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有过征信不良记录,如何再办信用卡？
有过征信不良记录，如何再办信用卡？
“曾经有过逾期3个月，因为出差在外，忘记还款了，后来补上了。想再申请一张信用卡了，被拒绝了，怎么才能让银行通过申请呢？”
这可能是你现在的状态，也可能是你未来的状态。
个人征信是每个持卡人都需要关心的问题。
那么，如上，有过不良信用记录，如何再次申请信用卡？
1、马上还款（这件事情真的挺重要的，只说一遍就够了）
意识到自己过了最后还款日还未还款。第一件事就是马上还款，调出自己的信用卡账单，看欠费多少，建议还款金额要大于欠款金额，因为逾期之后，每天会有滞纳金产生。只还款欠款金额是不够的。
2、继续使用信用卡 不要销卡
千万不要因为，销掉信用卡就没有逾期记录了。销掉信用卡后，逾期信息就会一直停留在个人信用报告上。彻底清除需要5年时间
建议的方法是：正常使用信用卡，将不良征信状态刷下去。
tips:银行查询申请人的征信记录，只查询申请人最近24个月的还款情况。
3、视还款时间情况，最好6—24个月后再次申请信用卡
如果逾期之后的3个月内，还清了欠款，想要再次申请信用卡，可以等到6个月后申请。如果是欠款时间太长，比如6个月到12个月或更久，在还款之后，建议过了24个月后再次申请信用卡。最新办卡,提额，网贷口子强开等核心技术，请百度易借哥（yijiege.com），免费分享价值信息，解你燃眉之急.
个人信用卡不良记录情况说明
个人信用卡不良记录情况说明
尊敬的光大银行工作人员：
现由于本人向贵行申请贷款过程中由于信用卡存在还款逾期行为，特向贵行进行情况说明。
本人曾经在2008年办理广发银行信用卡并使用（额度19000元），到2012年8月之前信用一直十分良好从未发生过逾期、少还款的情况，但在2012年9月消费100元、10月消费73元，由于这两期没有在信箱中收到帐单，不能及时还款而造成逾期。
两期合计消费173元；每期滞纳金20元，两期零售利息5.51元，合计218.51元，于2012年11月收到帐单后立即还清。
事后本人致电广发银行信用卡中心，工作人确认帐单寄出来过，可能由于邮政人员放错信箱，而本人过去一直以纸质帐单还款，没有设置其它还款提醒方式。现已取消纸质帐单，并已设置多重提醒方式（手机日历、短信、银行微信公众帐号、支付宝等），以杜绝此类逾期事件发生。
在后续的贷款中本人将恪守信用，严格按照贵行贷款还款计划执行还本付息，如若再有类型情况，愿承担相应后果。
说明人：
2014年9月11日
个人信用记录及黑名单
银行信用卡不良记录与黑名单
随着信用卡使用越来越广泛，关于信用卡的不良记录问题也逐渐得到关注，在我们日常生活中，买房借贷等都是根据信用卡记录来判断批准。这里U51钱管家给大家整理了一些关于信用卡不良记录和黑名单的详细解释，希望有所帮助！
【什么是不良记录，为何会被列入银行信用不良记录或黑名单】
这里通常所说的不良记录或黑名单指的是银行对个人的信用的不良评价，直接影响个人向银行进行贷款等业务。
中国人民银行征信系统的个人信用信息基础数据库具有很强的权威性，但实际上只是做为各家银行信用记录的参考之一，其他各家银行的对信用的具体评判并无统一标准。
值得注意的是，央行征信中心并没有对个人信用做出评价，更没有信用“良好”或“不良”之分，央行征 信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。目前所说的不良记录只是银行为了防止信贷风险而做出的判断，各商业银行对个人信用的评判标准是不同的。
以下某商业银行的信用不良记录标准，因具有一定的普遍性，可供参考。
存在下列情形之一的，记入不良信用记录：
（1）客户在人民银行个人征信系统或在我行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”）。
（2）通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一：
①因违规用卡等行为被列入我行、同业、人民银行或征信机构不良客户信息库；②存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷； ③有恶意骗取银行资金行为；④正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录。
（3）经发卡行认定的其他不良信用行为。
（4）客户在人民银行征信系统最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。
因此，在一家银行形成的不良记录或黑名单会有两种途径被所有银行共享，一是业内合作，即各家银行直接共享信用记录（参考以上第一条）；二是征信上报，即银行将客户拖欠贷款、信用卡恶意透支等信息上报征信局，形成征信系统的个人信用信息基础数据库后供所有银行参考。
在这里，我们需要注意的是，个人支付电信、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息都将逐步成为企业和个人综合信用报告的一部分。也就是说，拖欠水电费等也有可能产生个人征信系统不良记录。
在这里，U51钱管家为大家提供个人信用不良记录查询方法
银行不良记录可向各行客服电话查询，要查询征信系统信用报告可以携带本人有效身份证件到中国人民银行当地分支机构个人征信管理处，说明“打印个人信用报告”即可，需查询手续费。
【如何消除信用卡不良记录】
关于消除信用卡不良记录，又可分为以下两种情况：
①消除普通的银行信用卡不良记录{信用卡征信查询}.
如果是信用卡还贷等问题产生的银行不良记录，可立即向银行客服电话进行咨询，情节轻的只需说明并非恶意，一般可以帮您消除纪录。
②消除征信系统个人信用信息基础数据库记录
若情节严重或拖延时间过长银行可能已经上报个人征信系统。{信用卡征信查询}.
按照人民银行关于征信系统的解释，银行因不良记录未予审查通过的发贷事项，申请人可以要求银行告知原因。如果银行没有告知，应咨询人民银行的征信主管机构，要求对个人的征信报告予以调查，更正错误数据，避免为以后涉及银行借贷业务时带来不便。
如果是银行失误造成的不良记录，可以和银行进行协商，银行可以向央行征信系统发出一个修改指令，系统会把这项记录消除。
如果银行能提供相关证明属于银行操作错误而对客户造成的不良信用记录，也可以由本人持相关证明到当地人民银行申请消除不良记录。
手把手打造完美个人征信报告的5个技巧
最近圈哥发现，有很多小伙伴在关心个人征信报告的问题，一部分人担心因为自己曾经的逾期导致贷款被拒；还有一部分人表示自己是信用白户，想要打造一份完美的征信报告来办理贷款。
我们都知道个人信用报告对我们生活的影响很大，它就像是我们的“经济身份证”，小到办理一张信用卡，大到融资贷款买房、买车，都会涉及到个人的信用，银行及其他金融机构肯定少不了会在我们的个人信用报告上去查一查，看一看，所以说打造一份满分的信用报告是十分必要的！
今天圈哥就来给大家说一说如何打造一份完美的个人信用报告！{信用卡征信查询}.
一、 每月按时还款
想要自己的信用报告干干净净、十分完美？每月按时还款那是必须的啊！这也是最关键、最重要的条件！有的人以为自己信用卡逾期了几天没关系，欠了几十块钱还了就行，那你就想错了！
虽然信用卡新规将在2017年1月1日起实施，实施后意味着不会再有滞纳金了，但是有违约金了，违约金是由银行自主确定的，即使违约金可商可量，但是如果你逾期时间过长，你觉得银行会放过你吗？而且逾期肯定会收取利息的，但更重要的是你的逾期行为还将被记录{信用卡征信查询}.
在你的个人征信报告中！！
一旦你在个人征信报告上产生了信用污点，那么即使你花再多的钱，信用污点也是抹不掉的！这些逾期记录将会影响到你日后申请房贷、车贷等，不仅如此，逾期记录还会在你征信报告里保留5年！也就是说你要花5年时间才能把信用污点去掉！这个黑锅你一背就要背5年，想想都觉得可怕啊！
最后，圈哥还是要强调一下：按时还款是十分十分重要的！这是打造完美信用报告的第一步！逾期还款、逾期不还款，你还想要干净的信用报告？想都不要想！
二、 办张信用卡，告别信用白户
一般来说信用小白想要办理贷款通常都是比较困难的，圈哥的一个朋友曾经就是因为自己是信用白户的身份，在贷款时遭到了拒绝。
这是因为在央行的征信系统中无法查询到你的信用记录，你的记录是空白的，银行无法查询到你的信用是否良好，是否有过逾期等行为，所以银行也就无法对你的个人信用进行评判，在银行看来你的风险自然就比较高喽~
所以想要拥有一份完美的信用报告，那么你就要在信用报告中留下你的痕迹了，最简单的方法就是办理一张信用卡摆脱信用白户的身份！相对于贷款而言，信用卡申请的门槛更低，流程也更加简单，通过办理信用卡来摆脱信用小白的身份，是一个很不错的办法！
三、 信用卡数量不宜太多
有很多人认为信用卡办理的越多，消费越方便，能提前预支的费用就越多，所以信用卡办理的越多越好，其实不然，办理过多的信用卡不仅会产生多余的年费，还会让持卡者忘记哪张信用卡消费了多少次；其次，卡太多，持卡人十分容易记混还款日期、还款金额，一旦记错了时间造成逾期，对个人的信用还会造成影响；最后，办理过多的信用卡，如果不能合理对信用卡进行还款，持卡者极易发生差东墙补西墙的行为，对日后的信贷行为产生负面的影响；所以说信用卡并非办得越多越好，适度才恰当，圈哥建议大家最好将手中所持有的信用卡数量保持在1~3张左右，不要太多了。
四、 不要频繁查询征信报告
通常情况下在申请贷款或者办理信用卡时，个人的征信报告都会被银行或者放贷机构进行查询，而查询记录作为人民银行个人信用报告的内容之一是会被记录在用户的征信报告中的，也就是说你查询的次数
越频繁，你留下的查询记录就越多，而过多的查询记录将会影响到你日后的贷款申请。
一般情况下，放贷公司会认为：个人有借款需求才会去查征信报告，而频繁地查询征信报告则反映出你目前十分需要资金，急需用钱，但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝，这种情况下银行或放贷机构会认为你的风险较高，想要成功拿下贷款就不容易了。
五、 不要随意查看信用卡现金分期或分期买车额度
俗话说：好奇心害死猫。自从分期业务走进了人们的生活之后，总是有很多小伙伴出于好奇而去查看自己信用卡的现金分期额度或者分期买车的额度，来看看自己的额度是否提高了，但是很多人在查询额度时都没有在意过这种行为会有什么影响，当你在查询额度的同时，其实也就默认了银行有查看你个人征信报告的权利，而银行的查询记录是会被记录在个人征信报告中的，这将对你日后的申贷、申卡产生影响。
圈哥建议，如果没有业务办理的需求，不要反复查询你的信用卡分期额度或分期买车额度，如果真的需要，可以查看并进行后续的申请，但如果申请被拒了，不要重复申请，可以致电银行问清楚原因，总之，想要一份干净的个人信用报告一定不要频繁查询哦！
以上，就是圈哥为大家带来的打造完美个人征信报告的技能，如果你的客户想要一份干净漂亮的信用报告，你不妨把这些小技巧传授给他们，这样你也不用在为了他们的信用报告拍脑袋了！
三种信用卡不良记录误区
不知道你是不是有这样的经历，忘记了还款日，交了滞纳金，留了"案底";或是因为刷爆了信用卡放置一边不理上了黑名单。这个时候你可能无所谓，也可能担心的要命，因为你一直认为有了不良记录就如档案上有了黑点一样，你可会认为不良记录让你以后很难申请到贷款,其实这些都是你对信用卡不良记录的误区。首先，我们先来听听小张的故事。
张先生和女朋友准备结婚了，他打算贷款买房。然而当他准备向银行申请贷款时，银行方面提出小张有2张信用卡。并有过多次逾期的现象。原来，张先生在去年一直在国外出差，由于汇率差的原因所以导致了他少还了信用卡欠款，导致了逾期现象。贷款银行在了解到这一情况后，建议他写一份信用卡逾期的情况说明和保证书一起提交给银行，随后小张顺利地通过了银行的贷款审批。成功地贷款买房。
可见，信用卡的不良记录不是一个一辈子的污点无法抹去，同时，也不是说信用卡有了不良记录就一定不能贷款，这些都是人们对待不良记录的误区。
·误区一，有不良记录无计可施
大多数持卡人对不良记录都十分谨慎。所以维护信用记录对客户来说尤其关键。一旦持卡人发现信用报告有错误信息，可以通过三种渠道要求核查、纠正： 方法一由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;{信用卡征信查询}.
方法二是直接向征信中心反映;
方法三是可以委托涉及出错信息的商业银行经办行反映。信息经核查确实有错误的，会按照相关流程对错误数据进行更正。
在平时，我们应该关注自己的信用报告。首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。银行不会因为你一次的失误否定你这个人，但是如果你屡教不改，一再犯错，那么这个就没有办法了。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
也不少客户信用卡出现逾期记录后首选的方式都是还款后注销。这不是最佳方案。建议客户继续保留该信用卡并继续使用24个月，重建良好的信用记录。因为银行在办理贷款时，主要查看的是最近24个月的信用情况。所以没有必要立即注销。
·误区二：信用报告决定银行是否贷款
银行到底给不给你贷款，不仅仅是你信用卡的信用问题，这其中包含很多方面。例如是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。其实，信用报告之所以重要，是因为信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给银行考察贷款对象提供参考。与此同时，不同的银行对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。所以信用报告不是银行是否贷款的决定因素。
·误区三没有信用记录就是最好的记录
持卡人可能会认为自己没有与银行发生过任何借贷关系，信用记录应该是最优良的。其实不然，银行还是希望你与他建立良好的借贷关系的。信用记录是目前银行审批贷款、信用卡等业务的重要依据。如果没有与银行发生过任何借贷关系俗称(信用空白)，银行将无法得知个人相关信息，也会对其信用评分打折扣。他会认为你不是一个潜在的客户。
正确的做法是，与银行有过借贷往来后，并尽力维护好自己记录的客户会取得更高的分数。如果有可能，客户应该尽早建立自己的信用记录，积累"信用资产"。这些才是良好记录的资本。你可以向银行申办一张信用卡或一笔贷款。这些都是银行为你打高分的砝码。这才是最佳的信用记录。
综上所述，我们可以看到个人信用记录对每个人都是非常重要的。无论是想搞企业贷款还是房贷，投资等，如果因为一张不知几时办的信用卡未缴年费而被银行拒之门外，真的很可惜。所以一定要重视自己的信用记录，珍惜自己的信用记录。了解一些相关知识，有了问题及时解决，不要拖沓。这样才会有一个良好的信用，为自己将来贷款投资打下良好的基础。
信用卡不良记录标准
信用卡不良记录标准
不良信用记录公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行，中国人民银行将上述行为写入公民的个人信用记录，这样的记录就称为不良信用记录。 存在下列情形之一的，记入银行不良记录：
1.客户在银行个人征信系统或在银行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或一年内出现一次逾期九十天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”）。
2.通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一：
（1）因违规用卡等行为被列入银行、同业、或征信机构不良客户信息库；
（2）存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；
（3）有恶意骗取银行资金行为；
（4）正在服刑期间或近7年内曾有过刑事犯罪记录。
3.经发卡行认定的其他不良信用行为。
4.客户在银行征信系统12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。
如果能保证最低还款金额，只是要加收贷款利息，那样就不算是逾期，也不会有不良记录，不良记录是恶意透支后一直未履行还款义务。
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