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第5章：银行代理理财产品
例题
第一节 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则
1、不构成银行表内负债业务，给商业银行带来非利息收入的是（ ）。
A.银行贷款业务
B.银行代理业务
C.银行投资业务
D.银行储蓄业务
第二节 基金
1、基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将投资分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（ ）特点。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散风险
C.严格监管、信息透明
D.利益共享、风险共担
2、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金
3、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
A.基金中的基金
B.ETF
C.LOF
D.QDII基金
4、下列关于基金认购的排序，正确的是（ ）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点
②柜台受理认购申请
③投资人查询结果并确认基金份额
④填写基金认购申请表
A.①④③②
B.②④③①
C.①④②③
D.①②④③
5、（ ）几乎与银行的活期储蓄同样便利。
A.货币市场基金
B.债券型基金
C.开放式基金
D.收入型基金
第三节 保险
1、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。
A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能
2、（ ）指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
A.投连险
B.分红险
C.万能保险
D.房贷险
第四节 国债
1、我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
2、（ ）指市场利率的变动对债券价格的影响。
A.价格风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.赎回风险
第五节 信托
1、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色
2、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。{理财产品代理}.
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台
第六节 黄金
1、（ ）又称“黄金存折”。
A.条块现货
B.金币
C.纸黄金
D.黄金基金
2、下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（ ）。
①客户选择开办实务黄金的网点办理业务
②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
③填写实物黄金购买申请表
④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A.①④③②
B.②④③①
C.①④②③
D.①③②④
3、投资黄金等贵金属，第一位的风险是（ ）。
A.信用风险
B.经营风险
C.市场风险
D.通货膨胀风险
章节练习
考点1 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则
1.（多选）在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有（）
A.客户所属的人生周期
B.客户的风险承受能力
C.客户的投资目标
D.投资期限长短
E.产品流动性
2.（多选）银行代理理财产品销售的基本原则有（）
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
3.（判断）适用性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（）
A.对
B.错
考点2 基金的概念和特点
4.（多选）证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.利益共享、风险共担
D.严格监管、信息透明
E.独立托管、保障安全
5.（判断）基金管理人参与基金财产的保管。（）
A.对
B.错
考点3.基金的分类
6.（单选）对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）
A.收入型基金
B.成长型基金
C.债券型基金
D.封闭性基金
7.（多选）成长型基金和收入型基金的区别主要有（）
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资产分布不同
D.派息情况不同
E.募集方式不同
8.（判断）投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金（）
A.对
B.错
考点4 特殊类型基金
9.（单选）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（）
A.ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金
C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
D.ETF可以分散投资，降低投资风险
10.（多选）关于ETF和LOF的相同特征，下列说法正确的有（）
A.都可以在交易所交易
B.都是开放式基金
C.持有人都可以根据基金净值申购赎回
D.都具有封闭式基金的优点
E.申购赎回都是基金份额与现金的交易
11.（判断）基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）
A.对 B.错
考点5 银行代销流程{理财产品代理}.
12.（单选）基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A.“未知价” B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出”
13.（多选）关于基金赎回，下列描述不正确的有（）。
A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回
C.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额
D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分赎回的方式
E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分顺延至以后任一交易日继续赎回
14.（判断）在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A.对 B.错
考点6 基金的流动性、收益及风险
15.（单选）下列有关不同基金的到账时间说法，不正确的是（）
A.货比基金一般是T+1或T+2到账
B.债券型基金一般是T+2或T+3到账
C.股票型基金一般是T+4或T+5到账
D.股票型基金一般是T+1或T+3到账
16.（多选）基金收益分配的形式一般包括（）
A.分配现金 B.现金分红
C.分配利息 D.分配基金单位
E.红利再投资
17.（判断）市场风险指由于基础资产（股票、债券）价格波动引起的波动。（）
A.对 B.错
考点7 银行代理保险概述
18.（多选）目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）
A.房贷险 B.家庭财产险
C.分红险 D.万能险
E.投连险
19.（判断）保险产品不可以避税（）
A.对 B.错
考点8 银行代理保险产品主要类型介绍及其风险
20.（单选）（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品{理财产品代理}.
A.投连险 B.分红险
C.万能保险 D.房贷险
第五章 银行代理理财产品-基本原则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第五章 银行代理理财产品
知识点：基本原则
● 定义：
主要包括适用性原则和客观性原则
● 详细描述：{理财产品代理}.
1.适用性原则：为客户推荐合的产品
2.客观性原则：客观地向客户说明产品的各种要素
例题：
1.银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。
A.适用性原则
B.客观性原则
C.真实性原则
D.谨慎性原则
E.主动性原则
正确答案：A,B
解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性和客观性
2.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准，同时也是防止错误销售的关键点包括（）。
A.客户是否已了解产品的特点
B.客户是否了解潜在的投资风险
C.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
D.所有的销售凭证是否由客户本人亲自填写并签字确认
E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲自抄录正确答案：A,B,C,D,E
解析：
在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准，同时也是防止错误销售的关键点包括ABCDE
3.理财产品销售的关键是（）。
A.市场需求
B.适合性
C.宏观经济环境
D.风险大小
正确答案：B
解析：
理财产品销售原则：适合性，客观性
4.银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。
A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品销售进行合约以外的承诺
E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
正确答案：B,C,E
解析：从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提供被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务
5.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
正确答案：A,D解析：银行代理理财产品销售的基本原则：适用性和客观性
6.银行代理理财产品销售的基本原则是（）。
A.适用性原则，客观性原则和谨慎性原则
B.适用性原则、公平性原则和谨慎性原则
C.适用性原则和客观性原则
D.公平性原则和谨慎性原则
正确答案：C
解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则
7.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则
A.公平性原则
B.适用性原则
C.效益性原则
D.客户性原则
正确答案：B
解析：银行代理理财产品销售的两个基本原则:适用性原则和客观性原则。适用性原则:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。客观性原则:在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
8.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
正确答案：A,D
解析：答案为AD。银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时
，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
9.银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：银行代理理财产品销售的两个基本原则：适用性原则和客观性原则。
10.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照()的原则，审慎选择代销的产品。
A.认识你的客户
B.认识你的风险
C.认识你的业务和代销的产品
D.认识你的能力
正确答案：C
解析：商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。
11.理财产品在售后存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察理财产品的售后管理理解和记忆。正确。理财产品在售后存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。
代购理财产品亏损引起纠纷的案例
代购理财产品亏损引起纠纷的案例
[案例经过]
客户与其丈夫在营业网点开立了姓名为丈夫的银行卡账户。后客户多次来网点办理个人业务，并告知其丈夫一直在外地工作，家里的存款账户都由她本人办理。鉴于客户是该网点的老客户，几年间客户一直用其丈夫帐户在网点进行基金产品购买。有一天，客户到网点另一柜员处购买了私募理财产品，当时柜员知道该客户是网点的老客户，因而在购买时没有查询是否是本人就操作了业务。后来由于产品出现了亏损，客户的丈夫到网点以购买私募理财产品必须本人、银行柜员操作违规为由，要求银行赔偿其投资损失，并提出前几年购买的基金，同样存在代理人购买的情况，也出现亏损，要求银行一同赔偿。
[案例处理]
由于银行在销售理财产品过程中，客观存在违规行为，经法院调解，给予客户一定的补偿。根据《员工违规行为处理暂行规定》规定,银行责令网点负责人和经办柜员做出深刻的书面检查，并将处理结果在该行范围内通报。
[案例分析]
此事件反映的问题如下：
一是整个事件存续的时间跨度较长。几年间，客户丈夫账户中所有基金申赎及理财产品购买一直由其配偶客户代为办理，从中可以看到，该行内部检查、管理指导不到位，未能及时发现纠正；
二是银行柜员在向该客户销售产品的过程中，未能考虑客户实际的风险承受能力，向其销售了风险属性与其风险承受能力不匹配的产品，导致了客户对亏损无法接受，从而选择申诉；
三是柜员未能在销售产品时对客户的身份进行有效确认，违反了银监会关于商业银行销售理财产品应“有效识别客户”的相关规定，给客户和银行都带来了很大的风险。
[案例启示]
一、在产品销售过程中，应严格遵守银监会及总、分银行的相关规定，对客户的身份进行有效确认，严防代理基金申赎、理财产品买卖等行为，确保客户行为的有效性，降低双方的风险。
二、在销售产品前，受理人应首先明确客户的投资意向，并为其进行详细的风险承受能力测试，根据客观的风险承受能力结果再为其配置风险属性相匹配的产品，降低投资风险所带来的客户预期的偏差。
第五章 银行代理理财产品-业务流程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第五章 银行代理理财产品
知识点：业务流程
● 定义：
不同的种类有不同的业务流程，主要包括实物黄金业务流程、纸黄金业务流程、黄金代销
● 详细描述：
1、实物黄金业务流程
客户选择开办实物黄金的网点办理业务→填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票
2、纸黄金业务流程
持新近或在银行开立的存储卡折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买
3、黄金代销
银行可以与公司企业签订代销协议，作为代理设立销
售柜台，并接纳黄金产品销售或购买申请。
例题：
1.投资者在银行购买黄金，依据的价格是（）。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
正确答案：C
解析：投资者在银行购买黄金，依据的价格是银行公布的价格
2.实物黄金业务流程包括（）。
A.客户选择开办实物黄金的网点办理业务B.填写实物黄金购买申请表
C.将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
D.收取或代保管黄金产品、成交单及发票
E.持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买
正确答案：A,B,C,D
解析：实物黄金业务流程:客户选择开办实物黄金的网点办理业务一一填写实物黄金购买申请表一一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一一收取或代保管黄金产品、成交单及发票。
3.以下不属于实物黄金的业务流程的是（）
A.持新近或在银行开立的存储卡折以及身份证等有效证件即可办理
B.填写实物黄金购买申请表
C.将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
D.收取或代保管黄金产品、成交单及发票
正确答案：A
解析：
实物黄金业务流程：{理财产品代理}.
客户选择开办实物黄金的网点办理业务→填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票
4.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
正确答案：C
解析：答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。
5.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）
A.正确B.错误
正确答案：B
解析：答案为B。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。
代理理财产品
2012年银行从业资格考试《个人理财》预习：代理理财产品
一、银行代理理财产品的概念
表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。
二、销售的基本原则
1、适用性原则：
要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素
2、客观性原则：客观地说明优点、缺点
三、银行代理理财产品的分类：
1、基金：
银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。
开放式基金没有金额限制
(1)开户
(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低
(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金
T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回
申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算
定期定额申购
前端收费、后端收费 – 只针对申购费，和赎回费无关
(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)
赎回原则：先进先出
(5)转换：同一基金公司内转换
(6)基金分红
(7)流动性及收益
① 货币市场基金类似“活期存款”，流动性好
② 基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入 ③ 影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力) 收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金
(8)基金的风险：
价格波动风险;流动性风险
例题：证券投资基金的收益主要来自()
A 波动率提高 B 证券买卖差价 C 红利收入 D 债券利息 E 存款利息收入
2、股票：
银行代理股票实际是第三方存管。
股票的流动性和收益
股票的流动性好，成交一般比较活跃。有时候也有横盘整理，成交量萎缩。个股流动性受到人为影响比较多，与股票的基本面有关。投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。 股票的收益来自股利和资本利得，一般以后者为主。
股票的风险在基础性金融产品中最高。 股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。其中，非系统性风险可以通过投资组合来降低。
3、国债
(1)概念、种类：财政部发行，信用最高
银行代理的国债三类：凭证式国债、实物式国债、记账式国债
凭证式：不可上市流通、可提前兑取
实物式：不记名、不挂失、可上市流通
记账式：无纸化，可记名、可挂失
(2)国债的流动性和收益
① 流动性：到期才能兑付还本。(记账式可在二级市场流通)
流动性不如股票，高于公司债。
② 收益：稳定、安全的收益
收益两部分：利息收益、价差收益
③ 影响收益的因素：
债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇、宏观经济形势
(3)国债的风险
价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险 ① 价格风险即利率风险：利率上涨，债券价格下跌;
理财产品代理销售业务管理办法
凉山州商业银行
人民币理财产品代理销售业务管理办法
1 目的和范围 .......................................... 2
2 定义、缩写和分类 .................................... 3
3 职责与权限 .......................................... 3
3.1 金凉山财富中心 ................................. .4
3.1.1金凉山财富中心理财经理 ......................... 4
3.1.3金凉山财富中心风险审查岗 ....................... 4
3.1.5金凉山财富中心资金清算岗 ....................... 5
3.1.5金凉山财富中心档案管理岗 ....................... 5
3.1.6金凉山财富中心总经理岗 ......................... 5
3.2.2财富中心分管行长负责在本行授权文件规定权限内对人
民币理财产品代理销售方案进行审批。 .................. 5
3.2.3总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品代理销售业务进行审批。 ......... 错误！未定义书签。
3.3 全行各营业网点 ................................ ..5
3.4 总行风险管理部
3.6不相容岗位 ....................................... 5
4 基本规定 ............................................ 6 5 操作流程 ........................... 错误！未定义书签。
5.1 人民币理财产品代理销售业务操作流程 .............. 6
6 检查监督 ........................................... 11
7 内外部规章制度索引 ................................. 11
7.1 外部法律法规 ................... 错误！未定义书签。
7.2 原有制度 ....................................... 11
7.3 相关内控体系文件 ............... 错误！未定义书签。
1 目的和范围
为规范凉山州商业银行（以下简称本行）人民币理财产品代理销售业务操作管理，防范风险。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理办法》等有关法律法规和总行相关规章制度，制定本办法。
本办法适用于本行代理销售他行人民币理财产品业务。
2 定义、缩写和分类
(1) 人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行，将募集
到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
(2) 人民币理财产品代理销售业务是指本行对其他商业银行提
供的理财产品，利用本行营业网点作为销售渠道，以其原有的产品品牌进行代理销售。
(3) 理财产品按投资类型可分为保证收益理财产品和非保证
收益型理财产品，非保证收益型理财产品又分为保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。
(4) 理财产品按投资品种可分为债券型理财产品、票据型理财
产品、货币市场型理财产品、信托型本币理财产品。
(5) 有权审批人包括财富中心负责人、总行分管行领导、总行
行长。
3 职责与权限
金凉山财富中心负责管理组织本行人民币理财产品代销业务。内部岗位设置为：理财经理岗、风险审查岗、资金清算岗、档案管理岗、总经理岗。
全行各营业网点为本行人民币产品代理销售业务的销售渠道和终端。
3.1 金凉山财富中心
3.1.1金凉山财富中心理财经理
(1) 主要负责了解及分析市场行情，结合本行情况，提出代理
销售他行理财产品建议；
(2) 负责洽谈代理销售他行理财产品业务，完成代理销售他行
理财产品业务审批及合同签署流程；
(1) 负责在理财销售业务系统中录入与维护代销的理财产品详
细信息。
(3)
(4) 负责向本行客户推介、销售理财产品。 建立理财产品代理销售业务台帐，并整理、完成产品代销
业务资料移交。
(5) 负责对全行各营业网点办理代销理财产品业务的指导和
人员培训。
3.1.3金凉山财富中心风险审查岗
（1）负责对代理销售他行理财产品建议方案的可行性审查。
（2）负责对理财产品代销业务流程及审批权限的风险审查。
（3）负责对代销理财产品的信息数据的录入进行复核审查。
3.1.4金凉山财富中心资金清算岗
(2) 负责根据理财产品代销业务审批及合同制作理财产品代销
业务资金划拨单；
(3) 负责将资金划拨单传递至金财支行，并完成对外与他行间
理财产品销售资金汇划或清算。
(4) 负责完成理财产品销售业务报表统计。
3.1.5金凉山财富中心档案管理岗
(1) 负责整理、装订和保管理财产品销售业务资料。
3.1.6金凉山财富中心总经理岗
(1)
(2)
3.2 负责审核权限外的理财产品代销业务； 负责审批权限内的理财产品代销业务。 有权审批人
3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品代销业务进行审批。
3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品代销业务进行审批。
3.3 全行各营业网点
(1) 金财支行对外与他行间理财产品销售资金汇划或清算。
3.4 总行风险管理部
(1) 负责对理财产品代销业务的风险管理。
3.6不相容岗位
(1) 金凉山财富中心理财经理岗与资金清算岗。
文档为doc格式
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