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【央行降息降准对投资渠道产生一定的影响】央行降息降准对投资渠道产生一定的影响

2020-01-13 11:47:43 中小投资 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

导读: 股市连续暴跌,大家都在期待着股市能够蹦出个什么新的消息时,没想到,央行降准降息的措施激起了一大片涟漪,我们暂且不说这次央行降息降准对我们个人产生的细微影响,光是对于各金融机构和各行业的影响,就能简...

  股市连续暴跌,大家都在期待着股市能够蹦出个什么新的消息时,没想到,央行降准降息的措施激起了一大片涟漪,我们暂且不说这次央行降息降准对我们个人产生的细微影响,光是对于各金融机构和各行业的影响,就能简单的看出对于我们个人所产生的影响有多大。

  预期年化利率市场化只差一步

  此次降息,直接影响储蓄存款的预期年化收益。1年前的这个时候,按照3%的存款预期年化利率,1万元钱存1年能有300元的利息,按现在预期年化利率存款,一年后只能拿到175元利息,少了125元。

  存款预期年化利率的上浮区间也在逐步放开,目前银行可以在基准预期年化利率的基础上再上浮1.5倍,面向企业和个人的大额存单也已经发行。这一次货币政策调整,放开了一年期以上定期存款的预期年化利率浮动上限,可以说预期年化利率市场化真的只差临门一脚了。

  虽然此前存款预期年化利率浮动区间的上限已经扩大至基准预期年化利率的1.5倍,但由于运营成本的限制等因素,记者走访省城多家银行发现,无论是工农中建四大国有银行,还是中信、民生这样的股份制银行,或齐鲁银行、青岛银行这样的城商行,都将一年期的存款预期年化利率调整到了基准预期年化利率的1.2倍左右,此次放开长期存款预期年化利率上限,市场能否形成差异化的预期年化利率,也值得观察。

  百万贷款30年少还5万

  对老百姓(行情603883,咨询)来说,贷款预期年化利率的下调可以让房贷的压力继续得以缓解。

  根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准预期年化利率调整表,本次降息后,房贷基准预期年化利率将从5.4%降至5.15%,下降了0.25个百分点,目前银行对首套房预期年化利率大多执行基准预期年化利率,因此,这次降息可以说给房贷预期年化利率打了九五折。

  一家国有商业银行房贷业务经理给记者算了一笔账,以贷款100万元,按照基准预期年化利率按等额本息方式分30年还清为例,还款客户月供将从5615.31元降至5460.26元,下降155.05元,总利息支出则下降55816.44元。

  降息能够直接带来按揭贷款成本的降低,能加快购房者的积极入市,促使此前部分观望的购房者改变入市策略,进而积极办理按揭贷款和购房手续。加上股市的低迷,“卖股买房”可能会成为一些人的投资方向。

  “宝宝”预期年化收益难回4%

  由于降息促进了市场上的资金供给,货币基金、银行理财等投资渠道都会受到相应影响。

  以余额宝为代表的互联网理财类产品的历史预期年化收益率已经进入了“3时代”,降息之后,重回4%也不容易。由于“宝宝们”背后的货币基金预期年化收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金预期年化收益大升,降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品预期年化收益率很可能持续下行。

  许多银行理财产品设置了预期年化收益率浮动条款,预期年化收益率据央行基准预期年化利率调整。基准预期年化利率的大幅下降,一些新发的银行理财产品预期年化收益率也会下降。

  各家银行都会执行央行的预期年化利率新政,但理财产品的预期年化收益水平降低可能要等到一周或者更长的时间才能实行,这个时候,投资者可以购买半年期以上的理财产品来锁定未来的预期年化收益水平。

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