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信用卡欠款还不上如何补救
信用卡欠款还不上如何补救
由于可以先消费后还款信用卡成了很多人的最爱然而很多人在刷卡时没注意金额到了还款时才发现自己的收入根本还不上而一旦过了免息期不还款不仅要支付高额的利息和滞纳金还会影响个人信用给以后的生活造成不便如果金额很高还会被认定为恶意透支触犯刑法坐牢
那么如果因为一时的不小心或是一时的经济生活的变动导致无法还款什么样的补救方法才是最好的呢？
偿还最低还款额
每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额只要持卡人能够还上这个最低金额那么银行既不会收取滞纳金也不影响到个人信用一般来说这个最低还款额为账单金额的%也就是说如果你上个月消费了万元这个月因为失业或其他原因手中的钱不够这么多那么只要还到元以上就可以了
不过需要注意的是如果选择了最低还款额还款虽然不会收取滞纳金但是会被收取每天万分之五的利息这个利息也是不少的因此借款人最好能尽快偿还自己的全部账单最低还款额还款方式产生的利息比
里详细了解 较复杂您可以点击这
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主动与银行协商
如果持卡人连%的 最低还款额都还不上那么千万不要选择跑路即换地址换手机让银行联系不上这种方式是最糟糕的应对方式要知道从你办理信用卡那天开始你的个人资料和信用情况就 会在央行的征信系统中有记录了以后不管你跑到哪里除非这辈子不和银行打交道不再自己实名交水电媒体费不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事情否则 银行就会找到你而你的信用记录也被抹黑了以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批甚至还有可能会影响到你未来的就业
一旦连最低还款额都还不上了最好的办法就是持卡人马上和发卡银行联系说明自己的情况表示自己并非恶意欠款只是由于一时的经济情况的变动无法马上还清申请延期还款一般来说只要持卡人主动联系银行了银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式的比如将欠款金额延期~个月偿还利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度毕竟一旦持卡人无法还款对于银行来说这笔钱就属于坏账因此银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人的。
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如何玩转信用卡 银行不会告诉你的十个秘密
如何玩转信用卡 银行不会告诉你的十个秘密 春天万物复苏，商家打折活动也开始隆重登场，不少人又免不了用信用卡血拼一把。在了解那些银行不告诉你的信用卡秘密之后，可以给我们的消费带来更大的实惠；如不了解，则有可能让实惠变负担。现在，就让我们一起去揭开信用卡的各种秘密吧。 01账单分期提前还款仍收手续费
李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。
据《投资与理财》记者了解，信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。
小编提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。
02最低还款全额利息照收
进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。
不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
小编提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。
03信用卡不能当储蓄卡
不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。
张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。
《投资与理财》记者调查发现，目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。
小编提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。
04信用卡取现不免息
有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。
杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。
小编点评：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。
05分期付款难捡便宜
目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去很美。
业内人士称，银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
小编点评：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
06信用卡并非越多越好
一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡„„这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。
理财专家表示，手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。
小编点评：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。 07与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了。
康志霞经常出差，工作比较繁忙，有时候就会忘记信用卡的最后还款日，这让原本给生活带来方便的信用卡反倒成了她的负担。有次去银行办事，她向银行的工作人员诉说了这个困惑。工作人员建议她办一个与储蓄卡相关的信用卡，这样就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。
小编点评：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。
08密码比签名更安全
关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。
小编点评：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。
09超额刷卡有“超限费”
信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。
吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。
银行人士提醒，为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。
小编提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。
10积分可能让你空欢喜
很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。
除了这些，越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。小编就告诉你个数据吧：在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。
小编提醒：信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。
透支信用卡拒不还款违法吗？信用卡诈骗的量刑标准
五旬男子透支信用卡17万余元拒不还款
律法网[]12月15日，沙井派出所接到辖区建设银行工作人员报警，称去年1月，一名叫葛某隆的男子在该银行申办了一张信用卡，今年6月18日以后不再还款，银行工作人员以上门访问、打电话、信函等方式多次催缴还款，葛某隆却一直拖延，拒不还款。截至今年12月15日，葛某隆的信用卡欠款本金17万余元，利息1.9万元，滞纳金9000余元，共计20万多元。
接报后，民警立即展开调查，根据葛某隆银行开户资料登记的信息， 12月15日19时许，民警在龙岗区坂田一出租屋内将嫌疑人葛某隆(男，57岁，上海人)抓获。经带回派出所审讯，嫌疑人葛某隆对恶意透支信用卡的行为供认不讳。据嫌疑人交代，他因生意失败，资金紧张，没有能力偿还。（来源：中新网 原标题：五旬男子透支信用卡17万余元 拒不还款被刑拘 作者：童丹）
李华阳律师：《刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；{信用卡没还}.
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。本案中，葛某隆在没有还款能力的情况下，以非法占有为目的，恶意透支信用卡17万余元，数额巨大，且经多次催缴拒绝还款，其行为已涉嫌信用卡诈骗罪。
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来源：/Lawyer/anlishow.html?UserID=lihuayang&id=201412262340
李华阳律师专栏：/ZhuanTi/lihuayang/List_1.html
律法网官网：HTTP://WWW.88148.COM
老汉信用卡透支2万元没还两年后变20万{信用卡没还}.
老汉信用卡透支2万元没还两年后变20万
.cn 2009年11月10日04:06 大洋网-广州日报
信用卡部分收费一览
信用卡免息透支的功能如果运用不当，其高额的透支利息和各种费用可能会使使用者陷入债务危机。{信用卡没还}.
因为无力偿还信用卡上的透支金额，最近，61岁的关老伯麻烦缠身，2年多前透支的2万元，利滚利，如今滚到了20多万元的天文数字。
文/表 记者方利平
拆东墙补西墙
同时开多张信用卡，这张提现还那张款
由于个人开办的公司生意不好，临时资金周转不过来，为了按时还房贷月供，2004年，广州的关老伯在不同银行开了好几张信用卡，用提现的方式
来还房贷，而等信用卡还款日快到时，关先生又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。{信用卡没还}.
但在2007年6月，生意一直没有起色的关老伯连信用卡的最低还款额也还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万元。
无力还钱惹官司
透支2万元，利滚利两年后得还19万元
最近，银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。银行还寄来一张“信用卡恶意透支催收函”和一封“律师函”，表示关先生涉嫌信用卡诈骗罪，欠款如不及时清偿，将向法院提起诉讼，并向公安机关举报。
也就是说，关老伯两年多前透支的2万元，如今利滚利，已达到了19万元。“估计11月的对账单出来后，欠款总额要超过21万元了！”关老伯一筹莫展，“我现在没有任何收入来源，要我还透支的2万元，我还能想想办法，要还20多万元，我根本不可能还得上。”
雪球是怎样滚大的
透支利息1.5%+滞纳金5%+超限费5%=债务每月递增11.5%
记者查看了关老伯的消费记录，发现截至2007年6月12日的账单日，关老伯信用卡欠款还只有20265元。然而今年10月的账单却显示，关老伯应
还款已超过19万元。其欠款之所以膨胀得这么快，主要来自透支利息和各种费用。如其10月的对账单显示，虽然卡已被冻结为死卡，但是当期产生的收费就高达18835.66元，其中应缴的滞纳金为8560.76元，超限费为7988.85元，利息为2286.05万元。
再过16月欠款将达百万
该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五；透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5%。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5%的超限费，且不享受最低还款额待遇。
也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利。
记者初步计算了一下，以每月大约11.5%的复利递增的话，再过16个月，关老伯的欠款就将达到108.46万元。
刷卡需避
三大误区
记者向银行了解了关老伯的透支记录，发现他之所以陷入债务危机，关键在于他对信用卡存在非常大的用卡误区。
误区1：
透支额超出承受力
已达退休年龄的关老伯，身上的信用卡竟达15张之多，有的透支额度为2万元，有的透支额度达5万元。
建议：市民在办信用卡时，一定要首先了解自己能够承担多少信用额度，不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要控制在自己的支付能力范围内，若不能如期还款，会产生额外的利息和费用。
误区2：
没钱就干脆不还钱
关老伯的还款记录显示，在2007年6月信用卡被冻结前，他还款就很随意，有钱就还，没钱就不还。而在最后卡被冻结后，他干脆停止了还款，导致出现了利滚利的糟糕局面。
建议：市民需牢牢记住每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还。若出现意外而不能如期还款，要采取积极的态度应对，比如想方设法筹措资金先还信用卡的钱。确实没有办法，也应和银行方面协商，看是否可以减免一些费用，或采取分期的方式偿还。
误区3：
频繁提现背高利息
关老伯的一部分债务是由于频繁提现产生的。在2007年6月前，关老伯正常用卡时，就由于提现而背负了高额的透支利息。{信用卡没还}.
建议：银行方面规定，若是刷卡消费，在免息期内可免息；若是提现，即使按时全额还款，也需支付万分之五的日息，所以切忌轻易提现
信用卡未成功还款的案例
信用卡未成功还款的案例
一、案例经过
一客户前来柜面质问：国际卡上月消费了美元为什么没有还钱？因为他收到了银行客服欠款未还的短信，以及收取了滞纳金，次月又收到了透支利息，客户表示对银行强烈不满。
查询发现：客户签定了自动还款协议，且账户有足够余额，却没有自动还款。原因在于还款协议的类型有误，选择了“自动转存”却未选择“自动购汇还款”。由于协议的问题，使客户造成资金损失。经过与客户的沟通与解释，客户也表示理解，修改了自动还款协议。
二、案例分析
通过本案例分析，发现柜员在为客户办理业务时存在一些不足：
（一）做事不够仔细严谨。主要是客户当初办理自动还款协议业务时，未对客户的相关选项做到认真核查，协议中客户选择的还款类型是自动转存，并未选择自动购汇还款。而自动转存意味着只有当转出卡内有美元的情况下，才会自动还入其国际卡美元账户，而客户要求是人民币自动购汇还款这样。因客户理解上的偏差选择了自动转存，造成还款类型有误。
（二）对客户未做到及时提醒。客户在签订协议时选择了自动转存类型，就只有当客户卡内有足够的外币才能实现自动还款，如没有外币，只有人民币，系统将无法实现自动购汇还入外币账户。由于柜员当时未做好提醒工作，造成了客户还款不成功。
三、案例启示
（一）加强业务的学习。国际卡的特殊性，相关业务知识的熟知。特别是境外消费时，客户不一定了解自已的账户信息，要求柜员在临柜服务中谨慎仔细，给客户相应的提醒，尤其是签定了快益通的客户，避免造成类似的事件。
（二）换位思考。当客户产生不满时，我们首先要站在客户角度想，对给客户带来的不便要认真诚恳的表示歉意。对客户提出的疑问，应当耐心思致的为其解释至其满意而归。
（三）注重细节。临柜工作中要做到对客户全方面的提醒工作，不管客户是不是曾对我们的产品了解与否，都要毫无遗漏的做好提醒告知工作。保持高度的责任心和细心，给客户带来更优秀的服务。
透支卡还不上怎么办？
透支卡还不上怎么办？
透支卡还不上怎么办？
偿还最低还款额
每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额，只要持卡人能够还上这个最低金额，银行既不会收取滞纳金，也不影响到个人信用。一般来说，这个最低还款额为账单金额的10%，也就是说，如果你上个月消费了2万元，
这个月因为失业或其他原因手中的钱不够全额还款，那么，只要还到2000元以上就可以了。
不过需要注意的是：如果选择了最低还款额还款，虽然不会收取滞纳金，但是会被收取每天万分之五的利息，这个利息也是不少的（目前除了工行是部分罚息，其余银行都为全额罚息）。因此，小编建议大家，一旦手头宽裕，一定要尽快偿还自己的全部账单。
主动与银行协商
如果，实在是连10%的最低还款额都还不上，那么，千万不要选择“跑路”，即换地址、换手机，让银行联系不上，这种方式是最糟糕的应对方式。要知道从你办理信用卡那天开始，你的个人资料和信用情况就会在央行的征信系统中有记录了，以后不管你跑到哪里，哪怕是这辈子不和银行打交道，不再自己实名交水电、煤气费、不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事。银行也是有办法通过你的家人找到你的。正所谓“跑得了和尚跑不了庙”！
你的信用记录被抹黑了，以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批，甚至还有可能会影响到你未来的就业。
一旦连最低还款额都还不上了，最好的办法就是马上和发卡银行联系，说明自己的情况，表示自己并非恶意欠款，只是由于一时的经济情况的变动，无法马上还清申请延期还款。
一般来说，只要持卡人主动联系了银行，银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式的，比如将欠款金额延期一个月，偿还利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度等等。毕竟，一旦持卡人无法还款，对于银行来说，这笔钱就属于坏账，因此，银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人的！>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…
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