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农行借记卡和信用卡的区别

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农行借记卡和信用卡的区别一:信用卡、借记卡和储蓄卡的区别

  信用卡、借记卡和储蓄卡都是我们生活中,经常要使用到的银行卡。可是很多人还不是能够认清楚他们之间的区别。

  银行卡只有两大类,贷记卡和借记卡,其中贷记卡又叫信用卡,分为贷记卡,准贷记卡,借记卡分为转帐卡(储蓄卡)、专用卡及储值卡。

  贷记和借记是财务上的两个概念,把钱支出去了就是贷记,把钱收进来了就是借记。借记卡就是先要有钱存进到账户里,而支出去的钱不能超过前期存进来的数目,也就是不能透支,借记卡中最常见的就是储蓄卡。贷记卡就是可以在卡的账户里没有钱的时候先把钱从账户里透支出去,然后再约定的时间之前把透支款还上就可以了,而信用卡就是最常见的贷记卡。

  这里,个人就分享一下信用卡、借记卡和储蓄卡的区别。

  贷记卡(信用卡):

  贷记卡(Credit Card)是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点:先消费后还款,享有免息缴款期(最长可达56天),并设有最低还款额,客户出现透支可自主分期还款。一般的信用卡主要指的是贷记卡。

  准贷记卡(SemiCreditCard)是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户准贷记卡余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。(现在的准贷记卡不需要交备用金)

  借记卡:

  借记卡(Debit Card)是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。"借记"意味着"扣除",持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱,不存在信贷消费。

  借记卡按其功能的不同,可分为转帐卡(储蓄卡)、专用卡及储值卡,一般而言,借记卡主要指的就是储蓄卡。

  借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具,它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能,还提供了大量增值服务。借记卡也可以透过ATM转帐和提款,不能透支,帐户内的金额按活期存款计付利息。

  储蓄卡(转帐卡)是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡,属于借记卡的一种。它的主要功能是可以在联网ATM机和银行柜台存款、取款及在联网的POS上进行消费。

  专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡,具有转账、存取现金的功能。 【农行借记卡和信用卡的区别】

  储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

  信用卡和借记卡(储蓄卡)的区别:

  1、办理:

    只要你有身份证(现在一般都是二代的),你就可以到银行去为自己办理一张储蓄卡了。但是如果你只有身份证,你去办理信用卡的话,银行就要考虑你的收入水平,社保,资产等了,能不能发卡给你,还真不一定了。

  2、透支:

  借记卡无透支功能,卡里存多少钱消费多少。

【农行借记卡和信用卡的区别】

  信用卡根据银行授权信用额度具有不同的透支金额,卡里没钱也能刷,在规定时候内还款还需利息哦。

  3、利息和扣率

  借记卡存款有利息;贷记卡储蓄不算利息,取现金收手续费+预借现金利息。

  注意:

  2016年9月6日开始的刷卡扣率新标准:

  1、借记卡与贷记卡执行不同扣率。

  2、取消贷记卡封顶优惠功能。

  新扣率标准为:

  借记卡执行0.5%扣率,20元封顶;

  贷记卡执行0.6%扣率,上不封顶,例如10万收取手续费600元,上不封顶,不过,这并不代表信用卡的刷卡手续费就一定高于借记卡(

  例如农业银行的POS机刷信用卡和借记卡费率都是0.5%,区别在于借记卡20元封顶、信用卡不封顶,只要单笔刷卡金额不超过4000元,其实刷哪种卡的手续费都没差。而华夏银行、北京银行的POS机手续费率都是信用卡的低于借记卡,其中华夏银行标准类借记卡费率为0.55%、19.5元封顶,贷记卡费率0.5%不封顶,单笔刷卡金额不超过3900元,刷信用卡的手续费更低。北京银行标准类借记卡费率为0.65%、25元封顶,贷记卡费率0.6%不封顶,只要单笔刷卡不超过4167元,还是刷信用卡更划算。

  4、信用影响

  由于储蓄卡没有透支功能,通过储蓄卡产生的每一笔支出和消费都是自己的,自己爱存就存,爱取就取,银行管不着。而信用卡就不一样了,每个月都有账单日和最后还款日,如果自己逾期还款了,信用就会出现问题。

  现在大家了解了信用卡、借记卡和储蓄卡的区别了吧。

农行借记卡和信用卡的区别二:银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立

  早在去年年底,央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念,把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。

  Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?

  银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说,Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,功能有限,并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。

  什么是I类、II类、III类账户?简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表:

  银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别

  Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,必须在柜面或通过银行自助机具,经银行工作人员现场面对面审核身份后开立,存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务,没有限额。

  Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立,也可以通过电子渠道,非面对面地开通,但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。 【农行借记卡和信用卡的区别】

  Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

  Ⅲ类户权限最小,只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

  业内人士表示,分类管理可以通俗地理解为,Ⅰ类户是个人或家庭的小金库,最重要功能最强大,但没必要天天搬到外面用;Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包,装的钱有限额;Ⅲ类户就像是零钱包,只能用于小额支付。

  银行人士建议,通过账户分类管理和使用,可以将“金库”与“钱包”分离,保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗,市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。

  已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用

  一些市民看到有关分类账户管理的报道后,都表示太专业,看不懂,担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦,最怕就是被强制降级。

  对此担心,工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示,央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户,基本都是在银行柜面开立的,都属于Ⅰ类户,是功能权限最全的账户,12月1日以后在使用上也不会有什么不同,也不可能被银行强制降级。

  以工行为例, 2016年11月30日之前,在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户,比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是,信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户,但属于结算账户。

  虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响,刘楠建议大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多,应根据银行要求说明情况。

  对于名下账户过多的,工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户,将会被暂停非柜面业务,只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后,即可恢复。

  新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户

  如果客户已经有了某家银行的借记卡,今后还想在同一家银行办张新卡,就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便大家异地生产生活需要,央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费,降低个人支付成本。

  刘楠以工行为例解释称,如果客户已经有了工行借记卡或存折,就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户,工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡,或者建议他根据需要,新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户,他也可以选择将原来账户降级使用。

  注意:【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户

【农行借记卡和信用卡的区别】

  根据央行政策,自2016年12月1日起,个人在银行开立账户的,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类账户,如果已有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢?

  “账户和银行卡是两个不同的概念,银行卡仅仅是账户的载体,并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释,现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然,此次针对的是用户的借记账户,也就是说,对贷记卡、信用卡,都是没有影响的。”

  28日晚,中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称:“2016年11月30日之前,在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户,比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,但属于结算账户。”

  提示

  I类、Ⅱ类、III类账户如何开立

  开立三类账户,主要有两种方式:一种是到银行柜面,由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。

  开设I类银行账户

  根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知,自2016年12月1日起,银行为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  开设一个Ⅱ类户,必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户,自2017年4月1日起暂停业务办理。

  值得注意的是,绑定的账户除了工行自身的,也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。

【农行借记卡和信用卡的区别】

  根据规定,开设一个Ⅲ类户,要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

  按照规定,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元,如果钱多了怎么办?根据规定,账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时,Ⅲ类户账户没有实体介质,也就是说不能发卡,银行理财经理表示,“在手机银行中可以看到,Ⅲ类户有对应的账号”。

  在现有的个人银行账户基础上,为什么要增设Ⅲ类户,专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务,Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。

  自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号,没有实体卡片。

  【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”

  Ⅰ类账户是全功能大额账户,Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等,Ⅲ类账户主要用于网络支付,只能进行小额消费和缴费支付。

  有人担忧新政实施后,自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此,人行郑州中支回复大河报记者称,个人银行账户分类管理工作,需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响。但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。

  一位银行人士表示,银行不会直接将用户账户降级,会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通,引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户,将会自2017年4月1日起暂停业务办理,这还需要用户注意。

  有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定

  根据央行规定,同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户,可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等,金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等,金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户,金额一般不超过1000元。

  在12月1日之前,如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折,都属于Ⅰ类户,应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍,新规没有明确处理方法,但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到,沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查,确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户,将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。

  一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应

  “对于联系电话供多人开立和使用账户的情况,我行会联系您到网点进行确认,未向我行说明合理性的,会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形,来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示,新规实施之后,对账户管理是非常严格的,电话号码和身份证号码要一一对应。

  另外,如果要冒用他人身份证开立账户,银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。

  支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户【农行借记卡和信用卡的区别】

  简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。

  工商银行高级客户经理陈铁钢建议,Ⅰ类账户功能齐全,资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财,银行卡不必随身携带,也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。

  “Ⅰ类账户是存款账户和理财账户,其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险,用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时,尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户,这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户,以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。

  那么,如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。

如何区别农业银行储蓄卡和信用卡

储蓄卡没有有效期、持卡人姓名(刻在上面的,不是签名)。<怠功糙嘉孬黄茬萎长联br />信用卡有持卡人姓名,有效期等信息。
储蓄卡:一般是19位数字。
是要先向里面存钱,里面有钱才能消费。也就是花的都是自己的钱。
信用卡:一般是16位数字。
是由银行给你一个额度限制,在这个限制内你可以用银行的钱消费,在约定期限前还款,银行免利息地借给你使用大约25到50天。

中国农业银行的卡怎么分辨是储蓄卡还是信用卡

储蓄卡没有有效期、持卡人姓名(刻在上面的,不是签名)
信用卡有持卡人姓名,有效期等信息。

农业银行的借记卡和信用卡的区别是什么

借记卡和信用卡(也称贷记卡)的本质区别是:借记卡不能透支,只能在你的存款余额范围内使用,贷记卡具有透涪处帝肺郜镀佃僧顶吉支功能,根据你的信用状况和偿还能力,银行会给你核定一个可透支额度,即在你的存款余额之外的额度,相当于贷款,但比贷款更方便、更优惠(刷卡消费享有一定的免息还款期),在这个额度内你随时可以透支刷卡消费,也会给你一定的取现透支额度(但要付息的),你透支后记住在次月的结算日之前还上就行了。其它方面和借记卡没有区别,借记卡具有的功能,贷记卡都具有。

农行借记卡和普通银行卡有什么区别

平时办理的普通银行卡叫借记卡,信用卡叫贷记卡

其他答案其他答案

都是储蓄卡。没有多大的区别。
1普通农民卡就是普通借记卡,支持存款,取款,转账等等功能。
2借记卡式是一般的储蓄卡,一般没有透支额度。借记卡是由发卡银行向社会发行的先存阀担脆杆诒访错诗氮涧款后消费(或取现),没有透支功能的银行卡。
所以两者基本上作用是一样的。
 

银行卡包括借记卡、贷记卡
借记卡不能透支,常见的是储蓄卡、一部分信用卡
贷记卡可以透支,一般为信用卡。
 

农行贷记卡和信用卡的区别

信用卡分为 贷记卡 和准贷记卡
大家经常说的信用卡多指 贷记卡 无需要预先存入现金 即可进行刷卡消费或取现 在银行规定的还款日还款 对于消费部分 还享受免息期待遇
而准贷记卡 可以刷卡消费或透支 不过消费的部迹憨管窖攮忌归媳害颅分 不享受免息待遇

汇 通 要 闻

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