上门催债催债公司

2017-07-18|

【www.dagaqi.com--创业失败教训】

　　催债的实用方法,像现在借钱不还已是常事了,创业项目网www.dagaqi.com小编今天为大家精心准备了上门催债催债公司，希望对大家有所帮助!

　　上门催债催债公司

　　讨债公司如何讨债?现代催债公司不用暴力改静坐最高50%佣金

　　银行信用卡、企业贷款坏账率激增、民间借贷逾期越来越多，曾经藏在大幕之后的催债公司，也开始慢慢走上前台。近日，上海一诺银华投资股份有限公司(以下简称一诺银华)拟挂牌新三板。这家公司的主营业务是银行信用卡、个人信贷的催收和咨询服务。通俗地说，就是一家催债公司。

　　催债公司的兴起和业务量的爆发式增长，得益于当前金融机构和类金融机构将催债的工作外包。行业人士预计，随着金融机构不良资产的不断攀升，催债、清欠行业也将得到蓬勃发展。这些催债公司到底是通过何种方式进行追债?楚天金报记者近日对讨债公司如何讨债的问题进行了调查。

　　市场现状

　　不良资产激增催生催债公司

　　经济增速的放缓，让银行及民间信贷机构滋生了大量的不良贷款，而这部分不良资产的持续攀升，已成为摆在各家金融单位面前的大难题。

　　从上市银行三季报来看，截至9月末，16家上市银行不良贷款余额达到9079.79亿元，较年初新增2396.44亿元，已经接近2014年全年新增量。16家上市银行的不良贷款率升至1.59%。

　　记者了解到，庞大的金融不良资产背后，是债务催收行业的快速发展。日前，在全国中小企业股份转让系统的网站上，一则关于一诺银华的公开转让说明书引起了市场的关注。从公开资料来看，该公司与中信银行、浦发银行、招商银行、宜信惠民、亚联财、一汽金融等知名金融机构建立了长期稳定的业务合作关系。记者查阅一诺银华的历年业绩发现，这家公司虽开业已久，但近两年的业绩都出现了亏损。直到今年上半年，公司业务量呈现爆发式增长，上半年营收已超过了去年全年的营收。

　　记者通过采访了解到，自2002年起，也就是信用卡业务发展的同时，债务催收外包行业开始兴起。外包行为首先产生于国有大型银行，后普及到各股份制银行，进而被众多商业银行、贷款公司、保险公司、汽车金融公司效仿。

　　近年来，催债行业面临前所未有的井喷式发展。这是一个万亿级体量的市场，瞄准这一庞大蛋糕，有人将其搬上互联网，玩起了O2O。目前，我国已有几家专门的互联网收账平台，如资产360、人人收等。这些平台多是试图利用大数据、云呼叫平台等互联网新方式，解决不良资产处置难题。

　　“目前已经有近百家委托合作机构，催收合作机构则达到了260多家。”昨日，资产360市场总监刘帅在接受记者采访时表示，“除了新疆和西藏外，其余省份基本上可以覆盖到三线城市”。据介绍，资产360自2014年成立以来，已处理委托债务案件5万多件，追讨到的债务金额达到13.49亿元。

　　行业揭秘

　　现代催债不用暴力改静坐

　　提到催债公司，大家往往会想到香港电影中的场景——欠钱不还者家门口会被泼油漆，并遭到人身恐吓。不过采访中记者发现，现实中的催债公司并不扮演“黑社会”的角色，其工作范围更多是找人、盯人、拿回资产、处置资产。“有些客户有钱就是不还，遇到这样的我们也没办法。”武汉一家担保公司总经理李军(化名)告诉记者，个人信用或抵押贷款往往金额较小，走民事诉讼成本太不划算，所以各类金融机构都会委托催债公司帮忙拿回抵押资产，“大约80%的欠款可以拿回”。

　　那么，讨债公司如何讨债?

　　“我们不会使用暴力，毕竟为了这么点债，去做犯法的事划不来。”李军介绍，与其合作的催债公司多是采取上门静坐的方式，“比如一个老板是做生意的，催债公司就会天天到他门店里坐着谈判，一直到他还钱为止(www.cyonE.com.cn/)。如果抵押物是车，可能会在不伤害对方的前提下用强制的手段拿回车。”“催债公司首先会打电话给债务人提醒，如果1至2周内没有反馈，就会派人员上门进行催收。”刘帅说，如果欠款者再不合作，就会发律师函。据刘帅介绍，湖北本地与资产360合作的催债公司有十余家，其中大部分在武汉。

　　提成比例从20%到50%不等

　　随后，记者以客户的身份咨询了武昌一家催债公司，称有30万元外债需要追回。该公司负责人告诉记者，自己是名律师，已经从事催债行业8年时间了。“不需要找人的话，就不用提前收费，按收账金额的30%收费。”该负责人说。当记者问到会不会采取特殊的手段时，对方说：“别说是30万了，300万我都没必要进行人身伤害。”

　　据了解，对于金融机构而言，比要钱更困难的，是找不到欠债的人。所以对于催债公司来说，其工作的一部分重心为“通过关系找到人”。“我们曾有名客户，连人带车全部消失，不知道到哪去了。后来找了催债公司，他们找到人和车都在深圳。”李军说，催债公司就派人前往深圳出差，将车子取回并予处置。

　　据介绍，根据拿回资产的难易程度，催债公司的提成比例也不尽相同。业内人士称，催收业务的佣金费率一般是20%左右，而欠款时间长、催债难度高的外债，催债公司提成甚至能到50%。刘帅表示，该平台的债务提成比例约为10%-20%，难度较大的债务提成会稍高，但不会“达到50%”。“如果要去深圳出差的那类事件，可能需要8000元至10000元，如果是普通难度的，则需要3000元至5000元。”李军说，最近一家从事个人小额信贷的金融机构坏账高达2亿元，开出了36%的提成比例，寻找催债公司。

　　行业监管

　　对催债公司监管存在真空地带

　　对于债务催缴外包业务，相关部门是否出台了相关依据?记者查阅相关资料发现，银监会对此早有规定，在《关于进一步规范信用卡业务的通知》的文件中就明确表示“银行业金融机构应审慎实施催收外包行为”，文件还明确指出“实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。”

　　武汉一位金融监管人士表示，当前处理各家银行的不良债务以四大资产公司为主，目前湖北也成立了本地的不良资产处置机构，这类机构一方面能够吸收银行的不良信贷资产。另一方面，也需要对不良资产进行清收和处置，例如按照合同拿到债务人的抵押物，进行变卖处理等。在国外，对不良资产、逾期贷款进行金融外包给专业公司是常见的做法，目前国内的规模远没达到相应的水平，预计未来这类外包服务会更加迅速地发展。

　　在武汉，催债公司到底有多少?记者昨日查阅本地工商信息网发现，以催收服务咨询管理注册的公司不到十家。有业内人士表示，更多的催债公司还处于监管之外。对此，该监管人士表示，实施债务催收业务的公司并无明确的监管部门，只是因为多是金融机构委托其进行催收，银监会可以对金融机构提出要求。而对于催债公司的监管，目前还没有明确是哪个部门负责，“这也是亟待改善的一环”。

　　催债江湖：分成可达90% 终身催收死了也要催

　　“催收”等关键词搜索，能够找到多款“互联网催收”软件。

　　以为借钱能缓解资金紧张，却没想到，掉进了另一个坑。近日，高利贷、暴力催收频上头条，成为舆论关注的焦点。

　　“先是在家门口用红油漆写字，打恐吓电话，后来深夜踹门闯入我弟弟家中，直接打，我弟弟多处受伤，牙齿打掉三颗，年迈的父母也没能幸免，被打倒在地。”王强(化名)告诉新京报记者，他们在遭到暴力催收后报警，立了案，才不再受到骚扰。

　　目前，电话催收成为银行、网贷平台主要的催收方式，他们或自建内催团队，或外包电催业务。催债公司一诺银华就挂牌了新三板。

　　“呼死你”软件、向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息在这个行业早已是“公开的秘密”。新京报记者发现，回款难度大、电催无效的任务被交给了从事上门催收的各类公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让“上门催收”滋生了野蛮催收、暴力催收的乱象。

　　在催收行业的背后，黑客、数据公司也在获利，号称400块可以查到个人信息，1000块可以锁定个人位置，10万块可以找到“人间蒸发”的欠债者。

　　终身催收，死了也要催

　　“我可以给大家郑重承诺，所有单子最终都会轮番上阵催收出来，不允许有任何例外。”

　　多位投资者向新京报记者提供的一份视频资料显示，2016年4月16日至17日，借贷宝在北京龙脉温泉酒店举办第二届风控培训会，借贷宝控股方九鼎投资(32.170, -1.14, -3.42%)董事长吴刚亲临现场做风控“动员”。

　　吴刚称，借贷宝旗下催收平台人人催的催收是创新型的。第一，是终身催收;第二，超越法律的催收。所谓终身催收，就是你今年30岁一直催到死，(债务人)死了以后，遗产也要催收;而超越法律的催收主要针对骗子和逃债的人。

　　“我们的催收首先要讲法，但不完全讲法。比如，天一亮就一直跟着你，不能跟朋友聚会，隔三岔五要打你一顿。这种情况下，你肯定恨不得赶紧把钱还回来”。吴刚说，人人催跟法院不同，债权人不是银行，是个人。对于个人来说，每个人的钱都是辛苦赚回来的，恨不得把欠钱的人房子烧了，把它卖了也得把钱还回来。

　　吴刚表示，借钱的人都是做了身份验证的，最终是跑不掉的。

　　昨日，李明(化名)对新京报记者表示，其本来是借贷宝的投资者，号称在借贷宝被动逾期三万多元。

　　在逾期一个多月时，他被人人催上门催收。2016年11月中旬，李明正在自己的小店里做生意，十几个有文身的彪形大汉到店里，把顾客都吓跑了，员工也受到惊吓。

　　还有一次，李明不在店里，人人催的催收员在店铺的大门上用红色的油漆写了“还钱”两个大字。

　　2016年12月中旬，李明召集了所有债权人，被迫用信用卡消费等方式还清逾期的3万多元和1万多元的逾期管理费，合计大约5万元。但仅隔了一天，他再次收到人人催的电话，对方声称要去李明的老家骚扰其父母。李明表示自己已经在线下还清所有逾期和管理费，不再欠借贷宝一分钱。不过对方坚决认为他仍没有还钱。

　　李明选择了报警。其间，李明了解到人人催仍然催收的原因是借贷宝线上仍没有销账，仍显示逾期。2017年1月7日，李明在当地民警和借贷宝相关人员在场的情况下，在借贷宝进行线上销账。此后，人人催不再催收。

　　一位曾在人人催工作的人员称，很多媒体报道的暴力催收是存在的，但因人而异，因地而异。他称，在自己催收生涯里面，基本上债务人连他的面都没见过就还款了。

　　昨日，借贷宝方面向新京报回复称，经查，此视频背景为2016年4月，是几个热心用户私下组织的交流会，吴刚受邀并做了短暂发言。主要向用户表达了借贷宝第三方合作催收人员打击骗子和老赖的信心，表达了人人催催到底的态度(终身催收)，同时趣味性阐述了法律对债务人死亡情况下的债务处理，讲话中提及的部分争议字眼，主要是通过调侃提升现场氛围。吴刚作为投资人，在借贷宝创业初期，的确针对借贷宝的发展提出过自己的意见，但其本人不在借贷宝公司内担任职务，不参与日常经营管理。这段话仅仅是吴刚个人在非正式场合的一个即兴发言，既不能代表借贷宝领导层对委外上门催收的整体要求，更不能真正代表借贷宝催收的真实作业方式。

　　事实上，借贷宝已在去年年底终止人人催相关业务，解散人人催团队，人人催目前处于停止运营状态。平台在去年12月12日已发布相关公告，上线新版交易协议，新产生的债务改为由被逾期债权人自行选择第三方催收公司催收逾期债务，平台不再委托上门催收。

　　催收者自述：威胁家人，艾滋病人催收

　　在行业暴利面前，暴力催收并不少见。27岁的鲁钢(化名)曾从事催收行业3年，主要做上门催收。

　　鲁钢告诉新京报记者，其团队催收用的是“不上台面”的手段。“缠、骚扰、赖在欠款人公司、家里不走是最基本的手段。”有时，他们会调查欠款人的家庭关系，然后进行威胁，恐吓。

　　鲁钢称，有一次，把河北一老板的女儿、母亲、妻子的姓名、工作单位全都摸清，写在纸上，然后偷拍了一张老板女儿上学的照片，一起放在了这个老板的办公桌上，第二天老板就交钱了。

　　“有时会将借款人驾车带到郊区，几个小时不给水喝，给借款人讲还钱的道理，看到借款人饥寒交迫撑不住了，再将他送回。”

　　如果借款人有自己的工厂，他们会雇人打标语，甚至会强行扣押工厂财物。河北一家具厂老板赌博欠钱，鲁钢的团队曾派人和家具厂的财务一起，一有资金进账就转出。如果对方有工作单位，有还款能力，他们会跟借款人谈判，将借款人的工资存折拿在手里，每月固定转账。

　　除了暴力恐吓，阻挠生产也是常用手段。鲁钢称，会雇佣社会闲散人员进入对方工厂，以“帮忙工作的名义”收取报酬。比如装卸材料，普通工人一天200元，他们会要求对方支付300元。“如果警察过来，就自称帮助他们生产方便讨债。这样可以掌握公司的运转情况，有货款或者收入的时候就可以直接索要。”

　　鲁钢称，他曾经见过一个手下的年轻人，入职一年就开上了宝马3系。

　　艾滋病催收也成为催债行业的乱象之一。新京报记者在催收群中，联系到了多名自称为艾滋病人的催收者。其称，只要提供欠款人的姓名、住宅、电话和借款凭据，就可以前往催收，收到后再收钱。

　　电催话术：外访上门有较大杀伤力

　　事实上，催收目前存在很多地方，金融机构的坏账大幅上涨给催收带来亿万市场。

　　23岁的杨旭(化名)匆忙吃完手中的午餐，没有过多休息，熟练地开始按照电脑显示的号码拨打催收电话。

　　这是他在电催部门工作的第六个月。

　　每天，他平均拨打200多通电话，其中多数客户是忘记还款日期耽误还款。“我们会对客户有个大致的印象，是赖债的，还是暂时还不上的，然后根据话术来对话。”

　　据介绍，电催会依据欠款期限长短划分而有不同的话术体系应对。M1(业内称为逾期30天)通常是通知提醒欠款人尽快还款的话术;M2(逾期60天)话术语境会比M1稍显严峻，告知对方逾期天数、欠款额度，警告对方如果不还款将会有法务部门进行联系;M3(逾期90天)的警告会更加严厉。

　　杨旭向记者称，话术要求电催人员在首次接触客户时，要利用语气、措辞、提问方式等“在客户心目中形成一个强有力的催收形象”。

　　话术中举例称，“如果客户声称在外地出差，声称人在外地不方便。那么催收员要抓住客户要面子这一弱点进行施压。”例如告知客户，银行会安排专人去客户单位进行调查，或是去客户住家外访。

　　“多数人不愿因为拖欠信用卡账款而影响声誉，更不愿意被单位领导和同事知道，因此将要外访上门的话术对这类客户具有较大的杀伤力。”话术备注。

　　杨旭称，“部门有合规要求，所以一般情况下，我们不会恶语相向。”

　　一些P2P也有电催。

　　一位电催人员称，“公司会给我们欠贷人员的手机通讯录，如果欠贷人赖债不还，我们就会给他的全部亲朋好友发欠款消息，骂人很常见。”

　　据了解，网贷平台APP在用户申请贷款时，多数会提出访问手机通讯录的权限要求，通过后，用户的手机通讯录信息就会传送至公司，如果不通过此类权限要求，那么贷款往往不能获批。

　　刚从某P2P公司辞职不久的业务员刘晓宁(化名)告诉记者，一旦逾期，除了给通讯录里的联系人打电话、发短信外，“甚至会P出一张裸照发过去。比如逾期多少天，间接用裸图通过朋友威胁他，但也查不出是谁发的”。

　　“呼死你”也是催收的常见手段之一。新京报记者调查发现，有专人从事“呼死你”软硬件系统的买卖，80元就可以买下一个软件的终身使用权。

　　新京报记者在微信上联系到一个叫“阿强”的卖家。“最强大的呼死你，连接WIFI就能呼不停变号呼智能8秒自动挂断重呼，真正的无法拉黑。”这店广告语称。

　　在这款软件的界面上，记者看到，用户可以添加多个手机号，并可以选择拨通“1秒”、“2秒”或者3秒后挂断电话。

　　记者用手机做了测试，开始接通后，在两分钟内记者陆续收到了归属地为“重庆”、“昆明”、“杭州”等全国各地的电话，且都会自动挂断。

　　催收现“滴滴模式”，一键催收，马上就到

　　“滴滴一下，马上就到”共享汽车的模式也被移植到催收行业。

　　新京报记者在手机上以“催收”等关键词搜索，能够找到不下10款“互联网催收”软件，包括“人人催”、“催催宝”、“爱催收”等。

　　在这些平台上，债权人可以发布自己的“项目”，同时“催客”在平台上挑选项目，获得有关材料，成功催收后，就能获得事先约定好的佣金。为吸引“催客”接单，佣金常常高达20%-50%。

　　以“催催宝”为例，3月27日，记者登录平台，首页显示，目前“待接债权”达100421万，催客21054人。记者在系统中看到，2017年3月10日的一个债权中，债权性质显示“欠薪”，如果记者接单并且成功催收的话，能从总额的20626元中获得一半的酬劳。

　　平台是否对此进行了审核?新京报记者尝试以债权人的身份发布了一个项目，在简单填写债权人姓名、债权金额、佣金比例、债权发生时间、欠债人所在地、欠债性质和拥有欠债人资料后，系统就显示发布成功，“等待接单。”28日，系统显示有自称是“宜信催收员”的催客请求接单，但新京报记者尚无法进一步确认。

　　在“拥有欠债人资料”中，记者可以填写借据、合同、身份证、电话、住址、法院判决书、单位地址、老家地址等，但平台未在前述流程中提出审核等要求。

　　对此，记者在官网上催催宝服务协议的6.4项中看到，催催宝方面指出，用户理解因网上平台的特殊性以及国家有关政策法律的限制，催催宝不具备对会员的注册资料、行为及其他事项进行事先审查的能力和义务，用户须自行判断并承担由此导致的一切法律后果。

　　在上述流程中，记者看到平台提示称，“请勿在收回欠款前支付费用给催客。”

　　平台在显眼处列出了“催收成功率”(成功/总数)作为指标。记者留意到，催收成功率跨度很大，有的为0，有的高达71%。

　　在这个号称71%的催收成功率的催客的页面中，平台简介为“5年催收经验，专业清理各种死账赖账，保证不成功不收费”。

　　记者留意到，部分催客在多个平台上都进行了注册。比如，在另一个平台上做催客的杨某，就在“催催宝”的平台上接单。

　　此前，“个人可以成为催收员，在借贷宝平台上抢逾期债务单进行催收，获得酬金”的模式一度引来媒体质疑。

　　质疑的一个焦点是，人人催一度“一天一曝光”的“老赖信息”是否有侵犯用户隐私的嫌疑。去年12月其官方微博上的“老赖公示”上，不但能看到姓名、性别，还能看到借贷宝账号、逾期金额、身份证信息(略去后四位)。此外，由于人人都可以接单，催客的行为是否会越过法律红线也成为了关注的焦点。去年女大学生“裸条”事件，更让人看到了色情催收的一角。

　　目前，人人催已经停止运营，用户自己选择第三方催收公司催债。

　　催债公司：分成高的可达90%

　　如果内催行不通，银行、网贷平台通常会将其打包给专业催收公司，因为对回款信心不大，所以机构对催债公司的回款分成相当“慷慨”。

　　北京一家从事上门催收的公司业务人员称，机构甩出的单子，一般分成都在30%以上。

　　据其介绍，30%的分成是指回款的30%。以民间借贷为例，如果放贷人100万元借出，月息3分，年化收益率为36%，一年后，借款人需要归还136万元。催收团队如果成功要回欠款，则能够分得40.8万元。

　　上述人员称，30%的价位只适用于知道借款人住宅、电话、人没有失踪的情况下，如果找不到人，那么价格会直接拉高到回款的70%，甚至90%。

　　曾在银行工作多年的王诚(化名)也干起了催债的生意。

　　“单子有两个来源，一个是银行，比如信用卡、房贷、车贷的坏账，一个是互联网金融公司的坏账。”王诚告诉新京报记者。

　　对于出现逾期的借款人，催收前一般会有简单的等级归类，相对应的催收策略和催收回报也不同。按照逾期的时间，借款人的等级从M1到M10，每个等级一般对应30天。

　　王诚称，催收公司会与银行约定回收比例，比如需最低回收80%的坏账，约定一个回报。完成超过80%的部分，有额外的佣金，比如单户佣金可到70元至80元。

　　对于王诚来说，来自互联网金融平台的单子意味着更多利润。“互金平台每个月会送来几千万的单子。”

　　互金平台的催收回报比较简单，就是佣金。王诚给出参考报价，M1也就是逾期30天以内的话，对应的佣金是应收账款的7%-10%，M4的话就能达到30%以上。