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有些小伙伴办了信用卡就想法设法地进行套现，殊不知，银行严密的监管程序已经盯紧他们了，只要敢越雷池半步，降额、停卡都是小事，严重的会进入银行黑名单，再也无法办卡、贷款，情节严重者甚至要面临刑事处罚。
下面给大家简单介绍一下银行查处信用卡套现的办法，以示警醒！
银行是如何发现持卡人套现的？
目前，银行通常是基于数据和预警模型来进行信用卡套现监测的。也就是说，一旦某个信用卡账户有规律地出现固定POS机全额或大额消费时，预警机制就会与这个账户进行关注，并作出提示，此后便会重点监测该账户。
而通常情况下，套现行为都存在这么几个共通点：1、消费有规律，总是在额度恢复后的短时间内消费，在逼近最后还款日时还款；2、消费数额较大，且多为整数。3、固定的POS机消费。且该POS机通常存在“套码”嫌疑。
有些小伙伴办了信用卡就想法设法地进行套现，殊不知，银行严密的监管程序已经盯紧他们了，只要敢越雷池半步，降额、停卡都是小事，严重的会进入银行黑名单，再也无法办卡、贷款，情节严重者甚至要面临刑事处罚。
下面给大家简单介绍一下银行查处信用卡套现的办法，以示警醒！
银行是如何发现持卡人套现的？
目前，银行通常是基于数据和预警模型来进行信用卡套现监测的。也就是说，一旦某个信用卡账户有规律地出现固定POS机全额或大额消费时，预警机制就会与这个账户进行关注，并作出提示，此后便会重点监测该账户。
而通常情况下，套现行为都存在这么几个共通点：1、消费有规律，总是在额度恢复后的短时间内消费，在逼近最后还款日时还款；2、消费数额较大，且多为整数。3、固定的POS机消费。且该POS机通常存在“套码”嫌疑。
发现套现行为后将如何处置？
一旦银行系统认定该账户有套现行为，最初会进行劝阻，若仍存在套现行为的话，则会对卡片进行降额或停卡处理，大额套现逾期的话还会涉嫌信用卡诈骗罪，将会面临刑事处罚。
银行对套现行为的监管机制是怎样的？
通常大的银行中都会有专门的反欺诈部门，通常归由风控部门管理。当前大多数银行系统内部的大数据库有设置好的严密的逻辑规则，每天从系统中庞大的交易数据中进行筛选，再将可疑交易提交给人工审核。而更先进的办法时直接通过预警机制实时监控，对每一笔可疑交易进行监察。
此外，银行还有指定的授权部门负责对既定规则中的交易进行交易前授权，数额较大的交易都需要经过审核，这也是防止大额套现的一种手段。
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