信用卡申请

信用卡审核 银行信用卡审批指引

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信用卡审核篇一

银行信用卡审批指引

2016年信用卡审批指引

一、限制发卡的客户

(一)根据《银行信贷投向政策》的行业政策导向,为有效防范周期性行业对信用卡业务带来的风险,对以下行业的企业从业人员申请我行信用卡,实行审慎审批:

1.工程机械、机械租赁业;

2.房地产(不含房地产评估)、建筑(不含建筑设计、建筑规划)、建材、水泥、平板玻璃、土木工程、装修业;

3.造纸、风电设备、光伏制造;

4.钢材、石材、铝材、有色金属、黑色金属、煤炭;

5.典当行、小额贷款公司、投资公司、担保公司、保险代理公司。

上述行业的企业从业人员原则上不接受乐金卡、特殊商务卡申请,白金卡(含钻石卡)申请,原则上初始授信额度不超过5万元,有明确限制性行业规定的项目类发卡,按相关项目发卡的政策执行。

(二)在核实申请人办卡用途为日常消费支出的情况下,分(支)行推荐以下客户时不受申请人所属行业的限制(乐金卡、特殊商务卡除外):

1.世界500强企业中层及以上管理人员,即《财富》世界500强企业在中国大陆的总分支机构中层及以上管理人员;

2.上市公司中层及以上管理人员,包括在中国大陆或香港证券交易所上市公司(非PT、ST类股票)的中层及以上管理人员;

3.我行对公业务往来企业中层及以上管理人员;

4.符合我行发卡条件的对私存量名单客户。

分行推荐以上客户须在推荐函中详细注明客户类型、信用卡资金用途。

二、禁止发卡的客户

(一)娱乐休闲业从业人员,包括卡拉OK、夜总会、歌舞厅、网吧、游戏机中心、桑拿按摩中心、洗浴中心、足疗保健中心;

(二)非法职业;

(三)中介机构营销的各类申请;包含:POS代理或销售公司、信用卡代办公司

(四)申请人工作地和住所所在城市均无我行营业机构且非我行营销区域

(其中本行对公授信企业正式在编员工、对私存量客户名单中的客户、对私VIP客户及其他有明确规定的客户不受此限制);

(五)生产制造企业、服务业中的一线工人、操作工、临时工、勤杂工等,如:

1.建筑工人、生产流水线操作工;

2.电器、机械、家电和汽车维修员;

3.临时工、钟点工、保安员、保姆、流动商贩、保洁工、搬家工、洗车工、水手、快递员、餐馆服务员、个体户雇员;

4.军队和武警部队的士兵、士官。{信用卡审核}.

三、副卡申请人的基本条件

主卡申请人(持卡人)授权同意使用的年满12周岁(含)以上个人,且不能为主卡申请人(持卡人)本人。

四、无限卡申请要求

年满25周岁(含),具备中国国籍个人申领信用卡的基本条件且符合以下条件之一的申请人,分行出具《信用卡(信用额度)推荐函》后可以审批无限卡:

1.在我行零售业务账户各项资产近3个月日均余额合计人民币1000万元(或等值外币)(含)以上且开户时间在3个月以上的对私存量客户;

2.总行级重点公司客户的董事长、副董事长和首席执行官;

3.最新公布的中国纳税500强企业、上市公司100强(CBT100)企业和中国企业500强企业的董事会成员(不含独立董事)和总经理以及《财富》世界500强在华总部负责人;

4.最新公布的福布斯中国富豪榜和胡润百富榜的民营企业家。

五、申请表填写要求

申请人应真实、完整填写申请表各项信息,原则上“两址三电”(单位地址、住宅地址、申请人手机、单位电话、直亲电话)及“住房性质、教育程度、工作年限、单位名称、单位性质、单位所属行业(如勾选“其他”项,须详细说明)、职务、年收入总额、直亲关系”等均为必填信息,无固定工作的我行对私VIP客户等有特殊规定的客户按相关标准执行,其他有特殊需求的优质客户须由分行出具推荐函并说明情况。{信用卡审核}.

六、已持有我行信用卡客户申请我行其它信用卡产品

1.已持有我行信用卡的客户,再次主动申请我行其它共享一个信用额度的信用卡产品时,其人民银行信用报告仍须符合我行发卡适用条件,须完整填写申请表各项信息并签名确认,同时提供身份证明文件;申请人如需同时申请副卡,须完整填写副卡申请人信息;

2.已持有我行信用卡的客户,再次主动申请我行其他非共享信用额度的信用卡产品时,根据所申请产品的相关风险政策要求申请审批。

七、本银行员工办卡特别说明

1.我行员工申领信用卡需提供身份证件、工作证办理,申请白金级及以上信用卡还须按要求提供相应的资信证明材料。

2.本行正式员工初始信用额度依据初始额度模型授信,原则上不低于人民币1万元;具有特殊额度需求的,需提供有效推荐函。{信用卡审核}.

3.本行员工作为申请人进件时不可与其推广人员为同一人

八、授信原则

(一)信用卡授信坚持小额、分散,定量为主、定性为辅的原则,以申请评分模型、初始额度模型等计量工具授信为主,人工授信为辅的方式,全面评估客户资质,合理授信,以实现风险和收益平衡;

(二)根据《银行经营管理授权制度》等相关规定,结合风险管控的具体要求,我行单一个人信用卡(含乐金卡、特殊商务卡)客户总授信额度上限应不超过100万元人民币或等值外币;单位卡授信额度上限应不超过200万元人民币或等值外币;

(三)普卡、金卡和钛金卡初始信用额度原则上不超过人民币5万元,白金卡、钻石卡初始信用额度原则上不超过人民币50万元,乐金卡初始信用额度原则上不超过人民币50万元,特殊商务卡初始信用额度上限原则上不超过人民币100万元,无限卡初始信用额度原则上不超过人民币100万元。中央或地方预算单位公务卡以及单独制定授信标准的非担保项目发卡、担保(或保证金)项目发卡、特殊核准发卡,信用额度不受卡种限制;

(四)分(支)行出具有效推荐函的申请,信用额度上限原则上参照上述各卡种的额度原则执行;

(五)信用发卡的申请人,根据申请人的资信状况不同,通过系统评定、分(支)行推荐或人工审批给予信用额度。客户持有的我行多张信用卡,共享一个

信用额度,公务卡、特殊商务卡、乐金卡等有明确规定的特殊卡种和特殊业务除外。

九、关于信用卡推荐进件的规定

推荐进件客户定位

(一)被推荐客户主要定位于以下几类客群:

1、分(支)行重要对公业务往来关系的企业事业单位正式人员,包括有对公授信、对公结算等业务关系的企事业单位的管理人员和正式员工;

2、分(支)行重要业务合作关系的企事业单位正式人员;

3、分(支)行重要对私业务往来客户,包括九项资产客户、代发工资客户、个贷客户;

4、对分(支)行业务发展有重要影响的机关事业单位公务人员;

5、分(支)行认定的其他重要客户。

(二)被推荐客户申请我行信用卡原则上应符合以下要求:

1、白金卡、钻石卡、乐金卡、特殊商务卡申请人参照《银行信用卡(白金卡、钻石卡、乐金卡、特殊商务卡)客户定位和引入标准》关于客户职业、资信条件和证明文件的要求。

2、对于不符合相关产品的客户准入条件或无法按要求提供资信证明材料的分(支)行重要客户,须出具推荐函和相关的情况说明,并经分行有权签字人审核同意后报总行审批;对于推荐额度超出总行规定标准的,须出具推荐函和相关的情况说明(说明推荐高额度的理由),并经分行有权签字人审核同意后报总行审批。

二、推荐进件应遵循的原则

(一)推荐充分了解的客户

分支行应坚持推荐“了解的客户”的原则,对于不熟识、不了解,与我行无任何业务往来关系,无法核实客户资质,表面资质和财力较强但实际负债已较高的客户,分行应避免使用推荐进件方式申请我行信用卡。

(二)推荐额度应依据客户综合资质评定

1.分支行应综合考虑被推荐申请人的职业、职务、收入、财产、信用状况、用卡需求、还款能力和还款意愿等因素评定推荐额度。对于高端卡客户推荐进件,参照《高端卡单一客户推荐额度标准》(附表)评定单一客户推荐额度。

2.分支行应按照《银行信用卡(白金卡、钻石卡、乐金卡、特殊商务卡)客户定位和引入标准》,要求被推荐客户提供与推荐额度相符的资信证明文件,对于仅满足基本申请条件、综合资质较差的客户,应谨慎推荐并严格控制推荐额度。

3.对于提供配偶名下资质(如房产证明、营业执照等)作为主要资信证明文件申请我行高端卡的客户,分行应谨慎推荐并严格控制推荐额度。

(三)对单一客户实行总额度管理

对于已有我行信用卡的客户,分支行再次推荐办理我行其他信用卡时,营销人员应在推荐函中注明为已有卡客户,并充分考虑该客户在我行已有卡授信及用卡情况,结合其当前资产和负债情况对其还款能力进行综合评估,对于已有较高授信的,不应再通过推荐进件新增授信。

(四)不得承诺发卡、承诺授信额度

分支行在营销过程中不得向被推荐申请人承诺发卡,不得承诺授信额度。

四、推荐进件额度授信规则

对于通过分支行推荐进件申请我行信用卡的客户,总行将参照《高端卡单一客户推荐额度标准》(附表),以分支行推荐额度为主,辅以考虑客户资质、申请评分等因素,综合评定客户的最终授信额度。

五、推荐责任

(一)总行信用卡中心职责

1.负责制定推荐函推荐的相关管理制度,明确推荐标准、推荐流程、推荐权限和推荐责任,并根据业务发展情况和风险管理需要适时修订;

2.依据我行信用卡审批政策,负责推荐函推荐进件的审批;

3.总行信用卡中心以分行预留印鉴为准,负责审核分行信用卡中心负责人印鉴。

(二)分(支)行职责

1.负责根据推荐函推荐进件的政策要求开展工作;

2.负责营销人员的推荐行为管理、培训考核、风险责任认定;

3.负责被推荐客户及其申请资料的真实性审核,推广人应严格落实“四亲”要求,亲见申请人本人、亲核身份证原件、亲见申请人签字,亲访申请人单位(或通过第三方可信途径核实确认申请人职业信息的真实性),对客户提供的申请信

信用卡审核篇二

信用卡人工审批的操作风险点及防控措

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信用卡人工审批的操作风险点及防控措 作者:倪咪莎

来源:《环球市场信息导报》2015年第04期

随着巴塞尔协议对操作风险的关注度及监管标准不断提升,对于金融机构和商业银行来说,如何有效的防控操作风险已经成为实际工作中一个非常重要的议题。而贷款审批作为银行信贷业务的风险防控重要环节,直接影响风险敞口的大小以及信贷资产质量,所以在这个环节的操作风险防控更是重中之重的关注点。{信用卡审核}.

以商业银行信用卡业务为例,目前我国信用卡业务发展仍处于发展阶段,根据人民银行、银监会的监管要求,由于我国信用评价体系尚未普及健全、第三方信息查核渠道缺失等原因,目前尚无银行机构实现全流程系统自动审批。我国的信用卡业务审批环节仍停留在人工审核阶段,而该业务发展相对较好的一些银行,如招商银行、广发银行、交通银行等,多采用系统测评与人工审核相结合的方式。虽然各家银行尽可能的利用信用评分、欺诈评分系统等手段客观评定申请人的资质,但目前为止,仍无法完全脱离人工审核环节,而且人工审核的工作量在整体信用卡审核工作中仍占很大比重。上述手段的应用其核心就是要在收益和风险中找到最佳的平衡。

因此,在人工审批环节中,操作风险防控工作重要性就凸现出来。对于信用卡人工审批环节而言,极易产生操作风险的关键点主要包括如下几点:

由于未按照政府、监控机构宏观指导意见和规定、行业标准要求及行内政策指引的风险控制要求,以审慎为审核原则进行审批而产生的操作风险,将会导致风险敞口扩大。

事实上,所有的银行业务都受宏观经济运行环境的影响、银行信贷的真实经济周期观点认为:银行的信贷困难及由此造成的银行业恐慌都是真实经济周期的一种自然的结果。近几年,随着部分地区钢材贸易、房地产等行业发展逐渐下行,资金链断裂、企业倒闭、企业主跑路等问题逐渐暴露,无论是政府、监管机构,还是各银行内部,都对相关行业及上下游企业进行了业态分析,关注其发展动态和风险走势、并对风险隐患及时做出了指导意见及限制措施,这体现了银行对外部经济环境变化的一种反映。

但如果在实际审核过程中,审核人员未严格按照相关风险提示严格限制申请准入标准,则会造成风险敞口的扩大,甚至引发行业性、系统性的风险隐患。

由于未充分辨识申请人资质及偿债能力而产生的操作风险,导致申请人资质与由此产生的风险敞口不匹配。

作为信贷审核的基本标准,审批人员应客观、综合、全面的判断客户是否具有良好的还款意愿、稳定的还款来源以及充足的还款能力,且确保客户资质与风险敞口匹配,不存在异常消

信用卡审核篇三

申请信用卡技巧和额度的审核标准

目前,没有一张信用卡,很多事情都不太方便了。很多信用卡凭借着56天的超长免息还款期+活动力度大+申请便捷这些特点,成为了许多人人生的第一张信用卡。可是身边的很多朋友依然申请不到交行的信用卡,很多时候,并不是你的个人硬件不够优秀,而是你申请的资料填写不够规范,而且很多时候,使用一些“技巧”可以让银行看到你更多的闪光点。接下来作为一个在交行信用卡中心工作了7年的人的经验心得就结合自己的经验做个总结给大家介绍一下如何填写申请资料和方法。以申请交通银行信用卡为例讲解。请先大致看完教程再根据教程步步填写,以免错填漏填。

第一步,打开交通银行信用卡网站的新用户申请页面

电脑端用户搜索“交通银行信用卡”打开信用卡主页之后,点击“信用卡申请“,手机用户也可以使用类似上方步骤打开申请页面。

鼠标选择在线申请

第二步,在你填完你的名字,身份证,手机等下信息后会有新的内容需要填写,注意事项见下图。如果你担心申请被拒,可以试试填写我们交行内部员工白金卡

的推荐码,以便提高审核速度和批卡额度及机会。通过此推荐码批卡通过后你第一次刷信用卡可获取100元不等奖励,你可以去购物刷卡直接使用。填个白金邀请码也是与社会地位挂钩,你周围有白金客户,而且该白金客户愿意推荐你,本身就是你的资质的证明。所以填一个交行推荐码是非常必要的,切记忽略掉了(见下图)。当然不保证填了推荐码就百分之百成功批卡,但能提高你的批卡通过率

{信用卡审核}.

和获得大额信用卡的概率,你为何不愿意试试?

打开之后就是填写基本信息,右侧可以选择卡片种类,初次申请信用卡只要是非金卡都可以选择。你可以在更多选择里选择非金卡,当然若你的资质材料比较齐全(如有自己的车、房、或是事业等单位)可以选择金卡申请,银行会根据你的情况批卡,即使不能批下金卡,但也会给你大额的普卡。

第三步,下面就是个人的基本资料填写的,需要你按照实情填写,注意事项见下方图片。这里强调一天关于座机,银行的征信人员倒是不会打你留的住宅电话,但是他可能会查你住宅电话的状态,千万不要选择打不通的,空号,停机的。建议可以选择和你住宅地址相同区号的亲戚朋友家电话,或者直接百度地图搜一个楼下小卖部小饭店的座机都可以。其他的注意事项见下图:

第四步,工作信息填写,这步还是最好实情填写,如果没有工作可以试一试找亲戚朋友的公司填写,公司的座机使用真实的,这边强调一下,公司的座机一般征信人员不会拨打,但也会时常调查,所以你可以用亲戚朋友的公司,切记用打得通的座机。其他的注意事项见下图:

第五步,选择服务业务,自己选择吧,注意一些服务是收费的,下方图片有提示。

信用卡审核篇四

银行信用卡审批存在问题分析

银行信用卡审批存在的问题分析

摘要:伴随着时代的进步,人们的消费观念与时俱进,这也带动

了我国金融市场的迅猛发展,与此同时我国信贷业务不断蓬勃发

展。其中作为信贷业务的衍生物,信用卡成为被消费者认可和银行

发放信贷业务最为主要的形式之一。信用卡作为一种新型的、大众

化的金融电子产品其迅速发展给消费者带来了种种便利,也给银行

带来了兼有利弊的机遇和挑战。关于银行信用卡审批中存在问题是

作为银行工作者必须面对和亟需解决的问题之一。

关键词:银行;信用卡;审批环节

中图分类号:f830.46 文献标识码:a 文章编号:

1001-828x(2012)08-0-01

伴随着金融市场向着国际化、自由化的方向发展,由金融衍生出

的信贷工具越来越多,而信用卡便是迎合当今国内外消费观念革新

和时代进步的畅销产物。信用卡作为一种新型的、大众化的金融电

子产品其迅速发展给消费者带来了种种便利,也给银行带来了兼有

利弊的机遇和挑战。所谓挑战则是在办理信用卡中存在的风险问

题,而要抑制这种信用卡带来的弊端就需要从信用卡的审批环节着

手。信用卡从客户申请到银行审批,如若没有有效过滤掉易发生坏

账风险的客户,没有计划控制信用卡的审批和发行数量就会造成潜

在的信用卡风险存在。因此,关于银行信用卡的审批中存在问题是

作为银行工作者必须面对和亟需解决的问题之一,其审批问题处理

信用卡审核篇五

12家银行最容易申请的信用卡 申卡不想被拒的看过来

12家银行最容易申请的信用卡 申卡不想被拒的看过来

各银行信用卡种类繁多,标准不一,很多卡友看的眼花缭乱。各银行最容易申请、门槛最低、优惠活动最多的是哪些信用卡?12家银行最容易申请的信用卡,申卡不想被拒的看过来!!

1、广发银行信用卡 广发信用卡的活动多、额度大、申请容易,所以,广发忠实的粉丝有很多。要说最容易申请的信用卡,当然是广发真情信用卡。

这张卡是国内首张女性专属信用卡,自选商户3倍积分让无数女性消费者疯狂。更为关键的是申请此卡简单快捷,只要提供稳定的收入证明和个人信息,申请此卡毫无阻碍。{信用卡审核}.

广发真情信用卡

2、招商银行信用卡

招行最好申请的卡片,非招商YOUNG卡莫属,这张卡是最最受年轻人欢迎、的卡片之

一。刚毕业小白领就可申请,年满18周岁的大学生有正规实习合同也可申请。如果最高100%信用额度的取现额度还不够,那么加上每自然月第一笔取现免手续费哦~~

{信用卡审核}.

招商YOUNG卡(黑)

3、平安银行信用卡

平安银行信用卡十分接地气,如面向有车一族的车主卡、超市购物的标准卡,白金卡机场打折,进电影院直接走绿色通道等。卡片优惠活动在美食、健身、娱乐、购物等都涵盖了。最受追捧、最好办理的信用卡TOP2:

平安车主卡

平安标准卡

4、中信银行信用卡

中信银行信用卡网络申请效率相当给力,一般24小时内就会受到银行的受理短信!审核资料十分简单,就是复印下身份证复印件而已,而且优惠活动多,积分加油、满额返现、免费美食、赠观影券等等。最快一天发卡,最高10万额度,中信银行的信用卡最值得入手的两张卡非它们莫属。

中信i白金(史上最容易申请的白金卡)

中信淘宝联名卡

5、光大银行信用卡

光大信用卡的分期消费费用一直都是国内最低的,审批成功率高,最快一天拿卡,在卡友们的口碑中都算不错。十元惠生活打造最实惠的吃喝玩乐活动。 十元看大片、享美食、洗靓装、洗靓车……,推介最热最好办信用卡Top2:

光大“福”信用卡金卡

光大阳光信用卡

6、兴业银行信用卡

网点少,但是活动多,实惠不少。对于热爱旅游的卡友来说,芒果联名信用卡不可缺少,它是国内信用卡旅游产品中最老牌且最受追捧的卡片。此外,申请成功率往往都要比其他信用卡高很多。当然,如果在申卡过程中你还可以向客服人员表明自己有打算境外旅游的意愿,这样芒果卡的申请就十拿九稳啦!

芒果联名信用卡

7、浦发银行信用卡

浦发信用卡一般比较高大上,有些大额信用卡的权益直叫人目瞪口呆!相对于其它银行的信用卡,浦发信用卡有很多特色功能!24小时反欺诈功能(对于一些可疑交易系统会做出相应的处理)、24小时全球紧急支援服务。当然了,10元看电影、周四扫码支付满40元立减20元等优惠活动也不少呢~~浦发新金卡,办理相对容易值得一试。

浦发新金卡

8、中国银行信用卡

中国银行的外币业务在国内银行数一数二,所以中行的外币卡在境外很好用,但是申请门槛也比较高。不过,中银淘宝信用卡除外,作为一张普卡,申请难度低,下卡容易,而且万达自助餐两人免一人单、苏宁易购满100减30等活动更惠民。

中银淘宝信用卡

9、交通银行信用卡

各大银行中,信用卡性价高的非交通银行莫属。每年的

最红星期五、超级最红星期五、周周刷等活动都是交行每

年的活动特色。此外,交行初始额度较高,免息期也较长,标准信用卡免息还款期最长达56天,Y-POWER卡取现额度更是高达100%,取现手续费也超低,想想还真激动。

特别注意 现在交行活

动特别多,而且新客户申请卡片,还可以有一百元赠送

下卡之后,随意消费一笔交交话费交交电费

或者网购 都算 消费一笔

交通银行Y-POWER卡

信用卡审核篇六

招商银行信用卡综合评分标准及信用卡被拒原因

1. 保障支持最高得分为15分  (1) 住房权利最高得分为8分  无房 0分  租房 2分  单位福利分房 4分  所有或购买 8分  (2)有无抵押最高得分为7分  有抵押 7分  无抵押 0分  2.经济支持最高得分为34分  (1)个人收入最高得分为26分  月收入6000元以上 26分  月收入3000~6000元 22分  月收入2000~3000元 18分  月收入1000~2000元 13分  月收入300~1000元 7分  (2)月偿债情况最高得分为8分  无债务偿还 8分  10~100元 6分  100~500元 4分  500元以上 2分  3.个人稳定情况最高得分为27分  (1)从业情况最高得分为16分  公务员 16分  事业单位 14分  国有企业 13分  股份制企业 10分  其他 4分  退休 16分  失业有社会救济 10分  失业无社会救济 8分  (2)在目前住址时间最高得分为7分  6年以上 7分  2~6年 5分  2年以下 2分  (3)婚姻状况最高得分为4分  未婚 2分  已婚无子女 3分  已婚有子女 4分  4.个人背景最高得分为24分  (1)户籍情况最高得分为5分  本地 5分  外地 2分  (2)文化程度最高得分为5分  初中及以下 1分  高中 2分  中专 4分  大学及以上 5分  (3)年龄最高得分为5分  女30岁以上 5分  男30岁以上 4.5分  女30岁以下 3分  男30岁以下 2.5分  (4)失信情况最高得分为9分  未调查 0分  无记录 0分  一次失信 0分  两次以上失信 -9分  无失信 9分  招商银行信用卡授信政策:  申请条件:  年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况…  内外部信用记录的查核  信用额度的核予  后续的信用额度调整规范  核准权限  招行授信政策策略  从稳定性及付款意愿的角度切入  选定目标客群,导引行销资源投入目标客群的推广  参考相对应的付款能力  辅助目标客群的筛选,同时做为信用额度核予的标准  行销通路的导引  以SGM及DS为主,其它为辅  招行征信的主要职责  Fraud Detector - 防堵人头伪冒风险  Credit Policy Implement – 执行授信政策  Application Quality Control – 合理授信,预防呆账发生  招商银行信用卡审核流程  1查核个人信用报告  2查核身份信息  3查核社保缴纳情况  4查核我行存款情况  5查核114 网络信息 ······  6审核检附文件  7查核系统信息  8审核申请人资格  9电话照会  10通知客户补件  11产出初审授信结果  12伪冒提报  13所有新

申请及额度  调整案件 复核  14处理重审申请  15团办案件沟通  16高额新申 请案件复核  17额度调整复核  18违例核准 案件复核  招行授权主要职责  提供持卡人24小时信用卡交易授权服务  查核在线可疑交易并采取适当的管制措失,以降低伪冒风险  侦测在线可疑交易(夜间)  Credit Cycle 中阶段维护及防堵  通过对授权交易之分析,以提供优质授信品质之建议  当前的主要两个风险点--公司  公司是指以非法牟取暴利为目的,未经发卡行授权非法进行办卡中介,以虚构信息、重要证明材料等手段,骗取发卡行授信发卡,并可能同时向客户提供或介绍POS的公司。 我行已从多个环节加强对公司进件的控管  建议监管机构加强对此类机构的控管机制  我行对已发现的此类情况采取了积极报告和配合调查等工作,如在青岛地区配合当地银监局对不法机构的查处  当前的主要两个风险点--公司团欠  公司用卡作为资金周转  集体伪冒申请 :指该公司团体申请时就伪冒了别人的身份资料或是提供了虚假的职业资料  公司统一办卡,却被公司一个人独用  由于公司不景气,公司成员集体倒帐  申请时所填公司本身为公司  商户异常消费:通过异常消费商户号反查相关刷卡人  公司团欠特点  几乎所有的入催户都在很短的时间内将额度用光 。  大部分客户都有非常明显的整额高消费。  部分公司用卡案件中存在有在本公司刷卡情况 。  部分客户还款记录雷同。  部分客户取现频繁。  对银行卡业务监管方面的建议  加快征信面数据的扩展和规范程度,使它最大限度的为各行所用  尽快出台针对信用卡业务并符合其业务实际运行状况的呆帐核销政策,使各行在自负盈亏的前提下可以轻装上阵  加大对各类违法信用卡业务的公司的惩处和监管力度,使信用卡业务健康发展  统一信用卡业务监管指标体系,使各行可以在相同的基础上比较业务发展的状态  新银行卡办法可以尽早出台,信用卡中心可以尽快进入独立经营,独立核算的状态  【申请信用卡被拒原因说明】  A类:申请人基本资料原因  1 无法确认或非本人签名  2 申请表签名与证件不符  3 申请表签名与规定不符  4 申请表为签名且未补签名  5 信息不详且不提供  6 家庭不详且不提供  7 工资单位信息不详且不提供  8 联系人信息不详且不提供  9 申请表或申请资料无法认读且未补件  10 资料不足且未补件  11 申请人相

关资料不足且未按时补齐资料  12 申请人年龄不符规定  13 非本地户籍且综合条件未达标  14 非本地户籍无住房且自购住房未达标  15 单位不符规定且岗位不符合规定  16 申请人无工作且无稳定收入来源  17 申请人属于限制申请行业的从业人员  18 申请人不符合军人之办卡标准  19 申请人为外籍人士  20 申请人身份证件类型不符规定  21 证件失效或有效期不符合规定  22 附属卡申请人不符合规定  23 停用  B类:申请人征信情况原因  1 申请人重复申请  2 申请人所填单位查无此人  3 申请人已从所填单位离职  4 申请人工作为兼职  5 申请人工作不稳定  6 申请人工作变动频繁  7 申请人收入不稳定  8 申请人为小企业主且单位成立时间短  9 申请人已经持有多张他行信用卡  10 申请人工作单位信息与征审不符且无合理解释  11 申请人社保不正常  12 社保记录与申请表不符且不能合理解释  13 申请人单位无法查证确认  14 申请人所在单位未注册或已注销或未年审  15 所在单位的负面信息  16 经征信判断,申请人综合条件差,风险不可控  17 申请人有不良记录  18 申请人在我行个人贷款缴款记录不良  19 申请人其他银行信用卡有不良还款记录  20 申请人在个人征信系统有不良记录  21 申请人单位在税务局有不良记录(私营企业主与法人)  22 申请人所在单位有逃避银行债务记录(私营业主与法人)  23 申请人征信存有疑义  24 停用  25 伪造身份证  26 伪造房产证  27 伪造行驶证  28 伪造其他证件  29 盗用他人身份证伪冒申请  30 黑中介进件  31 申请人有多次公共缴费欠款,且无合理解释  32 申请人联系不上  33 有效征信时间内联系不上(三天三次)  34 申请人提供的联系方式无效  35 申请人不配合资信调查  36 家人或联系人提供申请人的负面信息或建议不予办理  37 申请人有犯罪记录  C类:其他原因  1 联系人不知情或不愿做联系人  2 申请人异地户籍亲属联系不上  3 联系人不符要求  4 我行核批卡种与额度未达申请人要求,申请人拒绝接受  5 申请人工作地及居住地非我行网点城市,风险不可控  6 申请人健康原因  7 申请人不符合集体办卡,项目办卡或亲核亲访d.e核准条件  8 未核验原件或无核验人签名  9 进件渠道不明,无法认定信息真伪  10 销卡间隔不符发卡规定  11 停用

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