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随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。
最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人：信用卡消费透支无力还款
养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。
过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。
持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。
市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策
“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”
老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：
风险一：套现风险
通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间。因为高回报利润，很多人选择了职业养卡这个行业。职业养卡人有的还利用卡内大量的积分换取东西，在淘宝上低价售卖来获得更高利润。 精养卡、普养卡 其实就是卡友们自己预留的资金一边还一边刷，因为利用了信用卡 本身具有还款免息周期。
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。
警方提醒：套现“养卡”风险大
警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。
后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。
据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
信用卡、借记卡和储蓄卡都是我们生活中，经常要使用到的银行卡。可是很多人还不是能够认清楚他们之间的区别。
银行卡只有两大类，贷记卡和借记卡，其中贷记卡又叫信用卡，分为贷记卡，准贷记卡，借记卡分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡及储值卡。
贷记和借记是财务上的两个概念，把钱支出去了就是贷记，把钱收进来了就是借记。借记卡就是先要有钱存进到账户里，而支出去的钱不能超过前期存进来的数目，也就是不能透支，借记卡中最常见的就是储蓄卡。贷记卡就是可以在卡的账户里没有钱的时候先把钱从账户里透支出去，然后再约定的时间之前把透支款还上就可以了，而信用卡就是最常见的贷记卡。
这里，个人就分享一下信用卡、借记卡和储蓄卡的区别。
贷记卡（信用卡）：
贷记卡。根据当前各大收单机构公布的收单服务费可见，除不封顶外，部分收单机构收取的信用卡手续费率与借记卡一样，甚至低于借记卡。
例如农业银行的POS机刷信用卡和借记卡费率都是0.5%，区别在于借记卡20元封顶、信用卡不封顶，只要单笔刷卡金额不超过4000元，其实刷哪种卡的手续费都没差。而华夏银行、北京银行的POS机手续费率都是信用卡的低于借记卡，其中华夏银行标准类借记卡费率为0.55%、19.5元封顶，贷记卡费率0.5%不封顶，单笔刷卡金额不超过3900元，刷信用卡的手续费更低。北京银行标准类借记卡费率为0.65%、25元封顶，贷记卡费率0.6%不封顶，只要单笔刷卡不超过4167元，还是刷信用卡更划算。
4、信用影响
由于储蓄卡没有透支功能，通过储蓄卡产生的每一笔支出和消费都是自己的，自己爱存就存，爱取就取，银行管不着。而信用卡就不一样了，每个月都有账单日和最后还款日，如果自己逾期还款了，信用就会出现问题。
现在大家了解了信用卡、借记卡和储蓄卡的区别了吧。
记者问他原因时，他的答案和记者了解到的一样，中央反腐力度大，卡少了。
“少了单位的福利卡和一些官员的礼品卡，生意真是难以维系了。”
随后，记者又询问老张当天的“收获”。他说：“一张都没收到。我们这行不好干了。现在很多人都回家了。以前我们这有100多人呢，你看现在没剩下几个了。”
“我已经好几天都没有收到卡了，每天早出晚归，挺累的，还赚不到钱。离开这个行业的人不是回家就是去做其他事情了。”老张说，“不过跟你说实话，以前就是沾坏风气的‘光’，现在风气好了，我们不干也罢。过完年我就不回来了，回去找其他事情做。”
据记者了解，这些回购人大部分都来自外地，因为以前生意好，购物卡套现有钱赚，所以朋友介绍朋友，亲戚介绍亲戚，大家都来“淘金”。他们的离开也从侧面反映了社会风气的好转。
新闻：
西安一超市现"套现族"
记者首先找到了西安南郊的一家礼品回收铺子，不大的铺子里，居然只有一个14、5岁的少年在看门店，得知记者手上有面额为1000元的购物卡需要套现，他熟练的向记者报起了价。
男孩：“八折，最多八三折。”
记者：“就是说1000块的卡，你给我800，最多830？”
男孩：“恩。”
您听到了么，若是这1000块钱的卡经过这第一道套现，记者最多只能拿到830块钱，当记者继续追问这礼品回收的行情怎么样的时候，孩子以大人不在为由拒绝了记者的追问。随后记者又在西安市南稍门南郭路上找到了一家礼品回收门市部，这里的价格则更低，最多只愿意支付记者800元。但是说起这购物卡回收的生意，老板开始滔滔不绝起来。
老板：“多么，肯定多，你像这送礼的，还有什么领导收来的购物卡，很多都会拿来（套现）。”
老板告诉记者，他们这一行也是有行规，像购物卡就会因为超市规模已经分情况来区分，分布越广、越大的超市，收购价格则越高。不过老板也坦言，今年以来，他们的生意，确实不如往年。
老板：“也不行了，现在查的严。”
随后记者又在西安市内寻找了几家这样的礼品回收门店，发现他们大多分布在一些老的居民区或者小的道路上，并且超市购物卡，商场购物卡，高档烟酒都会回收套现。记者粗略的算了一笔账，卖卡人经过第一次的套现，可以拿到8折左右的现金，而这些礼品回收公司若是将这些卡拿去超市收银处进行套现，则几乎可以收获不打折的现金，拿一张1000元的购物卡，卖卡人套现得到800，而老板拿去超市套现则几乎可以拿到1000元，若是雇上几个人，每人拿上几张卡一起套现，刨去人工，一天套现几千甚至上万元，完全不是问题。就是这样一张普通的购物卡，经过一轮又一轮的套现，卖卡人把卡换了钱，老板通过差价赚了钱，
律师观点：购物卡套现存在法律风险
业内人士提醒，对持卡人来说，套现行为是违反国家相关法律法规的行为，会影响个人的信用，造成不良的个人征信记录；更重要的是，持卡人利用套现中介公司等代理机构进行套现的同时，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，其银行账户、资金将面临风险，同时，还要承担法律风险。信用卡养卡技巧
内蒙古昆峰律师事务所律师张万军认为，套现不等同于取现。除代朋友刷卡消费外，信用卡持卡人刷卡后，没有得到商品，也没享受任何形式的服务，而是拿到了现金，基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。最高人民法院、最高人民检察院出台的 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。
2010年，中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，不仅对作为第三方支付平台的非金融机构做出严格规定，同时也对支付平台的用户加以严格管理，此举无疑会对网络非法套现行为造成打击。
文/小文
精养卡POS使用要点（必须要背下来）
1、单卡刷卡次数大于 10 次/月，每月合理递增，15-40 笔最佳。
2、单次消费金额小于 20%，全额套完要多天、多个商户、最少 6 次以上。周一到周五单天刷卡不超 3 次，周六、日不超 5 次
3、储蓄卡、信用卡配合刷，建议：二八开（POS 也要保养）
4、同个商户刷不同卡间隔最好 3 分钟以上
5、严禁任何人在 POS 机上查余额再刷卡
6、单笔刷卡控制在 3 万以内，单天交易在 10万内（10 万以上容易被监管）月控制在 100万左右，不够就多申请几个商户。
7、不要刷上 1 万的整数，可以刷 9920 或 10250 等。
8、同一卡在同一商户连续刷卡超过 3 个月，暂停，过 2 个月后再回来刷.
9、同一张卡同一商户不要连续刷 2 次，同一张卡刷不同商户刷卡间隔要 30 分钟以上，同卡同一商户一周刷卡不超 3 次。
10、刷卡时间在上午 9点到晚上 9 点，其余时间不要刷卡。（24 小时营业的商户除外）
11、精养卡与 TX 商户应分开管理和使用，精养卡的商户，单台 POS 机每日刷卡总金额要控制在 5 万以内，避免由于金额大被银联系统
检测到风险，会影响在这台机子留下记录的其他卡片。
计划刷卡金额时，在金额和刷卡时间要符合常理，如加油站商户刷卡金额都是整数（如 200、250），
不存在小数点的情况（如 198、451）；再如大部分商店在 21:00已经下班，那么 21:00后，就不要刷卡了。
12、严禁 10000 刷卡失败，刷 9950，再失败，刷 9800，再失败，又刷 9500，一直这样操作下去，直到刷卡成功，这样的风险最大，马上会被系统识别为 TX，切记，最多交易失败两次，千万不能再刷了，正确做法是要持卡人致电到他的发卡行，问为什么不能刷，可以刷多少钱，得之结果，再刷。薇信关注：众鑫玩卡社区，免费获得 卡神秘籍技术（办卡，提额，养卡，贷款）每日为您推荐最新办卡，玩卡，贷款技术评测攻略。
13、给客户刷卡是一定要验证身份证是否持卡人，核对卡号，代刷的情况下一定要代刷人的身份，验证身份证并复印
14、不要把刷卡小票丢失，小票保留 180天，定期扫描留底，以备不时之需。
分享一些信用卡不为人知的养卡知识！干货！ 信用卡在不同的人手中所产生的作用是不同的，信用卡的好坏、额度的大小主要取决于刷卡方式，为什么有些人信用卡在很短的时间内额度就翻番了，而有些人额度几年都没有什么变化，这就涉及到一个养卡技巧了，下面就给大家详细介绍下信用卡养卡技巧。 1.很多人会有这样的想法，为什么我和他的刷卡方式差不多，而效果却截然不同。首先要说的就是你在银行的本质资质不同，然后就是你刷卡的。每月去套现，然后垫还一笔刷出，怎么可能会给你提额。打个比喻，你要别人垫还1W额度的卡，费率一般是150以上，人家成本只有38或者更低。而你自己如果用0.78机器，外加秒到千分之二。也就是98元。想想出来的效果哪个好？
2.会有一部分人说没钱自己刷。最简单的方法就是，账单日出来后就开始操作，比如你只有1千块钱，那么操作10次也就可以了。而账单日离还款日最少是18天，有些是二十几天，你说你可以操作多少次。机器还可以秒到。你分几天就可以搞定。不要整天就想一步一下子调额。没那么多好事。有也是人家在银行本质的条件比较好。 3.正常的养卡套路就是多还多出，多还就是分多次把钱还进信用卡，多出就是笔数。而每次客服告诉你的多元化消费就是商户的类型了。类型就是费率了。2W的卡可以分10次把这2W拆分开，然后再拆分刷卡金额出来。当然最好不要秒进秒出了。具体方式因个人资金不同操作起来自己控制。 各大银行具体养卡细节：
招商：大家都熟知，都认识比较好的银行，认笔数，认各种费率的比重。
农行：其实是一个不怎么认费率的银行，只要笔数够，商户量够，稍加一些一般类0.78的商户。就OK了，基本上可以保证三个月提一次。 广发：也不是很看重认费率比重的银行，每月要保证全额还款，然后一定要做分期，一定要做占用信用额度的分期财智金。金额做到额度的百分二十，然后其他分期做到百分之四十左右。其他就是0.38和0.78费率的商户，分开金额刷刷就可以了。1.25不是很重要。也是基本上3到6月百分百调额一次。信用卡养卡技巧
其他的银行也是基本行差不多，要记得，只要银行有明确规定3到6月才能调额一次的银行，基本都大同小异。养卡一定要不要急，只要第一次被你攻破了，以后每3到6月的提额是稳定增长的。所以说养卡是长期的活。
心得一： 卡不再多，在于精，精养2-3张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额狠快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马挨封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。
心得二：
关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：信用卡养卡技巧
1、多元化刷卡，每个月5个商户以上，刷卡次数10次以上为良好，20次以上为最佳，这大大有利于信用卡提额。
2、关于刷爆看银行，交行每个月留30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行都喜欢刷爆！
3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款能力的评分标准。出账日后就有20天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。
4、还款后非迫不得已，最好次日或者过2天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。
5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。 6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。 心得三： 关于临时提额
1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。
2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。
3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的。 心得四：
千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自己的个人资料，自己用自己珍惜！！！切记！！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。 有以下刷卡行为的朋友！务必远离！
1、开卡太多
很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。 2、刷卡次数少，只刷大额
如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。 3、数月在同一机重复操作的。 4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。
5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。 7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、整数单笔交易，如10000, 50000, 100050, 200040,
10200,20400,10500,50500均有T现嫌疑。
如何通过养卡提高你的信用卡综合评分？
相信各位同学在使用信用卡提额过程中，无论采取给人工客服打电话提额，还是给银行系统发短信提额，都会得到银行方面类似的答复：“尊敬的信用卡客户：非常遗憾，根据银行系统综合评定，您的个人信用卡额度暂无法调高，仍维持原额度。感谢您的信任和支持【平安银行】”
也就是我们常说的信用卡综合评分不足，那么，银行是根据什么来评定我们每个人的综合评分的呢？我们又采取什么样的方式来提高我们的综合评分呢？今天，小编糖糖（QQ：532025554)就给大家一一解答。 银行自动检测评分系统包括：
•1，资产：车，房，定期存款
很显然，当您的资产（房产、车子、定期存款）越
多，实力越雄厚，你的综合评分就会越高，信用卡的额度也就会越高。
•2，负债，负债率
考虑完了资产，自然就要考虑负债。这个负债主要体现在银行按揭、抵押贷款、各类信用贷款、上期信用卡账单等，都是负债的体现。负债越高，综合评分越低，负债/资产比率超过70%的时候，就很难提高信用卡额度了。
•3，用卡次数
用卡次数象征者持卡人的活跃度，用卡次数越多，代表持卡人越活跃，持卡人越活跃，银行就越喜欢，所以用卡次数很多的用户，提高综合评分、提额是很容易的哦~~
•4，用卡金额
用卡金额也是银行特别关注的。银行给你信用额度
就是让你来用的，你用他才能赚钱的嘛。现有的信用额度你都用不完，那他还会给你更多的信用额度让你占用资源么。。。。
•5，分期次数及额度
无论是账单分期还是单笔消费分期，都是银行信用卡部门收入的重要来源（银行也要赚钱的嘛。。。），你从来不分期，就相当于从来不给他们创造收益，那么综合评分自然要大受影响了~~~~
那么，是不是为了给银行创造收益，就要大笔大笔的全额分期呢？当然不是啦。大笔大笔全额分期会给银行这样的感觉：你很缺钱，因为所有的款你都要分期还！因此，这样也会降低你的综合评分哦~~~ •6，用卡种类
多元化的消费，一方面证明了你的消费实力，一方面又证明了你的个人身份层次，因此，各位经常刷卡
套现的同学，请不要再为了贪图那点手续费而经常刷封顶机或者民生类的机子了。这样一来银行根本挣不到你的钱，二来暴露了你自己没有消费实力，第三，这也会引起银行的怀疑，试问，哪一个正常消费的人所有的消费（或绝大部分消费）都是低费率的消费呢？ 所以，为了提高你的综合评分，提高你的信用额度，甚至保住你现有的信用额度不被降，一定要时不时的刷一点0.78的一般类消费，刷一点1.25的高端消费（珠宝、餐饮、娱乐、名表、KTV、私人会所等），这样才能让银行觉得你“高端、大气、上档次”，只要坚持一段时间，提高综合评分，提高信用额度自然就是水到渠成了。
•7，用卡地点
不少同学平时很少出差，也很少旅游，因此造成信用卡消费的地点长期集中在一个地区。
当你经常在你的非办卡地使用你的信用卡消费时，银行系统就会把你定义为“商旅客户”，而商旅客户综合评分自然是要比一般用户高的，出差、旅游的人都有钱且舍得花钱的嘛~~~~因此，增加异地消费，也是提高综合评分的有效手段。
•8，对应银行的交易流水和留存
银行交易的流水和每天的留存是生意人现金流、收益的有利证明！因此，对于一个有长期、稳定、高收益的生意人来说，银行自然放心把钱借给他喽。 综上，大家不难发现这样的问题核心：银行的内心是充满了矛盾的，他既想把手中的存款借给客户以此来产生收益，又担心借给用户不安全。因此，只要把握住这一点，让银行认为你既安全，又有消费实力，而且能给他带来较高的收益，那么，提高综合评分，提高信用额度就变得像呼吸一样简单了。
一般我们所说的养卡都是交给特定的养卡公司进行操作 如何养卡 首先办理拥有2张信用额度在1万元左右的信用卡，这两张卡的提现额度为5000元。如果每月都按时按照最低还款额度还款，那么可以获得5个月的资金周转期。 第一个月：用A卡刷卡消费2000元。 第二个月：A卡刷卡消费2000元，B卡透支取款200元以最低还款额度进行还款。 第三个月：A卡刷卡消费2000元，银行会以4000元的本金计算利息和最低还款额度，取B卡现金按照最低还款额进行还款，约为400元(具体数额要根据每笔消费的确切时间和内容来定)。 第四个月：A卡刷卡消费2000元，欠款本金达到6000元，B卡取现金按照最低还款额度进行还款约为600元。 第五个月：A卡刷卡消费2000元，欠款本金达到8000元，B卡透支取款按照最低还款额度进行还款，约为800元。 此时，A卡中的10000元信用额度已经用完，B卡累计取现金额大约为2000元。 按每次提现手续费1%，最低为10元计算，B卡四次提现需手续费一共40元。同时，从B卡提取的现金还要收取每天万分之五的利息，如按所有款项在第6个月A卡还款日前还清计算，那么四笔费用的利息共为60元左右。此外，每笔刷卡消费在没有全部还清之前都会按照全部欠款的万分之五/天计算利息。 于是，产生450元的消费本金带来的循环利息。所有成本相加，约为550元。当然，上面的算法是按照最简便的方式计算的，实际上由于每次刷卡消费的额度和时间不同，循环利息也会各不相同。 算准时间拆东墙补西墙 一般情况下，以卡养卡的原理就是把几张信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，依此类推，数张信用卡轮换透支。 事实上，很多养卡族手中往往不止两张信用卡，有时候是三张、四张，甚至更多。如果是3张以上信用卡的资金在周转，那么可以把其中两张卡用做刷卡消费，可用额度就会成倍增加，而另一张卡则专门用来以最低额度还款。 当信用卡达到5张的时候，就可以用4张卡用来消费，1张用于还款。由于一张卡要还4张卡的欠款，因此要保证资金链不断裂，就得掐准还款日期拆东墙补西墙，在A卡的还款日期到期前进行还款，过后再把钱取出还B卡的欠款，如此循环。 补充 养卡的风险 “养卡”看似很美，但其实还是存在巨大的风险。信用卡专家表示，曾经发生过“养卡”被骗的案例。 有的“养卡”公司还会在向持卡人隐瞒真实情况下，使用许多人未知的信用卡延期透支功能，对持卡人造成损失。 通过POS机进行虚假消费这样的“养卡”行为，其实是
持卡人和“养卡”公司合伙在欺诈银行，法律是禁止的。 持卡人随意将信用卡和密码等重要信息交予他人，非常危险。 养卡公司的养卡手法 “养卡”公司只需记住每张信用卡的透支额度和还款期限和一台POS机，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的“信用”。 “养卡”只需信用卡公司先替客户在最迟还款日将这笔钱还上，让信用卡显示正常还款后，再通过POS机把这笔钱刷出来，通过虚拟交易完成“养卡”。 循环操作后，持卡人就可延期数月不用付款给银行，而信用卡也不会产生不良记录和逾期利息。 持卡人需为每笔还款支付一定的手续费给养卡公司，最低每笔50元。 养卡公司利用银行免息期，将信用卡中的钱套出后给持卡人“放贷”，白赚利息。 注意 以卡养卡最终是要以现金全额还款的,一旦出现信用卡刷爆，连每期最低还款额也不能支付的情况，就意味着个人信用的破产，银行会视此类情况为恶意透支，对相关当事人银行会列入黑名单，限制其申办按揭贷款，或降低其最高贷款年限。对于所欠款项，银行也会通过法律途径进行追讨。 “养卡”过程容易泄露信用卡信息，对持卡人极不安全。
首先申请4大行的信用卡.
1.先否决中国银行,一年只能提一次额度,不管通过与否只有一年后才能再次申请.(捷径:20万存3个月,到期后网点申请白金卡,下卡5万,得先和理财经理沟通好,保证必须下卡)
BUG:首卡下卡以后,如果申请临时额度成功,可以马上申请第二张卡,下来的固定额度是你首卡的固定+临时的总和,也就是把临时额度变成了固定额度.
2.农业银行,免息期56天,首次提额半年,后面3个月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.
养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了.
3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍. 免息56天,
分期手续费所有银行最低.溢缴款取现免费,看清楚最后面的一句话.没有工商银行的信用卡,你就是个门外汉.商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签或者网银0元直接购买,理论永远汇款免费,信用卡还款利器,什么超级网银都败北.没有命门,和农业银行不一样.许多人下卡1分,1元的额度脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不透露了.关键字:步步为赢,工商银行板块有帖子,自己找.有个10万半月就到6星了,就可以申请白金了.
现在工行开始看日均存款和季均存款了.所以办卡是越早越好. 提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可能申请了,所以申请个金卡就可以了.
网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申请工商银行任何信用卡.
4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢缴款取现免费.白金卡20万封顶.捷径:本人亲测,2张卡分别刷卡,分别提额,这样就是3月提一次,半年就可以提100%了.你如果刷卡地方多,也可以申请3张,4张,理论等同上面.提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期.建设银行提永久秘籍:点击建设银行信用卡网页,左上角进入我的信用卡,再点击右上角的在线客服.更多银行信用卡知识加作者名了就可找到我。
不太好连接,多连接几次,连接通了要求客服提永久,客服一般拒绝,因为6.20日以后建行规定不允许客户主动提永久额度,这样你就可以软磨硬泡,多说几句好话.本人亲测,永久额度通过在线客服提了35%的永久.然后客服电话提,当天提了3次,累计提了76%固定额度.10.9日开始,建行下发文件,不允许客户自己通过客服申请提高固定额度,何时自己可以提等有消息了会更新.建行可以短信提临时额度,编辑短信“CCTE#卡号后四位#想要增加的额度”到95533比如我有一张卡号后四位是1234的卡，现在永久额度1万,想要调到3万,可以编辑 "ccte#1234#20000"到95533用卡正常的情况下,临时可以是你现在固定额度的2倍.补充免息期由50天增加到80天方法,大部分银行都适用:比如你账单日是5号,到6号的时候打客服电话,把账单日更改为4号,这样你的下期账单日
就是80天以后.
建设银行一年可以更改一次,其他支持更改的还有:平安银行,光大银行,民生银行,交通银行,招商银行,兴业银行,工商银行,中国银行,中信银行,华夏银行,浦发银行,邮政储蓄银行.招商银行可以半年更改一次,工商银行2张信用卡可以设置成不同的账单日. 广发银行只有白金卡可以更改,其他卡种一律是你的生日为账单日.不支持更改的银行:农业银行.3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.建设银行命门,亲测:千万不能把额度用完,不管你是TX还是分期,建设银行会算当期平均使用率,超过80%就是高危人群.账单日前一天全部还进去也没有用,系统会监测到的.还有还款最好全部一次性还,别账单2万,今天还2000,明天还3000,这样是建设银行的第二大命门.所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署,单笔10港币,折合人民币8块,这个8块你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市吧.这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡.
这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万. 不要紧,方法还是有的.你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.白金卡一般有效期5年,你
可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.
注意:兴业银行的信用卡种类很多，但级别基本分四级，普卡、睿白金、悠白金、标准白金，分别对应0、500、900和2600的年费。睿白金的首年年费可以用核卡后2个月内2000积分抵掉，悠白金首年15w积分，标准白金130万。绝大部分白金信用卡都是核卡即收年费，兴业的卡里面，只有标准白金（水滴版），不是一下卡就收的，是唯一一张开通才收年费的卡.交通银行白金需要邀请,不让自己申请.补充交通银行金卡和普卡提额方法:刷够免年费的次数,放着就不要去用了.交通银行越用越不提额,冷冻半年后提额的机会大大滴.中信银行要申请2000年费的那一款白金.民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.有一款香格里拉白金卡6.5万起步,积分自动转换成香格里拉酒店积分.这个比较容易申请,某段时间3万其他银行卡就可以以卡办卡,现在这个漏洞堵了.
民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.申请了通宝白金,再申请其他白金,一律拒绝.
民生银行提额秘籍:曲线法,蛇年快来的时候系统升级了,现在好像不行了.
广发银行特点:分期可以不占额度,方法相应版块可以搜索.据说可以分期7次.比如你现在额度2万,玩到最后可以有14万的额度. 招商银行提额方法:固定额度3个月可以提一次.
招商银行秘籍:可以在网银里现金分期试试看,如果可分期金额大于目前可用余额,分个2千3期就可以了,手续费57元,许多5万额度以下的卡,用卡正常的情况下,马上会提2倍的永久额度,现金分期方法6万额度到顶.最终固定额度=最大现金分期金额+已使用额度（不包括分期付款部分）
平安银行有10%的隐藏超限额度,提额捷径:平安商城提额大法,这里就不说明了,有需要的自己去相应版块.目前这个方法成功的机会不多.但是还是可以试试看.
补充:你的信用卡使用情况各个银行会给你画一个园形饼,哪块蛋糕成色过大银行都不喜欢,合理分配,合理使用.账单日前还款,有一个好处,平均6个月资金使用率会好看一些,审批信用卡这个也是关键因素.
重点的重点:你申请信用卡的时候,银行会看你全部银行的信用卡负债率,不是看你的银行出来的账单,是看你的实时负债率,人民银行有一个系统,可以看见你每家银行当前的欠款,不要以为你账单日前全部还清负债率就是零了,现在已经过时了.
负债率高的可以存钱进去把负债率控制在50%以下,然后同时突击申请多家银行,等下来以后再让钱出来,计算好时间,资金占用基本不会超过一个月.
亲测:实时负债率95%的时候申请平安银行,无征信拒,还款后负债率控制在50%以内,按你目前其他行最高额度下卡.同时申请兴业银行,都说兴业很难申请,负债率下来以后,无征信批卡,呵呵.
招商银行提额完全手册 首先招商银行的信用卡是比较好养，提额也容易的卡，如果你有一张招商卡，不管初始额度多少，通过自己精养卡都可以很容易 的把额度提到六万封顶， 接着还可以申请分期白金卡或者拥有六万固定和九万临时额度。 招商信用卡主要从几个方面来分析一张卡的使用情况：首先是通过招商银行手机客户端登陆进去查看 额度管理 里面可以一 目了然的查看整张卡情况，固定额度 临时额度 临时额度是否能延期 现金分期 现金分期额度 预约账单分期 车贷额度 这些都可以看到。分析一张卡先看现金分期额度和可用额度，如果现金分期额度大于可用额度，就说明可以通过现金分期提固定 ，能提多少就是现金分期额度减去可用额度的金额。如果能提的额度加上你已经消费了的额度等于或者大于六万， 就可以直接 现金分期把固定提到六万加五千临时额度。如果能提固定额度，直接申请提固定，两天生效，如果你用卡比较好，临时额度会在 固定额度生效后上涨。另外在这里还会提示你可以通过预约账单分期提固定额度，预约金额1~5万，推荐手机写一个固定额度六 万的卡的手机，最高可以通过预约账单分期提到五万固定额度。分期万 额度管理 就需要看账单情况，看近三期账单有没有利 息和消费情况，分析账单可以看出很多东西， 这个卡能不能提额，能不能现金分期， 能不能提临时，能不能提固定都可以分析 出来。如果近三期有利息，一般这个卡都不能提固定或者临时额度，现金分期额度出的机会也小。每个月的消费笔数，如果低于 15笔或者网络消费多，套现严重，全部刷的封顶机这些，都属于高危卡。提额机会都不大的。接着看能不能做账单分期，对于要 还款的卡，做账单分期也是很好的选择，很多套现严重或者网购太多的卡，都可以通过做账单分期快速的提高系统评分。但是分 期笔数也不要太多，最多三期，多了浪费钱。接着要查询一下分期查询，查一下客户做了多少分期，分期金额是否过大等等，如 果未结清分期金额大于总卡额度的百分之五十的也不利于操作提额的。一般来说招商卡一万固定额度以上的卡，最多通过三个月 精养卡达到快速提到固定六万的结果。 针对不同情况招商信用卡有两种玩法 1.招商卡中介玩法 中介玩法主要刷短期内把固定额度提上去，一万以上固定额度卡通过最多三个月精养卡把现金分期额度养出来，直接现金分期提 固定到六万固定和五千临时。招商主要刷靠消费次数和多元化消费来增加提额机会。对于招商卡每个月最
多不要低于二十五笔消 费，不要刷封顶机，单笔金额不要超过一万。如果刷了封顶机马上消费分期，这样不影响综合评分。多元化消费就是各种分期、 预借现金、现金分期等方式，目的就是给银行送钱，增加综合评分。一般主要用账单分期，账单出来做账单分期， 分三期。不 要分多了，分多了，就不划算了。三期是最划算的期数。金额大小不要超过当月总消费额百分之三十，最多不要超过百分之五十 。预借现金可以适当做点，但是招商系统变化比较大，慎用预借现金和现金分期这两种个刺激综合评分方法。 具体操作方法：首先根据客户的行业和工作情况制定养卡计划。定时、定量、定商户的刷卡。比如上班族客户的卡，早上刷超市 、面包店，中午刷餐馆，下午和晚上可以刷百货、珠宝、ktv等商户，第一天刷三笔，第二天可以只刷一笔，第三天又刷一笔。 周末的时候可以多刷几笔。这样来根据实际情况定时，定商户的刷卡。一定要符合实际情况来刷。虽然招商是需要大量消费笔数 ，但也不是毫无章法的刷卡，那样对提额没有帮助的。精养一个月后，账单出来做一个额度的百分之三十的账单分期，分三期。 做账单分期可以放大现金分期额度，提高综合评分，但是分期不是越多越好，总的未出账金额不要超过额度的百分之五十。临时 额度如果之前没有，就最好不要提临时额度，不要临时额度，一般给的固定额度都会比较高，而且现金分期额度也很容易出来的 。比如你有一张固定一万的卡，养一个月，临时可以提二万二，如果不提临时，那么现金分期额度就会有一万，做一个一万的现 金分期额度就可以吧固定做到两万。如果你现金分期有五万，那么分五万就可以直接把固定额度提到六万。当然一般一万的卡很 难出五万现金分期的，我这里说的现金分期额度不是现实出来的现金分期额度，而是看到的现金分期额度减去可用额度，这个才 是真正可以提多少固定的现金分期额度。如果你按我说的方法刷卡，养卡，最多三个月都可以快速把卡做毕业的。招商通过标准 是 两个月给临时额度，三个月给固定额度。固定额度一般刷两千到一万之间，看你用卡情况，临时最高可以达到固定额度的1.5 倍。一般如果你要临时额度的话，固定给的就比较低。所以最好的就是不要临时额度，只养固定额度和现金分期额度。如果需要 临时额度在掌上生活中申请，或者回复招商的短信提上去的都是三月时间。通过现金分期提固定后临时额度只有五千，并且一直 会持续十个月，这个就是现金分期后遗症。当然也有
方法破解，只是比较麻烦，需要使用预授权机子操作才能成功。 2.自己养卡玩法 任何一把白户，把招商作为第一张信用卡是最好的选择。因为招商信用卡不管从可使用性和服务上都还是不错的。招商卡只要按 时还款，每个月做点分期，就是只网上消费和超市消费，都可以每个月提一次固定额度，而且还会给你临时额度使用，客户电话 随时都很容易打通。风控也不是很严。招商比较喜欢白户办卡，只要有工作和社保都很容易下卡的，当你把招商卡额度用上去了 ，还可以通过以卡办卡办其他银行信用卡。 个人玩卡操作指南:自己用卡的话只要平时凡是能刷卡的地方都刷卡，每个月能有二十笔以上消费就最好了。每两个月做额度百 分之三十的账单分期。这样就能保证每三个月提一次固定额度。如果不是太需要用钱的话，就不要提临时额度。这样每三月就能 提一次固定额度。自己的卡强烈建议不要通过现金分期提固定的方式来提额，而且通过直接养到六万的方式来操作。这样当你固 定到六万的时候，不要提临时额度，直接去申请银联尊享分期白信用卡。 目前要申请分期白，必须要固定达到六万，而且临时能提六万以上的卡才能申请的，不要申请临时额度，就能申请分期白，分期 白就是把你超过金普卡最高额度的临时额度转化为分期白额度。更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以找到我了… …因此不要认为通过现金分期提到六万就可以申请分期白信用卡的。
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