【www.dagaqi.com--信用卡申请】
招商银行信用卡种类
《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》适用产品（全版）
备注 1、城市系列卡片仅限推广区域所在的城市进行推广。
招商银行信用卡申请攻略——史上最全
招行招商银行招商银行招商银行招商银行
【 招商银行申请攻略 】
为了你的申请成功，一定要认真填写申请表，请仔细的阅读以下资料：
认真填写申请表格。一般来说，申请表格上的以下几个方面会影响银行对您的信用评估得分（信用评分越高，获得信用卡审批的几率越高，额度也越高）：1.是否有本市的固定电话号码（拥有本市的固定电话表示您居住地点稳定，会增加银行对您的信用评估得分）；2.是否结婚（已婚比未婚的得分要高）；3.是否为本市户口（本市户口比外地户口的得分要高）；
4.是否有住房（拥有住房比无住房得分高，自住比与父母同住得分要高）；5.教育程度（教育程度越高，评分越高）；6.工作单位性质（工作单位越稳定越知名，得分越高。如机关事业单位、大型国企以及世界５００强的企业得分都比较高，而不知名的民营企业和小型的外企得分较低）；7.职务情况（职务越高，得分越高。如公务员、公司管理人员得分要比普通职员要高）。
第一步：填写申请表
申请表需要填写的一共有7个部分，填写步骤如下
您的基本资料
这部分首先是选择申请卡种，有4个选项：VISA金卡，VISA普卡，MasterCard金卡， MasterCard普卡。注意，招行卡是可以持有两张不同品牌的卡的，所以这里可以选择一项，也可以选择两项，如果选择两项注意品牌必须不同。第二张卡的年费减半。但如果是一金一普的话，那年费减半的就是普卡了。
剩下的就是你的基本资料了，具体填法列在下面：
中文姓名：填上你的名字即可，注意要跟身份证一致
性别：两个选项，选择男或女即可（好象是废话）
国籍：两个选项，分别为本国居民和境外人士，据实选择即可。
出生日期：如实填写即可。
拼音/英文姓名：注释为请按护照以大写英文字母填写，姓与名之间以空格分开。一般卡友只需填上你的姓名拼音即可。注意要大写，每个字之间用空格分开。
证件类型：有三个选项，身份证，护照，其它证件。其它证件一般是指军人证，警官证等。 证件号码：如实填写即可。
婚姻状态：三个选项，未婚，已婚，其它。如实选择即可。
教育程度：根据实际情况选择即可，一共6个选项，从初中及以下一直到博士。
住宅电话：按区号，电话，分机填写即可，不是分机就空下分机项不填。
住宅地址：该项一定要详细填写。
邮编：住宅的邮编，如果帐单寄到住宅，一定要填清楚，不知道的话打185或是到附近邮局问一下。
现住房居住年限：如实填写即可。
现信房屋状况：共5个选项（1与父母同住，2租用，3自购无贷款，4自购有贷款，5其
它）如实选择即可。如选择自购或是与父母同住最好提供相关资料。
户籍地址：如果跟住址一样选择同住宅即可，如不是则选择另列如下，同时将身份证上的住址抄上即可，注意这里要写邮编。
手机号码：写上你的手机号码，如没有不填也可以，但一定要保证公司电话或是住宅电话一定能找到你。
E-MAIL：写上你常用的邮件地址，不写也行，申请下来后在网站上也可以再设的。
在招商银行开立的主要往来帐号：抄上你最常用的一卡通号码，老一卡通要把12位写全。没有就不写。
房产地址：写上你的房产地址，如果就是现住宅填上同住宅即可。但要注意这样现住房状况应是自购。
自购车辆资料：需要填写购买时间，品牌，车牌号码。有车的最好填上，并注意要附上行驶证复印件。没有就不填。
您的职业资料
单位地址：呼和浩特市赛罕区地质局南街8号盈嘉国际写字楼20层
单位全称：内蒙古金华源环境资源工程咨询有限责任公司.网址任职部门：要和你名片或是工作证明上的部门一致
职务/岗位：要和你名片或是工作证明上的部门一致
行业类别：填上你单位所属的行业，如政府，教育，通信等。
邮编：010020
企业代码：此项除非你是私营业主，否则不用填写。
单位性质：一共6个选项（国有，独资，合资/合作，股份制，私营，其它），不清楚不要乱填，问一下单位的财务或是行政人员再填。
电话：如实填写区号，电话和分机。注意征信一般均打此电话，一定要填写清楚。 现单位工龄：如实填写，如果不足一年，写<1年即可。
年收入：如实填写，注意要和收入证明相符。
前单位全称：如果现单位服务不满两年才需填写。
前单位部门，职务/岗位，工资等：只有现单位服务不满两年时才需填写。
您的联系人资料
一共有三个联系人，一个是直系亲属（配偶，子女，父母），另两个是与您不同住宅的亲戚或朋友。表上要求若为同事，请填写住宅电话，可根据经验填上手机不会有太大影响，但不要填写单位电话。
直系亲属联系人要填姓名，电话，与申请人的关系
另两个联系人要填姓名，单位名称，电话，与申请人关系。
注意：联系人的电话一定要能够找到联系人，以便招行征信时了解情况。
您的附属卡申请人资料
注意：该项如果您不申请附属卡，空下不填即可。
申请卡种：选择你准备申请的附属卡种类。注意要和主卡类型相符，不要主卡是普卡，附卡选了金卡。
中文姓名：填上附属卡持卡人的名字即可，注意要跟身份证一致
性别：两个选项，选择男或女即可
国籍：两个选项，分别为本国居民和境外人士，据实选择即可。
出生日期：如实填写即可。
拼音/英文姓名：注释为请按护照以大写英文字母填写，姓与名之间以空格分开。一般卡友只需填上你的姓名拼音即可。注意要大写，每个字之间用空格分开。
证件类型：有三个选项，身份证，护照，其它证件。其它证件一般是指军人证，警官证等。 证件号码：如实填写即可。{招行信用卡哪种好}.
与主卡人关系：三个选项，配偶，子女，父母。如实选择即可。注意如果是配偶是要提供结婚证复印件的，想给GF/BF申请的就不要打这个主意了。子女和父母是要提供户口本复印件以证明关系的。
住宅电话：按区号，电话，分机填写即可，不是分机就空下分机项不填。
住宅地址：如附属卡申请人跟您住在一起选择同主卡申请人地址即可，如不是选择另列如下并填上地址即可。该地下不要求有邮编的。
单位全称：填上附属卡持卡人单位即可。没有单位就填上没有，如果是学生就填上学生。 行业类别：如实填写即可。没有单位不填。
职务/岗位：如实填写即可。没有单位不填。
单位电话：如实填写区号，电话，分机等，没有单位不填。
您的配偶资料【同附属卡申请人免填】
前面基本资料里选择已婚的是要填写本栏的。未婚和其它不填此栏。副卡申请人就是配偶的也不填此栏。
中文姓名：填上附属卡持卡人的名字即可，注意要跟身份证一致
性别：两个选项，选择男或女即可
国籍：两个选项，分别为本国居民和境外人士，据实选择即可。
出生日期：如实填写即可。
拼音/英文姓名：注释为请按护照以大写英文字母填写，姓与名之间以空格分开。一般卡友只需填上你的姓名拼音即可。注意要大写，每个字之间用空格分开。
证件类型：有三个选项，身份证，护照，其它证件。其它证件一般是指军人证，警官证等。 证件号码：如实填写即可。
单位全称：填上单位即可。没有单位就填上没有。
行业类别：如实填写即可。没有单位不填。
职务/岗位：如实填写即可。没有单位不填。
单位电话：如实填写区号，电话，分机等，没有单位不填。
您的对帐单地址
请将有关信件及对帐单寄往本人的：三个选择，1户籍地址，2住宅地址，单位地址。
一般人多是在后两项中选择。但不论选择哪项，一定要核对相关地址及邮编是否填写正确，因为卡，密码封，帐单等都是要邮寄到此地址的。如果地址不对，连卡你都是见不到的！
再下面是自动还款业务的相关资料。此项目可根据您的具体需要填写，不填也行，因为就算以后要用此业务，再开通也很方便的。这里要填主卡持卡人的一卡通，要完整填写12位或是16位的卡号。人民币和美元的卡号是分开填的。此外都要选择全额还款还是部分还款。最好选择全额还款，这样即使想要部分还款只需在一卡通中留部分还款的金额即可。如果选了部分还款，那你如果想全额还款还要再用其它方式补还余下欠款，很麻烦的。
您的签名
首先选择如果无法获得金卡时，是否同意核发普卡。不选视为同意，如果你非金卡不要，那一定要选择不同意。否则的话选不选都行。
再下面就是主卡和附属卡申请人签字的地方。这里要用正楷中文签字。主要意义是你已了解《招商银行信用卡(个人卡)领用合约》的规定，并同意遵守。同时你也同意不论通过与否，所提供资料均由招行保留。
注意：诚实！一定要如实填写，切忌资料！
第二步：准备申请所需资料
填好后该准备资料了。记住，申请信用卡切忌犯懒，一定要将可能需要的资料准备齐全，否则因为资料不全而致申请被拒或影响额度就不值了。
必备资料如下：
主附卡申请人身份证复印件：一般卡友只要复印你的身份证即可，但要注意复印清楚，照片和身份证号一定要能看清。境外人士提供护照复印件，港澳台提供回乡证/台胞证等的复印件，军人武警提供军官证或警官证复印件。
主附卡申请人关系证明文件：附卡持卡人是配偶的，提供结婚证复印件，要有你们俩身份证号的那一页即可。父母/子女提供户口簿复印件，复印首页和相关页即可。
工作证明：最好由单位人事行政部门开具工作证明。工作证复印件，工作牌，名片也可作为工作证明。同时提供更好。
收入证明：虽然招行未将此项列入必须资料，但根据以往申请的经验此资料一定要提供。最好由单位人事行政部门开具，跟工作证明开在一起最好。实在没有的话工资条，代发工资存折的复印件，代发工资银行卡的交易清单也可以用。
可选资料如下：
学历证明：如果你的学历高过本科，复印一下毕业证或是学位证应该是有用的。
职称证明：如果你有相关专业的职称或资格证书，如各种职称证书（各级医师，教授，工程师，会计师等）、资格证书（注册会计师，律师，CCIE等，视行业不同而异）别忘了一并复印后附上。如果职称高，还是很有作用的。
财力证明：项目较多，分述如下。{招行信用卡哪种好}.
房产：你的房产证或是购房合同。如果前面选择的是与父母同住提供房产证及户口簿复印件，证明你与房主的关系。
汽车：提供行驶证复印件
存款：定期存单复印件。招行一卡通内的定期存款不要开存款证明（要20块一份的！），花一块钱打出一卡通余额清单即可。如果你是招行金葵花客户，别忘了提供金葵花贵宾卡的复印件。有了这个东东可以说满额度金卡已经在向你招手了。
其它财力证明：如果你有股票证券等财产，可提供相应的资料证明。如果你已持有其它银行的信用卡，可将近期的对帐单复印件附上。此外，人寿保险合同也可以作为财力证明提供的。
注意：所有复印件均需用A4整张纸复印。所复印内容要能看清楚。
第三步：邮寄申请及资料
申请和资料有三种邮寄方法：
1、 平邮：只要将申请表按照说明折起来，将所附资料放在里面糊起来扔进邮筒即可，不用付邮资的。
2、 挂号：如果你觉得你的资料很重要，怕丢失了别人看到，可选择用挂号信邮寄，正常重量邮资2元8角（不含信封费用），一般情况下3-7天可寄到卡部，边远地区请咨询当地邮局。注意：寄挂号信不能用申请表上的地址！可打800电话问一下MM，地址如下，收件人嘛，随便问个800MM的名字就行了。
3、 EMS：如果你不光想保险，还想快一些，就用特快专递吧，正常重量费用22元（含那个大纸袋），一般三天内到。可打185查询对方收件情况。地址一样不能用申请表上的地址，打800要个MM的名字，用上面挂号信的地址即可，电话就用021-38784800。
第四步：查询及征信
信用卡的审核会按照银行内部审核流程进行。
收到你的信用卡申请件，申请件到银行以后会转交至申请件扫描部门，他们会将你的全部申请文件按照规定的流程编号归档，随后转交至信用卡审批部门，首先是电话核实相关信息的真假，但是电话核实并不能代表你的申请就被接受了，电话核实的目的有几个：首先确认是否为申请的真实申请，电话核实中也可以确定在申请件的相关信息是否正确，尤其是联系电话，申请表提供的电话号码也将会用于今后各种信息提示用的联络电话，以及万一需要联系持卡人时紧急联系电话。电话核实后的第2天一般就会有代表卡片的申请件被接受并且转交相关部门，发卡系统制卡并按照指定的地址邮寄新卡。
所谓综合评分，也可以叫做综合评定，他会根据申请人提供的有关信息进行评定，按照有关人民银行规定的准则，以及调查申请人在人民银行是否有信用记录，以及信用记录的等级，根据等级以及信息等等综合打分，他会制定一个标准，达到标准就会发卡，不达标将被拒绝。资料寄出后估计寄到后就可以查询了，打800-820-5555，按1再按2输身份证号后就可以查询到申请进度了，信用卡网站上也能查询到进度的。如果查到资料已收到，那么几天内要么查到被拒，要么就会有客服给你打电话了。
银行信用卡终极大PK 各行信用卡优缺点逐一数
银行信用卡终极大PK 各行信用卡优缺点逐一数
某人到某银行申请房贷被拒，银行理由是他在某银行办的一张信用卡逾期未还，存在不良记录。而他根本没有申请过那个银行的信用卡。原来是他的朋友以前借用他的身份证办卡，透支后没还，不良信用记录就记在他身上了。一些持卡者使用信用卡违规套现，或许解决了持卡人一时的现金需求，但恶意拖欠还将影响到个人信用记录。
各大银行信用卡终极比拼
另外办信用卡前一定要向银行打听清楚是否未激活也收年费，最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。没有信用卡使用需求的人先别办卡，以免陷入年费纠纷。如果手头的卡确实用不着，而且快到缴年费期限的话，为了保险起见最好还是及时去银行注销。
未激活的信用卡并不代表可以束之高阁，高枕无忧。
银行在宣传信用卡时，往往以“免年费”作为吸引客户的噱头。但其实年费是个“钱老虎”。目前，大部分银行一般标准信用卡普卡年费约在100元左右，金卡年费在200-300元之间。大多银行的普卡及金卡开通时都能免首年年费，之后可以通过刷卡满足一定的次数或金额来实现减免次年年费。其中，建行及光大要求较低，刷3次即免次年年费;民生和深发展标准相对较高，前者要刷8次，后者在2009年4月调至刷18次。其他银行普遍在刷5-6次。但白金信用卡或一些特殊信用卡年费难以减免，其中白金信用卡年费普遍在2000元以上。像招行(600036,股吧)无限信用卡主卡年费10000元，白金信用卡主卡年费3600元，而商务卡、Visa Mini 信用卡、MSN 珍藏版迷你信用卡、Vogue 钛金信用卡不予减免年费。
部分银行账单分期手续费并不是一次性收取，而是分期交纳。
未激活的信用卡并不代表可以束之高阁，高枕无忧。某些类型的信用卡即使不激活，也需要交纳一定的工本费，例如，招行 Hello Kitty 粉丝系列整套共有4张，如果你曾经申请过一张但没有激活，当你申请第2张时，也会给你发出一张金额为50元的账单。
信用卡分期付款免息并不意味着不收费，一般要支付一笔不少的手续费。
信用卡的一大便利之处，就是可以分期付款。免息并不意味着不收费，一般要支付一笔不少的手续费。这一点银行在宣传时很少提及。分期付款有3种方式，一种是在银行提供的产品目录中选购，享受分期付款。这种方式已经预先制定了付款的期数和每期应付金额，交易费用相对较低。第二种是在银行特约商户消费后分期付款，需要支付手续费，但手续费相对较为优惠。第三种是账单分期，这一方式手续费相对较高，且有最低消费额的规定，各家银行申请账单分期的最低消费额基本上在500-1500元之间。
如果手头的卡确实用不着，为了保险起见最好还是及时去银行注销
例如，招行信用卡的持有人在其特约商户苏宁电器(002024,股吧)消费金额达到1500-5万元时，若申请分期付款，分12期费率为4.5%。而若申请账单分期，规定申请金额不能超过当期账单新增刷卡消费总额的90%，同样分12期，手续费率则达到7.2%。以前文李小姐为例，新增刷卡金额为10014元的账单，若以90%的金额申请分期12期，手续费近650元。{招行信用卡哪种好}.
农业银行对个人信用卡业务不重视。
部分银行账单分期手续费并不是一次性收取，而是分期交纳。如交行单笔消费满1500元便可以申请账单分期，总额在6500-12500元之间，每个月支付的手续费为0.7%，申请金额只要不超出欠款总额及信用额度，并没有过多的限制。
因此信用卡也没有必要办理太多，因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同，持卡者需要常常关注每张卡的消费情况、还款情况，浪费了自己的时间不说，还极有可能顾此失彼，某些卡透支或逾期还款而不自知，最终影响自己的个人征信。
信用卡发卡数已达1.8亿的中国信用卡市场的坏账率开始显著上升，截至2008年6月，中国信用卡信贷总额6931.73亿元。随着大量的卡发给“80后”的“高消费、低收入”人群，中国的信用卡不良率开始恶化，据估计2009年信用卡不良率上升至3%的水平。
一般信用卡有20-50天的免息期，银行为此还要付出管理费用，利润从何而来?首先，银行的利润从商家来。以现在大型商业为例，它的毛利只有15-20%，扣除经营成本后利润是很微薄的，但银行却要从信用卡和银行卡的结算中收取1-4%的手续费。其次，收取罚息。我国正常的信用卡使用者多是严谨的信贷消费者，属于“风险规避型”，他们很少支付利息，并注意保持账户平衡。高达85%的消费者每个月都保持账户平衡，只有4-5%的消费者经常支付利息，这一消费者结构不利于银行信用卡部门的利润获取。
招商银行信用卡{招行信用卡哪种好}.
招商银行的信用卡还款期限虽然是还款日的午夜12点，但是如果使用自动还款的话，大约晚上6、7点就会从一卡通中划款。也就是说，如果此时一卡通中的余额不够还款的话，就会被收取利息。即使在还款日的12点之前把足够的款项存入一卡通的话，只要在划款的时间之后，照样会被按照未全额还款处理，从而被收取利息。
招行信用卡优缺点
招行这种行为很难说是不是故意的，虽然只是几十元的利息，但招行的信用卡用户数量如此庞大，每个月都是可怕的数目。我本人对招行是不抱任何希望，惹不起至少还躲得起，销卡销帐户。还在使用的人请对自己的帐户多个心眼。
优点：
1、申办门槛极低，积分永久有效;
2、网银功能强，操作方便，支持支付宝;
3、经常有超值的团购商品，活动和花样比较多;
4、一卡通功能不错，理财各方面也不错;
5、所有卡合一个账单(还款方便);
6、卡片种类多，图案设计美观;
7、第一年免年费。一年刷六次免次年年费;
8、每次刷卡没有金额限制，很容易达到，基本没什么费用;
9、在丢失信用卡的48小时里，挂失，损失的费用由招行承担;
10、发行量应该是所有银行信用卡中最大的，你想那么多人用，总是有它的优势的。
缺点：
1、积分政策非常不人性(20元积一分，不计零);
2、免息期所有发卡行中最短，最短是18天;
3、小额消费无短信提示;
4、所有卡合一个账单(不灵活);
5、网付限额太低(500元);
6、没有密码，很多人认为这样不安全。但国际上标准的信用卡也是不设密码，凭签名的。
总结：招行的信用卡集大银行的稳妥与小银行的服务与一身，是用卡一族必备之选。适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。
客服电话：800-820-5555 95555
交通银行信用卡
每刷100元可以在沃尔玛消费抵扣1元，一年最多积20万分，换算下来就有近2000元。但这笔抵扣是需要缴税的，并且还是递增的条件，所以一年如能刷满20万的话，估计能有1500元左右的积分奖励，这个要比其他银行的积分现金比高很多，适合大量刷卡且喜欢积分的朋友。
交通银行信用卡优缺点
优点：
1、申请门槛低，提额较快;
2、56天超长免息期;
3、可以百分百提现;
4、YP卡可以百分百提现;本科生直接批5000额度;
5、支持支付宝，网付限额高(10000元)。
缺点：
1、分期操作比较繁琐;
2、各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;
3、积分不是永久有效;
4、短信收费，用卡无忧一年交个48，敢上小年费了;
5、还款不是非常方便，不过比中行强，平时都用提款机还;
6、YP卡积分独立核算，不可以兑换里程。
总结：有两种还款方式比较方便：
1、再办一张交通银行的储蓄卡，和信用卡绑定起来，办的时候会耽误点时间，但是以后就方便了。
2、用支付宝还款也很方便，但是时间上最好提前2天还，主要是怕不能及时到账。
还款须知：办了自动还款等于还款日提前3天。
1、如果你在还款日三天内自己还款，那么一定不要让你的自动还款签约卡里有钱，不然交行一定会去再扣一次的。
2、如果你在还款日的前三天没有在你的自动还款签约卡里存够全额还款的钱，那怕少1分，抱歉，你很有可能还款不成功，结果是最后你没有还1分钱，这样你就要多还全部的利息，还有滞纳金。
交行信用卡不算很人性化，如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。
客服电话：95559
工行信用卡
工行的发卡机构以当地信用卡业务部为主要机构 并不如其他银行有一个专职的信用卡中心。但销卡必须由本人持身份证和信用卡在当地指定的网点办理销卡业务。建议本人到当到网点咨询本行工行的信用卡业务部所在的位置之后亲自持卡和身份证到卡部去销户。销户只能是做“预销户” 不能立即销户，要一个月后才能办理真正的销户。 仿效移动公司的做法，以免发生待扣未扣款项。
工行信用卡优缺点
优点：
1、3万多家网点，是目前中国网点最多的银行;
2、支持支付宝，而且可以做到无限额;
3、本地取现无手续费;
4、不同品牌的国际卡额度独立。
缺点：
1、申办门槛太高，额度太低;
2、服务态度差;{招行信用卡哪种好}.
3、没有800电话，400也不对个人用户开放;
总结：适合喜欢透支取现的人。
客服电话：95588
建行信用卡
建设银行信用卡还款很麻烦，还要找银行，弄不好要排队，运气的好的话还可以，20分钟可以搞定，运气不好的话要一个小时。
建行信用卡优缺点
优点：
1、网络点多;
2、相对其他3家国有银行，申请门槛较低;
3、取现手续费较低(0.5%);
4、透支取现支持最低还款。
缺点：
1、额度普遍偏低，提额缓慢;
2、各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和。
总结：适合楼下就是建行没有其余选择的人。
客服电话：800-820-0588
中行信用卡优缺点
优点：
1、中国最早的信用卡发卡行;
招商银行信用卡使用说明和技巧
招商银行信用卡使用技巧
1． 申请: 招商银行特色信用卡：网络申请该类信用卡需缴纳年费，但如获推广人员印章，即可免首年年费,一般来说，我个人建议申请信用卡的时候尽可能选择商业银行，而非四大银行（中、农、工、建）。因为信用卡，在它的基本功能——信用消费——上，各家银行做得都一样，区别只在于银行批给你的额度有多少而已。而且四大银行一般来说审批过程比商业的更为严格，一来由于他们不愁没客户，二来他们还想维护他们国有的地位，只做高端客户，三来是四大就算批，额度也不大，甚至还有可能需要你交保证金，所以不要也罢。除此之外，选择银行的标准就是看他的附属功能。基本上大型一些的商业银行就是靠这个来吸引客户的。最常见的就是积分功能的。例如招商银行消费20RMB就是一分，而你的消费积分是可以换取很多礼品的，例如免下年年费、换购礼品、参加抽奖等等。有了这个，那么你消费的所有金钱就可以算做是有回报的，而不单单只是消费出去.提到积分,有用户在抱怨,招行是20块一分,而有银行是1块一分,但是请注意,招行积分是永久有效,而那些银行是2年或者5年有效的,这是两个不一样的概念,现在银行竞争也很激励,每种做法必有它的道理的,有点像移动的M值了,呵呵!
招行卡积分规则:每消费20元积1分，消费40元积2分，依次类推.（例：19.9元=0分，20.1元-39.9元=1分，40元=2分，..........）另外，房地产类、汽车类、批发类消费不积分。
2． 还款 :
所谓信用卡，就是先消费，后还款。即在一开始，你的卡里是可以不存钱的。但当每月结帐的时候，你就需要把前期消费的欠帐补上。但实际上，在还款这个阶段，还是有不少技巧可以学习的
,大家可以去柜台申请一张招行一卡通储蓄卡,这样你就可以把一卡通储蓄卡和信用卡捆绑,这样,在最后还款日,银行可以从一卡通上把你应付的钱划到信用卡帮你自动还款, 而你就不需要专门为了这个信用卡而跑去银行。毕竟现在的银行都是人满为患。一般来说这个功能均只支持银行自己的储蓄卡，而不支持异行的。
无论主卡持卡人有多少同行信用卡（含附属卡），因同使用一个信用额度，因此还款只需还其中一张，即可恢复全部额度。
3． 将免息进行到底:标准的免息期解释是：
持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天，最长50天的免息还款期。信用卡是每月还款一次。但这个还款日期不是以自然月来计算，而是银行各自有不同的日期。像招商银行是每月的5号，10号，15号,17号,20号,25号搞清信用卡对账单上的“记账日”、“帐单日”和“还款日”三个概念，一般来讲，在商户结账后的第二天为银行“记账日”，银行的每月为你寄送帐单工作日为“帐单日”，结单日后18天为“还款日”。注:大部份用户在拿到卡时，帐单日为每月17日，还款日为每月5日，其时帐单日可以修改的,招商银行一般在开卡
之日可以修改,然后每半年可以修改一次! 以帐单日为每月17日，还款日为每月5日为例：5月11日在商场透支消费结帐，5月17日送结帐单，那么最后的免息还款日就是6月5日，这笔交易的免息期为24天。依此类推，那么有用户会问，如何达到最长50呢，是这样的，你如果在1号16号消费，那么你是下个月5日还款，如果你是在18日到30日消费，那么会再向后推一个月，就是7月5日还款了，所以，最划算的作法是18号消费，这样就可以在下下个月的5日还款啦，这样，你们计算一下，是不是免息期就长了呢，呵呵！这也就是银行经常宣称的“最长50日的免息还款期”。但要明白的是最长，而不是固定。 刷卡消费巧赚利息:刷卡消费有一段时间为免息期，平时把薪水都存起来，花钱时刷卡，只要在免息期内还上就可以赚取薪水存款带来的利息了。虽然少的可怜，不过可以聚沙成塔嘛！
使用好信用卡，理财、生活都是有帮助
1、首年免年费，每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年费。如果忘记刷6次了，一发现有年费马上给800打电话，然后赶紧刷满6次，年费还可以退的。开通信用卡的网上支付功能可以帮你更快完成任务。
2、办卡送1000分积分或者不错的礼品时才去办卡，填表以前问清楚送什么礼品，表现出没礼品就不办的样子。不要办太多张，一张足够了，额度不是加倍的，其他的卡拿了礼品就销。
3、办一卡通与信用卡关联，可以自动还款，还免一卡通管理费，省钱方便。
4、开通一卡通的网上银行，可以更方便的查询信用卡和一卡通的交易情况。（可以直接办QQ一卡通，带网银功能）
5、关注积分礼品，有稍微好点的DD赶紧换。关注积分活动，有稍微好点的时候（比如上次那25倍积分）结合自己实际情况适当参与。建议不要换市面上能买到的东西，就算比市价便宜。积分+x元的也不要换。应该换一些纪念版的东西，虽然不实用。
6、如果别人有小额的汇款，把信用卡卡号告诉人家，免手续费的。如果汇款比较大额，那就考虑一下，因为取现要1%手续费，溢缴款转到一卡通里要千分之五。如果是YOUNG卡，每月可以免手续费取现一次，可以最多取2000（ATM升级手，单次取现有提升），那可以多汇点。如果每月消费额比较大，那也可以多汇点。
7、如果信用卡丢了，不要挂失，先查一下有没有被人盗刷，如果没有，就打电话800把额度调成0，或者销卡，或者在网上银行里自助把额度调到0（这一种是可以随时自助恢复回
几K或者几W的，电话的就不行。）如果已经被盗刷了，超过60就挂失，没超过还是同之前，因为挂失要60块。（如果超过60还不太多的话，建议也直接销卡或者调额度，因为申请赔偿需要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱。）如果卡丢了又没有挂失的话，接下来，重新到招行里填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表，只需要写身份证号和签名，其他不用填。等新卡拿到，电话800要求恢复额度。（因为如果申请补卡要20块，但是申请新卡免费。）
8、买大件利用免息分期，各商户不同。比如某商场6月免手续费，12个月2点5%，当然6月了。不过名表，黄金等不能分期，电器和百货才可以。招行信用卡分期额度是独立于信用额度外的。是根据综合情况授信的。每次分期前，打800咨询一下，是否可以分期指定金额和期数。
9、信用卡申请表背面的合约一定要看清楚，有疑问打800问。反正MM声音甜美态度亲切，电话还免费。
10、每月按时全额还款，只刷卡不取现，不给银行任何收费的机会。能刷银联的地方就不刷VISA或者MASTER线。
11、如果和父母不在一起，可以办一张附属卡。父母往主卡里存钱，自己在外地用。或者自己用主卡，父母用附属卡刷，自己还钱，当赡养费。不过不推荐给父母办附属卡，因为没密码，万一老人把卡掉了还是很麻烦的。
12、理论上只能给父母子女和配偶办附属卡，但是实际上只需要两人的身份证就可以了，所以给BF或者GF办是没问题的，兄妹也可以操作，前提是自称夫妻。
13、如果家里或者公司邮政系统好，建议选择E-mail帐单加纸质帐单，纸质帐单一年12张订在一起可以当明细帐本用。
14、每月消费的额度不要超过总额度的一半，因为办了自动关联还款后，如果一月把额度都用光了，记帐日到还款日中间那18天就没得刷了，而那几天是刷卡免息时间最长的日子。
15、不要相信“欠着银行的钱不用利息，自己的钱又在银行里多生了一多月利息”的鬼话。活期在银行里才0.56%，但是信用卡利息是18%。像我的额度是3000，就算天天刷满3000块，我一年也不过赚了银行17块的利息，我怎么可能天天欠那么多呢，实际上我能赚5块钱的利息就不错了，但只要我有一次忘了还银行一毛，我就要付10块一次的罚金和另算的罚息。
下面是正确的认识：
1、尽量全额还款。如果没有全额还款，那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。还钱时先还手续费和欠款，最后才还你刷的钱。最低还款有时可以尝试一下，因为最低还款有助于提高信用额度。
2、开卡送积分或送礼品，都不送给已有信用卡的和销户不足半年的客户。
3、参加开卡刷卡X次或XX金额送礼品活动。一定在指定日期内达到，这样才能兑奖。Saver就经常遗忘。申请了一张卡，没有任何礼品赠送。
4、很多商户是不积分的，比如：淘宝、学校、房地产、汽车、加油等。
5、办多张卡额度是不加倍的，多张信用卡共享额度。
6、信用卡里多还的钱，即溢缴款取出要另外收费，一定不要多存。
招行信用卡功能大剖析
白领人群的时尚标签：招行信用卡功能大剖析
Iresearch 2007的一份数据显示，25岁至40岁个人与家庭拥有的靠前10样产品中，信用卡高居第四位，是继各潮流数码产品之后的第一大类金融产品。信用卡在社会主流人群的普及率，像极了90年刚盛行手机一样，从最初的精英身份标签逐渐蔓延至普罗大众随身携带的亲密伙伴。
但是信用卡毕竟在国内的发展时期不长，大多数对信用卡的使用仍处于“准文盲”阶段。正如很多人仅手机来打电话和发短信一样，招商银行近期针对一批持卡客户进行电话回访，调查中发现超过46%的信用卡持卡人仅使用到“透支消费”和“取现”两大功能。超过52%的人群认为“不了解更多信用卡功能导致未能使用这张信用卡带来的高附属价值功能” 为使大家能够更容易了解这些看似深奥复杂的信用卡功能，笔者就信用卡持有率最高的白领一族，通过性格标签的细分，结合招商银行信用卡的各种功能与读者分享用卡心得。 房奴族：家装易，您的救命稻草
很多新莞人开始在东莞安家置业了，好不容易辛辛苦苦攒的那点钱全付了房子首付，装修怎么办？其实很多信用卡都可以提供类似“小额免担保免抵押”的功能。招商银行在东莞联合华美乐、百安居推出的家装易，提供分期付款功能，最高可贷10万额度的装修款，百安居还可以延期6个月还款，这可比你直接购买精装房还要为这笔附带的装修款换上20年贷款利息要划算得多。近期到华美乐办理家装易还可以免掉所有手续费。
候鸟族：车购易，让爱车来得快一些
东莞城市分散，32个镇包围着市区，每天总有一群小候鸟要靠公交车奔波在镇区和市中心之间。你可别忘了钱包里那张招行信用卡还可以帮你轻松提前买到爱车。招商银行推出的车购易，特点是免担保分期付款买汽车，流程最快4小时，只要承担部分首付和手续费即可。最近北京现代、东风雪铁龙、斯柯达部分车型可免手续费，一部6万元的车，办理12期，如果免去手续费，粗略算下可以节省近1500元。
淘宝族：“工作、淘宝”两点一线生活
CMMS2008A&中高收入者调查显示，21.8%的女性白领热衷网购，12.3%的男性白领也是网购忠实者，“工作、淘宝”两点一线成为这类白领的生活写照。有网购瘾的朋友们，不妨关注下招行各类网购产品和招行的信用卡俱乐部。 “聚便宜”频道是专门组织一些市场上热卖的笔记本、数码产品，以吸引人的分期优惠价格吸引懒得去逛商场，或者怕买到假货的淘宝一族们。
月光族：灵活理财，每月光彩
在这里提到“月光族”，并不是要去鼓励月光族又走回头路，而是希望对信用卡的正确使用能够让月光族脱胎换骨，成为“每月都光彩”的一族。月光族们最缺乏就是理财观念了，建议你们多多关注银行方面推出的信用卡优惠活动，比如近期到明年2月底到华南摩尔万达影院刷招行信用卡可看五折电影，这可为您花在电影娱乐方面的消费省下一笔钱。信用卡积分还可以兑换11家哥顿蛋糕门店内全场产品，另外，招行也经常组织一些非常优惠的积分活动，像近期开展的99个积分能兑百元大礼，积分兑换世纪广场内领秀专柜所有饰品、金达田近百款产品。信用卡积分能当钱花，这可是值得月光族们好好琢磨的理财之道了。月光族们用卡的原则是“量入为出，精打细算”。
奢辣族：信用卡族人的坚持推崇者
为了限量版LV包包，宁可一个月吃方便面，奢辣族的生活主张是 “天上地下，唯名牌独尊”，其实他们不是盲目崇拜名牌，而是对高品质生活价值的追逐。奢辣族最适合的信用卡莫过于充满时尚元素的ELLe卡、瑞丽卡、千色店卡了。招商银行经常组织时尚信用卡活动，新近上市的Elle卡只要刷满168元即可送法国兰蔻美白护理旅行四件套。 穷忙族：初涉社会遇断奶期，信用卡助你一臂之力
忙没有错，错的就是越忙越穷。这实在是命运对自己开的最大玩笑。打起精神来吧。也许今天你只是一个刚毕业一两年出来闯的毛头小子，同学聚会，谈恋爱请女朋友吃饭，本来就微薄的工资确实经不起折磨。这类人群适合招行的“粉丝族”信用卡，叮当猫、Hello Kitty、最近刚上市的蜡笔小生、樱桃小丸子，80年后的这代人，是日本动画片长大的“孩子顽童”，这张信用卡让你不经意中就勾起了或浓或淡的童年回忆。取现、透支功能也可以暂缓囊中羞涩的尴尬。
招商银行信用卡综合评分标准及信用卡被拒原因
1. 保障支持最高得分为15分 (1) 住房权利最高得分为8分 无房 0分 租房 2分 单位福利分房 4分 所有或购买 8分 (2)有无抵押最高得分为7分 有抵押 7分 无抵押 0分 2.经济支持最高得分为34分 (1)个人收入最高得分为26分 月收入6000元以上 26分 月收入3000~6000元 22分 月收入2000~3000元 18分 月收入1000~2000元 13分 月收入300~1000元 7分 (2)月偿债情况最高得分为8分 无债务偿还 8分 10~100元 6分 100~500元 4分 500元以上 2分 3.个人稳定情况最高得分为27分 (1)从业情况最高得分为16分 公务员 16分 事业单位 14分 国有企业 13分 股份制企业 10分 其他 4分 退休 16分 失业有社会救济 10分 失业无社会救济 8分 (2)在目前住址时间最高得分为7分 6年以上 7分 2~6年 5分 2年以下 2分 (3)婚姻状况最高得分为4分 未婚 2分 已婚无子女 3分 已婚有子女 4分 4.个人背景最高得分为24分 (1)户籍情况最高得分为5分 本地 5分 外地 2分 (2)文化程度最高得分为5分 初中及以下 1分 高中 2分 中专 4分 大学及以上 5分 (3)年龄最高得分为5分 女30岁以上 5分 男30岁以上 4.5分 女30岁以下 3分 男30岁以下 2.5分 (4)失信情况最高得分为9分 未调查 0分 无记录 0分 一次失信 0分 两次以上失信 -9分 无失信 9分 招商银行信用卡授信政策: 申请条件： 年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况… 内外部信用记录的查核 信用额度的核予 后续的信用额度调整规范 核准权限 招行授信政策策略 从稳定性及付款意愿的角度切入 选定目标客群，导引行销资源投入目标客群的推广 参考相对应的付款能力 辅助目标客群的筛选，同时做为信用额度核予的标准 行销通路的导引 以SGM及DS为主，其它为辅 招行征信的主要职责 Fraud Detector - 防堵人头伪冒风险 Credit Policy Implement – 执行授信政策 Application Quality Control – 合理授信，预防呆账发生 招商银行信用卡审核流程 1查核个人信用报告 2查核身份信息 3查核社保缴纳情况 4查核我行存款情况 5查核114 网络信息 ······ 6审核检附文件 7查核系统信息 8审核申请人资格 9电话照会 10通知客户补件 11产出初审授信结果 12伪冒提报 13所有新
申请及额度 调整案件 复核 14处理重审申请 15团办案件沟通 16高额新申 请案件复核 17额度调整复核 18违例核准 案件复核 招行授权主要职责 提供持卡人24小时信用卡交易授权服务 查核在线可疑交易并采取适当的管制措失,以降低伪冒风险 侦测在线可疑交易(夜间) Credit Cycle 中阶段维护及防堵 通过对授权交易之分析，以提供优质授信品质之建议 当前的主要两个风险点--公司 公司是指以非法牟取暴利为目的，未经发卡行授权非法进行办卡中介，以虚构信息、重要证明材料等手段，骗取发卡行授信发卡，并可能同时向客户提供或介绍POS的公司。 我行已从多个环节加强对公司进件的控管 建议监管机构加强对此类机构的控管机制 我行对已发现的此类情况采取了积极报告和配合调查等工作，如在青岛地区配合当地银监局对不法机构的查处 当前的主要两个风险点--公司团欠 公司用卡作为资金周转 集体伪冒申请 ：指该公司团体申请时就伪冒了别人的身份资料或是提供了虚假的职业资料 公司统一办卡，却被公司一个人独用 由于公司不景气，公司成员集体倒帐 申请时所填公司本身为公司 商户异常消费：通过异常消费商户号反查相关刷卡人 公司团欠特点 几乎所有的入催户都在很短的时间内将额度用光 。 大部分客户都有非常明显的整额高消费。 部分公司用卡案件中存在有在本公司刷卡情况 。 部分客户还款记录雷同。 部分客户取现频繁。 对银行卡业务监管方面的建议 加快征信面数据的扩展和规范程度，使它最大限度的为各行所用 尽快出台针对信用卡业务并符合其业务实际运行状况的呆帐核销政策，使各行在自负盈亏的前提下可以轻装上阵 加大对各类违法信用卡业务的公司的惩处和监管力度，使信用卡业务健康发展 统一信用卡业务监管指标体系，使各行可以在相同的基础上比较业务发展的状态 新银行卡办法可以尽早出台，信用卡中心可以尽快进入独立经营，独立核算的状态 【申请信用卡被拒原因说明】 A类：申请人基本资料原因 1 无法确认或非本人签名 2 申请表签名与证件不符 3 申请表签名与规定不符 4 申请表为签名且未补签名 5 信息不详且不提供 6 家庭不详且不提供 7 工资单位信息不详且不提供 8 联系人信息不详且不提供 9 申请表或申请资料无法认读且未补件 10 资料不足且未补件 11 申请人相
关资料不足且未按时补齐资料 12 申请人年龄不符规定 13 非本地户籍且综合条件未达标 14 非本地户籍无住房且自购住房未达标 15 单位不符规定且岗位不符合规定 16 申请人无工作且无稳定收入来源 17 申请人属于限制申请行业的从业人员 18 申请人不符合军人之办卡标准 19 申请人为外籍人士 20 申请人身份证件类型不符规定 21 证件失效或有效期不符合规定 22 附属卡申请人不符合规定 23 停用 B类：申请人征信情况原因 1 申请人重复申请 2 申请人所填单位查无此人 3 申请人已从所填单位离职 4 申请人工作为兼职 5 申请人工作不稳定 6 申请人工作变动频繁 7 申请人收入不稳定 8 申请人为小企业主且单位成立时间短 9 申请人已经持有多张他行信用卡 10 申请人工作单位信息与征审不符且无合理解释 11 申请人社保不正常 12 社保记录与申请表不符且不能合理解释 13 申请人单位无法查证确认 14 申请人所在单位未注册或已注销或未年审 15 所在单位的负面信息 16 经征信判断，申请人综合条件差，风险不可控 17 申请人有不良记录 18 申请人在我行个人贷款缴款记录不良 19 申请人其他银行信用卡有不良还款记录 20 申请人在个人征信系统有不良记录 21 申请人单位在税务局有不良记录(私营企业主与法人) 22 申请人所在单位有逃避银行债务记录(私营业主与法人) 23 申请人征信存有疑义 24 停用 25 伪造身份证 26 伪造房产证 27 伪造行驶证 28 伪造其他证件 29 盗用他人身份证伪冒申请 30 黑中介进件 31 申请人有多次公共缴费欠款，且无合理解释 32 申请人联系不上 33 有效征信时间内联系不上(三天三次) 34 申请人提供的联系方式无效 35 申请人不配合资信调查 36 家人或联系人提供申请人的负面信息或建议不予办理 37 申请人有犯罪记录 C类：其他原因 1 联系人不知情或不愿做联系人 2 申请人异地户籍亲属联系不上 3 联系人不符要求 4 我行核批卡种与额度未达申请人要求，申请人拒绝接受 5 申请人工作地及居住地非我行网点城市，风险不可控 6 申请人健康原因 7 申请人不符合集体办卡，项目办卡或亲核亲访d.e核准条件 8 未核验原件或无核验人签名 9 进件渠道不明，无法认定信息真伪 10 销卡间隔不符发卡规定 11 停用
文档为doc格式