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没有存款如何理财的好方法
先检讨一下为什么没存款？是因为赚的不够，还是因为存的不够？
1.赚钱（开源）
首先得赚足够的钱，如果你的工资年复一年没有提升，基本上就落后于时代的发展速度，自然也很难有更多的收益，所以无论是靠主业，还是靠副业，还是靠创业，赚更多的钱肯定是第一要素。
2.存钱（节流）
赚完了钱之后，合理规划存钱，不做月光族，存钱不是让你变得小扣，跟朋友聚餐不舍得买单，周末不舍得看电影逛街，自己不舍得买水果零食，而是把这些开销控制在一个可接受的程度。比如我给自己定的目标是，去旅行，在路上，但是每年的旅行基金有一个比例值，不能超过自己净收入的20%，所以会规划今年旅行可以去的地方，以防止超太多。
3.理财（分配）
除了生活开销之外的钱，一般是存在银行里，对于那些存在银行里的钱，其实放在那里基本上就是处于贬值状态，怎样让自己的钱不再贬值，你可以考虑一部分存定期，一部分买基金理财类的产品，甚至可以转化成固定资产（比如买房、黄金等），合理评估投入和产出比，能帮助你解决理财问题。
4.投资（衍生）
当有足够大笔的可流动存款时，可以考虑一些更刚风险的投资，比如股票类，这部分投入需要控制在可承受范围内，就是说一旦投资失败，即便输光了你还有保底的定期存款或基金产品撑着，不至于家破人亡。
5.保险（风控）
我们靠工资养儿女、养父母其实压力还不算特别大，但是一旦遭遇大病大灾，一切都变得不可控了，一场严重的车祸，会夺取顶梁柱的性命，一场突如其来的癌症，会花掉家里几十年的存款，所以意外大病还是要投入一定的报销的。像我们这种喜欢出行的驴友，车祸海难都经历过，更加知道出行险的重要性。而养老保险，大家都知道是这个社会的一个骗局，等你50+岁退休后，发现只能拿到几千块钱工资，生活水平一下子下降到现在的
1/5的时候，傻眼也晚了，尤其是那个时候上有老（我们父母活八十岁很容易吧），下有小，难照顾，难养老。
补充一点：很多人觉得没有高收入，如何存下钱，更别提理财了。可是别忘了我们父辈那一带可支配收入很少，投资的渠道更少。他们还不是照样存下了我们的大学学费、熊孩子生活费，甚至还给你提供了个首付？
正题：借用以前回答同事的一些话来回答这个问题吧：
L，女，80后一枚。最近L得到一份金融行业的工作，由于跟钱打交道，工作五六年的她终于意识到自己到现在还是个月光族。L跟我说她最近在看个人理财方面的书，看着她桌上厚厚的一打，我毫不怀疑学霸L可以很快啃下它们，并且以超过常人的速度吸收掉这些知识，变成一个金融小黑（相对于金融小白）。
L还说：我一定要学会理财，因为攒钱不会变得有钱，理财才会让你变得有钱。 呃，作为一个腹黑的狮子座月亮金牛女，我很不客气的告诉她：看了这些书你也不会有钱的，你还是得先攒钱。
其实为什么穷呢？月光不是因为你不具备金融知识，不是因为你不懂基金、股票、债券、期货究竟是什么，而是因为你没有财富的意识。没有一个足够诱人的动力牵引着我，我为什么要把“一场说走就走的旅行”、“午后的咖啡馆”、“星期五的午夜场电影”、“姐妹们的聚会好happy”从我的生活中夺走，继而整天算着钱苦逼兮兮的过日子，花五块钱买个苹果都要咬咬牙，花个一块钱买瓶水都赶紧记在记账本上？
因为老子要攒钱！
为什么要攒钱？
因为老子要投资！
为什么要投资？
因为老子有梦想！
什么梦想？
老子想开个青旅。（至少曾经是的）
是的，所以当时开个青旅就是我的原动力，看上去很渺茫吧，至少需要个100w，而我当时只是个拿着试用期工资的小屁孩。
于是，我把我看上去遥不可及的梦想分解了：开青旅=至少100w的资金+自己的时间=个人30w的资金+2-3个志同道合的合伙人&出资人
看上去可行多了吧？
OK，回到正题。我想表达的是，首先你得树立一个强大的动力&攒钱意识，这会让你很快的脱离月光，脱离月光具体的方法有很多，一言以蔽之无非就是“强制储蓄”。不要看不起这块八毛的，如果你不是富二代，这就是你的第一桶金。
机会是给有钱的人的
是的，如果你相信上帝是公平的，那么就不要捉急。当你开始有了投资的意识，你迟早都会遇到一个属于你的投资机会。注意，我这里说的是投资而非理财，买国债不是投资、买货币基金不是投资、买银行理财不是投资、存60单不是投资，它们都是我刚才说的“攒钱”和理财，不要混淆了！
什么事投资？做生意（摆地摊也算）、买股票期货或其他金融衍生品（当然是在你有知识储备的前提下，否则就是投机）、房地产、贵金属等等等等；{如何储蓄理财}.
当一个月光族和一个有了一定积蓄的人同时面对一个同等的投资机会的时候会怎样？穷光蛋跺了跺脚“我要是富二代就好了”，他的有钱小伙伴则开始品尝储蓄带来的果实。 别人开始滚雪球了，你只有入手即化的雪花。别人的雪球越来越大，你还是只有入手即化的雪花。如果每个月都攒一点点雪花呢？你也有属于自己的小雪球了。等待一场暴风雪，你就可以滚了啊！（别误会）
这就是为什么有钱人越来越有钱，穷人越来越穷。
好了别哭了，痛也是一种领悟不是吗？下次再跟自己撒娇“可是那双鞋子好好看嘛”的时候想想自己就要穿上这双鞋离贫民窟又进了一步离有钱人又远了一步的时候，就狠狠心潇洒地扭头就走吧。{如何储蓄理财}.
成功没有捷径，“变有钱”也没有捷径。
Step 1：给自己找一个实实在在超级想要的梦想（or目标）
Step 2：开始储蓄！
Step 3：现在穷的要死还想什么step3，老老实实落实step2先！
2015年应该如何存钱理财
2015年应该如何存钱理财
对于“月光族”的我们在2015年应该如何存钱理财呢?怎么样存钱理财才能获得最大的收益呢?
如果你有一笔想要存上五年的钱，你会如何理财呢?你会选择什么样的储蓄方式呢?将这笔钱存一个五年定期存款，还是做做分拆呢?看似简单的存款其实蕴藏着不少的门道。她理财来介绍一个最划算的存钱秘籍，组成定期存款循环链，让你的存款以最聪明、最有效的方式获得持续增长!
葵花理财认为，最划算的存钱秘籍当属“五份存单法”。五份存单法的具体操作是将你现有的存款分成五份，一份存成1年定期，两份存成2年定期，一份存成3年定期，一份存成5年定期。
有细心的财蜜可能会问，这里面有两个2年定期，为什么没有存4年定期呢?答案其实很简单，因为银行没有4年期的定期存款。2年的定期存款到期后本利再续存两年其利率会比3年的定期利率高，比5年的利率低，时间长度正好等于四年，而且收益率没有降低，所以银行就没再设立4年期的定期存款。
在我们把五份定期都存好后，等到第二年，那份1年期的定期就已经到期了，我们可以把它取出来，连本带息再存成5年的定期存款(如果你手里还有其他富裕资金的话，也可以在这个时候一起加进去)。到了第三年，第一年存的那两份2年的存款也到期了，把它们取出来，一份续存成2年定期，一份存成5年定期。等到第四年，第一年存的那份3年期的定期存款就到期了，同样也是取出来存成5年定期。到了第五年，我们在第三年续存的那份2年定期也到期了，把它取出来存成5年定期。
到这个时候，你的手里一共会有五份5年期的定期存款，而且每一年都会有一份到期，你可以把到期的存款连本带息取出来，再继续转存为5年定期存款。这样一个为期五年的定期存款循环链就组建完成了!想想看，你每年都会有一张存期是5年的定期存款到期，这样我们在保证了流动性的前提下，不但赚到了定期存款的最高利息，而且还能降低因利率调整而带来的利息损失。是不是很棒呢?
理财资讯来源：葵花理财/
如何正确理财
如何正确理财
把理财变成一种生活习惯
理财是一种生活习惯，哪怕自己得到的是一块钱，也要清楚地知道这一块钱将如何分配，赋予它不同的用途。
当你能够坚持不懈地进行投资，哪怕每天，每周，每年获得的回报只是很少一部分，但只要你坚持这样去做，时间就会让你轻松地成为一位富翁。
假如人一生能活80岁，那么前20年是享用父母的钱，60岁之后进入退休阶段，很多人已经不再创造财富了，所以我们创造财富的时间大概只有短短的40年。在这个阶段，我们还要承担赡养父母和养育孩子的责任。
今天有钱，不等于明天还有钱；
今天开始理财，那么明天也许就可以有富足的人生。
20---45岁是我们积累财富的黄金时段，也是理财的最佳阶段。在这一阶段养成一种理财习惯，善用它们，合理地进行投资，为自己未来的富足生活创造一个源源不断获得收入的渠道，是现代人最可靠的选择。
把理财变成一种习惯，那么理财将不再是一种负担、一种高深的学问。
理财越早越好，理财习惯最好从二十几岁就养成，并形成正确的投资观念。
什么是投资？
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单而言，某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动，都可叫做投资。
我们现在所谈的投资主要是家庭投资，或可称为个人投资。我们可以作一个假设：你手上现有1万元现金，你可以在节假日与家人一起去旅游或者与朋友一起吃一顿大餐，你也可以存入银行来获得利息，或者买入股票、基金等待分红或涨升，你还可以买一套纪念币等待升值。前面一种情况就是花掉金钱（价值），通过消费来获得享受；后面几种情况就是放弃现在的消费，以期获得更多金钱，这就是投资。
“消费”与“投资”是一个相对的概念。消费是现在享受，放弃未来的收益；投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。
投资的资金来源，既可以通过节俭的手段增加，如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余，也可以通过负债的方式获得，如借入贷款，还可以采用保证金的交易方式以小搏大，放大自己的投资额度。从理论上说，投资额度的放大是以风险程度的提高为代价，遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资，风险也越大。所以，任何投资都有风险，只是大小程度不同。
具体来说，家庭投资主要包括在金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。
理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。
理财如何理性化？
要想成为理财高手，每个人首先要学会的就是理性地理财，如果你能按照下面的6条规则进行理性理财，相信会获得较大的回报。
1、坚持存钱计划。如果你每年存50000元，这并不难做到，但如果你能坚持10年，那10后的总额将很可观。
2、尽早开始投资。如果你只是存钱，那么10年后你也许只有5万元（按你每年存5000元计算），假若你在第一年就把钱用于投资，一边存钱一边投资，那你的回报要大得多。{如何储蓄理财}.
3、坚持多元化投资。如果你只持有几种股票，你可能会有巨大收益，但也可能会遭受巨大损失。把投资分得广一些，可以使你免受“覆灭性”的打击。
4、早作计划。尽早作出计划，这样就会心中有数，到时候就能知道自己离预定目标还差多远。
5、始终如一。任何投资计划在实施过程中都不会一帆风顺，坎坷是在所难免的，如果不能“坚
守阵地”，很容易造成投资失利。
6、谨慎冷静。在选择投资项目时要谨慎，在投资不顺时要冷静。许多完美的策略都毁于某个仓促的决定，只有保持冷静才能作出准确的判断。
怎样选择适合自己的理财方式？
现在适合自己的理财方式有很多种：储蓄、股票、保险、收藏、外汇、房地产等。面对如此之多的理财方式，最关键的问题是要选择适合自己的方式。影响人们选择合理的理财方式的因素有以下几方面：
1、职业
你所从事的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否及时充分，由此也就决定了你对理财方式的取舍。例如，如果你的职业要求你经常奔波来往于各地，很少有时间能踏实地看一回报纸或电视，那么你对股市信息的了解就是非常有限的，这样你的投资组合势必会受到你所从事的职业的影响。
2、收入
理财，首先要有一定的经济基础，对于一般普通家庭而言就是工资收入。你的收入多少决定了你的理财力度，那些超过自身财力、“空手道式”的理财方式不适合一般家庭。所以很多理财专家告诫人们说将收入的1/3用于储蓄，剩余1/3用于投资生财。按此算来，你的收入就决定了这最后的1/3的数量，并进而决定了你的理财选择。比如，同样是选择收藏作为理财的主要方式，如果资金少就会使收藏困难重重。相反，如果以较少的资金投资收藏所需资金不多、但升值潜力可观的邮票、纪念币等，不会对当前的生活产生影响，而且还会获得相当可观的收益。
3、年龄
年龄代表着阅历，是一种无形的资产。一个人在不同的年龄段需要承担的责任不同，需求不同、抱负不同，承受能力也不同。所以，不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于教育，以获得自身更大的发展。当然，年龄相对较大的人在这方面的投资可以少些。因为年轻人未来的路还很长，偶尔的一两次失败也不用怕，还有许多机会可以重来，而老年人由于生理和心理方面的原因，相对而言承受风险的能力要小一些。因此，年轻人就选择风险较大、收益较高的投资理财组合，而老年人一般应以安全性较高、收益比较稳定的投资理财组合为佳。„
4、性格
性格决定个人的兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，进而决定其适合的理财方式。个人理财的方式有很多种，各有其优缺点。比如，储蓄是一种传统的重要理财方式，国债是众多理财方式中最为稳妥的，股票的魅力在于收益大、风险也大，房地产的保值性及增值性是最为诱人的，保险则以防范风险将来受益而吸引着人们，等等。每一种理财方式都不可能让所有人在各个方面都得到满足，只能根据个人的性格决定。
怎样合理选择投资组合？
为了分散投资风险，在投资时往往采用投资组合的策略。
根据投资者类型和投资目标的不同，可分为以下三种投资组合模式：
1、安全保守型投资组合模式
收入不高、追求资金安全的投资者可选用此种模式。
由于安全保守型投资组合模式选择的基本是一些安全性较高、收益较低，但资金流动性较好的投资工具，因此市场风险较低，投资收益十分稳定。{如何储蓄理财}.
这种投资组合模式是一个正金字塔形结构。各种投资的资金分配比例关系为：储蓄、保险投资约占70%，债券投资约占20%，其他投资约占10%。在这种投资组合模式中，由于保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具占了绝大部分，因此即使在其他方面投资失败也不会有太大的损失。
2、稳中求进型投资组合模式。
中等以上收入、有较大风险承受能力、不满足于只是获取平均收益、希望个人财富能较快增长的投资者适合这种模式。
这种投资组合模式是一种锤形组织结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占40%，债券投资约占20%，基金、股票约占20%，其他投资约占20%。
3、冒险激进型投资组合模式，
这种投资组合模式的特点是风险和收益水平都很高，投机的成分比较重，适用于收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者。
这种组合模式是一种倒金字塔形结构，各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占20%，债券、股票等投资约占30%，期货、外汇、房地产等投资约占50%。
这种模式的风险性大，投资者要特别慎重。在作出投资决定之前，要从经济能力和心理承受能力方面对自己作一个正确的评估。
理财规划的步骤是什么？
理财规划主要包括以下几个步骤：
第一步，对自己的资产状况进行盘点，包括存量资产和未来的预期收入，知道有多少财可理，这是最基本的前提。
第二步，对理财目标进行设定。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等方面定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设，如有的人把钱全部投入股市，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四步，对资产进行战略性分配。将所有资产作资产分配，恰当选择投资品种、投资时机。 提醒，理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和有能力获取的收入，负债就是如赡养父母、抚养小孩等家庭责任。让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
怎样存钱理财大有窍门
你的选择、礼德有责/
怎样存钱理财大有窍门
好的存钱习惯应该是让手里的闲钱充分转动起来，尽可能不要让钱闲置着，不管钱多钱少，只要是闲钱，就应该利用好每一天，让钱通过时间的复利赚钱。
“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念，但却是很多人一直热衷的事情，不过“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。那么，究竟应该如何玩转你手中的存款呢？理财专家总结出5大银行存款技巧，帮你把手里的闲钱充分转动起来。
技巧一：金字塔式储蓄法
金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。
比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。
这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。
技巧二：十二存单法
你的选择、礼德有责/{如何储蓄理财}.
十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。
或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
采用了十二存单法，不仅能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔存款到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二存单法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。专家提醒，在实行十二存单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。
技巧三：五张存单法
五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5
你的选择、礼德有责/
年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。
最后一个5年定期继续存5年定期。这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大程度地赚取更高的利息。值得一提的是，目前五年期定存利息
4.75%。
技巧四：利率向导法
利率向导法是指利用国家宏观经济政策，合理选择存款周期。如果央行存在加息可能性，可以选择较长期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限应以中短期为主。如此一来，投资者可以赶上央行政策调整节奏，规避利率风险。
技巧五：组合存储法
组合存储法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存
款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。
理财生活小诀窍：7个有效储蓄财富的方法
北京一家三口存款50万,该怎样理财
个案资料
刘先生，29岁，软件工程师，公司有五险一金，工资每月到手17000元(每年13个月工资)。妻子29岁，会计，公司有五险一金，工资每月到手6000元(每年15个月工资)。儿子，2岁3个月，暂时什么保险都没有买。父母是农民，什么保险都没有，二老暂时在北京帮忙带孩子。
存款目前有50万元(其中10万放理财通，40万存定期)，借给朋友买房子10万元。每月房租+水电费3000元，其他吃饭、生活杂碎等平均4000元。今年2月买了两份投连险，每个月1600元保险费。 财务状况分析
根据刘先生提供的家庭状况可以计算得出，该家庭每月现金流入23000元，现金流出8600元，每月结余14400元，年底夫妻二人有奖金红利合计35000元，照目前情况看其家庭每年结余207800元。 刘先生家庭属于年轻的三口之家，夫妻二人收入处于中等偏上水平且比较稳定，由于夫妻二人还很年轻，该家庭收入将来还有一定的上升空间。从目前情况看，其家庭每年结余207800元，现有积蓄60万元(存款50万，朋友借款10万)，刘先生一家已具备一定的经济实力实现相关财务目标。
理财目标：我们打算2016年攒够首期款买房，目前打算买总价200万以内的小两居。
利用公积金贷款降低购房成本
刘先生打算2016年攒够首期款买总价200万以内的小两居，即需要准备好60万的买房首付款，这个目前的储蓄可以应对。由于买房的具体时间不好控制，如果有合适的房源刘先生可能需要随时支付房款，所以这部分资金需要具备很强的灵活性。而从上文得知刘先生现在积蓄的分布为：40万存的银行定期，10万在微信理财通，10万借给朋友。
其中10万理财通为灵活性强的资金，40万定期虽然随时可取，但提前支取的话前面所存时间都须按活期计息，所以首先建议刘先生告知朋友自己的购房安排，让其早点准备资金还款，另外等定期到期后可转入货币基金备用。
假如最终购入房子总价为200万元，那么首付60万元后刘先生还需要贷款140万，根据现在公积金贷款规定，每人贷款最高限额为80万，建议刘先生可以将夫妻二人的公积金贷款额度合并做公积金贷款。照目前的贷款基准利率(公积金贷款利率4.5%，商贷利率
6.55%)，按20年计算，公积金贷款每月还款额为8857元，总计212.5万元;商业贷款月供额为10479元，总计251.5万元，公积金贷款能为刘先生一家每月节省1622元的还款额，总共节省约39万元。
根据刘先生夫妻俩的收入及北京市公积金缴存相关规定测算，其公积金每月缴存额应在5000元以上，刘先生只需每月从现有收入中拿出不到4000元还款即可，由此看来购房还贷并不会给刘先生家庭带来太大压力。
理财目标：儿子明年要读幼儿园了，想给他准备好教育经费。 定投+少儿教育险积累教育金
儿子今年两岁多，到明年需要上幼儿园了，幼儿园的入园费用相信经过夫妻几个月的收入积累是足以应对的，相较短期的入园费用更应考虑的是儿子长期的教育经费。由于孩子未来教育历程较长、弹性较大，建议刘先生对教育储蓄的投资投向可以适当参与资本市场。 从前文得知即使在购房还贷后，刘先生一家每月也能结余至少1万元。所以建议刘先生从中提取2000元做股票型基金定投，作为孩子未来的教育储备。作为一项长期投资，基金定投能利用时间和市场的波动性有效地拉低投入成本、分散市场风险，并且能分享资本市场上涨所带来的收益。
同时，建议刘先生每月拿1000元左右为儿子购买一份少儿教育保险，教育保险具有强制储蓄、专款专用的作用，保本且具有一定收益。且教育保险一般附带儿童重疾险或对儿童常患疾病有一定的保障，这正好又能补充刘先生儿子目前没有任何保险的空白。
理财目标：想给父母投保。
定投货基作为父母应急资金
刘先生考虑到父母都是农民没有任何保险，想为父母投保，这个考虑是必要的。因为随着父母年龄的增长其医疗支出的不确定性也会给家庭财务带来很大风险，但是考虑到父母年龄偏大，很多保险公司已不能为其承保或者承保费用极高。这里建议刘先生可以咨询父母所在地相关部门，看当地是否有专为农村老人设置的医疗保险。
如果没有，建议刘先生每月从收入中提取一部分做零存整取或者存入货币基金，将这个作为父母的专项应急资金，以备不时之需。 另外，刘先生作为家庭主要经济来源应该考虑为自己增加保障。目前看来刘先生收入可观，未来还有很大的上升空间，但如果未来一旦出现意外，刘先生的收入来源可能就此中断，家庭开支仅靠妻子的收入难以为继，这对其家庭将是致命的打击。
所以建议刘先生为自己投保一份高保额的定期寿险，受益人指定为自己父母及妻子，这样一旦意外发生，投保所获的赔偿金能很大程度上解决或缓解父母赡养及家庭经济问题。另外，当刘先生贷款买房后，建议其同时投保住房定期人寿保险，当被保险人因死亡或伤残等原因导致其不能按期偿还贷款本息时，有保险公司负责承担贷款人偿
还本息的责任，这样就能规避由贷款人发生意外无法还贷而房子被追讨的风险。
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