话称“为了证明你有还款能力,需要再汇12000元。”此时,苏强觉得这要求也算合理,便与亲戚先借了一些钱。来到ATM前汇出11900元。两次汇钱后,韦经理告知苏强放贷成功了。

  苏强兴奋地拿着银行卡去银行查询,却失望而归,银行卡内根本没有多出钱来。气愤的苏强拨通了韦经理的电话,质问他为何钱未能到账?电话那头,韦经理“耐心”地帮忙查询,最终的结果是苏强的银行卡信用额度不够,只有52%,需要再次汇钱来,将卡片额度提升至100%才行。苏强信以为真,又一次汇出9900元。汇款后,韦经理称目前信用额度已经升至82%,需要再汇一万元使其升至100%。听到这话,苏强火了,表示不愿再汇钱。韦经理便称当时双方签订了合同,如果苏强违反合同规定,便会将他告上法庭。苏强一听,有些担心了,便同意次日再将一万元汇过去。

  次日上午,苏强早早的将1万元汇了过去。可汇过去之后,韦经理又以需要“激活信用机构”的名义要求再汇15000元。三番五次要求汇钱,自己申请的贷款又迟迟未到账,这时,苏强才意识到自己可能被骗了。当天造成9时许,苏强拨打了110电话报警。

  警方提醒:贷款需选择正规信贷公司

  接到报警后,江都区公安局武坚派出所民警根据苏强的银行卡交易明细,确定苏强分五次共汇出45800元。根据苏强提供的骗子电话及银行卡信息,警方正在对该起案件进一步侦办。

  警方提醒,市民如需贷款,需要选择正规的信贷公司,像苏强遇上的这种放贷条件容易,不需抵押也不需查看收入情况,一个身份证就可以贷款的一定是骗局。当求贷者动心后,骗子们会利用各种理由要求先收取费用,比如利息、手续费、保证金等。要记住,天上不会掉馅饼,掉下来的极有可能是圈套。

  

无抵押贷款骗局有三计
企业大额借款融资骗局 第二篇

    “无抵押、无担保,无需贷前费用,最快2天放贷……”信贷紧缩、银行贷款门槛高筑,在银行收紧信贷背景下,民间借贷以短期、快速、灵活、小额等特点迅速上位。然而,一系列的无抵押贷款骗局也从中滋生——

  无抵押贷款骗局丛生

  一些人急需资金,但图省事、怕麻烦,错误地认为银行信贷手续繁杂,想从非正规渠道快捷筹资。沈阳市公安局皇姑分局民警孙达告诉记者,犯罪嫌疑人正是瞄准了这一点,抓住某些人对资金的需求欲望,肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。犯罪嫌疑人往往选择缺乏电脑知识、对网上银行的操作流程不熟悉以及对资金需求量相对较小的小额投资者、个体商户,急需周转资金的市民,负债在身走投无路人员和其他急需资金的人员作为作案对象。

  犯罪嫌疑人通过媒体广告、手机短信、网络、直接打电话等方式,以“提供无抵押贷款”为诱饵,骗取受害人交纳的风险保证金或以一定比例的利息存入其提供的银行账号内,或谎称其在银行有熟人可查询到受害人账户内存款数额,同时谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内,继而诱使受害人按其要求办理银行卡并开通网上银行业务,从而达到转账的目的。

  孙达近期在工作中发现,沈阳的街头巷尾、楼道、广告栏等地方到处张贴着“无抵押、无担保贷款”的小广告,还留有联系方式,广告颇具吸引力。

  天下真有免费的午餐?记者与民警一起,品尝这道“免费”的午餐到底是苦是甜。并结合案例,为你破解骗子的诡计。

  无抵押贷款骗局第一计:金蝉脱壳

  骗子利用各种媒体发布“无息、低息”、“无抵押、无担保”贷款广告引诱市民,并要求贷款者向指定账户汇入小额利息,然后再以还要交纳风险金、保证金等费用为名诈骗,直至被害人发觉上当受骗为止。

  案例:在沈阳做生意的王先生收到一个可提供公款私贷,无抵押、无担保贷款的短信,急需用钱的王先生便打电话去咨询,对方自称是某银行业务员,还有办公地点,王先生信以为真打了10000元的预付款,结果汇款后对方消失不见。事后,王先生到沈阳市公安局皇姑分局报了案。

  据王先生讲,他是做小生意的,经常会遇到资金缺口,前段时间,他手机上收到一个短信,自称可提供公款私贷,无抵押、无担保贷款。王先生说,他信以为真,并立刻打电话给对方咨询贷款相关事宜。对方自称是某银行业务员,以非常热心的“服务”态度,对贷款款项进行了详细的解说,声称这项贷款不需要抵押和担保,最高可贷400万元,只需将贷款额一年10%的利息打到指定账户,带好身份证和户口簿原件验明身份后,就可将贷款当面交给王先生。“他们还要我替他们严格保密,不得随便向他人透露,以免外人告发,丢了工作还要坐牢。”急需资金周转的王先生没有细想,立刻按要求到银行存款10000元到对方指定的银行账户内作为预付利息,没想到等了两个星期,对方一分钱也没有借贷给他,最后干脆连电话都关机了。

  无抵押贷款骗局第二计:抛砖引玉

  骗子开始不谈手续费的事,让被害人的心理放松戒备。然后谎称贷款已经办下来了。送款人已到附近的某个地点,但要求被害人缴纳少量的所谓的“诚意金”,一旦被害人上当,对方电话就会关机。

  案例:高先生最近遇到了经济上的难题,急需20万元资金周转,可是借遍了周围的亲戚朋友都一无所获。有一天,他是无意中看到电线杆上的一则小广告——想要贷款吗?无抵押,低利息,当日放款。

  回到家,高先生急忙打开电脑,加小广告上的QQ号为好友。与对方在线交流起来。在沟通一番后,高先生点开了其中一家小额贷款公司的网页,网页上显示该公司提供“无抵押,免担保”贷款,不仅贷款门槛低,而且放款速度快,只要先支付2%的利息,就可以立刻贷到款。高先生提出要贷款20万元,对方爽快答应,但让他先支付1200元利息。

  虽然高先生有些犹豫,但对方开出的条件实在是太诱惑人了,考虑再三,高先生还是通过网上银行把钱打过去了,并在QQ上通知对方。不一会儿,高先生接到“业务员”的电话,称马上会有业务员把钱送过去。高先生心想对方的效率还真高。

  没想到十分钟后,“业务员”又打来电话称已经把钱送到了高先生家楼下,但为了证明他有还款能力,还需他再打一部分钱。高先生对此产生了怀疑,提出取消贷款,退还手续费,对方听到后马上挂断了电话,QQ也不回任何信息。这时高先生才意识到被骗了。

  无抵押贷款骗局第三计:瞒天过海

  骗子要求受害人开通网上银行、电话银行,并在新开的银行账户内存入一定金额用作验资。之后,作案人员以验资、汇入贷款金额等为名索取贷款者身份证号、银行卡密码,迅速在异地通过网上银行、电话银行将受害人账户内的现金划走。

  案例:“我还真没想过,他不知道密码,也能把我银行卡里的钱取走,真是一时糊涂,吃了大亏了。”谈起自己被骗的经过,赵先生是非常的郁闷。原来,赵先生老家在吉林,最近一段时间,他打算买辆汽车做生意[www.cyone.Com.cn/],然而资金却还缺一些。虽然他想了很多办法,但还是未能将钱凑齐。就在他一筹莫展时,前几天,他无意中在网上看到可以办理无抵押贷款的信息。何不通过网络去借点钱,既解决了买车的难题,同时也不用有求于别人了。于是,他根据信息上的联系方式与对方取得了联系,对方在电话中表示,他们可以帮助办理无抵押贷款业务,并要求赵先生提供以下几方面资料:一是到他们指定的银行新办理一张银行卡,将卡号发给他;第二,将身份证上的详细信息发送给他;第三,开通网上银行,将银行业务短信通知的手机号码,绑定他们的号码,然后再往卡里存贷款总额10%的保证金,他们便会将贷款发放。

  在赵先生看来,反正银行卡密码还掌握在自己手里,对方也不能怎样。于是,他按照对方的要求办了银行卡,开通了网银,并在卡里存了8000元钱。然而,5分钟后,当赵先生查看卡内余额时,发现卡上只剩下了5角钱。随后,通过银行工作人员查询才得知,卡上的钱被人以网银方式转走。

  记者调查:真实的无抵押贷款也有可能是高利

  无抵押贷款广告随处可见

  昨日,记者走访了市区多个地点,发现了很多类似的贷款小广告。市区商业街一个小区内,记者看到该小区很多居民楼的墙体上贴着关于贷款的小广告,这些小广告有的是用油漆刷上的,有的是广告纸直接张贴的,小广告上标注的贷款条件十分宽松,都有“无抵押”、“快速”等字眼,同时还有联系方式,一般都为手机号码。

  “有时候刚把这些小广告清理,几天后又会被贴上。”提起这些贷款小广告,市区商业街一家店铺经营者张女士非常气恼,她说,经常会有一些这类广告贴到了自己店铺的墙体上,非常不美观。

  采访中记者发现,这些贷款小广告一般都是贴在人流比较密集的居民住宅区、商业区的墙上,广告比较简单,字体也大小不一。环卫工人赵先生告诉记者,像这样的贷款小广告比较常见,除了张贴在建筑物的墙体上,有的还会塞在停放在路边的车辆上,在繁华路口的电线杆上,甚至是地面上、公交站牌附近等地方也频频出现。

  无抵押贷款利息高得离谱

  “不用抵押就可以贷到款,怎么会有这样的好事,肯定是骗人的。”对于这些无抵押贷款小广告,部分市民在接受采访时都持比较谨慎的态度。

  这些街头的小广告所说的无抵押贷款是不是真的呢?记者拨通了一个无抵押贷款小广告上的手机号码,接电话的男子自称是一家贷款公司的客户经理。“如果要贷款,需要向我们出示身份证、营业执照或是房产证,这些证件不需要抵押只需要复印就行,一般两天钱就可以到账。”当记者询问是否可以借款10万元使用一年时,该男子表示,只要上述证件通过审核就可以。

  同时该男子介绍,贷款的月息为2分3,相当于27.6%的贷款年利率。记者算了一笔账,假如借款10万元的话,1年期需要支付27600元利息,这比普通商业银行6%的贷款年利率要多支付21600元的利息。交谈中,对方称自己所在的贷款公司非常正规,与多家银行存在合作关系。

  随后,记者又电话咨询了其他几家贷款公司,均表示在提供各种证件后就可以进行贷款。但是贷款利率一般在30%左右,远远高出同期银行贷款利率。

  贷款要走正规途径

  昨日下午,记者来到乳山天骄村镇银行,该银行一位杜姓工作人员告诉记者,该行也办理无抵押贷款,但是办理的数量比较少,审查手续十分严格。而且对于贷款人的要求比较苛刻,一般那些收入稳定的事业单位工作人员,或是有一定数额资产的客户才符合标准,同时在贷款时还需要多位信用记录良好的市民进行连带担保。

  市金融办工作人员接受采访时提醒,个人或者企业有贷款需求,还应通过正规的融资渠道,向合法贷款机构申请。除了向各家商业银行申请贷款外,经过正规审批、拥有营业执照的小额贷款公司也可以提供贷款业务。

  “根据相关法律的规定,民间借贷利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,超出即为高利贷,不受法律保护。”乳山卓世律师事务所律师王玉谊表示,未经批准擅自从事发放贷款的,为“非法金融业务活动”。构成犯罪的,将被依法追究刑事责任。市民要办理贷款业务应到银行等国家正规金融机构,以免造成不必要的钱财损失。(记者 李旭曜)

  

卡未离身钱被贷款公司转走20万
企业大额借款融资骗局 第三篇

  他想办法借了20万元打入银行卡中,不料几分钟之内,这笔钱就不翼而飞,而之前一直联系的“贷款公司”也销声匿迹。

  卡未离身、密码也改了,钱是怎么被转走的?百思不解的古先生将开户银行诉至法院,认为是银行的失误造成了他的损失。

  东南商报记者 胡珊 实习生 张婷 通讯员 尹璇

  ●案情回放

  借钱生钱误入“贷款骗局”

  年近50岁的古先生来宁波做生意多年。去年10月,他资金周转出现困难,但向银行贷款手续比较麻烦。这时,一条“无需抵押贷款,即可轻松办理大额贷款”的广告让他眼前一亮。

  古先生立即联系了发布广告的贷款公司。对方自称专门代办兴业银行的贷款业务,只要古先生的银行账户中有20万元存款,并提供银行存款单复印件,就可以办理贷款手续。

  古先生一下子拿不出20万元现金。他又在报纸上看到另一则广告,该公司专门提供短期资金周转。经电话联系,该公司蔡经理同意临时拆借20万元给古先生,以帮他提供存款证明,事成后收取手续费2000元。

  几分钟内20万元不翼而飞

  几天后,古先生和蔡经理如约赶到一家建设银行去办理手续。刚到银行门口时,古先生的太太打电话给他,说她去兴业银行问了,报纸上的那个广告不靠谱。

  但古先生来不及多想,就进了银行。

  3天前,古先生已经在这家建设银行新开了一个账户,并开通了网上银行和电话银行业务,申请了U盾,同时将自己的手机号与这张银行卡绑定。

  按照约定,古先生给蔡经理写了一张20万元的欠条,蔡经理将20万元打到了古先生的建设银行卡中,并打印了存款单。

  为了保险起见,打入20万元前,蔡经理还特意更改了银行卡的密码。

  一切办妥后,蔡经理打算把20万元再转回自己的账户中,谁知,却被银行告知,这张卡里余额只有19元。

  几分钟的时间,20万元就不翼而飞了。古先生和蔡经理都万分慌张,开始彼此怀疑,都觉得对方是骗子。

  两人互相指责了一会儿,古先生才意识到问题出在那个“贷款公司”。因为3天前,也就是他办好卡的当天下午,他按照“贷款公司”要求,向对方提供了他和妻子的个人信息,以及新开通的建行卡的有关信息。

  当天下午,古先生到派出所报案。然而,几个月过去了,这个案件仍没有结果,那个“贷款公司”也销声匿迹。

  ●法庭审理

  钱是怎么被转走的?

  古先生认为,银行未经他本人授权,擅自将其账户中的存款划走,明显违约。今年2月9日,他将建设银行起诉至鄞州区人民法院,要求法院判令建设银行返还其存款20万元,并支付利息。

  法庭上,被告建设银行代理人当庭出示了一份古先生账户的交易操作记录:

  原告于2011年10月28日在被告处开卡并开通了个人电子银行服务,并与189开头的手机号进行绑定。

  同日13时50分,使用登记在原告妻子名下的IP地址为125.×××.×××.××的网络主机、通过网上银行渠道将捆绑号码为189开头的手机银行业务关闭。

  14时14分,又通过网上银行渠道开通了捆绑号码为137开头的手机银行业务。14时56分,通过上述137开头的手机激活了手机银行功能。

  2011年10月31日14时43分至14时47分,通过上述137开头的手机操作分三次将原告账户内的20万元转入了户名为李某的银行账户中。

  银行解释,虽然蔡经理打款前修改了古先生的银行卡密码,但银行卡密码和手机银行密码为两个独立的密码,互不影响。因此不法分子依然可以用手机银行进行转账业务。

  银行事前有过防骗提醒

  被告代理人说,只有使用储户自行设置的密码和专属的网银盾,才能变更绑定的手机号码,结合实施该操作的IP地址所对应的网络用户是古先生妻子的事实,可以认定该操作是古先生本人行为,后果应由古先生承担,与银行无关。

  被告代理人还指出,当初古先生开通电子银行时,银行曾向他提供过一份该行“个人电子银行申请风险提示[来源:www.dagaqi.com/]”,列举了16种可能被骗的情形,其中第一条就是“收到短信或邮件,或看到广告,告知能为其办理无抵押、无担保或低息贷款的,需要签约电子银行进行验资”。

  但古先生明确在这些情形前都画了×,并且在《风险提示》上签了字。

  “他为了借款而轻信犯罪嫌疑人的谎言,在银行已有书面风险提示的情况下,仍将账户信息、密码泄露,将自己的银行账户与犯罪嫌疑人的手机捆绑,由此引起的损失不应转嫁给金融机构。”

  ●法院判决

  原告损失与银行无关

  鄞州法院经审理后认为,被告《电子银行个人客户服务协议》中明确约定,包括私人密码在内的身份认证要素,是银行在提供电子银行服务过程中识别储户的依据,使用身份认证要素完成的一切交易操作视为储户本人所为。身份认证要素的使用既表明对交易者身份的鉴别,也表明对交易内容的确认。

  由于原告既无证据证明被告的电子银行系统存在安全漏洞,也无证据证明被告未尽谨慎核查义务,故使用了私人密码的行为就应视为原告本人行为,且在原告开通电子银行服务时,被告曾进行过风险提示,原告却未引起重视。

  原告通过需要身份认证的各项操作自行开通了捆绑号码为137开头的手机银行,之后通过该手机银行进行的转账行为的后果,自然也应由原告自行承担,与被告银行无关。

  古先生是否系因经济犯罪活动而产生损失,他可向有权机关要求侦查,但无权要求银行承担此损失。

  据此,法院驳回了古先生的诉讼请求。

  

民间借贷为什么不要直接交付现金(尤其是大额借款),你知道吗?!
企业大额借款融资骗局 第四篇

民间借贷为什么不要直接交付现金(尤其是大额借款),你知道吗?! 来源: 法律讲堂

来源:法律顾问工作室

【导读】:民间借贷案件中,常常会有大额现金交付,然而借款人在诉讼中往往以没有实际收到借款为由进行抗辩,在出借人不能补强证据的情况下,往往会败诉。若是真实的借贷关系,那么你的钞票可能就打水漂了!!!

那么在民间借贷中大额现金交付该如何认定?且看江苏省高级人民法院民二庭法官关倩的文章-----《民间借贷大额现金交付的认定》

【案情概要】

原告刘某诉称借款2170万元给东升公司、徐某(东升公司法定代表人),有借款人签字确认的122张借条为据,借条均载明:“今向刘某借款现金×元;在约定借款期限届至时,应于归还本金当日支付利息,利息按银行商业经营性贷款利率(或银行同期贷款利率)的四倍计算”。借款人在借期内定期向刘某出具《保证按时还款承诺书》;此后双方签订《结算协议书》,约定借款人应于同年7月19日前还清借款。东升公司、徐某另出具《承诺书》,承诺就占用资金给刘某造成的投资损失,另支付补偿款253万元。2010年7月19日,约定还款期限届至,刘某向公安机关报警称其至借款人公司取款,在复印借条原件时,徐某将封存借条原件的档案袋扔出窗外,后无法找到。刘某因要款未果诉至法院,请求判令借款人东升公司、徐某还本付息。

被告东升公司、徐某共同答辩称:案涉借款事实未实际发生,刘某主张的借条金额均为其他借款(已形成另案诉讼)滚动计算而来的高额利息,因另案诉讼查封东升公司的土地、设备,其于无奈之下被迫签订系列书面文件,请求驳回刘某的诉讼请求。

【裁判要旨】

江苏省南京市中级人民法院经审理认为,在借款人抗辩未实际收到款项的情况下,刘某就该节事实仅作口头陈述,未能提交其他证据加以证实。据其陈述,其在另案借款未还的情况下,又将2170万元出借给东升公司、徐某,案涉金额较大且均以现金方式交付,该行为本身与常理不符。刘某起诉主张业已发生的借款事实存在不能排除的合理怀疑,仅凭《结算协议书》、《保证按时还款承诺书》、《承诺书》及公安机关的询问笔录等主张权利依据不足。该院判决:驳回刘某的诉讼请求。

刘某不服一审判决,向江苏省高级人民法院提起上诉。经二审法院释明,出借人提交款项来源等证据,用以补证其以现金方式交付借款。

二审法院认为:

第一,民间借贷合同具有实践性特征,出借人行使债权请求权要求借款人偿还借款本息的,应当对是否已形成借贷合意、借贷内容以及是否已将款项交付给借款人等事实承担举证责任。借条为借贷双方形成借贷合意的凭证,同时具有推定借贷事实已实际发生的初步证据效力,但在借款人提出借贷事实未实际发生的抗辩,且人民法院对借贷事实产生不可排除的合理怀疑时,出借人还应提交其他证据印证借贷事实的实际发生。本案中,122张借条除签字以外的内容均由出借人事先打印提供、大额借款均以现金交付缺少银行转账凭证,且款项交付方式与另案大额借款通过银行转账的交易习惯不符,此外刘某承认借条金额中还存在将利息预先计入本金的情况。因此,仅凭借条或借款人徐某丢弃借条的行为,尚不能认定出借人已将2170万元借款本金实际交付给借款人。同时,刘某在东升公司、徐某未归还另案借款的情形下又继续出借大额款项,行为不合常理,不能排除借条所载本金数额中包含高额利息的可能性。刘某提交的《结算协议书》、《保证按时还款承诺书》虽形式完备,但该两份证据中的结算数额系依据借条数额计算而来,并不能证明借款本金交付的事实。因此,出借人应补充提交证据证明出借款项的来源、其具有支付大额借款的能力等,以印证借贷事实的实际发生。

第二,在出借人在二审中补充提交款项来源等证据的情形下,对于是否存在借贷关系及借款本金的数额,应从在案证据与案件事实之间的关联程度,以及各证据之间的逻辑联系等方面进行综合判断。首先,刘某提交的银行提现凭证能够证明其具有出借大额款项的支付能力。其次,经审查,刘某在另案中提交的证据系两份借款协议,而本案借款均以借条方式形成,应认定两案所涉借款法律关系彼此独立。再次,银行提现凭证不能直接证明刘某向东升公司、徐某交付借款,仅能证明刘某在当日支取现金,对于款项支取后的去向,还应有借款人出具的借条予以印证。此时借条的性质类似于“收条”,如出借人支取款项的时间、金额与借款人出具借条的时间、借条所载金额均能一一对应,则能形成证明借贷双方之间形成债权债务关系的证据链,证明出借人刘某在支取现金后,将该笔款项交付给借款人。

第三,案涉122张借条约定的利率未违反国家有关限制借款利率的规定,应予保护。该约定利率为借期内利率,当事人仅约定借期内利率,未约定逾期利率,出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的,依法予以支持。借贷双方约定的借款偿还期限为2010年7月19日,故利息起算的时间应为借款偿还期限届满后的次日,即2010年7月20日。

第四,《承诺书》未记载253万元补偿款的计算依据,对约定补偿款253万元的性质,应认定为借款人东升公司、徐某承诺的对于逾期偿还借款所承担的违约金。本案中,刘某主张的逾期还款利息已经达到中国人民银行同期同类贷款利率的四倍,对于超出的部分,不应予以保护。

二审法院依据查明的事实改判:一、撤销一审民事判决;二、东升公司、徐某在判决生效之日起15日内偿还刘某借款本金871.54万元及相应利息(利息自2010年7月20日起至还清之日止,按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计付);三、驳回刘某的其他诉讼请求。

【评析】

目前我国的民间借贷主要存在两种形式,一是无组织的民间借贷,包括私人借贷、企业间借贷、企业和个人之间借贷;二是有组织的借贷,包括合会、标会、地下钱庄、典当行、担保公司、私募基金等。近年来,民间借贷融资总量不断上升、单笔发生额不断扩大,成为民间资本投资的重要渠道,尤其成为中小企业重要的资金来源。随之而来的是大量民间借贷案件涌入各地法院,立法相对滞后导致大量疑难问题还有待进一步澄清和解决,特别是针对该类案件具有的隐蔽型较强的特点,还需要法院进行审查甄别。主要体现为:主体隐蔽,即以自然人出面诉讼,以私人借贷形式掩盖有组织借贷;约定内容隐蔽,隐性利率大量存在、利息预先计入本金,还有以假买卖掩盖真借贷的情形等。由于协议起草多由专业的法律人士参与,书面文件格式齐备、约定内容规范,审查难度较大。企业大额借款融资骗局

一、案例引出的问题与困惑

就本案的审理而言,至少带来以下问题的思考。

问题一:借条具有何种程度的证据效力。一般而言,借款人与出借人达成借款协议且已以借条等书面方式确认收到款项,即应认定借款事实已实际发生,借款人应对由其本人签名确认的内容负责,按承诺还本付息。依据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第五条的规定,“在合同纠纷案件中,主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任;主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的,由负有履行义务的当事人承担举证责任”。本案中,出借人不仅提交了借条,还提交了结算协议、保证还款承诺书、结算协议书等大量书面证据,为何法院未直接判决借款人按约归还本息?

问题二:在出借人主张出借款项全部是以现金方式交付、不能提交汇款凭证的情形下,是否有必要审查,以及如何审查确认借款交付事实?

问题三:在双方当事人既约定以四倍同期贷款利率计算的逾期还款利息,又约定另外支付补偿款、律师费用、综合管理费等以加大对逾期还款的惩罚力度时,法院应否予以支持?

问题四:在涉及非法集资的情形下,刑民交织的问题应如何解决。2010年,最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定,未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动可能构成非法集资。民间借贷案件审理中,如发现符合非法集体资犯罪特征、涉嫌犯罪的,应如何处理?

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二、对民间借贷案件借款事实审查的思路与步骤

依据最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件 促进经济发展维护社会稳定的通知》第七条的要求,人民法院在审理民间借贷纠纷案件过程中,要依法全面、客观地审核双方当事人提交的全部证据,从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。

(一)在存疑案件中借条仅具有推定性的证据效力

传统民间借贷的主体均为个人且通常彼此熟识,借款习惯为小额现金当场交付,因此“钱据两讫”即告交易完成。在此类案件的审理中,一般依据借款人出具的借条即可认定借款事实已经实际发生。

在借款人一方为企业的民间借贷中,通常涉及大额款项的交付,在此情形下,依据最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件 促进经济发展维护社会稳定的通知》第七条的要求,对主张现金交付的借贷,可根据交付凭证、支付能力、交易习惯、借贷金额的大小、当事人间关系以及当事人陈述的交易细节经过等因素综合判断。由于我国尚未有类似于国外现金交易法的规定,并未强制要求大额款项支付必须以银行走账的方式进行,因此在出借人主张大额现金交付的情形下,审查借款事实是否实际发生存在较大难度。在大量民间借贷案件中还出现制式性借条,借条均由出借人事先统一印制提供给借款人,借款人不能随意更改借条的内容,只在借条上签字确认即可。制式借条的用词造句一般都很严谨,本金、利息的表述均严格依照法律的规定。此外,出借人还与借款人之间定期结

算,签订结算协议、还款协议等书面文件,用以佐证借条内容的真实性。因此,一旦出借人以借条为据要求还款,借款人以借条本金包含隐性高息抗辩时,法院很难查证出借本金的实际数额。在此情形下,应初步判断出借人主张的借款事实是否具有不可排除的合理怀疑,在存在合理怀疑的情形下,应要求出借人进一步举证。

以本案为例,至少存在以下引致合理怀疑的事实:

其一,122张借条所载除签字以外的内容均由出借人事先打印提供、大额借款均以现金交付缺少银行转账凭证,且款项交付方式与另案大额借款通过银行转账的交易习惯不符,此外刘某亦承认借条金额中还存在将利息预先计入本金的情况。

其二,出借人在借款人未归还另案大额借款的情形下,继续出借大额款项给同一借款人,其行为不合常理,不能排除借款人所称借条所载本金数额中包含高额利息的可能性。

因此,在存在不可排除的合理怀疑事实时,应认定此时借条仅具有推定性的证据效力。出借人还应提交其他证据印证借款事实的实际发生。

(二)出借人负有补强款项来源、排除合理怀疑的举证责任

借条是双方当事人达成借贷合意的凭证,在对借款事实发生合理怀疑时,出借人应首先举证证明借款交付的事实。本案中,二审法院释明要求出借人补充提交款项来源等证据,以合理解释前述可疑事实。本案中,出借人补充提交的证据,依其证明目的分为两类:

其一,能够证明借款现金交付的证据。包括从银行调取的银行卡提现凭证,以及银行取现标识说明,用以证明出借款项提取的时间、方式。因出借人称其交付大额现金均为独来独往,与借款人均为单独接触,因此并无直接证据证明现金交付事实,前述取款证据均为间接证据。经审查,其中:1、从银行调取的银行卡提现凭证107份,均由提现银行盖章确认。时间、金额与借条内容完全吻合的共有66笔,金额合计839.54万元;时间、金额略有误差的共有11笔,金额合计253.77万元;以上提现凭证金额合计1093.31万元。时间吻合、提现金额少于借条金额的共有7笔,金额合计90.91万元;金额吻合、时间不吻合的共有6笔,金额合计107万元。另有17笔提现凭证,金额合计179.64万元不能与借条对应。2、银行取现标识说明一份,印证款项来源均为提取现金。如《交通银行交易凭条》记载“实付现金”,《招商银行交易明细表》记载“CWD1:本行ATM取款”、“WDCS:柜台取现为柜台提取现金”,《中国农业银行银行卡取款业务回单》记载“现金取款”,《上海浦东发展银行业务回单》记载“现金清讫”,《深圳发展

投融界:投资骗子公司的一般手法
企业大额借款融资骗局 第五篇

投融界:投资骗子公司的一般手法 随着投融资产业的发展,骗子公司也越来越多,发达地区尤甚。骗子公司怎样辨别?手法有哪些?如何防御?成为不少企业的必修课。投融界作为国内最专业的投融资信息服务平台,一直致力于为广大客户带来最全面,安全的投融资信息。今天就为大家简单介绍一下投资骗子公司的手法及辨别真伪的方法。

目前,以国内资金为主要背景的融资骗局,主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承兑汇票等融资方式。 以国内资金为背景的融资骗局,其特征是在合法的融资方式下,利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点,出资方(骗方)与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局,达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的,比如《银行保函》融资方式。

那么,投资骗子公司有些常用手法呢? 1、注册:美国、西班牙、新加坡等国家实行的是经济自由化,公司注册一般不要求注册资金和名称(只要不重名),而且,翻开报纸都是代理办理海外公司的广告。因此注册一个“美国世界银行投资公司”太方便了,其实只需人民币1万元上下。这个在工商查不到公司的情况.真假不好分辨。

2、落地:由代理公司一手办理,通过国家工商总局批准设立代表处,代表处的设立不实质审查,按法律来说代表处只能开展一些联络工作。这个不管真的假的全一样.基金是不允许在大陆直接注册的,只有以代表处的形式出现.所以也分辨不出来。

3、租楼:找一些繁华地界儿(比如说金融街),租办公室,装扮得咋一看就是外国公司,豪华有气势。当然,也有些没钱的找一些公寓租赁。真假也不好分辨。

4、发函:寻找有引资需求的群体(比如说专利权人、企业),发函件,称欲投资。也有的骗子不直接发函,而是委托一些中介代为联系,这样可信程度更高,更隐蔽。这些中介也有利可图,不单单赚取中介费而且会参与分赃.当然真假公司都有。

5、设套:骗子为了吸引引资人,往往会称项目不错,甚至签订投资意向书(注意:投资意向书没有法律效力,即使签订投资意向书也可以不投资),投资动辄“几千万美元”条件十分诱人。就是真的公司也是这个模式走的。

6、评估:看到你确实上套了,骗子这时候就露出本来面目了,要求引资人提供评估报告。如果你没有评估报告,骗子就会要求你去做,但为了进一步取得信任,一般第一次不指定什么单位来做。你如果不知道去什么地方做,他就会告诉你应该去“某家正规单位做”,其实这家评估单位跟他们是一伙的,甚至是一个人操控的。

当然,如果你有评估报告,提供给骗子,骗子会装模做样冷你几天,然后告诉你这个报告作的不行,还是需要“某家正规单位做”才可信。你如果动心了,你就快上当了。 7、花样翻新:现在在媒体和政府的提醒下,投资公司评估骗局已经是公开的秘密了。为了生存,现在有很多骗子开始花样翻新: (1)骗取考察费:谎称要考察项目,要求引资人提供考察费、差旅费,值得注意的是,他们会真去,但不是为了考察,是为了应付(收了钱,不能一点表示也没有)。着重说一点就是有些真的直投机构是实报实销的方式。 (2)考察费、评估一块儿骗:“考察”回来,还是要评估,不评算了,反正考察费已经到手了。

(3)见证费:签订投资意向书后要求律师见证,见证费一人一半,见证费10万。你掏一半也就是五万。其实骗子和“律师所”也是一伙的。企业大额借款融资骗局

(4)翻译费:外资企业,说要往总部报,总部不懂得中文,要求翻译成XXX文,指定一家翻译单位翻译。其实骗子和“翻译单位”也是一伙的。

其手法花样翻新层出不穷确是防不慎防,这就需要我们的融资方擦亮眼睛,谨慎应对。投融界也提醒广大融资方:大部分投资公司寻求的都是高投入、高回报的项目,不会投资纯技术,比如说专利技术。

融资圈骗子公司名单与特征
企业大额借款融资骗局 第六篇

企业大额借款融资骗局

融资圈的骗子投资公司与其行骗特征

1、北京中汇智兴投资有限公司

2、北京三国谋投资公司

3、英国索尔集团北京代表处

4、北京中燃基业投资公司

5、北京宽保国际投资顾问公司

6、美国第一国际投资集团-北京代表处海淀区西三环北路72号世纪经贸大厦A座1002室电话:01051798128

7、美国格宁国际投资集团北京代表处地址:北京市朝阳区朝外大街22号泛利大厦1601室(外交部旁)电话:65888066、65888067

8、加拿大豪励国际投资集团北京代表处地址:北京海淀区清河小营东路16号美欣家园A座3单元202室电话:010-62955467010-62956367

9、美国泰利国际投资控股公司北京代表处北京市朝阳区建外大街18号嘉华世纪D座306室电话:65159690

10、美国金邦控股投资集团北京代表处东三环中路25号住总大厦17层电话65925606

11、美国博瑞摩森国际集团北京市朝阳区东三环中路9号富尔大厦2501室电话:85911968

12、英国联合银升国际投资集团北京代表处东三环中路9号富尔大厦电话:85910758

13、美国西方资本有限公司北京市西城区金融街35号国际企业大厦B座528室电话:88092406

14、英国利昂国际投资集团北京市朝阳区建外大街永安里8号华彬国际大厦1808-1809室电话:8528855685288557

15、美国联合投资股份有限公司

16、美国瓦尔德投资公司北京办事处:

诈骗公司-美国瓦尔德投资公司北京办事处

北京市朝阳区东三环中路39号建外SOHOA座605室

电话::副总经理陈敬慧:010-58694740/41/42/43/–26

手机:13910115454。

项目三部经理:吴艳云:010-58694740/41/42/43/–15

手机:13811906257。

e-mail;:[email protected]

邮编:100022

项目综合评审部:于宪:010-58690867/–18

武XX:010-58690867/–17

17、北京博航伟业投资顾问有限公司

18、加拿大R.C投资集团

19、美国德瑞克森投资公司

20、美国高能国际产业集团

21、美国广财国际

22、北京中汇智兴投资有限公司

23、北京三国谋投资公司

24 、北京嘉信投资基金

25、 北京中燃基业投资公司 26、北京宽保国际投资顾问公司 27、 北京博航伟业投资顾问有限公司 28、 北京世纪九九国际商务有限公司 29、北京齐心阳光投资顾问有限公司 30、美国第一国际投资集团北京代表处 31、 美国格宁国际投资集团北京代表处 32、 美国泰利国际投资控股公司北京代表处 33、 美国德瑞克森投资公司 34、 美国高能国际产业集团 35、美国广财国际投资公司 36、 美国史坦富资本公司 37、 美国世贸基金北京代表处 38、 美国威尔逊国际投资集团北京代表处 39、 美国金融投资商务有限公司 40、美国博仕集团投资控股有限公司 41、美国金邦控股投资集团北京代表处 42、美国博瑞摩森国际集团 43、 美国富吉公司 44、 美国西方资本有限公司 45、 美国联合投资股份有限公司 46、 美国瓦尔德投资公司北京办事处 47、 美国金融时代投资公司 48、 美国爱克森投资公司 49、美国威尔维斯特投资公司 50、美国喜多(国际)金融控股集团 51、 美国曼哈顿投资集团北京代表处 52、美国远景投资公司 53、 美国世界银行联合投资集团 54、美国***投资公司 55、 美国威达投资有限公司 56、美国亚太投资集团北京办事处 57、 美国永安国际投资集团北京办事处 58、 美国西方资本有限公司北京办事处 59、 美国维尔国际投资集团北京办事处 60、美国富吉国际投资集团北京办事处 61、美国莱帝国际公司北京办事处 62、美国阿尔法国际投资集团北京办事处 63、 美国C.F.Y.国际投资公司北京办事处 64、美国博瑞摩森国际集团北京代表处 65、 美国新能源投资公司 66、 加拿大R.C投资集团 67、加拿大豪励国际投资集团北京代表处 68、 加拿大雅泰国际投资集团

69、加拿大亨通投资有限公司

70、加拿大麦格控股集团北京代表处

71、 加拿大兴达国际铁制公司北京办事处

72、加拿大杰森投资集团北京办事处

73、加拿大友联创世投资公司北京办事处

74、 英国联合银升国际投资集团北京代表处

75、英国利昂国际投资集团

76、英超(香港)投资集团有限公司

77、英国索尔控股有限公司北京代表处

78、 新西兰卡尼基迪国际投资集团北京代表处

79、澳大利亚南太平洋投资公司

80、澳大利亚飞马财务集团上海办事处

81、香港北林国际投资集团有限公司

82、香港华纳投资集团

83、天华在线(北京)商务咨询有限公司

企业大额借款融资骗局

84、亚洲天赋投资集团有限公司

85、浙江义乌新天地投资公司

86、 秦皇岛资质潜龙投资顾问有限公司

87、 华夏振邦投资公司

88、深圳国诚投资公司

89、上海海魄安投资公司

90、成都智胜投资管理有限公司

91、广东百灵信投资管理有限公司

92、上海鑫竹投资管理有限公司

93、中鼎黄金投资公司

94、北京中亚科苑投资顾问有限公司

95、 河南恒鑫投资公司

96、福州天力投资公司

97、 加拿大麦格控股集团有限公司是个大骗子!

98、 加拿大杰森投资有限公司是更大的骗子!

99、友联创世(加拿大)投资有限公司是骗子公司的联系牵线人! 100、友联创世的牵线人:朱琳(首席代表)系诈骗在逃犯!

101、覃正华(首席代表)诈骗主凶!

102、 德国欧洲促进会绝对是骗子他与北京京融担保公司是一伙的.需要融资的朋友请小心这两家公司

103、 美国索富达国际集团是个地地道道的骗子公司,它们原来在金融街27号606室,典型骗子是刘月楼,后来搬了,但查北京工商网和名索网,它们还在老地方,说明北京工商是吃干饭的.几年的年检都是白搞.

104、美国弗兰克国际投资集团和加拿大豪励国际投资集团

105、美国JM投资基金有限公司、香港顺昌国际投资有限公司都是大骗子! 106、 美国博瑞摩森国际集团北京代表处也是骗子,大骗子,同志们不要上当啊,跟北京盈丰律师事务所一起勾结.

107、美国强胜投资集团那也是个骗子,特别是那个周海晨那就是个狗人,不过,过不多久就会有人收拾他,最好还是收手回老家吧,否则你会暴尸街头。

刘月楼,陈云,郑昊,盖克,张军,奚常翎,周海晨,朱琳,覃正华,曹旭,张利勇,高瑞奇,苗杰

108、镇江中亚进出口有限公司

109、美国联邦环球国际有限公司

110、新媒体投资集团

111、美国西方资本有限公司

企业大额借款融资骗局

112、美国国际商务联合投资有限公司

113、美国新能源投资公司

114、美国威达投资有限公司

115、美国银豪投资公司

116、美国凯利金融国际集团

117、北京东方金会

118、美国堡龙投资有限公司

119、美国瓦尔德公司

120、泛美亚国际投资管理公司

121、美国世界华商集团

122、美国福正企业

123、英商宝源

124、美国博威

125、韩中贸易中心

126、美国维特国际股份有限公司

127、 美国金邦投资控股集团

128、 北京中源林德

129、美国威士投资

130、 澳大利亚联合爱德华国际投资集团

131、美国泛亚瑞金集团

132、 加拿大R.C投资集团

133、 英国嘉顿联合投资集团

134、亚洲佛教协会

135、美国德尔泰经贸集团

136、 华泰瑞鑫

137、美国东方环球集团企业大额借款融资骗局

138、加拿大莱德马克

139、美国金海投资基团

140、美国博仕集团

141、 美国银豪

142、 美国泰利

143、屹立集团

144、 美国德瑞克森

145、香港北林

146、秦皇岛资质潜龙

147、 美国七喜

148、 美国远景

149、美国21世纪

150、 加拿大亨通国际 151、 湖南湘江工贸 152、北京隆兴达 153、 北京百融百通 154、 浙江义乌新天地 155、 美国中美F.T.A 156、英商宝源 157、美国博威 158、 加拿大杰森 159、 华亮国际 160、美国罗特国际 161、美国奥派瑞 162、私人股本国际投资基金 163、美国东方环球集团 164、美国中东皇家投资管理集团 165、美国特普勒国际集团北京代表处 166、美国国际商务联合投资集团 167、美国第一国际投资集团北京代表处 168、美国国际商业协会大中华区北京代表处 169、美国泛亚太平洋金融投资集团公司 170、美国泛亚-瑞金投资集团 171、美国太平洋国际发展有限公司 172、美国联合投资股份有限公司 173、美国金邦控股投资集团北京代表处 174、美国联邦国际控股集团有限公司北京代表处 175、美国联邦投资集团公司北京代表处 176、美国华美基金会 177、美国21世纪国际投资集团 178、威尔维斯特(美国)投资控股有限公司 179、美国威尔逊国际投资集团北京代表处 180、美国维尔国际投资集团北京代表处 181、美国阿尔法投资公司北京代表处 182、美国远景国际投资有限公司 183、美国德瑞克森投资公司 184、美国博瑞摩森国际集团 185、美国爱克森投资公司 186、美国麦特森国际集团北京代表处 187、美国****公司 188、美国斯威克投资集团北京办事处 189、美国纳斯达克上市融资服务公司北京代表处 190、美国世界企业上市融资集团北京代表处 191、美国海外华人联合会投资公司北京代表处 192、美国JM国际投资基金有限公司 193、美国GV摩根国际投资集团北京代表处

集团客户大额贷款风险案例分析
企业大额借款融资骗局 第七篇

参考资料二:

集团客户大额贷款风险案例分析

[案例背景]

N集团曾被誉为“民企航母”,它位于南海区沙头镇,号称占地1700亩,厂房面积77.4万平方米,年产各类板材120多万立方米,年贸易额达1.4亿美元,总资产46亿元,被称作“亚洲最大的胶合板生产基地”。集团董事长王某也因此于2003年获得G省和F市的“优秀民营企业家”荣誉。假如没有2003年审计署对中国A行的全面审计,也许N公司这艘欲坠的“航母”至今仍在摇曳而行,而现在却因巨额骗贷,只落得个衰败的下场。据调查核实,从1999年开始,王某就利用N集团内部控制的13家关联企业,编造虚假财务报表,与银行内部员工串通,累计从A行南海支行取得贷款74.21亿元,至审计时尚有余额19.29亿元。经初步核查,银行贷款损失已超过10亿元。

[昨日的辉煌 今日的衰败]

N集团的前身是N市沙头镇华光装饰板材厂(1990年成立,注册资本230万元),主要生产胶合板、中纤板、贴面板等,并于从1996年12月与A行南海支行建立信贷关系。而N集团真正发家是在1998年至1999年间。1999年4月,A行G省分行同它签订了银企合作协议》,承诺给予其5亿元人民币的授信额度,并将其列为该行重点支持企业。此后N集团在A行南海支行贷款余额急剧增加,2001年为16.5亿元,2002年达到17.99亿元。截至审计时,N集团共欠境内外8家金融机构贷款28.8亿元,其中A行南海支行贷款19.29亿元,占该行总贷款余额的15.26%。

[相同的遭遇 不同的结局]

征兆不止一端。同样的情况,B行南海支行也遭遇过。2001年4月,王某以粤华厂名义向B行南海支行提出贷款要求,抵押物是进口木材原料和成品板材,及人民币3亿元的定期存款。此项申请得到了B总行的批准,核准授信额度为5亿元。据B行南海支行一位业务人士介绍,在办理贷款抵押手续时发现

了三个问题:一是贷款主体和经营主体并不一致。王某以粤华厂的名义提出贷款要求,但贷款却准备用于华光公司,其抵押资产也属于华光公司。二是所报材料不实。B行调查发现,王某提交的资料中,谎报粤华厂注册资本为5000万元,而信贷人员在粤华厂营业执照上看到的注册资本却只有230万元。三是抵押物不实。用作抵押的成品板材竟是用空的纸皮箱伪装的。最后,B行南海支行没有发放这笔巨额贷款。“A行南海支行不是没有看到类似的虚假问题,而是出现了“内鬼”。时任A行南海支行行长的李某就是主要参与者之一。”一位银行业务部门 人士说,“不仅如此,连上级分行有关人员也参与了违规放贷。”

早在2000年9月,A行G省分行信贷管理处在对N集团的《统一授信审批报告》中就指出:①该集团为家族式管理,财务运作不规范,透明度不高,我行对掌握该集团真实财务状况有一定困难;②该集团贷款真实用途难于监管,贷款回笼有在银行监管体系外循环的情况;③该集团目前在我行系统融资总额高达近10亿元,风险较为集中,而且贷款抵押率为50%,贷款的第二还款来源落实不足。

在这样的警告之下,A行南海支行仍继续采取种种违规行为:逆程序审批,超权限审批;违规发放流动资金贷款用于股本权益性投资和项目投资;短贷长用,未落实有效抵押;贷后管理严重失职,未按贷款用途监督贷款的使用。不仅如此,这家银行还严重违反储蓄管理条例和现金管理规定,对N集团一路“开绿灯”,大量资金被公款私存和提现,致使大量贷款资金非法转移境外。由此导致了A行南海支行的资金被“套牢”,万般无奈下,就使出了最后的“招术”——发放虚假贷款。2002年9月,这家银行以N市伟怡纸业有限公司、N市沙头镇迎宾馆、N市资产经营管理有限公司等12企业名义,向N集团发放虚假贷款1.95亿元。据查,上述企业中有4家企业在工商行政管理部门批准成立的次日即取得了贷款,而贷款审批手续在企业成立前就已办好。

[小小的技量 罪恶的深渊]

N集团的骗贷手法,让资深审计人员都颇长见识。

手法之一:提供虚假购销合同,虚构进出口贸易额。2002年N集团以从香港华森公司购进原材料为由,向南海支行申请新增贷款4.09亿元。但根据原N

市外汇管理局提供的进口付汇数据,N集团2002年进口付汇2705万美元,折合人民币只有2.24亿元,N集团从中虚构1.85亿元的贸易额。

手法之二:勾作当地国土部门联手造假向银行提供虚假抵押物。经审计,N集团在南海支行抵押的1725.3亩土地中,只有76亩具有真实合法手续。有1574.3亩是在没有土地使用证的情况下,由当地国土局出具国土证明文件,并由当地房地产管理局负责办理了房地产他项权证;另有73亩虽有土地使用证,但土地地址与房屋坐落地址不符,而当地房地产管理局却张冠李戴办理了房地产他项权证,并擅自将土地面积虚增至145.7亩。N集团在各家金融机构的贷款,表面上看都有抵押,但绝大部分是虚假的,一座房产,经当地房地产管理局“合法批准”,可以出具多个房地产他项权证。

手法之三:抵押物严重高估。N集团在南海支行的土地抵押物价值普遍高估8倍左右。例如2000年N集团向原N市土地资源开发总公司沙头分公司购入位于沙头镇中线公路的土地587.48亩,转让单价每亩12.65万元,总价4901.62万元。而原N市正平房地产评估所出具的评估报告,土地评估单价高达每亩109万元,是购入价的8.66倍。

审计还发现,N集团财务管理相当混乱:账证不全,部分关联企业甚至未设任何账簿。N集团从银行获取的大量资金到底用到了哪里?从银行获取的资料显示,N公司贷款大部分用于项目投资,如国内的中密度纤维板厂、胶合板厂、汽轮发电厂、自用码头、原木和装饰板材交易市场等五个项目,投资总额9.8亿元,收购某上市公司股份3.5亿元,海外投资1亿多美元。但实事上,这些只是N公司向银行申请贷款时冠冕堂皇的理由。以收购某上市公司为名义获取的3.5亿元贷款,就有3亿元被挪作他用。所谓1.02亿美元的海外投资,如“马来西亚2500平方公里和新西兰1.5亿立方米原始森林采伐权,”“运输船4艘,每只吨位8000吨”等,存在非常大的虚假成分,在新西兰投资未见任何合同和付款资料,马来西亚价值380万美元的森林采伐权已到期失效,价值595万美元的飞机和设备并非属于N集团所有。

提到N集团贷款资金的真正去向,必须提及这家公司的组织架构。“N集团”其实并不是一个法律意义上的主体,它是对王某成立的一系列关联企业的统称,其巨额银行贷款,除依托华光公司之外,更多的是通过一系列新成立的关联公司

来实现的。对于银行,“N集团”指的是其中三个贷款主体:N集团装饰板材有限公司、南海粤华装饰板材厂、N市华泰木业有限公司。N集团内部的多家关联企业,主要目的实际是为了贷款和“洗钱”。一方面,通过虚假关联交易任意虚构现金流、虚构销售收入,达到随意编造财务报表以骗取贷款的目的。另一方面,通过多家关联企业在各家金融机构开设账户大量提现和公款私存,为将贷款资金非法转移境外提供便利。据审计抽查,2001年以来N集团从南海支行取得的10.27亿元人民币、2500万美元新增贷款资金中,转入个人储蓄账户或提取现金的资金达8.23亿元,其中直接转入王某个人名下的有1449万元,部分资金通过地下钱庄流向境外。

[案例评述]

(一)风险评判

近些年来,集团客户成为各家商业银行竞相争夺的贷款对象。商业银行将市场份额高、结算量大的集团企业视为优质客户,认为这些客户授信风险小,管理成本相对较低,资产损失后承担的责任也小,而忽视对其经营风险、财务风险、系统风险和法律风险的分析和把握,盲目增加授信额度和扩大授信范围。再加上国有商业银行信贷营销机制落后,挖掘和开发中小客户的激励制度不健全,导致国有商业银行向集团客户的集中授信、过度授信,形成风险隐患。本案就是一起集团客户使用多种手段骗取银行大额贷款,导致银行巨大损失的案例。细究这起集团客户大额骗贷案的缘由,我们不难发现这其中既有N公司公司本身的信用、道德因素又有贷款行在集团客户大额贷款风险管理和控制机制上的缺失等因素。

本案涉及到的风险点主要有以下几个:

一是本案中的银行贷款存在过度授信,风险过于集中的问题。根据2003年10月银监会布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定,商业银行超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额15%以上,或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。本案中贷款行之一的A行南海分行就向华光公司贷款19.29亿元,占该行总贷款余额的15.26%。显然,A行南海支行向华光公司的贷款超过了其风险承受能力,风险过于集中。同时,《指引》还规定商业银行对集团客户内务个授信对象核定最高

授信额度时,在充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况的同时,还应充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。本案中的A行南海支行不仅没有仔细调查华光公司的信用状况、经营和财务状况,更没有依据自身的情况合理地制定授信额度,最终致使A行南海支行深陷泥潭,无法收回巨额贷款。

二是本案中存在着虚假抵押的风险。如华光公司的抵押房地产缺乏合法的手续、抵押房地产虚假、抵押物价值高估等等。对此,依据们旨引》,商业银行在给集团客户授信时,应进行充分的资信尽职调查,要对授信对象提供的资料,对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查,并在授信调查报告中反映出来。调查人员并应对调查报告的真实性负责。

三是本案中存在道德信用缺失的风险。本案中的华光公司实际上是“王某的家族合资公司”。此外,“N集团”其实并不是一个法律意义上的主体,它是对王某成立的一系列关联企业的统称。而其巨额银行贷款,除依托华光公司之外,更多的是通过一系列新成立的关联公司来实现的。不但如此,王某还利用多种手段,串通各种社会关系向银行骗取大额贷款。如“华光”以40亿元巨资越洋收购马来西亚一处山林,其实是个“骗局”,它的实际成交价格仅为2100万美元广华光”收购的山林面积仅为6.4万公顷,而非“华光”号称的10万公顷。

从贷款行方面看,面对同样一笔贷款业务,A行南海支行与B行南海支行所做的决定截然不同。这并非是两行信贷人员的业务素质差异而导致的是,因为银行内部人员的道德素质差异所致。A行南海支行不是没有看到华光公司的虚假问题,而是内部人员的道德出现了问题。

(二)教训与防范措施

在管理和控制集团客户大额贷款风险方面,本案给商业银行带来的启 示是:

一是商业银行在给集团客户授信前,应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等,防止对集团客户过度授信。当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时,商业银行应考虑采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

警惕非法集资的“八大骗局”
企业大额借款融资骗局 第八篇

警惕非法集资的“八大骗局”

2016-02-28 股权投资论坛

来源:微蓝时代公众号,在此表示感谢!

2月17日,张铁林代言的P2P网贷平台鑫琦资产陷入兑付危机······ “金钱人之所欲也”。正因如此,如今的高息骗局汹涌澎湃,为了别人给的一点利息,我们奉上了自己的本金,结果不但利息没了,就连本金也没了,血本无归历历在目!

西安多所民办院校陷集资黑洞

央广网1月15日消息:据中国之声《新闻纵横》报道,西安民办院校集资案近日再度引发社会关注。继华西大学资金链断裂之后,西安联合学院涉嫌非法集资案也全面爆发。

据央广网报道,西安华西专修大学资金链断裂,距今已过去两年多时间,投资者60岁的王弘强(化名)说,事情没有什么实质性进展。“我投了30多万块钱呢,使老二结婚到现在都结不了。我这年龄也真大了,本来说有点儿钱放到那要给孩子结婚。我这样的一个人,不要说集资了,我也不买股票,我连彩票都没碰过,没有想着要碰运气赚钱,就稀里糊涂把这点钱拿来放到华西了”。

2010年末,王弘强陪同亲属前往华西专修大学办“合作助学”协议相关手续,过程中,业务员将他们拉到学校。所谓的“合作助学”,就是投资者与校方签订协议,由投资者提供现金,供学校用于校区建设、优化教学设施等事项,按照协议,到期后,学校将向投资者支付本金的12%作为助学奖励,同时返还本金,签的时间越长,助学奖励越多。然而2012年底,陆续有投资者的钱拿不回来。

学校资产被冻结,投资的钱什么时候能拿出来,遥遥无期。然而,华西专修大学不是西安唯一一所陷入资金困境的民办学校。据央广网梳理,西安金融财贸学院、西安高新技术培训学院、西安城建职业技术学院、西安电子科技专修学院、西安华夏专修大学等10多所民办学校,通过组织定期活动、承诺高回报,吸引投资,其中不少是老年人。

2015年,西安联合学院问题再度爆发,涉及范围更广,问题更加严重。一位知情人士透露,几乎各个社区都有涉及,甚至包括一些政府的工作人员及他们的家属,给他们投资借款。西安市公安局一位工作人员说,几乎所有辖区派出所,都接到了报案。

数万投资者血本无归

陕西省教育厅和西安市教育局表示:“目前警方正在侦办期间,西安市政府综合六处负责工作组协调事宜,省教育厅给予宏观指导。”西安市委宣传部经济宣传处一位姓万的工作人员说:下周会针对西安联合学院的案件,对外披露新的进展。礼拜一(1月18日)公安局将

有一个公告,对当时投钱的人有个登记、审核

八大金融骗局!别再被骗了

Top8、假银行

骗局:山东一个农民为了来钱快,竟然自己开了一家“中国建设银行”。各种设备、标识、工装一应俱全,足可以假乱真。结果只吸收了4万存款就被查封了,因为这个银行只收钱不取钱。

此外,还有谎称已获得或正在申办民营银行牌照的假银行,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在真正的民营银行只有5家,包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集

团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴),其他都是假的。

骗术:以假乱真!

Top7、银行理财飞单

骗局:银行飞单,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。几个月前,多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品,但到期后本金与收益均未兑现,共涉及17人2248万元,这就是典型的银行飞单案件。

到银行购买理财产品,被很多投资者视为非常安全的理财方式,但如果不仔细核对,很可能买到的就不是正规的银行理财产品。2015年7月,广发银行也发生“飞单”案件,客户刘女士等5人在广发银行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%的私募基金产品,一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息,共计有767万元投资额。

骗术:内外勾结,借高收益行骗!

Top6、高额贴息存款诈骗

骗局:一年多前,16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人,把高达2.88亿元巨额资金存入中国。

事情是这样的,当地一家大型民营企业的负责人魏某,先以高额贴息的方式,比如在享受正常银行定期利率的基础上,再分别贴息3.5%和4.4%不等,吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金,远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单,再以假存单作质押,向银行骗得巨额贷款

目前警方已抓捕了一批涉案主要人员,包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。涉案资金已经被冻结,冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。警方表示如果当事人能够证明存款资金来源合法正当,经调查核实将逐步解冻存款。

17-北京新发现的一种金融诈骗案例
企业大额借款融资骗局 第九篇

北京新发现的一种金融诈骗案例

2012年06月15日 来源:法制日报 本报记者赵丽

谎称可以联系到财团,能够提供大额存单等用作资金证明或融资担保,采用伪造的大额存单,骗取受害人先期支付高额融资运作费、资金移动费等——北京市西城区人民检察院发现,近年来,一种新型的诈骗犯罪模式在北京市西城、东城、丰台等地显现。近日,侦办此类案件的检察官向《法制日报》记者介绍了这类诈骗案件的几大特点。

诈骗噱头

子虚乌有的“国外财团”

“当初骗我们钱的王某说他能操作增值业务,就是说如果在我名下有10亿美元,他就能向美联储报备做国际银行间证券买卖交易计划。他说通过朋友给中国银行总行报了我的身份证、护照等,还报了一些国外财团的材料,大约半个月国外财团就以我个人名义在中国银行总行存入10个亿的美金。2009年11月,国外财团派人给我送来3000万美元的存单”; “李某是给陈某办事的,很有钱。陈某是国民党时期的军统特务,有1000多亿资产”、“我和赵某签订协议,答应给其融资1亿元,赵某拿10万元,作为给财团的好处费”;

“上述案件中的‘国外财团’、‘国民党遗留财团’纯属子虚乌有。”西城检察院的检察官向记者介绍说,从2009年1月至2012年3月,该院批准逮捕多件利用大额存单进行融资诈骗的案件。

“这些骗局乍一听,时间、地点、人物一应俱全,各方面人物都‘有头有脸’。”西城检察院检察官说,比如嫌疑人王某利用“国外财团”的说辞,以能为受害公司融资提供300万美元的大额存单用作抵押为由,采用伪造的大额存单,骗取受害公司使用费100万元。“正是由于犯罪嫌疑人王某对自己资金来源的介绍涉及寻常百姓所向往又极不熟悉的‘国外财团’,同时‘财团’的名声又弥补了个人持有数亿资金不足以信的骗局缺陷,此类诈骗才能够得逞”。

犯罪手段

在律师见证下签订合同

《融资顾问协议》、《合作协议》、《个人美元定期存单融资协议书》、《提存协议书》,整个过程中还有律师作为见证——受害单位江苏扬州某公司有关人士怎么也想不到,在如此规范的形式和程序下,不但没有见到翘首期待的两亿美元大额存单,就连公司支付的350万元融资运作费也打了水漂。

“此类诈骗大多带有规范的经济活动外观,符合正常、规范的经济活动程序,带有极强的隐蔽性和迷惑性,容易为受害方所信任。受害人往往支付所谓的‘资金移动费’、‘融资运作费’后,或者遭遇犯罪嫌疑人各种理由的搪塞、拖延,到最终联系不上嫌疑人才发现被骗,或者拿到所谓的大额存单后,才发现存单系伪造。”西城区检察院的检察官说。

在西城区检察院承办的另一起王某、燕某合同诈骗案中,犯罪嫌疑人授权嫌疑人燕某同被害单位签订《美元存单融资协议》,协议约定由王某提供3000万元美元存单并作为融资工具使用,受害单位以股权或投资形成的固定资产作抵押,并支付王某300万元人民币做保证金,4至5个工作日后王某交付3000万美元的存单。

“受害单位先打款100万元作为定金后,只是见到了3000万美元存单的扫描件。由于该美元存单是以‘中慈园’名义开出的,受害单位因使用需要,不停催促交付中慈园公司决议和委托书等,但犯罪嫌疑人一直拖延交付。到后来,受害单位要求退款也一直被搪塞,最终因为时间太久才发现被骗。”检察官说。

受害心理

迫切需要融资掉入圈套

“我公司因开发昆明市某城中村改造项目急需大量资金,我通过朋友认识了李某,李某说能够融资,并给我介绍认识了黄某。”对于自己之所以被骗,受害人这样说,犯罪嫌疑人黄某声称能够提供大额美元存单,并协助受害者单位办理抵押贷款融资事宜,在明知其提供的银行票据系伪造的情况下,收取受害者单位支付的手续费人民币350万元,分多次提取现金转账后逃匿。

办理此案的西城检察院检察官向记者介绍,根据现有个案的分析,此类诈骗案件受害方大多是中小企业经营者。在生产经营中,由于扩大规模、项目投资等需要,要求外在显示有大额资金用作资金证明或者融资担保。而中小企业寻求银行信贷难度高、授信额度低,使得中小企业经营者们不得不转向地下钱庄借款。受害方由于迫切需要融资,常常是唯恐资金方不同

意借款或不允许其使用大额存单,通常选择先行打款“表明心迹”,作为履约的承诺。“嫌疑人正是利用这一点,以自己资金借出的安全性为理由,要求被害人先行支付使用费、保证金、定金等,诱骗被害人进入圈套。”

办案难点

中间环节错综复杂

据介绍,此类诈骗案件在办理时存在一定的取证难,不少嫌疑人会作出种种抗辩。

如在王某、燕某合同诈骗案中,嫌疑人燕某就如此抗辩:“我见过王某有一张10亿美元的存折,见过给中慈园公司开的3000万美元的存单。8月2日开的王某名下2000万美元的存单、王某名下1000万美元的存单,还有一些王某自己的存款回单、资金余额单、资金证明等,都是中国银行的,我相信王某有10亿美元。”

据检察官介绍,犯罪嫌疑人燕某在整起案件中是为嫌疑人王某办事,是同被害人洽谈合作、签订融资协议的具体实施者。“像燕某这样的抗辩理由在此类案件中并不鲜见”。

“此类犯罪大多涉及多个环节的多个人,其中间环节的主观故意性很难认定。经常是甲托乙,乙托丙,丙托丁,并逐层收取费用。而且同为中间人的几个环节之间,也多是‘萍水相逢’或者‘君子之交’,更甚者有道听途说某人有提供大额存单的实力即牵线搭桥的。”西城区检察院检察官表示,案发后作为中间环节的嫌疑人多陈述自己相信“资本方”具有相应的资本实力,相信存单等资金证明是真实的,以此抗辩诈骗的主观故意。

“比如我们曾承办的李某诈骗案。受害人需要两亿元的资金证明,通过关系找到张某,张某找到赵某,赵某找到李某,李某谎称联系到了大额资金持有人。又如黄某合同诈骗案,云南某房地产开发公司经李某介绍找到黄某,黄某找到李某,李某找到茹某。环节众多、繁琐复杂的人物关系,加大了案件认定难度。”

据了解,在侦办此类案件过程中,中间环节众多不仅拉长了作为受害人的资金使用方与大额存单提供者的距离,而且增加了检察机关查证存单真伪的难度。另外,居间人为了收取好处费或介绍费等,急切要求促成交易,将自己定位在仅仅“牵线搭桥”,较少关注资金真实性。

■说“法” 民间融资亟待合理疏导

中小企业信贷需求具有规模小、频率高、时间急、风险高的特点,而中小企业由于难以提供足额担保,申领银行贷款难度高、授信额度低,加之银行贷款需提交材料众多、手续繁琐、等待时间较长,使融资需求过急的中小企业难免“病急乱投医”,转向市场寻求民间融资甚至是地下钱庄融资。

民间融资市场的兴起,为中小企业融资提供了可能性,解决了部分中小企业资金使用的燃眉之急,中小企业的民间融资也确有成功案例。但由于缺乏合理管控,衍生出收取高额利息的地下钱庄,甚至被不法之徒利用,催生出冒充有雄厚资金实力或者有能力帮忙融资为名进行诈骗的行为。

■链接

2009年年底至2010年1月初,受害人黄某担任法定代表人的江西省上饶市一家公司需要招商引资,建设年产81000吨浓缩胡萝卜汁及50万吨胡萝卜渣饲料项目。黄某通过朋友与嫌疑人邢某相识,邢某自称北京一家投资咨询中心董事长,手里有几十亿元,并向黄某出示银行大额存单,可以为黄某的企业投资,后双方签订投资协议,邢某骗取黄某“资金移动费”90万元。

2010年1月至4月间,犯罪嫌疑人赵某谎称自己是英国UN集团驻中国5人小组的成员之一,受UN集团的委托准备在中国开办银行,该组织为世界八大银行的总监管,有能力通过信用证、三方委托贷款、美金质押等方式,为国内的企业引资。后以用信用证方式帮受害人引资35亿元为名,诈骗被害人刘某“信用证开证费”、“前期运作费”等130万元。

本文来源:https://www.dagaqi.com/geleidaikuan/24942.html

《企业大额借款融资骗局 无抵押贷款是真的吗?云南男子被无抵押贷款骗局骗了.doc》
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