【www.dagaqi.com--信用卡申请】
信用卡数据市场分析
2016-2022年中国信用卡产业发展现状及发展前景报告
2016-2022年中国信用卡产业发展现状及发展前
景报告
行业研究报告的定义
行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等,为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。
企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场,但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代,不但要了解自己现状,还要了解对手动向,更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。
行业研究报告的构成
一般来说,行业研究报告的核心内容包括以下五方面:
行业研究的目的及主要任务
行业研究是进行资源整合的前提和基础。
对企业而言,发展战略的制定通常由三部分构成:外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。
行业与企业之间的关系是面和点的关系,行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间;企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。
行业研究的主要任务:
解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位
分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度
预测并引导行业的未来发展趋势
判断行业投资价值
揭示行业投资风险
为投资者提供依据
2016-2022年中国信用卡产业发展现状及发展前
景报告
【出版日期】2016年
【关 键 字】信用卡 产业发展现状 市场行情动态 投资前景预测
【交付方式】Email电子版/特快专递
【价 格】纸介版:7000元 电子版:7200元 纸介+电子:7500元
【网 址】/research/1608/R307253.html
报告目录:
信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,卡面有芯片、磁条、签名条。 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。
信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。
2016年中国信用卡十大品牌企业排名
2017年信用卡以卡养卡
信用卡以卡养卡
不说废话,用卡5年,卡的基本原则有两个:
第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。
第二、让银行能从你这儿赚到钱。
银行信用卡业务的本质分析:
第一、银行是经营金钱的企业,通过存贷息差赚取利润,只要是企业,不管什么类型的企业,都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。 第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种,是银行赚取利润的一种形式,主要方式:利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。 银行与持卡人双方心理博弈分析: 银行心理是很矛盾的,一方面害怕风险,一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度,又想减少不必要的支出浪费。 银行给你的额度,是想赚取利润,以钱赚钱的,它不是慈善家,在你困难时雪中送炭的。给你的额度,如果没有赚到基准利率贷款的收益标准,就不如不给你,不如给其他能让他赚到钱的人,不如封卡或者降额度。 记住:一要让银行觉得安全,二要让银行赚到钱(同等额度基准房贷利率水平的收益)。
遵循着以上的原则和分析,那么具体怎么操作呢? 根据本人的实际用卡方法和卡部的朋友一些建议,拿出来吐血分享,抛砖引玉
第一、开卡后前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款。让银行觉得资金安全,对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这安全不安全。
第二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率,增加资金的利用率,刷卡还卡的频率越大,银行越喜欢,既觉得资金安全,又能赚到钱。 第三、常刷小额,带积分的pos机,让银行赚到钱,pos机利润分成如下:发卡行7,入款行2,银联1.带积分的都不封顶,不带积分的封顶赚不到钱。 第四、想**周转资金的朋友,看这一条。银行认定**的关键在于大额消费——大额的整进整出,透支的额度占总额度的比例高,且维持时间长,是用卡的大忌。其实想**也无妨,这是每个银行都无法解决的问题,关键是不要太过。我本人的建议:刷大额一定要小心谨慎,额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。
第五、一个月至少做两笔取现,让银行赚点利息。
第六、两个月做一次分期,分期的期数不要太长。
第七、利用一切机会天天刷,无论大小。我本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录,对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。
第八、利用网络购物也是个养卡的好办法。不再赘述。
第九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。
对于以上九条,有朋友会问:那得消费多少啊?我一个月工资才那么点,消费不起咋办? 呵呵,以上九条仅仅是参考,有人有100万额度的大卡,也有几千额度的小卡,大卡大养法,小卡小养法,关键是量力而行。目的不是让人都去这样做,而是提供一些养卡的途径做参考。 我遵循的原则是:100万额度每月贡献银行5000元,10万额度贡献500元,1万额度贡献50元,(至少) 本人玩卡五年,总额度从6000到现在170万,也算是小有心得,拿出来和各位分享,抛砖引玉,互相学习,望卡友不吝赐教。
2016-2017年信用卡行业市场发展分析报告
(此文档为word格式,可任意修改编辑!)
2016年11月
正文目录
一、信用卡累计发卡量和新增发卡量 ............ 3
二、信用卡交易额 ............................ 5
三、信用卡透支余额 .......................... 6
四、各类银行信用卡收入结构 .................. 7
五、信用卡资产质量整体情况 ................... 11
六、信用卡行业发展趋势预测 ................... 14
1、获客渠道网络化 ......................... 14
2、信用卡支付方式多元化 ................... 15
3、虚拟信用卡业务 ......................... 16
七、风险提示 ................................... 17
截至16年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计4.73亿张, 同比增长9.26%,其中人均持有信用卡0.31张。信用卡授信总额为8.05万亿元,同比增长25.44%;信用卡应偿信贷余额为3.57万亿元,同比增长19.72%。信用卡卡均授信额度1.70万元,授信使用率44.33%,较上年同期下降2.11%。信用卡逾期半年未偿信贷总额480.57亿元,环比增长4.91%,占信用卡应偿信贷余额的1.43%,占比较1季度末下降0.02%。 银联数据(CUPD)显示,经过多年跑马圈地,各行信用卡发卡策略已出现显著分化。2015年末,发卡量最高的工行累计卡量近1.09亿张,全年新增835万张,同比下降33.25%,主要是15年下半年仅新增发卡123万张,相比上半年发卡量大幅萎缩。15年中国银行和民生银行新增发卡量同比亦呈现收缩,而兴业、中信、浦发则以高于50%的增速快速增长。
一、信用卡累计发卡量和新增发卡量
2015年,已披露信用卡数据的上市银行中,工商银行信用卡累计发卡量位居第一,达1.09亿张,同比增长8.30%。华夏、浦发、中信、建行、平安银行的累计发卡量同比增速均超过20%。其中中信银行主要是因为去年信用卡在跨界合作方面比较积极,与互联网公司的密切合作有力拓展了新增发卡量的获客渠道。 此外,招商银行还披露了流通卡数和流通户数,分别为
3782万张和3103万户,据此可估算出招行客户人均持有招行信用卡约1.33张。
2015
年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速(单位:万张)
2015年上市银行新增发卡量及同比增速(单位:万张
)
二、信用卡交易额
信用卡交易方面,除了五大行披露的是信用卡全年消费额外,其他行均披露是的信用卡交易额。各行信用卡交易额同比增速分化显著,但大部分银行的信用卡交易额增速都保持在20%以上。
另外,工商银行披露其信用卡卡均消费额为12578万元,同比增长4.3%;招商银行披露其流通卡每卡月平均交易额4331元,同比增速10.68%。(注:工商银行卡均消费额=报告期消费额/报告期月平均卡量)
2015年上市银行信用卡交易情况(单位:亿元
)
2016-2017年信用卡业务现状及发展趋势分析报告
(此文档为word格式,可任意修改编辑!)
2016年12月
正文目录
一、信用卡业务现状.............................................. 4
(一)信用卡累计发卡量和新增发卡量.............................. 4
(二)信用卡交易额.............................................. 5
(三)信用卡透支余额............................................ 6
二、信用卡业务盈利模式.......................................... 7
(一)国外信用卡盈利模式........................................ 7
1. 以利息收入为主的盈利模式..................................... 8
2. 以商户回佣为主的盈利模式..................................... 9
(二)我国商业银行信用卡盈利模式............................... 10
1.我国商业银行信用卡业务主要收入构成.......................... 10
2.各类银行信用卡收入结构...................................... 17
3.信用卡收入结构案例:浦发银行、招商银行...................... 17
三、信用卡业务风险控制......................................... 19
(一)信用卡资产质量整体情况................................... 19
(二)上市银行信用卡资产质量................................... 21
(三)信用卡不良核销........................................... 22
1、信用卡不良回收特点——以招行为例............................ 23
2.国外及港台地区与我国信用卡核销制度的比较.................... 25
(1)美国信用卡呆账核销制度.................................... 25
(2)港台地区信用卡呆账核销制.................................. 26
四、信用卡中心的运作管理....................................... 26
五、信用卡业务的发展趋势....................................... 27
(一)获客渠道网络化........................................... 27
(二)信用卡支付方式多元化..................................... 28
(三)虚拟信用卡业务........................................... 29
风险提示....................................................... 29
图表目录
图1:2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速(单位:万张) .... 5{信用卡排行榜}.
图2:2015年上市银行新增发卡量及同比增速(单位:万张) .......... 5
图3:2015年上市银行信用卡交易情况(单位:亿元) ................ 6
图4:2015年上市银行信用卡贷款余额及同比增速(单位:百万元) .... 7
图5:2015年美国主要发卡机构信用卡收入结构 ...................... 9
图6:2015年银联数据客户银行信用卡业务收入结构 ................. 17
图7:浦发银行信用卡收入结构变化................................ 18
图8:招商银行信用卡收入结构变化................................ 19
图9:我国商业银行信用卡贷款不良情况............................ 20
图10:美国信用卡贷款不良情况................................... 21
图11:上市银行披露的信用卡业务不良率(2015A).................. 22
图12:上市银行披露的信用卡业务不良贷款余额(2015A)............ 22
图13:信用卡贷款成为不良后各期平均回收率....................... 23
图14:为不良后24个月累计回收率................................ 24
图15:信用卡中心组织架构....................................... 27
表格目录
表1:信用卡业务两种盈利模式对比................................. 8
表2:银行卡刷卡手续费项目及费率上限表.......................... 11
表3:银行卡刷卡手续费标准...................................... 12{信用卡排行榜}.
表4:上市银行信用卡年费收费标准及优惠政策...................... 12
表5:上市银行信用卡分期业务手续费收费标准...................... 13
表6:上市银行信用卡滞纳金收费标准.............................. 15
表7:上市银行信用卡取现手续费标准.............................. 16
表8:与美国信用卡呆账核销制度比较.............................. 25
表9:与港台信用卡呆账核销制度比较.............................. 26
一、信用卡业务现状
据央行9月8日发布的《2016年第二季度支付体系运行总体情况》,截至16 年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计4.73亿张, 同比增长
9.26%,其中人均持有信用卡0.31张。信用卡授信总额为8.05万亿元,同比增长25.44%;信用卡应偿信贷余额为3.57万亿元,同比增长19.72%。信用卡卡均授信额度1.70万元,授信使用率44.33%,较上年同期下降2.11%。信用卡逾期半年未偿信贷总额480.57亿元,环比增长4.91%,占信用卡应偿信贷余额的1.43%,占比较1季度末下降0.02%。
银联数据(CUPD)显示,经过多年跑马圈地,各行信用卡发卡策略已出现显著分化。2015年末,发卡量最高的工行累计卡量近1.09亿张,全年新增835万张,同比下降33.25%,主要是15年下半年仅新增发卡123万张,相比上半年发卡量大幅萎缩。15年中国银行和民生银行新增发卡量同比亦呈现收缩,而兴业、中信、浦发则以高于50%的增速快速增长。
(一)信用卡累计发卡量和新增发卡量
2015年,已披露信用卡数据的上市银行中,工商银行信用卡累计发卡量位居第一,达1.09亿张,同比增长8.30%。华夏、浦发、中信、建行、平安银行的累计发卡量同比增速均超过20%。其中中信银行主要是因为去年信用卡在跨界合作方面比较积极,与互联网公司的密切合作有力拓展了新增发卡量的获客渠道。
此外,招商银行还披露了流通卡数和流通户数,分别为3782万张和3103万户,据此可估算出招行客户人均持有招行信用卡约1.33张。
图1:2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速(单位:万张)
图2:2015年上市银行新增发卡量及同比增速(单位:万张)
(二)信用卡交易额
信用卡交易方面,除了五大行披露的是信用卡全年消费额外,其他行均披露
2016-2017年信用卡业务现状及发展趋势分析报告
(此文档为word格式,可任意修改编辑!)
2016年12月
正文目录{信用卡排行榜}.
一、信用卡业务现状............................................................................................ 4
(一)信用卡累计发卡量和新增发卡量............................................................ 4
(二)信用卡交易额............................................................................................ 5
(三)信用卡透支余额........................................................................................ 6
二、信用卡业务盈利模式.................................................................................... 7
(一)国外信用卡盈利模式................................................................................ 7
1. 以利息收入为主的盈利模式........................................................................... 8
2. 以商户回佣为主的盈利模式........................................................................... 9
(二)我国商业银行信用卡盈利模式.............................................................. 10
1.我国商业银行信用卡业务主要收入构成.................................................... 10
2.各类银行信用卡收入结构............................................................................ 17
3.信用卡收入结构案例:浦发银行、招商银行............................................ 17
三、信用卡业务风险控制.................................................................................. 19
(一)信用卡资产质量整体情况...................................................................... 19{信用卡排行榜}.
(二)上市银行信用卡资产质量...................................................................... 21
(三)信用卡不良核销...................................................................................... 22
1、信用卡不良回收特点——以招行为例........................................................ 23
2.国外及港台地区与我国信用卡核销制度的比较........................................ 25
(1)美国信用卡呆账核销制度........................................................................ 25
(2)港台地区信用卡呆账核销制.................................................................... 26
四、信用卡中心的运作管理.............................................................................. 26
五、信用卡业务的发展趋势.............................................................................. 27
(一)获客渠道网络化...................................................................................... 27
(二)信用卡支付方式多元化.......................................................................... 28
(三)虚拟信用卡业务...................................................................................... 29
风险提示.............................................................................................................. 29
图表目录
图1:2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速(单位:万张)......... 5{信用卡排行榜}.
图2:2015年上市银行新增发卡量及同比增速(单位:万张)..................... 5
图3:2015年上市银行信用卡交易情况(单位:亿元)................................. 6
图4:2015年上市银行信用卡贷款余额及同比增速(单位:百万元)......... 7
图5:2015年美国主要发卡机构信用卡收入结构............................................. 9
图6:2015年银联数据客户银行信用卡业务收入结构................................... 17
图7:浦发银行信用卡收入结构变化................................................................ 18
图8:招商银行信用卡收入结构变化................................................................ 19
图9:我国商业银行信用卡贷款不良情况........................................................ 20
图10:美国信用卡贷款不良情况...................................................................... 21
图11:上市银行披露的信用卡业务不良率(2015A) ................................... 22
图12:上市银行披露的信用卡业务不良贷款余额(2015A) ....................... 22
图13:信用卡贷款成为不良后各期平均回收率.............................................. 23
图14:为不良后24个月累计回收率................................................................ 24
图15:信用卡中心组织架构.............................................................................. 27
表格目录
表1:信用卡业务两种盈利模式对比.................................................................. 8
表2:银行卡刷卡手续费项目及费率上限表.................................................... 11
表3:银行卡刷卡手续费标准............................................................................ 12
表4:上市银行信用卡年费收费标准及优惠政策............................................ 12
表5:上市银行信用卡分期业务手续费收费标准............................................ 13
表6:上市银行信用卡滞纳金收费标准............................................................ 15
表7:上市银行信用卡取现手续费标准............................................................ 16
表8:与美国信用卡呆账核销制度比较............................................................ 25
表9:与港台信用卡呆账核销制度比较............................................................ 26
一、信用卡业务现状
据央行9月8日发布的《2016年第二季度支付体系运行总体情况》,截至16 年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计4.73亿张, 同比增长
9.26%,其中人均持有信用卡0.31张。信用卡授信总额为8.05万亿元,同比增长25.44%;信用卡应偿信贷余额为3.57万亿元,同比增长19.72%。信用卡卡均授信额度1.70万元,授信使用率44.33%,较上年同期下降2.11%。信用卡逾期半年未偿信贷总额480.57亿元,环比增长4.91%,占信用卡应偿信贷余额的1.43%,占比较1季度末下降0.02%。
银联数据(CUPD)显示,经过多年跑马圈地,各行信用卡发卡策略已出现显著分化。2015年末,发卡量最高的工行累计卡量近1.09亿张,全年新增835万张,同比下降33.25%,主要是15年下半年仅新增发卡123万张,相比上半年发卡量大幅萎缩。15年中国银行和民生银行新增发卡量同比亦呈现收缩,而兴业、中信、浦发则以高于50%的增速快速增长。
(一)信用卡累计发卡量和新增发卡量
2015年,已披露信用卡数据的上市银行中,工商银行信用卡累计发卡量位居第一,达1.09亿张,同比增长8.30%。华夏、浦发、中信、建行、平安银行的累计发卡量同比增速均超过20%。其中中信银行主要是因为去年信用卡在跨界合作方面比较积极,与互联网公司的密切合作有力拓展了新增发卡量的获客渠道。 此外,招商银行还披露了流通卡数和流通户数,分别为3782万张和3103万户,据此可估算出招行客户人均持有招行信用卡约1.33张。
图1:2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速(单位:万张)
图2:2015年上市银行新增发卡量及同比增速(单位:万张)
(二)信用卡交易额
信用卡交易方面,除了五大行披露的是信用卡全年消费额外,其他行均披露
文档为doc格式