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男子冒名办 3 张信用卡透支 3 万多
城事
2015年1月30日
责编吴佩锷美编扈森邮箱[email protected]
核心提示|2014年2月，洛阳男子苗某在解放路捡到了一张身份证，收入不高的他动起了歪脑筋，去老城区的一家银行办理了信用卡，消费透支后不还款。银行多次催促苗某还款无果后，无奈之下将身份证失主的钱划走还账。此时，远在深圳的身份证失主赵先生却发现自己莫名其妙地少了1万余元存款，同时还留下了不良记录，找到银行核实才发现其中的缘由。
目前，嫌疑人苗某已经被警方于今年1月26日刑拘。随后，警方发现苗某还在另外两家银行各办了一张信用卡，共透支消费两万余元。
为保市民通行安全
市政集团清理市区桥面积雪
□记者
张琮文图
破案用别人身份证办信用卡消费，警方抓获嫌疑人
1月中旬，洛阳市公安局车站派出所接到深圳市警方电话，希望协查深圳市赵先生在洛阳被人冒开信用卡，并透支1.2万元的事情。接到电话后，车站派出所办案民警立即展开调查。
民警调查发现，确实有人拿着赵先生的身份证在老城区建设银行开了卡，但可能不是赵先生本人。经过与赵先生沟通，赵
先生回忆起来去年2月份在洛
阳出差，将自己的身份证遗失，但随即补办了身份证。
经过分析，民警断定是有人拿着赵先生的身份证冒开的信用卡。但是，开卡人所留的地址是个租住的房子，而手机已经被换了，显然是有意为之，一时也难找到开卡人。民警调查发现，此人填写的单位是某夜总会。{信用卡透支}.
民警便拿着嫌疑人刷卡时留下的影像资料，找到了这家夜总会负责人。夜总会负责人表示，这个人在他们这儿干过一段时间保安，但目前已经走了。
听到这个消息，民警立即展开调查，发现此人是宜阳县的苗某，并于1月26日将其从家中带回派出所接受调查，目前苗某已经被警方刑拘。
昨日9时，市政集团工作人员在牡丹大桥上清理积雪。本报讯昨日上午，在王城大桥、牡丹桥、西苑桥两侧千余米的人行道上，有很多身着“黄马甲”的工作人员正在除雪。当天9时，记者来到牡丹桥，洛阳市政集团300多名工作人员正在清理桥面人行道上的积雪，截至下午，清扫工作全部完成。
市政集团相关负责人表示，根据往年清雪除冰的情况，城市区最为严重的就是桥面结冰，目前，全市42座桥梁，包括洛河7座大桥，跨陇海铁路的4座桥梁，以及定鼎路立交桥、开元大桥、希望大桥、高铁大桥，以及7座过街天桥和王城大道与九都路地下通道电梯，都已按照桥面不存积雪的要求，及时清除了桥面积雪，保障市民
出行安全。
据介绍，不同降雪量情况下的除雪任务有所不同，降雪量达6毫米以上且持续降雪时，白天降雪，18时前除雪完毕，夜晚降雪，次日6时开始除雪作业，除雪率不低于80%，3小时内完成除雪任务；降雪量在10毫米以上或出现暴雪灾害时，确保桥面车道通行，除雪率不低于70%，4小时内完成除雪任务。当路表温度低于零度并出现桥面结冰现象时，优先采用破冰方案。当结冰对桥面交通造成严重影响时，可使用融雪剂除冰雪。
他还提醒市民，如果您发现哪些桥面还有积雪，可拨打城建服务热线12319，他们会在第一时间赶去扫雪除冰。
嫌犯本想办个储蓄卡，没想到银行推荐办信用卡
经过民警的询问，苗某认为自己没问题，对自己拿别人身份证办信用卡的事情拒不承认。随后，民警出示了银行提供的视频截图以及苗某自己银行卡签名与失主赵先生信用卡签名的对比结果，苗某最后不得不低头承认。
原来，去年2月，苗某在解放路附近逛街时，捡到了赵先生的身份证，缺钱花的苗某想起曾经有人收购非实名制的储蓄卡，
而这些非实名的储蓄卡往往被一些实施电信诈骗的不法分子利用，所以收购价格往往很高。
当苗某来到银行准备办理储蓄卡时，银行工作人员却提醒他是否要办信用卡，这一问让苗某怦然心动，因为这张身份证本来就不是他的，就算是用这张卡透支消费后，银行也找不到他的头上。就这样，苗某顺利地从建设银行拿到了一张额度为1.5万元的信用卡。
不到两个月，苗某用这张信用卡花了1.2万元。由于苗某未按时还款，银行便不停地打电话催款，后来苗某直接换了手机号码，并从该夜总会辞职回了家。
苗某交代，他觉得信用卡不在自己的名下，银行也只会找这张信用卡真正的主人，所以在民警找上门的时候，他始终不承认是他用捡来的身份证办信用卡透支消费这件事。
随后，大河报记者联系上了给苗某办理信用卡的建设银行信用卡部的一名工作人员，听完记者介绍的情况后，该工作人员表示，已经从警方得知了这个消息。
“当时是赵先生从深圳建设银行核实此事，我们这里就开始调查，最后大致判断是苗某后，就向警方报案了。”该工作人员表示，他们目前也正在处理此事。
对于自己丢失的身份证被别人冒充办理信用卡，赵先生向办案民警表达了担忧，“不是我本人持身份证办的卡，银行就没有审核的义务吗？我的不良记录能删除吗？”
“我们正在消除不良记录，
但这也不是我们一家银行能够解决的事情。”银行工作人员告诉记者，根据警方调查，除了建设银行外，苗某还在光大银行和另外一家银行办了两张信用卡，一共涉及3万余元。需要三个银行同时申请，才能消除赵先生的不良信用记录。
那么，为何苗某办理信用卡是如此轻松，且授信额度均为一万余元，银行的审核系统怎么没起到作用？对于这个问题，银行工作人员表示，银行审核人员确实有疏漏和责任心不强的情况。“我们有个程序，如果客户在我们这里存有钱，并且符合办理信用卡的条件，后台会提醒柜员，此客户可以办理信用卡，而赵先生在建设银行存有现金，所
以才给苗某可乘之机。”
对于审核问题，工作人员也表示有些难度，“身份证上照片本来就和真人差别很大，而且一张身份证的有效期最少十年，年龄性别对了，人脸肯定会有变化，肉眼识别有一定难度”。
而对于银行没有通知本人，直接划走身份证失主赵先生其他建设银行账户上的钱，工作人员表示：“银行内部的账户可能关联上了，所以才给苗某批了1.5万元的信用额度。由于银行不知道是苗某消费，以为是赵先生本人，所以直接从赵先生在该银行的储蓄账户上划走了1万余元用于还信用卡账单。”工作人员表示，这个是有规定的。
洛阳“几毛钱处方”医生毋剑梅成央视“寻找最美医生”候选人
□记者段伟朵通讯员刘冰
本报讯近日，中央电视台毋剑梅看病的平均花费只有“寻找最美医生”摄制组来到洛20.8元，单张处方均额只有16阳。本报2012年11月7日元，她是医院里处方金额最低L06版报道的“小处方医生”毋的医生。2012年11月，毋剑梅剑梅，成为此次寻访的对象。登上了中国好人榜，被评为“全
毋剑梅是洛阳市妇女儿童国诚实守信好人”。今年1月医疗保健中心的儿科主任医26日，中央电视台“寻找最美医师，她从医36载，兢兢业业，经生”栏目派出摄制组进驻洛阳常开出几毛钱、几块钱的“小处市妇女儿童医疗保健中心，对方”，便宜又治病。毋剑梅进行了为期4天的跟踪
在毋剑梅的门诊室，记者采访。
中央电视台“寻找最美医见到一个记录本，一共100页，
每页19栏，一个患者记一栏，生”活动于2014年12月正式启这样的本子，她一个多月就要动。活动评委会在全国范围内记满一本。按照从医30余年寻找30名“最美医生”作为候计算，经她手治疗过的患儿已选人，毋剑梅是其中之一，最终有数十万人。在这样庞大的就由活动评委会投票选出10名诊人群中，毋剑梅从来没有收“最美医生”、10名“特别关注医过任何一个患者的红包，她说，生”，以及1个“最美巡回医疗工资足够自己吃好、喝好，根本队”，参加“寻找最美医生”颁奖
典礼的录制，典礼将于2015年没有必要拿“昧心钱”。
3月底在中央电视台播出。据介绍，在平时工作中，加
上检查、诊疗、药费等，病人找
对于自己的身份证丢失，被
人开了卡，赵先生比较郁闷，他认为自己已经在深圳补办了身份证，怎么还能被别人冒名利用呢？
“身份证丢失依然可以使用这个问题是个技术上的问题，目前全国也解决不了。”西工区派出所户籍民警李博秋告诉记者。
她表示，现在丢失身份证的比较多。“一般人喜欢把身份证
放在钱包里，一些市民的钱包被
偷或者遗失，连带身份证也丢失。”为何丢失的身份证还能继续使用呢？李博秋告诉记者，身份证跟随人的一生，有唯一的编码和内置信息，不能像挂失银行卡那样办了新卡后旧卡自动失效。“银行卡挂失再去补办后，新卡的卡号等信息都是新的，身份证则不能这样。”李博秋说。
李博秋提示，如果身份证遗
失，要尽快报警或者到派出所做
个备案。如果发生纠纷，备案信息将作为证据。此外，个人要尽快补办身份证，新补办的身份证核发日期在公安户籍系统里会有记录，也可以作为证据。“这样，如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门应承担相应的法律责任。如果被人冒名开卡，银行也要承担审核不严的责任。”李博秋提醒道。
透支信用卡不还的法律后果
信用卡透支逾期还款的后果主要有五项。
1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。
2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有２０多天到５０多天不等的免息还款期，就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18％。
3、诉讼费用。如果用户在透支２个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。
4、 不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。
5、恶意透支的刑事责任。根据我国《刑法》第196条及有关司法解释的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为；恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。利用信用卡恶意透支应以信用卡诈骗罪追究刑事责任的要件在于，恶意透支金额在5000元以上并经发卡行催收3个月以上。
《刑法》196条规定了４种信用卡诈骗行为，其中一种就是恶意透支，指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡单位催收后仍不还款的行为。恶意透支５０００元以上就属于数额较大，可以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处５年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上２０万元以下罚金。{信用卡透支}.
来源：北京律师张德满
信用卡新规：透支额度将缩水
将来，银行会从客户的消费能力、还款能力、还款意愿等几个方面来进行授信额度的确定，恶意透支等现象将会大大减少。
“我有一张建行的香港旅游卡，最近申请提高信用额度，但是没有通过。”近日，市民朱女士致电本报记者称，她最近收到银行客服的短信提醒，如果信用卡用得太少，银行将考虑下调持卡人授信额度。
记者从市区各银行了解到，随着今年信贷大环境收紧，日前，银监会明文要求，信用卡未使用授信额度将以50%系数纳入加权风险资产，信用卡超额授信将占用银行资本金，并要求商业银行在6月底完成调整。一位国有商业银行信用卡部负责人告诉记者，目前有不少银行对信用卡用户进行了短信通知，下个月可能有部分银行下调低效信用卡的透支额度。
A 信用卡授信将“紧缩”
市民朱女士是一位在外资保险公司工作的工薪族，年薪将近10万元，有建行、广发行两张信用卡。她告诉记者，以前她会时不时收到银行短信，询问是否要提高授信额度，尤其是广发行，去年一年她的信用额度就从初申请时的6000元提升到了1.5万元。这个月她却收到两家银行催告她“勤用”授信额度的短信，她向建行申请提高信用额度没有通过，老公新办了一张广发信用卡，授信额度也只有5000元。{信用卡透支}.
“怎么银行在信用卡授信额度上开始变得‘抠门’了?带着朱女士的疑问，记者找到了江门银联的伍先生，从他那里了解到，2011年1月，中国银监会颁布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规定未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产，信用卡超额授信将占用银行资本金，并要求商业银行在6月底完成调整。据悉，信用卡业务近几年在国内快速发展。不过，目前国内信用卡未使用额度占银行信用卡授信额度比例较高，比如建行信用卡贷款占比信用卡总授信额度不到30%，工行占比不到40%。银行间有大量信用卡未使用额度。在监管部门要求整体提高银行资本充足率的环境中，各家银行对此均会提高警惕性。
B 信用卡或告别“圈地运动”
近几年，各大银行纷纷大量发行信用卡，一度被称为信用卡“圈地运动”，这就可能带来部分银行信用卡管理混乱、恶性透支等事件。现在银行业被要求6月份完成调整，这段时间各银行都开始行动起来了。一位国有商业银行信用卡部的相关负责人华先生告诉记者，现在各银行都要求提高资本充足率，在这样的大环境下，收紧信用卡透支额度是必然的。今年6月之后，不少低效信用卡透支额度将被调低。
记者前日拨打一家银行的客服电话955XX获悉，从5月初起，该行就开始清查数据库，跟踪持卡人近期的授信额使用情况，考虑对占有授信额度而长期不使用的持卡客户考虑降低授信额度，本月和下个月会陆续发出短信提前告知，给持卡人一个缓冲期。{信用卡透支}.
尽管授信额度有收紧之势，但银行对于优质信用卡客户也会“区别对待”。建行江门市分行的黄小姐表示：“一般说来，银行会从客户的消费能力、还款能力、还款意愿等几个方面来进行授信额度的确定。持卡人若遇到出国旅游、乔迁新居等情况，急需调高额度时，可致电信用卡中心要求临时提高信用额度，只要能提供相关的资料证明，我们基于客户消费能力和还款能力进行考察后，一般都不会拒绝。”
信用卡透支的后果
近日，广州61岁的关先生麻烦缠身，因为无力偿还信用卡上的透支金额，两年前透支的2万元一直未还，利滚利之后，如今已经到了20万元的巨额数字，其欠款之所以膨胀得这么快，主要来自透支利息和各种费用，每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利，照此计算，如果再过16个月，关先生的欠款将达 108.46万元。此消息一出，不少读者表示，尽管关先生的行为欠妥，但是，银行的这些小算盘，打得可真是响。 存款贷款计息日每年差5天
轰动全国的北京储户状告某国有银行少算利息一案，如今已经过去了两年多的时间，不过，记者近日采访了解到，目前省城各家银行的计息方式仍然不同，利息也略有差别。倒是计算贷款利息时，计息日期出人意料一致为365天。
11日，记者致电省城各大银行的客服电话后发现，包括中行、建行等几家国有银行在内的各家银行，几乎全部明确规定，个人储蓄存款的计息期均按每月30天、一年360天计算。只有工行和招行等个别银行，按照每月、每年的实际天数计息。 从1965年央行发布《关于储蓄存款利率调整后有关业务处理手续问题的通知》开始，国内各银行存款就是按每月30天每年360天计息，逢大月“31日”那天，“30日”和“31日”视为同一日计算利息。
不过，尽管存款计息日期有差别，但是，各家银行贷款利息的计算日期，确是惊人一致。记者今天致电多家银行的客服电话了解到，几乎所有银行的贷款利息都是按照365天计算的。{信用卡透支}.
山东大学管理学院会计学教授罗兴华告诉记者，从目前国际上流行的会计制度看，银行可以根据不同的计息周期选择不同的记账方式。有的银行存款利息一年是按照360天来计算的，但是相应的贷款也是按一年360天计算；如果存款利息是按照365天计算的话，贷款利息也是按365天计算。如果客户在相同银行存款按照360天计息，而贷款却按365天计算利息，那就属于不正常情况。说明银行过多考虑自己的利益，较少考虑客户利益，更像是垄断条件下的一种霸王条款。
信用卡透支利率是普通贷款3倍多
如今，信用卡已经走进了千家万户，不少市民选择把信用卡当作资金周转的有效途径，不过，银行在信用卡各种资费的制定上，却显得并不那么“亲民”。
最常见的就是“全额罚息”。记者采访了解到，大部分银行的协议规定，持卡人在约定还款日未全额还款的，应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息，也就是说，如果你刷卡消费了3万多元，在还款日之前往账户里存了3万元，自以为已经全部还款，后来一查账单，发现当时消费了30000.8元，那么，消费者就需要支付30000.8元的消费总额应计的透支利息，以及该透支利息和0.8元欠款在此期间产生的利息。
万分之五的日利率，这是银行信用卡透支或取现后需要支付的利率，如果折合成月利率，这一数字为1.5%，如果折合成年利率，这一标准高达18%，与之对应的，银行普通短期贷款和中长期贷款的年利率均在6% 以下，最高的五年以上贷款利率才5.94%，普通的六个月至一年(含)贷款利率为5.31%，相比而言，信用卡透支利率是普通贷款的3倍还多
信用卡“透支”宝典(PDF X页)
信用卡欠钱不及时还 后果很严重
信用卡欠钱不及时还 后果很严重！
提到信用卡，大家首先想到的就是：我终于进入超前消费模式了！还有一些人拿到信用卡之后首先想到的是：透支和预期不还，甚至一直赖账！信用卡可以透支，但是千万不要赖账，因为你欠的是银行的钱，欠银行的钱可不是闹着玩的！在银行发给你信用卡之前，早已经把你欠钱不还的后果早就设计好了。不信，咱们来具体看一下。
1、信用卡逾期不还的后果
到了还款日期，没有还款的，信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下按费用：
1）信用卡滞纳金；2）逾期利息；3）产生不良信用记录 ；4）诉讼费用；5）恶意透支者甚至会面临刑事责任。下面小M分别给你讲一下上面5个结果到底啥意思。
所谓的信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%，但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。为了进一步说明滞纳金怎么产生的，举个例子，比如信用卡持卡人小M用信用卡消费了1500元，在到期日只向银行还了500元，加入该银行规定的最低还款额为1500元。要交的滞纳金为1500-500=1000元；1000X5%=50元。所以小M要向银行缴纳滞纳金就为50元。不足10元的按照10元来收。
下面我们来看一下逾期利息。向银行信用卡客服确认，目前信用卡逾期的利息是按日计算的，利率为0.05%，而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如在10号用信用卡消费了2万元，还款日期为28号，那么11号开始就开始计算利息了，加入到下个月的5号才把钱换上，要交的预期利息就为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息，其实还要缴纳一定的滞纳金。
信用卡预期不还款还会导致不良信用记录的产生。一般是1）逾期六十日计入个人征信；2）逾期九十日计入个人征信不良；3）逾期超过九十日，银行方面不再进行欠款催收，会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除，严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。关键是在征信不良期间，不仅不可贷款，出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到限制。
现在房价这么高，你不贷款怎么买房子，你的征信不好怎么从银行贷款？所以欠银行的钱还是趁早怪怪地换了吧！要不然，银行会把你告上法庭，在这个期间产生的诉讼费用，也是要信用卡持卡人承担的。
2、恶意透支后果更严重
但是现实中，总有些明知山有虎，偏向虎山行的人。这些人办理信用卡就一个目的：恶意透支！专门黑银行的钱。因为法律有时效性，如果你透支信用卡的钱不还，银行没有报案公安和其它司法机关也没发现你的事没有立案，10年之后，一般不会再追究你的责任，除非最高人民检察院特批。钱是银行的生命，银行怎么可能不报案。如果银行报案，公安司法机关已经对你的事立案侦查的：就不存在追诉时效的问题了，不管什么时候发现你回国，都可以追究你的刑事责任。
还有一些人说，索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外，让自己变成外国人，这样自己就可以享有一定的豁免权。别作梦了，豁免权，仅是对外交人员或联合国国际组织人员的，而且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免，刑事轻易不会被豁免。对于恶意透支，刑法给出的处罚规定是非常严重的，大家可以看看，自己感受一下：
《刑法》第196条规定 ：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
现在手机支付这么发达，信用卡没有太大的必要，而且如果产生透支或者逾期不还还会给自己带来巨大的麻烦。曾经办理过信用卡的读者现在好好想想自己的信用卡有没有透支，有没有逾期不还。之前办过信用卡的读者如果不放心可以查查自己的征信记录。
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