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人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读
人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读
一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20107031600000052583999 查询时间：2010.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21。
二、个人信用报告的信息有哪些栏目？
个人信用报告的信息包括以下栏目：
（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；
（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；
（三）异议标注信息
（四）本人声明信息
（五）查询记录
三、个人身份信息是怎么来的？
个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关
申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四、“明细信息”是什么意思？
个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
五、 什么是“信用额度”与“共享授信额度”？
信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假
设分别为A 卡和B 卡。两张卡共享10 000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3 000 元后，当他再用B卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能使用7 000 元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10 000 元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：
信用卡类型 账户 币种 开户日期 信用额度（元） 共享授信额度（元）
A卡 账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000
账户2 美元 2003.5.20 10000 0
B卡 账户3 人民币 2003.6.20 10000 0
六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？
有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。
七、如何理解信用卡的最大负债额？
在每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应
还金额的最高值。
八、 “透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。
九、 什么是“逾期”？
逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（一）比到期还款日晚一两天还款；
（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2010 年1 月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未
还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。假设2010 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客户没有还8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第6 个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。
十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？
当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
十二、 逾期1 天与逾期180 天有什么区别？
前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是
个人信用记录查询流程详细介绍
个人信用记录查询流程详细介绍 目前，个人信用信息基础数据库的信息包含以下内容：个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等；信用交易信息，包括个人在银行办理的信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等；特殊交易信息，包括展期（延期）、担保人代还、以资抵债等；特别记录信息，主要指数据报送机构上报的应引起特别关注的信息
（特别是负面信息）；本人声明；查询记录等。 个人信用记录查询流程图：
据央行副行长苏宁介绍，随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，个人信用报告还将记载一个人的社会保障信息，银行结算账户信息，个人住房公积金缴存信息，是否按时缴纳电话、水、电费等公用事业费用的信息，工资卡上的基本信息也会被纳入系统。个人查询自己的信用报告可以通过两个途径。一是向商业银行申请信用卡或贷款时，银行会向个人信用信息基础数据库查询，个人将自己的信用报告拿来看。二是可以向中国人民银行在各地的征信管理部门查询。
查询须经本人授权{信用卡信用记录查询}.
目前，除本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才能直接查看用户的信用报告，而且商业银行还必须事先得到用户的书面授权。
个人不良信用记录不会“一生紧随”
个人信用记录都是“有案可查”的，那么不良的信用记录是否会“一生紧随”呢？中国人民银行征信管理局局长戴根有表示，虽然目前国内还没有出台相关规定，但不良信用记录不会跟着一个人一辈子。 据介绍，在国外一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。
如何查个人信用记录
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如何查个人信用记录
现在用信用卡的人越来越多了,您上黑名单吗有很多卡友经常遇到而未能及
还款的状况,这必然会给你的个人信用产生不良影响，本文将会告诉大家如何来查看自己的信用状况。
目前，个人信用信息基础数据库的信息包含以下内容：个人基本信息，包括
身份证件、居住地、职业、配偶的信息等；信用交易信息，包括个人在银行办理的信用卡、准贷记卡的信息等。个人查询信用报告途径:
商业银行申请信用卡或贷款时，银行会向个人信用信息基础数据库查询，个
人将自己的信用报告拿来看。
向中国人民银行在各地的征信管理部门查询。查询流程:
目前，除本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理
时才能直接查看用户的信用报告，而且商业银行还必须事先得到用户的书面授权。{信用卡信用记录查询}.
带好个人的身份证等身份证明原件（最好复印件也准备好，当场需要收少量
的手工费）。
个人可向当地中国人民银行分支行征信管理部门申请,或直接向征信服务中
心提出查询本人信用报告书面申请.
填写(个人信用报告本人查询申请表).无法提供有效身份证件的,征信管理部
门或征信服务中心不予受理.
征信管理部门将查询申请表登记到(个人信用报告本人查询申请登记表),并
将查询登记表发送至征信服务中心.
征信服务中心将查询结果发回征信管理部门,或直接通知申请人到征信服务
中心领取.
个人查询相关资料遵照(个人信用信息基础数据库异议处理规程)中有关档案
管理的规定执行.
征信管理部门和征信服务中心负责保管个人直接提交的查询申请表和身份证
复印件信用记录时长:
个人信用记录都是“有案可查”的，我国国内目前还没有出台相关规定要求
不良信用记录跟着一个人一辈子。(在国外一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。)
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个人征信如何查询,信用记录不良会有什么影响？
个人征信如何查询，信用记录不良会有什么影响？
随着人们消费意识的提高，信用卡的使用也开始逐渐普及，有的卡友会因某些原因造成不良信用记录，为了可以及时掌握自己的个人征信情况，这时我们便需要知道个人征信查询是怎么操作的。下面，就来给大家讲讲个人征信如何查询。
个人信用报告是什么？
个人信用报告由报告名称和报告内容组成，是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，主要包括个人基本信息、信用交易信息和其它信息。
个人征信如何查询？
个人征信查询方法一：征信中心官网：现在全国各地查询个人征信报告，都可以在征信中心官网上查询。或者到所在地的中国人民银行或上级中国人民银行分之机构查询。
个人征信查询方法二：个人自助信用报告查询机上查询（北京、南京、兰州、烟台等多个城市）：根据规定，个人每年有2次免费在柜台或自助机上查询的机会。网络上查询不限次数。PS：卡友们都关
心隐私是否会泄露，其实并不会，因为抓取的是征信中心的数据，所有数据都妥善保存在央行征信中心。
信用记录不良会有什么影响？
如果你的征信报告上有逾期记录，你的信用卡申请可能会被拒，即使批准了，额度也不会高。如果是申请房贷或者车贷的话，你的首付款成数可能会被要求提高或者直接被拒。不过，如果你的逾期记录是由于银行的采集出错的话，你可以向人民银行提交异议申诉。
信用报告从哪些方面记录逾期？
当前逾期期数：指当前连续未按合同规定金额或最低还款额还款的次数。
当前逾期金额：指当前未按合同规定金额或最低还款额还款的总金额。{信用卡信用记录查询}.
逾期持续月数：指截至目前某一次逾期行为持续的月份数。
逾期金额：指截至目前某一次逾期行为应还未还的金额。
逾期月份：指贷款或信用卡账户存在逾期的月份。
还款方式注意细节，否则将影响信用记录
明明按时还钱了，可为什么还有逾期记录呢？这主要是因为还款方式不同而造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。
那么，我们来一起看看，最容易无意中形成逾期的几种情况：
中介代还：你按时足额把钱转给中介，但中介没有及时转至约定账户。
跨行还款：你通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。{信用卡信用记录查询}.
一行多户：你在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。
另外，如果你习惯于在应还款日当天或前一两天还款，可要注意啦，如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦。因为银行划账有一定的时间，这样做非常有可能产生逾期记录，记入到信用报告中。
提前还款可能会影响你的信用
你一定会觉得奇怪，为什么提前还款，还会影响信用呢？那是因为，从合同约定看，提前还款是一种违约行为，不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会将其视为负面信息，报送至征信系统，展现在“特殊交易”中。还有些放贷机构，甚至根据合同约定可能会收取一定的罚息。
多方式还款时，需注意额度
信用卡到了还款时限，你可以选择多种平台还款，比如支付宝、微信转账、手机银行、网上银行、ATM机、柜台等。但需要注意的是，有的还款平台有一定的额度，如果你还款数额较大时，一定要选择正确的还款方式，否则容易造成逾期哦！
支付宝转账：支付宝转账到银行卡的限额，每个支付宝账户操作转账到银行卡单笔最高限额为5万（含手续费）。
微信转账：未添加银行卡的，可使用零钱资金进行转账，限额是单笔单日200元，收款方单笔单日3000元；已添加银行卡的，可以
使用零钱或银行卡资金进行转账，单笔单日限额50000元，收款方无限额。
有过征信不良记录,如何再办信用卡？
有过征信不良记录，如何再办信用卡？
“曾经有过逾期3个月，因为出差在外，忘记还款了，后来补上了。想再申请一张信用卡了，被拒绝了，怎么才能让银行通过申请呢？”
这可能是你现在的状态，也可能是你未来的状态。
个人征信是每个持卡人都需要关心的问题。
那么，如上，有过不良信用记录，如何再次申请信用卡？
1、马上还款（这件事情真的挺重要的，只说一遍就够了）
意识到自己过了最后还款日还未还款。第一件事就是马上还款，调出自己的信用卡账单，看欠费多少，建议还款金额要大于欠款金额，因为逾期之后，每天会有滞纳金产生。只还款欠款金额是不够的。
2、继续使用信用卡 不要销卡
千万不要因为，销掉信用卡就没有逾期记录了。销掉信用卡后，逾期信息就会一直停留在个人信用报告上。彻底清除需要5年时间
建议的方法是：正常使用信用卡，将不良征信状态刷下去。
tips:银行查询申请人的征信记录，只查询申请人最近24个月的还款情况。
3、视还款时间情况，最好6—24个月后再次申请信用卡
如果逾期之后的3个月内，还清了欠款，想要再次申请信用卡，可以等到6个月后申请。如果是欠款时间太长，比如6个月到12个月或更久，在还款之后，建议过了24个月后再次申请信用卡。最新办卡,提额，网贷口子强开等核心技术，请百度易借哥（yijiege.com），免费分享价值信息，解你燃眉之急.
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