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各大银行信用卡透支利息免息期最高信用额度对比比较表
各大银行信用卡透支利息、免息期、最高信用额度对比比较表 卡名
发卡行
最高信用
透支利息
额度(元)
日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五 月息千分之十五
免息期(天) 25-56 25-56 - 56 - 50 20
牡丹国际信用中国工商
5万
卡(双币) 银行 牡丹贷记卡(人中国工商
5万
民币) 银行 牡丹信用卡(人中国工商
-
民币) 银行 金穗贷记卡
中国农业
5万
银行
金穗信用卡(准中国农业
-
贷记卡) 银行 中银信用卡(双
中国银行
币) 中银长城国际
中国银行
卡
中银长城人民
中国银行
币卡
自透支之日起15天内按日息万分
之五计算,超过15天按日息万分之十计算,超过30天或透支金额
超过规定限额的,按日息万分之十五计算 日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五 日息万分之五
日息万分之五,最低一元 日息万分之五,最低1元 日息万分之五,最低1元
50 50 - 50 25 48 26-56 56
龙卡贷记卡(双中国建设
5万
币) 银行 龙卡贷记卡(人中国建设
5万
民币) 银行 龙卡准贷记卡
中国建设
-
银行
招商银行信用
招商银行 5万
卡(双币)
太平洋贷记卡
交通银行 5万
(人民币)
广东发展银行广东发展
5万
信用卡 银行 中信实业银行中信实业
5万
信用卡(双币) 银行
中信实业银行中信实业5万
各大银行信用卡透支利息、免息期、最高信用额度、年费、挂失费、换卡费一览表
信用卡最高额度、透支、免息期一览表 卡名 发卡行 最高信用额度(元) 透支利息 免息期(天) 牡丹国际信用卡(双币) 中国工商银行 5万 日息万分之五 25-56 牡丹贷记卡() 中国工商银行 5万 日息万分之五 25-56 牡丹信用卡(人民币) 之五 56 金穗信用卡(准贷记卡) 中国银行 - 日息万分之五 - 中银信用卡(双币) 中国银行 日息万分之五 50 中银长城国际卡 中国银行 月息千分之十五 20 中银长城人民币卡 中国银行 自之日起15天内按日息万分之五计算,超过15天按日息万分之十计算,超过30天或透支金额超过规定限额的,按日息万分之十五计算 龙卡贷记卡(双币) 中国建设银行 5万 日息万分之五 50 龙卡贷记卡(人民币) 中国建设银行 5万 日息万分之五 50 龙卡准贷记卡 中国建设信用卡 广东发展银行 5万 日息万分之五,最低一元 48 中信实业银行信用卡(双币) 中信实业银行 5万 日息万分之五,最低1元 26-56 中信实业银行信用
卡(人民币) 中信实业银行 5万 日息万分之五,最低1元 56 国际卡 深圳发展银行 5万 日息万分之五 20-50 发展信用卡 深圳发展银行 5万 日息万分之五 20-50 浦发信用卡(双币) 上海浦东发展银行 日息万分之五 50 兴业银行信用卡(双币) 兴业银行 日息万分之五 20-50 信用卡年费、挂失费、换卡费一览表 卡名 发卡行 年费(元) 挂失手续费(元) 卡片工本费(元) 牡丹国际信用卡(双币) 中国工商银行 普通卡:主卡100,副卡50;金卡:主卡200,副卡100 10 5 牡丹贷记卡(人民币) 中国工商银行 普通卡:主卡50,副卡25;金卡:主卡100,副卡50 10 5 牡丹信用卡(人民币) 中国工商银行 普通卡:主卡25,副
穗信用卡(准贷记卡) 中国农业银行 普通卡:20;金卡:80 50 10;彩照卡50 中银信用卡(双币) 中国银行 金卡:主卡200,附属卡100;银卡:主卡100,附属卡50;照片卡:在上述年费标准的基础上加收人民币50元 40 15 中银长城国际卡 中国银行 个人金卡(主 卡):美元卡25美元;港币卡200港币;欧元卡22欧元;(附属卡):美元卡12美元;港币卡100港币;欧元卡11欧元; 个人普通卡(主卡):美元卡12美元,港币卡100港币;欧元卡12欧元; (附属卡):美元卡 6美元,港币卡 50港币;欧元卡 6欧元; 境内免费,国外以境外银行机构标准为准 港币卡20港币,美元卡3美元,欧元卡3欧元 中银长城人民币卡 中国银行 金卡100元,照片金卡120元,普通卡20元,照片普通卡60元 龙卡贷记卡(双币) 中国建设银行 金卡主卡160,附属卡80;普通卡主卡80,附属卡40 50 20,挂失补卡免费 龙卡贷记卡(人民币) 中国建设银行 金卡100,普通卡60 20 非彩照卡:10,彩照卡:30 龙卡准贷记卡 中
信用卡(双币) 招商银行 金卡主卡300,普通卡主卡100,VISA MINI信用卡主卡150。再办一主卡年费减半,附属卡年费为所属主卡的一半。 60 15,使用
主卡80,附属卡40
50 30,照片卡40 广东发展银行信用卡 广东发展银行 人民币卡:普通卡主卡40,副卡30;金卡主卡80,副卡48。美元卡:普通卡主卡15美元,副卡12美元;金卡主卡30美元,副卡18美元;港币卡:普通卡主卡125港币,副卡100港币;金卡主卡250港币,副卡150港币 45 15,加急40 中信实业银行信用卡(双币) 中信实业银行 白金卡:主卡2000,附属卡1000;金卡:主卡300,附属卡150;普通卡:主卡 100,附属卡 50
80 20,快递40 中信实业银行信用卡(人民币) 中信实业银行 金卡:主卡200,附属卡100;普通卡:主卡100,附属卡 50
80 20,快递40 发展国际卡 深圳发展银行 金卡:主卡30美元/250港币,附属卡18美元/150港币;普通卡:主卡15美元/125港币,附属卡12美元/100港币
6美元/50港币 2美元/20港币(加急:4美元/40港币) 发展信用卡 深圳发展银行 金卡:主卡80,附属卡40 普通卡:主卡40,附属卡30
50 20,加急40 浦发信用卡(双币) 上海浦东发展银行 金卡:主卡360,附卡180;
普通卡:主卡180,附卡90
免费 普卡80,金卡免费 兴业银行信用卡(双币) 兴业银行 金卡:主卡200,副
卡100;普通卡:主卡100,副卡50 普卡50,金卡免费 25,加急45
各大银行信用卡透支利息、免息期、最高信用额度对比比较表
各大银行信用卡透支利息、免息期、最高信用额度对比比较表
招商银行信用卡使用说明和技巧
招商银行信用卡使用技巧
1. 申请: 招商银行特色信用卡:网络申请该类信用卡需缴纳年费,但如获推广人员印章,即可免首年年费,一般来说,我个人建议申请信用卡的时候尽可能选择商业银行,而非四大银行(中、农、工、建)。因为信用卡,在它的基本功能——信用消费——上,各家银行做得都一样,区别只在于银行批给你的额度有多少而已。而且四大银行一般来说审批过程比商业的更为严格,一来由于他们不愁没客户,二来他们还想维护他们国有的地位,只做高端客户,三来是四大就算批,额度也不大,甚至还有可能需要你交保证金,所以不要也罢。除此之外,选择银行的标准就是看他的附属功能。基本上大型一些的商业银行就是靠这个来吸引客户的。最常见的就是积分功能的。例如招商银行消费20RMB就是一分,而你的消费积分是可以换取很多礼品的,例如免下年年费、换购礼品、参加抽奖等等。有了这个,那么你消费的所有金钱就可以算做是有回报的,而不单单只是消费出去.提到积分,有用户在抱怨,招行是20块一分,而有银行是1块一分,但是请注意,招行积分是永久有效,而那些银行是2年或者5年有效的,这是两个不一样的概念,现在银行竞争也很激励,每种做法必有它的道理的,有点像移动的M值了,呵呵!
招行卡积分规则:每消费20元积1分,消费40元积2分,依次类推.(例:19.9元=0分,20.1元-39.9元=1分,40元=2分,..........)另外,房地产类、汽车类、批发类消费不积分。
2. 还款 :
所谓信用卡,就是先消费,后还款。即在一开始,你的卡里是可以不存钱的。但当每月结帐的时候,你就需要把前期消费的欠帐补上。但实际上,在还款这个阶段,还是有不少技巧可以学习的
,大家可以去柜台申请一张招行一卡通储蓄卡,这样你就可以把一卡通储蓄卡和信用卡捆绑,这样,在最后还款日,银行可以从一卡通上把你应付的钱划到信用卡帮你自动还款, 而你就不需要专门为了这个信用卡而跑去银行。毕竟现在的银行都是人满为患。一般来说这个功能均只支持银行自己的储蓄卡,而不支持异行的。
无论主卡持卡人有多少同行信用卡(含附属卡),因同使用一个信用额度,因此还款只需还其中一张,即可恢复全部额度。
3. 将免息进行到底:标准的免息期解释是:
持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天,最长50天的免息还款期。信用卡是每月还款一次。但这个还款日期不是以自然月来计算,而是银行各自有不同的日期。像招商银行是每月的5号,10号,15号,17号,20号,25号搞清信用卡对账单上的“记账日”、“帐单日”和“还款日”三个概念,一般来讲,在商户结账后的第二天为银行“记账日”,银行的每月为你寄送帐单工作日为“帐单日”,结单日后18天为“还款日”。注:大部份用户在拿到卡时,帐单日为每月17日,还款日为每月5日,其时帐单日可以修改的,招商银行一般在开卡
之日可以修改,然后每半年可以修改一次! 以帐单日为每月17日,还款日为每月5日为例:5月11日在商场透支消费结帐,5月17日送结帐单,那么最后的免息还款日就是6月5日,这笔交易的免息期为24天。依此类推,那么有用户会问,如何达到最长50呢,是这样的,你如果在1号16号消费,那么你是下个月5日还款,如果你是在18日到30日消费,那么会再向后推一个月,就是7月5日还款了,所以,最划算的作法是18号消费,这样就可以在下下个月的5日还款啦,这样,你们计算一下,是不是免息期就长了呢,呵呵!这也就是银行经常宣称的“最长50日的免息还款期”。但要明白的是最长,而不是固定。 刷卡消费巧赚利息:刷卡消费有一段时间为免息期,平时把薪水都存起来,花钱时刷卡,只要在免息期内还上就可以赚取薪水存款带来的利息了。虽然少的可怜,不过可以聚沙成塔嘛!
使用好信用卡,理财、生活都是有帮助
1、首年免年费,每年用信用卡刷卡6次以上,免第二年年费。如果忘记刷6次了,一发现有年费马上给800打电话,然后赶紧刷满6次,年费还可以退的。开通信用卡的网上支付功能可以帮你更快完成任务。
2、办卡送1000分积分或者不错的礼品时才去办卡,填表以前问清楚送什么礼品,表现出没礼品就不办的样子。不要办太多张,一张足够了,额度不是加倍的,其他的卡拿了礼品就销。
3、办一卡通与信用卡关联,可以自动还款,还免一卡通管理费,省钱方便。
4、开通一卡通的网上银行,可以更方便的查询信用卡和一卡通的交易情况。(可以直接办QQ一卡通,带网银功能)
5、关注积分礼品,有稍微好点的DD赶紧换。关注积分活动,有稍微好点的时候(比如上次那25倍积分)结合自己实际情况适当参与。建议不要换市面上能买到的东西,就算比市价便宜。积分+x元的也不要换。应该换一些纪念版的东西,虽然不实用。
6、如果别人有小额的汇款,把信用卡卡号告诉人家,免手续费的。如果汇款比较大额,那就考虑一下,因为取现要1%手续费,溢缴款转到一卡通里要千分之五。如果是YOUNG卡,每月可以免手续费取现一次,可以最多取2000(ATM升级手,单次取现有提升),那可以多汇点。如果每月消费额比较大,那也可以多汇点。
7、如果信用卡丢了,不要挂失,先查一下有没有被人盗刷,如果没有,就打电话800把额度调成0,或者销卡,或者在网上银行里自助把额度调到0(这一种是可以随时自助恢复回
几K或者几W的,电话的就不行。)如果已经被盗刷了,超过60就挂失,没超过还是同之前,因为挂失要60块。(如果超过60还不太多的话,建议也直接销卡或者调额度,因为申请赔偿需要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱。)如果卡丢了又没有挂失的话,接下来,重新到招行里填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表,只需要写身份证号和签名,其他不用填。等新卡拿到,电话800要求恢复额度。(因为如果申请补卡要20块,但是申请新卡免费。)
8、买大件利用免息分期,各商户不同。比如某商场6月免手续费,12个月2点5%,当然6月了。不过名表,黄金等不能分期,电器和百货才可以。招行信用卡分期额度是独立于信用额度外的。是根据综合情况授信的。每次分期前,打800咨询一下,是否可以分期指定金额和期数。
9、信用卡申请表背面的合约一定要看清楚,有疑问打800问。反正MM声音甜美态度亲切,电话还免费。
10、每月按时全额还款,只刷卡不取现,不给银行任何收费的机会。能刷银联的地方就不刷VISA或者MASTER线。
11、如果和父母不在一起,可以办一张附属卡。父母往主卡里存钱,自己在外地用。或者自己用主卡,父母用附属卡刷,自己还钱,当赡养费。不过不推荐给父母办附属卡,因为没密码,万一老人把卡掉了还是很麻烦的。
12、理论上只能给父母子女和配偶办附属卡,但是实际上只需要两人的身份证就可以了,所以给BF或者GF办是没问题的,兄妹也可以操作,前提是自称夫妻。
13、如果家里或者公司邮政系统好,建议选择E-mail帐单加纸质帐单,纸质帐单一年12张订在一起可以当明细帐本用。
14、每月消费的额度不要超过总额度的一半,因为办了自动关联还款后,如果一月把额度都用光了,记帐日到还款日中间那18天就没得刷了,而那几天是刷卡免息时间最长的日子。
15、不要相信“欠着银行的钱不用利息,自己的钱又在银行里多生了一多月利息”的鬼话。活期在银行里才0.56%,但是信用卡利息是18%。像我的额度是3000,就算天天刷满3000块,我一年也不过赚了银行17块的利息,我怎么可能天天欠那么多呢,实际上我能赚5块钱的利息就不错了,但只要我有一次忘了还银行一毛,我就要付10块一次的罚金和另算的罚息。
下面是正确的认识:
1、尽量全额还款。如果没有全额还款,那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。还钱时先还手续费和欠款,最后才还你刷的钱。最低还款有时可以尝试一下,因为最低还款有助于提高信用额度。
2、开卡送积分或送礼品,都不送给已有信用卡的和销户不足半年的客户。
3、参加开卡刷卡X次或XX金额送礼品活动。一定在指定日期内达到,这样才能兑奖。Saver就经常遗忘。申请了一张卡,没有任何礼品赠送。
4、很多商户是不积分的,比如:淘宝、学校、房地产、汽车、加油等。
5、办多张卡额度是不加倍的,多张信用卡共享额度。
6、信用卡里多还的钱,即溢缴款取出要另外收费,一定不要多存。
各行信用卡额度标准
各行信用卡额度标准
【中国工商银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡5次或5000人民币免主卡及附属卡年费(年费在持卡满一年时收取,如果一年内达到免年费条件则自动免除 年费)
取现手续费:本地本行取现免手续费。异地取现按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1 美元或1欧元。最高50元人民币或50港 币、10美元、10欧元(含境内外)。 最长免息期:56天
多帐户管理:大部分卡片额度独立,还款独立
境内网络支付:需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度;柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信 用卡本身限额孰低;电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低,单日限额5000元与信用卡本身限额孰低 国际卡的境外网上支付有单独的开关控制(AE卡没有这个开关),不依赖于工行的网上银行
分期业务:支持非特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申 请自由分期(3、6、9、12、18、24 期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:每月月底日是帐单日,不可以更改
卡类别:普卡、金卡、白金卡(额度通常5万元以上),普卡和金卡的额度范围没有明确规定
【中国建设银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种) 取现手续费:境内:交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:交易金额的3%,最低3美元。
最长免息期:50天
多帐户管理:额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:支付宝:网上注册后即可使用,单笔和单日限额均为500 元
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期),每期根据分期数不 同均产生不同的手续费
帐单日:每月7、10、12、15、17、22、25、27日为帐单日,持卡人可以在卡片有效期内,更改一次
卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
【中国银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12 元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元
最长免息期:50天
多帐户管理:额度共享(中银系列和长城系列各自独立)帐单日独立还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付){招商信用卡透支额度}.
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期
帐单日:每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改 卡类别:普卡(额度2000-3万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
【中国农业银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。境内他行预借现金,交易金额的1%+2元/笔,最低3元。{招商信用卡透支额度}.
境外预借现金,交易金额的3%,最低3美元(或等值外币)
最长免息期:56天
多帐户管理:额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:暂无分期业务
帐单日:每月10日是帐单日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
【交通银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,
外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元;境外通过VISA/MasterCard网络取现,收取交易金额的1%,最低5美元。
最长免息期:56天
多帐户管理:额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低;证书注册版单笔和单日限额为 10000元与信用卡本身限额孰低 分期业务:1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元){招商信用卡透支额度}.
币种:人民币、人民币/美元
【招商银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式,商务信用卡需要根据协议约定 执行)
取现手续费:预借现金交易金额的1%,最低收取RMB10元/笔(2009年01月起),USD3元/笔(USD3元/笔为旧记录,新情况未知有否 更改)
(有取现行为即收取,不分同城异地)
最长免息期:50天
多帐户管理:额度帐单还款日均共享
网络支付:支付宝:单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额)
分期业务:(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。支持账单分期,账单分期金额最低1000元,并不超过信用额度的 80%,帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请
帐单日:每月5、10、15、20、25日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次 卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
【中国民生银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费) 取现手续费:人民币:本行免费,他行1%预借现金额,最低人民币1元,外币:3%预借
现金,最低3美元
最长免息期:50天{招商信用卡透支额度}.
多帐户管理:额度帐单还款日均共享
网络支付:非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元;到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡 帐单日:每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日,每一个自然年可以更改一次
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度10万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)
【中信银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费)
取现手续费:提现按提现金额的3%收取手续费,最低人民币30元/美元3元/港币30元
最长免息期:50天
多帐户管理:额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额 500元,单日限额信用卡最大额度)
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。账单金额达到1200元以上,账 单日后至到期还款日三个工作日之前,可电话申请账单分期。单笔金额达到600元以上,刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单 日的三个工作日之前,可电话申请单笔分期。
帐单日:每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000-5万元)、白金卡(额度2万元以上)
【兴业银行】
免年费政策:首年免年费,首年刷卡或者预借现金达到5次可免次年年费,以此类推。 取现手续费:金额的2%,最低RMB 20元/笔或USD 2元/笔(不分同城异地) 取现额度:金卡为信用额度的50%,普卡为信用额度的30%。
最长免息期:20--50天
多帐户管理:额度共享帐单日独立还款独立
网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期
帐单日:每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次{招商信用卡透支额度}.
卡类别:普卡(额度1500-15000元)、金卡(额度7000-50000元)、白金卡(额度5万元以上)
【广东发展银行】
免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:按取现金额的2.5%收取,最低10元RMB
最长免息期:50天(标准卡为56天)
多帐户管理:额度共享帐单日统一还款独立
网络支付:金卡最高零售透支额6万跨存款10万,普卡最高零售透支4万跨存款7万,视个人信用额度不同而定。单笔最高限额500元, 单笔最低限额为0.99元,次数不限
分期业务:单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日:对于每个持卡人都是固定的,均为持卡人的生日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
玩转信用卡 额度不是越高越好
信用卡越来越普及的现在,各种问题也层出不穷。如何在使用信用卡的过程中,防止自己也被“刷”?持卡人小北的看法是:“信用卡使用虽然有‘雷区’,不过弄清楚了游戏规则,主动权还是掌握在自己手里。”
“我正想去申请办理一张信用卡,偶尔囊中羞涩的时候,用信用卡还能救济一下。”让孙小姐烦恼的是,这么多家银行,这么多种信用卡,怎么找到适合自己的那张卡,多少额度合适呢?
“出于资金安全考虑,信用卡的额度并不是越高越好。”招商银行信用卡部提示持卡人,因为存在信用卡丢失、盗号等潜在风险,信用卡额度最好控制在自己够用就好;就算有紧急需要,可以在一段时间内临时调高信用卡额度,银行会综合持卡人用卡情况,如用卡频率、还款是否及时、有无逾期等,进行审核确认。一般建议持卡人的信用卡透支额度以自己两个月的收入为标准,6至12个月的收入为上限。
及时还款有窍门善用关联账户
刷卡消费的时候虽然很方便,但是还款的时候,如何才能既安全又快捷地及时还款? 业内人士不约而同地提出,在申请信用卡时,考虑到还款问题,信用卡所属银行最好与已有工资卡相同。这样,就可以将信用卡“挂钩”借记卡,将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户,这也是普遍被推荐的还款方式。特别是与工资卡挂钩,定期打入的工资收入能确保还款的及时性。这种方式不仅方便,对于粗心的持卡人而言,不仅有利于建立良好的信用记录,同时也可以省下大笔罚息费用。若两张卡不同属于一家银行,则可利用第三方支付平台的跨行转账业务。
还款及时结清小心“全额罚息”
说起还款,大家往往都会忽视的问题,就是全额罚息:“简单地说,如果你本月透支消费了1000元,及时还清999元,还剩下1元没还,银行的罚息就还是按照1000元来计算的。” 除了工商银行等少数银行,全额罚息是目前银行通行的规则。只要持卡人没有全部还款,所有透支消费金额都将计入账期,并对全部消费金额征收罚息。
据介绍,这个代价还是很高的,贷记卡存在滞纳金概念,如持卡人在免息还款期内未归还最低还款额,则需要承担滞纳金,滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取,另自透支之日起收取全额透支利息。需要持卡人注意。
招商银行信用卡
招商银行信用卡
一、招商银行信用卡额度规则
招商银行会根据持卡人申请时提供的资料及资信状况核定信用额度,该额度为持卡人用于透支消费、取现的最高限额。可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信用额度。可用额度会随着每一次的消费而减少,随您每一期的还款而相应恢复。
1、若持有的多张招商银行发行的信用卡,以持卡人名下所持单张信用卡的最高额度作为信用额度,而非多张信用卡的额度之和。
普卡:1千-1万 没有金卡的地方可到5万
金卡:1万-5万,城市卡只有金卡,额度是5千-5万
白金卡:5万加临时额度。基本6万以上,20多万也有
无限卡,只对白金卡邀请发卡,说是无限,但是还是有额度的,和白金卡一样5W固额+临时额度
2、招商银行信用卡取现额度及限制
招商银行信用卡取现额度包含在信用卡的信用额度内,一般为信用额度的50%。境内每卡每日取现金额累计不超过人民币3000元;境外每户每日取现(预借现金)金额累计不超过等值1000美元,1个月内累计不超过等值5000美元,6个月内累计不超过10000美元。
3、招商银行信用卡分期额度影响
招商银行信用卡分期申请成功后会占用持卡人的信用卡额度,并随每期还款后逐渐恢复。除车购易、家装易等大额分期之外,其他邮购分期、店面分期、账单分期等均要占用额度,而且分期总金额要小于等于可用额度。
二、招商银行信用卡额度调整
1、申请临时额度
当您的固定额度不能满足消费需求时,可向招商银行申请临时额度,核准后立即生效。临时额度在一定时间内有效,超过期限自动恢复到原有额度。临时额度失效后,使用到的临时额度(超出固定额度的部分)不享受循环信用便利,将计入最近一期账单的最低还款额,须在到期还款日一次还清。
2、提供固定额度
招商银行会不定期为用卡记录良好的持卡人提升固定额度。持卡人也可自行申请提高固定额度,招商银行将审核其消费、还款等用卡情况,以确定是否提升固定额度。
三、招商银行信用卡额度查询
招商银行信用卡额度可以通过客服热线、短信、网银查询,随时随地了解人民币及美元账户欠款情况、当前可用额度等信息。
1、使用“招行信用卡官方微信”,立即查询信用卡额度。
2、 登录信用卡网上银行,并点击"账户管理"→"账户查询",查询信用卡额度。
3、掌上生活查询:登录招行信用卡掌上生活,立即查询可用额度。
4、电话语音查询:拨打信用卡服务热线400-820-5555 ,验证身份后,按2进入"额度查询与调整"。
一、招商银行信用卡年费优惠政策
金卡跟普通卡首年免年费,每年刷卡六次免次年年费。针对部分卡种提供年费减免或者积分抵扣优惠。
二、招商银行信用卡年费收费标准
招商银行信用卡收费标准
招商银行信用卡循环利用利息
一、招商银行信用卡循环利用介绍
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况,每月在信用卡当期账单的到期还款日前,自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。
二、招商银行信用卡循环利用利息计算 循环信用的利息计算:
上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。 举例说明:
张先生的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日;
4月5日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易账务; 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日,消费金额为人民币1000元; 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元,“最低还款额”为100元; 不同的还款情况下,张先生的循环利息分别为:
(1) 若张先生于4月23日前,全额还款1000元,则在5月5日的对账单中循环利息= 0元。
(2) 若张先生于4月23日前,只偿还最低还款额100元,则5月5日的对账单的循环利息= 17.85元。 具体计算如下:
1000元*0.05%*24天(3月30日——4月22日) +(1000元-100元)*0.05%*13天(4月23日——5月5日) ------------------------------------------------------- 循环利息 = 17.85元
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