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各银行信用卡办理条件
各大银行信用卡办理条件
柜台申请流程
1、填写申请表
2、给银行你的资料,和种种复印件
3、银行寄送给信用卡中心
4、信用卡中心进行审核,制卡,发卡
5、你拿到卡片后,开卡,等密码函
信用卡申请条件
一般申请条件都比较接近，具体的按各家银行的规定实际操作。
每家发卡银行都有自己的发卡标准，一般有以下几点：
1，年满18周岁
2，有固定职业和稳定收人，工作单位一般在常住地的城乡居民。
3，填写申请表，并在“申请人签名”处亲笔签名。
步骤/方法
申请信用卡，需要提供以下资料：
1，身份证件复印件、工作证明、收入证明等。
2，如果您还能提供银行存单、房产证明、学位证明等，您的申请审批过程将更加方便快捷。 3，如果您属于外地户籍、境外人员在申请当地工作，及现役军官以个人名义申领信用卡的，有些发卡银行可能会要求您出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明（含工作证明）。
4，各发卡银行要求的其他条件。
注意事项
因为每个银行的申请条件不一样 可能会有些变化
交通银行信用卡申请条件
各地有差异，请以当地银行提供的资料为准！
交通银行信用卡申请条件
符合以下其中一条即可
1、 身份证原件+本单位社保号 （ 半年以上 ）
2、 身份证原件+收入证明 （ 盖公章或人事章 ）
3、 身份证原件+工作牌复印件 （ 手写工牌以及名片 ）
4、 身份证原件+其他银行信用卡 （ 半年以上 ）
5、 身份证原件+名片
6、 如果是03年（含03年）以后毕业的大专或本科学历且年龄在30岁以下。 只需要身份证就可以办理。不需要其他任何资料。
7、 如果有本人名下的按揭房产贷款，（国内所有银行都可以）。只需要身份证就可以办理。不需要其他任何资料
1.招商银行信用卡2.工商银行信用卡3.广发银行信用卡4.建设银行信用卡5.光大银行信用卡6.兴业银行信用卡7.平安银行信用卡
申请办理信用卡需要什么条件
申请信用卡的基本条件对各个银行来说是通用的，由于不同类型银行卡的功能是不同的，因 而申办时对申请人附加条件是不同的。
个人贷记卡申请的基本条件：
（1）年满18周岁，有固定职业和稳定收人，工作单位和户口在常住的城乡居民；
（2）填写申请表，并在持卡人处亲笔签字；
（3）向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件；外地、境外人员及现 役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，并须提 供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。
一般来讲，稳定的的工作是成功申请信用卡的必要条件。当然这也不是绝对的，例如现在不 少大学都有专门针对大学生的办卡业务。另外也可以通过社会上的一些办卡中介办理信用 卡，他们的门路比较多。对于收入不稳定但是也想办卡的朋友来讲，通过他们办卡也是一个 不错的选择。
具体银行的差别请参看:
1.招商银行信用卡申请条件
招商银行的信用卡在国内信用卡市场处理绝对的领导地位，为了方便访客更详细的了解办理 招商银行信用卡过程中可能遇到的问题，我们制作了“招商银行信用卡申请攻略”希望能给你
提供一些帮助。
一，申请招商银行信用卡之前你需要先了解一下招行信用卡的基本情况包括：
信用卡类别：一卡双币（单帐户）的国际贷记卡
信用额度：普卡3000元—10000元，金卡10000元—50000元
年费：普卡100元/年，金卡300元/年，附卡减半
免息期：最短20天，最长50天
有效期：三年
挂失：电话挂失即时生效。
帐单日：5日，15日，25日可选，半年内可更改一次。
还款：以交易日期而不是记帐日期作为还款日期。
提示：可将招商银行信用卡帐单日调整至合适的日期，以便与你的发薪日和其它所持信用卡 的帐单日相配合，从而使还款更方便，并使全部消费获得尽可能长的免息期
二，填写申请表
首先要拿到一张申请表。常见方法如下：招行推广人员送来，到网点拿，让卡中心寄。本文 主要介绍自助申请，所以这里主要说后两种方法。招行的网点一般均备有信用卡的申请表， 如果找不到就问一下网点的工作人员。如果网点比较远或您附近没有网点，那就只有让卡中 心给您寄了。打800-820-5555（未开通800或是手机请拔打021-38784800），接通后按1后再
按1，就会有服务专员接电话。你只要说明自己想申请信用卡并报上地址几天后申请表自会 寄到您指定的地址。
申请表需要填写的一共有7个部分，各个部分都按照真实的个人情况填写即可。 第三步：准备申请所需资料
表填好后该准备资料了。记住，申请信用卡切忌犯懒，一定要将可能需要的资料准备齐全， 否则因为资料不全而致申请被拒或影响额度就不值了。
必备资料如下：
主附卡申请人身份证复印件：一般卡友只要复印你的身份证即可，但要注意复印清楚，照片 和身份证号一定要能看清。境外人士提供护照复印件，港澳台提供回乡证/台胞证等的复印
件，军人武警提供军官证或警官证复印件。
主附卡申请人关系证明文件：附卡持卡人是配偶的，提供结婚证复印件，要有你们俩身份证 号的那一页即可。父母/子女提供户口簿复印件，复印首页和相关页即可。
工作证明：最好由单位人事行政部门开具工作证明。工作证复印件，工作牌，名片也可作为 工作证明。同时提供更好。
收入证明：虽然招行申请表未将此项列入必须资料，但根据以往申请的经验此资料一定要提 供。最好由单位人事行政部门开具，跟工作证明开在一起最好。实在没有的话工资条，代发 工资存折的复印件，代发工资银行卡的交易清单也可以用。
注意：所有复印件均需用A4整张纸复印。所复印内容要能看清楚。
四，递交申请表及资料
申请表和资料有三种递交方法：
1.到当地招行网点提交
2.邮寄给招行信用卡中心
3.网上提交给招行信用卡中心
五，查询及征信
资料递交后估计一周后就可以查询了，打800-820-5555，按1再按2输身份证号后就可以查询{什么是信用卡}.
到申请进度了，信用卡网站上也能查询到进度的。如果查到资料已收到，那么几天内要么查 到被拒，要么就会有MM给你打电话了。
MM打电话一般是确认表是不是你本人填的，确认一下你的地址等资料，一般不会超过5分钟。
如果电话来时你刚好在外面或不方便接电话，可告诉MM让她过会打来，放心这不会影响到 你的申请结果的。对MM的问题要如实回答。
MM打过电话后1-3天一般就可以在800里查到申请结果了。如果通过了，按1按2输身份证号
后再按9转服务专员可查询到卡片的寄发情况及所批额度，当然在告诉你额度前MM会问你些
问题（就是申请表上你填的资料），以核对你的身份。如果你想快些收到卡这时可以向MM 要求改快递邮寄（当然前提是卡还没有寄出），但这是要多付20元钱的，一般会在首月或是 第二个月的帐单中扣除。
如果你特别急，改快递后还可以打800向MM查EMS的号码以向当地185查询。但要注意招行
系统里的EMS号码的最后一位是*，如：EJ57882788*CN（共13位），没有那一位是没法查的， 让MM帮你算一下。
六，收卡及开卡
收到卡后先别急着用，首先用圆珠笔或是油性签字笔在背面的签名条上签字。注意卡比较硬， 签字时的手感和在一般纸上签字不同，可先找张借记卡试一下。如果感觉签得不好千万不要 在上面描，也不要重签，只是象你的笔迹即可。实在不满意且不在乎钱的话打800让MM给你
重制卡（15元/张），一般一周内就可寄到。签好字后就可以开卡了，开卡说明寄卡时粘着 卡的那张纸上有，这里就不细述了。可以自己拔800完成，也可以让MM人工完成，还可以在
信用卡网站上完成。信用卡的用卡指南是随后用平信寄给你的。如果收到卡后一周还没收 到用卡指南，可打800向MM要求重寄一份。
2. 2.工商银行信用卡申请条件
凡具有完全民事行为能力，工作单位在发卡机构所在地并具有稳定收入的个人，均可到 本地工商银行任一营业网点申请办理牡丹卡。除此之外，工商银行并未公开申请其信用卡的 具体要求，以下申请办理条件主要参考申请工行信用卡所需资料，及对信卡网卡友经验的总 结。
(1)工行信用卡申请人应该有固定工作和稳定的收入，其收入应高于当地平均水平。
(2)信用卡申请人应有固定住所，并提供固定住所证明。
(3)工行看重申请人的工作单位的性质，其次是收入水平，拥有资产只做参考。国家公 务人员，事业单位、大型企业在编人员较受工行青睐。
工商银行信用卡办理材料：
办理工行信用卡申请所需的材料可以通过邮寄方式需提供，包括：
(1)身份证件复印件
主副卡申请人都必须提供。身份证件是指居民身份证、军官证、港澳居民来往内地通行 证、台湾同胞来往内地通行证、外国护照之一。
(2)工作证明文件
指工作证复印件、工作单位开具的工作证明原件、专业资格证书复印件、职称复印件之 一。
(3)固定住所证明复印件
如房屋所有权证书、公房租赁协议或公房购买协议等。对在公司(企业)类单位工作的申 请人，一般须提供自有房产证明文件(自有房产证、公有住房租赁协议或公房购买协议、住 房贷款合同等资料的复印件)。
经向工行95588客服咨询，工行一般只接受房产证、购房合同协议、公有房出租证明做 为固定住所证明，私有房租房合同及水电费、燃气费、固定电话费等公用事业费用的交费单 只被部分地区工行认可。
公务员和事业单位员工可以不要固定住所证明，公司员工类申请人一般要固定住所证
明，但硕士以上学位/教师/医生/注册会计师/注册税务师/企业法律顾问等资格复印件都可 以免掉这个麻烦。
(4)执业资格证书,如《教师资格证书》、《律师执业证书》、《医师执业证书》、《执业药师 注册证》、《企业法律顾问执业资格证书》、《拍卖师执业资格证书》、《注册会计师证书》、《中 国执业审计师证书》复印件等。
(4)工行住房借款合同、汽车借款合同复印件。
此项也可以代替固定住所证明。
(5)国家公职人员工作证复印件或个人理财金客户理财金卡片复印件。
(6)如果您提供了工商银行“理财金”账户复印件或硕士(含)以上学位的毕业证书和学位 证书复印件，会加快您办卡进程。为使您的申请能得到尽快办理并具有准确的信用额度，请 提供以下财力证明文件，如银行代发工资记录、单位开具的收入证明、所得税和扣缴凭证、 自有汽车行驶证、工行定期存单等资料的复印件。
以上第(1)项为必须提交，(2)-(5)至少需要提交一项，(6)为补充材料，丰富全面的证明材料
将有助于加快办卡速度并提高信用额度。
3.广发银行信用卡申请条件
1、完全民事行为能力和偿还能力的自然人。
2、申请条件：18周岁-65岁，有稳定工作及固定收入
3、申请提交材料：申请人身份证或者军官证，护照复印件加以下任意一项材料：1、
最近连续3期的工资单或者工资存折;2、3个月以上的存款证明;3、户口本;4、房产证;5、机
动车行驶证
申请方式：我爱卡申请或者到广发营业网点申请
申请区域：全国
广发银行信用卡申请其实是有窍门的。想申请高额度的广发银行信用卡，还需要提供下 面的补充材料。
1.预留本市固定电话号码会增加你的信用额度。
2.婚姻状况：已婚比未婚的得分要高;
3.户口：本市户口比外地户口的得分要高;
4.产权：拥有住房比无住房得分高，自住比与父母同住得分要高;
5.教育程度：教育程度越高，评分越高;
6.工作单位性质：工作单位越稳定越知名，得分越高。如机关事业单位、大型国企以及 世界500强的企业得分都比较高;
7.职务情况：职务越高，得分越高。如公务员、公司管理人员得分要比普通职员要高。
4.建设银行信用卡申请条件
1.您若是本地户籍的申请人，需同时提供：
①身份证复印件；
②财力证明：包括收入证明或个人资产证明或专业资质证明，其中：
--收入证明（包括任一材料）
a.从申请日起最近三个月的个人所得税扣缴凭证或完税证明复印件
b.从申请日起最近三个月的社保单复印件
c.从申请日起最近三个月的公积金缴交记录或缴交清单复印件
--个人资产证明（包括任一材料）
a.产权属于本人或与他人共有的本地房地产权证复印件
b.购房/车发票复印件
c.中华人民共和国机动车行驶证复印件
d.建设银行储蓄存折或存单复印件
--专业资质证明（包括任一材料）
如：国家权威部门评定或认可的执业资格证书复印件，包括注册会计师、注册审计师、律师 证等。
2.您若是非本地户籍的申请人，需同时提供：
①身份证复印件；
②财力证明（同上）；
③稳定性证明。
a.发卡行当地房产证明复印件
b.社保单复印件
c.全日制本科及以上学历/学位证书复印件
3.您若是境外人士（包括港、澳、台同胞及外籍人士），需同时提供：
①身份证复印件；
a.外籍人士提供护照复印件
b.香港、澳门地区居民提供港澳往来内地通行证复印件
c.台湾地区居民提供5年期的台湾居民往来大陆通行证复印件
②《外国人永久居留证》或保证金（起存金额5000元）。
信用卡使用技巧大全
信用卡使用技巧大全
一、大家在办卡之前并没有真正地去了解自己的需求和各种卡的功能。我来尽量做一个简单的信用卡知识普及，希望能够让大家更有技巧地使用信用卡。
1、 一个人到底需要几张卡？
看帖子里面不少人被信用卡美丽的外表和五花八门的功能给迷惑而办理多张信用卡。其实对于一般的工薪族来说，一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要
2、信用卡利息有多高？
活期在银行里才0、56%，但是信用卡利息是18%。假如额度是 3000，就算天天刷满3000块，一年也不过赚了银行17块的利息，怎么可能天天欠那么多呢，实际上能赚5块钱的利息就不错了，但只要有一次忘了还银行一毛，就要付10块一次的罚金和另算的罚息。 一定要在免息期前还款
3、 分期付款很划算？
分期付款不计利息，但是银行要收取一定的手续费。
但是信用卡持卡人在消费前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度
4、签名和密码哪个更安全？
以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，从安全性角度来讲，这种信用卡不用设密码，仅凭签字就可消费，尤其是通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多国内持卡人认为，密码比签名更安全。但是使用密码也有一些坏处，就是保管密码的责任则转嫁到了持卡人身上，也就意味着“损失自负”，一旦发生信用卡被冒用的事件，使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。
5、用信用卡取现会有什么弊端？
信用卡一般都不能全额取现，但可以全额或超额消费。
信用卡消费的话可以选择最低还款，但是用信用卡到银行取现一般都要全额还款。取现是没有免息期的。到银行取现，银行会怀疑你的经济能力。
6、免息分期活动我们每次收到银行对账单的时候，同时也能收到银行一张宣传单，可以免息分期付款。
例如买笔记本电脑、手机、DC、DV等等。很适合那些喜欢购物，而又一时没有那么多钱的朋友。
但需要注意一点的就是，虽然说的是免息，但物品价格却是比市价高一些的，实际上就是把利息算在总价里的。所以在做决定的时候要考虑到这一点。
7、 关闭信用卡的ATM取款功能
使用信用卡在ATM取款基本上没有什么用处，其利息也高得惊人，一旦信用卡失窃还会带来更多风险，因此建议关闭信用卡的取款功能。
8、 买基金，先投资后付款
基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，持卡人不但可赚取之中的利息，若是遇上情势喜人，基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到报酬。
巧买基金
领到工资后不要急着还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在信用卡免息期内统统刷卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。而且现在一些银行与基金公司合作，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了
9、 信用卡丢失或被盗
申请信用卡前应该先了解银行的信用卡风险条款，不要申请一些高风险银行的信用卡，这些银行通常将信用卡风险转嫁至持卡人身上，将信用卡丢失被盗后的损失让持卡人承担。而好的银行则承诺会承担挂失前48小时内的被盗损失。
因此，一旦用户发现卡片丢失、被盗等情况应该立即联系银行挂失，以招商银行的信用卡为例，在招商银行信用卡丢失或失窃后，以挂失时间为起算点，之前48小时内发生的被盗用损失，都可以向招行申请补偿，招行承担信用额度内被盗刷损失，普卡持卡人每年最高保障人民币1万元，金卡为2万元。值得注意到是，招行承担的损失不包括凭密码进行的交易。
10、溢出款问题
溢出款就是还清透支金额后剩余的钱。不要以为自己还清信用卡还能把多余的钱存在里面挣存款利息，其实你有多余的钱存在里面如果取现银行一样要收你手续费，唯一的选择就是消费掉。所以尽量不要有溢出款
11、取现问题
如果不是实在实在没办法千万不要取现，除了按照金额的百分比收取手续费之外，还有单笔多少钱的手续费，大大的不划算！！
12、换卡或补卡是要收钱的
既然选择使用信用卡就要注意不要忘记密码，不要丢失卡片也不要损坏卡片，否则面对高昂的手续费你会哭死的
13、首年免年费
每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年费。如果忘记刷6次了，一发现有年费马上给客服打电话，然后赶紧刷满6次，年费还可以退的
14、信用卡丢失了
不要挂失，先查一下有没有被人盗刷，如果没有，就打电话把额度调成0，或者销卡，或者
在网上银行里自助把额度调到0（这一种是可以随时自助恢复回几K或者几W的，电话的就不行。）如果已经被盗刷了，超过60就挂失，没超过的话那就小卡或者把额度调整成0，因为挂失要60块。（如果超过60还不太多的话，建议也直接销卡或者调额度，因为申请赔偿需要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱。）如果卡丢了又没有挂失的话，接下来，重新到银行里填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表，只需要写身份证号和签名，其他不用填。等新卡拿到，电话客服要求恢复额度。（因为如果申请补卡要20块，但是申请新卡免费。）
15、在申请信用卡的时候，一般会要求你填写最低还款额或者全部还款。
一般来说，信用卡都有一个免息期，每个银行会不一样，一般是50天左右。填写的是全额还款，利用信用卡提前消费了1000元，如果过了免息期，要支付的罚金一般每天是所欠款项的千分之五，即一天要支付5元罚金。不小心超过了一个月没还款的话，那么就欠银行150元＋1000元。
如果工作繁忙，担心不记得还款，可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款。
信用卡最重要的功能是透支、循环消费等。但一定得记住要按时还款。
16、尽量全额还款
如果没有全额还款，那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。还钱时先还手续费和欠款，最后才还你刷的钱。最低还款有时可以尝试一下，因为最低还款有助于提高信用额度。柜台还款有两种：
1、是开卡银行柜台还款：这个就不必多说了，帖子里面大多数人都深有体会，经常要排很长的队，而且时间也很有限制，很多银行下午5点半就开始结算，而且周末也不上班；
2、是柜面通还款：“柜面通”是指各联网金融机构发行的银行卡，通过在中国银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行信用卡还款等业务。就不一定非要去持卡行还款。但是目前开通柜面同的银行只有招商银行、民生银行、兴业银行、中信银行、广发银行、浦发银行和深发展银行七家。虽然是不用跑到持卡行，但是也要专门跑一趟银行。 柜台还款这种传统的方式虽然不方便但是会让人比较安心。
二、套现，代还，分期以及今年新出的一个名词：提额。
1、套现：把信用卡额度内的额度转变为现金直接使用。
比起直接从atm提款，不用支付提现手续费，不用马上支付利息。提现这一动作在银行看来，你的卡是直接消费，所以没有提现手续费，你的消费利息是从下个月账单日算起，不象从atm提款时马上记利息。
2、代还：代替你向银行还款
信用卡使用过度的同学们深有体会，每个月还款日都要急的焦头烂额，卡太多了，每个月工资都不够信用卡最低还款。怎么办？找代还。比如你的额度是2万，你把卡给代还的人，他们先刷2快钱，看你的卡还能不能正常使用。Ok的话，他帮你往你的信用卡里面刷进去2万，再马上刷出来。这样一个动作，银行看到的是你已经把钱还进去了，后面刷出来的是，
你新的消费，这一消费的还款日就往后延一个月。代还完成了。
3、分期：利用银行的额度外分期业务，把你卡里面额度外的分期额度，通过操作转成现金
目前可以有这个分期业务的，有招商银行，光大银行，广发银行等
好穷啊，现金没了，信用卡也刷爆了，要饿死了。。。。先别急，看看你的是什么信用卡，是以上几张卡的话，你还可以晚死几个月。正常的在商场利用分期业务，刷回来的是商品，但通过我们的话，你拿到的是现金，因为我们和商场的人是有勾结的哦。
4、提额：不要相信，这是骗人的。
有人跟你讲，他可以帮你把光大的提额提高，你直接给他一脚就好了。现在光大是最有钱的，你的卡一直都是代还的都没问题，只要还够6次，直接给光大客服打电话，2分钟客服就就会帮你把额度提高一倍
信用卡号的号段代表什么
信用卡号的号段代表什么？
银行卡的卡号是标识发卡机构和持卡人信息的号码，由以下三部分组成：发卡行标识代码(BIN号)、发卡行自定义位、校验码。各个银行机构所发行的银行卡卡号都是不同的，你在全世界都不会找到任何一张重样的银行卡，无论是已用的还是在用的。它们的长度和格式也是不同的。但有一点相同，就是都遵循前面讲的大结构，也就是符合ISO 7812-1:1997 有关规定，由13-19位数字表示。
信用卡组织
位数
格式
卡号范围
维萨卡
(VISA)
16
1234 5678 9012 3456
400000—499999
万事达卡
(MasterCard)
16
1234 5678 9012 3456
510000—559999
运通卡
(American Express)
15
1234 567890 12345
340000—349999
370000—379999
大来卡
(DinersClub)
14
1234 567890 1234
300000—305999
309500—309599
360000—369999
380000—399999
JCB卡
(JCB)
16
1234 5678 9012 3456
352800—358999
银联卡
(ChinaUnionPay)
16
1234 5678 9012 3456
622126—622925 注意，维萨卡以前有极少数的卡为13位，现已停止发行了。
以16位卡号(最多形式)为例，具体由以下几部分组成：Bank Identification Number(BIN)标识发卡机构的代码，由6位数字
组成；发卡行自定义位，由6-12位数字组成；校验位，是卡号最后一位数字。
其中BIN号，由ISO组织统一分配，具有唯一性。BIN号是核心，是决定卡片由哪个网络转接的区分依据。根据ISO的规定，以4、5和6开头的BIN号(Bank Identification Number，银行识别码)是分配给金融业的。其中“4”字头的BIN号被 VISA 买断；“5”字头的BIN号已分配完毕(大部分由万事达购买)；运通、JCB等公司机构使用“3”字头；“9”字头的BIN号是作为各国国内卡的BIN号，由各国自主决定分配方式。
2002年，中国银联代表国内各发卡机构统一向国际标准化组织申请了在国内和国外通行的国际标准6字头银行标识代码。中国银联申请的“6”字头BIN号共有800个，以“622”开始，所以也称“62”字头银联标准卡。2003年7月，中国银联正式启动了银联国际标准6字头BIN号的分配和使用工作，而此前我国发行的全国范围内2000多万张国际信用卡中，银联标准卡市场份额不足40万张，其余的多为“4”、“5”字头的卡，即实际上是维萨或是万事达组织的卡。2005年12月，中国银行正式发布国内首张国际通行的银联品牌人民币单币种贷记卡，卡上只有中国银联的标识出现，这是银联开通海外通道后第一个成熟作品。从2006年6月开始，过去老的单币种信用卡到期换卡或中途换卡的需要全部转换为622开头的银联标准卡。
另外，还有一些国内银行机构发行的使用独立向ISO（国际标准化组织）申请的BIN，也纳入银联标准卡管理，这些机构与卡BIN（截止2005年11月）分别是：合肥市商业银行（603601）、无锡市商业银行（603265）、温州市商业银行（621977）、大连市商业银行（603708）、北京市商业银行（602969）、交通银行（601428）、杭州市商业银行（603367）、常熟市农村商业银行（603694）。这一部分我没有列在表中，但它们也都是“6”字打头的，因此中国银联的BIN没有超出“6”字头。
虽说卡号的结构都知道，但对于卡号的细节构成却是绝密的信息，始终笼罩着神秘的面纱。除了BIN号和最后的校验号，对于当中的数字，VISA、MasterCard未作具体规定，由各发卡银行自行定义。运通、大来、JCB因其本身是单一的信用卡公司，应有具体定义，但也从未做过公布。
根据非官方的资料，及民间的“分析家”们的分析总结，在BIN号的数字里，第二位通常是卡的类型码，如对 VISA卡来说，“9”是普通卡、“6”是金卡、“2”是白金卡等；而对 MasterCard 来说，“4”是普通卡、“6”是金卡、而白金卡似乎是“44”；第三、四位是银行的代码；第五、六位是银行的地区号。后面的号码，第七至十五位是一个不连续分布的随机数。卡号的最后一位是效验位，是第七至十五位的随机数按照“Luhn计算机模10„隔位２倍加‟校验数的公式”(ISO 7812-1:1997 的规范)进行特殊运算得出的校验位。运通、大来、JCB等大致也是这样的结构。不过这些资料无法考证其可靠程度。
信用卡组织
维萨卡
(VISA)
万事达卡
(MasterCard)
运通卡
(American Express) 位数 16 格式 1234 5678 9012 3456 卡号范围 400000—499999 16 1234 5678 9012 3456 510000—559999 340000—349999 370000—379999
300000—305999 15 1234 567890 12345{什么是信用卡}.
大来卡
(DinersClub) 14 1234 567890 1234 309500—309599
360000—369999
380000—399999
JCB卡
(JCB)
银联卡
(ChinaUnionPay) 16 1234 5678 9012 3456 352800—358999 16 1234 5678 9012 3456 622126—622925
信用卡及信用卡系统简介
信用卡基础知识试题
《信用卡基础知识》
一、 单选
1．信用卡产品在银行业务中的类属 ( A )。
A）个人信贷业务 B）借记卡业务 C）对公贷款业务 D）负债类业务
2．交易日是指：（ A ）。
A）实际交易发生的日期
B）交易金额及费用计入信用卡帐户的日期
C）为持卡人生成账单的日期
D）帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期
3．对于信用额度的说法，哪些观点是不正确的（ C ）。
A）信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的
B）信用额度随持卡人的资信变化而变化
C）信用额度是永久的，不得对其进行调整
D）信誉及资信良好的持卡人信用额度较高，反之则低
4．客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的（ A ）收取，最低1元人民币。
A）1% B）2% C）3% D）4%
5． 对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天？( D )
A）21天--51天 B）20天--50天 C）15天--45天 D）20天--51天
6． 当持卡人出国旅游或乔迁新居时，在一定时间内需要较高额度，可要求调高（C ）。
A）信用额度 B）永久信用额度 C）临时信用额度 D）总信用额度
7．我行规定，从帐单日第二天起的（C ）天为帐户的最后还款日。
A）10天 B）15天 C）20天 D）25天
8．信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的（ D ）%。
A）2 B）3 C）8 D）5
9．客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时，手续费是按照取现金额的（ D ）收取。
A）1% B）2% C）3% D）0
10．客户信用卡额度5000.00，本期消费5150.00，最低还款额是( B )。
A）515 B）525 C）516.5 D）510
11．我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做（ B ）。
A）最后还款日 B）帐单日 C）交易日 D）记帐日
12. 最低还款额计算公式为（ D ）。
A）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的10%+费用和利息的100%
B）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%
C）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的10%+前期最低还款额未还部分的10%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%
D）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的10%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%
13．我行信用卡客户至少需要在（ A ）之前还够最小还款额才能保持良好的信用记录。
A）最后还款日 B）帐单日 C）交易日 D）记帐日
14. 我行信用卡客户在最后还款日之前至少需要还够（ C ）才能保持良好的信用记录。
A）账户中的全部欠款 B）帐单的全部金额 C）最低还款额 D）欠款的50%以上
15. 信用卡透支取现的利率是每天按照取现金额的（ C ）收取。
A）百分之五 B）千分之五 C）万分之五 D）百分之十五
16. 我行信用卡中溢缴款的存款利率为存款金额的（ D ）。
A）百分之五 B）千分之五 C）万分之五 D）零
17. 客户使用我行信用卡取溢缴款的利率是每天按照取现金额的（ D ）收取。
A）百分之五 B）千分之五 C）万分之五 D）无
18. 除美国、中国外，目前还有（ D ）拥有一个国际化的银行卡品牌。
A）法国 B）新加坡 C）俄罗斯 D）日本
19．下面不是信用卡行业协会的是（ D ）
A）VISA B）JCB C）MASTERCARD D）CAPITAL ONE
20. 发行国内第一张信用卡的是（ A ）。
A）中国银行 B）工商银行 C）建设银行 D）广东发展银行
21．一般发卡银行对信用卡最后还款日设置分为两种：一种为设置固定日期，如每月日为最后还款日；一种为账单日后固定期限后为最后还款日，如账单日后第20天为最后还款日。民生信用卡则为第二种，如民生信用卡客户账单日为每月16日，请问客户3月16日账单日，最后还款日为哪天？( A )
A）4月5日 B）4月6日 C）4月4日 D）4月7日
22．取现额度一般为信用额度的（A ）。
A）40% B）60% C）80% D）100%
23．持卡人在超限、逾期、未全额还款情况下，透支利率按照日息（ C ）计算。
A）0.5% B）1% C）0.5‰ D）1‰
24．持卡人如未于每月最后还款日前偿还当期最低还款额时要收取滞纳金，为最低还款额的（ D ）。
A）10% B）5% C）未还部分的10% D）未还部分的5%
25．选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自（ C ）起按透支利率计收利息。
A）账单日 B）交易日 C）记账日 D）最后还款日
26．持卡人需要使用（ D ）激活本人的信用卡。
A）单位电话
B）本人的任意手机
C）本人的任意固定电话
D）申请表上预留的手机或家庭电话
27．我行信用卡在境内他行自助机具取现如何收费？( B )
A）白金卡和钻石卡免费；其他卡片收取1%，最高50元,最低1元人民币
B）预借现金的1%，最高50元,最低1元人民币
C）预借现金的1%，最高30元,最低1元人民币
D）预借现金的1%，最高50元,最低5元人民币
28．预授权冻结金额的有效期为自交易日起( A )天。{什么是信用卡}.
A）30天 B）45天 C）15天 D）40天
29． 客户王先生持有我行信用卡,账单日1号,额度10000元,客户首次用卡在6月1号消费记账2000元,6月2号在他行ATM取现2000元,请问6月21日客户在到期还款日时应还的最低还款额是（ A ）。
A）200 B）420 C）400 D）2220
30．我行信用卡的卡号有（ A ）位。
A）16 B）18 C）10 D）15
二、 多选
1. 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织——“中国银联股份有限公司”正式宣告成立，关于中国银联正确的陈述是（ ABCD ）。
A）中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事
B）标志着我国银行卡产业进入新的发展时期
C）2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步
D）目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区
2．银行卡按照发卡对象分，可分为（ AC ）。
A）商务卡 B）芯片卡 C）个人卡 D）磁条卡
3．信用卡是一种消费信贷形式，以下陈述正确的是（ ABCD ）。
A）授予持卡人一定的信用额度
B） 凭以支付现金、支付所购商品或是劳务{什么是信用卡}.
C）具有循环信用功能
D）可享有一定时期的免息期
4．信用卡按照主附关系分为（ AB ）。
A）主卡 B）附属卡 C）金普卡 D）白钻卡
5．信用卡的主要收入来源有( ABCD )。
A ）年费 B） 循环利息 C）刷卡手续费 D）其他手续费
6．关于信用卡的信用额度，下列说法正确的是（ ABCD ）。
A）信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。
B) 是持卡人名下的所有卡片的共用额度。
C）依据持卡人的信用状况核定的，在卡片有效期内可以循环使用的最高额度。
D）附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度
7．我行已发行包括（ ABCD ）等卡组织品牌信用卡?
A）中国银联 B）VISA C）MasterCard D）JCB
8．信用卡卡片上会出现的个人化信息有以下哪几项?( ABCFG )
A）有效期的起始时间 B）有效期的到期时间 C）CVV2 D）客户性别 E）客户中文姓名 F）客户英文姓名 G）BIN H）客户帐单地址
9．信用卡的最低还款额包括（ ABCD ）。
A）费用和利息 B）上期最低还款额未还部分
C）当期消费、取现额的百分之十 D）超额使用部分
10．我行标准个人信用卡卡片上的凸字有（ ABC ）信息。
A）卡号 B）有效期 C）姓名 D）CVV2
11． 信用卡正面一般包括以下内容( ABCDEF )
A）卡组织LOGO B）卡组织全息标或防伪标识（个别可放在卡片背面）
C）发行银行LOGO D）信用卡号码
E）持卡人姓名拼音 F）卡片有效期限等
12．以下为国际信用卡品牌的是（ ABCDE）。
A）VISA B）MasterCard C）A.E D）JCB E）大莱
13．民生信用卡金普卡可以通过以下哪种方式进行激活（ ABD ）
A）用预留家庭电话致电客服通过IVR自动语音激活
B）用预留手机致电客服通过人工进行激活
C）到银行网点直接激活
D）用预留手机发送激活短信至民生信用卡平台激活
14．若我行信用卡客户在最后还款日之前未还够最低还款额会收取（ AB）。
A）利息 B）滞纳金 C）挂失费 D）取现费
15．属于信用卡收入的是（ ABD ）。
A）利息 B）取现手续费 C）资金拆借利息 D）年费
16．就目前来讲，世界最大的两家国际信用卡组织是( BC )。
A）JCB国际组织 B）维萨国际组织 C）万事达卡国际组织 D）运通国际组织
17．在使用信用卡过程中，以下哪些情况肯定会产生利息（ ABD ）？
A）没有全额还款 B）选择最低还款方式还款
C）超信用额度使用信用卡 D）预借现金
18．如果客户还款的数额没有达到最低还款额要求的数额，将有可能产生哪些后果（ ABCD ）？
A）被算作逾期 B）收取滞纳金
C） 有可能遭到银行催收 D）有可能在个人信用上留下不良记录
19.主卡设置附属卡额度包括（ ）方式。
A）与主卡共享额度 B）固定信用额度
C）百分比信用额度 D）系统自动默认额度
三、填空
1．（ 最后还款日 ）是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期,至该日之前发卡行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。
2． 循环信用是一种按 （ 日 ）计算的（ 小 ）额 、无（ 担保 ）贷款。{什么是信用卡}.
3． 信用卡于 （ 1915 ） 年起源于美国。
4．（ 1952 ）年，美国加利福尼亚州的（ 富兰克林国民银行 ）作为金融机构首先发行了银行信用卡。
5． 在我国，银行卡只能由（ 银行 ）发行。
6． 联名卡，与认同卡不同之处是商业银行与（ 盈利性 ）机构合作发行的银行卡附属产品。
信用卡基础知识(一)
到期还款日
到期还款日是指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。也就是说发卡银行出了账单之后，你应该在到期还款日之前把你之前所消费的费用全部还清。
其实到期还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收利息和滞纳金了。而对于各个银行，免息还款期限都是不一样的。例如说交通银行信用卡，账单日为每月10日，2009年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。
到期还款日也称最后还款日，如果您在到期还款日之前没有全额还款同时也没有选择信用卡最低还款额还款，那么您可能面临的惩罚有：
1、所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利；
2、收到银行的催缴电话、催缴信，点击这里查看：信用卡欠款不还的严重后果；
3、冻结您的账户并将您的欠款记录反馈到人民银行记入您的信用档案，影响您的个人信用；
如果您在到期还款日确实没有足够的钱全额还款，那么请选择信用卡最低还款额还款，采用这种方式还款每期只要归还总费用的10%，这样还款虽然没有免息还款期但是避免个人信用受损。
信用记录
什么是央行的个人信用记录？
个人信用信息基础数据库已于2006年1月正式运行。它为每一个有经济活动(涉及到消费，如买房，买车，向银行贷款等等行为)的个人建立一套信用档案。
当您要贷款买房、买车，或者是要向银行申请信用卡时，商业银行就会要求您书面授权查看您的个人信用报告。随着经济社会的进一步发展，个人信用报告的应用范围将越来越广。在不久的将来，找工作、租房、买保险，还有其他许多方面都会用到个人信用报告。为此，提醒您按时还本付息，不要发生拖欠行为，确有困难请及时与银行联系。
您是个人信用报告的书写者，请您用实际行动书写良好的信用记录，积累永远的信誉财富！
一 什么是个人信用报告？
个人信用报告是您的个人“信用档案”，是全面、客观记录您信用活动的文件。买房，买车，按揭的钱是否按期还款，信用卡是否透支没还等等都是您的信用档案。
二 个信用报告是哪个机构提供的？
中国人民银行征信中心。
三 个人信用报告包括哪些内容？
——您的基本信息：包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等，这些信息告诉商业银行“您是谁”。
——您的贷款信息和信用卡信息：您在银行贷了多少款，还了多少，还有多少没有还，每月还款的情况，您办理了哪些银行的信用卡，刷卡消费时最高可透支多少钱，本月需要还多少钱，最近24个月是否按时还款等。
——您开立的银行结算账户信息：您的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括你结算账户的交易和余额信息。
——您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、基于何种原因”查看了您的信用报告。
随着征信系统的建设和完善，将来您的信用报告还将记载您的个人住房公积金缴存信息、社保信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。
四 如何查询本人的信用报告？
您需要提供本人的有效身份证件原件及复印件，前往当地的人民银行或人民银行的征信中心查询。
目前只接受现场查询，电话不可以查询，而且您只能查询您本人的信用报告，在没有得到他人授权的情况下，无权查询他人的信用报告。
五 除了自己以外，还有谁能够看到本人的信用报告？
商业银行，但必须经过您的书面授权。
六 查询个人信用报告收费吗？
查询个人信息报告是征信中心为您提供的一种服务，原则上需要收取一定的成本费用，但目前暂不收费。
七 个人信用报告出错怎么办？
您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查和处理：一是由您本人或委托他人向当地人民银行反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映
。如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在你的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意的解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，用法律手段维护您的权益。
八 负面信用记录可以删除吗？
目前不可以，因为我国对负面记录的保留年限还没有作出规定。在美国，负面记录一般保存7年。
九 如当地人民银行可以更改您的个人信息吗？
不可以。当地人民银行只受理查询，无法作任何更改。
十 如何拥有良好的个人信用记录？
——尽早建立个人信用记录。简单的方法就是和银行发生借贷关系，例如向银行申请信用卡或贷款。这里要澄清的是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷途径。
——努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款和信用卡的透支款项，按时缴纳各种费用，以免对您的信用活动造成不利的影响。
——关系自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能出现错误。一旦发现自己的个人信用信息记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息。
十一 个人信用报告中有“良”或“不良”的字样吗？
没有。个人信息报告只是一份客观的记录，其中的信用信息均是由各家银行或其他机构报送的，征信中心只是以客观、中立的原则对信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人信用行为进行评判，不会写上任何好与坏的评语。
> > 个人信用记录对每个人都是非常重要的。就像现在很多中小企业想通过阿里巴巴向银行贷款，结果就因为一张不知几时办的信用卡未缴年费而被银行拒之门外，真的很可惜。哪天您要贷款买房，买车，贷款发展企业，也很可能因为个人信用记录里记了一笔曾经的一张信用卡透支逾期未还，或则按揭没按时还上而无法获贷，那是很不值得的。
> > 还有很多其他您所未知的地方都需要用到这份个人信用报告。按中国人民银行杭州中心支行彩页上说的：珍爱信用记录，享受幸福人生。请大家一定要重视自己的信用记录，珍惜自己的信用记录。
信用报告
信用报告分为个人查询版和机构查询版两种，主要区别在于机构查询版会隐去信息中其他机构的信息，个人版则展示所有信息。
注意：信用报告由查询地的人民银行分支机构生成，不同地区的信用报告内容完全一致，但信用报告的排版、样式、字体、颜色、纸张等可能略有区别。
授信额度
综合授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。上述短期授信业务包括期限在一年以内(含一年)的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和B卡。两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。假设A卡为双
币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币。
个人征信
个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。 此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。
个人信用信息包括：
1.据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；
2.个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；
3.个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；
4.行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；
5.其他与个人信用有关的信息。
可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。
目前，个人征信业务又进一步向外资银行及非银行领域拓展，与典当、担保、租赁等机构开展了合作，进入了一个全新的发展阶段。
企业征信系统采集了企业的各种商业信用信息，包括企业注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息、国有资产绩效考评信息、进出口报关记录、信贷融资记录和行业统计分析信息等。
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